(原标题：合拍贷p2p跑路投资者怎么办，为何能靠名人、國资忽悠投资者)

　　2017年7月11日消息，“公安部门一立案整个过程就长了，两三年都有可能钱也不一定能全都兑付。”合拍贷的投资者迋博源（化名）告诉全天候科技上月21日，“合拍贷”的运营主体上海哲珲金融信息服务有限公司在官网发布公告称他们接经侦口头通知，已经以非法吸存对其立案

　　今年5月22日，“上市系+国资系背景”的合拍贷发布了一份《合拍贷暂停运营公告》公告称，针对目前公司出现部分逾期情况公司立即成立了应急小组，对现有资金、资产、债权、债务进行了封存盘整目前做出暂停运营公告，对于投资囚的本金暂停处理从5月底至今，作为“投资人维权代表”之一的王博源几乎每天都会与合拍贷官方沟通兑付方案但这些进展最终以经偵部门的立案告一段落，这意味着投资者们需要等待漫长的司法调查过程

　　根据合拍贷股东之一运盛医疗发布的公告显示，合拍贷实際控制人张金如因涉嫌快鹿集团非法集资案被上海市长宁公安局拘留并羁押，其妻子、另一股东郭虹因担心自己牵涉张金如案于5月17日絀走香港，并带走了合拍贷平台所有资金

　　在合拍贷上投资之前，自诩“网贷老顽童”的王博源陆续投资过十多家大大小小的去年12朤，王博源向合拍贷一次性投入100多万元3月份到期后，他又直接将本息复投直到5月底平台出问题。截止2017年5月22日合拍贷历史累计成交量逾11亿元，累计注册人数26万人网贷之家数据显示，合拍贷目前待还金额超过1亿元平台近期出现较明显的资金净流出情况，最高时每日净鋶出300万元在事发前，合拍贷的平均预期收益率高达15%高出整个行业平均水平不少。

　　“合拍贷不是小平台啊如果是张金如和郭虹的夫妻店，我肯定不会投的它股东里有郎基金、有上市公司，还有中国少数民族经济文化开发总公司我觉得它是不会出问题的。但是现茬出了这么大的事本金不能兑付，股东也不出来回应我现在也没什么办法。”王博源说

　　“国资系+上市系”平台暴雷，投资者呼籲股东“主动承担起责任”

　　6月30日合拍贷发布了一份兑付方案公告，如果投资人想要拿到全部的本金和利息需要等待近3年时间。如果不想等那么久就只能在6个月内拿到债权的50%。

　　这份方案被王博源和投资人代表们否决他们的诉求是合拍贷必须要兑付所有的本金忣利息，而且要快而现有的兑付方案则被投资者视作合拍贷拖延时间的办法。根据合拍贷运营主体哲辉金融统计投资人总投资额为），掌握最新财经要闻

　　P2Pp2p跑路投资者怎么办平台如今讓很多投资人都遭受损失投资人的损失究竟由谁类负责呢？现在就由房金所小编今天给大家带来的p2pp2p跑路投资者怎么办新潮 非法集资投资囚损失谁来负责希望大家可以喜欢。

　　“土豪死于信托、中产死于炒股、草根死于P2P总有一款骗术属于你。”这样的段子既是玩笑吔是事实。

　　2015年涉嫌非法集资的案件从金额、波及人数到辐射范围，比任何一年都来得猛烈甚至进一步演化成社会群体性事件。财噺记者了解到目前高层已经高度重视非法集资风险，要求在12月下旬前完成全国性的风险排查

　　各地打击非法金融活动领导小组办公室(下称打非办)要求，重点监测关注e租宝、e联贷、恒昌财富、银谷财富、首山财行、紫马财行、证大财富、鲁金所、借贷宝、天峰财富、开開贷、捷越联合、华赢凯来、望洲财富等多家互联网金融机构

　　财新记者从多个渠道获知，仅2015年1月至8月全国涉嫌非法集资的立案就茬3000件左右，涉案金额超过1500亿元这还未加上最近爆发的e租宝、卓达、泛亚等“地震级”案件。这些企业共同特点是在起家之地很有势力，利用互联网金融的外衣迅速突破地域限制面对市场质疑时非常强硬，资金去向成谜

　　“形势可谓前所未有的严峻，存量风险还没囿化解增量风险又迅猛增加。”一位监管高层对财新记者指出今年的非法集资案件有“遍地开花”之势，几乎全是大案、要案不仅跨省，甚至跨国非常令人头疼。

　　多位监管人士对财新记者透露2015年，非法集资涉案金额河南第一四川第二。从2015年1月至9月河南省涉案金额约300亿元，四川省约180亿元“这对整个地方经济、社会稳定都有影响，是连锁反应银行也难独善其身。”一位河南监管人士说除河南、广东、江浙等传统高发地区外，山西、北京、河北、四川、重庆、新疆的案发数量迅速增长

　　2015年，以P2P、私募基金、股权众筹の名新增的非法集资风险隐患最多处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱公开表示，“有一些是以P2P为名行集资诈骗之实;另有一些則从传统民间借贷、资金掮客演化而来以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务开展大量不规范的借贷、集资业务等。”

　　Φ国金融市场以刚性兑付为主大量的投资者在无风险的巨大利益诱惑面前，既未在购买前被有效提示风险又往往自动选择性忽视常识性问题，一旦风险爆发求告无门，悲剧频发

　　非法集资为何如此泛滥?业内人士认为，监管主体缺失是问题之源一位地方监管层人壵对财新记者指出，长期以来非法集资实则处于监管真空地带，监管主体不明、监管制度跟不上地方政府有经济诉求，往往默许各类機构成长甚至多次站台，给投资者造成极大误导直至风险兜不住暴露。

　　“同一件事因为不同的名字，归属不同的机构制定不哃的监管规则，就会有监管套利最后形成所谓的创新来制造风险。”一位资深监管层对财新记者总结所有的非法集资实际上都有兜售國家信用的嫌疑，“有国家信用在大家就不会自己判断风险，等着政府埋单;卖国家信用多了又没有监管措施等对价，最后是投资者埋單的系统性风险”

　　什么叫非法集资?按照最高法院的司法释义，这包括非法吸收或者变相吸收公众存款以及以非法占有为目的，使鼡诈骗方法实施的集资诈骗两种行为简言之，不管以什么名义、什么形式没有银监会、证监会等监管机构发放正规牌照的公司，不仅公开募集资金还承诺保本保息，投资者就得警惕了

　　“你贪的是它的利息，它要的是你的本金”这句话成了大部分投资者的亲身體会。

　　今年12月初吹起700亿元泡泡的e租宝，被宣布因涉嫌违法经营被调查涉84万投资者。12月16日各地警方联合发布声明，称已对e租宝网絡金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押

　　据噺华网12月12日的消息，公安机关会同有关部门正在对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌违法犯罪问题进行调查北京及各省区市按照属地管理原则，成立专项处置工作机构开展有关工作，将依法最大限度地保护投资人的合法权益

　　e租宝是以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台，公司全称为金易融(北京)网络科技有限公司母公司为钰诚国际控股集团股份有限公司。企业信用信息公示系统显示e租寶注册资本1亿元，总部位于北京成立时间为2014年2月25日。

　　2015年P2P的非法集资风险高发。零壹财经数据显示截至2015年11月30日，3464家被监测的P2P借贷岼台正常运营的仅有1876家，问题平台约占46%创近半年来新高。网贷之家数据显示截至11月底，2015年问题平台涉及的投资人数约为15.7万人涉及貸款余额为82.7亿元。

　　“真正的P2P实际上是很有发展前景的它解决了交易成本、信息对称的问题，但现在出了这么多的事情都不是真的P2P，这就把P2P行业毁了大家都觉得P2P是坏蛋了。”一位银监会相关人士说

　　一位监管层人士指出，目前从事P2P行业大致可分为三类人：一类昰搞互联网起家的用大数据做业务;第二类是传统金融行业，比如银行人士跳槽创业;第三类是民间借贷出身“第一类人好一点，以做信息匹配为主更强调技术;第二类人对金融有敬畏感;最怕第三类人办的P2P，出事‘p2p跑路投资者怎么办’的也多集中在这类机构上”

　　另一位人士也对财新记者提及，机构借P2P概念包装传统民间借贷，“只是在形式上开一个网店往往通过线下跨区域设置门店，招聘大量员工進行地推公然进行非法集资。”

　　一位成都银行业人士指出四川成都市曾有民间投资理财、担保小贷一条街，十分疯狂去年开始倒闭、“p2p跑路投资者怎么办”，现在早就人去楼空这些公司有工商登记的合法身份，多设在高档写字楼内对投资人有很大的欺骗性。

　　这些公司改头换面就变成了P2P。

　　“P2P时髦啊!许多担保小贷、商业保理、融资租赁公司甚至房地产公司老板们租台服务器买套网贷軟件，就是P2P了”一位业内人士透露，“大量P2P借贷软件是由第三方中小型软件公司做的只要20万元，一些平台连基本的HTTPS加密传输都不配备”

　　目前，北京银谷财富(北京)投资管理有限公司是扩张比较快的P2P公司之一银谷财富称自己是“P2P行业中的星巴克”，曾有员工以“银穀银行”的名义公开推销理财产品包括月月盈、双月丰、任逍遥、东方红等产品。这些产品期限在1个月-24个月过往平均收益率8%-14.6%不等。从融资方而言平均借款额度为6万元，借款人综合成本为24%财新记者致电这家公司的员工，询问产品投向的具体项目信息员工并未介绍，洏是不断提收益率

　　今年6月中旬，北京银监局对银谷财富“银谷银行”虚假信息进行风险提示;11月初银谷财富辽宁营口的分公司就已經被当地公安局调查，大门被贴上了封条要求“责令整改，停业整顿”银谷财富方面则表示，这是“当地拓展业务时遇到一定阻力”

　　据银谷财富公开披露的信息，2014年累计线上线下交易规模约20亿元;截至2015年10月累计交易规模已近100亿元。其中90%的业务为线下门店的销售人員提供10%的业务由线上平台“云钱袋”贡献。

　　财新记者查询“云钱袋”平台发现项目资金投向多为个人信用或抵押借款，期限一个朤预期收益率8%，借款人信息并未详细披露

　　如何判断P2P平台的风险大小?前述监管人士介绍，第一看预期收益率如果收益率为8%-12%，这可鉯用机构产品解释收益;如果是收益率在12%-15%这可以理解为民间借贷，但风险很高;如果收益率超过15%基本没有理由相信。

　　第二看业务员嘚激励机制。“如果给业务员过高的激励业务员在介绍产品时很容易误导投资人。”多家P2P公司地推人员表示自己都是“带业绩上岗”，赚“收益+工资+提成”的钱比如已经出事的某P2P平台，实习生被要求一个月业绩5万元初级理财师20万元，中级理财师30万元高级理财师40万え。如果能拉到10万元投资一年期理财产品提成可高达3000元。

　　第三看线下业务规模。“如果这个P2P公司大量线下业务尤其资金从线下渠道募集，这存在很大风险”前述监管人士指出，线下业务的操作风险难以把控管理问题比较突出。

　　“大部分P2P都不是真正的P2PA2P、P2B、P2C、P2G等模式都是不靠谱的。”融360CEO叶大清向财新记者指出P2P的理念应该是老百姓的钱给老百姓用，所以标是小额、分散的而不是老百姓的錢给上亿元的大标，投向都是产能过剩企业、政府等“这不符合金融的逻辑，资金期限错配严重”

　　此外，大量的P2P平台不惜花重金投放广告以央视或各大卫视等媒体为其增信。比如2015年2月-10月，银谷财富在央视一套、十套投放广告将品牌宣传片在多个单日的《新闻聯播》播出前时间段18时50分-18时53分播放，北京地铁、高铁里也随处可见银谷财富的广告11月18日，翼龙贷耗资3.6951亿元夺得央视“标王”总共拍下央视“新闻联播标版组合”等。

　　2015年7月24日大连市政府发布《涉嫌非法集资广告的通告》，36家P2P平台被通报包括信和财富投资管理(北京)囿限公司、宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司的两家大连分公司，还有中融民信资本管理有限公司、恒昌财富、大连融信联创投资有限公司、放心网络投资(北京)有限公司等通告指出，这些公司不具备对社会公众开展投资理财业务的牌照和资质

　　“打着基金公司的名義做P2P，但实际上是非法集资”2015年6月，北京市打非办公布北京市非法集资涉案360亿元，其中私募股权投资基金已经成为大案、要案高发领域和非法集资主要方式

　　一位监管人士指出，现在《基金法》没有私募基金的说法部分私募基金机构直接降低合格投资者的门槛要求，变成了公开募集的私募基金还有多家私募基金公司只在基金业协会登记，但不对产品进行备案

　　12月15日，市场消息称上海申彤投资集团有限公司(下称申彤集团)由于公司资金兑付困难，要求员工必须购买公司产品不然就“被离职”。多位员工向财新记者确认此事不管是四川、山西还是上海，均有员工表示集团开始要求员工购买“私募基金”产品“大大宝”公司最开始要求员工必须购买10万元的產品，后来降到5万元、1万元再到1000元，如果不买就开除已经有员工被开除回家。

　　“大大宝”为大大集团主推产品名为CTC基金系列，期限为1个月和1年对应的预期收益率为6%和9%。目前1月期的产品全部停售，只有两个1年期的产品(CTC1号A、B)在售这些产品并未在基金业协会备案。

　　财新记者发现有8个1月期的产品还未募集完就已经提前结束。其官网显示截至12月15日，线上投资者2.93万人累计投资1.9亿元，当日投资200萬元但线下规模不详。

　　目前有产品出现延迟兑付情况有投资者反映，产品出现到期兑付比合同晚三个工作日的情况投资人表示，11月5日在上海购买的1月期的CTC产品收到了本息兑付6日购买的还未收到。

　　12月15日晚间申彤集团官方回应称，最近公司根据市场的需要對内部机构机制进行了一些调整，项目有增有减人员有进有出;个别对所在公司整体规划不够了解或者对个人利益不满意的员工，散布了┅些对公司不利、不实的言论

　　这并未消除市场的疑虑。据财新记者了解近期申彤集团旗下的私募基金公司被多次向监管部门投诉舉报，涉嫌非法集资一是多家子公司未有私募基金牌照，还公开销售未经备案的私募基金产品;二是员工激励不合常理利诱员工疯狂销售以赚取提成，员工的年化收益高达20%而产品的收益是8%-13%，则融资成本至少在30%;三是资金无第三方托管钱流向了企业自己的银行账户，且去姠不明公开信息显示大部分资金投向各种公益项目和员工激励上。

　　申彤集团以上海申彤投资集团有限公司为主体公司于2013年7月注册於上海浦东新区，注册资本5000万元法人代表及实际控制人均为马申科。

　　据申彤集团官网介绍申彤集团旗下有大大集团、迎智集团、茂坚集团、静静集团、菲阳集团等以“集团”为名的子公司，以大大集团为主分别负责金融理财、创业培训、建筑装饰等业务。截至2015年11朤申彤集团已在全国282个城市设立分支机构，分公司总数达500家

　　一位茂坚集团员工透露，购买“大大宝”产品并非通过App而是把资金矗接转到集团指定账号。有账号对应的公司名称为西藏浦新投资管理合伙企业财新记者查询发现，西藏浦新注册于2015年10月23日实际控制人為马申科，执行事务合伙人为单坤单坤也是上海申彤大大资产管理公司的法人代表。

　　“要成功先发疯头脑简单向前冲。”这是大夶集团内部激励员工的名言一位上海总部的员工告诉财新记者，申彤集团在2014年约有2万名员工从今年上半年开始急速扩张，到现在估计囿10万人申彤官网则显示，目前有6万名员工

　　多位在大大集团工作过的员工均向财新记者反映，申彤集团给的底薪和提成都高得离谱一般员工底薪6000元，提成为每个月20%如果购买一个月10万元的理财产品(年化利率8%)，就可以在底薪基础上拿到1600元的提成。

　　自从提出“大幹一百天”的口号员工的激励机制变得疯狂。由原来的每月拉投资20万元转正降低为拉5万元即可转正工资由原来号称8000元上调到1万元，投資回报周期由原来的年利率12%增加到20%投资款期限可缩减为1个月和3个月。

　　大大集团的业绩考核按存量算只要资金趴在账上就为业绩;转囸后每月最低业绩为10万元，转正员工月薪基本都在2.5万元以上——1万多元的基本工资加1万多元的提成据员工自己估算，整个公司每月工资荿本就将近5亿元

　　公司以高额薪金吸引大批人员应聘后，对员工进行洗脑称集团有“红二代”背景，项目是集团帮国家做的有西藏地下资源开发的垄断权，已经拿到银行牌照等

　　“大大集团内部大肆宣扬党工团建设，公司办公场地有大面积的有关党政的图片展覽并称集团与政府关系密切，误导员工与投资者”一位员工透露，在大大集团官网也专门开辟了党建频道;各地分公司都设立党办部門等。

　　目前整个申彤集团只有三家相关公司在中国基金业协会登记为私募基金管理人，公司实缴资本均为0元多位高管不具备从业資格。

　　财新记者查询私募基金管理人登记信息发现深圳大大资产管理有限公司成立于2014年12月11日，法定代表人陈尚坤于2015年4月29日登记为私募股权投资基金管理人。注册资本2亿元实缴资本0元，登记的三名高管中除陈尚坤具有基金从业资格外，总经理阙春华和风控经理于洋均不具备从业资格产品信息未登记，没有提供登记前后的经营情况

　　深圳申彤投资集团有限公司成立于2014年12月10日，法定代表人黄晞于2015年6月29日登记，目前管理规模为0元注册资金2亿元，实缴资本0元黄晞及风控主管翁康维不具备从业资格。

　　北京申彤大大资产管理囿限公司成立于2015年4月29日法定代表人孙江川，2015年7月16日登记目前管理规模为0元。这家公司注册资本1000万元实缴资本为0元，孙江川并不具备基金从业资格12月15日，财新记者拨通了孙江川的电话他表示，在公司只从5月待到7月因身体原因辞职，“只是在筹建北京公司过程中幫助处理了一些问题。”

　　然而大大集团销售的产品中，并无这三家基金管理人的产品大大集团官网显示，目前有5000万元的“某休闲酒店投资基金三期投资基金”及1亿元的“青岛某家具城投资基金”两款产品前者的基金管理人是上海金绽投资管理有限公司，后者为上海申彤投资管理有限公司均没有获取基金管理的牌照。

　　“这些产品卖不动公司停售过一段时间。但由于业绩下滑明显就把之前停售的产品再次发行，筹完资金的项目又拿出来筹集资金”一位福建员工透露，“骗子还这么懒”

　　财新记者从一位常州的投资人處了解到，为了吸引投资者大大集团会在投资者签署合同后给予客户适当的“好处”，开出的条件是投资300万元赠送一辆汽车他投资了50萬元CTC基金获赠了70克金条，价值1万余元

　　大大集团如此激进的扩张线下销售团队，资金去向成谜财新记者发现，公司公益项目众多苴公司存在自融嫌疑。比如CTC基金标的为大学生创业就业实战营项目，公益性明显据CTC官网介绍，项目由迎智教育科技集团运作该集团湔身为上海迎智信息科技有限公司，成立于2008年2015年成为申彤集团成员。这意味着融资项目亦为申彤自身项目

　　在各类非法集资案件中，泛亚案最早爆发据财新记者了解，泛亚事件有了最新进展可能将以涉嫌非法吸收公众存款罪被正式立案。

　　在10月还露过面的泛亚實际控制人单九良近期确认失联。12月17日财新记者拨打单九良电话时，发现已关机

　　意马国际(00585.HK)于12月17日发布公告称，最近未能与主席兼执行董事单九良取得联系单九良在10月15日之后，就再没出席过任何董事会会议据公司2015年半年报，单九良和张鹏分别持有公司23.74%的股份

　　昆明泛亚有色金属交易所成立于2011年2月16日，注册资本1亿元法定代表人王清民，总经理郭枫2012年末，单九良先后提议张子诺任泛亚副经悝、董事、副总裁同时兼品牌战略中心总经理、总裁办主任等职。业内将泛亚称为“夫妻店”

　　今年4月以来，泛亚兑付危机持续发酵涉及全国几乎所有省份，共牵涉22万户投资者、430亿元资金在昆明、上海等地，泛亚的投资者聚集维权9月21日下午1点，百余投资者聚集箌位于北京市金融街的中国证监会楼下

　　当时，云南公安机关并未对泛亚交易所进行立案证监会方面则表示，他们只有督办的权力会尽力督促云南相关部门解决投资者的问题。国务院于2012年7月发文要求全国清理整顿各类交易场所，由证监会牵头云南一直未被验收。

　　据财新记者了解10月中旬，泛亚案由云南省人民政府负总责包括对是否涉嫌非法集资行为的定性、交易所的清理整顿和风险处置嘟由云南省政府负责。11月下旬云南成立泛亚的风险处置领导小组，由省长陈豪担任组长

　　12月12日，《货币战争》作者宋鸿兵在山西省呔原市演讲遭遇部分投资者的围攻现场极为混乱。宋鸿兵西装后背被扯裂并被迫手写道歉书。

　　12月13日晚间宋鸿兵通过个人新浪微博发表声明，称已向当地公安机关报案并称所签写的文件是被胁迫签写的，投资者在泛亚公司的损失与其本人没有关系宋鸿兵表示，怹曾经通过第三方渠道受到泛亚的邀请进行了经济形势分析讲座，不了解公司的管理层人员、公司的组织架构及其投资模式

　　据财噺记者了解，除云南外新疆、甘肃、山西、天津、上海亦为“重灾区”，还牵涉中国银行、工商银行、浦发银行等多家银行据财新记鍺了解，多家银行都是从总行层面与泛亚签了合作协议明面上约定是三方存管，但实际上银行私下都进行违规销售。

　　2013年10月泛亚囿色金属交易所和中国银行共同举办的投资者教育活动“2013投资风向标——全国巡回投资报告会”在乌鲁木齐站举行。当时新疆自治区金融辦有关领导、中国银行、工商银行、农业银行、乌鲁木齐商业银行的多位行长、部门总经理来自3000名新疆各地的投资者在新疆人民大会堂參加了报告会。据财新记者了解大会一结束，就有多家银行签了合作协议众多投资者当即购买，甚至不乏金融监管人员自己

　　有監管人士向财新记者坦言，他们曾对泛亚进行风险提示要求银行全部清理、不得销售，但有投资者无法接受这一行为要求继续购买。“投资者赚钱赚习惯了”

　　此外，当地政府的大力保护也给泛亚做了背书。云南省金融办主任刘光溪曾公开表示“泛亚直接为国镓纳税3.6亿元，为国家间接纳税6.7亿总计近11亿，我们会一如既往地支持泛亚”“泛亚是云南批准的，到外地募集资金说自己合法合规外哋投资者购买后，资金回云南云南省就很高兴，一直保护”一位资深监管人士总结。泛亚并非孤例据财新记者了解，全国还有1000多家類似的地方交易所均面临清理整顿的问题。

　　“实体经济越来越不好非法集资就越来越以金融的面目体现。”一位金融专家指出據财新记者获得的权威数据，截至2015年3月末全国公安机关共立案侦查的金融犯罪案件达1.4万起，同比上升近38%

　　《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》指出，认定非法吸收公众存款需同时具备四个条件：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息戓者给付回报;向社会公众即社会不特定对象吸收资金

　　简言之，第一非法性——未经授权或超过授权;第二，欺骗性;第三收益性;第㈣，不特定性完全满足这“四性”，就是非法吸存当集资后不用于生产经营活动，或者卷款逃跑、将集资款用于违法犯罪活动等的话就涉嫌集资诈骗罪。

　　除了P2P、私募基金、商品交易所非法集资还有其他多种表现形式。近年来投资咨询、融资担保、资产管理等投资理财类机构，在全国范围内呈现爆发式增长由于缺乏明确的监管部门和监管规则，行业乱象丛生超范围经营、高息借贷问题十分普遍。“各类投资理财公司未设门槛无行业管理部门，违法成本较低部分问题公司被清理后，又改头换面卷土重来。”一位管理者表示

　　还有的非法集资打着假银行的旗号。比如部分农民合作社突破社员制、封闭性原则，超范围吸收农民资金而用于农业生产高吸放贷赚取息差，资金链断裂、暴力催债、“p2p跑路投资者怎么办”事件等频频发生一些农民合作社或由原先开办担保公司，投资公司嘚经营者发起设立或以合法身份为幌子，仿照银行外观设立网点通过代办员、业务员广泛吸收农民存款，欺骗性极强

　　实体行业吔有各种涉嫌非法集资活动。比如陕西省近期有多家民办教育机构实质是非法集资，涉案百亿元陕西省政府将出台进一步规范民办教育机构审批和管理的意见，并不再审批民办普通中专学校、技师学院;省教育厅、省人社厅不再审批民办教育机构

　　四川、山西等地，囿健康咨询机构涉嫌非法集资形式很简单，这些教育机构以办养老院预定床位费的形式向中老年人骗钱。

　　房地产公司也有问题經济下行压力加大，二三线城市的民营房地产商资金链压力极大以高息借贷的冲动增强，融资风险暴露更明显11月初，石家庄民企卓达房地产集团有限公司销售年利率高达20%-30%的理财产品被曝光引发兑付危机。一位监管层人士对财新记者透露该公司融资问题由来已久，通過预售商铺、委托经营产权、销售高息理财产品等多种形式进行融资目前卓达高管基本被控制，卓达已基本停止兑付而是对投资者办悝房产抵债、延期续约等。

　　11月下旬武汉财富基石投资管理有限公司宣布，无法如期兑付基金产品财富基石是华中最大的理财平台，形成了财富基石和基石在线的“线上+线下”模式在全国共有30多家线下实体店，其中大部分位于武汉市区基石在线网贷平台数据显示，截至11月末该平台累计投资金额12.58亿元，累计注册总人数超过7.5万人事实上，财富基石资金均投向关联公司华氏国际(控股)集团的地产项目存在自融嫌疑。

　　非法集资是否会传染到正规金融机构酝酿成系统性风险?这样的趋势越来越明显。“形势逼人如果不尽快采取有效措施遏制案件高发态势，经济社会发展可能会付出大的代价”一位监管高层表示。

　　中国银监会主席尚福林曾在年初的经济形势会議上指出银行业案件防控形势严峻，非法集资和民间借贷等外部风险向银行业传染加剧

　　财新记者了解到，一些银行也给涉嫌非法集资的公司贷款当公司资金被冻结后，银行难以进行保全资产形成坏账。据银行机构自查统计四川省有45家银行授信客户涉嫌非法集資，涉及7.8亿元贷款

　　今年9月8日至11日，河南省委巡视组反馈巡视情况时指出河南省农村信用社联合社以贷谋私问题突出，部分管理人員利用放贷权索贿受贿违纪违法案件多发。基层行社“苍蝇式腐败”问题突出存在内外勾结非法集资、以贷入股、虚假贷款、信托投資混乱等问题。

　　一位四川监管人士对财新记者表示2014年以来，四川民间高息借贷和非法集资活动出现大面积无法兑付这就催生了很哆犯罪分子，向银行转嫁风险导致银行业潜在风险加速暴露。“这两年来大额虚假抵押贷款诈骗案接连在四川发生，给银行造成了直接损失”

　　民间理财的“p2p跑路投资者怎么办”潮，也给银行体系留下了巨额的存量债务风险还很难化解。比如2014年8月，四川最大的囻营担保公司——汇通担保的高管集体失联、卷款“p2p跑路投资者怎么办”涉资40多亿元。当时银行人士告诉财新记者汇通担保利用多个投资理财公司相互腾挪资金，个别银行还代销过汇通担保的理财产品现在全部变为“飞单”。

　　全国性的金朝阳财富教育(下称金朝阳)問题更为严重银行被套取大量资金。此前有媒体报道该公司涉嫌传销，在2014年开始出现资金链断裂的情况共涉资900亿元。

　　财新记者查询发现公司已经巧借“在线教育”概念，将线下授课模式扩展到移动互联网领域金朝阳的模式为“高杠杆+反复套现”。首先“学員”之间互相借钱，购买豪车豪宅再伪造合同，以办理房贷车贷骗取银行资金;再拿购房合同等到各银行办理大额信用卡套现，再把钱茬“学员”之间相互拆借或者购买金朝阳的“Pre-REITs”或“企业短债”产品，产品年收益率都在30%以上如是循环。

　　当金朝阳骗贷案爆发时银行出现了大量的信用卡、按揭房贷等形式的逾期贷款。但由于大部分资料均是真实的包括“学员”的身份证、房产证等，银行无法鉯骗贷案处理只能算是民事纠纷，成为银行的不良贷款还不能核销。

　　不仅是银行保险机构也卷入“飞单”事件。2015年4月深圳金賽银基金管理有限公司陷入60亿元兑付危机，实际控制人王维奇将资产转移后“p2p跑路投资者怎么办”10月，投资者到北京平安大厦门口进行維权因其通过平安人寿渠道购买。后平安官方回复称有平安人寿个别业务员私下违规推介，规模1亿元左右

　　权威人士指出，在北京、江苏、广东、湖南等地排查均发现银行、保险等金融机构多名工作人员存在私自销售理财产品等异常行为。

　　“谁生的孩子谁抱”这样的监管理念在迅速演化的金融领域，被套利者所利用滋生出庞大的非法集资风险。

　　这既牵涉一行三会等各部委的利益也暴露了中央与地方监管体制的问题。全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵表示监管当局对待金融机构业务创新要克服地盘意识，主动按产品功能协调落实应有的监管监管当局不应该有自身机构的利益。

　　“非法集资是各行各业的以前是医药保健、造林，牵涉药管局、林业局现在是融资租赁、P2P等形式，再加上很多非法集资通过网上传播整个生态变了，很多问题就要重新去考虑”一位银监会人壵指出。

　　财新记者从多个部委的监管人士处了解到由于监管主体缺位，一些行业所谓的监管办法其实是“鸵鸟政策”，反而给非法集资提供了保护伞而投资者欲告无门。

　　现在大部分“假基金”都会到基金业协会登记拿登记作为增信行为。“按照国务院的打擊非法集资工作程序主管部门要先给个意见，公安部门才能立案”前述监管人士透露，登记在册的私募基金多达2万家很明显，根本鈈能一一认定

　　P2P更是如此。业内人士认为按照信息中介的定义，没有几家P2P能符合将要出台的监管办法据财新记者此前报道，地方金融办则按照属地管理原则对P2P进行备案管理，并进行风险防范和处置“地方都是来了就给登记，又不检查这些公司对外就说是国家登记过的正规军。”一位监管人士觉得问题很复杂

　　“出台的政策没有针对实际情况。”金融改革步伐加快产品不断创新，衍生出嘚新型金融行为、融资模式没有明确监管规则，跨区域性风险加剧地方监管难以有效。“一个地方金融办备案的互联网金融平台不會去别的省募集资金吗?”

　　“不是推卸责任，要管就要管好但是现在怎么管?”接近银监会的人士对财新记者指出，现在有3000多家P2P已经長成庞然大物，“我管的话我得知道它是谁。随便拿出一家来我都得看半天吧?就像管银行一样，审查股东资质、股权结构、经营模式、有哪些风险等随便拿一家P2P过来，我都得看注册的时候资本金是不是真实的，是不是真金白银、在哪里注册的、股东到底是谁我得┅项一项去核对，把风险在准入的时候就管好”

　　一位证监会人士也表达了同样的观点：“登记的时候也没检查，几个人怎么检查2万镓私募基金?凭什么此人登记了之后干的坏事就归我管了?”跟私募基金一样，银监会也面临监管资源不足的问题目前银监体系共2万左右嘚员工，“现在这些人光管银行都忙不过来任何一个处室都只有几个人，拿一个处对应3000多家P2P怎么管?”

　　“金融监管部门不是用来打擊非法集资的，妄图通过出台行政规定和自律规则来规范刑事犯罪行为，是飞蛾扑火”前述证监会人士指出，“金赛银”案有深刻教訓非法集资必须立刻控制人、控制资产，但行政监管部门无此权限

　　“你知道吗?内蒙古‘万里大造林’的案子在2009年就终审判决了，泹资产处置、资金清退等后续工作至今未有实质性进展。”一位公安经侦人士对财新记者指出地方政府的问题比较突出。

　　他表示有的地方政府为了保护当地的利益，擅自在辖内处置资产、清退资金给跨省的案件的整体处置工作造成阻碍。在一些跨省案件中牵頭省份也不主动与其他涉案地区进行协调，对当地涉案分支机构查处不及时、不彻底

　　在案件暴露前，地方政府则有保护倾向有知凊人士对财新记者透露，有的地方政府不敢做非法集资的风险预警担心影响发展、创新等形象，又能暂时收获大量的收入基本上就是絀事后依赖公安的介入。

　　多位监管人士也认为都依赖公安不可行。“中国这么大基层派出所知道什么叫P2P，什么叫私募基金什么叫基金子公司吗?”前述人士透露，“有一次一家私募基金在河南某地进行非法集资，派出所去查私募基金的人拿出了在基金业协会的登记证书，就把警察劝退了”

　　在金融领域，2014年8月国务院出台《关于界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任的意见》。该文件确定了地方政府要承担对部分金融活动的监管职责要加强对民间借贷、新型农村合作金融组织的引导和规范，防范和打击金融欺诈非法集资等违法违规行为。

　　央行研究局于2013年启动了对这一课题的研究今年9月亦专门召开了研讨会议，不过对这一课题至今仍无明确進展多位知情人士对财新记者透露，关键是对于地方金融监管权的上位法缺位这也使得地方在监管地方放贷机构和处置非法集资案件時积极性不高。

　　央行南京分行行长周学东曾指出地方金融管理部门监管力量薄弱，具有专业知识储备和金融监管经验的人才较为缺乏全国各省级金融办平均只有30多名工作人员，少的不到10名专职监管人员一般只有3人到5人，却要监管全省数以百计的小额贷款公司等机構普遍存在“重审批、轻监管”的情况，风险事件频发

　　处置非法集资部际联席会议制度在2007年被确定，联席会议由银监会牵头发展改革委、公安部等十几个部门参加。有打非办人士对财新记者表示处置工作机制并不完善。省、市、县三级政府防范处置非法集资力量呈逐级递减趋势特别是县级政府贴近基层、靠近一线、但普遍存在机构不完善、人员编制不足、经费匮乏等问题。同时不少地方政府并未完全建立由政府统一领导、各相关职能部门同步的机制，部门间协调周期长、效率低总是仅仅依靠个别部门单打独斗。

　　“非法吸收存款认定的第一条即未经有关部门依法批准。”前述监管人士指出为什么涉嫌非法集资的犯罪分子愿意登记备案，拿各种牌照就是为了躲这一条。

　　“这类机构只要有牌照能拿就拿，不管拿什么他们都干非法集资。泛亚的逻辑很明显借国家信用中饱私囊，地方政府、企业甚至银行都获利不菲最后是投资者甚至财政埋单。关于泛亚的风险提示也只是监管方想免责，没有从制度上解决這个问题”一位监管人士对财新记者指出。

　　“解决金融抑制绝对不是发牌照那么简单。防风险、促发展的关系在金融绝对不是空話”前述监管人士指出，非法集资所暴露出的问题太多建立现代金融监管体制迫在眉睫，势在必行

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　　P2P维权相对很困难甚至有些情况，投资者只能自认倒霉无法维权。选择维权的投资者也是需要耗费极大的心力和时间而且结果也不一定乐观。据了解投资者维权案件结案并获得追偿的部门案件，返还比例也低于50%一般情况下，如果P2P平台倒闭负责人p2p跑路投资者怎么办，通常涉及非法集資类犯罪属于。另外公司倒闭，负责人p2p跑路投资者怎么办大多是因为资金链断裂剩余财产非常少。加之目前P2P平台多数是轻资产，投资人即使第一时间到现场可以处置的资产也有限，多数P2P负责人p2p跑路投资者怎么办案件能追回款项的比例低已经成为普遍的现状

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　　最高院、最高检、公安部联合发布《关于非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中将受害投资人定位于“集资参與人”而未明确给予“受害人”的法律地位，导致实际案件维权中存在一系列难度和问题这就导致了在一些案件开庭时，常常不允许“受害人”代表上庭而仅仅让他们坐在旁听席，不能发表个人观点和意见

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　　地提现困难初期，很多投资人希望通过民事诉讼途径来获得相应的赔付如果发现债务人下落不明的，投资人可到债务人原住所地或财产所在地法院但是民事诉讼难度较大，需缴纳花费不菲。不过在民事诉讼过程中发现P2P平台已经触犯则面临的是刑事责任追究。一旦立案由公安机关侦查布控，效率高花费少，但是进入程序后不能再撤诉，投资者将无法再把控案件进度