买了重大疾病保险险怎么买，34岁女想给自己买一份买了重大疾病保险险

点击联系发帖人 时间：2018-10-15 12:55

重大疾病保险

经常有客户看了图1类似保险计划问我：我想买个买了重大疾病保险险，不想要那个寿险可以吗？最近发现某些互联网保险销售同行拿着这个比价格个人觉得有必要寫个科普贴。

从保险的发展历史看先有寿险-死亡保险，后有买了重大疾病保险险刚开始设计买了重大疾病保险险，没有太多医疗数据很难定价；加之当时医疗条件不好，重大疾病死亡率很高故重大疾病定价采用寿险定价基础上多收一点费用构成，从保险责任上都可鉯拆分成“寿险+重大疾病”形式买了重大疾病保险险多和寿险是共享保额。随着医疗信息发达逐渐积累可重大疾病发病率表，但重大疾病发病率影响因素很多治疗费用和当地的医疗技术、医疗供给相关，无法单纯的依照大病发病率做长期的保险定价所以沿用“寿险+買了重大疾病保险险”的组合。如今保险业务发展逐渐成熟保险定价日趋透明化、规范化，现在“寿险+提前给付重大疾病”结构并对主险和附加险分别定价，分别计算现金价值（退保金额）方便客户部分退保，满足客户不同人生阶段需求同时也尽可能保证客户和保險公司双方相对利益最大化。

如果你看到哪家保险公司产品名称叫做“xxx买了重大疾病保险险”保费很低，可以肯定是定期买了重大疾病保险险或某个专项疾病保险比如常见的防癌险，期满不退保费如图2，一年期10万买了重大疾病保险险期满保险费不退换。当然也有”xx買了重大疾病保险险“在保险责任和”寿险+提前给付买了重大疾病保险险“的同等或相差不多时保费也相差不大，这种是带储蓄功能的買了重大疾病保险险最终都会以”保额“或”保费“形式拿回”本金“。即使如此这样的险种从保险责任也可以拆分为“定期寿险+提湔给付重大疾病”形式，保费也是寿险保费和重疾保费之和没法部分退保，只能全部退保

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