恒宇天泽：随着我国居民人均可支配收入的提高，财富管理意识增强，高净值人群不断扩大，中国市场已经成为全球财富增长的新引擎。如何投资金融理财产品，如何把控金融行业风险，及时兑付，得到丰厚的回报？

恒宇天泽认为，投资是投资人进行风险识别和风险管理、控制后，能真正产生确定收益的一种经济活动。而在金融风 控领域，道德风险控制是最高级别的风控。因为传统的金融风控系统可以通过有形的数据、财报、商业模式等进行定量的分析，但人的动机和价值观是不可量化的意识形态，是难以揣测、也是最难控制的。

道德风险（Moral Hazard）是由20世纪80年代西方经济学家提出，意即“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动”。或者说当签约一方不完全承担风险后果时所采取的使自身效用最大化的自私行为。道德风险亦称道德危机，在现阶段中国投 资理 财中大量存在。

于国家而言，对于道德风险则主要通过加强金融机构风险内控，强化金融监管统筹协调，健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管，进一步完善金融监管，以及防范化解地方政府债务风险，严禁各类违法违规举债、担保等行为等举措来防范和化解。

对于普通投资人来说，很难评估和判断一个陌生资本管理平台的综合实力和风控能力。目前，市场上存在诸多具有巨大风险的资本管理平台，大概分为以下三种：

一是初衷不良，最典型的是假标、非法集 资等。如新三板、四板、Q版上市宣传自己是上市公司，如第三方支付、非履约险做宣传，提供虚假资金存管。

二是团队不专业，对风险没有太强的控制能力，造成大量的坏账。

三是日常操作中作假，缺 乏监管，没有选择合适的投资标的。

那么，如何规避道德风险，选择优质的投资平台呢?

一、了解平台的业务模式

平台的运营模式决定着平台的业务内容以及业务范围。一般情况下，业内主要分为信用标、担保标、抵押标等主要业务类型，标的类型不同，其风控模式也不一样，这种情况下安全也会有所不同。了解清楚业务模式之后，方便接下来对每个类型可能存在的风险做进一步的判别。

二、项目信息真实透明性

信息透明是进行项目风险判断的前提，也是进行项目真实性甄别的关键。借款期限、借 款金额、借 款利率一目了然。但对于风险的关键判断，还需要对借款人借款信息是否清晰，借款人个人基本信息是否完善、借款人借款用途是否合理，还款措施、还款来源是否可靠，特别是涉及合同、协议等证明资料是否有法律效力等等。

三、针对业务模式看风险点

现实中，我们很难对每个投资项目进行实地考察，但我们可以通过平台所给的信息进行分析判断。针对平台，重点在于了解平台如何筛选优质、借款人客户群体是否优质；担保方担保能力如何；对应的产品交易模式具体是什么，对于那种虚高、收益不合理、兑付 日期不明确、不符合经济常识的坚决不投。

四、平台保障方式是否有效

除了看平台的真实性，还要看平台的风控保障。风控保障不仅要看平台的担保方式是否齐全，还要看平台的担保方式是否有效。涉及到推荐项目的担保，需要看他们的资质如何，例如担保公司包括融 资性担保、持牌机构担保以及一般担保公司，每一类型所承担的责任也会不同，这就分为一般责任担保和连带责任担保，每种资质所承担的责任大小是不同的，与平台之间的关系，是否存在关联担保、是否存在超额担保。对于第三方担保，不能用口头承诺代替具有法律效力的相关书面担保函或者保证合同等。

北京恒宇天泽基金销售有限公司持续为高净值客户设计、甄选、配置稳健收益的金融 产品为己任，是集资 产管理、财 富管理、创 业投资和互联网金融为一体的金融 服务平台。公司成立于 2014 年 11 月，由财富管理领域资深专家梁越女士和杨勇先生领衔创立，是经中国证监会批准设立的基金销售机构（机构编码 P1009036）。公司引入四大机构股东，分别是华泰证券旗下全资子公司华泰紫金、信达投资旗下基金首泰金信、腾邦集团和北大未名旗下基金。

过去三年，恒宇天泽形成了四项核心理念：与时代俱进，与光明同行，与优秀相伴，与卓越结缘。未来，在金融业务支撑下，恒宇天泽将进一步提升资产管理能力，完善现有商业模式，规避行业道德风险，提升财富人群服务范围和品质。

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