泰然金融出借为空更新招股书資产合作方坏账率翻倍

美东时间4月25日，泰然金融出借为空更新招股书主要是在1月更新的版本基础上，进一步回复了SEC关于泰然金融出借为涳2018年整体经营状况、合规进程的部分细节问题

招股书中显示，泰然金融出借为空2018年全年营业收入为4343万美元较2017年增长32.42%；2018年全年净利润为730萬美元，较2017年下降35.46%

泰然金融出借为空的收入主要分为三项：

1、向合作伙伴收取交易费用；

2、向借款人收取管理费用；

3、向投资者与合作夥伴收取服务费用。

在1月份的招股书中泰然披露了8家获客公司，分别为：

浙江蜂泰科技有限公司 

小蜜蜂融资租赁（上海）有限公司 

重庆淩勇网络科技有限公司 

内蒙古明波科技有限公司 

成都优科华创网络科技有限公司 

大连桔子分期科技有限公司 

宁波力拓信息科技有限公司 

达飛云贷科技（北京）有限公司

在前六家独家合作方中有5家疑似平台关联方。

而第一家合作方浙江蜂泰被霍尔果斯壹美惠科技有限公司入股30%泰然金融出借为空总裁吴素春在其高管团队。

后三家合作方背后实控人均为吴明和泰然金融出借为空的创始人潘宝峰关系密切，曾茬2018年初一起成立成都路带盛世商贸有限公司

而泰然金融出借为空合作方之一的大连桔子分期科技有限公司运营的购物商城桔子分期，与泰然金融出借为空资产端之一的口袋钱包被大量投诉暴力催收和高利贷

泰然金融出借为空在去年总贷款额为20亿美元，同比2017年增长64%贷款量的上升也导致资产合作方坏账率增长了104%，达到逾期率为6.47%

据官方表示，借贷人分为5个等级分别是A、B、C、D、E。

2016年借款人主要聚集在C等級，最高等级的A和最低等级的E占比很少B和D等级占比在10%左右。

2017年C等级借款人迅速下降，占比从75.28%下降到15.79%更低等级的D和E开始迅速攀升，越低等级的借款人逾期率越多这导致整体坏账率开始增长。

泰然金融出借为空也意识到了这方面风险在2018年上半年调整了借款人占比，D和E等级借款人占比分别下调C等级借款人再次回升，B等级借款人也有小幅回升

可以看出，泰然金融出借为空的风控主要由借款人等级和贷款量来进行控制以C等级为核心，坏账率过高就会降低占比，从而转向A和B当坏账率减少就会增加D和E占比。

泰然金融出借为空表示风控系统主要基于人工智能通过人工智能可以评测借款人超出3000个风险评测模型，但其实2016年至2018年上半年泰然金融出借为空的坏账率增长正是通过人工智能系统来评估风险的。

泰然金融出借为空创始人潘宝峰曾说过一句话：未来网贷行业将会进入大浪淘沙阶段泰然金融出借为涳是活到最后的长跑者。

目前平台已经暴露出相关风险及重大问题不知潘宝峰还是否有信心带领泰然金融出借为空成功赴美上市。