-广西日报大新讯 （记者/周红梅 通讯员/蒙广盛）为有效解决贫困患者看病“报销难”问题，大新县破除政策壁垒，推动民政、卫计、社保、财政和保险等相关部门“后台”协调联动，将医疗救助“关口”前移，让贫困户看病报销实现“零跑腿”。今年8月，由大新县与中国人寿崇左分公司共同组织实施，在全区首创的贫困人口医疗救助“一站式”即时结算服务平台上线运行。

该平台依托医保信息系统，利用互联网、大数据等信息平台，将民政、社保部门及承保单位的分散审批统一起来，采取向保险公司购买服务的方式，由大病保险承保单位通过后台系统导入运算模式，将基本医保、大病保险、民政救助、二次报销、财政兜底等进行统筹整合，实现医疗服务点“城乡居民基本医保+大病保险+民政医疗救助+二次补偿+财政兜底”的即时结算，贫困户就医“一个窗口”即可完成所有报销手续。

除了报销结算流程更加简化，贫困人口医疗费报销比例也大幅提升。据悉，今年该县筹措健康扶贫兜底基金700万元，将贫困人口年度内因病住院通过“基本医疗、大病保险、民政救助、二次报销、财政兜底”综合报销补偿比例提高到90%以上，个人自担费用不超10%；贫困人口患特殊慢性病门诊治疗综合报销补偿比例达到80%以上，有效减轻了贫困人口就医费用负担。

目前，健康扶贫“一站式”即时结算服务正在崇左市12家医院全面铺开，惠及贫困人口约17.47万人。

如果能报销在你出院时，一般医院就会和你结账，能报销的会在上面直接体现，不能报销的自己承担。因为用到的设备、药品不同，没办法知道能报销多少。

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今天我们讲一讲小额住院医疗险。

小额住院医疗险和百万医疗保险相比，住院保额一般只有一两万元，无免赔额或者极小免赔额。

两者保费都是一年几百块钱，小额住院险稍微便宜一些。

那么保额这么少我们要不要要买它呢？

对于要不要买小额住院医疗保险，深哥不推荐也不反对，可买可不买。

因为我们买医疗险主要是防止不幸患大病时住院产生巨额的医疗费用，让我们家庭陷入巨大的财务危机因病返贫。

所以在我们买了百万医疗保险加上医保的时候，患大病时已经基本可以报销掉这些医疗费用了。

虽然百万医疗保险有一万元免赔额，是在社保报销之后再减去一万元免赔才能报销医疗费用。

但是在已经解决掉了住院大额的医疗费用的情况下，一万块钱的免赔额自己承担，小额的一万块钱保额的医疗险不买也是可以的。

百万医疗保险之所以能做到几百块钱保费报销百万的保额，最关键的地方就是一万元的免赔额滤掉了很多小额赔偿。

不过在生活中我们患一些小病住院个几天比患大病花个几十万的概率要大些。

特别是小孩子抵抗力要差一些，不小心感冒发烧严重些住院个几天也是有的。还有就是患个一些急性的病要突然住院的情况。

一般这时住院可能最多只会花个几万块钱，或者少点是住几天花几千块钱。

这时你拿出百万医疗保险出来看，所有医疗费用经过医保报销之后可能都达不到一万元的免赔额

或者百万医疗保险仅能报销个几千块，但你自己还要掏一万块钱的免赔额。

在这种情况下，如果已经购买了小额住院医疗保险报销掉一万元以内的医疗费用

超过一万块钱的部分再用百万医疗保险报销。这样甚至可以做到生病住院不花一分钱，好像也挺不错的。

据国家卫计委统计，2017 年 1 - 6 月二级医院人均住院费用为 5836 元，而三级公立医院人均住院费用为 1.3 万元。

所以虽然小额住院医疗险保额不高，但是其好就好在零免赔额可以轻松报销掉一万元以内的费用。

一款好的小额医疗险，深哥认为它首先应该是保费便宜的，因为在已经配置了百万医疗险的基础上，实在是不想再花多的钱的小额医疗险上。

然后健康告知宽松让我们比较容易买的，还有就是社保内外费用均可报销和续保简单容易。

平安住院万元户少儿尊享版

这款平安住院万元护医疗险是意外＋住院医疗一起保的。

经典版意外身故残疾十万＋意外医疗一万＋疾病住院医疗一万。0到17岁可投保，每年保费249元价格不贵可以接受。

我们现在来看下它的健康告知，并不严格只是问了一些常见的疾病，相信很多小朋友都是可以轻松购买的。

平安住院万元护在报销范围上，意外医疗报销比例100%，0免赔额限社保范围。

疾病住院不限社保范围可以报销自费药，但0到3岁每次住院有三五百的免赔额，4岁以上无免赔额。

这么做还是因为3岁前小孩生病住院的概率要大些。疾病住院等待期为60天不长也不短吧。

续保上跟一般的小额医疗险一样不保证续保，续保无等待期免健康告知，但次年续保时需符合保险公司续保审核。

整体上平安住院万元护在市面上也算是一款不错的小额医疗险。

担心小孩会生病住院的父母可以购买，但是在之前一定要先给小孩配置少儿重疾和百万医疗保险。

因为解决重大疾病的高额医疗费用风险永远是第一位的，小额住院医疗险只是一种插花。

上幼儿园或者小学的小朋友如果已经购买了学平险就不需要再购买小额医疗险的，因为学平险一般也保障小额的意外和疾病医疗费用。

对于担心老人因为一些小问题住院而百万医疗险又有一万元的免赔额报销不了，想解决掉这一万块的朋友。

可以选择中国人寿的老人住院险，51到65岁可投保，保额一万保费51到55岁200元，55到60岁300元，61到65岁400元。年纪越大生病住院的概率越大所以保费越贵点。

免赔额比较高1000元，等待期还可以只有30天，医疗费用报销限社保范围内，社保报销后可报90%，未经社保报销70%，另外它健康告知也挺宽松不严格。

仁者见仁智者见智，不同的人有不同的看法和选择。

只买百万医疗险或者百万医疗保险＋小额住院医疗险组合起来买都是可以，我们可以根据自己的风险喜好和需要选择。

小额住院医疗保险一般可以给小孩和老人买，对于年轻人来说只买百万解决大病高额额医疗费用风险足够。

深哥读保微信公众号，小白的保险配置指南。 资深媒体人，互联网保险从业者。 曾在凤凰财经、新浪财经、网易财经担任资深财经记者。

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