POS行业你必须知道的事——基础篇POS行业你必须知道的事——基础篇钱景投资百家号一.什么是POS机？简单的说就是商户用于非现金结算的收款设备，可以阅读银行卡、会员卡、条形码二维码的信息，主要用于银行卡收单业务中。二.主流POS机有哪些类型？传统POS：分固定型和无线移动型● 固定型：通讯方式有电话线、宽带线；● 无线移动型：通讯方式有GPRS、蓝牙、WIFI等。手机刷卡器：分音频连接和蓝牙连接● 音频刷卡器：通讯方式为：接入手机音频口、俗称音频手刷；● 蓝牙刷卡器：通讯方式为：连接手机蓝牙；主要有带密码键盘版和卡头版。注：刷卡器还有支持磁条卡，芯片卡的区别。三.pos机有哪些作用？● 保证资金的安全，防范现金交易风险● 有效防止现金假钞，免去找零烦劳● 销售记录和消费小票自动打印● 无需大量现金在店铺内，免去存取的烦劳● 方便顾客非现金消费需求，提高服务层次● 可以满足国内所有银行卡进行消费● 简单的办理手续，对私账户更加方便● 较低的刷卡手续费，降低营业成本四.什么是第三方支付公司？拥有央行认可资质的；提供支付结算的交易平台的独立第三方机构。第三方支付公司的业务范围一般为：银行卡收单，互联网支付，预付费卡发行。同时受地域限制。第三方支付公司的业务类型有：以支付宝，财付通等互联网支付企业，以银联商务，快钱等提供线下银行卡收单服务的支付企业。五.什么是支付牌照？即中国人民银行根据法律法规授权从事支付业务的非金融机构的一种业务许可证，其业务类型有：（1）货币汇兑、（2）互联网支付、（3）移动电话支付、（4）固定电话支付、（5）数字电视支付、（6）预付费卡的发行与受理、（7）银行卡收单、（8）中国人民银行签订的其他支付服务。拿到支付牌照的企业是否就可以安枕无忧了？并非如此，一般央行视市场情况和企业的经营情况每2-5年审核一次，对于严重违规的会收回支付业务许可证，对于经营不擅的会邀约谈话要求其与有实力的公司进行股权置换或其他形式的合作。六.什么是一清，什么是二清？商户的交易资金由拥有收单牌照的收单方第三方支付公司直接清算给商户叫一清，而商户的交易资金如果由非第三方支付公司的收单方清算就叫二清。具体看银行卡对账单的打款方即可辨别。七.什么是“费率”？即使用POS进行刷卡的交易手续费，其手续费高低根据商户不同的行业类型按照银联规定的MCC码标准决定，其手续费利益分为由发卡机构获得7成比例，收单机构获得2成比例，银联清算机构获得1成比例。八.什么是“分润”？分润来源为发展的所有商户在POS上根据签约费率交易产生的手续费，由收单方给予渠道方的交易手续费报酬。算法为交易金额乘以（商户的签约费率减去上游给出的成本结算费率）为获得的利润称之为分润。九.pos机怎么申请办理？一般情况下由商户提供五证向银行或第三方支付公司申请办理。十.什么是“MCC码”？由中国银联制定的商户类别码，由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据；也是开展银联卡交易行业分析和报告，银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一，简单的说就是商户申请POS机，需根据其营业执照上面的营业范围来确定刷卡手续费。主要分为：餐娱类1.25%、一般类0.78%、封顶类0.78% 26、民生类0.38%。十一.为什么有些地方办理pos机手续很简单？只需要身份证，银行卡办理的POS机一般分三种，一种为套用虚假商家名头，结算账户为真实商户的账户（通常情况是代理商制作提供资料，收单方并不核实，账户没错就行），一种是一群商户挂靠一家真实商户再分别结算给每一个商户的账户（此为大商户模式，主要用于套取手续费差额利润），还有一种是移动支付，手刷用户是给商户开设虚拟账户，用身份证银行卡做实名认证，把商户的交易归类到某条消费通道扣除手续费后再分别结算给每一个商户的账户。十二.一份资料可以办理几台POS机？对私结算账原则上一份资料可以办一到二台机器，对公结算账户根据其营业资质可申请多台机器。但具体要看收单机构的政策。十三.一台机器为什么有多种费率？从传统POS上来说，一机多费率是违规行为，但市场有需求，存在即有理由。不同的费率代表不同的消费通道，也就是让同一个商户套用的不同的行业。让商户根据不同的需求选择不同的行业类型不同的费率进行消费。十四.什么是“封顶”？根据银联行业MCC码规定，例如:建材批发类行业可以申请手续费0.78%-26元封顶，刷1000元手续费为7.8元，刷10000元手续费已高于26元，统一按照26元收取手续费。十五.什么是刷卡积分？POS机消费积分是发卡银行给予持卡人使用本行卡的一种奖励，其实质就是银行从该笔消费获得的利润中拿出来的一部分回馈给消费者。因此要获得积分，那么持卡人为银行做出的贡献值就应当大于，至少是等于银行的刷卡收益，毕竟天下没有无缘无故完全免费的午餐。按照目前银联境内市场的状况，一般而言，低扣率行业给发卡银行贡献的收益非常的少，因此基本上是不产生积分的。另外有没有积分跟卡种也是有关系的，比如一般来说信用卡都是有积分的，而借记卡（不可透支）是没有积分的。但是这也不能一概而论，比如现在招商银行发行的借记卡就是有POS积分的。因此，有没有积分主要取决于两个方面：一是所消费场所安装的POS机所属的费率；二是您所持的卡种是否产生积分，这一点最好事先询问发卡银行。十六.pos机打印纸在哪里买，什么规格？一般由代理商提供，淘宝和文具店有售，市价在0.5元/卷，尺寸一般为57mm*40mm。注：pos机打印纸为热敏纸十七.什么是流量卡？用于POS机联网GPRS通讯的SAM卡，有大卡小卡的区别，有通讯信号强弱的差别，有带11位号码能够充值的流量卡和预存流量一次性使用的流量卡。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。钱景投资百家号最近更新：简介:钱景投资和你分享不一样的财经资讯作者最新文章相关文章更多菜单 Menu
上海点刷点佰趣 ，严查市场一机多商户！数十万虚假商户将遭关停 日期： 20:53:22 / 人气： 4417
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Friendship link央行严查收单乱象：9家单位虚假商户比例超65%
时隔一年多，中国人民银行（央行）再度出手整治银行卡收单市场，这一次瞄准了去年被央视曝光过的收单外包。在经过去年12月至今年1月的抽查后，央行近日下发了《中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报》，其中，未落实特约商户实名制、违规为其他机构开放交易接口、资金结算不合规、未自主完成受理终端主密钥生成和管理、外包商合作管理不规范是央行总结出的“五宗罪”。其中骇人听闻的是，中信银行上海分行，乐富支付有限公司，现代金融控股（成都）有限公司长春、青岛分公司，上海德颐网络技术有限公司安徽分公司，深圳瑞银信信息技术有限公司合肥、内蒙古、宁夏分公司，拉卡拉支付有限公司宁波分公司等9家单位虚假商户比例高于65%。所谓收单，通俗讲就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行将你刷卡消费的资金在规定周期内结算给商户，并从中扣取一定比例的手续费。对商户而言，也就是收单机构在商户布放POS机。而虚假商户，就是指银行没有做好商户的真实性审查，商户使用的POS机可能是以别的商户名义申请的。为什么呢？因为现在银行卡收单费率是根据商户类型不同收费的，所有商户当然都希望使用费率最低的那种，就存在了虚假商户的概念。澎湃新闻新闻记者从知情人士处了解到，央行本次专项检查为全国性的抽查，相比2014年初针对预授权事件的检查，这次央行更为严格。抽查重点包括特约商户实名制落实、资金结算、交易处理、受理终端主密钥生成与管理、外包商合作管理等。按照央行规定，上述业务应该由收单机构自己完成。但是，随着收单市场的扩大，在实际中，出于抢占市场的考虑，一些收单机构选择与外包商合作，自己收取代理费，然后让外包机构去市场争抢客户。在央行此番抽查中，虚假商户占比达到了28.79%，9家机构的虚假商户比例甚至超过了65%。其中，央行点名中信银行上海分行，乐富支付有限公司，现代金融控股（成都）有限公司长春、青岛分公司，上海德颐网络技术有限公司安徽分公司，深圳瑞银信信息技术有限公司合肥、内蒙古、宁夏分公司，拉卡拉支付有限公司宁波分公司等9家单位虚假商户比例高于65%，商户真实性审核存在严重问题。其中，拉卡拉方面则回应称，宁波是浙江分公司下面的二级分公司，业务体量很小，违规商户在查出的当时就已被关闭。之所以会有虚假商户，主要目的还是套码以换取更低的费率。根据商户的主营业务不同，商户缴付的刷卡手续费也不相同。为了抢占市场，不少收单机构就会为商户安排费率更低的POS机，商户为此就能少付手续费。问题不单单来自虚假商户。中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、浦发银行呼和浩特分行、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司等被指违规为其他机构开放交易接口。在资金结算上，被点名的则是中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱支付清算信息有限公司、现代金融控股（成都）有限公司总公司及青岛分公司，央行称其未直接将结算资金划转至商户的银行结算账户，存在资金二次清算行为。严查下，央行自然也开出了罚单，其中，央行责令存在严重违规行为的深圳瑞银信信息技术有限公司、现代金融控股（成都）有限公司、快钱支付、乐富支付4家支付机构对违规行为全面整改，确保合规经营，并将上述公司列入重点监控对象。此外，部分机构被央行勒令退出部分收单市场。其中，深圳瑞银信信息技术有限公司需要在一年内有序退出3省（区）收单业务；现代金融控股（成都）有限公司和上海德颐网络技术有限公司则退出2省（市）收单业务；上海华势信息科技有限公司和拉卡拉则需要分别撤离山东省和宁波市的收单市场。央行本次抽查对象包括了57家开展银行卡收单业务的银行和第三方支付机构，其中银行24家，支付机构33家。附件：中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行；各非银行支付机构：为规范银行卡收单外包业务管理，落实《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》（银发[号）要求，2015年12月至2016年1月，人民银行部署开展银行卡收单外包业务抽查工作。现将有关情况通报如下：一、 基本情况本次抽查对象为57家开展银行卡收单业务的银行业金融机构（以下简称银行机构）和非银行支付机构（以下简称支付机构），其中银行机构24家，支付机构33家。抽查内容为银行卡收单外包业务，抽查重点包括特约商户实名制落实、资金结算、交易处理、受理终端主密钥生成与管理、外包商合作管理等。本次抽查结果显示，部分收单机构存在未按规定设置刷卡手续费、未按规定设置收单银行结算账户等违规行为。抽查还发现银行卡收单外包业务方面存在一些严重违规问题，突出表现在部分收单机构未落实特约商户实名制、违规开放交易接口与通道、资金二次清算、由外包商生成管理受理终端主密钥、收单外包业务层层转包等方面。二、 存在的主要问题（一） 未落实特约商户实名制。一些被查单位未落实特约商户实名制，导致虚假商户入网。本次抽查共检查商户171845户，查出虚假商户49472户，占比28.79%。其中，中信银行上海分行，乐富支付有限公司，现代金融控股（成都）有限公司长春、青岛分公司，上海德颐网络技术有限公司安徽分公司，深圳瑞银信信息技术有限公司合肥、内蒙古、宁夏分公司，拉卡拉支付有限公司宁波分公司等9家单位虚假商户比例高于65%，商户真实性审核存在严重问题。（二） 违规为其他机构开放交易接口。中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、上海浦东发展银行呼和浩特分行、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司等4家单位违规为其他机构开放交易接口。（三） 资金结算不合规。中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱支付清算信息有限公司、现代金融控股（成都）有限公司总公司及青岛分公司未直接将结算资金划转至商户的银行结算账户，存在资金二次清算行为。（四） 未自主完成受理终端主密钥生成和管理。中国银行湖北省分行、石嘴山银行、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司、上海华势信息科技有限公司山东分公司等4家单位存在由外包商生成、灌装及管理商户终端主密钥的行为。（五） 外包商合作管理不规范。部分被查单位外包商合作管理不规范，存在外包合作协议签订不规范、外包机构资质参差不齐、收单业务被外包机构再次转包等情况。其中，中国银行湖北省分行、中信银行上海分行、快钱支付清算信息有限公司、深圳瑞银信信息技术有限公司内蒙古分公司、现代金融控股（成都）有限公司青岛分公司、上海华势信息科技有限公司山东分公司等6家单位存在收单业务层层转包问题。三、 处置措施（一）各收单机构应加强分支机构管理：一是严格落实商户实名制，加强商户资质审核，杜绝虚假商户；二是加强外包管理，明确外包合作范围，严格审核外包机构资质；三是规范接口和资金结算，杜绝违规开放接口和资金二次清算等违规行为。（二）责令存在严重违规行为的深圳瑞银信信息技术有限公司、现代金融控股（成都）有限公司、快钱支付清算信息有限公司、乐富支付有限公司4家支付机构对违规行为全面整改，确保合规经营。人民银行将以上4家支付机构列入重点监控对象，并严格审核主要出资人变动、高管人员变更等变更事项申请，审慎考虑业务续展。（三）责令下列存在严重违规行为的支付机构自本通报发布之日起一年内有序停止相关地区银行卡收单业务。责令深圳瑞银信信息技术有限公司停止安徽、内蒙古、宁夏3省（区）银行卡收单业务；责令现代金融控股（成都）有限公司停止吉林、青岛2省（市）银行卡收单业务；责令上海德颐网络技术有限公司停止安徽、青海2省银行卡收单业务；责令上海华势信息科技有限公司停止山东省银行卡收单业务；责令拉卡拉支付有限公司停止宁波市银行卡收单业务。（四）人民银行及其分支机构根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告[2013]第9号公布）等法律制度，对中信银行上海分行、中国银行湖北省分行、上海浦东发展银行呼和浩特分行、石嘴山银行依法予以行政处罚。四、组织实施人民银行副省级城市中心支行以上分支机构应依法对银行卡收单市场违规行为作出行政处罚，负责监督辖区内违规机构落实整改，妥善组织做好辖区内银行卡收单市场退出工作，并及时将处理结果报送至人民银行支付结算司。中国人民银行日
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单项选择题已安装POS机的特约商户为了赚取套现收益，与不良持卡人或其他第三方勾结，或特约商户自身以虚拟交易或信用卡套取现金的行为是（）。
A.虚假申请
B.侧录风险
C.套现风险
D.洗单风险
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银联和银行究竟是怎样判定虚假商户的？
& & & & 很多朋友都没有真实营业执照，但提供本人身份证、结算银行卡和手持照等相关资料，还是能在正规的代理商那里办理到POS机，但是有些朋友就会担心，自己没有执照，那么在支付公司申请的商户是不是容易被银行作为虚假商户进行风控，今天就来给大家解答这个疑惑。
& & & &&首先，在支付公司申请商户需要提供本人相关资料，这些资料都属于隐私资料，绝对不能随意泄露，所以支付公司并不会共享给银行和银联，如果银行和银联想查看商户资料，必须找支付公司调取资料。
& & & &&因此只要正常刷卡，支付公司提交给银联的只是商户名称和行业代码。其他详细的如结算人姓名等信息资料都是不会提供的。这就好比每个人走在大街上都不会把身份证贴在脸上，如果没有特殊情况，也不会有人过来要求你出示身份证一样。
银联：通过POS机的GPRS定位监测是否虚假商户
& & &&&&正规的POS机是给商户收款用的，一个店铺是不会到处跑的，所以POS机应该也不会到处移动，如果这台POS机的注册地址和实际的使用地址不一样，明显就是违规使用。现在的POS机基本都是无线的，也有商户会手持POS机到别处收款，但是范围最多在市内，偶尔可以在省内其他市区使用，但一旦跨省使用，就会引起风控。这个时候银联有权向支付公司调取资料，查看商户是否虚假。
银行：通过商户刷卡流水和GPRS定位监测商户是否虚假
& & & &如果一家银行名下有多张信用卡在某个商户上刷卡流水异常，比如每笔都是大额交易，或者深夜刷卡，刷卡以后信用卡逾期比例高，或者有拒付等情况发生，银行就会判断这个商户是风险商户，这时银行并不会找支付公司调取商户信息，因为银行没有权利监管支付公司，但是它可以限制其它卡在这个商户上刷，或者如果有信用卡在这些商户上刷过，这张卡的评分就会降低。
& &&& &由此可见，银行和银联都不会通过商户在支付公司提供的资料直接判断是否是虚假商户，他们风控的主要目的是为了交易安全，因此只要商户的刷卡交易方式无异常，就不会被银行和银联盯上。
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