在前几年，互联网金融行业乱象丛生，正规的金融机构少之又少的情况下，能算得上正规的网贷平台真的是屈指可数，大多数网贷平台的利率远超过国家规定的36%利率线以上，并且存在严重的砍头息与暴力催收等乱象。

而在网贷行业有一家这样的金融网贷平台，以分期放贷著称，负面信息颇多，而且备受争议,，有好几次被媒体曝出存在砍头息贷款与变相高利贷的现象，这家网贷平台就是捷信，网络上对于捷信消费金融的介绍资料较少。

捷信消费金融成立于2010年11月10日，作为银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，主要发放个人消费贷款。但是近年来，捷信消费金融被曝光的违规现象颇多，根据蓝鲸财经报道，捷信现金贷业务利率高达60%，年借款综合成本接近90%。

根据聚投诉网站显示，捷信公司的投诉量高达2154条，其中绝大部分是因为高额提前还款费率和恶意催收。还有被媒体曝出一网友在捷信金融消费网贷平台实际借贷现金18000元，合同期数30期，每期还款1174.92元，也就是实际还款是=35247.6元，也就是说在捷信消费贷总还款金额减去本金，他所要付出的利息和管理费服务费一共合计是17247.6元。不管怎么算都严重超过国家规定的年利率36%界线。

像此类事件，还有很多，例如，捷信金融服务公司提供的“分期付款”服务，去年，赵庆华（化名）买手机借款1800元，最终偿还4456元；此后贷款7000元，30个月需要还款共计13470元。当消费者投诉时，客服人员说，消费者之所以认为是高利贷，是因为捷信的费用包括利息、担保费、手续费三大部分，加在一起就超过了50%。消费者委员会秘书处副秘书长说，捷信公司有放高利贷的嫌疑，整个操作流程存在消费诱导情况，即利用分期消费首付低，单月支付额度低特点，诱导消费者签订合同，一旦合同签订，消费者往往会担心征信系统出现个人不良信用记录，一步步陷入高额还贷的陷阱。而捷信备受争议的主要原因是分期贷款利率太高，而且伴随砍头息现象，同时还存在暴力催收现象。

像高利贷、砍头息这种现象不仅捷信一家网贷平台存在，砍头息在现金贷和消费金融业务中是屡见不鲜，互联网平台常常以贷前服务费的名义收取该笔费用，使借款人实际到手金额低于名义本金。

最高法关于民间借贷与高利贷的区别的最新规定是这样的，2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定年化利率未超过24%的，出借人有权请求借款人支付利息，超过36%的利息应当被认定无效，借款人有权拒绝支付超过部分利息，对已支付的超过部分，有权要求贷款人退回。但是，上有政策下有对策，网贷公司也非省油的灯。在过去很长时间的弱监管环境中，他们也深谙法律法规的规定，常常游走在灰色地带，擦红线，打擦边球，贪婪成性。

至于捷信消费网贷客服所说的，捷信的费用包括利息、担保费、手续费三大部分，加在一起就超过了50%。担保费、手续费到底是多少，怎么收的？大多数贷款也不知道。

但是网络上关于捷信的负面信息不断，争议也颇多，不管怎样，相信经过这次网贷合规备案后，这种现象应该会有所好转，并且面对2154条的投诉量，263的无效投诉量，与贷款人的争议，银监会对捷信存在的这种情况进行严格的把控与调查，给贷款人一个合理的解释。最后，希望贷款人不要碰存在砍头息与高利贷款的网贷，避免自己陷入更深的财务危机。

济南暖云网络科技有限公司版权所有

地址：济南市历下区浆水泉西路98号山东财经大学大学生创业园