??? 2016年第一季度信用卡报告（人群篇）：信用卡网络化进程有待加速 支付移动化趋势明显

??? 信用卡网络化进程有待加速 ??? 轻度关注信用卡人群占67.7%，表明大部分人群访问频次较低，线上办理信用卡由于额度小、用户习惯线下办理业务等条件约束，访问信用卡页面意愿不强。3.2%的人群访问频次较多，说明该人群信用卡业务层面需求较多，可作为重点维护对象。

??? 用户支付移动化趋势明显 ??? 随着移动互联网飞速发展，移动支付成为大势所趋，数据显示信用卡约有46.7%的人群使用支付宝，远高于普通人群的比例，移动互联网和金融的相互融合趋势渐趋明显；各大银行纷纷发力移动支付领域，工商银行、中国银行等接连推出“云支付”产品，争夺市场份额。

??? 信用卡与普通人群理财偏好对比 ??? 无论是在股票、贵金属还是外汇、期货，信用卡人群较普通人群都表现出较高的关注度，说明信用卡人群资产相对充裕，但同时存在较高的风险。

??? 各类卡种人群对电商偏好，购物卡人群电商APP偏好 ??? 购物卡人群更加偏爱电商平台，阿里、京东双寡头优势明显。

??? 各类卡种人群汽车偏好，车主卡人群汽车品牌偏好 ??? 车主卡人群对于汽车的关注度明显高于其他卡种人群，在汽车品牌偏好方面没有明显的国别偏好，对大众的喜爱程度最高。

??? 女人卡与普通人群偏好比较 ??? 信用消费市场的用户中，女性用户占比达54.1%，针对女人卡人群的偏好推出针对性的产品显得尤为重要，数据显示女人卡人群相对其他卡种人群更加喜欢电商、家政等与日常生活息息相关的网。

??? 商旅卡与其他卡种人群偏好比较 ??? 商旅卡人群对创业投资、房地产、金融、奢饰品等偏好度较高，相对收入较高，是高端信用卡受众的不二人选。

??? 航空卡与普通人群偏好比较 ??? 航空卡人群访问航空页面明显高于其他人群，在航空公司偏好方面，最常访问东方航空。

　　金融界网站讯 由金融时报、全国地方金融论坛办公室、中国地方金融研究院、河北省城市商业银行合作组织主办的全国地方金融二十一次论坛年会于11月11日在河北邯郸召开。此次年会以“回归本源，服务实体经济”为主题，重点围绕金融安全、金融支持实体经济发展等方面进行探讨。金融界作为论坛年会的战略合作媒体参会，并在会议召开期间全程独家直播。

　　在闭幕式上，邯郸银行首席信息官王强就“科技金融”展开报告，王强表示，Fintech赢得银行的未来。

　　传统银行的大部分客户和利润来源都是贷款500万以上的企业客群，以及中高端个人客户；互联网的客群是几十万的长尾客户，如果双方相安无事，互补就远远大于竞争。

　　但是现在也出了问题，传统银行与互联网现在开始出现了渗透的情况。相互渗透的部分是一个互相挑战的部分，在这里就存在一个客户的交叉地，就是现在传统银行和互联网金融竞争的一个地带。

　　其实传统银行和互联网金融的本质是一样的，就是存贷汇，再加同业，还有一个新兴的产业就是理财。但是为什么大家觉得互联网金融很厉害？就是因为互联网金融用互联网的思维改变了传统金融的业务模式、客户获取模式、客户端的竞争和后台的支撑模式。

　　今天刚好是双十一，马云在双十一的时候是一个吸血鬼。2016年的时候，双十一的整个交易达到了1207亿元，后面的具体数据就不再说了，今年预计会超过1700多亿。

　　有一个说法，一个成功的马云背后有成千上万的败家娘们支持；但其实你不剁手，你的女朋友也会帮你剁。除了这些成千上万的男人、女人，还有什么？包括互联网企业背后还有什么？

　　第一个就是他们非常强大的营销模式，在双十一开始之前，天猫和京东两大电商有一系列预热，包括全球的直播、好货的预售、狂欢城的直播，最后今天晚上一定会有一个狂欢夜的直播，马云和刘强东都会出场，但是咱们的银行家还是西装革履。

　　这就面临一个问题，就是阿里和京东非常新潮的促销运营模式，90后和00后还能看上我们银行吗？银行要思考的第一个问题。

　　第二个，移动为王。去年双十一1027亿中，无线端全天交易额为988亿。

　　第三个问题是电商娱乐化，电商大佬坐阵。天猫双十一的盛典，内地光看人数有600万，这都是长尾客户。两类明星大咖、九位任期驻波，创下了1.4亿点赞的纪录。古板的银行家对于已经开始财富转移的人群，我们是否能够吸引他们的眼球？这是第三个问题。

　　第四个问题，电商成为粉丝经济的新战场，线上和线下同时互动。现在是粉丝的经济，哪些人能够成为银行的粉丝？这是我们思考的第四个问题。

　　第五个问题，它的促销，红包的火山满天飞。那么银行的促销能干什么？到底怎么能让这些人看到？

　　第六个问题，马云现在有一个BUY+，现在很火的人工智能对于我们哪些是有意义的？

　　第七个问题，这是非常要命的，马云保证了百万店铺打通了线上和线下，全渠道的融合。苏宁、银泰、TCL、优衣库、索菲亚(行情,诊股)、GAP、Q&Q等国内外数千商家，全渠道的商品通、服务通和会员通已经成为品牌标配，线上门店编审智慧门店，我们能否做到线上线下融合？

　　第八个问题，提供了个性化的页面，那么我们的用户体验如何，包括我们的手机银行、网银、微信银行，客户体验在哪儿？能不能做到千人一面，或者千人千面？

　　第九个问题，电商有一个闭环内的支付，所有闭环的支付通道都呈不同的几何倍数的增长，我们能否建立一个闭环的信勇合支付体系？没有闭环的信用和支付特系，这些长尾客户愿不愿意和我们合作？

　　第十个问题，我们的品牌如何？我们的品牌是否空洞，不能吸引眼球？

　　我提这十个问题，就是解决两类问题，第一类问题是我们的银行新的运营体系是什么，第二个问题我们的Fintech技术到底什么？

　　Fintech到底是什么？大家一直对这个东西比较怀疑，其实它就是移动互联网、大数据、智能硬件、智能数据分析、人工智能、区块链，再加上传统的金融服务，再加上典型的业务行为，包括互联网银行、移动支付、机器人(行情,诊股)分析师、数字货币、车载联网保险、征信、智能投顾等等。

　　未来的银行是什么？

　　银行未来达到四类东西，数字化的服务、高价值的人性互动、独特的客户体验和扩展的生态系统，这四大块的内容必须有一个底层的支持，就是Fintech技术平台，再加上营销、获客和用户运营。

　　我们应该做什么事情？

　　银行有了传统电子渠道、有社交渠道、有跨界的渠道、有合作的网点、有智能的设备、有智能的综合客服，这是一个一体化的截面，要求这六个渠道服务一定是一致化的，不能各自为政。下面是一个平台的支撑，最里面是基础的银行业务，存款、消费、信贷、消费、积分、上乘，中间是增值业务；然后是五大类业务，存、贷、理财、O2O支付、同业资产配置；最外圈是生态圈，社区生态圈、衣食住行生态圈、娱乐生态圈、人群生态圈、财富生态圈和价值生态圈，这些生态环圈必须融入到人，不然的话就会脱钩，没办法和互联网金融去PK。

　　Fintech的意义：1、提供聚合的服务，包括聚合支付，包括网点、客服、手机银行；2、提高客户体验；3、解决低效而冗长的业务流程，通过人工智能的方式解决掉低效的流程4、降低成本，服务长尾客户；5、不要考虑现在不赚钱，其实量变到质变是一个过程；6、互联网思维注重运营，就是原创性；7、将金融重于人的衣食住行娱乐等全生命周期的行为中。

　　大家好，又到周五了，我是你们善解人意，聪明伶俐，小家碧玉的融360小编！

　　今天又是美好的一天……

　　今年又是美（bei）妙（cui）的一年。。

　　这一入冬啊，我就脚着浑身乏力，干啥都没劲，明明啥也没干，就是累的不行！

　　这么冷的天，我只想在床上躺倒地老天荒。

　　好在明天就是周末啦，啦啦啦，开始本周的《一周热点》吧！

　　12月5日，万众期待的“深港通”正式开启。据悉，“深港通”下的“港股通”标的股票有417只，“深股通”标的股票共计881只。业内普遍预计，深圳市场特有的、香港市场相对稀缺的品种，如军工、白酒、中药等极有可能受到海外资金关注，还有就是中小创板块中具有真实成长性的股票也将受青睐。而另一方面，内地投资者可以通过购买沪港通基金或特别开户来投资港股。【详情】

　　小融短评：像我就比较厉害了，我不炒股，我炒菜。

　　意大利公投失败总统宣布辞职 欧元大跳水

　　据外媒12月5日报道，意大利总理马泰奥?伦齐（Matteo Renzi）承认修宪公投失败，并将辞职。此消息一出，欧元即刻跳水，市场反应剧烈，欧元区或因此陷入混乱。【详情】

　　小融短评：英国脱欧，川普当选，意大利总统辞职，朴槿惠卸任……我们真是一群见证历史的人啊。话说，今年的文科生招谁惹谁了？

　　网络理财平台瑞银宝跑路 日息竟高达80%

　　11月29日，有投资者发现又有一家日化高息平台“瑞银宝”跑路。而该平台许诺日收益最高达80%，要求起投金额为10万元，即一天可以获取8万元收益。目前，该平台官网和APP均无法打开，且相关联系电话均无人接听。【详情】

　　小融短评：这么高的利息一看就是骗局，居然还有人敢投。要知道，世上没有“天上掉馅饼”的事，你想他的利，他想你的本。高利息很可能只是为获取钱财，设计的一个漂亮诱饵。

　　关于养老金的领取又有新规定了

　　走南闯北多地就业，社保能否转移接续？近日，人社部印发通知，明确城镇企业职工基本养老保险关系转移接续若干问题，详细回答了跨省流动就业人员去哪里领取养老保险、如何计算在多地的视同缴费年限、重复领取养老金者如何处理等问题。【详情】

　　小融短评：为了将来能领取更多的养老金，我决定我要在北京再奋斗10年！

　　女大学生深陷裸贷无底洞，借4000元还10万都不够

　　最近，一则女大学生“裸贷”不雅照泄露的消息，让“裸贷”再次成为公众关注的焦点。现代快报记者从南京玄武警方获悉，最近他们刚刚协助外地警方，抓获了一名以“裸贷”形式敲诈勒索的嫌疑人。该案件的受害人是一名在校女大学生，为了最初的4000元借款，在大半年时间里，已经先后给出了数张裸照和多段不雅视频作为借款抵押。如今，她已经还了10万元，但还是没能够还清欠款。最终，她的家长收到女儿裸照，这才报警。【详情】

　　小融短评：现在女生发个裸照就可以贷到款，而如果男生拍个裸照则一分钱都贷不到。这传达出了一种“女人值钱，男人一文不值”的社会价值观，也反映了男人在当代社会毫无地位可言。。。

　　工资要降？19省下调工资指导基准线

　　据《中国经济周刊》记者不完全统计，截至11月28日，已有海南、北京、山东、山西、内蒙古、天津、河北、四川、云南、陕西、江西、新疆、上海、贵州、广西、青海、福建、甘肃、宁夏等19个省(区、市）公布了今年的工资指导线。与去年相比，多个省份的指导线数值都有所下降。【详情】

　　小融短评：说好的2020年翻一番呢？

　　2016年行业高薪榜出炉！你入对行了吗？

　　日前，招聘平台58同城招聘针对上述收入过万的城市服务行业进行专项调查，发布了2016城市服务业高薪榜。位列top10的高薪职位分别为按摩师、健身教练、月嫂、汽修工、美容师、空调安装工、快递员、送餐员、司机、厨师。其中收入最高的按摩师月薪达17669元，而随着健身热席卷，健身教练以15225元的平均月薪位居第二。【详情】

　　小融短评：我完美的避开了这些高收入行业。

　　重磅！票据交易管理办法正式出台

　　第一财经日报记者获悉，在票交所上线前两日，12月6日中国人民银行制定了《票据交易管理办法》(下称《办法》)并公布实施。办法从颁布之日起生效，对票据市场的参与者，票据市场基础设施即票交所、票据信息登记与电子化、票据登记与托管、票据交易以及票据交易结算与到期处理进行了规定。【详情】

　　小融短评：农行、宁波、民生等几个大行的票据风险事件爆发以后，逼得央妈不得不成立个票交所压压惊。

　　民生银行主管性骚扰下属属实，当事男子停职

　　12月7日中午，一则“某银行北京分行业务副总经理利用职位逼迫女职员开房”的网帖引起热议，其中某银行被证实为民生银行。当天下午，民生银行北京分行办公室主任兼纪检监察室孙主任表示，当事双方分别是中心商业区管理总部4中心副总经理关某，另外一名王姓女职员已于11月离职，是临时员工。【详情】

　　小融短评：这真是恶心妈妈给恶心开门——恶心到家了，当个副总就想靠这点小群里坐拥后宫？官不大荷尔蒙到不少，大清都亡了多少年了？

　　工资要涨？社保缴费基数有望调低10%

　　在社保缴费费率阶段性降低后，社保缴费基数即将迎来调整。专家认为，扩大统计口径范围后，社保缴费基数可能下降10%左右，这有利于减轻低收入者缴费负担，让更多低收入者交得起社保，同时拿到手的工资也有望增加。【详情】

　　小融短评：我还是希望缴纳社保越多越好，这至少证明了工资多了。所以减社保不如加工资吧。

　　中国11月CPI同比增2.3% 创今年4月来最高

　　2016年11月份，全国居民消费价格总水平同比上涨2.3%。其中，城市上涨2.3%，农村上涨2.0%；食品价格上涨4.0%，非食品价格上涨1.8%；消费品价格上涨2.1%，服务价格上涨2.4%。1-11月平均，全国居民消费价格总水平比去年同期上涨2.0%。【详情】

　　小融短评：我不管，中国或成最大赢家。。。

　　10个人可能有10个不同的理财目的，但她们有着一点共识。“那就是，女人一定要有点钱。”

　　20岁的你，也许正在憧憬着属于自己的温馨甜蜜的小窝；30岁的你，也许正经营自己蒸蒸日上的事业；40岁的你，也许已经从容淡定宠辱不惊。

　　但是，无论身在何时，我们都无法不面对一个现实，那就是随时随地要花钱。因此，女人要想给自己一个美丽自信的微笑就要为自己积累一笔财富。

　　女人有钱，不光是为了追求享乐、为了拥有名牌包包，而是要找回自己，而是为了有能力爱自己，也有能力爱别人。懂得理财拥有财富就可以不必当金钱的奴隶，就能决定自己的生活质量，只有这样，人生才会由自己做主！当然，绝对不能为了金钱而不择手段。

　　“从我接触到的女性理财者来看，她们中不少人的理财目的相当明确且具体。”有着5年职业理财规划师从业经历的许洁说，“有的女性客户想要提升家庭财务状况，想要对抗通胀、保值增值；有的想要规避财务风险；还有的直接表示自己想要早退休。此外，越来越多的女性客户也开始关注婚姻中的财产保全问题。比如，新婚姻法之后，买房到底婚前还是婚后买？婚姻状态的改变对女性的财务状况有哪些影响？”

　　10个人可能有10个不同的理财目的，但她们有着一点共识。“那就是，女人一定要有点钱。”

　　中国的家庭，目前有超过六成是由女性主导家庭理财。男人的投资理财，风险偏好性更强；女性理财，更感性，也更偏重安全。

　　“我服务过的很多家庭，在过去十年中最赚钱的投资项目，是由家中的女性做出决定或者促成的。”许洁告诉记者，“原因很简单，因为女人感性且保守。女人的感性让她在理财过程中有着很强的直觉，一旦有理性规划来做补强，这种直觉就能发挥很大的作用。而女性的保守，让她在理财过程中尽可能考虑安全性和满足感，也就是更稳，这一点可以说是女性理财的最大优势。”

　　攒钱是理财的起点。收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的才是你的财。要想攒好钱，就要一生养成量入为出的习惯。可光会攒钱是不够的，还要学会投资，要让钱生钱，生钱是理财的重点。建议把家水库中的钱分成四份：

　　第一份，叫应急的钱。

　　应该留半年到一年的生活费，这些钱以活期储蓄的形式存放，当然也可以买点货币市场基金。

　　第二份，叫保命的钱。

　　应该留三到五年的生活费。这些钱可以以定期储蓄的形式存放，或者部分购买国债。

　　是五到十年不用的钱，这些钱才可以用来买股票、基金、房地产，以期获得高收益，当然也要做好亏本的准备。养老保险也可以买，但不是唯一手段，投资基金也可以用来养老的。能不能养老关键看你的水库中有没有足够的水。

　　这里说的是买保障型的保险，比如人身意外险、住院保险和定期寿险等等。这样你在发生意外损失时，保险公司会为你提供补偿性的财务支持，否则你家的水库就有可能决堤了。买保险是为了实现财务安全。

　　结婚本身就是理财，但是否要做全职太太？

　　中国有句话：男怕入错行，女怕嫁错郎。结婚本身就是理财，婚姻不是你最大的财就是你最大的债。

　　女人不应该因为爱一个人而和他结婚，而是因为人生观、价值观相同而和他结婚。女人都喜欢“帅”男人，殊不知这个字眼是夸赞男人的字眼中最不值钱的一个。“帅”和“ 嫁”之间毫无关系。

　　女人愿意嫁有钱的男人是天经地义的想法，一点没有错，但嫁给有钱的男人不代表女人可以不工作，财务上不要独立。一个完全要老公养活的女人很难说是一个独立的女人。

　　女人不应该因为婚姻而失去工作。只有工作才能让一个女人成为真正财务独立的女人，进而成为人格独立的女人。

　　单身女士理财实用干货

　　1、工资到手，先存钱再花钱。先将固定的钱用活期、定期、货币基金、基金定投等方式存起来，剩下的再安排。就算一个月定投200元，一年也有接近2500元的收入。更重要的是，养成良好的储蓄习惯对于未来的理财是极其有益的。

　　2、要学会做消费预算。很多妹子一个月花的钱以工资为限，甚至以信用卡额度为限。其实，储蓄后余下部分，就应该按照一个合理值给自己设定预算，控制消费。

　　3、要记账。通过记账，你会发现自己对消费的预期和现实不一样，通过两三个月的反复调整，最后就能实现不超预算合理预算。

　　4、多接触一些理财工具。理财意识和方法一定是接触和摸索才能形成的。不过提醒大家，一定做大平台并且尽量分散，不要追求过高的收益。

　　5、设定小目标给自己奖励。比如强制储蓄六个月，奖励自己一瓶香水，预算三个月没超支奖励自己一支口红。这样更有动力啦！

　　初为人母时，理财应为子女投资

　　有了子女的女人们，生活的风花雪月都已退场，取而代之的是真正充斥着柴米油盐酱醋茶的平淡生活，这时候女人的投资更为稳健和成熟，多为子女的教育基金和为自己进行养老储备。投资方式也变单一为多样化，许多母亲谈起理财心得头头是道，她们大多选择相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道。比如，开放式基金、外汇理财产品、债券、人民币理财产品等工具都是稳妥有效增加家庭理财收益的手段。

　　特别提示，以购买保险为例，子女的教育基金一般需要投资15年，建议长期投资要尽量早地开始，如果以一定的目标金额为例，投资起点越早，为了达成目标每月需要支出的金额就会越少。

　　1、对自己没有信心。多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难很难的事，非自己能力所及。

　　2、缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对很少接触这类知识的女性来说，确实是大限制。

　　3、没有时间。一般女性上班时是个称职的职业妇女，下班后是个全能的太太、妈妈和管家，这些事做完已经有些体力透支，自然无暇研究需要聚精会神做功课的投资大计。

　　4、害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。

　　5、环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。

　　6、害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中不踏实。

　　7、耳根软。一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。

　　8、跨不出第一步。想投资做生意、买股票、买基金，也都明白投资理财的好处，但就是只有心动没有行动。

　　9、懒得花心思。这是大多数人的通病，今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了。

　　10、优柔寡断。患得患失让本来就信心不足的女性更加裹足不前，买了怀疑是否买得对，卖了又怕卖错了，女性投资有时就缺了些豪气。

　　姑娘，一辈子要做好一件投资

　　一个人一生的收入来源于两个方面：一方面是工作收入；另一方面是理财收入。孔子云：“君子爱财，取之有道；君子爱财，更应治之有道。”这里说的“取”就是赚钱，“治”就是理财。一个人赚钱能力再强，如果不会理财，到了晚年还是会落地两手空空，为衣食忧愁。

　　股票基金是最好的长期投资工具，它是最好的长期的投资和增值的工具。如果你不愿意去做股票，不愿意去买基金，你愿意做房地产，或者愿意做书画投资、古董投资都没问题，中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活。

　　从现实意义角度来看：

　　1、女性平均寿命长于男性

　　2、现代社会离婚率日渐上升

　　3、女性养儿育女后年龄上升竞争力下降，需要为自己将来的养老和生活方式做一个统筹规划。

俗话说，追求美丽和财富的保值增值是女人一生的事业。女人要想给自己一个美丽自信的微笑就要为自己积累一笔财富，同时赢得生活的尊严。在理财师的眼中，女性理财观念非常重要，处于生命周期的不同阶段选择理财产品种类的配置也各有不同。

女人20单身“白骨精”：积累意识当首选

“白骨精”一族说得最多的口头禅是：“钱不是省出来的，而是赚出来的。”“白骨精”花钱，极为关注自我感觉，只要自己喜欢，哪怕向银行告贷，去花自己还没赚到的钱，那也始终满怀信心。

都市里的“白骨精”虽然衣着光鲜，收入颇丰，但或许危机四伏：她们整日为工作忙碌，大多数身体处于亚健康状态；更多的时间和精力花在工作上，无暇顾及理财……

对此，理财师提醒：习惯超前消费的office一族，无形中高薪换取了信用卡大额积分，但也变成“月光族”。

真正的白领丽人应在懂得消费的同时更应懂得理财。非凡财富理财师建议：首先每月拿出总收入的20%左右，建立一笔应急基金，以应付失业、生病等不时之需。此外，每月还应从收入中拿出10%左右配置商业保险，以防因人身意外造成损失。同时，年轻时购买保险，才能享受更低的保费、得到更高的保障。

女人30女管家：注重稳健投资

“男主外，女主内”的传统家庭模式下，女性因细心、耐心等往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。

虽然女管家们大多数拥有精打细算，量入为出，谨慎投资，且听取专家意见，愿意委托理财等优点，但在家庭理财方面也存在诸多误区：她们对于理财没有明确的规划，有时短期内不能用的钱会很随意地用掉，有时会盲目听从旁人的建议，一会儿一窝蜂跑去买股票，一会儿一窝蜂买基金。

理财师指出，和单身一族理财不同的是，家庭理财要结合理财目标需求和风险承受能力，讲究资产配置的安全性。

“一般来说，家庭的风险管理还是应该以保险和银行定期存款为主要工具。”理财师指出，这是家庭理财的防火墙，只有在此基础上进行其他投资理财的规划才是正确的。此外，资产的配置方面，短、中、长期投资中将大部分资金作为长期投资，以为养老补充资金源。“基金定投、国债更适合大众家庭理财。”理财师指出，各个家庭的经济状况不一样，所以投资品种也应有所不同。

作为家庭中的“首席财务官”，不仅要让消费物超所值，还要保证家庭的资产安全，使其保值增值。而银行作为金融产品最丰富的一个平台，可以满足家庭理财的大部分产品需求。比如，今年因为深受金融危机影响，一些债券类、信托类固定收益理财产品深受投资者追捧，家庭资产中也可以适当配置一些，这些产品投资期限一般为3个月-1年，保证收益的同时流动性也较高，不会影响进行再投资。

女人40掌门人：规避风险应为先

为事业和家庭、亲人和孩子忙碌操劳了大半辈子的女性朋友进入45岁以后，孩子已经成人，家庭也步入稳定阶段，此时可以对前期的财务规划做一次梳理，为老年生活规避风险。

　　信用卡大家基本都有，一般都是用来透支消费的，说白了就是花钱的。很多白金卡，钻石卡等顶级卡还有800-10000不等的年费，那更是银行收入的主要来源。交这么多年费去办信用卡是不是有病呀?那是你小白的观念。

　　如果你有良好的理财观念，擅长安排和创造消费;利用信用卡的免息期，获得现金流，那就可以做投资，从而获得收益。下面厂哥跟大家聊下信用卡赚钱：

　　人民银行给一般用户的信用卡授信额度上限是80万，特别人群是120万。按照合理的办卡顺序和节奏，普通家庭一起拿到60万的总额度还是比较容易的。

　　信用卡的钱消费后，自己的资金就可以用来投资。加上现在很多TX的渠道，一般0.6%的成本，用好最长50天的免息期，扣掉积分的价值，基本上成本在年化5%左右。

　　如果投资P2P，选择一些较为稳健的平台，年化收益在12-15%之间，扣除成本5%，也有7%-10%的利差，算下来一年也有4-6万的利润。

　　通过每月刷卡获得相应的银行积分，对于绝大部分信用卡来说，兑换航空里程就是这些积分最大化的方式。这些里程可以用来给自己兑换热门航线机票，并且在出行旺季使用，价值更高。比如很多朋友用来兑换寒暑假往返欧洲的商务舱，价值高达5万以上。多出来的里程还可以转手，给有需要的人，渠道也较为丰富。

　　比如招行，20积分=1元，但是18元=1里程，白金卡可以达到15元兑换1里程。

　　如果信用卡有11万积分，你大约能兑换6000里程，够一张机票了，但是兑换其他东西，可能也就是个四件套。

　　按照60万额度计算，保守些平均5:1的兑换比例，一年轻松刷个5个月，就能兑换60万里程，按照850元每万的价值，就是5W+的收入。

　　特别注意，大多数卡兑换里程都有限额，比如招行钻石卡最多兑换20万亚万里程，浦发AE白上限是20万里程，交行白麒麟上限是30万里程。看来还是得多办几家银行的卡，家人多也是优势。

　　信用卡的酒店权益超级丰富，玩法很多，出行住酒店都不花钱：

　　五星酒店免费住：信用卡兑换酒店积分，可以预订免费的积分房

　　招行3000积分兑换喜达屋SPG俱乐部的2000积分;

　　招行1000积分兑换希尔顿荣誉客会的2000积分;

　　浦发AE白主卡每年免费4晚星级酒店，或2晚高阶酒店入住权益(无需积分换);

　　招行300元+100积分兑换1晚酒店;

　　浦发AE白指定香格里拉酒店第2晚免费延住。

　　附注：14家信用卡提额攻略

　　1、工商银行 :工行喜欢有资产的客户喜欢境外消费、大额消费喜欢买理财金属交易、基金的客户以及星值高的客户(买理财可刷星值)多刷卡，多分期每月几笔正常POS机消费，金额不需要太高给信用卡刷流水，几千的小额度卡一次存2-5万，再分笔刷出工商银行对无存款客户非正常用卡客户也采取高风控措施工行办卡或提额，都可用定存的方式。

　　2、农业银行:农业银行喜欢大额消费不看负债，多消费就行不限制刷卡的次数提额不封顶切记农行信用卡不取现取现后想提额，基本上很难不要频繁的给客服打电话申请提额不然你的征信报告上显示的都是贷后管理。

　　3、中国银行:中行看重的是存款，申请提额之前请定期存钱刷卡的金额尽量多半年内消费总金额至少在额度30%以上。消费次数尽量多，平均每月10笔以上消费商户尽量多类型中行只要有还款记录就可以调整一次临时额度第一次提永久额度为6个月后再次永久提额为3个月后任何时候不断地申请新卡，注销旧卡是提升中行卡额度的最好方法。

　　4、建设银行:不管你消费的大额还是小额数据上看起来要多一个月10笔以上是应该的适当分期，最好刷点外币电脑审核，人工不干预电脑系统比较死板严格按照建行内部的一套评分机制来进行只有达到一定分数的持卡人建行才会对他进行邀请提升永久额度建行的海淘活动比较多多参加它的海淘活动，有助于提额。

　　5、交通银行:容易下卡，网申下卡快活动多，周周刷，日日刷、推荐送礼品一般交行2w的卡操作起来才有价值2w以上的卡可以直接办白金卡，额度5w起步额度2w以下的卡就操作好享贷和固定一定不要一开卡就把所有额度都刷完，新卡留30%的钱在里面，并且新卡前3个月不要分期，交通对笔数多少不是很敏感。但是刷什么样的商户要有准备高费率行业，尽量多刷外币消费，一定要记得要开通储蓄卡还款。

　　6、招商银行：招商银行喜欢看消费次数并不敏感大额消费如果要主动提额最好说境外消费，提升美元额度其实当美元额度提升了等价你人民币额度，也提升了学历优先，招行以卡办卡不怎么好使，有学历的白户很好申请。招行特别看重持卡人的刷卡次数，所以养成多刷招行信用卡的习惯另外一点，境外消费会大大提高你申请提额的成功率。

　　7、中信银行:中信银行喜欢费率高的大额消费并且是全额还款。中信银行提额方式有正规跟特殊方法之分：正规就是大额消费不多久就可以提上去。特殊方法是直接去营业网点办卡把自己当作一个新用户资料填写跟你已持有的中信银行信用卡资料一样递表后，100%会下卡，100%你的新卡额度会翻倍，也就是常讲的曲线方法。

　　8、浦发银行:浦发喜欢分期，无论金额多少避免经常到同一地点消费。注意积分消费(10-20笔)切记一定要按时还款。使用半年以上才可以申请提额，如果再次申请永久提额，需要距上次提额有半年以上。浦发的诀窍在于分期不管做多少钱的分期只有你做，他就给提额

　　9、民生银行:喜欢有房贷、车贷、学历的客户民生信用卡。推荐那些需要大额信用卡的人办理男性可选择In卡女性可选择女人卡，通过率高随便刷刷就能提额了临时基本都是月月有。民生对已有客户不薄，提额还是不错的小额多笔，适当分期偶尔大额，但不要太多笔大额多刷，刷高端商户金额可以是几百，也可以是大额的境外消费就给临时额度账单日还款后2天，马上打客服电话申请提固额。先申请提临时额度提完临时额度后立马刷出来，可以曲线提额成功!

　　10、广东银行:帐单一定要丰富化要有不同行业商户笔数不用太多，正常10-30笔偶尔超市，服装店，聚餐，加油绑定支付宝快捷小额等等。尽量多些真实消费广发银行的提额是自助的，提额手段应该属于玩信用卡最入门的刷到额度的80%-90%左右等出了账单，全额还款，再申请提额一般只要用卡时间大于半年三个月可以自助申请提额一次，不要连续多月高负债一年2次消费分期或者帐单分期让银行感觉资金是安全的即可。

　　11、平安银行:开个平安储蓄卡，走走流水买份平安的保险，陆金所开个户投资几块钱有个足迹等等。平安的钱喜欢用来放贷款吃利息但是只要你平安的信用卡用的好，平安会主动给你贷款，而且额度都很不错用卡满半年，基本上可以申请提额成功可以先在银行内存入一笔大额款然后打电话给银行申请提额等提额成功后，再将钱取出平安是以做保险为主的可以入手平安保险然后再去提平安固定额度，成功率95%有卡额度如果高于两万的申请平安白金信用卡起步5万额度。

　　12、光大银行:白户和以卡办卡都好办光大银行提额是需要通过系统测评来调额，而且主动申请反而会较难批准。所以碰到光大提额的机会，一定不要错过光大作为股份制银行对客户的刷卡数，很是看重临时额度一般是三个月调一次，调完后一定要使用里面的一部分临时额度在账单日出后要求按照账单全额还款相对应的，不要分期光大银行对优质客户的定义为稳定消费的客群对分期不太敏感。

　　13、兴业银行:兴业网申快卡要求名下至少有一张他行信用卡且使用时间满1年以上，去4S店办理一张购车合同这个合同费用是1000拿着这个购车合同去兴业银行柜台申请额度。一般100%通过(1—3倍)申请“随兴贷”在卡里有额度的情况下可以随时申请多元化消费，消费笔数要多尽量刷与银行合作的商户或银行比较喜欢的行业。

　　14、华夏银行:刷卡消费的次数、金额以及消费商户的类型一定要多半年内消费金额在卡额度的30%以上的用户会更能受到华夏银行的青睐。使用华夏银行的信用卡一定要重视信用按时还款，要是有逾期的话不但要让你交滞纳金和利息，还会对你的征信有影响，你也就不好再办卡和贷款了。

　　1、白户首选平安、交通、光大、民生申请。

　　2、每个银行有每个银行的特色，有自己喜欢的客户，但是，也有共同点，比如说，都喜欢客户刷高端商户及境外消费，适当分期。

　　3、在使用信用卡的时候切记以下几点，这是最容易被封卡或者降额的：用低费率不良跳码pos机，经常跳码，总刷低端商户，被银行风控为信用卡套现，逾期不还，有不良信用记录的，刷卡时间不稳定。

在网上论坛看到有一些小伙伴在问能不能代办卡，去哪里代办卡，代办信用卡可信吗？如今社会，各大银行为了推广信用卡，门槛已经很低了。只要有正当工作的人一般都可以下卡，也许一开始额度不高，慢慢养起来就好啦。网上论坛也有很多大神介绍提额攻略，都可以参考。何必冒风险去找人代办卡。今天就来说一说办理信用卡正规渠道有哪些？我们该如何防范代办卡陷阱。

眼下一些机构声称“无房、无车，可办理大额信用卡”，这种代办信用卡可信吗？很多人都希望申请到大额度信用卡，但是如果在网上看到这种小广告一定要小心，以免上当受骗。有业内人士汇总了一下骗子们的常用伎俩：

1、搂草打兔子型：代办所有事情，声称神通广大，只要能骗到定金，包办一切。

2、假装帮你提额：声称代办信用卡，大额信用卡可以秒批，要了申请人的资料，尤其是索要卡片有效期、背面后三位安全校验码、或者交易密码的。登录申请人的网银，提成功了就直接网上套现走人。

3、骗银行卡：打着代办、刷星、办卡等名义骗取用户银行卡、u盾原件，之后售卖或者开支付宝、洗钱。

4、索要费用打着出售冒卡的名义：先索要50元邮费，他就给你寄卡，结果款到了，他就消失。

5、骗取信用卡信息：打着代办大额信用卡的名义骗取用户卡号、姓名身份证号码、有效期、卡片后面三位cvv码后，以网上消费的形式把钱转走。

6、骗取资料：打着代办信用卡的名义骗取客户资料、前期、身份证原件后公开出售。以代办大额卡的名义让你发身份证扫描件，加储蓄卡原件基本就是骗出来储蓄卡后出去卖，或者让你存钱，手机号再修改为骗子的，之后转走你的钱。

渠道有很多种，例如：银行官方网站、银行路边摆点、银行授权第三方信用卡平台通道，银行信用卡卡部人员上门办卡等方式，许多人申卡因为不懂得根据自己的情况而选择申卡渠道，那就得不偿失啦。

这是大家申请信用卡的基本方式，申请人只需要前往所在地区的网点申卡就好。网点申卡可以有效的把自己的资产状况直接展现给银行。适合有房、车、财力证明、工作证明和相关业务的硬资产的用户进件办理信用卡，相对来说额度也会较高。

优点：审批额度相对较高，有工作人员辅助完成申请，以免因为自己的疏忽大意而填错信息。

缺点：审批时间慢，经常都是分行申了再给总行审，有时还会一批一批的上传导致时间过久。

案例：在工商银行有业务往来的在网点申卡额度比网申要高，还有一个注意事项就是，发生业务的储蓄卡在哪个网点办理的就去哪个网点，会增加下卡概率。

自行拨打银行信用卡申请中心电话联系卡部人员，表明办卡意向，随后信用卡业务员即会上门受理。用户无需亲自跑到银行网点，等着办卡员上门办卡即可。适宜人群：工作繁忙的用户，白户办卡也是最佳选择，因为可以证明你的工作信息的靠谱性。

优点：足不出户，收到卡片大多数都可以电话激活。

案例：招商就喜欢上门审核用户工作地情况，上门下卡率比较高，现在网申也大多数要上门审核的了。

路边的一般都是相关工作人员在所属银行有活动的商户旁摆点，这一类有信息泄露的风险。有过案例，有朋友在路边摆摊点申请了信用卡，然后信息就泄露了，还有各种贷款电话骚扰。

优点：随性办理，遇到想办就填表咯。

银行授权第三方信用卡平台申卡

适合不喜欢跑网点排队的网络一族。最好是已经持有他行信用卡用户，否则因网络申卡，银行没有能完全看到你的资产信息，对你的财力状况判断有误而导致信用卡额度较低。但有些银行就喜欢网申且额度都不错，例如：广发、民生、中信、光大、平安、交通等。

优点：各大银行对比明显，随意挑选；审批时间速度快，有个别银行还可以做到秒批额度。

缺点：有些银行信用卡申请下卡后需要自己到网点进行激活。

新用户不知道自己该如何选择信用卡申请渠道的，可以参考以上几点。