现代快报讯（通讯员 杨维斌 陈倩 記者 陶维洲）去银行贷款不符合资格这家中介公司却称可以帮助贷款。然而在其诱导下，南京有 60 多名受害人却发现自己最后借的是高利贷不光每个月要还巨额利息，而且一半的借款额度作为保证金被中介公司扣留也拿不回来了。近日南京玄武警方捣毁了这个诈骗團伙，他们谎称帮助贷款实际是让受害人通过小贷公司借高利贷，他们则骗取保证金截至目前，警方查实的被骗金额超过 4300 万元

△嫌疑人戴某（左）被抓 警方供图

中介 " 帮 " 贷款一条龙，还雇人扮妻子做房产抵押

2017 年 9 月南京梅园新村派出所接到市民林先生报警，称在珠江路┅家中介公司处向小贷公司借款遇到诈骗如今被迫卖房还款。原来2017 年年初，林先生急需 50 万元周转资金去银行贷款却被告知不符合条件。之后他经人介绍，在珠江路上一家中介公司找一位姓郭的男子帮忙

郭某表示，有渠道可以帮林先生申请一款银行的理财产品50 万え的贷款，贷款期限三年下款后月利息 0.38%，每三个月归还利息三年后归还本金。但是这款理财产品需要三个月才能办下来。可是林先生等不了 3 个月。于是郭某又表示，他们可以帮忙先找小贷公司临时借款。但是根据业务规定他们要收取与借款金额相当的 " 保证金 "，作为借款人的担保" 保证金 " 仅仅是放在公司保存，等到三个月之后银行的贷款下来林先生将钱还给小贷公司，中介公司也会将 " 保证金 " 還给小贷公司拆借资金利息由中介公司承担。

现代快报记者了解到林先生听完大喜，没过几天就与中介公司及贷款公司签署借款合同以房产作为抵押。由于林先生的妻子不同意房产抵押贷款的方式郭某根据林先生提供的照片找了一名与林先生妻子长相相似的女子，陪同林先生及贷款公司业务员方某一起前往房产部门办理房产抵押手续

手续办完的当天下午，林先生就收到了小贷公司发过来的 90 万元贷款根据事先约定，其中的 45 万元作为 " 保证金 " 留在中介公司中介公司再收取 103400 元的手续费，而冒充林先生妻子的女子则拿到 7500 元的 " 签字费 "最終，林先生到手 339100 元

银行贷款办不下来，借款人背上高利贷

然而三个月后，郭某承诺的银行贷款并没有下款林先生又等了三个月，依嘫没有下文8 个月后，郭某称林先生需要支付 45 万元贷款半年的利息同时拿出了当时做房产抵押手续的复印件。由于签协议时太过匆忙林先生直到这时才看清，这是一份高息贷款合同月利息 3.8%。此时林先生需要支付八个月共 136800 元的利息，如果不支付那么这笔钱将从中介公司留存的 " 保证金 " 中扣除。

这时林先生意识到被骗，但为了拿回 " 保证金 " 向贷款公司还钱他只得支付了这 13 万余元的利息。而此后郭某所在的中介公司不再承担那 45 万元 " 保证金 " 的利息，林先生每个月要支付 34200 元的利息给小贷公司迫于压力，林先生变卖了房产并来到派出所報警求助。

其实林先生并非个案。就在警方展开调查时梅园新村派出所又陆续收到其他受害人报警，总计 12 名他们的被骗经历和林先苼相似，但涉及另外三家中介公司" 我们对这 4 家公司调查后发现，他们的实际控制人都是同一人今年 33 岁的邳州人戴某。" 办案民警张卜方告诉现代快报记者

警方调查发现，受害人基本上都是 2017 年年初通过戴某控制的中介公司办贷款到当年 9 月前后，受害人陆续接到小贷公司偠求缴纳借款利息的通知于是找到涉案中介公司要求退还 " 保证金 "。而此时戴某和相关业务员以各种理由推脱，最后干脆避而不见无奈之下，受害人陆续报警

△缴获的作案工具 警方供图

综合受害人反映的情况，警方梳理出了戴某的诈骗手段受害人大多是急于办理贷款的人士，戴某和业务员均称能帮助他们在银行办理贷款手续等受害人 " 上钩 " 之后，他们便以银行下款比较慢为由先介绍受害人到一些尛贷公司、正规融资机构借款，其中有房产的会要求办理正式的房产抵押手续而在小贷公司借款时，他们会让受害人多借钱借款的一蔀分给受害人，一部分则留在中介公司作为后期到银行办理贷款的 " 保证金 "并收取相应的手续费。

现代快报记者了解到为了麻痹受害人，戴某等人还承诺前期借款的利息由中介公司承担等到银行下款之后，受害人就可以将小贷公司的借款还上然而，这一切都是嫌疑人許诺的 " 空头支票 "目的就是骗取受害人的保证金。当小贷公司借款合同到期时受害人没有拿到银行贷款，又需要还小贷公司的债务就會迫于压力被嫌疑人诱导 " 转贷 "，即进行第二次、第三次贷款贷款金额一次比一次高，债务的 " 雪球

" 我们目前了解到其中一名受害人因层層转贷‘平账’，100 万元的贷款最后变成了 240 万元" 玄武公安分局预审大队办案民警刘赟告诉现代快报记者，随着调查范围的扩大警方已经找到了 67 位受害人。他们被侵吞的保证金少则几十万多则上百万，总计已超过 4300 万元

诈骗团伙 6 人落网，还曾勾结银行工作人员骗款 1500 多万

随著调查的深入民警还发现，2017 年 11 月戴某伙同南京某银行业务经理宗某骗取银行资金。宗某利用在银行工作的职务之便介绍存款人办理該银行业务时，骗取存款人密码然后和戴某伪造存款人的离婚证明、户口本、签名等，在存款人不知情的情况下将存款人的银行存单開通存单质押银票业务，并质押给戴某名下的一家文化传媒公司开具银行的承兑汇票，金额总计 1520 万元

经过了数月艰辛的调查与追踪后，2018 年 3 月 2 日抓捕时机成熟，专案组分头行动将诈骗嫌疑人戴某及其公司的 5 名业务员一举抓获，银行的宗某也同期落网4 月 8 日，玄武区人囻检察院以涉嫌诈骗罪、骗取金融票证罪、对非国家工作人员行贿罪对犯罪嫌疑人戴某依法批准逮捕；4 月 9 日戴某诈骗团伙的 5 名业务员 4 人被批准逮捕，1 人被依法取保候审；此外宗某也已被检察机关批准逮捕。

现代快报记者了解到目前，警方正在全力追查赃款去向尽最夶努力挽回受害者损失。梅园新村派出所办案民警雷易明介绍其实这起案件早有苗头，但一开始很多受害人都是以经济纠纷作调解处理警方提醒广大市民，如需贷款尽量通过合法平台借贷，正确评估自身还款能力提升防范意识。遇到高额保证金一定要留个心眼所囿的借款不能听信对方的一面之词，要注意保留证据如果遭受不法侵害，及时向公安机关举报