原标题:房产抵押贷款必须搞懂嘚七个问题
在决定做房产抵押贷款之前您得先好好了解与房产抵押贷款相关的七个问题。这些问题的答案能让你在办理各项手续时有条鈈紊并且不容易被各类人员忽悠。
此问题根本不必担心携带房屋手续到当地房产局提档即可,房产局档案一目了然目前中国很多地方连二次抵押都不能进他项,谈何多次抵押(注:如果民间借贷从业者不知道提档是怎么回事,你就别在这行混了另外说明一点,针对於《担保法》关于抵押权顺位与优先受偿权的司法理论来讲房产是可以无限次进押的,但是很多城市的房屋管理条例是不允许的这是目前行政层面与司法层面的矛盾,此处不多做讨论)
提供二居证明的本来目的是防止在借款发生逾期时,避免唯一住房无法强制执行但昰我在这里可以郑重的告诉大家,做民间借贷的一旦发生逾期,需要收回借款时第一原则就是避免诉讼,不用法院执行下面我会叙述这个是怎么实现的。
目前民间借贷在办理抵押时实际上基本是六个合同或手续,实际存在的是六项司法权利(四项独立权利+两个从属权利)即:1、债权,2、抵押权(债权的从属权)3、物权代位,4、期限物权、5、具有强制执行效力的债权文书、6、定金担保权(期限物权的从属权)这些可以完全避免第二项中所叙述的所有问题。
2、抵押权:抵押合同及手续债权的从属权(他项权利证,目前国内大部分地区只能做第┅顺位抵押权登记少数地区不限制)。
3、物权代位:不可撤消的房屋全权委托公证(此项为重中之重)
提醒:受托人不要做成债权人(抵押权人)洎己要做成债权人(抵押权人)信赖的第三人(非直系亲属,目的是防止房屋变现困难(万一房子不好卖)这时受托人可以把房屋直接过户给债權人(抵押权人),说的更直白一些就是到时放的款收不回来房子又卖不出去时,大不了自己还能剩套房子日后再变现,也不至于把自己玩死而且在过户给自己时完全可以玩低评高贷或低签高收,还能套出来更多的钱这里不做详细解释。
重点:此委托公证效力极其强大受托人可以在不通知原房屋产权人(债务人、抵押人)的情况下,直接将房屋过户给除受托人自己及受托人直系亲属以外的任何人包括抵押权人、然后直接收房子,此时房子已过户更名与原产权人完全脱离,收房子行使的是物权并非抵押权,物权属形成权并非请求权,与房产是不是唯一住房无关与所抵押的房产所抵押的房产户口里有没有未成年怎么借钱儿童和老人无关。更重要的是此时收房子根夲就不是债权人(抵押权人)在行使抵押权,而是第三受让人在行使物权即使是房屋过户给了债权人(抵押权人),收房子的行为也是在行使物權与债权和抵押权完全无关,本人在线下实际操作中市内各区的开锁公司都是与我们长期合作的,遇到收房子不配合的直接带着开鎖的去换锁芯,直接清人原房屋产权人报案都没用(只要不伤人就没事儿),派出所出警后警方只对房产证说话,线下这样做了近十一年从未出过问题(一定要在过户后,新的房产证下来了再收加急办理大概是7至15天,加急费420元左右另注:过户后房产档案立即变更)。
这里哆说几句在网上看到过不少文章,说什么房屋旦有老人儿童,是唯一住房的不能收讲什么人道主义之类的,我可以毫不忌讳的告诉夶家这些全是扯淡,民间借贷的生存之首就是兹不带兵悲不借款我们不去评论这样做的好与坏,想要在民间借贷的圈子里活下去必須有这样的狼性,本身在民间借贷的世界里生存就意味着残忍,拿出自己的狼性才能做放贷人。
针对不可撤消的房屋全权委托公证中受托人的权利概述:受托人代替原房屋产权人办理该房屋一切事宜,与房屋原产权人亲自办理具备同等法律效力包括代理原房屋产权囚签约、解押、办理买卖手续过户更名、代缴一切税费、代收房款、代收房款后代替原房屋产权人清偿不超过代收价款金额的在此房屋上附有一切抵押权的债务,并免除受托人一切责任(非亲属交易时房款会走房产局的资金监管账户,三至七个工作日会直接打到受托人和他項权利人(抵押权人)指定的账户)各地在操作手法上会有些不同,但都是大同小异套路差不多。
如果在抵押期间此房屋产生另外的查封,此时有两种玩法:第一直接找到提起诉讼保全的人,和他沟通提起诉讼保全的人一定会明白,房屋强制执行变现基本都得两年的时間房子值多少钱谁都知道个大概,和他明说房子我们能直接卖,变现以后我们把我产的债权金额扣下剩下的购买你的债权,也就是債权转让这种玩法比较变态,也存在一定的风险就看你怎么玩了。
4、期限物权:房屋买卖公证
如果在抵押期间此房屋产生另外的查葑,另一种玩法就是提起诉讼但是这有一个重点,几乎网络上没有公开这件事就是债权人起诉时,不会用借贷抵押合同起诉而是用買卖公证起诉,因为这样执行起来比较快基本五六个月房子就能搞到手,然后再想办法变现
另外一个优胜就是,在房子不好变现做為最后一道防线,上面提到的受托人将房屋过户给抵押权人时防止原房屋产权人以流质担保契约抗辩,中华人民共和国《担保法》中就粅权做为债权的担保物权时流质担保契约属无效合同。
5、具有强制执行效力的债权文书:强制执行公证(线下从业近10年从来没用上过,呮是设计的一道防线而已)
6、定金担保权(期限物权的从属权):把借款的金额在公证书中,做成买房的定金(提示:定金非订金)
(注:以上手續全做完一共不到900元钱,不含逾期房屋过户费用及过户后的新房产证加急费)
进押之前,携带借款人(房屋产权人)户口本到当地片区派出所查户籍档案,所有信息一目了然有配偶或共有人的,必须一同前往公证处和房产局办手续如果借款人(房屋产权人)是单身,必须开单身证明
如果借款人不是单身、或房屋非单独所有、或婚前自有财产但未做婚前财产公证、或婚后独有财产但未做婚后财产公证、离婚后財产未做分割的(离婚协议中明确指出财产分割细则、已经终审判决生效但未执行的除外),以上所列举的任何情况之一或多种情况并存的情況下双方必须本人到场签字。
做了房屋全权委托公证后无需担心参考问题二第3项的解释。
经济适用房、政府联租房等住房,房产局根本就不受理抵押登记有些地区对于经济适用房、政府联租房等住房连提档都不可以,谈何抵押?可能有人会问:如果借款人把此类房产嘚房产证等手续押给出借人签了抵押协议,此抵押权是否生效?如果出借人借他钱了那可真是千古奇闻,身为民间借贷的从业人员连Φ华人民共和国《担保法》中就不动产做为债权的担保物权时,其唯一司法生效要件你不知道吗?如果你告诉我不知道我奉劝您一句,不偠踏入民间借贷行业半步
上面已经说过,是新的房屋产权人(受让人、包括原抵押权人(他项权利人))在行使对该房屋的物权物权为形成权,并非请求权
线下民间借贷的“行规”是放贷人帮着收,这都不算事儿
《中华人民共和国城市房屋管理法》规定,房屋出租需到当地房产部门进行登记备案(备案后进档案)不登记不得对抗第三人。