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P2P网贷备案延期有哪些影响？投资者该怎么办
　　距离2018年6月备案截止期越来越近。面临网贷行业大洗牌，各类平台备案整改动作频繁，也不乏并购、转型、停业等现象出现。然而，就在4月10日，据可靠消息，上级监管部门下发紧急通知，要求各地暂停发放备案登记细则，汇银富通行业政策顾问称，在距离备案截止不到3个月的时间点上，这一政策要求的发出，P2P网贷备案或将大概率会延期。而某地方监管部门人士透露，目前只收到暂停发放的要求，并未收到正式文件通知，且并未叫停验收。那么P2P网贷备案延期有哪些影响？投资者该怎么办呢？
P2P备案延期
　　P2P备案为何会延期
　　互联网资管业务属于金融业务，需持牌经营，包括资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。明确了依托互联网渠道发行销售各类资管产品，包括不限于“定向委托计划”“定向融资计划”“理财计划”“资产管理计划”“收益权转让”为非法金融活动，可能构成“非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券”等。
　　这让原来想通过“我不是P2P”或者拆分资管业务，来规避政策监管的平台，彻底没戏了，而且表示6个月内必须清理掉类似的资产!
　　然而现实中，哪能尽善尽美呢?甚至很多体量大的平台，往往不容易通过备案。因为体量大，合规消化慢，反而整改不力。眼看6月底大限将至，P2P完全整改合规无望，监管层也看清形势，即便压得再紧，必定合规的也是少数。甚至很多体量大的平台，往往不容易通过备案。因为体量大，合规消化慢，反而整改不力。眼看6月底大限将至，P2P完全整改合规无望，监管层也看清形势，即便压得再紧，必定合规的也是少数。
　　如果只通过少数一批，其他一大批怎么办?会不会有破罐子破摔的，酿成系统性金融风险呢？
P2P备案延期
　　P2P网贷备案延期有什么影响
　　备案延期的话，意味着之前不合规的平台，反而有更多时间整改了，之前合规的平台呢，就继续做业务吧。你可以缓几口气，然后继续干，继续合规备案，时间待定，越早备案越好。
　　稍微难受点的是平台，备案前必须保证存量业务合规，规模与速度都受到一定的限制。如果备案延期，好的平台一标难求的事情恐怕还会上演。
　　投资者改怎么办
　　1、选择靠谱的资产端
　　资产合规是P2P网贷平台备案的关键因素，大额房贷，企业贷都是不行的，最好选择个人信用贷及车贷方面的资产，符合监管要求。另外，首付贷、校园贷以及现金贷等业务，都是违规的，千万别去做，平台发售的资管产品也是不允许的。
　　2、远离线下理财公司及有线下门店的平台
　　其实，监管从2015年末就已经禁止P2P平台开展线下理财业务，有此类业务的P2P平台既无法通过备案，也涉嫌资金池，容易被经侦，风险较大。
　　总的来说，P2P未来的前景是很宽广的，相信未来5-10年，P2P一定会成为一种很普及的理财形式。当下这个节点投资要慎重，合规性高的平台才是首选。
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东莞团贷网互联网科技服务有限公司网贷备案延期，谁将面临生死大考？
猎云注：网贷备案是当前行业走向合规的必经之路，虽然预计最终能通过备案的平台并不会太多，但是通过这一轮的监管合规落地，最终会将原先大量偏离行业本质的问题解决，停止新增违规业务，清理存量违规业务，从而让行业去伪存真回归本质。文章来源：中国企业家杂志（ID：iceo-com-cn）作者：王博
“我们费了好大劲，按照备案要求把材料准备好了，前几天一听到消息，又得拿回来重做了。”在一场聚会上，一家消费金融公司的老大酒过三巡，不由得吐起了苦水。关于网贷备案延期的消息，之前只是坊间传闻，近日却已有多家网贷公司高管向《中国企业家》证实，确实已经收到网贷备案延期的通知。
2017年底，监管层发布了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称“57号文”），57号文要求各地监管机构最迟应在2018年6月底前全部完成辖内网贷平台的备案工作。而之后出台管理细则也表示，违规网贷业务如果不能在这一时间节点前全部清零，则不予备案。
“还是有很多工作量要做的。”一位上市公司高管在接受《中国企业家》采访时谈到。对于放贷利率过高的平台来说，为了符合监管要求要调整费率、利率，但费率下来了，业务模型、风控、获客策略等结构都要变，这都需要时间。
从2017年底开始，随着史上最严金融监管已经到来，到今年银保监会成立，一行三会改制都表达了监管层穿透式风控的决心。形势严峻，新金融的大佬们都希望通过网贷备案拿到免死金牌，继续开疆拓土，然而，今年的监管政策又发生了新的变化，留给他们生存下来的机会还多么？
延期早在预料
“从目前的进展来说，行业的复杂性超出了监管的预期，所以备案工作很难如期全部完成，甚至不少地区的监管、备案细则迟迟没有出台。而对于网贷企业来说，有部分问题的整改也的确遇到了一些实质性的困难，例如超限额业务的存量清零问题，如果借贷合同约定的还款时间没有到期，其实平台作为信息中介无权要求借贷双方提前终止合同。”网贷之家联合创始人石鹏峰在接受《中国企业家》采访时表示。
“对于监管部门，一方面备案工作量非常大，另外一方面如何保证通过备案的平台不出现运营问题，也是一大挑战。所以，导致各地监管部门对备案工作非常谨慎。”中国民营科技实业家协会金融科技安全专业委员会秘书长黄建涛在采访中透露：“其实在去年发布57号文后，业内已经普遍预测本次备案会延期，因为规定各地在6月底之前完成备案，时间上过于紧凑，毕竟P2P已经运行了好多年，很多问题不是一时就能解决的。如很多网贷平台一方面要清理大量不合规资产，一方面要保证平台正常运行，而存量资产规模庞大，短时间又难以消化。
其实很多网贷企业也在采访中表示，之所以延期可能是因为，各个地方的监管部门对57号文的解释和细节要求没有完全准备好。
这段时间一直有其它地区的网贷公司高管打电话给李浩（化名，国内某上市P2P平台高管），基本都是同一个话题：“你们这边查什么，你们这边怎么问责”。李浩发现各个地方的网贷公司对于57号文的理解还是有很多不同点的，如什么叫前期服务费，怎么才算砍头息，大家的理解都不一样。“如果各地监管部门和网贷企业对条文的理解不同，就会出现地区性监管套利的现象。比如山西相较于北京监管要松一点，那么，就会有公司跑到山西备案，但是这家公司做的又是全国性的业务，显然会有更多企业在空间上钻监管的空子。”
在采访中，多位企业家认为网贷备案延期还有一个原因是受另外一条新规的影响。
今年4月，互联网金融风险专项整治工作领导小组下发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》，业内俗称其为29号文。29号文明确规定网贷公司未取得金融牌照不得从事互联网资管业务，而拥有互联网资管业务的网贷公司如果想顺利通过备案，或者在6月底前清盘资管业务，或者取得相关的资管牌照。
29号文让资管相关牌照价格再次暴涨，甚至一夜之间，从几千万涨到上亿。黄建涛透露，对于业务量不大的基金代销平台，其牌照价格目前已经涨到1亿元左右，具有一定业务量的平台，其牌照价格有的已经涨到1.5亿-2亿左右。
但是，监管层早有预防。从去年开始，国家就严格发文禁止金融牌照的各种交易买卖。石鹏峰认为，金融牌照的价格虽然一路飙升，但目前来看因为操作难度越来越大，成交案例也越来越少。
可以说，57号文和29号文已经全面封死了网贷公司的监管套利之路。
目前来看，既无相关资管牌照，又有资管业务和网贷业务的企业包括：海航旗下聚宝匯、恒大金服等，而蚂蚁金服、陆金所、腾讯理财通、苏宁金融等金融科技公司比较幸运，已经持有部分基金、保险、证券等牌照。
近期，已经有很多公司把互联网资管业务下架了，如恒大金服等。对于这些无牌却又脚踩两条业务线的企业，要想网贷备案成功，短期内还是要看资金实力和股东背景了。
黄建涛认为对于无牌照的互联网资管平台来说，与有牌照平台合作也许是唯一出路，不过需要重新设计产品流程和模式。
延期后遗症
石鹏峰认为，目前网传的备案延期对于部分需要更多时间来合规整改的平台来说，可能给予了更多喘息的时间。但对于更多期望6月底之前完成备案的平台来说，也意味着存量增长的阀门也会被延迟打开。
另外，大家也担心不仅仅只是备案延迟，监管的规则是否会再次发生变化，这将对行业造成更加严重的冲击。但是，57号文也说的很明白，在网贷备案的同时，要守住不发生系统性金融风险的底线，因此监管层也会考虑实际情况来推进这些企业的存量违规业务进行清退。”
“对于较大平台来说，合规成本并不是很高，因为很多大型平台的网贷业务最初设计时，也是按照监管的思路来的。但是，对于小平台，或者不规范的平台影响还是很大的。过去一段时间我们就看到，只出了57号文就已经使行业发生了一些系统性的收缩。”凡普金科创始合伙人兼CEO董祺在接受本刊采访时谈到。
但是，黄建涛却有不同看法。他认为延期其实是因为很多头部平台也存在大量违规资产，也难以在规定时间内完成备案。“本次延期是给他们更多的空间和时间。延期备案不意味着合规性差的企业有了喘息的空间，相反，很多合规性差的平台问题就会暴露出来，越来越多的投资者会选择头部平台。”
关于这一问题，李浩认为本质上如果备案延期，不会把规则全换了，应该是监管条文会更加细化一些。所以目前来看对于费率本就不高或者利率在36%以下的企业不会影响太大，甚至也不会像外界传闻的影响到大型平台发布新的产品。“我们还是希望早备案的，因为苹果的App平台对金融类应用要求特别严格，如果备案不完成，不允许更新我们的App，不能更新，业务也能推，但这会直接影响我们的用户体验。”
据本刊记者了解，从2017年12月底57号文一落地，很多已经在美上市的网贷平台就开始准备备案材料。他们频频和监管部门沟通了解细节，大多数企业都是从2018年一月就开始调整，基本耗时三个月时间，主要调整方向包括产品的定义、策略、费率、质保金以及存管银行的认证流程配合等。
但是，也有很多网贷企业担心，监管一再趋严，是否网贷行业的监管方向要从备案制转到牌照制。2017年7月召开的第五次全国金融工作会议明确要求进一步强化金融监管，将所有金融业务纳入监管。随后不久，央行行长易纲（时任中国人民银行副行长）在2017中国普惠金融国际论坛上表示，普惠金融必须依法合规开展业务，要警惕打着“普惠金融”旗号的违规和欺诈行为，凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管。
石鹏峰认为：“如果网贷行业将来是牌照制，那么行业的业务定位会更加偏重金融业务，监管层也会对行业施加更高的准入门槛和更高的要求，这样长期来看对于行业利好，但短期来看却不利于行业创新。”
其实，多位拥有网贷业务的公司高管表示，只要网贷业务一直坚持的定位是信息中介，网贷行业监管实行牌照制的可能性就不大。以前P2P公司总想说自己是金融科技，摘掉信息中介的帽子，现在大家都在积极向监管层剖白，“我不是金融机构，不要拿牌照监管我。”
如果是备案制，监管会周期检查，如一年一检，去年合规的今年不合规可以取消备案，有自己的灵活性。但是，牌照制是特许经营，相当于企业有了保护伞，网贷企业如果出了问题则大部分会由国家来兜底了。在监管层没有完全掌握创新金融的业务模式与风险时，是不太可能会执行牌照制的。
李浩认为就算备案延期，也不会把规则全换了。“应该是监管条文会更加细化一些，也会把重要的标准进行全国统一监管，因为目前来说，金融较发达城市对于监管经验会丰富一些，但也有一些小城市，监管经验不足。如果统一监管，大方向看是对行业有利的。”
“在备案完成之后，存留的企业将纳入监管机构日常监管范围，“规定动作”会越来越多，“自选动作”的空间会越来越小。”黄建涛认为，考虑整个金融行业监管趋严的特性，备案和牌照本身不会有太多的差别，备案监管的门槛不会比牌照监管更宽松。无论备案制还是牌照制，最终审核权利在地方政府还是中央政府，这是问题的关键点所在。
在采访中，多家上市公司创始人表示，在监管还没有完全落地时期，网贷企业可以把系统和业务做得更灵活，方便迅速配合要求做合规调整。网贷备案是当前行业走向合规的必经之路，虽然预计最终能通过备案的平台并不会太多，但是通过这一轮的监管合规落地，最终会将原先大量偏离行业本质的问题解决，停止新增违规业务，清理存量违规业务，从而让行业去伪存真回归本质。
而未来，监管层更希望看到的是网贷平台可以和银行进行更加深入的合作。当网贷企业的业务与资产都可以反应在银行的资产负债表上，就能让监管层看得更加清楚明白，也对行业发展更加有信心。
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一方面,按照现有的监管框架,大部分P2P平台需要整改的地方有很多,且每一项工作的调整都不是易事。就如融资限额,当大标突然被禁止,不是说直接下线此产品就了事了,平台还得花费时间调研、考察、推出、宣传新的产品,以确保在市场中仍保持吸引力。
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为什么网贷备案会延期？对投资人有什么影响？
16:32 来源：
从2016年开始，历时两年多的网贷，眼看着就要尘埃落地了!谁曾想，央妈的一片苦心和信任，竟演变成了一地鸡毛!据某权威媒体报道，备案工作在全国范围内已全面停止，时间可能延期至一年后。就目前的信源来看，现在已经是五月中旬，距离此前监管公布的6月备案大限，时间已经所剩无几。尽管目前尚没有官方明确的表态，喜哥分析，可以确信P2P备案，事实上已经延期。为什么备案会出现延期?P2P平台整改验收过程中，工作量大、难度大，P2P监管政策有所调整其实也是意料之中，原因有以下三点：1、备案是比银行存管更复杂的事，不是说能备案就能完成备案的，需要一段时间来消化，大平台历史存量不合规业务反而较多，而小平台却整改却快又好，现阶段头部平台历史存量业务需要一定的时间消化处理。2、P2P备案权力下放到地方，会造成政策洼地，进一步产生政策套利的现象，如异地注册、买壳卖壳、多地备案等，许多平台选择到湖南攸县、福建厦门、新疆等地区注册新公司。此前厦门已经集中明确400多家空壳公司不予备案。3、另外，喜哥推测，目前监管层对P2P行业的监管趋向于&备案制&or&持牌制&还存在分歧。不过考虑到金融监管顶层设计调整之后，各金融领域空前高压的监管态势，以及所有金融业务都要&持牌&经营的监管理念，P2P监管由&备案制&向&牌照制&转变的可能性较大。备案(持牌)期间大概率通不过的平台?1、线下理财公司及拥有线下理财门店的平台近期善林金融、中融民信纷纷被查，全国互联网金融专项整治小组下发线下理财的排查令，监管基本上已经对线下理财判了死刑。监管从2015年末就禁止P2P平台开展线下理财业务，有此类业务的P2P平台风险较大既无法通过备案，持牌也不太现实。2、拒不承认自己是P2P平台，也没有金融牌照的平台拒不承认自己是P2P平台，也没有金融牌照的，如XX钱包、x如意。金融&持牌制&如果实施，不承认身份意味着没有金融从业资格，最终也将会被彻底清退。3、拥有活期产品，拒不整改的平台最近海星宝理财因下架活期产品，遭遇挤兑，平台因限制提现，人已报警维权。监管同样早已明令禁止P2P平台提供活期产品，到目前的对活期产品还没有整改的平台，其合规经营的态度让人怀疑，同时也存在整改下架活期产品的潜在挤兑风险。4、股东背景实力较弱的平台股东背景实力弱的平台，抗风险能力也较弱。持牌制的核心就是设立一定的门槛，筛选风险抗压能力和实力较好的平台。某地金融办曾言，让辖内的小平台直接清盘。毕竟监管部门也不愿意给自己埋雷。&小而美&的平台，一旦实行&持牌制&，很可能会&小而没&。喜哥认为，对于刚刚接触P2P行业的投资人或者理财小白来说，优先排除背景较弱、控股股东混乱、股东不断更换、负面较多、投资体验差的平台，选择背景和实力较强的头部平台进行投资，风险会可控一些。最后对于投资人来讲，无论是&备案制&还是&持牌制&都是有利无害的。但是对于平台来讲，随着&备案制&抑或&持牌制&的延期，监管的要求会越来越严，平台的备案成本会不断上升，清盘跑路的事件发生的概率会时有发生，要注意已经投资平台的风险监测。高收益与高风险共存，不管是小白和资深老司机都要时刻谨记，追求高收益的前提是安全!安全!安全!切莫盲目追求高收益，应该学会分散投资。投资建议：1、线下财富领域一直被政府、媒体反复预警过了，如果投资人仍选择尝试或者参与，那只能是赌博。2、依靠理财门店拉客和线下推广营销，与线下理财有关的P2P平台坚决不投!3、切莫经不住朋友线下的软磨硬泡拉去投资线下平台。总之，珍爱生命，本金要紧，远离从事线下理财或者与线下财富有关系的平台。
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