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投资P2P暴雷了一定要学会维权，有人成功过！
投资P2P暴雷了一定要学会维权，有人成功过！
与其在平台暴雷之后寄希望自己是那百分之一的幸运儿可以安全撤出，全身而退，还不如将风险预警提前。
　　大家好，我是负局长，不久前接触三个踩雷的网贷投资人，今天想跟大家分享他们三个人的维权经历。
　　最近，网贷行业天气不太好，时常雷雨阵阵，很多平台接二连三地出问题。&自首雷&、&经侦雷&、&清盘雷&、&放假雷&......各式各样的&雷法&层出不穷。对于吃瓜群众而言，这些平台的爆雷仅仅只是茶余饭后的谈资，但是对于这些平台的投资者而言，意味着将要踏上漫长而又痛苦的维权之路。
　　老汪 ：想要维权成功就一个字：快！
　　老汪投资网贷已经好几年了，在网贷投资圈也算小有名气。也曾遭遇过平台爆雷，但好在及时收到消息，提前下了车，资金总量倒是没受多大损失。提起网贷维权，老汪常说：&投网贷，遇上平台爆雷，想要把钱拿回来，就要遵循一个字：快！&
　　老汪说，大多数平台爆雷的原因就是资金链断裂，而这些平台惯用的战术就是&拖&，一来可以给自己争取转移资金的时间，二来也可以给自己留点希望，万一出现转机了呢？
　　遇到这种平台，投资人通常会处在非常被动的地位，等到平台爆雷的消息正式落实时，其实资金早就转移完了，投资人想拿回自己的资金，已经基本没有可能了。老汪说，想要在网贷维权中占据主动权，必须要&快&，最好在平台爆雷前就能收到风声，早做准备提前下车，才有可能减少损失。
　　但是想要在爆雷前就能收到消息，是非常不容易的，除非有足够的资源和人脉。有的投资大佬不仅在平台内部有眼线，而且还黑白道通吃，这样才有可能提前收到消息，展开维权。而提前收到消息也仅仅只是展开维权的第一步，要有和平台谈判的砝码，才有可能降低自己的损失。比如像老汪一样，在网贷圈有一定的声望，平台才会接受他提前提现或者高利率债转后补偿差价的要求。
　　不过，如果遇到类似善林、绿能宝这种突发的&经侦雷&，老汪坦言也没有办法，毕竟胳膊拧不过大腿，想要收回本金基本是不可能的，一旦被定性为非法集资，就会进入漫长的调查期和等待期。
　　张叔：网贷平台前老板是我同学让我逃过一劫
　　&真的好险，如果不是因为平台的前老板是我的同学，估计我的钱也拿不回来了。&每当提起上一次的网贷维权经历，张叔总是心有余悸。
　　一年前的春节，张叔回家乡参加同学聚会，期间得知老同学周正开了一家网贷平台。张叔平时本来就有投资P2P的习惯，自然对这方面的信息十分感兴趣。经过一番了解，再加上对老同学的信任，张叔便选择重仓老同学的平台。
　　一开始还好好的，但是好景不长。周正先是把平台搬到了北京，然后又在张叔不知情的情况下把平台卖给了北京的一位房地产老板。其实这位房地产老板挺有实力的，不过他买平台并不是为了涉足新领域，而是为了给自己输血。和大多数自融平台的下场一样，平台很快就出现了问题，直到看到清盘公告，张叔才意识到自己踩雷了。
　　为了拿回本金，在周正的建议下，张叔联合该平台的其他投资人一起到北京找到买下平台的房地产老板。但是，那位房地产老板还款意愿并不高，甚至还打算赖掉这笔帐。无奈之下，张叔一众投资人只好找到了律师将这名房地产老板告上了法庭，用法律来维权。经过了半年艰难的博弈，张叔他们打赢了官司，拿回了70%的本金。
　　虽然拿回了本金，但提起这件事情，张叔仍然心有余悸：&虽然我的钱回来了，但是却离不开一些侥幸因素。如果不是因为我投的是我同学的平台，能够在维权的时候获得一些独家指导，如果不是因为那个房地产老板自身有一定的实力，并且待收余额不多的话。估计我的这次投资也是血本无归的结局吧。&
　　小王：单个的网贷维权真的太难了！
　　跟老汪和张叔比起来，小王就没有那么幸运了。他既没有老张那么多的消息渠道，也不像张叔一样能够在维权时能够获得平台的专业人士指点。他所能做的，就是像普通投资人那样，在得知平台爆雷之后，与该平台的其他投资人一起，抱团维权。
　　因为是相关专业毕业的缘故，小王平时就喜欢在该平台的投资人交流群中与大家交流投资心得。由于发言比较专业，小王获得了该平台很多投资人的认可。在平台爆雷之后，理所当然，小王成为了维权群里的维权代表。
　　小王提起这段维权代表的经历时，总是感慨：&现在投网贷，不爆雷还好，一旦爆雷，投资人想要维权，真是太难了！&
　　小王说，在网贷平台爆雷后，最理想的状态是，投资人提出民事诉讼，起诉真正的借款企业或个人，走民间借贷纠纷案件流程，平台则以证人身份出庭作证，提供电子合同和相关资金流水凭证。但到了真正的网贷维权时，这样的理想状态却基本不存在。
　　一方面很多爆雷的平台可能存在自融现象，所谓的借款企业其实就是平台的关联企业或根本不存在。在平台资金链断裂的情况下，想要还款，根本不可能。
　　另一方面，就算平台没有自融，所提供的标的都是真实的，你能找到真实的借款企业，但想要拿回自己的钱也很困难，这不仅取决于借款企业的还款意愿，还取决于企业的还款能力。有的借款企业，本身就是&老赖&，对于平台出事，甚至还有点&喜闻乐见&，毕竟平台雷了，就没有人来催账了，就可以理直气壮的赖账了，也有的借款企业本身经营状况就不是太好，处于倒闭边缘，就算想还钱，也拿不出来。
　　小王维权时就遇上了借款企业经营状况不好的情况，平台爆雷后，小王第一时间确定了标的的真实性，随后就直接前往借款公司谈判。为了防止借款企业赖账，他们还联系律师，找到了电子借款合同和相关的银行流水。但之后才发现，借款公司母公司早已债务缠身，再加上借款公司还款意愿并不强，所以小王决定走法律程序解决。
　　小王感叹道：&对于投资人来说，维权还是应该抱团行动，想要以一己之力维权成功真的太难了。单个投资人的力量实在是太小了，跟平台对抗起来，无异于以卵击石，只有联系律师抱团维权，才能看到点儿希望。而且，很多投资人为了分散投资，还会持有多个债权，想要收回借款，无疑是一项耗时、耗力又耗财的工作。&
　　对于小散投资人来说，如果不抱团维权的，要么自认倒霉，要么就只有等所有清算结果，但更有可能是，老板跑路后留下投资人血本无归。
　　跟这三个投资人聊完之后，让我有些感慨，在这三个案例中，老汪和张叔虽然维权成功了，但是却具有太多的偶然性。都是因为某些特殊的原因，能够获得普通投资人所不能获得信息。在了解信息之后，快速应对，才有维权成功的可能。
　　然而，更多的投资人则是像小王一样，由于网贷投资的信息不对称，很多平台内部的消息都只能在平台暴雷后才知道。那个时候，就算建几个维权群抱团，也起不到什么作用。更多的只有等，等经侦追回欠款或是等来一个老板跑路血本无归的结局。
　　古人云：凡事预则立不预则废，在网贷投资这条路上，与其在平台暴雷之后寄希望自己是那百分之一的幸运儿可以安全撤出，全身而退。还不如将风险预警提前，在投资前就把风险预警提前，提前了解和考察平台，尽量把风险压倒最低，以此来保障自身投资安全。毕竟，谁的钱都不是大风刮来的。
　　投资P2P，安全最重要！可以到微信公众号：财秘笔记（rong360licai），回复&评级&查看最新网贷评级报告。
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预计可赚：0元P2P网贷行业爆雷潮持续 债转股能否成良性退出方案-齐鲁财富网
P2P网贷行业爆雷潮持续 债转股能否成良性退出方案
眼下，随着&爆雷&的不断延续以及逾期平台数量的增多，行业成交量与资金流入均呈下滑趋势。北京互金协会秘书长郭大刚表示，债转股是平台转型过程中的一种过渡性方案。&可行性取决于债权人的信心。但需要债转股，一定是平台在交易结构、流动性等方面出现了问
　　原标题：债转股能否成为P2P良性退出方案?
　　&五年专业运营，银行资金存管。&这是P2P平台爱投资不久前在电视剧《上海女子图鉴》投放的中插广告。然而，彼时的广告明星平台，近日却由于出现项目逾期发布公告，抛出&债转股&方案。
　　北京互金协会秘书长郭大刚对第一财经记者表示，债转股是平台转型过程中的一种过渡性方案。&可行性取决于债权人的信心。但需要债转股，一定是平台在交易结构、流动性等方面出现了问题。&
　　眼下，随着&爆雷&的不断延续以及逾期平台数量的增多，行业成交量与资金流入均呈下滑趋势。融360监测数据显示，上周网贷行业成交量为405.17亿元，较前周环比下降5.90%，当周资金净流出额达40.47亿元，其中14家平台资金净流出额均超过亿元。
　　监管细则悬而未定、流动性趋紧、投资者信心缺失，网贷行业正迎来生死大考。
　　&债转股&能否成为良性退出方案
　　爱投资方面称，由于流动性吃紧，目前大量实体企业面临困难，在保障机构自身流动性能力相对有限且市场环境又影响相关资产处置变现速度之时，爱投资提出新的解决方案，以保障出借人的权益。
　　具体解决方案为：一是，发起针对爱投资平台借款企业的股权投资基金及并购投资基金，对其中优质的中小企业进行债转股扶持，降低其负债率，增强其流动性和经营能力，以便尽快恢复到良性发展的道路上来;二是，发起针对不同第三方保障机构的债转股有限合伙基金，给保障机构时间和空间处理待处置资产变现过程中的流动性问题，同时成立专项小组敦促企业正常还款。
　　另外，对不同意债转股的债权人，爱投资债权转让市场将联合债权人代表及行业协会发起成立债权人委员会，共同协商债权处置方案等。爱投资表示，会通过上述方案配合落地执行，用不超过36个月的时间帮助出借人完成项目回款。
　　其实，除了爱投资外，此前很多平台也提出&债转股&的操作方案。
　　中国银行法学研究会理事肖飒认为，散户多为跟风投资，风险识别能力和承受能力较弱，&建议采取购买债权，结束借贷关系;中大户也可以考虑&债转股&，但不是全部都变成&股&，而是一部分短期借贷变成中长期借贷，另一部分转化成对直接用款企业的股权(或者平台其他产业的股权)&。
　　她同时提出，&对于股权的认识，必须通透。&股权是没有保障的，只能依赖企业自身发展，因此投资人要慎重考虑。
　　&如果平台资金链即将出现断裂，到期项目无法按时兑付，可以用这种方法来度过当前困境，化解未来风险。&某P2P从业人员对记者表示，但&债转股&也许会造成投资人信心急剧下跌，投资人更想变现而不是想成为股东。
　　&&债转股&并不太能让人接受，因为平台是对债权而非股权负责，监管应鼓励平台做正常业务，而不是非正常业务。&郭大刚称。
　　投资者信心缺失，债转数量显著提升
　　P2P爆雷不断，带来了投资者信心的缺失。近期，记者发现各平台债权转让数量显著提高。
　　&就目前情况来看，一旦出现大量的债转，对平台来说是致命打击。&业内人士对记者表示，&近期有些平台债转利率畸高，有的高达40%到50%，投资人的心态可想而知。&
　　郭大刚对第一财经记者表示，债转数量显著提高是资金撤离的现象，并不正常，这是投资人非理性的行为。&当整个市场处于非常规状态，在流动性紧缺下，这些情况已经不是金融行为，而是心理行为。&
　　7月17日，北京互金协会召开专题座谈会，要求密切关注债权转让的年化利率，下线停发活期类产品，合理配置期限结构。19日，协会向会员单位下发《加强业务合规性的风险提示函》，明确提出P2P网贷平台不得向投资者提供&理财计划&类违规产品，要求所有北京地区的P2P网络借贷平台立即下线&理财计划&类产品。
　　此前《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下称&57号文&)也明确指出，以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规。
　　网利宝CRO陈文达对第一财经记者表示，&理财计划&即集合标，平台将散标或债权转让标打包发售，投资人授予平台决策权，由平台自动匹配债权。该类产品具有购买便利、资产分散等特点，对于不少出借人具有一定吸引力，但同时该类产品也存在期限错配、资金池的风险。
　　陈文达认为，在当前国内经济下行、网贷行业流动性趋紧的大背景下，&理财计划&类产品的风险逐渐凸显，北京互金协会要求辖区内网贷平台全面下线&理财计划&，也是传递出监管层积极防范风险、稳定市场、促进行业健康发展的意图和决心。
　　上海互金协会发布的《上海地区网络借贷信息中介业务合规专家解读与释义》也显示，在监管实践中，对于&活期产品监管&，监管倾向于认为&一切活期产品均构成期限拆分&。&活期&效果仅可通过&投资人间债转&方式实现。
　　平台自救，监管密集发声遏制&雷潮&
　　自6月以来，多地出现P2P平台&爆雷&、&跑路&等负面信息，这些平台多为涉及自融、发虚假标的、资金池等违规平台，逾越了网贷信息中介的本分。
　　&投资人避险撤出，或者避险往头部平台集中，两种情况比较明显。&上述P2P从业者表示。
　　但受利空影响，头部平台的日子也并不好过。第一财经记者根据Wind资讯数据统计，截至19日收盘，信而富、和信贷、趣店、拍拍贷、51信用卡、维信金科、简普科技等7家上市互金企业均跌破发行价。
　　其中，信而富收盘1.96美元(发行价为6美元)、和信贷收盘9.98美元(发行价10美元)、拍拍贷收盘3.99美元(发行价13美元)、趣店收盘7.91美元(发行价24美元)、51信用卡收盘8.16港元(发行价8.5港元)、维信金科收盘17.88港元(发行价20港元)、简普科技收盘5.47美元(发行价8美元)。
　　甚至有投资人反映，某上市互金企业也出现兑付困难，提现迟迟不到账的情况已经发生。在此背景下，一些平台开启&自救&模式，稳定投资者情绪。
　　例如，7月19日，拍拍贷发布《网站运营方注册资本金增资实缴的预公告》显示，拍拍贷股东和管理团队决定将注册资本金增至10亿元，在1个月内完成实缴。
　　&平台并购也是维系平台发展的一个可行性方案。&某行业头部平台对记者表示，并购需要对平台的合规性进行充分尽调。
　　多地互金协会也密集发声，表示将采取相应措施应对行业风险。
　　7月19日，北京市互联网金融风险专项整治办公室在京召开座谈会，会议表示将加快推进行业风险缓释机制建设，规范行业风险缓释标准，提升应对风险事件处理能力，合力化解行业风险;同时，加快推进&白名单&机制建设，推进分级分类工作，动态监测网贷机构的合规性，有效预防及化解风险。
　　郭大刚表示，风险缓释基金并不是担保机制，而是对有真实标的但短期流动性出现问题的协会会员机构提供的服务，以及稳定退出时需要的外部服务保障。
　　&我们认为监管的大方向是没有问题的，备案延期带来市场情绪波动，不合规平台的出清也很正常。更希望此时监管能够发声，有具体的细则落地，希望政策越快落地越好，平台现在确实很迷茫。&某平台从业者对记者表示。
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为什么P2P金融平台爆雷别恐慌？看完就知道了
为什么P2P金融平台爆雷别恐慌？看完就知道了
这两个月搜索“P2P”相关信息，不是这家爆雷，就是那家爆了，满满的负面新闻。看到这样的市场，P2P网投用户也难免会恐慌，而大量资金短时间内撤离加剧了P2P金融平台风险爆发，资金链稍不注意就会断裂。此次爆雷就像病毒传播，而传播介质就是公众的恐慌心理，也就是说越恐慌爆雷越快。其实，说看到其他P2P金融平台爆雷自己不担心，那是假话，但出借人也无需过于恐慌。首先，我们先来看看为什么P2P平台会出现挤兑？照常理说，监管部门给P2P金融平台定位为信息撮合中介，全程是不会接触P2P网投资金的，出借人即使大量提现也无妨，因为之前出借人充值的金额加上借款人支付的收益是一定大于或等于这笔提现金额的。因此，出现挤兑的原因就在于平台的违规操作上，不是挪用出借人的P2P网投资金就是标的收益虚假，或者说发假标更贴切。但如果是合规运营的P2P金融平台，仅仅是信息中介的话只需承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。这时候挤兑的风险就在于银行，因为银行有义务妥善保管存款与支付利息。其次，在哪家平台进行P2P网投是自己选的，不管是什么理由都得为自己的选择负责。会极度恐慌的出借人肯定没有仔细考查过平台，不是跟风就是被收益吸引，没有充分的信任以及行业认知。可以肯定的是，出借人在平台出现端倪或者高收益面前会有担忧，因为清楚知道其中的风险，这时候恐慌不如留证据报警，能挽回多少算多少了。再者，很多人都在问“P2P金融平台爆雷后借款人还需要还钱吗？”毋庸置疑，欠债还钱！借款人向平台借款是需要签订合同的，这就将出借人和借款人直接建立了民间借贷的法律关系。就算平台倒闭，只要留有相关的P2P网投证明，对于所借的本金、合理范围的利息以及其他费用，借款人依然有义务按照借款合同向出借人偿还。如果平台提供追偿服务的话那是极好的，尤其拥有律师团队的平台能够提升追回款项的概率。最后，是受政策保护的。中国人民银行引导P2P金融平台无风险退出，开展行政处罚和刑事打击，稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出。对此，各地的互联网金融协会也相继推出平台清退规定，要求平台主动报送数据、清退计划和进程，避免P2P网投行业跟风恐慌，维护社会稳定。
（工作日：9：00-18：00）
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