很多人都在缴社保，有些人缴了十几年，仍然只知道可以领取养老金，但是怎么领？领多少？有哪些禁忌点，就完全不知道了，更有些人缴了15年社保，到头来还领不到养老金，你说悲催不悲催。

今天小海就说说大家最关心的养老金，以下这些养老金的小知识一定要仔细看哦！

养老金=基础养老金+个人账户养老金。

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）

基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

（公式中：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数）

什么情况下领不到养老金？

1、未及时参加养老金领取资格核验，要等核验之后才发放之前没发放的养老金。

2、被判刑、拘役、劳动教育的退休人员暂时不发放养老金，释放后可以继续领取。

社保养老金每月领多少？

退休后每月能拿多少养老金是大家普遍关心的问题，这一数据目前不能测算出来，只有等到你退休当年才能见分晓。因为基本养老金由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金和综合性补贴组成，而基础养老金=上一年职工月平均工资×20%。

个人账户养老金的计算方法是：退休时的个人账户储存总额÷计发月数，而个人账户养老金是按缴费工资的11%划入；

过渡性养老金=上一年职工月平均工资×本人的平均缴费指数×日前的工龄×1.3%。

新人小凯努力扎根深圳，成功“不拖后腿”地拿到了7132元月薪，并保持7132元的缴费工资不变，个人平均缴费指数为1，缴纳30年社保，到60岁退休:

所以退休时每月一共能领取3618元。

（以上案例是为了让大家理解养老金是怎么得出来的，数据均是在特定状态下设定的）

其实，退休时上一年职工月平均工资，退休时的个人账户储存总额，本人的平均缴费指数都要等退休当年才确定，所以现在不能准确测算出退休时能拿多少养老金的，可以确定的是，选择的缴费档次越高，缴费年限越长，退休后领取的养老金就越高。

再来说几个大家最关心的问题。

1、离职了，暂时没工作。养老保险和医保是可以个人缴纳的，具体如何办理各地有差别，建议同学们咨询当地社保局。

2、换了新工作，有新单位继续缴纳即可，养老保险缴纳年限可累计。

如果是同一城市换工作，手续很简单，新单位HR会帮你做相应处理，不需要你自己做任何操作。如果是去了另一城市呢？请继续往下看。↓

去了不同城市，养老保险肿么办？

养老保险是可以异地转移并累积的。举栗说吧：你先在北京工作一共缴了3年社保，后来工作调动去了深圳，又缴了2年，这样累计算你缴了5年。

目前全国已经实现了跨地区社保转移。新单位给你开了社保账户并且开始缴纳社保后，可以去前单位所在地社保局办理社保迁移。由原参保所在地（北京）社保局开具参保缴费凭证并转交到新参保地（深圳）社保局，基本养老保险关系即转入新参保地（深圳），详情可电话咨询社保局。各地社保电话：所在地区号+12333。

小伙伴们有多少人觉得退休后可以靠养老金过活？反正小海我是不敢指望，倒不是说养老金账户会不会亏空，够不够用的问题，关键是就算里面钱是够的，按照前面公式自己粗略测算下来，养老金的个人工资替代率能有30%就不错了，而且越是收入高的人这个替代率越低。

要想晚景不凄凉，提早规划才是硬道理。既然单凭养老金很难保证退休后还过得舒舒坦坦，那不妨考虑购买商业保险。

商业保险不可或缺，必须要买！

基本医疗保障只能是低水平的，‘保’而不‘包’，‘保’即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。社保是国家给公民的福利，但社保肯定是不足的，特别是医疗和养老两部分，还需要通过商业保险来进行补充。

商业保险更能满足个性化需求

而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划、单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。

商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少；而重大疾病保险是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便，更突显出商保的人性化。

当一个人不幸罹患重大疾病，受到病魔的折磨之余，还要饱受“断炊”之苦，那真是不堪设想？重大疾病保险的设计，不仅让被保险人可以好好地接受治疗，更能避免家庭经济因为庞大的医疗费用而陷入变卖家产，以至家破人亡的困境。

病后的整个疗养的过程，社会保险无法顾及到，如果再加上失去工作能力，病人的基本生活将时刻面临危机，更不用说能安心养病了，对于这个必须的环节，重大疾病保险的保险金可以协助您！

保险是生病时的治疗金，保险是安度晚年的养老金，保险是孩子良好教育的储备金，多规划，多准备，才能无后顾之忧。

如果你是女性，按照上海目前的政策，就算你是按照自由职业者的身份交城保，有92工龄的人，全部缴费年限已满15年，肯定可以50周岁退休。

女的50岁能否退休.关键在于所缴的养老保险是按哪类人员缴的.要是按灵活就业人员缴费的是55退休