国金宝资金撮合乱象：宣称有国企背景，成立不久、有失信记录的公司也能拿到巨额融资|融资|财富|理财_新浪新闻
日，上海市奉贤区南桥镇金海公路3265号18号楼8164室，一家物流公司注册成立。成立1天之后，2月18日，这家公司召开股东大会准备从上海一家网贷平台借款，并从两个多月之后的4月26日开始，截至5月27日左右，连续成功借到累计近2亿元资金。这家位于上海的物流公司名为上海展艾物流有限公司（以下简称“上海展艾”），出借网贷平台为上海银河惠理金融信息服务有限公司（以下简称“国金宝”）。4月26日，“余流宝银河·鸿运理财展艾1期”在国金宝官网正式上线起息，借款期限为1个月，借款金额40万元，同日，“展艾2期”“展艾3期”相继发布，借款金额均涨到500万元。截至到5月27日，展艾38期产品陆续上线，累计借款已近2亿元，且年化收益高达7.8%，加上奖励收益，收益最高达14%。《中国经营报》记者调查发现，除了上述上海展艾之外，还有近20家公司从国金宝平台拿到巨额融资。而这些平台或成立不久、或有失信记录、或与国金宝实控人曾有交叉关联。除此之外，国金宝平台还曾被公开质疑与长征财富资产管理有限公司（以下简称“长征财富”）、上海旺力金融信息服务有限公司（以下简称“旺力金融”）一起为同一人控制，进行关联融资。近日，记者走访上海、安徽等多地，试图调查梳理上述迷局真相。国企未介入经营记者注意到，国金宝在官方介绍中多次使用国企背景。下载国金宝移动客户端，会出现“国企持股51%，1300万注册资金”的提示，官网“公司介绍”中亦称，国金宝是同时由两大国有企业中国少数民族经济文化开发总公司和北京中冶国瑞资产管理有限公司战略入股的互联网金融信息服务平台。根据介绍，中国少数民族经济文化开发总公司（以下简称“中民总”）和北京中冶国瑞资产管理有限公司（以下简称“中冶国瑞”）分别于2015年11月和2016年1月入股国金宝。工商信息获悉，中民总属北京市国有资产监管管理委员会下辖企业，中冶国瑞属于北京中冶投资有限公司全资子公司（以下简称“北京中冶”），而北京中冶的大股东为北京中冶安顺达建设总公司，后者是冶金人才资源开发中心的全资子公司。公开信息显示，冶金人才资源开发中心，成立于1993年，是原冶金工业部和中央机构编制委员会批准成立的部委人才服务机构，亦是北京市人力资源服务行业协会和中国人才交流协会国家机关人才交流机构分会的会员，现隶属于国务院国有资产监督管理委员会。国家企业信用信息公示系统中，未显示上述两家股东具体持股情况。根据第三方天眼查统计的工商信息显示，中民总和中冶国瑞分别持有国金宝23%和28%的股份，合计持股达到51%。此外的49%股份由一家名为上海立金科技发展有限公司的法人股东单独持有。10月11日，记者先后致电两家企业采访核实上述信息时，中民总方面表示，需要登记记者信息，请示后回复，截至发稿尚未有反馈。而中冶国瑞办公室人员在接受记者采访时称，确实有入股国金宝，“持股20%多，具体多少，记不清了”。颇值一提的是，中冶国瑞方面在接受记者采访时称，并不向国金宝团队派驻人员，对其经营和团队管理方面信息不掌握。按照上述信息，国金宝目前的经营决策权掌握在上海立金科技发展有限公司（以下简称“上海立金”）手中。工商资料显示，上海立金为安徽省亳州市亳都旅游文化发展有限公司（以下简称“亳都旅游”）全资子公司，其中李海为监事，国金宝现任董事长、总裁，法定代表人李实亦在其中担任执行董事。亳都旅游公司中，李海亦担任监事，并为持股50%的二股东，李实则未出现。近日，记者走访国金宝公司拟采访核实上述股东关系，公司工作人员称领导外出，可留下联系方式，等待回复。截至发稿，尚无回应。记者注意到，此前国金宝就上述股东关系对外回应时称，国金宝与上述三家股东之间并无直接关联。资金撮合迷局国金宝移动端数据显示，截至发稿，平台用户约138.8万，累计成交53.9万笔，累计投资金额77.75亿元，目前，平台产品主要有“余宝宝”和“余流宝”，前者主要是短期（30~90天）理财产品，后者则是6个月以上投资理财产品。文章开头提到的“余流宝银河·鸿运理财展艾1期”（为方便，以下只标注区别于其他产品的名称，例如“余流宝银河·鸿运理财展艾”只标注“展艾”）正属于此类。除此之外，“余流宝”系列中还包含岗资（共45期，金额约9000万元）、展艾（共38期，金额约2亿元）、林莱（共80期，金额约1.6亿元）等近20种产品。记者注意到，上述产品的最后两个字多为借款公司名字关键字。经过统计，上述借款企业（记者能通过信息筛选查询出的部分企业）如下：上海岗资实业有限公司、浙江天紫华韵文化传播有限公司、东阳金橙影业有限公司、上海展艾物流有限公司、浙江响亮教育科技股份有限公司、上海兆笛实业有限公司、上海今繁石材装饰工程有限公司、利辛县莱弗置业有限公司、利辛县正阳商贸有限公司、安徽莱弗太平洋百货有限公司、上海瑞吟信息科技有限公司、上海垂钟实业有限公司、上海塑乾电子商务有限公司等。除了前述提到的上海展艾轻易从国金宝平台融到近两亿元资金之外，浙江天紫华韵文化传播公司，亦利用“余流宝银河·鸿运理财华韵”38期理财产品，在注册成立不足2个月时间内快速从国金宝平台借走近8000万元资金。记者统计国金宝官网上发布的标的发现，安徽某置业公司开发建设的占地611亩，总投资65亿元的综合体广场借款颇为频繁。在月和10~12月期间分别以“余宝宝银河·鸿运理财莱弗1号”“余宝宝银河·鸿运理财莱弗2号”“余宝宝银河·鸿运理财莱弗3号”“余流宝LFQ”以及前述提到的“林莱”产品借款融资。其中“余宝宝银河·鸿运理财莱弗×号”系列产品在官网共20页，涉及标的近160个，总金额约1.5亿元，加上前述“林莱”系列80期，该项目已经从国金宝平台融资约3亿元。颇值得一提的是，前述多家借款企业之间可能并不孤立。例如，上海展艾的大股东为高亚磊，上海兆笛实业的股东之一亦为高亚磊。上海展艾的监事为韩韦光，上海垂钟实业的股东之一亦为韩韦光。另外，安徽地区的借款企业之间，也多存关联。例如，安徽莱弗太平洋百货有限公司法定代表人、二股东为张惠强，利辛县莱弗置业有限公司监事亦为张惠强。利辛项目记者综合借款企业、项目信息等多个关键信息发现，上述安徽某置业公司开发的项目为安徽省亳州市利辛县莱弗置业广场项目，置业公司为利辛县莱弗置业有限公司。利辛县人民政府官网日信息显示，莱弗广场项目占地面积611亩，项目计划建设面积100万平方米，分三期共5年建设周期，总投资65亿元。“关于这个项目的具体融资情况，县里这边并不掌握，企业融资属于市场行为，我们不好干涉过问。”利辛县委宣传部相关人士在谈论该项目资金来源时表示。记者注意到，在上述为利辛县融资的两个产品中，“余宝宝银河·鸿运理财莱弗×号”风险控制，有如下描述：政府承诺回购20万平方米的政府安置房，回购款项进入三方共管账户，优先归还借款本息，由政府出具回购协议，并由财政局支付相关款项。安置房部分政府回购款为6.85亿元，完全覆盖本金和收益；并附有当地“政府回购协议”。该回购协议全称为“城东项目区商品房回购框架协议书”，签署时间为日，协议书乙方落款人为董忠阳，单位公章显示为利辛县某置业有限公司。在“林莱”产品中亦提及同样的风控保障，不过，风险控制标注第三方公司担保形式，由上海某公司全额担保。记者发现，上海长征财富亦在为利辛县莱弗置业项目融资。该融资项目名称为“长征财富·睿诚一号莱弗股权投资基金”融资金额不低于1亿元，项目融资方亦为利辛县莱弗置业有限公司。长征财富介绍项目进展中提到，项目已于 2015 年 3 月动工，目前 2#、4#地块人防工程、地下车库主体结构已完成，地上建筑 1~2 层主体结构已完成。截至 2016 年 5 月 31 日，该项目已投资自有资金 6.05 亿元，此前未对外进行融资，本计划为一期建设首次融资，一期建设的 2#、3#、4#三个地块启动销售后，回款接近 32.65 亿元左右，完全可覆盖该信托融资本息。除此之外，开头提及的旺力金融也在2016年多次发布利辛县莱弗置业流动性借款标的。记者就利辛莱弗置业项目融资问题走访长征财富和旺力金融。长征财富方面表示，有自己的媒体渠道，不接受无合作的媒体采访。而就在长征财富隔壁办公的旺力金融则表示，要采访就找长征财富。长征财富工作人员承认“是一起的，归我们管”。谁在融资？国金宝、长征财富、旺力金融和利辛县莱弗置业之间的关联早有端倪。早在2013年，利辛县莱弗置业有限公司成立。工商资料显示，截至日，该公司成立3年零一个月时间内，变更纪录达22次，股东从最初的张惠强（持股40%）、安徽莱弗置业有限公司（持股40%）、包孟飞（持股20%），到2015年4月安徽莱弗置业有限公司退出，蒋建加入，再到最后的上海林立实业有限公司全资控股，个人股东全部退出。期间，2015年12月董忠阳从高管中退出，李海加入高管名单。值得注意的是，安徽莱弗置业有限公司实际控制人亦为董忠阳。中国裁判文书网2015年12月的一份判决显示，董忠阳彼时以太和县中正房地产有限公司法人身份和利辛县莱弗置业有限公司法人代表胡舜文被列为被告。此后不久，胡舜文不再担任利辛县莱弗置业有限公司法定代表人，张一鸣加入。2016年5月，因为替董忠阳担任法定代表人的太和中正房地产有限公司借款担保，利辛莱弗置业有限公司、李海、董忠阳同时被列为被告。工商资料显示，太和县中正房地产有限公司成立于2010年，法定代表人和大股东均为董忠阳。2014年，由其负责开发的太和县旧县镇“天伦首府”项目因为烂尾，被购房者举报。2016年10月，太和县委办公室对外回应时称，“天伦首府”小区是政府为了发展地方经济，促进城市建设，通过招商引资而来的老城拆建项目，由太和县中正房地产有限公司负责兴建。因太和县中正房地产有限公司董事长董忠阳涉嫌合同诈骗，已被太和县公安局立案侦查。天眼查统计的结果显示，与董忠阳有关联的公司有7家，其中东阳中正电子有限公司、太和县中正房地产有限公司、安徽莱弗置业有限公司、安徽莱弗置业有限公司利辛县分公司（已注销）中，董忠阳均为法定代表人。中国裁判文书网统计的判决结果显示55项和“董忠阳”有关。其中，太和县中正房地产有限公司、安徽莱弗置业有限公司、利辛县莱弗置业有限公司关联的“董忠阳”判决达50项。记者在“天伦首府”项目附近看到，项目仍未完工，目前由安徽都帮建设有限公司承建。“当时为了接这个烂摊子，县委成立专门小组，重新招商建设，目前进展还算顺利。”旧县镇镇长在接受记者采访时表示，“董忠阳当时未必出于恶意，可能摊子铺的太大。”记者注意到，日，董忠阳开始出现在成立1年零3个月的长征财富股东名单之中，2015年9月之后又退出股东之列。不过，凤凰网2017年7月的一篇文章显示，董忠阳为长征财富董事长。记者获得的一份国金宝对外回应文件中称，据我司尽调，董先生在长征财富和旺力金融均无任何任职，且所涉诉讼经查已终结并履行完毕，亦从国家公示失信名单移除。长征财富作为中国证券业基金协会登记备案的合法私募基金机构，与我司在资产端上有诸多互补性，举个可能不够恰当的例子：互金平台单个企业在单个平台融资领域有一定上限，鉴于我司原有商业模式，这样会将很多本身优质有融资需求的企业拒之门外，而私募基金可以弥补。文件中亦表示，在上述契机下，与长征财富在个别项目上建立了一定的合作关系。“你别问我，我也不知道董事长是谁，也不知道姓什么。”长征财富办公室人员在接受记者采访时称，从未见过董事长。
跟格局小的人打交道，就像被缩骨伞夹住脑袋一样不痛快。
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被点名不透明的国金宝可能还涉嫌自保 兄弟平台合拍贷已逾期
http://www.guojinbao.com/
被点名不透明的国金宝可能还涉嫌自保 兄弟平台合拍贷已逾期
最近一“国资”+“上市”双重背景平台——被爆，。其中亮眼的国资背景是中国少数民族经济文化开发总公司，控股30%（数据来自天眼查），为。
可见，就算有国资背景，也难掩平台自身的风险，而且股东在为平台背书的同时，也不完全能安全。
除了是合拍贷的二当家，这个开发总公司还参投了另一家——，持股23%，为三股东。这个平台也是大玩家今天的评测对象。
在6月12日当天，国金宝就被国家互金安全技术专委会点名为“10家资产不透明平台之一”。下面，大玩家就仔细跟大家聊聊这个被点名的国资系平台。
国金宝成立于2014年8月份，注册资金为1.3亿元，实缴10695万，尚未接入。目前公司股东主要由三家企业构成，前面我们也提到过。
上海立金科技发展有限公司，持股49%；
北京中冶国瑞，持股28%；
中国少数民族经济文化开发总公司，持股23%；
其中北京中冶国瑞有限公司，为北京中冶有限有公司，是一家国资企业。这么看来，平台称自己国资背景，也没什么毛病。
管理层方面，国金宝表现一般，没有过多的优势，总体来看中规中矩，就不做过多赘述了。
下面我们主要看平台在表现如何，除了不足外，是否还有其他问题呢？
信息披露不明，可能涉嫌自保
平台资产端主要是，参考限为1个月到18个月之间，收益7.8%~12%。
为了进一步验证，并查看具体（因为只有投资了才能查看该协议），大玩家对下面进行了测试性投资。
该投资协议仅披露了的部分信息，缺少对项目基本信息、及可能产生的风险结果和已撮合未到期融资项目资金运用情况等具体信息的披露。这么看来，平台确实存在信息披露不完整的情况。
我们再来看看协议中的担保条款，主要看6.1.1条。该条款提到的担保方为两个自然人，此外就没有其他担保方了。
问题就出在这两个担保人身上。协议披露，借款方为深圳亿博凡有限公司，再来看看这家公司的控股股东。
很眼熟有没有，没错，这两人既是该，也是该项目的实际担保人。但在标的介绍中，平台明显强调有，难道这个第三方就是借款企业的控股股东，这样一来不就涉嫌自保了吗？
所以，国金宝目前除了部分项目信息披露不完整外，还可能涉嫌自保。
可能存在拆分、超标融资
做完测试投资后，大玩家又研究了一下该平台的其他项目，发现很多项目，都被分为1期、2期、3期等不同期数。那这些不同期数的项目之间，有没有什么联系呢？
带着这个问题，大玩家尝试把那些名称相同，但期数不同的标的连起来看，发现了一个很有意思的事情。以“余流宝 银河 鸿运岗资”为例。
大玩家仔细比对了一下这三期项目，发现借款方均为一家公司——上海某实业有限公司，股东签字的借款协议也是同一份（日期）。有兴趣的朋友可自行去官网查阅。
此外，每一期借款金额也极为相似，均为200万左右。在目前已完成的36期（12个月）借款中（后续借款仍在继续），单这一家公司就已通过国金宝借款7200万左右。
我们来看一下《》第十七条：
同一自然人在同一平台的借款余额上限不超过人民币20万元；
同一法人或其他组织在同一网络机构平台的借款余额上限不超过万元；
同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元；
同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过万元。
很明显，这家公司的借款金额已经大大超出《暂行办法》，而且从国金宝发布的借款项目来看，也可能存在金额分拆、超标融资的嫌疑。
至于其他标的，大玩家也看了下，或多或少都存在类似情况。而且平台的借款方也比较少，这是不利于分散风险的。
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国金宝怎么提现 国金宝提现多久到账？
佚名&&&&&& 16:58:07&&&&&&来源：网络转载
　　2014年9月上线，上海的P2P平台，注册资金1.3亿元，实缴8800万元，是背景实力比较雄厚的平台。那么国金宝怎么提现？国金宝提现多久到账？一起来了解看看吧。　　一、国金宝怎么提现？　　点击“我的账户”中的“提现”按钮，填写提款金额，选择支付通道，选择银行卡即可。（提现前需认证并且绑定银行卡）　　二、国金宝提现多久到账？　　投资者申请提现后，一般需要1-2个工作日到账，若是周末则顺延到下周一处理。　　提现费用：　　手续费由第三方支付平台收取，每笔提现金额至少为100元，1万（含）以上不收取提现手续费，1万元以下每个自然月投资者都有1次免费提现机会，超过一次免费提现后2元/笔。　　三、国金宝提现为什么不到账？　　1.若是宝付充值的，选择宝付提现需要3个工作日到帐。　　2.非工作日时间，银行未处理。　　3.核实银行卡卡号是否填错或归属银行是否填错。　　以上是有关“怎么提现 国金宝提现多久到账？”的介绍，从以上信息我们可以看出国金宝平台提现到账比较慢，一般要1-2个工作日。投资者每个月有一次免费提现的机会，但是提现一万元以上不收提现费。& & &&推荐阅读：
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