原标题：京东白条与蚂蚁花呗有什么区别？哪个更好呢？

最近几年，金融产业快速发展的表现之一就是我国消费信贷的崛起。在我国的消费信贷产业中，以电商的互联网信贷消费发展最为耀眼。电商平台依靠大数据思维，分析用户的消费数据，评判用户的信用级别然后授予用户消费额度。目前，阿里巴巴旗下的淘宝—天猫和京东旗下的京东商城是我国最大的两个综合电商巨头，其分别于2014年12月和2014年2月推出了旗下的消费信贷产品“蚂蚁花呗”和“京东白条”。

网络虚拟信用卡的出现，给消费者带来更多的方便，但也让小伙伴们不知如何让选择，支付宝花呗和京东白条同属于虚拟信用卡，都相当于是一个“信用支付”，那两者有什么区别？哪个更好呢?以下将以对比的方式展现两大消费信贷产品的差异。

一、白条与花呗使用范围：

“蚂蚁花呗”是重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司为部分支付宝用户提供的一项仅用于消费的贷款服务，支持用户在淘宝、天猫消费购物。但某些部分限制商品不支持花呗支付，比如黄金、白银、首饰等；同时部分商家可能未开通花呗支付功能收款而导致用户无法使用。

“京东白条”是京东商城提出的一项面向京东会员的消费金融业务，会员用户在京东消费时，享受“先消费、后付款”的信用赊购服务。“京东白条”支持购买京东网站的所有实物商品，但不含礼品礼券、团购、虚拟商品、投资性贵金属等。

二、白条与花呗信贷额度：

“蚂蚁花呗”信用额度目前为“0-3万”元。

“京东白条”信用额度目前为“0-1.5万”元。

在透支消费额度上，“花呗”目前内测阶段放出额度一般不超过5000元，“京东白条”一般也在元左右，最高消费额度1万多。需要注意的是，支付宝“花呗”与天猫分期、天猫先试后买、淘宝先买后付服务共享一个消费额度，用户使用其中任何一个，都会占用消费额度，本人目前还没有权限开通花呗。

三、白条与花呗授信标准

“蚂蚁花呗”的授信标准则是根据用户使用支付宝的综合情况评判，如：转账，汇款，消费，好友关系，消费历史，住宿，旅游等等使用情况。

“京东白条”的授信标准是根据京东会员在京东商城的消费购物记录进行评判的。

四、白条与花呗还款时间

蚂蚁花呗：使用花呗支付消费款，确认收货之后的下月10号需还款。如，2月25日在天猫购物，2月27收到货然后确认收货，那么3月10日之前需要还款;但如果同样是2月27日收到货，但3月2日才点击“确认收货”，则4月10日之前还款。

京东白条：使用京东白条支付消费款，支付日30天之后还款。如，3月4日使用京东白条购物，则还款日期为4月4日。京东白条支持信用卡还款，因此实际上还款期限为30+信用卡还款期限。

在逾期费率上，“花呗”相对于“京东白条“并不占优势。据了解，“花呗”逾期收取消费额万分之五的费用，略高于“京东白条”万分之三的单期还款逾期费率。

在还款日设定上，与“京东白条”30天免息期的还款方式不同，“花呗”设定每月10日为固定还款日，即为消费者确认收货后的下月10日，这样算来，最长免息期可达41天。但京东白条有分期付款的功能，用户可选择3、6、12或24期付款，分期服务费率均为0.5%，支付宝则不同，虽然阿里有天猫分期等相关功能，但业务上是分开的，用户在“花呗”服务上只要逾期了，就得支付逾期费用。

两者的还款方式也有所不同，“花呗”可设定自动关联还款，关联账户包括支付宝账户余额、绑定的快捷借记卡及余额宝，用户只需保证关联账户上有充足的余额即可;“京东白条”则需要用户通过绑定的网银钱包(网银钱包覆盖用户少，如和微信支付宝合并的话，估计效果会比较好)主动还款。

京东白条和花呗同样都是网络赊账服务，也都同样都能分期，那么分期费率谁更低，是我们最先考虑的要素。

五、白条与花呗申请分期的方便度

京东白条优于花呗，白条在免息期内随时可以选择再分期，而花呗只能在每个月的1-10号申请分期，如果在此期间忘记申请，那不好意思，即使吃土你也要一次性把账单还上。其实比较来比较去，花呗和信用卡各有千秋，两者相辅相成，针对于不同用户的情况，可以选择适合自己的产品。

六、未来网络虚拟信用卡市场走向

消费者透支消费的战役已然打响，未来互联网透支消费的步子会迈得更大，相应的产品也会更加丰富。现在互联网金融发展一般的p2p网贷平台、众城贷等网贷平台及贷款公司也随之发展，目前也正是基于对我国未来消费金融发展空间的良好预期，很多企业选择将消费金融作为发力点之一。虽然京东白条、花呗等电商推出的赊购产品还局限于线上消费，但随着用户数量和规模的扩大，其应用场景也有可能移至线下。到时候，银行的信用卡分期付款、消费贷款等白条业务都免不了受到冲击。一种互联网金融的O2O之旅或许也即将拉开序幕。

想了解更多相关信息，微信关注众城贷APP