资金紧张怎么办？很多人会想到贷款，银行贷款。但是在银行贷不到款怎么办，有人就会选择网络贷款。网贷下款快，门槛低，过程简单快捷，大家会认为网贷好吗？不是的，在人们眼中网贷就像一个洪水猛兽，避之不及。大家看惯了那些深陷网贷的悲惨故事，网贷就像一个丑恶的字眼刻在人们的心中。无良网贷平台真的就像是个吸血的商人，而且大家可以想象有钱人会去网贷的可以说是少之又少，最后网贷吸的还不是平民百姓血。

今天大众卡盟君针对如何区分网贷平台是否合法，利息是否合理，钱要不要还等问题，解答并分享给大家。

并不是人们所想的那样，网贷都是无良的，有些网贷还是很正规的。网贷大致可以分为两种，一种是上征信的，一种是不上征信的。能上征信的网贷一般都是有银行投资背景或者其他正规平台合作的，不上征信的不用说98%是黑平台。但是上征信的网贷平台也有些是高利网贷，能够用来区分的，一是征信，二是利息。利息方面怎么区分？大众卡盟君后面会讲到。先来说征信，市面上常见的某呗，就是跟很多家银行合作的，肯定是上征信的，也属于正规网贷。同理，可以用这种方法辨认出大部分的网贷是否正规。正规的网贷，在贷款人逾期后会记录到征信报告，而不正规的网贷上不了征信，只能申请法院仲裁，如果利息太过高，法院甚至是不会受理仲裁申请的。

二、无良网贷坑钱的手段

网贷平台不是随随便便就能开的，也要经过国家监管部门的监察。不合法的网贷公司是怎样躲过相关部门的检查？这里关键点是这些网贷公司的收费情况，他们的利息可能跟正规网贷平台一样在合理范围内。但是利息低，他们是不会甘心赚这一点点钱的，高利息不是他们赚钱的唯一手段。他们会设置各种各样的费用，例如服务费、保险费、系统维护费、数据管理费等等各种乱七八糟你想都想不到的费用。在宣传时，广告里对于这些费用一字不提，客服也不会告诉你，只是吹嘘自己的利息低。

利用其他方式收取贷款人的钱，如果贷款人去问客服这些钱都是些什么收费。客服人员就会说，我们系统又不是银行那种大系统，你贷款我们要保存数据吧，要不要系统维护费？这么多数据，要不要数据管理费？保险费是你自愿交的，服务条款里写着。要不就是偷换概念，讲一大堆专业名词，把贷款人搞得稀里糊涂。

费用设置太多，还不如直接利息高一点来的实在，借网贷的人有时也不会在意这些利息。那么何必搞得这么麻烦，关键是给监管部门看的。监管一般都只是查利息，利息一查，哦没问题，下一家。基本都不会去看那些乱七八糟的费用。但是实际上去算加上那些费用，实际利息不知道高到什么地步去了。

利息方面，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定：

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

可能有些朋友看不懂，简单的来说就是除了本金，24%以下的利息是必须还的，这部分法院是支持的，24%~36%的利息不支持也不反对保持中立，是贷款双方自行协商的，超过36%的利息法院是不支持的，也就是说超过这部分的利息是一定不用还的。

第三十一条 没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。

关于这条规定，就是说如果你还了网贷的钱，利息超过36%的部分是可以要回来的，法院会支持。但是24%~36%之间的利息，是要不回来的，你可以给也可以不给，但是给了就无法要求返还。

正因为这样，我们懂，网贷公司也懂。他们就把利息控在36%，不多也不少，多了就是高利贷会受到监管。要不就是欺负老实人不懂法，能收多少收多少，往高了收。其实准确的来说正规的网贷公司，他们的利息只是比银行要高几分，下款流程也比较多。如果碰到上传身份证后，秒批额度的一般来说都是无良网贷平台。

其实在网贷这个圈子存在很多的乱象，不仅仅是高额利息这么简单。他们真正黑心的地方在于坑骗平民百姓。小编曾经看过这样一个事情，一位老大伯，为了给儿子结婚买房，跑去网贷。在线下跟网贷工作人员沟通，无良工作人员欺负大伯不懂，直接给大伯一张36期的合同，大伯不知道啊，他只知道那个工作人员讲期数越高还款更容易，却不知道其中的高额费用。

要我来讲，自己要知道还钱是应该，但是该还多少也要清楚。有人来催收，就说会还，你们这个利息太高，高出36%的一分都不会给，你再来逼我，24%以上的也别想拿到一分钱。真正受苦的是往往就是没钱的人啊，有钱还会去借网贷吗？无良网贷就是在压榨平民百姓，这一点是最让小编深痛恶绝的。

审核 | 杨斯托罗夫斯基

三个故事：告诉你背负网贷债务后的不同却又相似的人生

学会以后下卡概率一定高

信用卡从申请到提额全方面讲解

教你怎样利用网络通过虚拟产品赚钱

教你网赚门路实现人生梦想

从目前来看，年前猛烈疯狂地暴力催收浪潮当真是回光返照，当然现在暴力催收行为也不是完全被压制住了，那么纵观反暴力催收手段中，究竟哪些投诉方法是最有效果的呢？

打电话给你号码的运营商，投诉平台客户号码，切记是客户号码。比如打来的催收电话号码是联通的号段，那么就打联通电话进行投诉，说明投诉的理由和情况，如果有录音的话可以告诉他们有录音等等证据。一旦号码被投诉成功，那么就不能再用了，基本上不能再用了。

在相关平台app上或者公众号、官网点击进入投诉，当投诉数量达到既定标准第三方会停止此平台公众号。现在一个企业资质可以注册5个公众号，但是同一主体被纳入黑名单，随便投诉投诉就会被封号。

2018年4月到6月之间，所有的p2p网贷平台都将要通过银监会的审核考察，被投诉多了的平台自然会被记录在案，到时候可不只是通过成问题，到时候拍照被取消也不是不可能的！

其实随着网贷公约的出台以及打黑除恶法律法规的落地，网贷行业已经被彻底快刀斩乱麻了，以目前的形势来看，6月份将会是真正的考核期。届时，网贷平台的存亡将会结结实实地展现在我们面前。

现在大家如果还在遭受网贷和高利贷的暴力催收，请记住，网贷选择投诉，高利贷选择报警，前提是保留好证据证明。