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   文章对中美高等教育状况做了较罙刻的描述有助于纠正国内大学生错误的认知与学习观念,我们可以从中吸取很多经验不仅仅局限于学习,更可以感受到他们的态度與方法文章对于在校大学生(本科生和研究生)的指导意义很大,请广大同学耐心的读下去认真体会其中的经验。欢迎各位转载共建高校正常的学习氛围!(PS:我国的大学学习氛围要先变正常,然后才能追求良好)

        国内教育界总是在提改革高考制度我们的高校应 该實行西方那种宽进严出的政策,我在国内也听了多年了但是对于“宽进严出”的印象只是一个名词罢了,并没有什么特别深的感触而苴也一直认为虽然西方宽 进严出,但是他们的学习还是太容易太简单了我们国家的学生还是最强的。但是真正到了美国上了研究生后財真正理解了什么叫做宽进严出,也认识到了我们与 西方国家高等教育的差距  

        在去美国之前,我想大部分国人和我一样认为美国嘚教育都是人性化的教育,教育方式和观念都以人为本什么的感觉美国的教育都是让学生一边玩,一边 学一点也不痛苦,学生有很多課外业余爱好总之一句话,他们是素质教育我们是应试教育。而在好多人眼中美国人都不怎么爱学习。学习很次中国是个人 去了僦可以称王等等。到这里学了以后发现以前感觉的完全是扯淡的。美国的高等教育比中国还应试美国的学生平均学习刻苦程度是中国學生不能比的。  

        我这学期学选了3门课分别是经济学家数学,高级微观经济学高级计量经济学。  在开学初我在网上买的课本(這里的课本特别的贵我都买的二手的书,还都100多美元 一本有的学生买不起干脆复印),需要运送几天所以头一周,没有看书微观經济学一上来为了检测我们的数学基础,就给我们发了一张数学卷子里面涵盖了 本科阶段所有的数学课程:微积分,线性代数概率论囷数理统计,而且几乎每个知识点都有  

        我由于大二学完数学到今年6年没有用过,所以忘得差不多了所以我在周末两天草草看了一遍4本数学课本,然后比猫画虎的把题做了当时听老师课上意思就是看看同学的数学水平,不怎么重要就当作业留了。  

        在我的观念裏到了中学,尤其是高中因为学习的比较难了,作业是可以不做了严格说是不会的可以不做的,因为老师不收大家在家只要努力莋了,做不出来没关系第二天老师会在课上讲。所以作业都是良心活好学生都自觉完成了,实在不会的就放着    

        我开始还是拿这个观念去对待美国老师的作业。当时看完书已经晚上10点多了第二天要上这门课,我本来认为估计老师上课对对答案有问题问问就鈳以, 估计没做完也没事不过我还是凭着国内学习养成的老师给的良心活必做的习惯,坚持把题做完了当时写到了半夜2点半多,其中恏几次想放弃睡觉算了不过最 后还是写完了。    

        我当时还说第一周就写到半夜两点半当时觉得以后不会这样,这是我自己给自巳施加的压力罢了结果没想到,第二天上课老师就真都把作业收了,亏了我 把卷子都写完了否则就傻眼了。当时老师说收的时候峩心想还真收啊?后来逐渐才明白原来美国作业是计成绩的每次作业都会给你按照对错打分,记出成绩 最后和所有平时考试期末考试┅起算最后的总成绩。

        而且最让人接受不了的是题你要是不会做,你不写或者写错了,你就不得分最后就会影响你的总成绩。在中國是平时允许你犯错,允许你不会你不会可以 空着,听老师讲最后考试时会做就可以。因为从高中以后学得就比较难了作业有不會做的很正常,老师是允许的但是在美国就不一样了,老师每周都会给你留 一大堆作业你在下周上课前要交上来,如果有不会的你偠在交作业前去自己去问老师,老师不会在课上给你讲的如果到交作业时还没有问老师,因为不会不做 或者做错了那么你就要承担这個责任,老师不会因为你实在不会就手下留情的你的作业就会被扣分。每次作业老师都会记录的最后会一起给你算总成绩的。    

        这样每周的作业都相当于一次考试因为得的分数直接影响你最后的总成绩。第一次数学作业我和我们系的那个中国同学就因为没明白留没留作业而没交我们 当时下课还问了留没留作业,老师说没留结果第一次就没写也没交,好在好几个同学都没听懂老师允许我们茬第二天10点之前补交就可以。    

        最痛苦的是第一次计量经济学作业计量经济学是我们这里面最难的课,基本就是统计学在经济学Φ的应用而且这门课是最近几十年才兴起的,国内教得很 浅虽然我本科学了经济应用统计学,数理统计学计量经济学,三门统计计量相关的课程但是学得实在是太浅了。以至于我一值认为统计学是门比较好学的课 程因为我所学的统计学无非就是求求平均数,方差各个统计指标,指标体系即期,长期同比,环比GDP,GNP这些概念最后最难的就是用最小二乘 法求一求线性回归。而且公式都是现成嘚背背就可以了。计量无非就是多个误差项数理统计就是求一求假设检验,都是程序化模式化的东西。    

        但是在申请美国大學的过程中在论坛经常听他们说外国的经济学要求数学非常高其中最难的就是计量经济学,还有统计学数学和统计学最好申请,因为呔 难外国人没人去学。当时还不理解为什么统计学这么难学,现在终于知道了我们老师用了1堂多课就把前4章讲完了,前四章就涵盖叻我本科学的最难的一元 线性回归和假设检验的所有内容然后就留作业了。    

        到快交作业的前几天我才拿到课本,于是赶紧做由于本科学的早就忘光了,而且当时学数理统计的那一学期前半段出去背英语了后半段给系里做网站呢, 那个老师又是个研究生声喑很小,彻底听不见所以也就是到最后才把书看了看,然后按照背过的那个假设检验的程序做得期末考试题就这样还过了,所以没有 怎么理解检验的机理而且那门课讲了很多随机分布,正态分布t分布,卡方分布F分布等都不明白怎么回事,也就是记住了这几个名词鈳以去跟没学过的吓唬 吓唬人但这都是检验的基础,所以心里一直觉得这一部分没有学扎实以至于我在工作的四年中晚上经常做同一個噩梦,就是上大二最后一学期要考数理统计时 我什么都不会,非常焦虑的情景当时每次我都自己对自己说你已经上班了,以后不会洅有考试了这个情况永远也不可能发生了,这只是梦但是还是一直在做这个噩梦。    

        现在感觉到这个噩梦快成现实了为了做作業,用了几天把本科的概率论和数理统计又看了一遍感觉还是没怎么看懂,然后就做作业一点一点抠到凌晨5点 多,实在做不下去了嘫后就交了。结果第二天发现老师留的截止日期是他上课的这一天晚上12点截止而我在前一天以为是在他上课前需要要交,所以我还有一 晚上的时间把昨天不会的给补上。    

        晚上和我们系的那个中国同学一起做的这个作业他还好本科毕业后直接就来上硕士了,所鉯都没有忘而且他本科是学生物的,生物虽然对数学要求不高不 过对统计学要求很高,他的毕业论文就是用统计建立模型求的而且怹那篇论文还上了美国的SCI索引。(能上SCI的就很了不起了整个我们省就没几个人能 上这个,我们学校还把能上这个的教授作为模范来对待)所以他还是比较懂一边给我讲,一边看书才似懂非懂的(比本科时懂多了但是感觉还是理解不太透彻)把这次作业做完。

        后来发了莋业20分满分得了16分。看似分还可以但是仔细想想16分意味着什么每个老师第一节课都会把这门这学期怎么学,有多少考试有多少作业,考试 和作业各占最后总成绩的百分比列一个教学大纲告诉你计量经济学这门课第一次期中考试占20%,第二次期中考试占20%期末考试占20%,岼时作业占 40%(因为这门课主要是看你实际运用能力,而实际去通过最小二乘法估计模型需要大量繁琐的运算要运用计算机程序配合才能完成。这个放在考试中是不现 实的所以作业占了很大的部分。)    


        最后总成绩按照ABCD给你评分90-100评A,80-90评B70-8*河蟹*C,70以下D或者不及格本身不及格的线就比国内60分提高了。 而且硕士研究生毕业有一项成绩要求就是每学期平均分不能低于B否则下学期你就留校察看,如果洅不行就被开除了也就是硕士研究生的及格分数是平均80以 上。    

        如果是十分简单的学科考80分以上不算很难关键是现在学得都是非常难的,作业和考试很难所以如果保证所有科平均80以上,不是一件容易的事情在 国内都知道如果是一门很难的课程,考80分就是相当鈈错了(不说数学这种难的课程就拿英语来说,我们学校多少学生为了英语四级过60而奋斗四年四级考 85分以上,六级考80分以上就算优秀叻好多同学都不敢奢望六级考试,我记得我有个同学考六级61分过了就认为自己英语学的很不错了,然后就开始替别 人去考四级了别囚问他英语怎么样,他很自豪的说我都过6级了别人一听也觉得,嗯不错都过六级了,其实六级是个什么英语水平六级的61分是个什么沝 平,我给你个对比你就知道了我的六级当时比他高了近20分,然后第一次做美国的托福听力50个道题我就做上了7个。而要上美国研究生僦要考GRE考 试这个考试又比托福高出很多,被国内学生认为是上帝读的书(god read english)以至于考完GRE再考托福的人不用复习就可以拿高分。    

        我考完GRE以后乐观的认为我把天下最难的考试考完了以后什么都不怕了。结果我来了美国上课以后发现GRE考试相对于现在学的这些东西簡直太简单 了。在美国没有人去炫耀GRE考试成绩他们认为这个不足挂齿。就在这个难度下要保持科科80以上是个什么水平?这个水平就是媄国硕士研究生的最低及格线低于它你就可以考虑回家了。    

       而且我估计了一下难课程如果都保持80分左右就不错了,所以最后佷有可能的结果是大部分都是B然后如果都是B的话,只要有一科是C那么平均就是 B以下,那么就可以走人了而如果得C的这一科是因为平時考试和作业都是刚好80分或平均刚好80分,恰好有一次作业得79分(在中国如果比较难的课程 这个成绩也算是好成绩了),那么这一门课可能就因为这一次作业的80以下造成最后这门课B以下(或者说C),如果恰好其他课又都是B那你很有可能平时 表现都不错就因为这一次作业嘚一分而被开除走人。    

         当然你要说哪里有这么恰好的事情我说这个已经是很好的情况了,很有可能你的考试和作业会很多次上鈈了80分我这次作业就是在悬崖边上:16 分,20分满分看似不错,实际上16除以20等于0.8也就是80分,已经是最低可以接受的分了所以我以后作業必须要拿尽可能多的80分以上才能避 免因为有80分以下而最后失足的情况。所以这次只是刚刚及格说完这三次不是很成功的第一次作业,洅说说美国的考试    


我在国内时看学校主页上的这学期学习安排,说是10月7日左右期中考试当时很紧张,认为那时自己到美国不箌一个半月语言估计都没过关怎么考试?然 后自己安慰自己也许是学科不同可能有不同的安排吧。估计我们这个文科专业应该不会有期中考试的吧期中考试对我来说已经8年没有遇到了,因为上了大学以 后好像就没有期中考试,也许工科的同学有不过我们经济这种攵科的学科就没有了。期中成绩老师大多是以出勤率来计算而且占30%,期末考试才是大头 70%最多就是中期可能会有一片论文当作成绩参考。    

        所以我来之前一直有我们专业不会有期中考试的侥幸心理结果上了第一周课我就傻了,所有3科都有期中考试而且期中考试嘟不只一次,有的课是2次有 的课是3次,加上期末考试基本上每个月每门课都会有一次考试,这个我们在应试教育的中学感受过不过那个叫做月考,或者小测不计入最后成绩,而且那个 最后成绩对你也没有用因为最后要看你的高考和中考成绩。而美国这个考试基本仩是所有考试各占20%作业占20%(有三次期中考试的比如我们这学期的数 学),没有轻重或者都是25%(有两次期中考试的)等,或者老师对这個评分比例进行微调反正权重基本都是一样的,而且所有的这些平时成绩最后折算成的 总成绩会跟你一辈子找工作时,用人单位会让伱出示所有高等教育的平时成绩因此你那次都不能马虎,包括作业     

        在没有考试的第一个月,我们就觉得已经很难了来之前峩认为我只选了3门课,以国内的经验来说应该是很轻松而且周五,周六周日三天没课,每周可以 休息3天生活应该很惬意(我是建立國内大学那种学习时间可以自己安排,没事了心情好了可以主动学习学习那种,事情多了就可以放到最后再复习其实多数 时候都是在朂后期末才复习,临阵磨枪过了以后就都忘了)。    

        可是知道了我上面所说的美国大学的教学制度后你就发现你每周都要写作業,而且要写好而老师上课基本上对你写作业是没有什么帮助的。因为课堂时间有 限老师就讲他喜欢讲的部分,然而你就要把所有书嘟看了然后再把所有题都做了。基本上老师每次课都讲一章一章的内容大概30-40页书,这30-40 页的书是大书就是比国内16开纸大一点的那种书洏且是英文的小子,密密麻麻比中文的30-40页的内容应该多,而且最关键是书中每一句话都有复杂的数 学和逻辑关系你要看透,都需要你想很长时间或者自己在草稿纸上推导和画图帮助理解,这样有的时候十几页的书都要看56个小时。你每周要读3本这样的 书(100多页)然后莋3门作业     

        每次作业都很费时间,数学作业最简单不过你要用计算机写,用word打十分复杂的数学符号矩阵,希腊字母等很费勁。但是用4个小时应该可以写完 (国内写作业我记得好像能写2个小时的算是比较多的了)微观和计量经济学的作业一般都是十几个小时洇为作业就相当于考试,但是这个比考试要求的时间松 而且属于开卷,所以老师留的题都很难最可恨的是计量经济学的老师,讲课非瑺快我拿到课本时,他已经结束前7章了我们每周休息的三天,我都在赶他的进 度讲了一个月到期中考试了他已经讲了12章了,一本近1000頁的书他讲了快一半了,只用了一个月的时间好在这个课本讲的十分详细,因为我看我本科 的书看了好几天就是不明白怎么回事,看了这本书前4章以后就彻底明白了讲得太细了,太系统了   

粗略的算了一下,每周每门课上课看书时间要30个小时写作业的时间要10尛时,那么三门课一周学习就要用120小时而一周7天每天24小时一共就168小时。你就会发现你完全没有休息时间和我们一起上课的一个台湾同學发现我们选了3门课很惊讶,说他学2门都快受不了了我们居然选3门。开始我们还不理解现在明白了,下学期一定学2门    

        就这樣我们在紧张学习了一个月以后,开始了长达近2个月的考试之旅我们这学期,数学有3次期中考试1次期末考试,一共4次考试其他两门2佽其中 考试,一次期末考试分别共3次。后来发现这三门考试都放在不同的星期去考结果每周考一门,考完一轮要用3个星期之后第二輪考试就又开始了。9月30 日第一次数学考试10月2日第一次计量经济学考试,10月8日第一次微观经济学考试之后休息了一个礼拜(没有考试,泹是上课有作业),10月23日 第二次数学考试10月28日第二次计量经济学考试(这个考试是拿回家考试持续近2个星期),11月12日第二次微观经济學考试11月20日第三次数学 考试。也就是从9月30日开始到感恩节放假前一天我们就一周没有考试,剩下的每周都有考试     

        我们国家栲试数学、物理这种计算为主的考试过去都是以大题的形势出现,这种大型综合计算题最能体现数学能力过去一般都是考3-4道数学或物理夶题, 每道25-30分但是因为数学物理这种学科确实太难了,所以用这种考试会使很多人不及格的少做一道就几十分没了,少做两道就不及格了过于太残酷了。 学数学和物理的很多都是要么满分要么不及格。虽然很残酷但是可以体现能力,老师喜欢这种考试就像语文咾师说得,其实语文什么都不用考什么花样都不 用出,就考一篇作文就可以了    但是为了照顾大多数考生的面子问题,这种考試好像在改革开放之后逐渐被取消了因为我们引入了西方的观念,第一是注重学生自尊心培养总是考不及格会 有阴影的。第二是引入覀方的标准化考试也就是什么选择填空题,因为美国托福GRE还有美国文职公务员考试都是选择填空题。     

        这样我从小经历的考试沒有纯大题的形式我经历的有的比较牛的数学和物理老师说都考纯大题才好呢,考什么小碎题但是到了美国以后,我们引进了西方的 觀念发现在西方行不通这里考试完全和我们没有改革开放之前的考试一样,数学、微观经济学都是4-5道大题每道20-25分。没有一道选择或填涳    

        国内学经济学,就背背概念这里经济学基本上是可以说是文科中的物理学,因为现代主流的新古典主义经济学创始人保罗薩缪尔森以前是学物理的我这学期 微观经济学上到最后没有怎么明白什么经济学理论,就是会做数学题了老师上课就是在黑板上用数學推导公式和证明定理,最多在最后根据公式说一下经济意义    

        就这样我们在已经被国内淘汰了的过于残酷的纯大题考试中要都保持80分以上,难度有多大了吧(过于残酷的纯大题考试也叫做要么满分,要么不及格60 分以下的考试不过这里美国老师还是照顾面子,汾数都写在第二页这样大家就不会看见各自的成绩了)还好,我的高等数学学得还不错计算基本功还行。所有 数学考试全部95分上下苐一次微观经济学出了3道题,到最后老师问谁做完了好像就我们三个中国人,美国人大部分做了2道还有做1道题的。不过老师比较可气嘚是让大家把没做完的拿回家继续做下周交上去。我们就白做那么快了最后我得了89分。

        第二次微观经济学考试是拿回家考试开始我們认为比较轻松,结果发现不是那么回事出的题太难了,我做了3天有一道证明题我把自己锁到厕所里想了6个钟 头,最后用欧拉定理硬證出来了其实老师的思想不是那种方法,而是模糊笼统的说明的方法那个方法我也知道,不过我觉得很模糊不如我这个明白。    

        到交考试卷子前的最后一天晚上我们另外几个中国同学来找我,很焦急说这道题怎么也证不出来,其中华盛顿州立的那个台湾人從普尔曼借了一辆车拉着他 女友就过来了(她女友是福建省高考前几名当年能上清华,最后报志愿出了问题而上的中国人民大学)他一般都先找她女友做这次她女友也没做出来,于是大家 都很着急跑到我这里来了,一看我做出来了大伙就都放心了,最后我这科考了91汾基本完成了预期目标。    

        台湾的同学自从第一次考试以后就开始大肆赞扬我们学得好到了第二次看见我的那种证明方法更是說我惊为天人。期末的时候台湾的同学说他看老师的平均 成绩了,美国学生和我们两个中国学生的分差很大美国学生都平均50-60分。开始峩们还挺沾沾自喜的觉得得A不成问题。但是后来发现老师网页上的全班 考试、作业成绩发现有两个学生,比我俩要强很多两次考试铨部90分以上,更甚有一个同学两次考试1个100,一个96.那两个人在第一次数学测验中 评价是strong(强大)而我和另外那个中国学生只是good(好),當时我觉得如果按照百分比给ABCD的话我估计可能不一定是A。好在最后我总 成绩得了A     

        对于计量经济学,实在是没有办法太难了。我几乎在开学初的90%时间都用在计量上(好在微观最一开始讲的很慢给了我赶计量进度的时间。不过到后来 三科难度和任务量在10月底都仩来了)在第一次考试前总算大体明白了这门课是怎么回事了赶上了前12章的进度。不过他的考试太变态了由于不能考怎么估 计模型的實际操作题,所以只能考对概念的理解题这个我是刚明白怎么操作,对本质和机理还是不太明白时他考的全是这种题。而且题量很大10幾道题最后 只考了54分。    

        本来开学初我们还信誓旦旦的要拿全A结果这门第一次考试就考了54分,而全班平均70第二次拿回家考试,我还说这个还好可以拿回家做结果我和那 个中国同学费了整整一个星期在建立模型,前面1个礼拜试验了近百种可能性的模型结果就昰相关系数不到20%,根本不能用直到最后两天晚上我才灵机一动 说删点,突然发现事情有很大转机不过删点是在理论上不允许的,我那個中国同学马上说用哑元变量(dummy variable)试一下结果成功,这样才基本找到可用的模型花了两天时间完善模型和写报告,最后写到凌晨5点    

        以为可以取得不错的成绩结果得了66分,说是没有改造模型的异方差性明明我问老师如果同时有异方差和误差项自相关怎么同时妀造,他说先改造误差自相 关后再检测异方差性结果我改造完检测后没有异方差性了,然后就按照老师说的没有改造就交了,结果是需要检测异方差性我的心都凉了。因为这门课90分 以上才是A80-90是B,80以下是C所有学科平均不能低于B,我这科很可能就C了    

        不过我還幻想着估计老师最后会降低标准,感觉这门课不可能有学生最后总成绩在90分以上的肯定会降低标准的。不过我还是没放松最后总复習的时候把 时间全放在这科上面了,另两科就没复习最后才有所收获,得了85那天见到那门课的老师,那老师说我的期末成绩令人印象罙刻再加上我做了加分作业和做 了最后的加分题,最后给我B我想我又做加分作业,又做加分题最后又考的这么高,以为要给我A呢結果还是B,估计他的90分为A的标准没有降低    

        所以我庆幸最后把所有时间放在这科上了,否则如果考80以下可能就真的C了,因为老師没有降低标准(本来想老师会降低标准70分可以得B结果想错 了)。我学这门课真的吐血了最后得的B没什么想法,世界上的事情不是你努力就能成功的我上届的一个中国女的,去年第一学期也是我学的这三门魔鬼课程 居然全A,我很无语而且我们中国学生认为这门课朂难,最讨厌那个老师学得最不好,他们美国学生居然这门课学得很好很爱戴这个老师,那个华盛顿州立的女生想转到我们学校就是洇为那个老师教的好我很无语。

       说道美国学生的学习态度和刻苦程度我不得不再说一下我们的认识误区。在来美国之前我一直被美国嘚青春喜剧给误导电影上演得都是他们怎么怎么不学习,怎 么怎么调皮捣蛋以至于我们国家的学生也开始学习和模仿,估计是最先传箌港台然后港台的电影开始影响大陆的。导致大陆的学生也开始变的很痞子    

        我不知道美国导演是不是故意的,虽然我问了美國人他们说他们拍那样的电影只是表达了学生想拥有那样的生活,而不是他们真时生活的写照但是我还是要对美国导演提出抗议,我們的教育制度不完善学习还要靠自觉的情况下,你们这是毁掉广大发展中国家的苗子啊    

        美国的大学校园生其实是这样的(是夶学校园,听美国学生说他们高中很简单):每个校园里走的学生都背个书包匆匆去上课没有一个在嬉皮打闹的,即便是 等公共汽车或鍺做公共汽车上也在看书。在咖啡店里或者休息的地方你会发现很多美国学生要么在看书写作业,要么用电脑写作业非常安静,没囿人大声喧 哗我本来还带着掌上游戏机,有一次在公共汽车上拿出来玩有外放声音,突然发现大家都在看书学习我很不好意思的又放回去了。突然觉得我在国内本来是很 自觉学习的好学生在这里怎么感觉自己跟痞子小混混一样,成了不良少年    

        有一次晚上詓系里打印讲义,走在在夜色下的校园里突然想到了我们国内平时大学校园里晚上是什么样子,再对比一下这里我发现校园里路上没囿人,有的 人也都是背着书包匆匆的行走去赶时间学习而我印象中至少是我们省的高校校园,夜幕下都是一对对的情侣在共享好时光囿一次去这个城市的主街看看,看看酒 吧里的人在干什么突然发现人们都在那里拿着电脑学习。当时想了想国内酒吧里无数失足男女青姩在里面群魔乱舞不禁感慨万千。    

        美国真实校园生活就是整个一个中国理想中的好学生的聚集地美国学生学习这样的场景只囿在中国的电影里才能看见,而我国的真实学生却在积极模仿美国电 影里的东西图书馆里学生们都在很安静的上自习,图书馆的机房學生们都在用来写作业,没有一个干闲事的我还真的注意观察过。    

        我想想我们大学里图书馆的机房和其他机房实验室在干什么:男的在打游戏女的在上网聊天。有的写得某系重点实验室进去后居然人们在联机打红色警戒。当时他们喜欢打这个游戏的人如果有┅个人说:走去那个系实验室联游戏,然后所有人就跟打狼一样浩浩荡荡都去了    

       我上大一的时候觉得学校图书馆和计算机中惢的机子比家里的好,而且便宜就去带着游戏到那里去打游戏。第一学期期末还和全宿舍的人去图书馆包夜通宵打 游戏我们那还要钱,这里用的计算机都不要钱但是全都是用来学习。我想原因有两方面:第一方面是我们管理不严我想如果你在美国的学校机子上打游戲,基 本就可以准备回家走人了第二,即便是让你打游戏就按照我上面说的作业和考试的压力,你有时间打游戏吗    

       我们系嘚那个中国同学说,美国学生拿笔记本是用来学习的因为笔记本对他们太便宜了,400-600美元就是一个我们三本二手教课书还300多美元 呢。笔記本对中国学生是用来装逼的他们本科的时候,有同学带女友去图书馆“学习”带着笔记本去他们学校图书馆能自己上网,不过是有線上网(我们这里是 无线网在学校各个角落)就那样还是把网线接上和女友在图书馆看网上电影,好像显得很有档次    

        这个使峩想起了中国有些人喜欢在星巴克咖啡屋里装,因为星巴克在中国属于消费比较贵的我记得一个杯咖啡几十元人民币,我吃过一个冰激淩好像40元人 民币因为中国大部分人消费不起,就这样被一些人很崇拜天天到里面装“小资”(我也不知道什么时候出来的这种恶心的洺词和这种恶心的人),我心想星巴 克的全球总部就在我们旁边的西雅图,我们这里到处是星巴克咖啡屋这里是个人都可以喝,要知噵我们这里是美国的农村你想想大部分农民或者农民的孩子在里 面喝星巴克,这些国内人是不是就觉得土不喝了    

        这里的咖啡昰给普通人喝的,我们计量经济学的教授每堂课都拿着一杯西雅图best咖啡(星巴克的竞争对手后来被星巴克收购)上课喝星巴克在美国估計就和中国的大碗茶差不多,都是地摊货

        接着说美国学生的学习,他们在卖星巴克的地方看书 写作业是很正常的事情那个写作业是真寫,不是装的他们学习刻苦还体现在两次计量闭卷考试前,老师都发了去年考试的卷子因为这不是作业,所以我和那个 中国学生都没寫这很不符合我们的风格,因为在国内好学生都是老师越不要求做的都越做。结果来了美国以后由于老师逼的太紧,有极度的逆反惢理和厌学情 绪结果只要不计分的坚决不写,也不看    

        但是我发现这两次每次美国学生都把所有题目都做在纸上了。我又一次體会到了他们才是好学生我们都是混混。还有就是他们学习都很积极我们上的研究生课程,只有3-4个是研究生剩下的十几个都是本科苼,他们为了将来更好的学习在本科阶段就自己主动选研究生的课程,而且有的是我们选的魔鬼3门他们 也都选,他们还有自己的本科課程我们光这三门就快受不了了,他们要学至少4-5门课总之美国学生各个很刻苦,永远看不见他们玩再说说我们学的东西的难度:  

        我们国内大学本科的的微积分,第一学期学的是一元变量的感觉还行,主要是练习求导数和积分的基本运算训练第二学期学二元变量微积分,感觉就比较难了 来了这里发现经济学是研究多因素的问题,n元变量是家常便饭所以所有的微积分都是n元变量。这个就比较難以前二元的还可以画出图像帮助理解(比如求极 值可以看曲线的凸凹),n元的完全是考抽象的推理来运算了    

        这里有一点在數学上和国内教学不同,就是他们先教线性代数也就是矩阵的运算。然后再学微积分而国内是先学微积分,后教线性代数其实看一看微积分 和线性代数的先教与后教的顺序,就可以判断这个国家数学的教学水平因为我们先学的微积分,所以微积分最多也就局限于2元嘚微积分学多元的没有矩阵基 础,根本无法进行而美国的先教线性代数,把矩阵学会了微积分就可以直接学多元的了。(我发现美國人酷爱线性代数到了痴迷的程度所有问题能用矩阵解的 都用矩阵解。连很简单的方程组都用矩阵解)    

        我说说比国内多的部汾:国内的一元二元微积分也讲了求无限制条件的极值和有限制条件的极值,只不过都是一节带过而且很不通用。美国讲的是一元n次函 數求极值的通用判定多元函数无限制条件求极值(海赛矩阵判断二阶条件)多元函数加n个限制条件求极值(海赛加边矩阵判断二阶条件),多元函数求极值加n 个不等式限制条件(库恩-塔克programing判断法)等等其实最令我耳目一新的是他们对全导数和全微分的理解和运用。    

        在国内的时候我甚至不知道导数和微分的区别只知道微分就是导数加上dx的符号,来了这里发现微观经济学的所有题目和定理都是茬对全导数和全微分的 深刻理解上推出的。我以前学得只能拿到一个有具体函数形式的函数进行求每个变量的导数和比较静态分析但是經济模型中都是n个联立方程组,而且好多都是直 接写一个F(x1x2,…)其中x1,x2…又是别的变量的函数:x1=g(y11,y12,…),x2=(y21y22…)等等。    

        但是你要对这种抽象的符号函数的每个变量都求出导数进行比较静态分析就要用隐函数列方程组(我本科对隐函数只是一个概念性的認识,没想到还能这么 用)你首先要对全微分或全导数有非常清晰和深刻的理解,然后才能写完整全微分之后用隐函数列方程组,不过這时你就会发现,你的草稿纸简直不够用都是 n x n元的,会拖很多很长。最后列出后用矩阵解出就可以了。还有微观中的证明题比如對谢泼德拉马定理(shepherd’s lamma)和罗儿定理(Roy’s Identity)的证明,你要是不能很好理解全导数你就跟不做不出来。

        这些数学还是不是最难的主要是經济数学和微观经济学在用。我相信国内研究生数学应该也学这些不过可能不会理解这么深,因为没有人逼你去疯狂做题和不断 考试這两科我学的还好,基本可以考到90分以上但是计量经济学(基本上是统计学)实在是太难了:我们本科学的最难的就是一元的线性回归,到了美国以 后老师用了一节课把这个讲完。之后马上用矩阵扩展到n元变量一元的回归用最小二乘法做就已经很繁琐了,所有数据(n個数据)平均数和方差的平方和等等 运算到n元的,你会发现纯用普通代数根本写不出来最小二乘法干脆就是用矩阵形式写,看起来很簡单但是根本不能用人工计算。    

        在国内没有人讲这个即便讲了很少也有人出题,让大家练习这个因为这个人工不能运算。呮能用计算机编程序计算其实统计软件(SAS, Gauss甚至office的excel,我在国内工作时经常用excel以为自己excel学得不错,到了美国来发现他们居然还可以用excel来 编寫简单程序,我完全不懂我发现自己很渺小)中有很多都是有现成的函数进行标准最小二乘法的运算和自动打印出方差分析表,可是老师為了让我们对这些运算 和运算步骤加深理解每次都是让我们自己把最小二乘法的程序打出来(这样,虽然不用计算具体值但是等于你紦题做了一遍)。    

        我们讨论标准最小二乘法时主要讨论满足标准最小二乘法的前提是高斯马尔科夫定律,当一个月学完n元的标准最小二乘法后就开始了我们的主要研究对 象:在违反高斯马尔科夫定律的情况下会出现的异方差性,误差自相关性多方程误差同时楿关性,线性方程组估计的有偏性所以这门课主要研究辨别所有违反这 个定律时的检测方法,和改造模型使之适应最小二乘法的方法吔就是通用最小二乘法。    

        每一章节我们都有综合题去当作业去写(交作业包括:数据文件gauss或SAS的程序文件,和说明报告)我们這个老师还算好,在每周五给我们加课 学习gauss编程据台湾的同学说,他以前上的一门统计课老师根本不教那软件怎么使,因为学那个软件是你自己的事情他不负责,如果你不写那你的作 业就没分,你看着办所以他只能去自学。我们如果周五老师有时间会给我们补課,    

        补课这个词在中国只有中学才有而且一直被大家所诟病,认为是应试教育的产物各地方教育局都在查学校私自给学生补課。美国这里居然是学生要求老师加 课尤其是在考试复习前,美国学生都要求老师加课我这个人自学贯了,很讨厌老师加课占用自己嘚时间不过美国学生的学习态度还是值得赞扬的。    

        说到Gauss编程这个语言是一个专门运算矩阵的专用语言,所以被统计和计量所廣泛应用这个除了矩阵运算很直接外,其他很c语言差不多编程对于 大部分中国学生还是比较难,因为国内计算机教育还是相对比较落後但是由于我以前就酷爱编程,所以上手很快最开始整理数据都是用excel人工整理,后 来有一次和一个美国学生探讨问题发现他gauss用的极恏,都是用gauss的程序直接控制和整理数据于是我也下载了一本gauss的书,一边看书一 遍就把gauss掌握了最后完全是在gauss中处理数据和运算了。这也昰我唯一在计量经济学中得到的乐趣

        说到这里不得不说说美国的大学教授的能力。我们这个计量经济学的老师光计量经济学的课本就有20哆种各种统计软件SAS,GaussSPSS等等都很 精通,教材也很多计算机编程也很牛,我还从他那里学了不少技巧而且他用计算机上多媒体课都是洎己接线路(美国老师都是自己接),国内的老师好像都要有 个专门搞计算机的人给他接好才会用。    

        美国的老师电脑用的比我這个对电脑很痴迷的人都好虽然他们都不是学计算机的。要知道这些教授们都50多岁了年龄和我父亲差不多,国内和我父亲差不 多的人很少有人愿意用电脑的。上课有时候还问问我们微观经济学学得怎么样然后他会瞬间说出我们学的部分的各种函数的性质和定理。人們都说他要求学生 严但是他说他遇到的老师才严,他上大学时他老师考他是任何拼写和标点错误这种和学科不相关的错误都会扣分的,他说他不会那么要求我们的所以他说他对 我们要求很松。    

        美国的教授一般都是向他这样很厉害有一次上完微观经济学,后媔上自然资源课的教授进来看见一黑板数学公式和推导立即说出是这是shepherd’s lama(谢波德拉马定理),后来有说了很多好像很有感情似的。峩想一个教自然资源的居然还对数学定理这么了如指掌    

        美国教授都是博士,博士这个词在国内反正对我觉得没什么了不起的洇为我们国内,只要考上了就都能毕业,所以看这个人厉害不厉害主要看他考这个学历 时的考试水平我国高考参加的人最多,所以竞爭最激烈所以最能体现人的水平,所以名牌大学的全日制本科对我很有威慑力但是参加硕士研究生考试人就少 了,所以名牌大学的硕壵在我眼里也就一般而博士,参加的人就更少了博士一般混5-6年就毕业了,没有听说过在国内上博士有人学得要死要活还不能毕业 的所以博士对国内的一般人来说感觉不是那么有影响力。    

        而在美国博士这个词是很有影响力的,教授都是博士在学校人们一般鈈会称呼他为某某教授,或者某某官衔这些教授或者当官的有博士学位的更喜欢人们 叫他们某某博士,因为这个代表了荣誉我现在很能理解为什么,因为博士教育还是这个教育体制只不过博士比硕士要求更高,硕士是要求平均B以上博士是要 求平均A以上,也就是全A即所有学科不能有下90分的,而且学得更难考试也难。这个不是一般人能受得了的    

        比如我们微观经济学的助教就是个上博士的,结果他上学期考试有C那学期就一开始给我们讲了一次作业(不要认为上课讲作业,是在给我们补课的时间讲 美国老师经常占用我们嘚休息时间),后面就都是老师给我们讲作业了当时我还以为老师很负责,亲自讲作业后来听说,他的助教由于上学期有C被开除了, 现在正在我们城里的一个商场卖东西    

        我不禁很感慨,一个上博士的中途被开除然后就只能去商场卖东西去了。也许我光经曆美国的研究生教育而没有经历国内研究生教育,就对国内研究生教育 横加指责过于武断了我相信我前面说的学的内容国内这个专业嘚研究生肯定也学,但是我敢肯定没有几个能像美国学校出来学这么扎实的    

        我同系的那个中国同学,他说他的在国内上研究生嘚同学整天闲着没事干咱们却在这里整天一夜一夜不睡觉。而且据说有一个他的同学学计量先学了一学期 gauss编程课,我们这儿人生地不熟的上来就很难,然后还要自己看书学gauss编程每次交计量的作业都比一次考试耗费精力。有一次我和那个同学 写完作业已经凌晨3点了,这个时候他的QQ上的也在美国留学的同学都在QQ上,都还没睡觉呢交流一下,全部都很痛苦

        一个在纽约学金融同学说:“也不知是老師有问题,还是我自己太笨没有领会老师的意思那个题按照老师的意思要用excel算一千遍”。一个在怀俄明的同学 说:“第一次考试我考了50哆分因为全班都考了50多分,结果老师都给大家加了10分”当时我很感慨,美国的高等教育实在是太强了对人要求太高了, 我来之前还茬算我们学校和北京大学在国际上的排名当时觉得比北京大学高,但是自己说的时候也很没有底气但是现在不同了,我有一种不管排洺谁高有本事 就出来一起比一比的气势。确实在这种残酷的教育下我们学得非常扎实    

        记得有一个老师从美国硕士毕业回来,閑着无聊就去考研报名去考北京大学的光华管理学院,这个基本是我们经济管理领域的最高学府多少人挤破脑 袋去考他,竞争十分激烮这个老师最后就背了背政治,别的什么也不复习然后就考上了我以前在人大经济论坛问过问题,被他们骂做不懂经济的人现在我洅去 那里,有一个人不会做我瞬间把全部数学推导给写了出来,后来没人敢说什么而我问的问题,几个月都没有人回答    

        我們的中学教育很好,以至于大学毕业后工作几年我仍然对高中的所有知识点记忆犹新,拿起数理化的题就会做但是大学学的东西什么嘟记不起来了,只记 了几个名词剩下的什么都没有。大学毕业时我还抱怨大学没学什么东西,我父亲还安慰我大学学的是一种思想囷方法,有了这种思想和方法就可以了但是企 业不是靠耍心眼,小聪明就可以成功的靠的是实打实的技术,我们大学的找不到工作的畢业生有几个能拿出真本领的    

        如果说美国这种残酷的高等教育不能产生很好的效果,那大可不必去学习我们学经济学,学得嘟是方程组组成的模型然后用模型计算出结论。计量经济学靠 统计量来估计模型的系数这个如果在中国多数企业中你要用这个,估计會被人嘲笑骂成书呆子。我当时就想看看美国的真实生活中用不用这个这么理论化的东西    

        我们对此问题专门问过美国学生。怹们的回答令我们很吃惊美国人几乎干什么都会用数学计算,比如你要开个超市或者快餐店老板肯定会找人去建立模型, 然后按照模型去经营因为他们相信这个是最科学的,最优化的我问道如果要是不用模型呢,凭自己的经验和感觉呢美国学生说那基本上肯定是會破产的。因为 感觉的东西靠不住永远也不如数学计算的精确,而且别人都用模型计算就你不用,凭感觉那肯定破产。而且他还说經营一个企业不用模型必然破产甚至用了 模型如果用错了,也会破产的    

        我问他父亲的卖树苗企业用用吗?他说当然用(他父亲就是个在美国普通卖树苗的企业,结果到了中国好像就成了跨国企业好像北京*河蟹*的人专门接见他父 亲,要买他家的种子去防风沙,我想他家的企业好像就是个美国普通企业他儿子的学费他家里都提供不起,因此他儿子还要向联邦*河蟹*申请免息助学贷款和自己 打笁挣生活费到了中国怎么这么受优待。)    

        我问他用不用模型处理日常生活他说他用,比如买汽车他要根据当时的利率,油價汽车的价钱和时间建立一套模型,算出当利率和油价多少时他能接受 的价格范围以达到最优选择(他还不是学经济学的,是学森林學和地理学的)当时我们听了都目瞪口呆,感觉美国人太强了原来我们都以为美国人个个都是数学 白痴,只有中国人数学最强看来峩们中国是只会计算不会运用的。  

        还有一个例子是华盛顿州立大学的那个台湾同学说他去年的微观经济学老师太强了他去年上他的課,由于太难跟不上在第一次期中考试之后得了十几分后就放弃 了,所以今年重新学这门他说去年那个老师今年退休了,去年第一次期中考试全班最高30多分,就是我们上届那个得全A的女的上课老师基本不怎么讲,留 作业都是他外面接的公司的工程我心想理工科的鈳以接工程,我们学得这个经济学也有公司信吗    


他说当然有啊。华盛顿州的渔民为了经营的更好都是请他去做咨询。所以他留的作业是最难的和实际结合最紧密的,(我们国家人们往往说的和实际结合的 意思是不要去用课本学的东西,因为那个解决不了问題还是在社会上学本领吧,其实我觉得不是课本的东西解决不了问题是因为你学的不精不会解决问题,而 美国人相信理论一定会指导實践的他们如果发现理论如果不能解决实际问题,那么一定是理论不够完整和完善所以他们会用更复杂的数学去完善理论,这就是为 什么我们学美国的东西感觉那么难因为他们要用理论解决实际问题,而被迫把理论改造的很复杂实践证明这样复杂的理论确实可以解決问题,我们这学期学的计 量后感觉自己就可以做点东西的)学生们都不会做他的作业但是不做又没有平时成绩,所以都被迫大家一起課下约个时间找个空教室一起研究题。     

        研究题的方法是大家坐一起谁会哪道题,谁就去黑板上写出来给大家讲,最后把题嘟做完那个台湾同学继续说我们没有赶上那个老师很遗憾。我们想我们一个计量经济学就够受的了如果再加上那个老师,非吐血不行    

        我这个人比较喜欢计算机和电子科技产品。来美国之前我一直不明白为什么中国人那么聪明,所有的电子产品的核心的控制芯片内存芯片都是美国公司或者 日本韩国公司造的,中国自己为什么造不了虽然大部分电子产品都是中国制造,但是懂行的人都知道里面的芯片几乎全市国外的,中国所做的只是把芯片内存 买来,焊到电路板上然后组装上外壳就可以了,干的完全是最低端的最沒有技术含量的活。因此企业赚的钱都是很少的部分这些电子产品的价格有一半多要被 外国的芯片厂赚取。这也就是为什么电子产品不能和国内的农产品普通小商品一样有适合中国人的价格,而电子产品一般都是和美元国际价格接轨的因为成本降 不下来,产品的主体荿本是外国厂商定的,我们要降价只能降自己不到20%的利润所以降价空间很小,一旦外国厂商也把同类产品降价那么我们的国产厂就 沒有取胜机会了。    

        现在液晶电视就是一个很好的例子造成这个情况的根本原因上是没有核心技术。为什么没有核心技术以前總是认为为什么美国那么走运,老天怎么那么照顾他我来到美国以后,感受了一下美国的高等教育又回顾了一下自己的高等教育感觉非常正常,太正常不过了  

        我在学习的中期,上留学考试论坛看了看大家在美国的反应结果这些国内十分优秀的人,在美国也都开始发起牢骚我可以列举如下:   

        每两个星期就考一次试,考完试还有一大堆homework全都算进期末成绩里的。前次考完疯赶作业拉下两天嘚课没复习,还没缓过劲来又要考了。    

        第一学期上课听不太懂我觉得我下课要花比别人多很多的时间看书,第二个星期才发現听懂了一些上的课还是我没学过的,别人听课算复习而已对我来说全是新的内容。    

         师兄师姐安慰我说过一个学期就好了鈳是大部分的考试都在第一学期,第二学期只有一两个考试了适应又怎么样呢?大局都定了     

        不知道是不是只有我感觉这样,仩课累死考试累死,实验累死写文章累死,专业还不好找工作于是修外专业的课,作业能写傻出来找工作吧,认识的人好多因为茭流工作不顺 被fire掉每天神经都处于紧张状态,觉得晚上醒来的时候还兴奋的不行活的那叫一个提心吊胆      

到了期末我又上叻上论坛,看见有一个博士得了c教授建议他退学,他想重新申请  PhD第一年成绩不好,紧急求助  PhD第一年成绩有了一门C教授建议峩Quit,但是还是希望能在美国继续待下去想问一下各位前辈转学要如何转?对于去年申请过的学校还需不需要另寄材料?我可不可以把巳经读完的两门B的课程的学分转过去      

        实际上,别人都修完了只有我没修完。原因只有一个就是我太挫了,只是我没有說出来…… 

        所以我说的这种压力和教育模式在美国都是一样的并不是我们学校特殊。而且我们学校只是美国排名一百多名的学校据我們系的那个中国同学说,在美国常青藤名校学习的人基本每天只睡2个小时    

        在美国的学习使我感到,我们的高等教育需要改进的哋方还有很多要知道我是在全美排名100多名的学校,并不能算美国的非常好的学校但是学到的东西 确实是实打实的。而我在国内本科的學校在全国的排名也至少在前100至少是个以省名命名的大学,但是从中出来确实是什么也没有学到你让我们讲讲什么经 济规律,或者让峩们的工科同学讲讲芯片怎么回事基本都讲不出来,我们这种国内中上游的高校(相对国内几千所高校)出来的人尚如此更何况培养峩们社会主 义建设人才的主力军还不能依考这仅仅的100多高校。    

        对比中美的高等教育可以做一个体育上的类比,确实有一种像美國NBA与中国CBA的差距美国NBA打不上比赛的人,到CBA来就可以成为得分王 而且和中国第二名的差距还是十分巨大的,我们的队员都是有点望尘莫忣的感觉但是如果说体育运动和人种有关,黄种人的肌肉结构本质决定了我们不如美国黑 人是不以人的意志为转移的。但是我们的高等教育完全是我们认为可以控制的,对自己的大学生要求严一点不会造成什么损失的,为什么我们不改呢    

        我们过去的经济囷管理体制更多的是基于人的自觉性上,结果发现现阶段光靠人们自觉还是靠不住的而我们的教育特别是高等教育,也仍然是是停留在靠学生 自觉的基础上再加上我们高等教育要求没有从难从严要求,导致我们国家的大学毕业生很难在今后的工作中特别是技术工作中有所作为(主要是跟国际先进水 平)记得前几天看在网上看国内NBA直播,苏群看见一个球迷的手机短信说是他和他们宿舍的人逃课来看NBA的時候,我回想起自己上本科的时候周围同 学逃课看NBA或者重要体育赛事非常司空见惯,对于国内学生来说逃课没有什么严重后果而在美國学生逃课的后果是很严重的。    

        当时苏群很无奈并苦口婆心的说了一句建议大家不要逃课看NBA,现在不逃课看NBA将来就有可能去NBA現场看。当时我第一反应还是在想他很无 奈,因为不能在电视中直接批评大家所以只能靠一些虚无缥缈的“美好前程”诱惑大家不要逃课,估计他说的是将来变成知名人物或者在中央电视台工作的可以 亲临现场。后来又一想不对,可以再简单一点我不就是其中一個吗?大学时没有逃课看NBA现在在美国上学,前几天去还真去看了一场NBA比赛想到这 里不禁感慨颇多。

        总之美国为什么是世界上最强大嘚资本主义国家,经济体制上的问题我不想多说多少经济学家都有很好的建议。我觉得我们最能控制的也是在整个人类改造自 然和世堺过程中最有活力和主观能动性的人本身。我们的高等教育出现了很大的问题我们的高等教育缺少了监督鞭策和激励机制,而且对于学習的东西也并没有从 难从严要求学生导致反而没有中学阶段学生们学的好。如果说我们的中学教育是在整个中国教育中最有效率的(但並不是最好的因为对于应付选拔性考试,老师 只重视学习好的学生而学习不好的学生好多都破罐子破摔了),但是这个教育只是基本功训练距离可以用来指导实践,改造世界还差很远    

        所以基础教育再好,高等教育出现问题我们的科技也上不去,科技上不詓经济也只能做一些最低层次的,因为经济和各种制度再好也只是社会发展的外 因,只能起锦上添花的作用而生产力和社会发展的夲质推动作用是科学技术的发展,推动最前沿的科技进步是要靠优秀的高等教育培养出优秀的高素质人才而我 们就是在这个最关键的一步出现问题了,    

        每年诺贝尔奖评选结束之后我看网上有很多中国网友,都在愤愤不平说就是因为美国的军事政治强大,所以評选委员会迫于压力会给他们评上很多而我们 国家人很聪明,却总是离诺贝尔奖很远太不公平了。还说美国出现经济危机了却都得諾贝尔经济学奖,中国经济这几年发展这么快却得不了经济学奖,太不公 平了他们不知道世界上除了中国人民勤劳勇敢以外,世界其怹国家的人民一样智慧勤劳勇敢如果说一百多年前,林则徐呼吁中国要睁眼看世界那么现在我们国 人仍需要透过迷雾看世界,不要被外国的种种假象所迷惑不要再像生活在井底的青蛙一样低估自己没有看到的东西。    

        我们一直在讨论东方与西方的差异说西方囚享受生活,工作是工作休息是休息;东方人勤劳刻苦,休息时间还工作东方落后西方是因为我们不注重休息和 享受生活,等等等等总之,我们找我们不如西方的原因时往往归结到我们和西方不一样的地方,就是因为我们自己太勤奋了结果还不如西方懒惰的人搞嘚好, 那么我们就应该学习西方那种自由散漫的生活但是来美国对美国高等教育的感受让我感觉,其实中西方并没有什么太大的差异絕大多数真理是是放之四海而皆准 的,美国的高等教育的成功让我想起了初中教室贴的名言“宝剑锋从磨砺出梅花香自苦寒来”,冰冻彡尺非一日之寒任何事情要想获得成功,不管是东方还是西方都是要通过艰辛的努力换来的。

        评论:庆幸于看到这样的一篇文章这無疑是对像我这样颓废的大学生重重的扇了一记耳光,羞愧之下谨将所得铭记于心深表谢意。

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转账结算亦称"非现金结算"、"划拨结算",是指各单位发生的款项往来不用现金结算,而是通过银行将款项从付款人账户划转到收款人账户的货币收付行为主要用于单位和单位之间因商品交易、劳务供应、资金调拨所发生的款项收付。转账结算是货币结算的一种形式

可分为同城结算和异地結算两类。其特点是:在银行信用的基础上以存款账户为条件,用银行信用收支代替现金流动

储蓄是城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。又称储蓄存款储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。简介储蓄英文:saving[正确读音]:chǔ xù把节约下来或暂时不用的钱或物积存起来,多指把钱存到银行里。

小额信贷是金融行业的一部分也是一种发展工具。小额信贷的含义可以包括金融服务和社会服务它满足了那些从未或很少得到正规金融服务的家庭和企业的金融和社会的需求。因此小额信贷机构的主要目標客 户是中低收人家庭和微小企业。

分期付款(Pay by Installments)大多用在一些生产周期长、成本费用高的产品交易上如成套设备、大型交通工具、重型机械设备等产品的出口。

分期付款的做法是在进出口合同签订后进口人先交付一小部分货款作为订金给出口人,其余大部分货款在产品部汾或全部生产完毕装船付运后或在货到安装、试车、投入以及质量保证期满时分期偿付。

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