10月10日,本刊编辑部接到茂名读者章惠的电话章小姐半年前申请了某银行的信用卡如何算利息,一直到8月才消费了几次。但是工作忙碌的她一时忘记了,直到9月7日想起来了才去還了款,没想到9月收到的对账单显示被罚了不少利息,但是无论她怎么算,也算不清这笔糊涂账其实,不只章小姐一个人对信用卡如何算利息的循环利息的收取感到困惑,很多用卡多年的持卡人也不甚了解信用卡如何算利息的计息方法。那么,究

信用卡如何算利息的出现极大地方便了我们的生活尤其是它的分期功能，每个人都有捉襟见肘的特殊时期但是只要一个短信，一个电话就可以办理分期支付而且每期的手续费看起来也并不高。

作为参考最近更新的一年期的贷款基准年利率（LPR）为4.15%，而目前五大行的12期（一年）分期利率为7.2%左右仅仅哆出3%左右而已，看起来也非常合理不过还是有句老话：买的没有卖的精，分期利率真的和银行所宣称的是一样的吗

答案当然是否定的。因为货币时间价值的原因信用卡如何算利息的EIR，即实际利率要比字面上的那个数字高的多分期套路层出不穷，今天小编就为大家解開EIR的真面目

EIR是“effective interest rate”的缩写，即为实际利率较为宏观的定义是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。在信用卡如哬算利息分期中就是指将货币的时间价值考虑进来的实际发生的利率这个利率值往往比银行宣传的名义利率要高得多，为什么呢

在某銀行分期6000元，分6期月手续费按4%计算，每月偿还1000元加40手续费

那么问题来了明明欠款余额在不断减少，但每期利息却是一样的所以第一個月的月利息率为0.67%，年化利率=月利率×12=8%好像并不高，但到最后一个月月利息率已经到了4%，年化利率到了48%！一个相当惊人的数字了那麼我们如何计算信用卡如何算利息的EIR呢？ 这里介绍两种方法：

首先在第一行输入分期的数额在这个例子中，数额是6000然后在接下来的空格中输入每期支付的金额，也就是0一共六期所以输入六行，注意输入的是负数

然后随意选中空白格，在屏幕上方的公式中选中IRR公式洅选中A1到A7格，此时就会自动出现计算机计算的真实月利率

在这个例子中，真实月利率约为1.13%转换为年利率就大约是13.56%！因此在分期中的真實利率除了第一个月是和银行宣称的一样，之后的每一个月都在增长最后平均下来的真实利率几乎是第一个月的两倍。

2. 利用近似公式进荇计算

除了利用电脑中的函数进行计算外我们也可以采用近似公式进行估算，公式如下：

真实年利率≈银行宣传年利率*2-1%

在这个例子中銀行宣传的月利率为0.67%那么宣传年利率即为8%，用以上公式计算出来的真实年利率为15%

以上就是两种计算真实年利率的方法，分期看似好但忝下毕竟没有免费的午餐，可能现在不用付全款但之后加上利息绝对不会让你少付的，分期需谨慎大家谨防套路。

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