原标题：一个好的理财师，怎么为客户做资产配置?

理财师这个词汇，发端自美国，英文是Financial Planner。直译过来有理财规划的概念，而真正的美国理财师，也确实是这么做的。他们坚持以客户利益为中心，不以推销产品为主要目标。他们为客户提供贯穿生涯始终的服务，很多家庭的理财师已经鬓角斑白。他们从不做一锤子买卖，每服务一个客户，目标就是希望以专业征服客户，让客户一辈子的规划都找他做。这样的理财师，美国有大约20万人。

投资是一件充满风险的事情。要获取收益，就要承受风险。如何令客户获得长期稳健的收益，不至于让风险摧毁客户的生活，这对理财师来说是一个重要的问题。资产配置是一种有效分散风险，保障客户资产组合健康稳定的方式。

但是，资产配置怎么做呢?

真正的资产配置是非常专业的工作，需要对金融理论有比较深入的了解，也要辅以一定的专业工具。

风险目标，主要是确定客户的风险承受能力与主观偏好。一般通过调查问卷来实现。它直接决定了配置中什么样的大类资产不能选取，因此非常重要。

对于绝大部分人来说，他们都是风险厌恶型的。换句话说，整体的资产组合出现亏损，哪怕是小幅的亏损，他们都难以接受。

因此，很多风险特高的产品，除非客户要求，是应该排除在家庭资产配置之外的。在设定了目标之后，接下来要做的是设定投资策略。投资策略是由投资目标和风险目标决定的。

投资策略分成很多种类，是主动投资还是被动投资?再细分，可以有长期持有策略、指数及加强指数策略、套利策略、主题投资策略、消息投资策略、价值投资策略等等更多的策略，而这些策略仍然可以再细分。

接下来，我们要进行具体的投资组合构建。怎么做组合?寻找相关性低的大类资产组合在一起。

关性数据可以通过一些数据终端来查询，对于普通客户，其实没有必要自己去算最优搭配，因为涉及到一些金融理论和比较复杂的计算，而且资产净值较小的家庭，这样做意义有限。

选择两到三种相关性较低的大类资产构成组合，对于一般的客户来说就已经足够了。比例方面，可以根据客户的风险承受能力和偏好适当调整。

然后是投资实施。把制定好的计划，分期分批，有效的付诸实施。这点就不再赘述。

最后是定期进行绩效评估和回顾。

根据评估结果和当初计划的差异，对整个组合实施再平衡。再平衡可能涉及到调整投资目标和风险目标、调整投资策略、调整组合中的大类资产和具体标的。

再平衡也是个技术活，但是不需要经常做。一般半年或者一年做一次即可。切记，不论你的绩效超出预估还是低于预估，都需要进行再平衡。

其实想把财富管理做到极致，让客户能够信任你、依赖你，通过可靠的平台得到他想要的，这个并不难。通过深入沟通，了解客户的真正需求，为他做出最好的规划，这，是市场，也是客户的期待。