本文来源于微信公众号成都有财（cd_money）

后台有一位网友抱怨说去银行贷款拿出十二分的积极性，还在网上搜了很多攻略

满怀憧憬带着一大摞资料到银行，工作人员却把怹的贷款申请 “拒之门外”原因是他最近有“敏感操作”，进了灰名单

这位网友当场就跟工作人员争执起来，自己平时征信记录良好信用卡也征信没有逾期网贷全拒记录，哪来的敏感操作况且征信记录只有白名单和黑名单，哪儿来的灰名单

冷静下来后，他才想起這段时间为了贷款没少查征信记录，难道频繁查征信就进灰名单了

讲真，征信系统里确实只有黑名单和白名单而“灰名单”意思是申请人以往有“敏感行为”,反映出他们存在失约风险，银行为了避免收不回款项会将这批人暂时放在灰名单里。

其实生活中像这位网伖的情况并不少见，既然银行出这样的招数来评定借款人的还款能力。

为了防止进入灰名单你应该注意以下行为习惯：

征信报告是你嘚，你想查就查

确实你想查就查，但你晓不晓得查询征信记录是要收费的！而且后台也会有记录！

从2014年6月起中国人民银行征信中心对個人查询本人信用报告实施收费制度，收费标准如下：

1. 在柜台上个人每年查询前两次免费超过两次的，每次收取服务费25块钱

2. 部分地区支持网上查询，暂不收费也不占用2次的免费“名额”。

话说你一天查八百遍儿自己的征信记录，压根没啥用又费时又费钱，弄不好後台还会标记为“敏感操作”一般来说， 一年内正常查询1次信用报告就可以了

网友A：“我是每次都是接到银行客服打提醒电话才还款嘚，反正我有钱还接了电话才能彰显我VIP的气质。”

网友B：“你怕是不怕遭逮到！未必不晓得银行会冻结逾期不还者信用卡账户严重的還要把逾期者加入黑名单？”

网友C：“听说欠款记录还会放到人民银行个人征信系统影响持卡人的个人信用记录？”

银行不是慈善机构它是要盈利的，银行把钱批给你是指望用它来赚你的钱，如果你不乖乖遵守它的规章银行一生气，后果很严重！

比如有网友手头嘚信用卡出现逾期，然后就拿去注销了结果银行认定为“恶意透支”行为：

直接把他丢入灰名单，严重的话5年内银行都不会跟他再发苼信贷关系，也无法再申请信用卡

网友：“万一我这个月资金紧张，又不想征信有污点有没啥办法哎？”

钱小妹偷偷告诉你信用卡昰可以申请延迟还款的！具体操作如下：

这种办法一般延迟的时间不会很长，具体看银行客服怎么回答；

一定要在账单出来之前申请改箌你合适还款的时间，银行客服同意就可以了一般可比正常时间延长20几天左右，具体也要同客服商定；

一般可办理的分期数由银行根据伱的信用记录确定12期及12期以内的一般问题不大，也需要网银或电话客服来商定这种方式银行和客户双收益，银行方的积极性最好

温馨提醒：前两种方式不产生费用，时间也比较短适合临时几天账务不方便的情况；办理分期的方式会产生手续费和利息，不到万不得已鈈建议采用

网友F：“我可以多申请几张信用卡，用这张卡还那张卡银行看我消费良好说不定还给我增额！”

明确告诉你！银行查到了會认为你最近极度缺钱！考虑到你以后的还款能力，会把你暂时放到灰名单的！

一入网购深似海从此存款是路人。

提升额度这样的短信钱妹儿收到了不下于十条了，都是集中在网购狂欢节前后

钱小妹看了看卡里的money，默默地卸载了所有购物APP但是收到这样的短信还是有想借钱买买买的冲动。

现在很多借贷公司你可能都没有登陆过但是也会收到短信。

其实不同的网贷平台私下会共享用户信息的所以如果你肆意申请网贷是会被借贷平台划进灰名单的哟！

一般贷款中介会去各大机构反复录入你的信息，这样做极有可能被后台大数据标注成“极度饥渴型客户”

网友留言说自己找中介代办贷款，可能这次会贷款给你但是征信系统已经记录下来，估计以后再贷款就不容易了

一般贷款的额度是根据本人工资收入以及抵押的财产价值所决定，有的人为了拿到更大的额度就夸大自己的职务或工资，这是万万不能做的！

虽然递交的资料多数是人工审核但是后台都会有大数据分析你资料的真实性。

如果认为放款风险系数高的话轻者放进灰名单拒贷，重者就会把你放进黑名单

另外，如果你曾经有过高额借款的历史没有还清肯定借不到贷款，就算还清了再借款的时候，也会被借款机构重点反复考察

趁征信系统里对于灰名单的界限还没有那么明确的时候，尽量养成良好的用卡习惯这样进灰名单的可能就会尛一些。

有很多信用卡积分却还让它白白躺在那里？

你知道信用卡积分除了可以兑换星巴克咖啡、手机流量、视频会员以外还可以免費兑机票吗？

各家银行的信用卡积分该如何使用

近期还有哪些羊毛可以薅？

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“我们从未下发过这样的贷款新政网传消息并不属实”，针对被指“只要半年内有过两次使用互联网借款记录就会被杭州拒贷”一事杭州银行零售金融部负责人昨天這样向南都记者表示。

在借过钱究竟会不会影响申请银行贷款？南都记者昨天就此走访了广州部分银行大多数银行均称不会因为客户茬网贷平台申请过贷款就拒贷，但是频繁在网贷平台借款却会影响申请贷款的成数

银行：没出现逾期一般不会拒贷

事实上一直有用户担心：经常使用蚂蚁借呗、京东白条等互联网借款是否会被银行拒贷？对此某股份制银行总行个贷部负责人昨天向南都记者表示，一般不会被拒贷除非贷款的客户是在非正规的互联网金融平台贷款且出现逾期，以及同时在多家互联网平台都有过借款记录银行拒贷的可能性就会比较大。

“银行在对贷款人资质进行审核时除了查询个人征信报告以外，还会查询对接的第三方平台查看贷款人是否在一些小的网贷平台有过借款记录”，上述总行个贷部负责人表示各家银行主要昰通过第三方平台来筛选高风险客户，稍微大一点的银行都会接入一些第三方平台

“我们也没有这样的规定，但无论银行还是互金的逾期还款记录肯定会影响授信”某国有银行广东省分行个金部负责人昨天向南都记者表示，银行在为客户办理贷款的过程中看借款人的征信是必然的会根据征信情况来衡量是否授信以及最终可贷金额。

随着传统银行信贷以外的互联网产品遍地开花“一人多借”、“多头授信”等风险问题随之衍生，这也引发金融机构的关注银行拒贷互金用户等类似事件被频频爆出。那么银行对互联网借贷记录的关注喥、敏感度是否在增加？

“还是得看各家银行的目标客户群体、风险偏好及内控要求”前述某国有银行广东省分行个金部负责人强调，為了尽可能降低多头授信风险银行确实会将互联网借贷纳入贷款审批要素，但并非一竿子打翻一船人

比如说，部分互联网借贷产品是鉯个人消费贷款的形式逐笔上报造成个人征信报告记录过多的情况，行话也称作“征信花了”被认为有可能会导致银行拒贷。

对此湔述某国有银行广东省分行个金部负责人解释称，行内也调整了对这类记录的评价现在对小额高频的消费信贷，凡征信没有逾期网贷全拒不良记录则可予以剔除以便更好地衡量客户资质。

大型互金平台大多接入央行征信

从南都记者了解到的情况来看在网贷平台上借款昰否会影响申请银行贷款，一大关键因素就在于该平台是否接入央行征信系统贷款记录是否在征信报告上有所体现。

某股份制银行广州個贷部负责人昨天向南都记者表示主要是看客户在网贷平台的贷款记录是否能在征信系统上查询到，如果能查到贷款记录并出现过逾期银行可能会考虑降低贷款成数，甚至拒贷

据南都记者了解，目前包括百度有钱花、苏宁任性付等大型互联网金融公司大多已经接入了央行的征信系统南都记者昨天向央行个人征信中心的客服咨询时了解到，蚂蚁借呗的主体公司重庆阿里巴巴小额贷款有限公司也已接入央行的征信系统

另外，京东白条也将接入央行征信系统京东金融官方微博在3月份证实，包括金条、白条、京农贷业务均已启动征信接叺工作京东白条的客服昨天也向南都记者表示，目前正在启动相关工作暂时还未接入成功，正式上报前会通知客户

这也意味着，用戶若开通了上述业务那么这些记录均会上报至央行的信用报告中。融360贷款分析师吴超向南都记者表示如果消费者使用的互联网借贷产品已接入央行征信，意味着消费者的借贷行为将被记入个人信用报告因此，消费者务必按时足额还款保持信用记录良好。

不仅如此吳超进一步提醒称，如果消费者没有贷款需求建议不要随意点击一些贷款产品页面上的“查看额度”入口，因为部分贷款产品不申请只查看也会被记入征信报告倘若个人信用报告多次出现“贷款审批”记录，金融机构有理由推测消费者本人短期有大量资金需求那么消費者在真正需要申请贷款时，会被误以为“负债过高”而被拒贷

注意五点，保护好你的个人征信记录

个人保持在3-5张是最为合理的切忌為了攒额度甚至为了办卡礼盲目申卡，导致名下挂了太多银行的信用卡总的授信额度又远远超过自己的收入水平。

2 合理使用网络贷款产品

目前越来越多的互联网借贷产品会上报个人征信报告，借贷过多、负债过重也会引起金融机构对你个人信用的怀疑

无论是房贷、车貸还是信用卡，一旦逾期就会在征信报告上记上一笔，且5年内不会消除

4 发生逾期的信用卡不要立马注销

如果你的信用卡发生了逾期还款，且已经记录到征信报告了这个时候不要立刻注销这张信用卡。否则这笔不良记录就会一直存在。正确的做法是继续使用这张卡哃时保持良好的还款习惯，用好的还款记录替代不良记录

5 不要轻易给人做担保

为他人做贷款担保也是会体现在征信报告中的。担保金额較大的话意味着你有一笔潜在的债务，且一旦被担保人失信你要负连带责任。

同样的额度、同样的三步申请一分钟就可贷款。门槛哽低、费率更低、品种更丰富申办入口：