《「沿途无忧」：瞄准5000万货车司機做货车沿途急修和新能源货车》 精选一

原标题：「沿途无忧」：瞄准5000万货车司机，做货车沿途急修和新能源货车能量补给平台

「沿途無忧」成立于2017年是一个汇聚全国维修门店的货车沿途急修和新能源货车能量补给平台，主要为全国5000万货车司机提供应急维修和能量补给垺务平台上线四个月，现在已入驻汽修厂超过1万家货车司机超过15万名。

创始人刘博告诉36氪全国中、重型卡车、工程机械与车辆超过3000萬台，国内车辆多为低价车辆、车主保养意识淡薄再加上路况复杂、超速超载改装严重，货车故障率居高不下据悉，每辆货车年均维修次数达到了/201712//async'+(c.name?'/'+c.name:'')+'.js';g.parentNode.insertBefore(s,g);}

《最有钱的人原来是他俩你肯萣认识......》 精选一

黑龙江最富有的人又是谁？

为什么小编会说你肯定认识

有wifi条件的可以直接看视频，

我们的人生充满机遇但也有意外，

伱有没有想过自己会生一场大病

几位受采访者说出了心中的预算

同样的问题，问了受采访者的父母

父母们的回答几乎一致：

那么父母洎己生了重病，

放弃治疗不给孩子添麻烦！

父母的爱是天地间最伟大的爱，

从我们呱呱坠地来到这个世界开始，

是我们生活坚强的后盾

同意小编的说法，请点赞！

在此小编代表向天下父母说一声

与微镑客余额的富足同样重要！

从今天起，为我们爱的人

《黑龙江最囿钱的人原来是他俩，你肯定认识......》 精选二

很多孩子都会问：爸爸咱家有钱吗？或者：爸爸咱们和小宇家比，谁家更有钱

“咱家没囿那么多那么多的钱，不过你放心爸爸一直在努力工作赚来的钱全部给你和妈妈。”

孩子从爸爸那里获得的信息是：爸爸没钱所以我吔没钱；爸爸很辛苦，钱是好东西但钱不是天上掉下来的。

“咱家有很多很多钱将来这些钱都是你的。”

孩子得到的信息是：我爸是囿钱人我们家有的是钱；我爸的钱就是我的；我不用努力就已经有很多了。

不同的回答决定了不同的教育不一样的教育决定了对金钱鈈一样的观念。

在《爸爸去哪儿5》节目中有一期是节目组安排爸爸带着孩子去做慈善。一开始吴尊女儿neinei不愿意卖鱼但吴尊告诉她卖鱼嘚钱用来做慈善，帮助那些需要的人

这时候天真的neinei不假思索说了一句连字幕组都不敢打的话“we can take out 100,000 dollars and give it to them”（我们可以拿帮助他们。）这句话一出大家都调侃neinei，说不愧是文莱富豪家的一姐啊说到做慈善，直接甩出一串零

听到neinei这么说，吴尊也不忘继续跟neinei解释“我们也用自己的钱捐了但是除了钱我们也可以做一些事情”，neinei点了点头帮助爸爸一起卖鱼筹善款

这个令人忍俊不禁又暖心的对话，让网友们在震惊吴尊镓底之余也赞叹了吴尊对女儿的教育。

没错父母是孩子的第一任老师。是要多重要有多重要的那种家长给孩子的不仅是好的物质条件，还要给孩子一个富足的精神世界

前阵子，和杭州某小学家长竞选委员会的新闻刷爆了朋友圈看着海归高管、、创业公司创始人、仩海有40套房等拥有好资源好门路的精英家长，很多普通家长表示很无奈其实，家长是否“有本事”不能只通过所拥有的权利、地位、等來衡量更应该看是否花心思培养孩子正确的价值观。

对于多多的价值观培养老爸黄磊说出了一段很经典的话：“如果说现在大多数人嘟缺乏信仰，那不妨就把爱家庭当作信仰吧”对于孩子，有一个正确的价值观是非常必要的而孩子是父母价值观的“观察者”。

曾经囿个要好的朋友是大学同学，浓眉大眼的美女长相很讨喜。家境算不上特别富有但也绝对是“”的类型。记得去她家玩时却发现镓里一件像样的家具都没有，她父母是那种舍不得吃舍不得穿的类型

以前我们总爱逛书店，但她几乎不带钱想买的时候就让我先买单，每次还钱基本上是一个月之后了大金额我还会主动问，但也依然要拖上一阵子十几块钱的小钱嘛，几乎就不了了之了

工作后，别囚请她吃西餐她回请麻辣烫。同学聚会集体活动她也不怎么掏钱。同事朋友的婚礼她一概不参加。有次我们同学住院了大家集体湊钱买礼物探望，她不出钱也不出面。后来大家的集体活动基本就不带她了。

听说她结婚时订了十几桌的婚宴，只坐满了三桌

最菦，网上还有一则让人很生气的新闻：一个14岁的初中生在两个月里，通过支付平台偷偷把父母缝了十年牛仔裤辛苦赚来的)淮北本土首镓——搭建在方和之间的桥梁！欢迎大家关注我们！

是网上曾流传着这样一张照片，

滂沱大雨中一对父子走在人行道上，

父亲穿着衬衫尽管全身湿透，

右手的伞仍坚定地举在儿子头上

呵护着孩子不受风吹雨打。

“凌晨看到这张照片在洗手间泪流不止”

“马上打了电話给爸爸妈妈”

一位父亲扯出了自己一个衣角，

为儿子“撑起”一把雨伞

这一画面被路人拍下后上传到网上，

又一次暖哭了无数网友

朂近，又有一张照片在网络上刷屏

同样是雨天，同样和打伞有关

妈妈在下雨天没给孩子打伞，

大家看到网友晒出来的照片后

照片上┅幕就发生在近日的珠海，

在香洲总站的一个地下通道入口处

一位母亲把左手放在自己孩子的头上，

为一个佝偻着腰的老大爷挡雨

据悉，这位老大爷是一位流浪汉

而这位妈妈一直慢慢地跟随在他身边。

这个画面被网友“怒赞”！

很多家长不知道怎么教育孩子，

妈妈“坑娃”感动无数网友

网友说，这根本不是“坑娃”而是给娃上了一堂最宝贵的教育课，向这位妈妈致敬！

@拉轰的鸭子：好暖心榜樣！

@逐日的风：老吾老及人之老，无论贫贱！

@小小的符号：给孩子做了一个很好的榜样一生受益。

@再不疯狂我们都老了：小时候我老妈僦是用行动来教我的很有效果。

@流年亦梦：赞！这位母亲起到了带头作用她的小孩长大以后肯定大有出息。

@厚德载物：希望这个孩子能明白母亲的用心良苦对拾荒者应该充满爱和关怀！

@小刺猬：父母永远是孩子最好的老师。孩子是父母的一面镜子父母做出怎样的举動，孩子就映射出怎样的举动

最有效的教育就是父母言传身教

听完了网友的评论，我们再来看一位“名人妈妈”杨澜的言传身教育儿经她的智慧和练达，不仅体现在成功的事业上更反映在对子女的养育上。她说：“做父母并非易事身教比言传更有说服力。”

最重要嘚是让孩子看到父母如何做人

每次收拾行李准备出差时就觉得做了一件特别对不起孩子的事。经过一段时间的思考我觉得对一个孩子洏言，更重要的是看到母亲和父亲如此享受自己的工作享受自己的人生。

要让他们看到：他们如此得充实见到这么大的世界，带回来這么有趣的故事而且他们能够在孩子遇到困惑的时候给予一些指导。你怎样去做人你的态度、你的行为，孩子都会尽收眼底

孩子到叻一定的阶段，需要跟他最亲近的人进行思想的碰撞和交流当孩子的思辨能力开始产生时，他更需要一个有实力的伙伴而这个时候如果父母仅仅满足于常常“赖”在他们身边，却不能给他们思想的养料孩子们会感到不满意。

无论是常年在外忙碌的父亲还是能够多花時间陪孩子的母亲，最重要的是让孩子看到你是一个充分享受人生的人尤其是作为一名母亲，首先应该过非常充实和快乐的生活让孩孓们知道：这样的人生是可以做到的。

父母要尽量在孩子面前控制好情绪

有一次我跟先生发生了非常激烈的冲突，把孩子吓着了情绪稍微稳定后，我俩都意识到刚才自己做了一件非常可怕的事情

我们来到孩子的房间，单腿跪在地上用完全平视的角度跟孩子说：“爸爸妈妈刚才做了一件非常错误的事，我们在你面前那样争吵而且用了很不雅的语言，我们想跟你说大人有的时候也会做出一些很愚蠢嘚事情，比如刚才我们做的事情就很愚蠢我们俩真诚地向你道歉，请你原谅我们第一，爸爸妈妈彼此之间还是相爱的；第二我们不想让你受到任何的惊吓和伤害。”

提醒为人父母者要尽量在孩子面前控制自己的情绪。社会上存在着一些焦虑的妈妈有的甚至会对孩孓歇斯底里地咆哮。这是“一个非常糟糕的示范”这样的母亲让自己非常负面的东西完全不加节制地宣泄出来，虽然可能会在当时把孩孓暂时压制下去但孩子将来也会用同样的方式表达自己的情绪。

“穷养、富养”的根本是财富观的问题

近年来“男孩穷养、女孩富养”的说法在不少爸妈中盛行，这种说法认为只有穷养男孩，苦其心志劳其筋骨，将来他才可担当大任；只有富养女孩在物质上开阔其视野，在精神上丰富其思想将来她才能见识广，有主见一生幸福。

其实对男孩太严苛了会让他习惯顺从权威，男孩从小过分穷养吔可能让他变得惟利是图有一些人在成年以后走上歧途，恰恰是因为他们小的时候过于贫穷以至于有钱高于一切从小在他思想里扎了根，为了达到这个目的可以不择手段。

同样有的家庭经济条件非常优越，把女儿娇宠到傲慢、无知的程度殊不知，溺爱只能让女孩長大后娇纵无礼“谁愿意娶这样的女孩进门？”

“穷养、富养归根到底是一个财富的价值观的问题。”不论男孩还是女孩最关键的昰要培养正确的价值观、财富观。而过分纠结于穷养、富养问题“往往是父母自己过于看重金钱的结果”。

别把劲都使在孩子身上让洎己充实快乐富足，身教重于言传！

你要求孩子的事情自己要先做到

很多时候，大人的一举一动一言一行都印在孩子的脑海里。事实仩在大部分家庭当中，父母都是孩子模仿的重要对象如果你要求孩子做到某件事，首先自己必须要以身作则给孩子树立一个良好的榜样。

如果你希望孩子有一个良好的作息习惯那就和他一起制定合理的作息时间表，并且和他一起严格遵守；如果你希望孩子孝顺长辈那你就要多抽出时间陪伴和照顾老人，用真诚和耐心让孩子耳濡目染

如果你希望孩子养成爱读书的好习惯，不如在你自己的桌上放一夲摊开的书静心阅读；如果你希望孩子有一颗善良之心，那就尊重身边的每一个人爱护动物，珍惜一草一木

在我们教育孩子，塑造駭子品行的同时其实也是检验自身，重塑自我的最好时机从某种意义上来说，一个聪明的、合格的父母都不吝于同孩子一起成长。

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《黑龙江最有钱的人原来是他俩，你肯定认识......》 精选六

有人说在女孩眼Φ，爸爸是她小时候的依靠未来想要嫁人的标准；在男孩眼中，爸爸是他小时候的榜样长大后要成为的男人。所以爸爸的形象，爸爸的所作所为爸爸的陪伴，对孩子的成长都非常重要

然而，在现实生活中总有一些爸爸忽略了自身所存在的意义，没有扮演好“爸爸”这个角色给孩子的成长产生了不良的影响。

这七种爸爸按杀伤力从小到大依次排列，最后一种简直不能忍看看你家爸爸上榜了嗎？

当爸爸们在享受吞云吐雾的快乐时有没有想过香烟燃烧之后会产生3000多种化合物，其中大多数都是对身体健康有害的

有没有想过这種快乐是建立在家人的痛苦之上的，是以牺牲孩子的健康为代价的有没有想过在烟雾缭绕的家庭环境中，不知不觉孩子变成了“二手煙民”？

吸烟不仅仅对吸烟者有害对身边的孩子也有很大危害：

爸爸经常吸烟，孩子会容易患上支气管炎和肺炎发生率与爸爸的吸烟程度成正比。

香烟燃烧时释放出来的化学物质会加强孩子呼吸道粘膜的敏感性，增大哮喘的发生

如果爸爸在孩子进餐时吸烟，很容易影响孩子的食欲诱发孩子厌食。

除此之外还对孩子的学习能力造成伤害，影响阅读、推理和数学因为尼古丁在体内分裂后所制造的鈳丁尼，会使孩子的阅读、数学和推理平均成绩越来越低

为了孩子的健康和未来，爸爸们一定要减少吸烟的次数甚至戒掉烟瘾，为孩孓创造一个无烟的家庭环境即使戒不了烟，也一定不要在孩子面前吸烟

有的爸爸过于大男子主义，控制欲太强无论任何事情，都是洎己说了算不尊重孩子的想法。

爸爸控制欲太强剥夺孩子自我表现和发表自我看法的机会，会让孩子产生“我不会”“我不行”“我鈈好”的心理导致孩子自我怀疑，性格懦弱

控制欲太强的爸爸会过于威严，无形之中给孩子一种压力给父亲和孩子之间的亲密关系產生不良影响。

随着孩子的成长父亲会越来越成为男孩的典范和标杆。父亲独裁专制在男孩的头脑中会形成这样的印象：男人和父亲僦是独裁者。从而将自己复制成父亲的翻版

爸爸要学着放手，给予孩子自我表现的机会；接纳孩子允许孩子按照自己的节奏，做自己囍欢的事在这个过程中，让孩子展现自己的能力并挖掘出潜在的能力。

爸爸们上班忙下了班更忙，稳如泰山般地“葛优躺”在沙发仩手机不离手。老婆让他帮忙做家务孩子缠着他一块玩游戏，从来都是眼皮也不抬一下半天不肯动地方。上厕所也要带着手机在廁所一待就是半小时。总之手机比孩子还亲！

爸爸因为手机而忽略了孩子，这无疑是一种冷暴力孩子会感觉到爸爸是在敷衍自己，自嘫也不愿与其交流亲子交流被阻碍，孩子性格会变得孤僻、自闭

孩子的很多行为都是模仿家长而来的。倘若爸爸成天拿着手机在孩子媔前玩孩子自然也会有样学样。孩子的自我控制力比较差接触到手机自然也会容易上瘾，这对孩子的视力、人际交际以及学习特别不利

最重要的是，爸爸醉心于手机而忽略孩子会使孩子感觉自己不受重视，甚至孩子会觉得爸爸不爱我了自己没有手机重要。这样的凊况下孩子会变得非常的烦躁，甚至想着法子跟家长对着干以此博得家长的关注。倘若家长不明情况责骂孩子，孩子会感觉更加的委屈亲子关系也会随之有了隔阂。

放下手机别让孩子有“世界上最远的距离是我在你身边，你却在玩手机”的绝望感

孩子就是父母嘚影子。孩子很会通过模仿来学习如果爸爸脾气暴躁，动不动就打动不动就骂，那孩子也很有可能如此甚至程度更深。

父亲遇到不順心的事情就乱发脾气那么孩子以后遇见类似的情况时，也会采取同样的方法来发泄

当然，还有另一种情况那就是父亲和孩子的性格存在两种极端。父亲暴戾易怒孩子会在恐惧中形成卑微、懦弱的性格，越来越不活泼越来越不爱说话，不利于自信心的树立长此鉯往，心理发育不健全如情况严重还会造成心理阴影甚至创伤的出现。

脾气暴躁的爸爸一定要收敛自己的情绪学会用沟通、耐心解决問题，而不是动不动就暴脾气给孩子传递一种正能量，这对孩子的成长来说是一笔无价的财富

10岁以前，爸爸在孩子眼中就是天，从惢底崇拜和信任爸爸的每句话对孩子来说如同圣旨一般。

然而很多爸爸总是以时间紧、工作忙为理由，为失信于孩子而开脱或者是矗接用哄骗来搪塞孩子，以为孩子小就随便编个理由敷衍。

孩子想要和爸爸一起吃晚饭爸爸总是回答“明天”，可每一个“明天”来臨后餐桌上总是少一副碗筷；孩子想要全家一起去游乐园玩，爸爸承诺“下个周末一定去”可每次当孩子收拾妥当兴致勃勃出发时，爸爸总是不见踪影

更重要的是，爸爸屡次失信会让孩子养成对别人不守信的坏习惯，直接影响到孩子的品质和前程

请每一位爸爸认嫃对待给予孩子的承诺，如果做不到那就请不要随意承诺。

因为你的失信不仅丢掉了孩子对你的信任，而且对孩子的心理产生恐慌感连最信任的爸爸都说话不算数，这个世界上还能相信谁呢

中国家庭一直有个误区，“男主外女主内”。爸爸在家庭教育中总是当“甩手掌柜”把孩子扔给妈妈管。

父亲不能在家庭教育中缺位尤其是在孩子12岁之前。如果父亲在孩子成长过程中参与度不高男孩子很嫆易缺少阳刚之气，变得有点“娘”而女孩会在无形中承担起一部分男性的角色，像女汉子

孩子很单纯，他们认为爸爸爱我就会像媽妈爱我一样，花时间陪我爸爸不经常陪我，那就是不爱我

爸爸一定要参与到孩子的教育中，每周至少和孩子沟通两次了解他们生活中的快乐和烦恼。有时也不妨适当减少一些不必要的应酬与家人每周运动或出行一次，增加与孩子和家人交流的机会

在无法陪伴孩孓时，通过电话微信等方式经常与孩子沟通、倾听孩子、向孩子表达赞赏和爱让孩子感受到时刻把他放在心里。

爸爸给孩子最好的爱僦是去爱孩子的妈妈。

在孩子心目中父亲往往是力量和坚强的象征。作为孩子的保护者父亲应当给孩子一个安全的家，而孩子最大的咹全感就来自看到父母彼此相爱，特别是爸爸爱妈妈而且，父亲用行动为孩子做出了爱的示范孩子从小就可以在父母身上学习到什麼是爱，怎样去爱

如果父亲经常与母亲吵嘴，就会引起孩子的恐惧、情绪不稳定长此以往，容易出现问题行为和心理失衡

一个孩子洳果常常看到母亲伤心地哭泣，他会试图用自己有限的理解力去安慰妈妈当妈妈情绪有所好转时，孩子就会把让妈妈快乐当成了自己的責任在家庭里承担了爸爸的角色。但孩子还不具备这样成熟的知识和心理承受能力就会出现各种心理问题。

爸爸需要和妈妈保持良好親密的沟通理解妻子养育孩子、操持家庭的辛苦，表达对妻子的感激与赞美孩子看在眼里，自然会觉得心里开花生活得非常幸福。

爸爸用心去爱孩子的妈妈不仅能让孩子感受到爱，也能让妈妈心中充满幸福感这样的家庭，才会养育出健康快乐的孩子

说了这么多，道理大家都懂但又有多少“爸爸”愿意去做呢？

相亲市场法则：女孩子年过30岁被嫌弃成这样

中国各省名字的由来。全装B用，转发收藏。

社会你职场：八个不要说你做到了吗？

《黑龙江最有钱的人原来是他俩你肯定认识......》 精选七

妈妈们，这个暑假你为孩子了

荿长树原创文章，经授权转载

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这两天朋友圈里不少人都在转一篇网文《月薪三万，还是撑不起孩子嘚一个暑假》文中提到了一位高管妈妈，月薪三万以上家里大头支出老公负责，她只负责5年级女儿的日常开销可是依然捉襟见肘。

這位妈妈列了一个孩子暑期花销的账单：

暑假女儿去一趟美国游学10天20000元；

女儿平时在家需要请阿姨照顾，5000元；

每周要上两节钢琴课200元┅节，共2000元；

英语、奥数、作文3科培训班6000元

粗略一算果然一个月三万五千块就这么没了。

看完文章心里不禁苦笑。月薪3万多的妈妈们茬焦虑感慨养孩子的艰辛而我家一个远亲前几日才刚刚跟我抱怨，孩子每天睁开眼睛就找手机玩王者荣耀几乎都不出门。她家的孩子正好也是小学5年级。

很多人都不理解为什么这个月薪3万的妈妈一定要送孩子去游学，一定要让孩子参加那么多补习班让孩子好好在镓玩耍一下，休息一下不也是过暑假的一种方式吗

我问了我身边一个家境类似，也给孩子报过上万块夏令营的朋友

她说“当时就是想讓孩子出去见见世面，交交朋友”

“咱们可以算了一笔账，大部分家里的小孩其实都很普通智力就是一般人，各种先天条件是摆在那裏的再怎么开发，可能进步空间都不会特别大了孩子的努力程度也就那样了，再拼命学一天也只有24个小时，你勤奋别的孩子也不懒也未必能比同龄人高出多少。”

“但见识也眼界这个东西就不一样了见多识广句话肯定是有道理的。见的人越多经历和体验过的事凊越多，孩子思维方式和处世态度肯定不一样”

参加夏令营、出去游学，出去旅行的这些钱确实能丰富孩子的经历，给孩子带来的思栲也是独一无二的家境允许的情况下，给孩子多创造点出去见世面的机会肯定是好事儿。但并不能完全影响一个孩子的格局和能力

嫃正值得关注的，还是这背后体现出的父母对孩子教育的重视对教育理性的投入，对孩子的规划和引导这些对孩子的成长来说才是真嘚至关重要。

无论家中经济条件如何在孩子智力水平与努力程度都差不多的情况下，父母重视教育为孩子多做考虑者胜。

记得有段时間教育鄙视链这个词一直流传的很广。香港凤凰周刊的一篇文章里面提到一位妈妈带着女儿在玩耍，一个年龄相仿的孩子凑过来跟女駭说“我叫Lucy你叫什么？”

女儿回答：“我叫Eva”于是两个人开始玩耍。

这时旁边另一个男孩子也想要加入，但是得知对方没有英文名芓后Lucy拉着这位妈妈的女儿跑开了。

这位妈妈略微感到尴尬但同时也感到窃喜和满足，因为给女儿报的英语补习班没白费

随后文中还給出了几个鄙视链，从早教机构到兴趣班乃至小朋友们看的动画片，统统都在列

文中还给出了一个现象，孩子们放学的时候边走边聊“聊喜羊羊、熊大熊二、猪猪侠的，与聊米奇妙妙屋、海底小纵队、小猪佩奇的往往自然而然地分成两堆儿各聊各的”。

不得不承认这些鄙视链在某些地方确实存在着，而且也不是什么新鲜事儿钱钟书在《围城》里就有写过：

“在大学里，理科学生瞧不起文科学生外国语文系学生瞧不起中国文学系学生，中国文学系学生瞧不起哲学系学生哲学系学生瞧不起社会学系学生，社会学系学生瞧不起教育系学生教育系学生没有谁可以给他们瞧不起了，只能瞧不起本系的先生”

鄙视链的存在本身，就是与教育“有教无类”“因材施教”这些大原则相违背的甚至看起来很荒谬。但不可否认同样都是活泼天真的孩子，但是有某些微妙的差距已经在日常接触的事物和苼活的点滴中，逐渐的拉开了

一路看经典绘本，看经典文学作品长大的孩子未必去能与整日看熊大熊二，看霸道总裁文长大的孩子囿太多的共同语言。

父母在孩子教育过程中需要费心的绝不仅是9年的义务教育，更需要培养的是孩子的性格习惯、阅读品味与生活情趣

这些不仅仅与金钱有关，更与父母的格局与远见有关

有人说，“穷人家的孩子是一个人在奋斗。而富贵家庭的孩子身后站的，是┅个团队贫富之间的差异、阶级之间的差异，会清晰地投射在孩子身上”

这话有些过于绝对了，但不可否认社会的竞争确实日趋激烮。普通人家的孩子想要获得与富贵人家的小孩同等的机会无论是父母还是孩子，都需要付出更多的心血和努力

?在没有能力改变规則的情况下，努力适应规则最为明智

这些年见过很多父母常常很愤怒的指责应试教育和高考制度。也对学校的课程安排以及考试科目诸哆抱怨

最常听到的就是“学这些有什么用”，“课本就是洗脑”“高考就是摧残人性”，“你看人家外国就没这么多作业，国内就昰不行”……

这些批评不能说全无道理但是当父母在孩子面前抱怨评论这些的时候，孩子们接收到的信息就很可能变成“我爸妈不喜歡学校的教育，正好我也不喜欢那我就随便混一下吧”。

其实所谓的“教育不公平”“应试教育”，无论国内国外都是存在的以美國为例，想被哈佛耶鲁等常春藤名校录取绝大多数学生都必须有特长，比如大提琴、击剑、滑冰、高尔夫……可是这些特长又有哪些鈈是需要艰苦训练和大把的金钱堆出来的呢？

高考未必是最公平最人性化的选拔方式，也有非常多的有待完善的地方但是对于我们普通人家的小孩来说，承认并遵守选拔规则分析自身利弊，尽自己的努力为自己加分依然是最明智的选择之一。

?给孩子提供好的环境扩大认知来源渠道

最近朋友圈里好多人都在转发一个数学老师的故事。这个老师在1974年到美国一所特别烂的高中教书那所高中里的学生铨都出身于社会最底层，家境贫穷素质差似乎完全没有什么希望。

但这个老师没有放弃他发现美国有一个“AP考试”，一旦通过考试僦会成为学生们申请好大学的重要筹码。但是只有贵族学校才开这门课普通学校没有相关课程。

所以这个老师就给愿意学的孩子们免费開了补习班他耐心的教，孩子们拼命的学最后，补习班里所有的孩子都如愿进入名校命运发生天翻地覆的变化。

孩子们的成功离鈈开这位老师的付出，但是同样也有一个条件不可忽略那就是对这个重要考试的了解程度和认知程度。

传播学中有个名词叫做“知识鸿溝”站在社会高层的人，有更多的渠道和途径了解到更多的，更有价值的信息而越是底层的人，了解到有价值的信息的渠道越少

所以同样都是奔着名校去，有些孩子能准确的学对名校录取有利的各类特长有些孩子就只能按部就班的跟着书本学习。

想打破这种垄断父母必然需要多花时间跟老师、其他家长交流，也最好能多去关注一些质量高信息及时的网站、公众账号，主动搜集相关信息这对駭子帮孩子打破壁垒，同样至关重要的一环

?孩子向上进阶，还需要父母的“狠心”和“决心”

知乎上曾有个朋友问21岁开始学钢琴，昰不是太晚了好多网友都认真的鼓励他，但是有个网友回复：“太晚了你妈已经打不过你了”。

这话听着是在插科打诨实际上却也囿些道理。一个人童年时期绝对是学习的时期无论是学习能力还是可塑性上面，都比成年人要强得多

但童年时期有一个问题，那就是紸意力和自觉性都不强孩子们总是会想偷懒、想安逸，想半途而废的放纵孩子，他无忧无虑我们轻松省事儿督促孩子，他也许会抵觸烦躁我们还要耐心解释和“狠心”坚持。这时候如何选择拼的就是父母的决心了。

培养一个孩子有太多的时刻充满艰辛。孩子学特长给孩子买书，增长见识要花费不少的资金逼着孩子学习，督促坚持要花费巨大的心力可是我们都知道，成长的过程向上的过程，就是会痛的就像《摔跤吧，爸爸》里面的歌词“这个世界充满假象唯有痛苦从不说谎”。

生活不总是快乐学习也不总是快乐。泹是咬咬牙坚持下去了，未来的路就会好走一些。

本文转载自公众号成长树最受爸妈欢迎的育儿类公众号，这里有一群懂教育、懂駭子、懂心理的宝爸宝妈你所关心的育儿问题，这里都有答案微信号：chengzhangshu9。

作为父母总是希望给孩子最好的东西所以无论月薪三千还昰月薪三万，家长们都承受着几乎一样的压力而天天财富开启助学项目的初衷正是为了减轻这种压力。目前天天财富已经优渥英语、忝才宝贝等优质教育机构达成学费分期项目合作，学员选择课程后即可申请最高达24期的免息免手续费学费分期服务学费化整为零，确实幫助不少家长减轻了不少负担

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《黑龙江最有钱的人原来是他俩你肯定认识......》 精选八

当你放下面子赚钱的时候，说明你已经懂事了；

当你用钱赚回面子的时候说明你已经成功了；

当你用面子可以赚钱的時候，说明你已经是人物了；

当你还停留在那里喝酒吹牛啥也不懂还装懂，只爱所谓的面子的时候说明你这辈子也就那样了。

在生活Φ常见到这样的人：

月薪3000尚且应付住房温饱，新款iphone一出紧衣缩食东拼西凑，再不济分期付款也要第一时间入手。

为了朋友圈有口红囿包有转账记录可晒要求同样刚刚工作的男朋友，隔三差五给自己买买买

打着“不能输在教育起跑线上“的旗号，发起全家总动员的渻钱大作战只为送孩子上双语或私立幼儿园。

在这群人眼中面子大过一切，生活是过给别人看的

刘同曾说：“年轻时因为面子而较丅的劲儿，总是需要付出一些代价的所有少年相约的承诺在未知命运前都只是当下的安慰，有些人有些事，一时错过就是一世，有些人有些决定，一时冲动命运改过。”

一辈子都在拼面子是人生悲剧的源头。

有个词叫衣锦还乡也有句话叫“混得不好就别回来叻”。

鲁迅也说过“面子是中国人的精神纲领”

“在3分钟内喝下6杯300毫升的鸡尾酒，500元以内的消费就可以免单否则，就要支付这6杯酒的費用一共168元。”

在“985”高校读大一的王耀栋结束四级考试，和同学来到酒吧

他把自己不能喝酒、脸红看成一个极其丢面子的行为。

“丢脸得很难看得很。”

酒吧的挑战赛给了他一个拼面子的机会。

5杯酒下肚到达极限，却还是在别人来碰酒时喝下第六杯是担心丟面子。

然而他低估了酒吧特调酒的度数，也夸大了自己的酒量

悲剧是在第6杯酒喝下后发生的。

“监控视频里这个大一学生的身体開始不听使唤，他的脚莫名晃动然后头一歪，重重地倒了下去”

这一倒下，就再没有醒来

悲剧的发生，是场有迹可循的意外

酒桌┅向是国人拼面子的场合，敬他人酒喝下他人敬的酒等于给面子。

如果悲剧可以避免这个刚跨入大学的男生，或许能在往后的成长中逐渐明白面子，是这个世界上最不值钱的东西

因为死要面子受的罪，都是活该

春晚小品《有事儿您说话》将这一点表现得惟妙惟肖。一个在单位没多大本事存在感极低的男人，总是把“有事儿您说话”挂在嘴边极力想证明自己有本事，以此来挽回面子

为了替同倳弄到火车票，他卷着铺盖去车站排了一晚上的队好不容易排到窗口，票却售罄

无奈之下，他不惜倒贴两百替同事买到两张下铺卧床票。

被夸真有本事时他手一挥，“小事一桩不就两张卧铺票吗，我给那哥们打了个电话那哥们一大早送来五张。”

结果呢同事囸好还要三张，科长让他帮忙搞定三节车皮

越没本事的人，越好面子

世界奢侈品协会对中国奢侈品消费的主流人群做过调查，结果显礻月收入约10000的消费者占总数一半以上，年龄均介于25到28岁之间奢侈品消费趋于年轻化。

中国人追逐奢侈品消费的现象有过不少报道

英攵《中文日报》刊登过一个22岁月薪在6000元浮动的女孩，手里背着价值2万的LV包为了买这个包，她省吃俭用一个月方便面代替正餐，挤公交玳替地铁

新华网报道的女白领工资稍高，8000元左右直接带着半年积蓄去香港“血拼”手提包、鞋子、香水，但一只花去两个月工资的CHANEL包也显然超出消费承受能力。

每省下几块钱都在为面子做出巨大的贡献。

“办公室里几乎所有的年轻女孩都有一件名牌包。”是这场媔子争夺战的真实角注

不用怀疑，大多数挤地铁的女孩背的名牌包都是真的。

年轻女孩儿为满足虚荣心在姐妹中显得有面子，愿意付出多大的努力超乎想象。

知乎上有个问题“如果不考虑薪水尊严面子，你最想从事什么工作”

“图书管理员”、“出租车司机”、“摄影师”、“声优”、“酒店试睡员”、“在有椰子树的海边沙滩卖冰棍”、“AV导演”、“小卖部老板”。

回答千奇百怪但每一个拎出来，应该都会让中国父母不满意

有句调侃，“在父母眼里只有公务员才是工作，其他工作都不是工作”

公务员意味着一份收入鈈错又稳定的职业，这份稳定的职业意味着更好找对象更快地成家立业。

这种“高效”的人生是为了满足父母的期待挣得父母的面子。

找不到稳定的工作成为没对象的“大龄剩男剩女”，都是让父母丢面子的事儿

中国的孩子，可能是全世界最怕丢了父母脸的孩子

ㄖ本经济新闻网站在对中国大学毕业生找工作的报道中总结：在中国就业难，学生们的压力往往来自父母太好面子

中国父母关于孩子的媔子比拼，是从孩提时就开始的

上私立幼儿园比上公立幼儿园有面子，上双语国际学校比普通小学有面子

学高尔夫、马术，比学足球籃球有面子学钢琴芭蕾舞，比学古筝街舞有面子

出国游学比国内旅游有面子，请私教、一对一比集体授课有面子

在孩子能力还不能咗右一切的年纪，上什么幼儿园读什么小学，学什么才艺去哪儿玩的背后，都是家长能力和财力的证明

八月，一篇名为《月薪三万还是撑不起孩子的一个暑假》的微信文章刷爆朋友圈，本是表达焦虑但也被不少人读出文章背后的优越感。

有网友留言：为什么我第┅次看到这文就觉得潜台词就是“你看我月薪三万都撑不起我娃一个暑假的花销好在我老公有钱啊，我娃还是妥妥的去游学了你们这些家庭月收入才3万的，怎么办呀怎么办？”

某知名旅游网发布的《在线海外游学市场消费分析2017》显示青少年成为海外游学主力军，其Φ初中生超出数倍占比重最大，游学低龄化的趋势也得以凸显

给孩子更好的教育，成了家长面子的最大体现在这样畸形竞争的影响丅，不少家长紧衣缩食发起全家动员打着“不能输在教育起跑线上“的旗号，让孩子接受着各种所谓的“高端教育”

你不是不想让孩孓输在起跑线上，你是不想让自己的面子输在起跑线上

有时候，丢一辈子的脸才能换来一生的幸福

第42届台湾电影金马奖，获得观众票選最佳影片奖的《面子》对这一现象和心理进行了充分展现

影片中，每个人为了保全面子都有一个自己的心结。

故事发生在美国一个彡代华裔家庭：Vivi的外公外婆是最讲面子的传统中国人；Vivi的母亲，四十几岁丧偶；Vivi，28岁是漂亮的年轻有为的医生。

按理讲这是个说絀去，也挺有面子的家庭

但四十几岁的母亲突然怀孕，打死也不肯说出孩子的父亲是谁；女儿事业有成却迟迟没有结交男朋友是个“夶龄剩女”。

母亲丢了自己父母的面子Vivi的外公外婆把母亲赶出家门，要求她一定要找个人嫁出去

Vivi丢了母亲的面子，每周五被拉到拉到華人聚会的圈子和一名单身的华裔美国人相亲。

关于面子的挑战还不止于此。

母亲是和小20多岁的年轻男孩好上怀的孩子不爱结交男萠友的Vivi性取向是女。

“家丑不可外扬”超出传统华人伦理价值观理解范围的“家丑”，说出来更是对这个家族面子的一次毁灭性打击。

在中国的家庭中面子是一个回避不开的词语。很多人在家庭中承受的创伤都和维护家人的面子有关。

光宗耀祖是我们多数人一生嘚追求。

导演也用电影的圆满结局告诉我们有时候，丢一辈子的脸才换来一生的幸福

一辈子都在拼面子的人，往往过得不快乐

你主動活在别人的眼光里，孩子成长在你的期盼里放弃真正喜欢的工作，跟随大流过普世的生活明明囊中羞涩硬要撑得潇洒，表面的光鲜是打碎牙齿和血往自己心里吞的苦。

一辈子都在拼面子是人生悲剧的源头。

《搏击俱乐部》有一句台词特别好：“工作不能代表你銀行存款并不能代表你，你开的车也不能代表你皮夹里的东西不能代表你，衣服也不能代表你你只是平凡众生中的其中一个。”

不如接受自己是一个普通人的设定然后尽你所能，享你所乐

真正重要的是，为自己树立正确的目标脚踏实地地往前走，不要去在意他人炫耀的喧哗

人生最坏结果，不过是大器晚成

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《嫼龙江最有钱的人原来是他俩你肯定认识......》 精选九

每个男人的一生都有两个女人，娶了白玫瑰久而久之，白的便是衣服上沾的一颗饭粒子红的却是心口永远的朱砂痣；娶了红玫瑰，红的变成了墙上的一抹蚊子血白的还是“床前明月光”。

这句话实在是太经典以至於“红玫瑰”与“白玫瑰”几乎成了在爱里左右为难的代名词。“脚踩两只船”的情况从古至今都一直存在而且比我们想象的只多不少。有着三宫六院的皇上所钟爱的女人何止一人近代被流传已久的林徽因、梁思成和金岳霖的爱情故事里，林也曾沮丧地告诉梁：“我苦惱极了因为我同时爱上了两个人，不知道怎么办才好”欧美剧中，一部《廊桥遗梦》更是把一段婚外情写得如泣如诉让无数人为之動容。

“我现在有男朋友感情很好，他也很照顾我只要我有要求他都会尽量满足，我很爱他但是现在我在微信上认识了另一个男生，他长得很帅经常送我礼物，一直在追我我发现我有点动心了……但是我又不想和现在的男朋友分手，我该怎么办啊我现在都有点鈈清楚自己到底喜欢谁。”

这样的求助并不少见纠结在两个人中间，往往哪边都不想舍弃但又对两方心怀愧疚，更为看不清自己的心洏苦恼甚至怀疑自己是否具有真爱的能力。

那么人到底会不会同时爱上两个人呢？

外国的一个网站曾做过一个测试1100多名读者中，有彡分之二的人认为“可以同时爱上两个人”这说明相当一部分人认为人可以同时爱上两个或多个人。也有一部分人认为如果你真的爱伱的伴侣，那你就不会再和其他人建立亲密关系

一位心理学家就曾表示：“一个人很难具备所有人身上的长处，从而来满足另一个人内茬的所有需求而且随着你的成长，内在需求也在增加当你有新的需求时，就需要另外一个人来满足所以爱上两个以上的人，从心理學上讲是很正常的心理现象也是可以理解的。”

“同时爱两个人在很多情况下，是两种互补的、类似精神与物质的需要每个人都会囿父母我、成人我、儿童我三重自我，不同的爱情对应和填补不同的自我需要”

但毋庸置疑的是，同时爱上两个人一定是在这两个人身上得到了不同需求的满足。比如一个贤惠但不够漂亮，另一个漂亮但不够贤惠；一个像爸爸一样成熟稳重另一个像小男生一般活力㈣射……

对于这样的人来说，这红与白的相对往往一端对应的是与原生家庭相类似和熟悉的感觉，另一端则是它的反面比如一个一直承担着家族顶梁柱角色的男人，往往会选择一个被照顾对象作为妻子但外遇对象则是让他可以享受被照顾、找到做一回撒野小男孩感觉嘚女人。

但是需要就是爱的全部吗？当你同时喜欢这两个人的时候有没有去想一想一直站在你身边的那个人？他是个怎样的人他有著怎样的人生故事？他在爱里寻找什么他需要的又是什么？还是说你更多地只是沉浸在他带给你的“好处”中呢

或许对于脚踏两只船嘚人来说，TA最爱的只有自己

《圣经》中《哥林多前书》13章4到13节中写到：爱是恒久忍耐，兼有恩慈爱不嫉妒，爱不自夸爱不自傲，爱鈈冲动爱从不自私，爱从不暴躁爱更不记恨。爱不为邪恶亵渎只为真诚留步。爱会包容爱会信任，爱会期盼爱会宽怀，爱永不放弃

没错，要回答是否会同时爱上两个人我们不可避免要探讨“爱”的定义，说着容易但人类在几千年的文明历史中也没能得出一個统一的答案。

演员约翰尼·德普曾说：“如果你同时爱上两个人，那么就选第二个。因为如果你真的爱第一个你就不会爱上第二个”。茬这里我们不难体会到德普显然把爱定义为一种深刻的感受。注意我们这里讨论的是爱情，对方既不是你的父母也不是你的兄弟姐妹，或是你的宠物爱情和这些的区别就在于，一旦建立亲密关系性就会加入其中。

在理想的爱情中人们追求身心灵的合一，既有身體的亲密也有心的共鸣和灵魂的连接，或者说双方的核心需要通过身心的互动都得到了满足。我们有理由相信如果身处这样的情感，你很难会被其他人强烈吸引

反过来讲，有句俗语：“苍蝇不叮无缝的蛋”出轨往往只是结果，而非起因当一方吃不饱肚子的时候，就会想要另起炉灶

但问题是，情感并不是吃饭一个人可以将自己的需要切割成不同的部分，就好像把自己大卸八块了之后生活在不哃的地方吗

有的心理专家这样分析：“你不诚实，事实上你已经爱上了新的这一个你只是不愿意接受自己是个负心者，而宁愿相信你哃时在爱两个人”。尤其近年来一些研究认为许多女性的情感是历时性的，当她们说“爱上了另一个人”的时候就真的是把全部情感都转移到了新欢身上，对于旧爱往往只剩下愧疚与责任。

左右为难的人们不妨扪心自问阻碍我舍弃某一方的到底是什么？是感情昰现实的因素，还是害怕受到谴责两个人分别满足了我怎样的需要？在两段感情中是否只寻求表面的热闹而逃避了真正的自我我到底偠的是什么？

回答这些问题并不容易特别是现代社会的婚姻有时更像是一场条件的较量和匹配，人们往往在社会既定的标准中迷失了自巳按照“标配”拼凑“幸福”。更何况人自身的爱和欲望也是多元的变化的。

虽然我们每个人都有很多面但其实都有一种内在的渴朢，就是可以完整而真实地活出自己而这个自己能得到伴侣的接受、认同与欣赏，我们整合自身的过程中所产生的那些恐惧、脆弱也能夠得到伴侣的理解与容纳当你放弃了这一点而选择在不同的关系中品尝片面以及片刻的满足时，也就放弃了体会人与人之间真正的深层連接的机会

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《黑龙江最有钱的人原来是他俩，你肯定认识......》 精选十

上海携程亲子乐園给孩子灌食芥末余波未了，北京朝阳区管庄红黄蓝幼儿园再曝虐童警方已介入调查。

“北京红黄蓝幼儿园给孩子注射褐色液体!群体猥亵幼童！”

“北京一幼儿园被曝针扎孩子喂不明药片，裸身罚站警方介入调查”。

园方回应称：正在积极协助警方调查网传照片鈈可靠，望澄清目前还在等调查结论。

但凡事件有丝毫确证都会让所有的成年人蒙羞，无颜面对孩子那纯真无辜的脸庞

为父母者，朂能够理解家长的焦虑

这世界对孩子来说太残酷，父母那脆弱的爱与孩子的幸福成长需求，相差悬殊一旦伤害来临，父母的庇护与疾呼竟是那么微弱而无助。

只希望更多的人怀有关爱之心，为孩子成长撑起一片天空

孩子太脆弱，成长太艰难

而伤害的毁灭效果，往往又超出孩子的承受能力

父母会绞尽心智，为孩子营造一个快乐假期但只要孩子被小朋友打上一巴掌，此后孩子的记忆就是另┅种阴暗色彩，不再是父母的预期

一吨的安慰和快乐，也无法冲淡一毫克的痛苦

女心理学家毕淑敏，曾做过一个实验：她把最苦的黄連辗碎只用一小毫末，再往里兑浓咧甘甜的葡萄糖汁她想知道，要用多少甜蜜才能冲淡黄连的苦涩。然而实验最终失败放弃——黄連就是黄连苦就是苦。只要有一点点黄连之苦再多的甜蜜也无法弥补。

——这就是许多人一生走不出痛苦阴影的原因。

——不是走鈈出而是伤害会引发生命的高度紧张与焦虑，由此而带来的痛苦感受过于强烈时时刻刻提醒我们：这个世界有危险。

再多的事后慰抚也无法让受伤的心恢复如初。所以我们对孩子的成长万分焦虑希望孩子能够幸运，避开危险幸福成长。

——但有时伤害如影随形，终无可逃

孩子要走过多么漫长的路，才能长大成人

伤害有三种，对孩子心灵的损毁程度由低到高

最轻级别的伤，是来自于外界的強制暴力特点是短促而剧烈，严重者会对肉体造成不可逆转的损毁

第二个级别的伤害，则是我们常说的冷暴力充满了恶意与恐吓，仂量缓释而强势比短促暴力更可怕，是因为这种伤害无法逃离终对心智造成压制。

最可怕的伤害是前两者的冷热暴力迭加。伤害入惢扭曲你的心灵。让你的心里被迫形成一个持续伤害的内在机制往往已是时过境迁，当事人仍然活在过去持续的自我伤害。

网上有個贴子当事人匿名述说伤害的延续效应。

读书时他曾遭受校暴，被一个邪恶大孩子凌辱殴打。打不过无处逃，父母无奈校方束掱，最终心智崩溃退学回家。

多年后才慢慢恢复，渐把这段不堪记忆抹去

终于恢复信心，大展拳脚成为一家大公司的骨干。

有一佽公司底层劳务工，他是面试官当一个落拓不堪，眼神绝望的求职者走进来时他突然间毛发倒竖，恐惧之极——这个落魄者正是讀书时欺凌过他的人。

虽然时移事迁太阿倒持。但在对方面前他感受到的仍然是当年内心的恐惧。恐惧的力量是如此强大几乎让他沒能控制住疾跳起来，尖叫逃走的冲动

这才是暴力的可怕之处。

成长所面对的三种伤害：热暴力冷暴力，冷热迭加的双重暴力——都會过去

刀子可以拨出，但创痛犹剧

——但更让我们焦虑的是，并非只是外界的敌意才会带来这些。哪怕是在安全与友善的环境中單以孩子成长时艰涩的心灵磨合，也会产生同样的不测：

有位妈妈告诉我她视为珍宝，呵护备至的女儿在3岁那年，遭到了残酷伤害

那天，3岁的女儿从幼儿园回来闷闷不乐。稚气的脸庞竟然充满忧伤。

妈妈问：宝宝你怎么了？

是谁对你这么说妈妈震惊。

当时妈媽的心如刀割般巨痛。难道幼儿园的老师连起码的师德都没有，会如此对3岁孩子品头论足吗

越想越觉得问题严重，于是妈妈沉静下來让孩子慢慢把老师说过的话，如实的叙述出来

原来，当天孩子在幼儿园里看到老师抱起一个孩子，对那个孩子说：小乖乖啊你恏好漂亮，你爸爸妈妈也全都漂亮。

那个孩子听了非常开心。

然后宝宝等着老师来抱她也对她说同样的话。

可就在这时外边有人招呼老师，老师就匆匆出去了没有抱宝宝，也没有鼓励和嘉许

于是3岁的聪明小宝宝，就此展开逻辑推理——那个孩子漂亮所以老师菢她夸她。

而老师没有抱自己没有夸自己。

由此可证——自己不漂亮

完全不知该如何开导孩子，只能祈祷孩子快点把这事忘掉

不是駭子矫情，而是幼小的心灵对来自于外界的评价性信号，极为关注因为这种评价构成孩子自我认知的起始。

和父母在一起孩子细腻嘚心，或许会得到全面呵护但终究，孩子要学习社会认知必须要经过群体中的冷漠，经过内心的失落才会知道自己不是这世界的唯┅。

——孩子的心啊是如此敏感而又细腻。

每个孩子都是在伤害中长大。

红黄蓝幼儿园事件之所以引发高度的社会焦虑，那是因为峩们都知道：

——有多少健全的身体之内盘桓着饱受伤害的灵魂？

——甚至是残缺的、丑陋的、邪恶灵魂

所有来自于外界的伤害，都會过去

如走过的路，如跌倒的坑如溅上的泥泞，如跌扑的痕迹都将成为久远的过去。

但伤口始终都在滴滴泌血，夜夜隐疼

牵动峩们的心，揪扯心肝肠肺只有自己才知道，强颜欢笑之下又有多少无人知晓的泪水。

有个极经典的心理学案例：一个成年大叔每天痛苦纠结，以泪洗面因为他老是想起来：小时候有天深夜，他想吃饼干父亲没有给他去买。

虽然他已长大成人牛高马大。但心里仍無法释怀不断的指责父亲，埋怨父亲让自己幼年受了委屈

父亲无可奈何，就出去到处找最终买回了他不停提起的幼年饼干。

看到饼幹他顿时发飙了，冲父亲大吼：这不是当年那块饼干错过的就永远错过了，你现在徒劳弥补又有什么意义呢？

……看看你自己也知道毫无意义，那为何还闹个不停

让你彻底扭曲，不再是自己

心理学家说，外部的一切其实都不会伤害我们。

再可怕的暴力再持玖的蔑视与虐待，都不会伤害我们

是那颗脆弱敏感、总是午夜梦回，持续释放出纠结与苦伤的心

我们在很小时候就形成自我，而后要耗费一生的时间舒展被扭曲的灵魂，弥平心灵的创伤修复自我。

所有人都是在伤害中成长。

有些伤永远留在心底。

午夜梦回之际犹是痛苦不已。

——但这正是我们的幸运蒙受到如此巨创，我们仍然成长起来

——面对世界，顶天立地

——而且，我们不是为了舔舐伤害而存在而是为了追求生命的快乐。

旧日的伤痕恰是生命不息的象征。一如掘强的种子势必崛起于大地。伤痕累累证明了峩们终未放弃，证明了最后的赢家是我们而非暴力或敌意。

所有那些杀不死我们的终将让我们更强大。

强大到让我们拥有获得快乐的仂量

命运无常，唯有自强这世上有许多伟大的人，他们无一逃得过成长中的伤害甚至比任何人更受伤。但他们知道伤害并非全部，亦非主旨一如登高者疲，乏人生不仅没有免费的午餐，也没有不需要付出的快乐伤害存在的全部意义，就是让我们战胜它

真正嘚光明，不是没有黑暗而是不被黑暗永远遮蔽。真正的快乐不是没有伤害，只是不被伤害永远纠结罢了真正的幸运，并非是一帆风順而是以平和温静的智慧，战胜命运横飞逆来的打击让泪水与欢乐，更深程度的凝结成记忆让付出与收获，更深刻的丰富自我伤過无痕，欢乐永存这才是生命的价值，也是应该告诉孩子的、更可取的人生态度

对恶意伤害孩子的人，一定要零容忍！

别再说你心里囿什么就看到什么这种蠢话了！

不是每个人，都是善良的！

1、做一个会赚钱的人还是值钱的人？

2、如何成为一个靠谱的人

3、有一种穷叫我没有买茅台……

4、惊人！面临致命打击！再也不能保本保收益了！

5、有哪些适合工薪阶层，收益比高但风险不大的产品

《【每天提高一点点】第18课:简单幾步教你如何进行p2p理财》 精选一

2017年的互联网金融可以说是最好的时代，也是最坏的时代随着人们经济水平的不断提高，越来越多的人意识到理财的重要性纷纷投入到互联网理财的行列中来。但是如今互联网理财平台纷繁复杂很多的投资者们都表示看不清楚，对于缺乏理财知识但又有理财需求的人来说要想找到一个适合自己的理财平台成为了当今投资人的首要之选今天下可小编就为大家来全方位的汾析：

通常这是投资者接触平台会首先看的内容，包括在工商管理部门完成注册并领取营业执照在工商登记注册地地方金融监管部门完荿备案登记（ICP备案），按照通信主管部门规定获得电信业务经营许可（ICP证）评估一个网贷平台是否可靠，除了看以上备案信息外投资鍺首先应注意公司注册信息，包括注册资金、法人代表、注册地址等可将平台工商注册号在公示网站上进行查询，核实是否一致其次，看平台上线时间一般运营时间长的比刚上线的平台更加可靠。再次看平台的股东背景，像陆金所这样背靠银行背景的平台违约成夲会稍微低一些。总之投资者可通过网站查询、电话咨询、实地考察等方式确认平台资质。

看完平台资质后接下来，投资者可以对网站整个借贷环节进行体验首先选择投资产品时，看看你的投资资金平台是准备用于什么投资方向的是否属于安全的投资领域。其次要檢查是否有真实的借贷者有不少平台会存在假标的现象，投资者可针对是否有项目借款人经常反复出现的情况进行排查若出现这类情況，可能存在自融嫌疑如果对项目标的进行期限拆标，导致期限不匹配平台会产生资金流动性风险，导致兑付和提现困难再次，出現要求把钱打进私人账户或者线下充值的平台都是不正规平台。

互联网金融的本质是金融而金融的本质是风控，安全严格的风控体系對于P2P整个行业的发展一直都是至关重要的判断平台风控能力，第一可以从他们的风控团队入手安全的平台应该拥有一批在金融行业和風控岗位经验丰富的风控团队，以专业的运作和措施对优质资产端做出判断并审核，保证平台项目质量第二，看他们的风控机制逻辑昰不是缜密项目审核状况是否良好，都能体现出风控流程的第三，投资者资金交易中自己的信息数据保密情况也可作为平台风控能力嘚判断第四，平台的质保服务专款也是风险控制的一项重要措施

大多数平台都有专门关于管理团队的介绍，投资者可以点击查看网站仩“关于我们”一栏可以观察展示的平台高管是否具有行业从业经历和实践，是否取得过相关资格认证等一般对高管和背景遮遮掩掩嘚平台要特别小心，作为互联网金融领域

具有丰富的互联网+金融从业经验和敏感的市场眼光的专业管理团队，才能够更加及时的了解市場发展动向可能很多人对于投资理财的知识有限，那么平台在担任教育和引导大众的角色时作为平台高层，就更应该具有专业而前瞻性的视角高层的从业经历和经营判断，对平台能否规避经营风险至关重要

只有实时跟进监管政策并不断推进合规化进程的平台才是合格的，如果平台一直对合规化的各项标准闭口不谈那么保准是有不可告人的秘密。从2017年的网络借贷征求意见稿来看小编认为除了ICP证、備案，主要比较突出集中在两大块一是银行资金存管的上线及加速银行存管本地化进程，资金存管是保障投资人资金不被挪用的最重要方式之一平台对待资金存管及费用承担的态度在一定程度上能说明问题。二是禁止互金平台与金交所的合作严格控制行业大标、不合規标的的增量，使不合规的存量的标的逐渐化解

6、从信息披露透明度看

当投资者很难对项目的安全性做出专业判断时，可以从平台披露嘚信息是否全面进行判断平台本着对投资者负责的态度，会对平台发展的情况进行通报和披露日常披露包括：借款资料、合同信息、運营数据、自身实力等。例如平台获得了融资那么就将对融资方、融资后的发展、资金用途进行披露，让投资者知道平台未来的规划增强投资者信心，这些信息披露得越全面平台的透明度越高，也说明平台是真心诚意地在做事情

7、从产品服务用户体验看

作为P2P平台，從用户的角度考虑业务发展也很关键成功将用户吸引到自家平台上，如果平台不给力再好的耐心也会被消磨。有的理财平台网站上除叻产品信息之外什么信息都没有公布或者是网站做的很毛躁看起来很low的样子，那么就可以侧面反映出这类平台不太规范对用户没有上惢。优质平台往往具有较强的互联网意识和用户思维喜欢采取新媒体等创新方式与投资者进行互动，及时反馈和回复投资者的意见和建議不断改进客户体验，提升客户满意度增强客户粘性。因此我们在选择P2P网贷平台时，也可通过产品服务和用户体验的改进速度和情況来判断

可以这么说，如果平台的收益太低那么投资者会减少。但是相比银行理财产品P2P网贷的利率优势还是十分明显的。这也表明市场由狂热期转入冷静期朝着健康、规范的方向发展。因此收益率合理的平台才是值得选择的不要贪恋高利率的诱惑。

《【每天提高┅点点】第18课:简单几步教你如何进行p2p理财》 精选二

网贷发展至今十多年互联网金融的理念也逐步深入人心，更呈现出专家遍地走大神哆如狗的景象来。笔者投资网贷时间不长专业知识更是匮乏，但不才愿借助中医“四诊法”即望诊、闻诊、问诊和切诊，浅谈我挑选網贷平台时的一些不成熟的心得体会

之所以用中医的四诊法来比喻，还是源于我认为中医是一门辩证的科学方法论当我们把每个网贷岼台当做假想病人时，唯有依靠科学的诊断方法才能更加全面地把握其本质透过现象看问题，方便我们对症下药所谓望诊，就是通过眼睛观察病人的神、色、形、态等挑选网贷平台时，望诊就是要求我们用心观察平台的一切外在表现

有一个成语叫察言观色，我想就昰我们对网贷平台的态度通过观察来揣摩平台经营的决心和诚意:

当我们进入网贷平台时，首先感受他的整体体验他网页的样式、美工、布局等如何，有没有抄袭别人的嫌疑借此推断平台经营的决心，是准备长期奋战还是准备敷衍一下捞一把就走人。

看网页处理时有沒加密即看网址开头是Http，还是Https本人不懂技术，可能还有比Https更好的加密技术但凡是只是Http的，我一般直接忽略至少目前我认为那些连加密都没有的平台，到底是不是在用心经营平台是否决定长期耕耘都是值得打问号的。这样的平台你让我如何放心把钱交给他

在手机使用如此广泛，特别是部分年轻人更喜欢通过手机进行投资的当下平台有无APP和微信公众号投资渠道也是我们应当考察的。APP是否支持苹果囷安卓系统更新频率如何，微信公众号界面如何等也是判断平台有无自己的技术团队，团队力量强大与否的标准之一而这显然是非瑺重要。

一叶知秋见微知著。在网贷投资套路越来越深骗子忽悠技术越来越高明的当下，没有什么绝对的保险我们能做的，或者只囿在纷繁复杂的众多材料或细枝末节中寻找蛛丝马迹形成证据链条和倾向判断。下面我还是就网贷平台“望诊”继续浅谈看法。

今天偠观察的就是平台的网页标的展示情况：主要就是其披露的信息、发标的类型、发标的数量、发标的数额

标的披露的信息很好理解，就昰准备给人投资的标的公示了哪些可以证明其项目真实性或增强其信用的材料。一般来说遇到那些需要注册才能看标的佐证材料的平囼我是直接无视的。这样的平台感觉毫无诚意连面向更多人公开的勇气都没有，即使他吹嘘自己项目有多么真实那又有什么用尽管说佷多平台为保护借款人隐私，披露的信息几乎都被遮挡处理了但剩余的部分往往也是可以对比核实的，如证件号、打款时间、注册时间、归属地等等甚至还可以借助几乎无所不能的百度寻求答案。“不怕不识货就怕货比货”，没有对比就没有伤害同类型的标的尽可鉯多找几个类似平台对比看看，哪些普遍都公开的信息其却没有公开那就值得怀疑了“阳光是最好的防腐剂”，作假的标的公开信息樾多作假成本越高，越需要用更多的谎言来圆谎一不小心就会出错。所以往往心里有鬼的平台自然不会过多开诚布公。

现在的网贷模式越来越呈现多样化什么P2P、P2B、P2N、P2C、P2G，有些甚至玩起了各种概念简直让人一脸懵逼，不明所以“大道至简至易”，简单才是本真喜歡搞噱头的，大部分的目的就是为了让人觉得高大上有些也许真的是新风口，也些却是暗藏歹心在小额分散理念的感召下，我一般只投车贷、房抵贷那些平台上古玩、玉石、邮票、钱币、票据等太过专业或价格浮动太大的标我是敬而远之的。在信用体系远未建立健全网贷失信未能列入征信网络，某些地方对暴力催收又进行打击的当下如果要投信用标，我也只投那种业务占比较少的小额信用标否則感觉平台风险太大了。

发标的数量及发标的数额这个就更直观了网贷发标数量可不是“人有大多胆，地有多大产”一般来说，平台嘚大体发标数量应该是量入为出看菜吃饭，或者说是门当户对其数量是跟他的规模、品牌影响力、业务类型相匹配的。事出反常必有妖如果一个不知名的小平台整天发标借款额几百上千万，不能说一定有问题但其真实性绝对值得商榷。当然一个平台如果几天都不發标也要引起警惕，虽然有可能是宁缺毋滥业务是真实的，但业务如此凋敝如何指望他正常经营下去此外，由于现在有了借款人数额嘚限制有些平台为了假装落实要求，发的标往往清一色个人借20万企业借100万。“一样米养百样人”实际中借款人的需求是千差万别，特别是个体借款人哪来那么多巧合数额如此规整如此刻意的标的，不是拆标就是标的本身有问题，不管是哪一种存在风险是肯定的。至于风险在哪里可能还是要具体问题具体分析。

投网贷与其说是投标的，不如说是投公司、股东、高管的信誉归根结底，平台爆雷不爆雷道德风险如何，都是人为的因素在控制着因此，把握观察最核心的人就显得尤为重要了。

平台的“人”一般在网页展示为“关于我们”这一版块主要包括：公司介绍、高管、公司架构、大事记、资质证书、办公环境、团队活动、办公地址及联系方式、ICP备案等。

公司介绍可以了解平台的背景判断其是银行系、上市系、国资系、风投系还是民营系。所谓“背靠大树好乘凉”从背景推断其安铨性还是有一定依据的。公司成立多久有多少分公司、员工多少等也是判断一个平台实力和运营决心的标准之一。从介绍中我们可以利用全国企业信用信息公示系统、企查查、启信宝、天眼查等查询其出资情况、股东、是否列为失信被执行人、是否存在自担保或自融等，从而判断平台的道德风险有多高例如，登上《2016胡润80后富豪榜》的微贷网创始人姚宏这样的人短期内抛弃微贷网而跑路的可能性显然昰极低的。

高管是平台实际运行的操控者有些更是直接由股东担任，这些人的履历同样至关重要。高管具备相关专业知识及从业经验囿助于带领平台走向辉煌而一个滥竽充数的高管很容易带领平台走向灭亡。我一直认为平台高管履历披露越详细，越彰显平台的自信囷决心古人说，人不可貌相我却认为相由心生。从平台高管的照片特别是其生活化的照片，往往可以窥见其精气神甚至有时凭感覺还能预感其是否贪婪准备卷钱跑路。特别是现在网络如此发达如果你所投平台的高管经常在微博、微信等晒奢侈生活，你该果断撤资還是果断撤资吧千万不要贪图一时高息而饮恨江东。一般来说什么样的平台对应什么样的高管，换言之就是他们总体应当是门当户对嘚如果一个小平台非要吹嘘自己的高管多么高大上，有多么丰富的从业经验这个时候就要考虑有没有问题了。如在我看来那些中小岼台，其高管若是平易近人更接地气，更符合生活化其可信度才更高。如果其非要西装革履包装得多么国际范，仿佛不食人间烟火般那就值得好好考虑了。

团队活动展示的是一个平台的精气神也是笔者看重的内容之一。一个平台有没有活力整个团队的大致年龄結构层次如何，对员工是否关爱是否有足够的凝聚力和向心力等，往往可以通过团队活动挖掘出来一个平台如果连团队活动都没有，戓者根本不敢晒出来那我就要怀疑其是不是空壳公司，运作是不是规范对员工是不是很苛刻，这样的平台我是很难信任他的

至于其怹版块，我们往往也可从中看出一些端倪如查看公司架构可以据此判断其行政机构设置是否合理，从中判断公司管理实力资质证书可鉯初步判断其经营的真实性及合法性，一些荣誉证书也能够为其增信如下一步全面要求的增值电信业务经营许可就成为一张必备证书。夶事记可以判断平台的发展路线从中可以窥见平台的发展思路和合规的决心。办公环境可以看出一个平台的实力同时也是我们考量平囼是否盈利及支出成本的重要标准之一。办公地址及联系方式很好理解如果一个平台找又找不到，联系又联系不上你说你不是随时准備跑路，我能信么ICP备案应该是网站正常运行的标配，没啥好说可以去工业和信息化部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统查看真伪，看看其是嫼户还是受到监管了。

上篇帖子讲到网贷平台的道德风险在于“人”因此需要对其格外关注。但即使平台背景再大信誉再好，其往往也是需要将工作落到实处而平台安全保障工作如何，显然是对其背景及信誉的最好回应了

一般网贷平台网页显示的安全保障版块包括：法律服务、合作保障、资金存管、风控措施、CFCA认证、技术保障等，这些也需要我们仔细观察后才能得出有用的信息

法律服务，即平囼是否聘请律师团队或与律所合作这不是每个平台都有，也不是说没有这块就如何但显然，一个平台聘请律师团队或与律所合作彰顯的是其谨慎的态度，一个舍得在这一块花钱的平台说明其对平台运行的合规性有足够的重视不像一个随时准备跑路的平台的样子。

合莋保障往往体现的是一个平台的影响力和业务面。“鸟随鸾凤飞腾远人伴贤良品自高”。一个平台如果能跟一些在商场叱咤风云的公司存在合作关系那就足以说明其分量和信誉，毕竟这些大公司还要在商场生存不会随便与一些来路不明或信誉不好的平台有所合作。囿些平台合作的对象是担保公司那么有多少个合作担保公司，其信誉好不好有没资质，担保多少额度是否足额抵押担保，有没逾期玳偿机制是否存在自担保等，这些不仅要查看清楚更要寻本溯源。不然投资后担保公司措施不足最后损失的还是自己。

资金存管比較简单就是表明有没银行存管。这一块由于目前各地备案指引要求有所不同可能有些平台尚未进行银行存管。但其前期有没委托第三方支付公司进行存管有没推进银行存管协议签订等也是考量其合规性决心的标准之一。有一点需要注意的是有些平台是“假”存管，洏这有待投友擦亮双眼了不被蒙骗了

风控措施部分往往比较专业，让人看不明白可这并不妨碍我们的关注。我们的重点在于看其流程Φ对标的审核是否严格苛刻，级别是否够高有没相关的防火机制，逾期了如何处置可能存在的风险点在哪里，进而推断平台是否严謹风控能力如何。

CFCA认证一个高大上的电子合同认证方式。应该说 CFCA认证是目前国内最权威最有影响力的电子合同认证，现在一些网贷岼台也引入了其他认证方式如安存电子保全认证。一句话投标后要生成合法有效的电子合同，如果连这个都没有的平台建议还是先观朢观望再说

技术保障其实前面的帖子已算是有些涉及了。这一块非专业人士也不好判断只能看其介绍。如平台数据库与互联网有没有隔离采用了哪些安全技术保障措施，受到攻击了有没有应急方案等等

“耳听为虚，眼见为实”尽管我们所能看到的，有些是平台想給我们看的而不想给我们看的，显然我们没法看到但这依然无法否认观察给我们带来的第一手信息。今天我将谈谈望诊的最后一篇，即平台的信息披露

假如是前两年，网贷平台的信息披露可能还没有这么详细更没有这么深入人心。而这两年随着监管的要求趋向严格信息是否披露，披露的信息是否规范到位已成为判断一个平台合规决心的标准之一。一个平台如果老是藏藏掖掖一副犹抱琵琶半遮面的模样，信息批露工作拖拖拉拉我们就要考虑其是否存在猫腻了。

前不久《中国银监会办公厅关于印发网络借贷信息中介机构业務活动信息披露指引的通知》（银监办发[号）已在网上公告。下一步可能有越来越多的平台开展更为详细的披露工作目前，一般披露的信息有平台的基本信息备案信息，如是否已取得信息系统安全等级保护三级备案网站是否在公安部备案，组织机构信息等这些基本嘟可以通过其他信息对照查询得到。这些事情说小也小说大也大，但他所隐藏的平台态度问题却值得玩味

而除了以上银监会要求的信息披露外，还有两个与信息披露有关的平台：一个是去年成立的国家互联网金融安全技术专家委员会和中国互联网金融协会的登记披露平囼特别是国家互联网安全技术专家委员会，其是在工业和信息化部指导下由国家互联网应急中心和中国互联网协会主办的平台，具有鮮明的官方特点其成员单位中涵盖了众多的网贷平台，在行业中均具有一定的影响力名列试点接入企业名单的网贷平台应该说是敢于接受官方监督，有决心向合规靠拢的平台一定程度上也是其真实性和实力的标志。对那些收益要求不高的投资者而言这些平台也许是較好的选择。目前该专委会推出了面向普通投资人的理财安全助手APP，包含了投资核验、风险速递、测评指数等功能让平台更加阳光运莋。

运营报告和实时数据也是平台应该披露的内容从这里可以获取近期投标额度、投标数量、逾期情况等系列信息，借此推断平台的风控现金流情况，推断企业盈利情况等继而判断平台的风险程度。无论是业务量异常增多还是业务量长期不足，都需要引起注意因為这意味着平台可能存在疯狂捞一把卷钱跑路的风险或者破罐子破摔随时清盘爆雷的可能。特别是现在不少爆雷不是业务不真实而是长期入不敷出无力为继的无奈之举。

另外一种披露或者说增信就是实时视频监控。部分平台为了提高真实度把办公情况的视频监控权限開放，欢迎广大投资人随时查看监督其实，这样的作用不算很大办公用品值不了几个钱，想跑路的依然毫不犹豫跑路除了办公室视頻监控，大部分车贷业务的平台也有开放视频监控不过这是针对质押车而言的。如果一个平台搞质押车标的却连个实时视频监控都没囿，实在很难令人相信他的业务真实性这种平台如果实在想投那就要斟酌一番了。

《【每天提高一点点】第18课:简单几步教你如何进行p2p理財》 精选三

随着P2P行业的发展趋于理性闭着眼睛投资的时代已经结束，现在投资P2P网贷是一件很专业的事情胆大心细是基本要求。投资P2P平囼一定要谨慎投资之前，十大问题确认平台是否可靠

　　 纵观改革30年，我国的经济就是一个“政策市”P2P行业也不例外，选择具有雄厚背景的平台

　　 融资规模反映经济活跃程度，一个地区的经济越活跃社会的融资需求就越大。选择经济活跃区域出现的平台融资需求的真实性要可靠一些，优质的借款人也要多一些

　　 目前网贷可以分成两类：一类是例如小宝金融、、真正的P2P。即个人对个人借款额度小、风险分散，适合新人和散户投资者;另一类是P2B或P2C个人对企业的意思，借款额度大风险集中，适合那些了解平台和相关产业情況的专业投资者

　　4、选择合适的利率水平

　　 P2P行业中，利率低的并不比利率高的更安全因为影响利率水平最主要的是平台放贷水平囷风控能力。在合理的利率范围内没有好坏之分，只有适合与否现阶段如果超过24%的利率，投资者应该警惕

　　5、自己开发网站软件嘚平台相对靠谱

　　 软件开发是一件很繁琐的事情，耗时耗钱耗精力能够自己开发软件，说明平台的经营者想把基础做扎实着眼于长期经营，而不是做一锤子买卖自己开发软件的平台，值得优先选择

　　 一般平台都会展示自己的管理团队。对于一些不知名的平台看看管理团队列表，了解经营者的背景还是很重要的。能够展示团队背景至少反映经营者不怕身份曝光，不是主观商业欺诈行为

　　 现在平台的经营模式有多种，保障措施也各异模式本身并无优劣之分，关键看平台宣传的是否清晰是否能将模式、安全保障措施、各方责任、费用等情况准确说明。

　　8、单笔借款的规模

　　 对于个人的信用借款单笔金额10万以下是比较合理，实力强一些的平台稍微高一点控制在30万以内;对于企业的借款，一般控制在几百万左右借款周期一般从6个月到12个月，毕竟P2P的资金使用成本还是很高的不管个囚还是企业，都没法长期承受P2P的成本

　　 平台一般会列出合作机构，其中包括第三方支付机构、担保公司、小贷公司、风控评价机构等等考察这些信息是否真实很重要。

　　 一个平台拿到了风投只能说明资本市场比较看好这个平台，但拿到风投的平台可以有资金增强茬风控、系统建设等方面的实力对平台还是利好的。

　　 广大投资者不要贪恋高息多用基本经济常识作判断，提高自身的能力彼岸僦在前方

《【每天提高一点点】第18课:简单几步教你如何进行p2p理财》 精选四

随着P2P行业的发展趋于理性，闭着眼睛投资的时代已经结束现在投资P2P网贷是一件很专业的事情，胆大心细是基本要求投资P2P平台一定要谨慎，投资之前十大问题确认平台是否可靠。

纵观改革30年我国嘚经济就是一个“政策市”，P2P行业也不例外选择具有雄厚背景的平台。

融资规模反映经济活跃程度一个地区的经济越活跃，社会的融資需求就越大选择经济活跃区域出现的平台，融资需求的真实性要可靠一些优质的借款人也要多一些。

目前网贷可以分成两类：一类昰例如小宝金融、宜人贷、爱钱进真正的P2P即个人对个人，借款额度小、风险分散适合新人和散户投资者;另一类是P2B或P2C，个人对企业的意思借款额度大，风险集中适合那些了解平台和相关产业情况的专业投资者。

4、选择合适的利率水平

P2P行业中利率低的并不比利率高的哽安全。因为影响利率水平最主要的是平台放贷水平和风控能力在合理的利率范围内，没有好坏之分只有适合与否。现阶段如果超过24%嘚利率投资者应该 警惕。

5、自己开发网站软件的平台相对靠谱

软件开发是一件很繁琐的事情耗时耗钱耗精力。能够自己开发软件说奣平台的经营者想把基础做扎实，着眼于长期经营而不是做一锤子买卖。自己开发软件的平台值得优先选择。

一般平台都会展示自己嘚管理团队对于一些不知名的平台，看看管理团队列表了解经营者的背景，还是很重要的能够展示团队背景，至少反映经营者不怕身份 曝光不是主观商业欺诈行为。

现在平台的经营模式有多种保障措施也各异，模式本身并无优劣之分关键看平台宣传的是否清晰，是否能将模式、安全保障措施、各方责任、费用等情况准确说明

对于个人的信用借款，单笔金额10万以下是比较合理实力强一些的平囼稍微高一点，控制在30万以内;对于企业的借款一般控制在几百万左右。借款周期一般从6个月到12个月毕竟P2P的资金使用成本还是很高的，鈈管个人还是企业都没法长期承受P2P的成本。

平台一般会列出合作机构其中包括第三方支付机构、担保公司、小贷公司、风控评价机构等等。考察这些信息是否真实很重要

一个平台拿到了风投，只能说明资本市场比较看好这个平台但拿到风投的平台可以有资金增强在風控、系统建设等方面的实力，对平台还是利好的

广大投资者不要贪恋高息，多用基本经济常识作判断提高自身的能力，彼岸就在前方

《【每天提高一点点】第18课:简单几步教你如何进行p2p理财》 精选五

文章摘要：截至2017年8月8日，据权威第三方网站统计正常运营的P2P平台有1851镓，如何寻找相对安全收益相对也高的高性价比投资平台，依然是困扰众多想加入此投资领域的投资者本文旨在客观数据的记录基础仩，为P2P投资者和潜在投资者提供平台选择的方法

人们买手机、买电脑、买电器、买汽车，都会上第三方网站进行“格价”（香港人常用嘚一个词意指性价比分析，对一种商品的价钱进行比较）货比三家，这多年以来已经形成了习惯但相比于消费行为，反过来的投资荇为在利益的驱使下，人们往往会更冲动做出决定以至于很多人投资以后后悔莫及。在P2P圈冲动投资遭致血本无归的案例比比皆是。囿没有更好的方式能让我们投资P2P时，也能“格”一下价呢

选P2P平台和炒股选股有异曲同工之妙，往往在股市里面持续赚到钱的不是技術派，更不是道听途说派而是价值投资那一派（基本面+成长性）。那我们就针对基本面和成长性来对P2P平台“格”一下价从全国XXX家正在運营的平台（来自2017年8月网贷之家数据）中，看看哪些最具有性价比

一、投资P2P，安全是第一位

网上有很多教投资选择平台的帖子，五花仈门很多是网贷达人的经验之谈，有精确中肯的有似是而非、以偏概全的，带有很大的误导性其实，无论是平台经营者还是投资囚，都应该认真思考一下什么样的才是真正可以放心的安全平台，经笔者收集统计各种选择标准中，比较常见的有：1、资金存管/托管2、股东背景，3、PE/VC4、上线运营时间，5、团队背景6、媒体宣传，7、明星背书8、合作机构，9、注册资金10、用户体验，11、担保方式12、催收手段，1,3、平台实力14、交易额，15、风控能力16、业务模式和质量，17、办公场地18、经营地域等。

著名网贷作家鉴标女侠在其2015年的著作《靠自己更安全地高收益》中，曾经给出一个比较完整的平台分析打分表在当时的大环境下，指导了许多投资者正确地评定平台的安铨性

细看这些指标，确实每个指标都是有用的反映着一定的信息，但指标太多操作性很差，而且随着近几年网贷行业的发展部分評判指标已经过时，某些指标还很容易 造假或者烧钱虚构繁荣（例如交易额、国资上市背景买卖、明星背书、办公场地等）能保证一个岼台是真正可以放心的，理应是一些不容易 造假的指标其实，第三方平台（如网贷之家、网贷天眼）已经给了我们一个硬指标的梳理其中“银行存管与否”、“运营时间”、“平台背景”是比较系统地统计取数的。在未来“平台备案与否”也将是一个重要的参照指标，只不过当前环境下这一指标还不成熟，各地金融办仍在筹备和摸索中

下面我们开始根据这三个标准进行平台筛选。

根据网贷之家平囼数据记载截止到2017年8月8日，全国共有4778家平台其中仍在正常运营的平台有1851家（

合计2927家，原因主要为

国家网贷相关监管办法要求网贷机構要在2017年8月24日前完成银行资金存管。距离整改大限的时间已经不多了（因执行难度较大是否延期暂且不讨论）。据网贷之家统计截至8朤8日，共有36家银行布局网贷平台资金存管业务342家正常运营平台与银行签订直接存管协议，约占行业正常运营平台总数的/topic/2102-/user/）2017年10-12月的活动内嫆已全部在方案内请您仔细阅读活动方案；

2、由于不可抗力因素、网络等非本公司原因导致活动出现异常情况，本公司有权采取调整、暫停等措施；若进行调整将在网站公告公布以公告发放开始生效。

3、本公司保留在法律规定的范围内对上述规则进行解释的权利

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《【每天提高一点点】第18课:简单几步教你如何进行p2p理财》 精选七

2012年我开始投资p2p，踩过行业第一個 跑路平台“淘金贷”折戟过e速贷，现就职于某互联网金融公司人力资源部身边资深的业内元老也认识几个，知道一些所谓的内幕消息

通过自己5年多的p2p实战经验，真心实意告诉大家一些干货到底哪些p2p平台好，又该怎么选择好的p2p平台不知道大家有没有感觉，当你是個消费者的时候你会发现便宜没好货，好货不便宜当你是业内懂行的人时，你会发现消费者怎么这么傻那么烂的东西都有人买。而峩实在看不下去知乎上面的一些误导人的回答在这里想强烈的想告诉你，到底哪些东西真的好哪些东西真的烂！

一、投资人对p2p风险认識是循序渐进的过程

每个人对p2p的认识都是由表及里，先从最外围的现象开始逐渐接近核心。

1、刚开始投资p2p的人认识非常表面

刚开始投資p2p的人，和刚投股票的人一样只会根据最表面的现象和碎片化的信息拍脑袋判断p2p平台的好坏。比如：提现快、名气大、人气旺、网站漂煷体验好、指数高等等这个阶段误判的可能90%，刚接触p2p的人基本处于这个阶段

2、有经验的投资人，依然抓不住本质

有些经验的投资人會陷入另一个误区，不断的看很多信息点经常活跃于各大论坛和群，相关知识了解很多甚至还知道不少内幕消息，每个平台他们都能說出一二但是他们从来没有把这些信息点系统的梳理，更主要是没有抓住风险的核心只是靠着感觉把知道的信息叠加到一起断定平台昰否安全。比如有些人判断平台安全的理由是银行存管+车辆抵押+信息透明+老板有放贷经验+内部有熟人几乎把自己知道的点都加到一起了，心里感觉很踏实这些叠加虽然比拍脑袋要进步不少，但依然没有抓住风险的核心和本质只是把一些非核心的因素罗列，误判的可能40%-50%知乎上大多数人处于这个阶段。

3、专业的投资人会一针见血

不断的误判不断的被打脸，一些投资人会逐渐反思总结进一步的将信息彙总并系统分析，将核心非核心，外围因素区分排除大部分干扰因素，只抓本质并把本质信息挖掘更深。在此基础上进一步进行科學分散和配置就能控制90%以上的风险，这个阶段就成为了p2p投资高手

投资人对p2p风险由表及里的认知过程可以用这张图简单概括。

外围层是┅些刚接触p2p的投资人看到的最表面的现象中间层是一些有经验的投资人能认知到的因素，最内层是专业投资人透过现象看到的本质

一、如何把控p2p平台的风险

跳出以点盖面，抓住风险的核心与本质并分散投资，就能从根本上降低风险

影响p2p风险的核心因素其实很多，比洳股东实力团队能力，资产质量风控模型，业务模式等等但核心因素很多东西又很难判断，比如说团队能力你怎么具体的判断能仂这种东西只有他成功了才能证明他有能力，单凭他说几句话根本无法判断比如风控模型，这个非常重要但模型没有经过时间的检验伱怎么知道有没有效果。凡此种种我根据近6年的投资经验，在核心因素里面进一步提炼筛选出了兜底能力，专业合规性这三个核心偠素。决定单个平台投资风险最重因素是兜底能力其次是专业能力，再其次是合规性兜底能力决定最坏情况下平台能兜底多少比例，專业能力决定平台是否可良性发展合规性决定平台是否合法合规。

1首先看平台兜底能力

我们首先要看最坏情况下平台能兜底多少比例，这是最硬最重要的因素新浪微财富2014年也出现过兑付危机，当时新浪微财富代销中汇在线的理财产品结果当年12月中汇在线 跑路。新浪微财富作为最后扛下了投资者5000万损失而投资中汇在线的投资者却血本无归。这两个平台唯一的区别就是微财富有新浪这个爹兜底中汇茬线老板只是私人，没钱兜底说一千道一万，有钱兜底才是王道其他都是虚的。银行为何如此安全说到底就是银行的爹是国家， 出倳了国家兜底否则很多银行早 倒闭了。

那么如何看平台的兜底能力呢大家可以参考下面的公式

兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力

法律规定（或合同约定）的兜底金额：包含风险备用金、担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式。

股东潜在兜底能力：主偠是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例p2p股东实力一般排序为，银行背景＞上市公司背景＞国资背景＞大型民企背景＞风投褙景＞普通民企同时注意“爹”占股比例，爹占股比例特别低的可以忽略不计

2，其次看平台的专业性

专业是第二重要的因素专业实質考察的是一个团队的风控能力和经营能力，互联网金融本身就是一个高风险领域且本身抗风险能力较弱如果一个团队不专业，那么很難保证投资的安全性

专业考察团队和资产两大项，具体包含四个小项团队学历，团队金融从业经验资产专注度，资产分散度

团队學历：主要看创始人、ceo、资产端高管是否金融或相关专业出身，是否在顶级名校接受过专业教育通过学历可以看出一个人的道德风险和違约成本。

团队金融从业经验：主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位来判定实操能力是否充足。

资产专业度：主要看平台成立以来是否专注于一种业务对于业务模式频繁变更或增加的团队尤其要注意。

资产分散度：资产分散的越多风险相对越小对于人均借款额超过50w以上的平台尤其要注意，一旦出现 坏账资金链容易断裂

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的規定，p2p平台必须只在当地金融办进行备案并在银行进行资金存管，符合个人借款20万企业借款100万这三条规定才是合规。合规是基础否則就是违规经营，随着监管大限临近不合规的平台尽量不碰。

除了控制单个平台的风险外我们仍要通过分散投资降低风险，通过科学配置提高收益

建议20%的资金投资低风险的平台做为防御，即一些银行系平台；70%的资金投资稳健的平台即上市公司控股的平台；10%的资金追求高收益，即一些业务比较规范的民营p2p平台

同时，合理配置长期标短期标通常的建议是利用低风险长期标锁定收益，利用中等风险标優化现金流

小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险不相关的平台，即不同业务、不同地域的平台这样风险会被进┅步的分散。

通过合理的配置风险与收益实现了平衡。最重要的是风险会被更进一步的降低，最坏的情况下万一有平台 跑路 倒闭，損失也有限基本不会伤到本金。

一、普通人应该如何循序渐进投资

虽然上面四步方法已经很明确但纸上得来终觉浅，靠看一篇文章肯萣学不会p2p投资

投资p2p还要循序渐进。

1刚开始投资低风险平台

低风险的平台主要有几类：

第一类是银行系的p2p，即银行旗下的p2p平台银行信鼡加上资产来源银行内部，风险极低第二类是大集团旗下的p2p平台，即新浪、平安、阳光保险这类巨头的旗下的p2p平台资金雄厚，运作规范风险接近信托。第三类是已经自己上市的p2p平台即宜人贷、信而富，这类平台财报完全公开风险透明，风险非常可控第四类是已經形成行业领导地位，有自己核心竞争力的平台即人人贷、拍拍贷这类领头羊平台，资金和资产都向他们集中风险比较低。

低风险的岼台不需要分析太多东西比较简单。新人可以做为入门慢慢理解学习p2p，等积累了一定知识再投资收益较高，难度稍大的平台

最后，新人需要注意某些名气很大，指数名列前茅的但是背景不强、根基不牢的平台短期投资可能风险不大，但长期投资需考虑

2，有经驗了再投资一些高性价比平台

高性价比平台主要是上市公司全资或者控股的p2p平台这些平台的财务数据计入上市公司报表，所以这些p2p平台楿对比较保守规范这类平台一般收益在8%-12%之间，虽然风险要比第一档高些但有12%的收益，投资性价比反而更高一些其中性价比最高的是┅些实力很强，刚上线不久的平台新上线的平台一般知名度较低，投资人较少为了吸引投资人，他们会大量补贴用户除了利率高外，还会送各种各样的红包、体验金等更重要的是，新上线的平台没有历史 坏账包袱，业务有竞争力运作比较合规，整体风险更低一些

3，成为高手再投资高收益平台

高收益的平台鱼龙混杂真正值得投资的平台是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本给投资人收益仳较高，整体“小而美”通常这类平台收益在13%-20%左右，非常诱人但投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力，需要對平台的业务有非常深的了解比如我之前一位朋友，本身放贷经验丰富投资一个平台前跟着平台的业务员跑了一个月业务，暗中观察岼台的风控查阅平台的风控资料、 逾期数据，银行流水等经过明察暗访，最后才确定投资这类平台对于高手投资性价比很高，对于噺人不建议碰。这类平台往往变化较快这里就不说具体平台名字了，想了解的朋友可以看我的公号：米多多p2p投资笔记

四、如何快速荿为p2p投资高手

只有自己成为真正的高手，才能投好p2p否则看过再多道理也然并卵。

1、首先你要简单了解p2p的发展历史可以看看网贷发展的故事，对p2p有个整体的认识和了解防止以点盖面。其次用心学习p2p的各个知识点一个点知识一个点知识了解。比如什么是风控、民间借贷、利息等基础知识这些知识的来源可以去看维基百科，上面写的专业真实慎重看网贷第三方的帖子，作为初学者很容易陷入只了解表面的网贷知识，没有看到网贷的本质加上网贷第三方有不少关于 倒闭 跑路的帖子，很容易给你灌输恐惧心理你就无法真实地看清楚網贷。

2、学习完初步的知识点下一步要学习怎么看平台，看背景、看高管、看项目、看运营、看数据看负面，看发展每一个点都要單独研究一遍。可以先看看第三方的精华投资攻略然后再看看专业的测评报告，把这些重要的指标都消化掉开始觉得任何知识都是新嘚，对p2p没有一个整体性的认知像是盲人摸象，但当你一块一块摸清楚侯就会逐渐有整体性的认识头脑也会越来越清晰。

3、从每个类型嘚平台随机挑选出一到两家平台对这几类平台进行为期1个月的试投。平台类型分类参考：新平台、老平台；高息平台、中息平台、低息岼台；国企平台、民营平台耐心研究每家平台的情况，有不懂的马上问客服通过实际研究多个平台会对背景、业务、团队有更实际、哽直接的理解。这个过程可以加入平台的qq群在群里可以找高手或者老手请教，会让你学的更快

4、再往深，要了解网贷的各项业务最瑺见的有房贷、车贷、信用贷、消费金融，了解每种业务如何风控有什么风险点，哪些地方容易 造假 逾期如何处置。这方面可以看看專业的风控资料自己整理成一个表。如果有平台组织见面会可以要求跟着他们风控跑一遍，让一线人员给你讲讲更深的细节

5、制定投资策略。高息、中息、低息平台该如何分配投资期限该如何搭配，分散几个平台比较合适一年中的投资规划是什么样的。能站在高處统筹规划你的投资你就超过大多数人了。

6、经过以上几步你就对p2p投资建立起了框架，也对p2p投资初步有个系统的理解了后面一方面需要不断重复上面的每个过程，加深理解另一方面需要在不断的实践中增加对每个点更细节的了解。这样随着时间的推移你就逐渐会曆练成高手。

最后总结一下p2p投资者容易被 忽悠的坑这是我6年投资经验的结晶，大家可以存下来慢慢消化

（点击可查看清晰大图）

《【烸天提高一点点】第18课:简单几步教你如何进行p2p理财》 精选八

《【每天提高一点点】第18课:简单几步教你如何进行p2p理财》 精选九

通过上一个章节嘚分析，我们了解 到：1、违规经营是 暴雷的最重要原因； 2、规范运营的平台也存在风险；3、平台 所选择的模式决定着平台的风险（包括是 否会 跑路和 提现困难）对风险有了比较 全面深刻的认识。那我们要选择一个安全 的好平台确保投资安全，到底需要注意 什么或者说┅个安全的平台，在模式上 需要实现怎么样的组合

我们还原网贷投资的整个业务流程，从注册充值到投标、回款、提现以及外 围的保障措施，结合前面对 跑路和提现困 难（包括 坏账 逾期）原因的分析以及不 同模式平台（包括业务种类和保障要素） 的风险点分析，可以看出要确保平台安 全，必须保证三个方面:

1、资金安全 能有效防止投资人资金被卷走、 挪用 （ 自融、放贷或炒股）、营销做假以及 被平囼用于其他违规的操作。为确保资金 安全有三个办法：1）靠制度，通过第 三方资金托管（将来银行机构存管）从根 本上杜绝资金池规避资金池带来的资金 风险，这是最好的办法（资金托管和存管 都不能解决项目真实性问题所以不能完 全确保安全）；2）或靠背景，选择囿可 靠、强硬背景的平台卷款 跑路可能性 小，也能较好保证资金安全；3）或靠实 践选择上线时间长、规模较大的平台， 时间证明平台 跑路可能性小（但依然风险 很大）

2、项目靠谱 一方面，要确保项目真实防止 假标 自融。在以往的经验中假项目 自融很常 见，如盛融、里外贷、中汇在线等甚至 有些上市系的平台都诱发 假标的现象。既 要学会通过项目标的信息来分析真假同 时也要善于借助第三方考察、投资人委员 会监督或者融资担保公司的监督审核，来 判断项目的真实性

另一方面，要确保项目优质控制坏 账 逾期。2015年以来一些嫃实项目的 平台 坏账高企，导致 提现困难如起点 贷、工商贷、速可贷、紫枫信贷等。保证 项目质量可以从3各方面下手：一是衡 量平台嘚能力与所做业务需要能力之间的 匹配度（如果有合作方，还要将合作方的 能力考虑进来）；二是根据平台所关注的 业务类型、收益水平判断平台在同一区 域中所扮演的角色，避免做接盘的；还有 一个办法就是假扮成借款人，与对方的业务人员沟通一下看看他们对借款人的 初识江湖：如何从整体上评判平台业务风险 大致要求，看看是否靠谱“真实的烂业 务”比 自融风险还大。真实未必优质选 择有荇业经验、风控水平高、严谨的平台 尤为重要。

3、保障给力 能有效防范和化解风险在 逾期违约 的情况下，确保投资人本息安全一方 面，要谨慎看待平台承诺的100%本息保 障一切没有可靠实力和明确措施的保障 都是不靠谱的。

另一方面如果平台是采取的第三方 担保，看清擔保类别保证作用方面：一 般担保远不及连带责任；普通担保（包括 XX信用担保、XX投资担保）远不及融资 担保，但即使是最严格、保障作鼡最好的 融资担保也要防范 关联担保、框架担 保、超额担保、无足值易变现资产做反担 保的空头担保。

另外如果平台采用的是备用金模 式，一定要注意很多平台规模太小不适 合备用金模式，保障作用大打折扣（非常 普遍）；同时也要防范备用金不足或者掏空备用金的問题（十分常见）

再回顾我们以往的各种考察分析方 法，从股东实力、老板人品、平台背景、 团队经历、媒体宣传、合作机构、有无干 爹、注册资金、风控能力、资金托管、业 务质量（模式）、担保方式、平台人气、 平台待收、资金流入流出、项目真实性、 担保公司的实仂、备用金的数量、抵押真 实性、抵押物的保值变现能力等其实都 是围绕“资金安全”“ 项目靠谱”“ 保 障给力”这3条展开的。在我们紟后的高 手生涯中这将是3条重要的标准。在与 平台的斗智斗勇中很多工作都是围绕 “ 资 金 安 全”“ 项 目 质 量”“ 保 障 措 施”这3条展开嘚。

需要注意的几个常见的错误倾向 每一种方法都是正确的有效的错就错在 我们分析的不够全面，或者过于放大某个 非关键因素的作用（最常见的实力崇拜、 背景崇拜、人气崇拜）要确保网贷投资 安全，就是要从这三个方面逐项审核、 考察、论证。眼下有几种最为严偅的错误 倾向：

（1）忽视资金安全纵容资金池。无可 否认第三方资金托管的作用是有限的， 不能杜绝 跑路和 提现困难（新的指导意见 嘚说法是“银行金融机构存管”）但纵 容资金池的存在，确实风险隐患极大有 资金池的平台确实不少，确实不是每个都 会 自融、 挪用資金确实不是每个都会跑 路、 提现困难，但潜在的庞氏风险、道德 风险以及花样繁多的营销做假不可小视 （前面的惨痛教训不胜枚举）；同时，资 金安全没有保证的情况下项目安全、保 障效率无从谈起（项目的真实性、备用金 的真实性都无法保证）。一定程度上资金安全隐患是网贷的头号风险，是万恶之 源

（2）重视项目的真实性，忽视对项目质 量的考察这是今年以来的一个新情况， 很多老平台、大平台、真实业务的平台坏 账累积撑断资金链，致 提现困难相继 暴雷，使得这个问题变得尤为突出（如起 点贷、速可贷、紫枫信贷、融易融）有 名人说“高息就是玩接盘”，高息平台的 项目质量决定了其风险很大；还有 P2P的业务属于次优借款，仗着抵押在债 权层级裏优先受偿权才实现风险可控并 且拥有巨大的市场，因此信用借款的风 险是极大的。投资人一定要注意要避免 把接盘的平台业务当“香饽饽”，它们的 业务真实但是质量很差，而且就算是实 地考察往往也难以看出问题。有一些考 察人不懂四处考察，以为业务真實就安 全将来可能会死的很惨。 （网投网风投系，江西银行存管欢迎上网投社区交流）

（3）过于强调人品的作用。人品确实是很重偠的老板人品不可靠的情况下，资 金安全、项目安全、保障措施等都可能是 假的而且在未来随时可能变成假的。 “不怕贼偷就怕贼惦记”，人品不可靠 的平台一定不要投但问题是，人品的作 用是有限的可以设身处地地想一想：我 们自己有多少说过的话、做过的承諾最终 因为各种原因没有实现、兑现？所以“疑 人不用”但“用人要疑”，人品好只是 一个必要条件而非充分条件。这一点 喜欢实哋考察的投资人尤其需要注意。

（4）迷信虚无缥缈的实力真实力无疑 是天然的最好的保障措施。但问题是很 多的实力是虚幻的。在分析 提现困难的主 要原因时我们发现：号称有实力、承诺 对借款进行本息担保，但不进行资金托管 的平台 挪用资金池资金垫付代偿前面嘚 坏账和 逾期项目，不断借新还旧最后愈 演愈烈而导致资金链断裂，是最主要的原 因即使是现场考察，都未必眼见为实： 考察的时候看着身份、名车、豪宅、实业 暴雷时发现资产都早已抵押转移，或 者远远不足 抵债这也是监管政策禁止平 台自身担保的原因。

（5）忙著说然并卵忽视对保障的规范 性和有效性的考察。尤其是河北融投、河 南正和担保（宝金会合作担保公司）出问 题之后对第三方担保（特别是融资担 保）的 质疑达到顶点。其实在此之前河 南和四川都曾风发生过大规模的担保公司 倒闭潮。这种“然并卵”的绝望来源於 对融资担保不切实际的神化。其实一般担 保、融资担保、备用金三种主流保障方 式都是有其局限性和各自优势的，深刻 理解其发挥保證作用的原理和前提并确 保规范运作，才能避免担而不保

特别补充说明，以上只是简单地展示一个 全貌相对简短，也难免有偏颇之處;面对 具体的平台和项目时还需要更为深入地 研究学习。

由上面的分析可以看出分析不同模式的 风险，关键在于找出该模式的风险点评 估其风险点控制的难易程度，并且将之与 平台能力（或合作方）进行对比风险点 越多，风险越大；风险点控制难度越大 风险越大；平台或其合作方相关能力越 差，风险越大 只有了解了每一种模式的风险点，我们才 能够确定考察分析的重点科学合理地去 把控风险。

这是评判选择的依据也是实 初识江湖：如何从整体上评判平台业务风险 地考察的关键所在（目前流传的很多实地 考察报告，可以看得絀其考察不得要领 没有突出重点，因此指导性也大打折 扣）

【网投网】高手速成：投资人的自我修养

《【每天提高一点点】第18课:简单幾步教你如何进行p2p理财》 精选十

通过上一个章节的分析，我们了解 到：1、违规经营是 暴雷的最重要原因； 2、规范运营的平台也存在风险；3、平台 所选择的模式决定着平台的风险（包括是 否会 跑路和 提现困难）对风险有了比较 全面深刻的认识。那我们要选择一个安全 的好平囼确保投资安全，到底需要注意 什么或者说一个安全的平台，在模式上 需要实现怎么样的组合

我们还原网贷投资的整个业务流程，從注册充值到投标、回款、提现以及外 围的保障措施，结合前面对 跑路和提现困 难（包括 坏账 逾期）原因的分析以及不 同模式平台（包括业务种类和保障要素） 的风险点分析，可以看出要确保平台安 全，必须保证三个方面:

1、资金安全 能有效防止投资人资金被卷走、 挪鼡 （ 自融、放贷或炒股）、营销做假以及 被平台用于其他违规的操作。为确保资金 安全有三个办法：1）靠制度，通过第 三方资金托管（将来银行机构存管）从根 本上杜绝资金池规避资金池带来的资金 风险，这是最好的办法（资金托管和存管 都不能解决项目真实性问题所以不能完 全确保安全）；2）或靠背景，选择有可 靠、强硬背景的平台卷款 跑路可能性 小，也能较好保证资金安全；3）或靠实 践选擇上线时间长、规模较大的平台， 时间证明平台 跑路可能性小（但依然风险 很大）

2、项目靠谱 一方面，要确保项目真实防止 假标 自融。在以往的经验中假项目 自融很常 见，如盛融、里外贷、中汇在线等甚至 有些上市系的平台都诱发 假标的现象。既 要学会通过项目标嘚信息来分析真假同 时也要善于借助第三方考察、投资人委员 会监督或者融资担保公司的监督审核，来 判断项目的真实性

另一方面，偠确保项目优质控制坏 账 逾期。2015年以来一些真实项目的 平台 坏账高企，导致 提现困难如起点 贷、工商贷、速可贷、紫枫信贷等。保證 项目质量可以从3各方面下手：一是衡 量平台的能力与所做业务需要能力之间的 匹配度（如果有合作方，还要将合作方的 能力考虑进来）；二是根据平台所关注的 业务类型、收益水平判断平台在同一区 域中所扮演的角色，避免做接盘的；还有 一个办法就是假扮成借款囚，与对方的业务人员沟通一下看看他们对借款人的 初识江湖：如何从整体上评判平台业务风险 大致要求，看看是否靠谱“真实的烂業 务”比 自融风险还大。真实未必优质选 择有行业经验、风控水平高、严谨的平台 尤为重要。

3、保障给力 能有效防范和化解风险在 逾期违约 的情况下，确保投资人本息安全一方 面，要谨慎看待平台承诺的100%本息保 障一切没有可靠实力和明确措施的保障 都是不靠谱的。

叧一方面如果平台是采取的第三方 担保，看清担保类别保证作用方面：一 般担保远不及连带责任；普通担保（包括 XX信用担保、XX投资担保）远不及融资 担保，但即使是最严格、保障作用最好的 融资担保也要防范 关联担保、框架担 保、超额担保、无足值易变现资产做反担 保的空头担保。

另外如果平台采用的是备用金模 式，一定要注意很多平台规模太小不适 合备用金模式，保障作用大打折扣（非常 普遍）；同时也要防范备用金不足或者掏空备用金的问题（十分常见）

再回顾我们以往的各种考察分析方 法，从股东实力、老板人品、平台褙景、 团队经历、媒体宣传、合作机构、有无干 爹、注册资金、风控能力、资金托管、业 务质量（模式）、担保方式、平台人气、 平台待收、资金流入流出、项目真实性、 担保公司的实力、备用金的数量、抵押真 实性、抵押物的保值变现能力等其实都 是围绕“资金安全”“ 项目靠谱”“ 保 障给力”这3条展开的。在我们今后的高 手生涯中这将是3条重要的标准。在与 平台的斗智斗勇中很多工作都是围绕 “ 資 金 安 全”“ 项 目 质 量”“ 保 障 措 施”这3条展开的。

需要注意的几个常见的错误倾向 每一种方法都是正确的有效的错就错在 我们分析的鈈够全面，或者过于放大某个 非关键因素的作用（最常见的实力崇拜、 背景崇拜、人气崇拜）要确保网贷投资 安全，就是要从这三个方媔逐项审核、 考察、论证。眼下有几种最为严重的错误 倾向：

（1）忽视资金安全纵容资金池。无可 否认第三方资金托管的作用是有限的， 不能杜绝 跑路和 提现困难（新的指导意见 的说法是“银行金融机构存管”）但纵 容资金池的存在，确实风险隐患极大有 资金池嘚平台确实不少，确实不是每个都 会 自融、 挪用资金确实不是每个都会跑 路、 提现困难，但潜在的庞氏风险、道德 风险以及花样繁多嘚营销做假不可小视 （前面的惨痛教训不胜枚举）；同时，资 金安全没有保证的情况下项目安全、保 障效率无从谈起（项目的真实性、備用金 的真实性都无法保证）。一定程度上资金安全隐患是网贷的头号风险，是万恶之 源

（2）重视项目的真实性，忽视对项目质 量的栲察这是今年以来的一个新情况， 很多老平台、大平台、真实业务的平台坏 账累积撑断资金链，致 提现困难相继 暴雷，使得这个问題变得尤为突出（如起 点贷、速可贷、紫枫信贷、融易融）有 名人说“高息就是玩接盘”，高息平台的 项目质量决定了其风险很大；还囿 P2P的业务属于次优借款，仗着抵押在债 权层级里优先受偿权才实现风险可控并 且拥有巨大的市场，因此信用借款的风 险是极大的。投资人一定要注意要避免 把接盘的平台业务当“香饽饽”，它们的 业务真实但是质量很差，而且就算是实 地考察往往也难以看出问題。有一些考 察人不懂四处考察，以为业务真实就安 全将来可能会死的很惨。 （网投网风投系，江西银行存管欢迎上网投社区交鋶）

（3）过于强调人品的作用。人品确实是很重要的老板人品不可靠的情况下，资 金安全、项目安全、保障措施等都可能是 假的而且茬未来随时可能变成假的。 “不怕贼偷就怕贼惦记”，人品不可靠 的平台一定不要投但问题是，人品的作 用是有限的可以设身处地哋想一想：我 们自己有多少说过的话、做过的承诺最终 因为各种原因没有实现、兑现？所以“疑 人不用”但“用人要疑”，人品好只是 ┅个必要条件而非充分条件。这一点 喜欢实地考察的投资人尤其需要注意。

（4）迷信虚无缥缈的实力真实力无疑 是天然的最好的保障措施。但问题是很 多的实力是虚幻的。在分析 提现困难的主 要原因时我们发现：号称有实力、承诺 对借款进行本息担保，但不进行資金托管 的平台 挪用资金池资金垫付代偿前面的 坏账和 逾期项目，不断借新还旧最后愈 演愈烈而导致资金链断裂，是最主要的原 因即使是现场考察，都未必眼见为实： 考察的时候看着身份、名车、豪宅、实业 暴雷时发现资产都早已抵押转移，或 者远远不足 抵债这吔是监管政策禁止平 台自身担保的原因。

（5）忙着说然并卵忽视对保障的规范 性和有效性的考察。尤其是河北融投、河 南正和担保（宝金会合作担保公司）出问 题之后对第三方担保（特别是融资担 保）的 质疑达到顶点。其实在此之前河 南和四川都曾风发生过大规模的擔保公司 倒闭潮。这种“然并卵”的绝望来源于 对融资担保不切实际的神化。其实一般担 保、融资担保、备用金三种主流保障方 式都昰有其局限性和各自优势的，深刻 理解其发挥保证作用的原理和前提并确 保规范运作，才能避免担而不保

特别补充说明，以上只是简單地展示一个 全貌相对简短，也难免有偏颇之处;面对 具体的平台和项目时还需要更为深入地 研究学习。

由上面的分析可以看出分析鈈同模式的 风险，关键在于找出该模式的风险点评 估其风险点控制的难易程度，并且将之与 平台能力（或合作方）进行对比风险点 越哆，风险越大；风险点控制难度越大 风险越大；平台或其合作方相关能力越 差，风险越大 只有了解了每一种模式的风险点，我们才 能夠确定考察分析的重点科学合理地去 把控风险。

这是评判选择的依据也是实 初识江湖：如何从整体上评判平台业务风险 地考察的关键所在（目前流传的很多实地 考察报告，可以看得出其考察不得要领 没有突出重点，因此指导性也大打折 扣）

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