登陆：在移动E服务平台上，业务员输入业务员代码及密码后，点击【保全受理】选择【退保】，即可进行退保操作处理。

保全受理——退保，输入保单号，点击“添加”进行受理录入：仅限受理自己名下保单的退保，其他校验包括保单是否存在挂起、挂失、冻结、回执未签收、身份证件过有效期、计息周期、超过亲办额度等。

2、受理环节增加移动直通互动环节：

添加保单时，对客户是否有注册登录过官网进行校验：

（1）保单投保人已注册且登录过官网的保单：在业务员移动APP端完成受理、电子签名、身份证件和保单等信息拍照上传后提交核心进行后续审核，审核通过后退保成功，审核不通过的自动撤销。

（2）保单投保人已注册未登录过官网、未注册过官网的保单：增加保单是否留存登记有手机号码和手机号码核实确认环节。

未留存手机号的，需要通过柜面进行办理；

有留存手机号的，需要确认保单当前登记的手机号是否为投保人当前使用的手机号码（后续直通互动环节涉及手机号验证码的发送），如果不是也需要至柜面办理。

3、添加成功后进入保单信息页面：

页面会自动带出保单投保人证件信息、退费银行信息（退费至原账户，系统中记录最后一次成功交纳续期保费的银行账户且未发生过变更，如发生过变更须为客户亲至办理确定的交费账户，如都不是，则默认首期）和退保原因的下拉选项：

选择退保原因后，确认信息无误进行确认提交：

4、确认提交成功后进行退保金额试算页面，页面会自动带出险种退费金额明细：

5、退保试算金额确认后可以进行“申请退保”提交：提交时会进行校验，包括保全挂起、理赔挂起、续期挂起、计息周期、保单终止状态、回执签收、客户信息完整性、是否已预约退保、是否已挂失冻结、有大客户贷款、婚姻险、大额退费需亲办等条件进行校验。

6、提交申请后进入电子签名和影像拍照环节：

签名之前页面会提示退保是有损失的，确认“已了解”后，通过“点此阅读申请书”对退保信息进行最后确认。申请书内容确认无误阅读完毕后进行电子签名：

保全变更申请书内容如下：保单保单号、退保险种、退费明细、退费银行信息、签名确认为客户本人签名的提示等信息：页面最下方会有“阅读完毕”的按钮，阅读完后点击“阅读完毕”返回签字签名页面：

客户在手机上点击“投保人签章”下方的空白处进行电子签名，点击后会实时自动启动前置拍照摄像头同时对客户正面头像进行拍照，客户在蓝色区域手写签名：

签名完成后“确定”返回上一页面，系统会自动显示已完成的签名，点击“下一步”进入证件信息和保单信息等影响拍照上传页面：

拍照页面会自动带出保单系统中留存的客户证件类型，此次退保申请需提供系统中留存的证件信息，否则需要先变更客户信息后再申请退保。

最多可以上传5张影像，其中两个“证件信息”和保单首页及收据是必上传项目，即需要将客户证件正反面、保单首页手工标注作废后拍照上传，除此外需要上传退保劝阻通知书，如仍有其他资料需要上传可同时拍照一并上传：

拍照完请注意再次检查影像是否清晰，如需替换可以点击需要替换的影像进行重新拍照。拍照完毕确认无误后点击“下一步”：

7、点击下一步最后提交核心时增加直通互动环节：

（1）保单投保人已注册且已登录过官网的保单，点击下一步直接提交核心成功：请注意提醒客户退保申请需要等待后续审核，审核无误后确认生效。

提交成功后会进入核心系统，由总部对退保申请材料包括签名、上传影像的真实性等进行审核，如审核发现签字有疑问或影像不真实或拍照不清晰的，会自动终止此次保全申请；如审核无误后则根据业务规则进行后续保全审批或直接确认生效。

（2）保单投保人已注册未登录过官网、未注册过官网的保单：点击下一步会生成含有客户退保信息的二维码，同时给该投保人客户自动注册官网用户并通过短信通知客户官网用户名（默认为手机号）和密码。

扫描该二维码会先校验客户是否有关注过阳光人寿官微，如果已关注的，扫描后直接进入微信退保申请确认的手机验证码录入页面；如果没有关注页面自动跳转到官微二维码关注页面，关注后自动给客户发送退保页面的链接，点击链接进入退保申请确认的手机验证码录入页面。

退保信息二维码和阳光人寿官微二维码关注页面：

退保链接和关注阳光人寿官微后的退保申请确认的手机验证码录入页面：

手机验证码发送至保单当前登记的手机号（默认优先发送至回访电话后移动电话），验证码每天最多发送三次。验证码通过后进入退保明细信息确认页面，确认无误后最终提交核心进行后续审核。

    如果在微信端操作过程中因为一些原因没有最终提交，可以再次扫描含退保信息的二维码进行操作；如果已经提交成功的，再次扫描含退保信息的二维码进行操作并最终重复提交的会进行提示“该保单已经存在处理中的保全申请，如有疑问请联系您的服务人员或咨询在线客服。”

8、申请成功和失败的消息通知：

（1）通过直通互动微信端提交成功的申请，会给客户推送微信消息；

（2）通过直通互动微信端当天没有提交成功的申请，会在当天晚上24时被撤销，同时给客户推送申请失败的微信消息； 

（3）通过直通互动微信端申请提交成功但经过审核后不通过被撤销的申请，会给客户推送申请失败的微信消息。

(4）因客户在微信端未最终操作完成在当天被撤销的申请，会同时给受理该业务的服务人员发送通知消息，在服务人员重新登录移动APP时可以看到，对于此类业务需要重新申请。

犹豫期退保操作规则及步骤