银行不放款维权难！律师：贷款合同多约束购房者_网易广州房产频道
银行不放款维权难！律师：贷款合同多约束购房者
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
广州市民王先生（化名）最近很郁闷，提高利率到基准、办理银行信贷产品，答应了所有条件，到了放款那天，银行工作人员却说额度没了。要么贵要么等？房贷就算贵 一样要等“没想到国有大行都这么没保证，天天跑去银行催，但商贷的放款还是不下来。”面对卖房业主的催促，每个月花费的房租，王先生焦头烂额，“公积金贷款都放了，还差商贷了，6月份就出的同贷书，还不知道要拖到什么时候。”银行工作人员的回复却是“打折的放款通道已经关闭，就是上浮5%都不能保证下个月放款”，其表示，目前广州额度非常紧张，首套房贷利率普遍都要上浮5%－10%，部分银行由于没有额度停贷了。不仅王先生，房地产经纪人对网易房产表示，近期收到很多客户的投诉，“主要由于银行贷款额度吃紧，即使买家接受利率上浮，银行仍不能给出明确的放款时间。”根据广州市房地产中介协会的不完全统计，截至前日，6家企业4-6月期间成交，享受优惠利率的二手房交易，在已办理交易过户手续和他项权利登记后，选择按揭交易的有23035宗，超过一个月仍未获银行放款的共1968宗，占比8.54%，涉及贷款金额21.28亿元（人民币）。针对放款缓慢的问题，广州市房地产中介协会邀请了相关的专业人士进行了解答。迟放款维权难 贷款合同多半约束借款人协会法律咨询服务中心周冬云律师表示，根据《合同法》的规定，合同必须约定合理的履行期限。在符合合同约定的范围内，借款人有权要求银行放款，如银行没有合理放款则构成违约。对于银行要求借款人调整利率才放款，则违反了《合同法》诚实信用的原则，权利受损的借款人可以通过投诉、诉讼等方式主张权利，并要求银行赔偿损失。合富置业法务总监赵德民律师表示，现行的贷款合同中多半是约束借款人的条款，借款人在满足借款条件后，银行何时放款却没有明确约定。如能在合同中补充银行不按时放款的违约条款，或许能促使银行按时、合理放款。但中介企业代表认为，让银行修改合同条款的难度极大，对此，律师建议可以呼吁如工商局、消委会等部门介入，制定相关合同示范文本。可尝试申请仲裁解决 费用为处置金额的0.5%-1%中国湛江国际仲裁院陈继敏律师表示可尝试申请仲裁解决，仲裁的费用一般为处置金额的0.5%-1%。“从化的一宗交易，房子已过户了，但贷款5个月都下不来，当银行收到我们仲裁院发出调查函后，第二天就放款了。”另外，陈律师还建议，买家在选择银行时，应全面考虑银行的放贷情况；与银行签订贷款合同时，可要求银行在同贷书或贷款合同中明确具体放款时间，如银行没有书面约定，买家可注意保留好电话、短信、微信、录音等银行口头承诺放款时间的证据。“卖一买一”易被“套” 应在合同里约定违约条款
银行迟迟不放款，对卖一套买一套的买家来说影响很大，这个风险怎么规避？现场业内人士表示，可在合同里约定违约条款。比如，买卖双方约定最后拿到尾款的期限是日，如因银行的原因2月11日仍没放款，双方达成一致，延期3个月，也就到5月11日为最后限期，若银行仍没放款，则执行两条规定：1，按期付违约金；2，要求一次性放款。按揭企业代表郑大源表示，希望银行能够建立公开、透明、有序的放款机制，例如：对符合放款条件的案件，按照出押时间顺序进行放款；同时，应当公开等候放款的案件进度，让借款人明确等候时长，提前做好资金安排，减少不必要的交易纠纷。
本文来源：网易房产
作者：陈绮云
责任编辑：陈琦云_NO8611
购房直通车
意向楼盘：
姓　　名：
手　　机：
人　　数：
看房日期：
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
编辑推荐楼盘
每日成交前十
1南沙 17000元/平
2黄埔 8.18示范区盛大开放
3南沙 18000元/平
4海珠 待定
5天河 待定
6广州新中轴线 88000元/平
7黄埔 待定
8增城 待定
9番禺 待定
10番禺 18000元/平
地产大佬们普遍表示，今年房地产市场变化过快，调控非常及时，也非常必要。
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇楼市回暖又怎样？北京信贷市场就是不放款_网易房产频道
楼市回暖又怎样？北京信贷市场就是不放款
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
（原标题：北京信贷市场 冷对房产回暖不放松）
此前部分银行上调首套房贷款利率上浮10%后，目前四大行均将实行这一标准，这是北京商报记者从多家银行处得到的消息。行业人士表示，进入年中银行依旧未有放松信贷政策的迹象，从调控的趋势看，预计信贷的收紧趋势延续周期内，房地产降温也将持续，2018年房贷利率有可能继续上升。
银行贷款再收缩
首次购房的赵女士在一定程度上可以说是幸运的。5月3日，她银行贷款面签时，来自中国工商银行北京分行的贷款专员告诉她，从下周，也就是5月7日开始，工商银行要将首套房的贷款利率从现行的5%上调到10%，赵女士若再晚几天，就会赶上利率上调了。
很多二手房经纪人也证实了这一消息：5月10日后网签的商贷，包括四大行以及北京银行、交通银行、北京农商银行、招商银行、邮储、南京银行的首套房贷款利率执行基准上浮10%，二套房贷款利率执行基准上浮20%。
中国工商银行北京分行向北京商报记者介绍称，5月7日以后网签并受理的首套房贷款，利率不低于人民银行基准利率的1.1倍。对5月7日前已受理的，可按原利率政策执行，但应于5月31日前执行完毕。
股份制银行方面，北京商报记者从兴业银行、光大银行部分网点方面获悉，两家银行首套房贷在央行基准利率基础上上调了10%。另外，招商银行北京分行方面也将于近期将首套房贷利率上浮10%。事实上，记者此前走访银行时就已发现，北京地区国有银行首套房贷利率普遍在基准利率上上浮5%-10%左右。而股份制银行略高，有部分股份制银行首套房按揭贷款利率上浮20%。
一些城商行已经暗中收紧了贷款的发放，某总部位于东北地区的城商行北京分行人士告诉北京商报记者，由于房地产资金流比较大，基本都在数百万，北京分行目前已基本暂停了房贷业务。
链家研究院分析师表示，北京首套房利率上浮主要是“去杠杆”大环境下的普遍现象，北京首套房利率从2017年来经历了9折（2017年元旦）、9.5折（调控后）、基准（2017年“五一”）、上浮10%（2017年三四季度）、上浮5%（2018年一季度）、上浮10%（2018年5月起）的逐渐上涨的变化。一般年初银行额度相对充足，年中较为紧张，本次上调一定程度上来自年中银行信贷额度的紧张。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，银行上调房贷利率实际上充分说明银行极强的惜贷心理，所以很多银行会从业务的盈利等角度出发，在贷款利率上做出调整，否则做房贷的性价比会大大减弱，尤其是当前银行的各类理财和投资渠道收窄的情况下更是如此。
购房压力增加几何
对于赵女士来说，虽然从字面上看，利率上浮之差只有5个点，但是在未来还款中，这部分上涨的压力是不容忽视的。
房贷利率上浮无疑将提高购房者购房成本。由于贷款额度在200万元，赵女士采用了商业贷款，据计算，贷款25年，按照上浮5%的利率计算，每月还款额为11861元，若上浮10%，那么还款额则增加至12151元，月供增加290元。赵女士也算了一笔账，单月290元，看起来并不多，但是若放到25年的时间线里，那又是一笔接近9万元的开销。
中原地产首席分析师张大伟也算了一笔账：利率上调后首套房每贷款100万元，25年贷款周期内，月供每月多145元，累计共多出4.3万元；若以2017年“3?17新政”之前的利率计算，首套房贷款100万元需要每月多还1200元。张大伟认为，首套房利率多次上涨，意味着房价在无形中上涨，购房人压力也随之加大。
不过也有人认为，在市场处在升温的通道中时，购房者对290元的增加值敏感度较低，预计对市场影响不大。不过，目前北京的房贷利率水平在全国范围来看并不高，二线部分城市如武汉、南京、重庆、成都等城市首套房利率上浮15%以上。
信贷收紧依旧持续
张大伟表示，提高房贷利率水平银行对抵押品的风险意识将提高，各家银行预计后续将继续收紧房地产的额度与提高房地产贷款的价格。
据央行营管部此前发布的数据显示，2017年末，北京市金融机构个人购房贷款余额9664.5亿元，全年增加1366.3亿元，较上年少增1075.7亿元，余额同比增长16.5%，增幅比上年同期低25.2个百分点。“目前房贷趋紧是大概率事件，当然对于此类房贷业务来说，接下来还是需要看到一点，即收紧也不妨碍刚需购房者的购房权益，对于刚需购房者来说，依然有优先权去获取各类贷款。”严跃进如是表示。
值得一提的是，近期购房资质审核时间缩短、个别银行将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁、借款人年龄与贷款期限之和延长至不超过75年、降准等多个政策调整曾一度被行业解读为对楼市利好。不过，银行对于房贷的持续收紧又与之形成对比。
有业内人士表示，可以肯定的是，在“房住不炒”的政策背景下，各家银行预计后续将继续收紧房地产的额度与提高房地产贷款价格。随着利率水平一路上扬，楼市购买力受到波及将不可避免。这也显示了楼市调控政策将长期持续。
本文来源：北京商报
责任编辑：汪瑞杰_NO7469
购房直通车
楼盘区域价格咨询热线
周末看房团
周末看房·免费大巴·独家优惠·精美礼品
意向楼盘：
首开·国风美唐
琨御府·玲珑阁
姓　　名：
手　　机：
看房日期：
人　　数：
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
编辑推荐楼盘
每日成交前十
2015的中国楼市有太多标签，我们提出20个为什么，不为寻求终极答案，只为引发更多人一
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇{!{list[state.cursor].note}}
正在载入...
已无更多数据
{{threadInfo.joinCount}}
= 2 ? 'z-enabled':''}}">发布个人信用报告查询过多影响贷款 银行:本人查不算_网易财经
个人信用报告查询过多影响贷款 银行:本人查不算
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
原标题：次数越多越难？
银行：确实是贷款的参考依据，但本人查询不算
近日，金华市民徐先生因公司资金周转需要，向市区一家小额贷款公司申请贷款。客户经理在查询了他的征信报告后，皱起了眉头。“怎么有这么多查询？”客户经理告诉徐先生，个人信用报告查询次数越多，申请贷款就会越难。
这让徐先生傻了眼，自己平时还真不太注意。他上网查询，发现很多网友也有相同的疑问。有网友说，自从可以网上查询信用报告后，就手贱经常去查，难道真会影响以后贷款买房？
贷款、办信用卡都要查询信用报告
去年上半年开始，浙江居民个人均可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告，一年内前两次查询免费。
按照央行查询流程，记者通过登录该信息平台试了一下，可以查询到信贷记录、公共记录、查询记录等信息。
比如信贷记录包括信用卡、贷款和其贷记录。在记者的个人记录中，没有房贷车贷记录，显示办过几张信用卡记录，以及每张的额度等信息。公共记录则为近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录；查询记录则显示2年内被查询的记录，查询机构及查询原因均有写明，比如记者报告中的几次记录，都是办理信用卡被查询。
那么，哪些时候个人征信报告会被查询，留下查询记录？记者从中国人民银行金华市中心支行了解到，凡是涉及贷款的业务，比如申请商业贷款，申请房贷、车贷，申办信用卡等，银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用。
查询次数过多，确实影响贷款
那么查询次数多了真会影响贷款吗？
记者从各家银行了解到，一般情况下，银行审查个人信用报告作为是否贷款依据之一。
在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。
不过需要解释的是，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。
举个例子，如果一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，是否审批放款，银行就要考虑了。
当然查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。
所以大家还是要注意自己的查询记录。特别是发现信用报告被越权查询，一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。
本文来源：钱江晚报
作者：朱浙萍
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈防止被忽悠 4S店金融购车四大潜规则
看似实惠的金融购车方案对于普通消费者来说依旧有不少隐藏的玄机，消费者需要擦亮眼睛，小心汽车金融方案忽悠你没商量。
版权声明：本文版权为网易汽车所有，转载请注明出处。网易汽车7月30日报道 “首付50%，开回家”、“两年零利率”，面对这样的广告词可能不少消费者都有过动心的时候，毕竟随着市场的发展金融贷款购车早已不是什么新鲜的事物，种类繁多的金融方案对于80、90后的购车消费者来说有着更高的接受程度。不过在诱惑面前，尤其是阅人无数的销售面前，作为普通消费者的你其实依旧面对着不少隐藏的玄机，消费者需要擦亮眼睛，小心汽车金融方案忽悠你没商量。低日供：其实利率并不低在不少4S店小明都店头针对金融购车的广告都有日供仅需几十元的内容，对于打算分期贷款购车的小明来说感觉还挺便宜的，难道真的抄到实惠了？不过冷静下来的小明仔细一算，按照月供来算的话其实并没有便宜，只是将月供分拆到每天后让不少消费者都觉得挺便宜的，其实算起来利率还是会超过10%, 这样的利率水平其实并不低，也是目前大多数厂家金融公司所提供的贷款利率水平。消费者在看到低日供广告的时候，需要注意的不是日供和月供的额度，而是应该根据贷款的额度和月供的还款额度去计算自己贷款的利率，毕竟利率才应该是衡量金融方案是否划算的关键点。此外，消费者在选择一些4S店推出的所谓低利率或贴息金融方案的时候，可以横向比较一下银行的车贷业务的利率。手续费：坑你没商量小明在办理贷款购车手续的时候发现除了购车的相关款项以外还多了一笔数千元的费用，这笔费用也并没有开具发票而是仅仅是个收据，经过询问小明得知这笔费用就是传说中的手续费，销售解释这笔手续费是担保公司收取的费用。即使是按照目前市场上通用的做法，贷款的手续费用应该是按照贷款额的1%收取，而小明需要缴纳的手续费用明显高于了1%。手续费其实早已经成为了4S店、销售顾问甚至金融机构的一部分利润来源，甚至一些官方宣称的贴息贷款政策也需要通过一笔手续费来将贴息的成本再转嫁给消费者，这也是目前在贷款购车中消费者最容易被坑的环节。对于消费者来说，目前贷款缴纳手续费属于业内的潜规则，不过对于比例过高的手续费消费者还是应当留意，以免让自己的实际贷款成本升高，变得不再划算。拒绝捆绑销售小明在办理金融贷款后得知，由于自己办理的是贴息的优惠活动，因此必须在4S店里购买全险和办理车牌，也就是说小明又一次在4S店挨宰了，4S店除了赚取了小明车贷业务的利润以外，还在保险和上牌费用上赚取了更多的费用，足够吸引眼球的金融方案在算上七七八八的强制消费后购车的整体费用甚至高过了正常的贷款购车方案。消费者在选择好金融方案后，在相应的合同中应该要求4S店写明金融方案有哪些绑定的条款，通过合同说明来保障自己的合法权益。另外销售顾问一般都有一定的权限来降低捆绑销售的保险、上牌等项目的费用，因此遇到捆绑销售的时候，消费者也可以尝试与销售顾问砍价来减少额外的支出。退订：需注明条款小明在办理完按揭手续后，由于金融机构以小明不符合贷款条件为由拒绝放款，因此小明的金融购车方案被迫中止，可是经销商却不同意退还小明的购车订金。往往在消费者不能按时完成购车流程的时候，经销商都会拒绝返还之前的购车订金，这也是目前比较普遍的做法。不过由于贷款购车的流程中涉及到了银行、金融机构的审批环节，因此消费者在订车合同中应该与经销商协商好取消购车的条件，减少日后双方之间发生纠纷的可能。总结：金融方案购车的比例目前还处于一个快速增涨的阶段，中国消费者也逐渐接受了金融方案，并且金融方案也成为了厂家、经销商新的利润来源，消费者在金融方案购车中应该有一定警惕性，提防厂家、经销商转嫁成本和赚取不合理的利润，毕竟天下没有免费的午餐。
本文来源：网易汽车
48小时评论排行
评论21324条
评论4763条
评论1124条
评论1118条
评论1050条
不做嘴炮 只管约到
全新凯美瑞
凯迪拉克XT5
请选择品牌
请选择车系
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈}