原标题：【建议】幸福的三口之家，保险怎么规划！

许多大学毕业生即将挥手告别母校、进入社会和职场啦！初入社会的毕业生锐意进取，视“买车买房”为阶段奋斗目标，对“风险”反而不太在意，保险的优先级不高。

其实，不应如此。一方面，保险是年轻人规划财务、保障收入的必需品。保险不能改变生活，却能防止生活被改变。可以说，它比房子车子都重要。另一方面，趁年轻买保险才是真省钱。保险和房子车子其实不冲突，早早购置保险，便能有效保障今后的生活；同时，年轻人的保费较低、核保条件也较为宽松。

1.保险的类型。不论产品种类，我们先讲保险类型。刚毕业的年轻人收入较低，可以以消费型保险为主，这类保险保费低、保额高，性价比较高。

2.保险产品的种类。毕业生应当以保障型产品为主，先保障基本生活，等收入增加了再考虑储蓄型保险。在保障型产品中，意外险、健康险等，都是需要优先考虑的险种。

从二人世界到三口之家，为什么家庭保险规划很重要？

一方面，对于很多年轻夫妻而言，有了孩子才意味着自己真正长大，开始承担起了家庭的重担，不会再毫无计划地过日子，会为未来做打算。这时保险就起到了为全新生活保驾护航的作用，它既可以让小夫妻安心为未来打拼，又可以让自己的收入得到合理的分配。

另一方面，就财务支出而言：刚成立三口之家时，经济压力瞬间增大，孩子出生后，除了有夫妻二人的日常花销，更要考虑子女日后的抚养费用、教育费用等，三口之家的支出远超过二人世界。因此，现代三口之家在制订投保计划时，需要做好各方面的充足考虑。

三口之家的保险规划原则

① 夫妻投保推荐以保障型产品为主

通过夫妻二人的共同努力，两人收入趋于稳定，在保费方面的预算也较为宽裕，需考虑整体保额是否足以应对目前的生活所需。

孩子的到来，加大了两人的经济责任，所需要的保险金额也会比之前高出许多，此时应以购买保障型的终身寿险为主，另外再附加意外伤害保险，以防范意外事故突然发生的风险。

② 夫妻健康保障可考虑增加

在这一阶段，小夫妻可以考虑在原有定期或终身寿险的基础上，增加重大疾病保险，并附加较高比例的健康保险来提高整体的保障额度，在突发疾病时能够为家庭提供经济保障，帮助家庭渡过可能出现的困境。

③ 应尽早为孩子选购保险

孩子成长过程中所需拟定的保障计划，是父母不容忽视的部分，并且越早投保越划算。

在孩子的保险规划里，建议家长遵循“先保障后教育”的原则，首先应给孩子充足的保障，再去规划孩子的未来，例如少儿健康保险、少儿意外伤害保险以及子女教育基金等，都应筹备。

具体案例为你详解：三口之家究竟如何规划保险？

① 家庭支柱——需要配置寿险、重疾险以及意外保障等；寿险和意外险保额建议以年收入的10倍为宜，重疾保障依年龄段合理配置。

② 爱人——可以选择终身寿险附加重疾组合，并附加一份住院医疗产品，由于女性寿命更长，养老成本更高，除重疾保障外，还可以储蓄未来的养老规划。

③ 孩子——需要基础重疾和意外医疗做补充，重疾保障非常重要，建议至少配置30万；其他资金可以考虑专款专用的教育基金或者定投基金储备孩子的未来教育规划；此外，孩子的保险保费豁免权也是应该考虑的重要因素。

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