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善林金融暴雷了，有这些特征的P2P千万别投
发布者：联金所|
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发表日期： 16:17
在P2P行业比较近、影响力巨大的一桩暴雷事件，是去年底的钱宝网。今年4月11日，大名鼎鼎的善林金融的创始人周伯云投案自首，同时，多家媒体也发布消息，称善林金融公司现场已被警方查封。
2016年奥运会期间，善林金融赞助如日中天的中国女排，做了一场漂亮的宣传公关。苦的是，还有数十亿资金在平台上没拿回来的投资人。
善林金融旗下关联的互金平台，和线下理财门店无数，包括善林财富、亿宝贷和善林宝等，影响规模不小。
原定于6月底结束的全国网贷备案，可能会延期。目前已有澎湃新闻、财新等多家媒体，证实监管暂停了备案细则的发放。暂停发放的原因，据北京商报报道，可能会出台全国性的备案细则。
怎么理解呢?
如果真的出台全国性备案细则，那么原先的地方细则不管出台没出台，就可能作废。届时地方监管的套利空间将会被彻底打击。不要心存侥幸，一定要看平台基本面，不要想着薅政策的羊毛。
结合今天善林金融这个案例，提醒投友们，有以下类似特征的平台，千万别去碰，千万要远离：
1、远离有线下理财集资的平台，无论看起来背景多牛逼。
像善林这样，体量已经算是线下理财巨头。各种广告费用大把花，甚至在央视、国外大打广告，还靠沾光P2P来做营销推广。这对于很多中老年人来说，可能是“很靠谱”。但按P2P的合规度来看，其实典型的高危案例。
网贷新规禁止线下理财宣传
“网贷新规”禁止的几项中，善林的线下理财门店的形式，就是明显的物理场所宣传。而且由于在线下，存在很多门店操作或违规宣传的空间。禁止项前三条的自融、归集资金、承诺保本等情况，也很难避免。线下吸储基本不靠谱，因为离非法集资、金融诈骗太近。
2、远离个人绝对控股、一个人说了算的平台。
有问题的平台往往以创始人个人魅力为核心，钱宝网就是一个典型。善林金融也是这样，大部分公司由周伯云控股90%以上。另外完全没有高管团队成员的介绍，在网贷新规出台1年半之后的今天，这种情况已不属于正常公司之列。这样的平台风险很大，抗风险能力非常弱。
建议在监管和备案进一步收紧的当下，要优先投资一二线城市的一线平台。
一线平台的优势是公司制度化，站在商业的、全局角度考虑问题。大平台会更愿意主动迎合监管，让监管反过来给自己背书。整改意愿积极，踩线问题更少，抗风险能力更强，也更容易在严格的监管中胜出。
投资人要谨记P2P是固定收益类的理财，追求高收益不是主要目的，主要还是为了赚稳健的钱，不要为追求高收益而去盲目撸毛、钻空子。
了解更多投资理财资讯，请关注联金所—是由“知名风投+上市公司+行业专家”联合入股运营的互联网金融平台，一直秉承小额分散、规范透明的经营理念，倾力为广大投资人提供了一个安全、诚信的投资理财渠道。更多活动请关注微信公众号联金所（ID:lianjinsuo）。
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又一P2P清盘将分3期兑付 这家爆雷平台“退赔”
　　【编者按】时值周末，这周您投资的平台收益如何，作为与您投资息息相关的第三方资讯平台，之家将通过《一周热点回顾》定期为您梳理一周P2P网贷界要闻大事，探寻最新动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。
　　一周热点新闻
　　上市企控股32家P2P平台 17家关联主营业务（名单）
　　不少上市公司在2014年、2015年布局了，目的是实现传统业务的创新，提高产业运作效率。P2P网贷行业作为金融的重要组成部分，也获得不少上市公司的青睐。
　　网贷之家以上市公司直接或间接控股的32家P2P网贷平台作为案例，研究二者的合作模式，剖析上市公司布局P2P网贷行业的目的以及P2P网贷平台如何借助上市公司资源，实现脱虚向实，践行普惠金融。
　　3月P2P消费金融TOP30排行榜（名单）
　　据网贷之家研究中心不完全统计，2018年3月P2P网贷行业消费金融业务成交量保守计算为378.43亿元，约占同期P2P网贷行业成交量的比例为19.75%，远超同期车贷业务占行业10.38%的比例，可见消费金融业务在P2P网贷行业的业务重要程度愈发明显。
　　网贷之家以可获取数据的涉及消费金融业务的正常运营平台为对象，分别对消费金融业务平台的成交量作降序处理，展示了2018年3月P2P网贷行业消费金融业务成交量TOP 30平台排行榜。
　　时间紧任务重：备案大概率延期 P2P整改再从严
　　有接近金融监管的人士对媒体透露，监管部门已于4月9日采用电话吹风的方式通知各地金融办，由于P2P整改验收工作量大、难度大、进度滞后，将向后调整网贷备案最终期限，最后期限还没有确定，需要等下一步通知。分析指出，目前多地区尚未公布备案细则，不管传闻是否属实，备案工作实际上已延期。
　　有业内人士表示，“延期的确是让人有松了一口气的感觉，备案多了一份希望。”不过，也有平台人士表示，“延期也很可能意味着监管的要求会更加严格，那么最终能通过备案的P2P平台将会更少。”
　　P2P备案延期众生相：平台、地方监管层这样说
　　近期，据多方信源，监管部门采用口头通知形式通知各地方金融监管部门，由于P2P整改验收工作量大、难度大、进度滞后，将向后调整网贷备案最终期限，而最后期限还没有确定。
　　虽然延期符合行业实际，但毫无征兆的暂停备案，让包括地方（省、自治区、直辖市）金融监管部门的行业各参与方，表现的有些措手不及。有地方金融办人士表示，正在观望，不敢开展工作。也有平台人士坦言，延期对大平台是利好消息，毕竟存量太大不好清理，但对整改已经差不多的平台可能就不愿意看到了。
　　大限延期！P2P平台：准备了备案材料没人接收
　　备案延期的信息让不少平台再次“忧心忡忡”，它们是否将陷入漫长的等待期和过渡期？部分平台高管直言，虽然监管层要求的备案材料都已经完成，但却并没有相关监管部门来接收这些文件或提出反馈意见。
　　不少平台人士呼吁，监管如果让整个行业陷入停滞，显然违背初衷，再次延期之后，监管一方面应明确预期，统一全国备案标准，与行业进行良好沟通，另一方面，也应发展 RegTech，在人才与硬件上为监管金融科技公司做好准备。
　　广东、浙江这21家平台已完成工商变更(名单)
　　网贷之家注意到，自3月以来，新注册成立的“网络借贷信息中介公司”依然不少。其中，北京、上海、广东、浙江4个传统网贷重镇之中，仅浙江出现了2018年之后批量新成立“网络借贷信息中介公司”的情况。同时，广东、浙江均出现“8?24”之前成立的公司近几个月变更经营范围的情况（其中浙江有超20家公司），共涉及21家互金平台。这是否意味着在备案正式启动之后，浙江的进度会领先于其他3个网贷重镇呢？
　　BAT的区块链版图一览：重点布局在金融(附表)
　　当人们还在调侃区块链之前的互联网都是古典互联网，当大家还寄希望于区块链有朝一日能颠覆BAT的寡头格局，其实，BAT在区块链已经深耕良久，而且主要还是基于区块链+的布局。在2018年，BAT大有在区块链领域重拳出击之势，且大部分布局集中在金融领域。不过，一些区块链创业公司似乎对于BAT并不买账。
　　传善林金融或已被定性非吸 投资人赴上海维权
　　“善林事件”已过一周，目前并无正式的官方通告对此进行定性。不过新金融深度从各方了解到，善林金融公司或已被定性为涉嫌非法吸收公众存款。据悉，不少善林投资人已经在本地经侦部门或赶赴上海咨询情况和报案。
　　律师：善林金融自首案 周伯云的罪名会是什么
　　善林金融实控人周伯云和钱宝网张小雷一样都是自动投案，他们被指控的罪名是否也会一样？善林金融和钱宝的业务模式有何区别？本案侦查机关的下一步侦查重点可能是什么？广强律师事务所曾杰撰文对此进行了分析。
　　银湖网2017年盈利420万 熊猫金库净赚1012万
　　A股上市公司(,)（600599.SH）发布了2017年财报。财报显示，熊猫金控2017年营收3.43亿，归属于上市公司股东净利润2006万，同比下降3.17%。公司旗下P2P平台银湖网、熊猫金库2017年分别盈利419.77万元、1011.9万。
　　爱增宝非集诈骗案进入执行阶段 已追缴101万
　　近日，上海奉贤区人民法院官方微信公众号发布(2016)沪0120刑初877号领款通知，P2P平台爱增宝非法集资案344名登记受害者可进行领款，目前已经追缴的金额约101万，该平台合计非法集资1356万余元。
　　又一P2P平台清盘：因整改不达标 将分3期兑付
　　4月19日，河北P2P平台麦穗金服在官网发布清盘公告，称因整改“没有达到要求”，被迫“良性退出”，决定于日0点起正式清盘，即日起停止平台所有运营。平台将从起，分三期兑付出借人本金及利息，并于6月30日兑付完成。
　　公告同时披露了监管方对该平台发布的“整改认定书”，监管方认定平台存在的问题包括：未在经营范围中明确网络借贷信息中介、资金流通过个人账户流转、存在自融、未使用电子签名、官网未设信披专区、为正式上线银行存管、未在公安机关登记备案等26项。
　　曝宜人贷对用户“敲诈勒索” 违规收取“砍头息”
　　记者独家获悉，有用户投诉宜信旗下P2P网贷平台宜人贷套路贷款。在未经用户同意的情况下，向其银行卡发放了8万元的贷款，其随即与宜人贷客服协商退款，却被告知须额外偿还17000多元的服务费。其表示宜人贷此举是在“敲诈勒索”，将诉诸途径。
　　一周论坛热点事件
　　你投的P2P真的靠谱吗？
　　一个成熟的投资人，排序一定是安全&流动&收益，其实从某种角度来说，流动性也是安全性的一部分，所以接下来的问题就简单了，安全和收益如何排序? 当然是安全第一，必须是安全第一，安全比什么都重要好吗?正常情况下至少参考年化5%以上，再往高点就是7%-8%，如果再好点就是10%了。也不要贪多，高收益意味着高风险。
　　P2P理财是存管重要，还是资产重要？
　　在P2P理财的风险因素中，存管和资产同样重要，无论是银行存管还是资产质量，对于一个平台的稳健发展，以及投资人高效稳健的投资都具有深刻的意义。
　　又一家平台跑了
　　麦穗金服，在第三方网站没有该平台，网上搜寻，终于找到。平台可以打，不过没有新标发布，倒是发布了清盘公告。
　　新手可以通过哪些渠道了解理财资讯？
　　针对于p2p理财我们到哪里去了解相关资讯会更加准确和真实呢？应该选一个权威的新闻网站或论坛或公众号等，对于p2p理财资讯相信一些老用户都有了解过各种p2p论坛，比如：网贷之家、网贷天眼；这两个平台对于我来说是一个新手了解理财资讯比较好的平台吧，因为这个平台的用户和资讯更新都非常快，更新的内容也非常新鲜，当然对于一个新手来说还可以去关注一些相关微信公众号等都会有很多的理财技巧和方法分享给大家。
　　曝光一家高危平台
　　抢钱通有自融嫌疑，从头到只有一家企业借款，这家借款企业叫做：黄山幸福新世界有限公司。
　　点融网标逾期率高、转帐超慢
　　本人在点融的得栗标逾期率高达25%，并且转债超慢，转债9天还未到帐。得栗标平台约定收益只有8%，却有如此高的逾期率，且转债时间如此之长，可见点融实在是太坑了，投资人一定要擦亮眼睛。
&&& 本文首发于微信公众号：网贷之家。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
（责任编辑：张洋 HN080）
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北京报道善林金融事件尘埃落定。4月24日，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”通报，善林（上海）金融信息服务有限公司（简称“善林金融”）涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额逾600亿元。法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。警方通报指出，“善林金融”通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，系典型的庞氏骗局。《华夏时报》此前报道，4月10日，善林金融总部被曝遭上海警方突击检查，高管被控制，员工被解散。4月11日，上海市公安局浦东分局官微曾通报，4月9日，善林金融法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施。通报称，4月9日周伯云向上海市公安局浦东分局自首，称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息。公安机关随即开展调查。本报记者注意到通报案情6大重点：1、涉案金额600余亿自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品,涉案金额600余亿元。2、8人被捕截至发稿时止，“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。3、“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款，线下1000余家门店经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。4、营造“大而不倒”影响骗取投资者，骗来的钱供实控人任意使用“善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”，更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店，支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传，在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任。5、定性：典型的庞氏骗局经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局，已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步，警方将全力查清案情，追缴涉案赃款，维护正常金融秩序。6、警方：最限度挽回投资人损失警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查，将最大限度挽回投资人的损失。请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作。《华夏时报》此前对善林金融进行了多次报道，对此复盘回顾。起于房地产善林金融法定代表人为周伯云，据悉，周伯云于2006年起涉足地产和建筑行业，先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，2008年进入金融业，在北京创立了高通盛融基金公司，后开始布局小额贷款公司等金融领域，2013年创立善林金融。善林金融注册于上海自贸区，注册资本12亿元,实缴资本未知，为周伯云个人独资企业。旗下拥有善林资产 、善林技术 、善林商务咨询等多家子公司，专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、出借咨询服务等金融业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国。2015前后，互联网金融热在全国风声水起，善林金融开始赶淌这趟班车。警方公示的三家平台善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）、善林财富等三家互联网金融平台，分别上线于2015年3月、2015年6月、2016年5月。第三方数据网贷之家数据，截至案发，善林财富待还余额万元，待收投资人数41941人，待还借款人数66885人；善林宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人，待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人。善林金融自身除善林财富、善林宝之外，周伯云还对外参与多个互联网金融平台的投资。天眼查资料显示，其作为法人的注册公司有12家。周伯云担任法定代表人的意真（上海）金融信息服务有限公司，推出”指尖贷“APP。其中，善林金融关联公司主要为高通盛融财富投资集团有限公司（下称“高通盛融”），两家公司都为实际控制人周伯云控股公司。高通盛融旗下设置了多个有限合伙企业从事新能源等领域的产业投资，较有名的是参与安源客车项目的投资。同时，高通盛融对外投资28家公司，旗下尚有多个平台，如鑫隆创投、微美贷（已停业）等，此外还有一个众筹平台点赞网。另外，其作为第一大股东的上海广群互联网金融信息服务有限公司，旗下有喵喵客互联网理财产品，速速融互联网消费信贷产品，还有广群创投、广群财富管理等。做互联网金融2016年1月，善林金融正式宣布与中国女排携手合作，并举行盛大的签约仪式，多位女排名将到场。善林金融董事长周伯云在接受媒体采访时提道：善林金融在践行普惠金融的过程中，尝试了多种创新方式，此次携手中国女排，将互联网金融与体育跨界结合，相信这种创新模式能为双方未来的发展带来更多助力。其后，善林金融参与中国女排高级赞助商，在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，同时参与发起各类公益活动，这些成为善林金融对外的标签。巨大的曝光量为善林金融带来品牌知名度，也迷惑了大量的投资者；而周伯云获得不同机构颁发的名目繁多的奖项，俨然已成为了热衷公益的实干民营企业家。与此同时，善林金融的门店开到全国各地，为吸引投资者上门，其装修可谓豪华。一位上海资深互金从业人士称，“善林金融光是装修一个前台就花了200多万，不是自己的钱不心疼”；这跟之前的e租宝、钱宝网类似，喜欢高调打广告、包装自己，善林金融在花钱包装自己上从不吝啬。除了搭互联网金融这班车，善林金融还蹭起了PPP这个社会大热门。2016年起，国家开始大力推广PPP模式（政府与社会资本合作模式），而善林金融及周伯云开始看中PPP的社会效应。由于PPP和互联网金融都是新生事物，有些模式还在探索中。周伯云借着这两股热潮对外宣称，非常看好互联网金融与PPP模式，“我国经济发展根本上需要将实体经济搞活，通过互联网把资金与实体经济结合是一个非常好的途径。尤其是在相对比较落后的中部、西部地区，完全靠政府推动效率可能会低一些,民间也推一把，政府和企业通过PPP结合，这样的效率才是最高的。”当国家发布第三批PPP示范项目时，善林金融紧跟着发布宣传称“PPP又快又实的推进。”其后善林金融又放出声音“PPP成为互联网金融投资的新选项。”但事实上，PPP作为政府项目，收益率只有7%、8%，而善林金融给投资者对接的资金往往有10%以上。也蹭PPP的热点善林金融多次公开称自2016年起开始积极布局贵州和西部一些省市的PPP项目。根据投资者的合同书，一家名为中耀华建的公司闯入视野。这家公司官网公开资料显示，中耀华建与多家企业建立了战略合作伙伴关系，其中就包括善林（上海）金融信息有限公司、高通盛融财富投资集团有限公司这两家金融战略合作单位。2016年，善林金融宣称参与投资总规模达30亿的贵州兴义道路施工项目，由其旗下的高通盛融财富投资集团有限公司为贵州中耀华建建筑股份有限公司提供回购担保。依据这一项目，善林金融曾推出政信通产品，以由贵州市政府做保障，中耀华建承建，高通盛融投资公司作担保等信息作为宣传点，用收益高，资金稳健等特点吸引投资者投资。然而，根据全国企业信用信息系统公示，善林金融并没有投入资金参与该项目，这一信息属于虚假宣传。日，上海市工商行政管理局监察总队对善林金融做出了罚款55万元的处罚通知。处罚书显示，善林金融在宣传资料上称，“善林公司在积极参与市政建设贵州兴义道路施工项目中，目前公司已参与规模达10亿，预计项目总规模为30亿”等内容。事实上，当事人并未投入资金参与上述项目，该宣传内容与事实情况不符。线上与线下警方通报称，善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。对于善林金融而言，要让公众相信其所宣传，除了在民众中营造“大而不倒”的公司形象，还离不开庞大的线人人员团队。工作人员推荐金融产品的主要依据则来自于善林金融的那些夸张的宣传。一方面，做足广告的包装宣传，另一方面通过支付员工高额工资和高额提成，这给员工们极大的激励。为了拉顾客员工陷入疯狂，不仅将自己的钱投入，甚至拉上亲戚朋友等，善林金融的相当部分投资者来自于其工作人员、工作人员的亲属和朋友等，这些都是普通百姓的血汗钱、养老钱等。从e租宝到现在的钱宝网、善林金融，一个变化是增信渠道变得更加多元，像e租宝当年在主流媒体投放大量广告，即可吸引大客投资者参与，而e租宝倒下后，主流媒体已不再接受任何这类新金融投资的广告，于是这些投资更广泛的来源各类网络媒体等。这几年投资领域的一个变化是，由于社会普遍缺乏一个强有力的投资公信力平台，投资者的投资决策大量来源于微信社群、新媒体等，还有线下的熟人介绍。这和传统熟人社会契合，一个简单的投资收益图，通过熟人朋友等朋友圈模式传播，在熟人的站台背书下，一个很简单的骗局也难以识破，更何况善林金融已经在“上下”两个层次进行狂轰烂炸式的洗脑。在善林金融的整个发变过程中，曾有地方监管机构曾警示，但从整体上看，监管还存在一定的缺位，致使这个庞氏做了三年，规模膨胀到６００多亿。善林的钱去哪了？除了显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，善林金融涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局。有些钱可能投入了房地产开发。善林金融实控人周伯云就曾从事房地产开发，于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股。不过，这家公司被诉讼缠身，曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手。另外，邻家便利与善林金融之间有着千丝万缕的关联。据官网信息，邻家便利店隶属于邻里家（北京）商贸有限公司，公司成立于日。查询邻里家工商资料不难发现，担任这家公司监事一职的项建安还是北京万卓智汇商贸有限公司的大股东、占股40%，持有另外60%股份的，是高通盛融财富投资集团有限公司，而高通盛融恰恰是善林金融创始人周伯云投资的公司之一。日，邻家便利店在北京的门店突破100家，当时邻家便利的微信公众号发文称，善林（上海）金融信息服务有限公司超商事业部总经理刘靓、善林金融商超事业部运营中心总监金和、善林金融的子公司高通盛融投资基金管理有限公司总裁陈骏等善林系管理人员参与了该店的剪彩仪式，随后刘靓还代表善林金融做了开业致辞。根据爆料称，在善林金融内部，邻家便利被视为兄弟企业是众所周知的，甚至善林金融的员工拓展客户时，都会以“老板不只做金融，还投资邻家便利店等实体经济”来为平台背景加分。至于其他，有待进一步追查。（编辑：金微）本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。华夏时报百家号最近更新：简介:思想创造价值_给你有深度的财经大餐作者最新文章相关文章善林金融暴雷：可怕的不是P2P而是线下理财|融360_新浪财经_新浪网
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　　原标题：善林金融暴雷了 然而可怕的不是P2P而是线下理财
　　来源：融360原创　　
　　4月10日，市场传出善林金融被经侦查封的消息，旗下的理财平台善林财富官网无法打开。4月11日上午，上海市公安局浦东分局官方微博发布案情通报，证实善林金融法定代表人周伯云涉嫌违法犯罪，向警方投案自首，公安局已经立案侦查。
　　根据公开消息显示，善林（上海）金融信息服务有限公司成立于2013年底，注册地在上海自贸区，注册资本人民币12亿元，唯一股东是自然人、公司董事长周伯云。
　　善林金融旗下有3个P2P平台，分别是善林财富、亿宝贷（原幸福钱庄）、善林宝，贷款余额总计超过30亿元。
　　看到这里，有些人可能认为，又是P2P惹的祸，如果你也有这种想法那就错了。融360理财分析师要说的是，真正可怕的并不是P2P，而是数百家打着“财富管理”名号的线下理财机构。
　　善林金融拥有658个分支机构（包含注销公司），主要开展线下财富管理业务，对外投资有14个子公司，线下理财门店多达1000多家。线下财富管理主要目的就是吸揽民间资金，资金来源方大多都是一些大爷大妈。
　　线下理财门店有1000多家，但是实际搞投资的机构却没几个。P2P平台的定位是信息中介，也就是给融资方和投资者牵线搭桥的，也就是说每一笔投资的背后都有实际的贷款人。
　　但是普林金融有众多的吸收资金的理财机构，却没几个人跟它借钱，这大笔的资金都去哪里了呢？
　　这里面还要提到周伯云的另一个身份：房地产开发商。他从2006年开始就从事房地产开发，注册了一个名叫“天津佳伦宏业房地产有限公司”的公司，但这家房地产公司早就被法院列为失信名单，经查发现有失信信息10条，被执行人42次，法院公告1次，裁判文书128条，开庭公告50条。
　　梳理以上信息之后，融360理财分析师得出一个大胆并且很有可能真实的想法：周伯云早年靠房地产和线下理财发家，从数百家线下理财机构那里吸揽了大批资金，然后投到房地产行业，但是房产方面出了问题，进而波及到资金来源端。
　　普林金融线上P2P平台待收金额为30亿，线下牵扯到的金额可能远远不止于此，如果善林金融真的倒下了，影响程度可能不亚于当年的e租宝。
　　线下理财处处是雷，千万别碰
　　接下来融360理财分析师就要说说线下理财了。线下理财机构遍布全国各地，尤其是二三线城市及县城，如果你仔细观察的话，就会发现城市里遍布各种“××财富管理公司”，这其实就是所谓的线下理财。
　　这些线下理财机构有很多都是当地的地头蛇，每一个大的地头蛇背后都有很多家形形色色的小机构，隐蔽性非常强，数年来一直游走在监管和法律的灰色地带。更准确来说，如果真要去查的话，这些财富管理机构都有问题，基本都设置资金池，一查一个准，罪名不是“非法吸收公众存款”就是“集资诈骗”。
　　融360理财分析师总结出线下理财机构的五大特点：
　　1、理财公司的业务范围大多集中在本地区或是周边地区；
　　2、理财公司信息披露非常不完善，投资人无法得知自己的钱投到哪里去了；
　　3、单个投资者涉及金额较大，其中老年人中招比例很高，很多人把养老钱都砸进去了；
　　4、杀熟比例很高，理财公司招聘当地德高望重的人当业务员，骗取投资者的信任；
　　5、投资者的钱大多被投向股市、房产等高风险领域。
　　财富管理的概念是从国外引进的，真正的财富管理应该是帮客理财，而不是代客理财。财富管理公司要根据投资者的自身状况，为其量身打造理财计划，提供理财建议，真正决定资金去向的仍然是客户自己，财富管理公司从中收取咨询费用或收益溢价。
　　但是财富管理引进到中国之后就完全变了味，变成了线下理财机构大批吸揽资金的不二法宝，拼命吹嘘公司的背景有多强，投资能力有多厉害，你的钱给我打理准能赚大钱。实际上，资金真正募集上来之后，投资者完全不清楚自己的钱去向何方，财富管理公司声称这些资金流向了某些优质项目或公司，但往往钱一到账就被投向了房地产市场或股市。
　　赚钱了倒还好，但是能赚钱就能亏钱，尤其是这些高风险领域。一旦亏损就不是一星半点，可能整个资金链都会断裂，还不上钱怎么办？跑路呗。由于线下理财机构的隐蔽性较强，一旦人走楼空就很难追查，投资者维权艰难，很多都打了水漂。
　　所以说，线下理财要比P2P危险一百倍。
　　P2P平台目前有严格的准入门槛，一旦上线，不仅要符合监管的各种要求，还要接受各种金融机构、评级机构的调研，更要接受无数投资者的监督，有了负面信息很容易在全网蔓延。
　　但是线下理财公司都是在某个城市小范围圈钱，在网上很难查到它的全面真实的信息，监管机构也很难管理。
　　总之，线下理财公司全是骗子，融360理财分析师劝大家千万别去碰它。
责任编辑：张琳珮
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