惊呆了！贷款买车竟有这么多的猫腻_购车贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
惊呆了！贷款买车竟有这么多的猫腻
　　首付3万5就能把车开回家？骚年你想多了。
　　盆友们，大师又开课啦！快拿好你们的沙发、板凳，瓜子饮料矿泉水了啊，来晚了可就没坐了啊~
　　前面大师讲过买车时会碰到的一些坑，今天我们就讲讲，买车时车贷中的&陷阱&。
　　【陷阱一：贷款0利率】
　　一般来说，厂家为了促销某款产品，会出一些金融政策，吸引更多消费者买这款车。那么这部分的利息由谁承担呢？大部分情况下都是由厂家和经销商共同承担，但是，天上不会掉馅饼。在这种情况下，即使是0利率，经销商也要收一笔手续费，相当于是利息。
　　【陷阱二：宣称的利率过低】
　　一些4S店销售员会在购车时向你推销不同的金融按揭方式，但往往吸引你的，都是那些低利率的金融按揭，但是往往买完车回家一算，才发现并没有便宜很多。这是因为虽然利率低，但因为是制定按揭方式，所以会有很多附加条件，比如按揭过程中收取各种押金保证金等、保险种类增加等等。
　　大师支招：
　　贷款除了看表面的低利率，更要看总金额多花费了多少。
　　【陷阱三：实际利率过高】
　　这里就有朋友会问了，既然经销商说的这么明白了，怎么还会有陷阱呢？真相是：其实你没必要花这么高利率买车的！很多朋友是第一次贷款，对贷款利息等等是没有什么概念的，这时候最容易被销售员忽悠，花高价回家。所以买车的时候大家可以多去几家同品牌不同4S店，了解各家的贷款政策，选择最优贷款方案。
　　大师支招：
　　多对比4S店，了解行情，选择最优贷款方案购车。
　　【陷阱四：贷款金额不对称】
　　杭州网友&冰棒哥&最近在网上发帖称，自己在2013年1月通过担保公司贷款，购买了一辆车价47.48万元的新车。首付14.48万元，分期金额37.2254万元，贷款年限3年，并支付了1万元的保险押金。&冰棒哥&说，出于对担保公司和银行的信任，他是在前者工作人员提供的空白合同上签字的，一式三份。之后，担保公司找了各种理由没有向他提供属于他的那份合同。关于贷款额和月供，当时担保公司工作人员给&冰棒哥&的算法是：贷款额为车价47.48万元的七成，取整为33万元。三年总利率12.8%，那么三年总共支付金额为33万&1.128=37.224万元，分摊到每月为10340元。
　　今年7月，因为手头宽裕，&冰棒哥&决定提前还清贷款。可他到银行一查，着实吃了一惊。原来33万元的贷款额变成了33.7095万元。也就是说，&冰棒哥&一直都在为这多出来的7095元支付利息。对此，担保公司的说法是：多出的7095元是手续费。&冰棒哥&则表示他已经在担保之时支付过一笔不少于3%的手续费。类似&冰棒哥&这样陷入车贷陷阱的绝非个案。
　　为何会无故多出7000多利息呢？大师询问了身边一些汽车销售，他们告诉大师，多出的7000多元利息会均摊在月供里，只比当初和顾客说好的利息相差几百元，会以&估算错误&的借口搪塞过去；或者是在贷款时申请总金额多出来自己收取，实际上给顾客承担。
　　所以在这里大师要建议大家，贷款时一定要看清楚合同，并且合同中要包含所有按揭出现的信息：贷款人、贷款金额、贷款年限、手续费、利息、押金、月供、、车辆转售等等信息，这样即便有争议也可凭贷款合同维权。
　　大师支招：
　　要签订贷款合同，明确贷款中包含的所有事项，一切以合同为准。
　　【陷阱五：捆绑销售】
　　买车时还会出现这种场景：计划全款购车，但是销售顾问介绍说现在贷款购车即可享受1元保险服务，诱导贷款买车。在这类情形中，其实1元买保险仅仅是赠送了一些基本险，如第三者和不计免赔等等，金额较小，其他保险依然要掏钱购买，相对于全款来说，虽然保险便宜了几百块，但是却白白多出手续费利息等等收费。
　　大师支招：
　　全款或者贷款买车，根据自己需求来定，即便真的有便宜的贷款，也要注意是否有附加条件。
　　分析完贷款买车的重重陷阱，朋友们是不是心里更没底啦？不用担心！大师今天就给大家支几招！
　　【1】付款方式根据自己需求来定。
　　贷款或者全款，根据自己需求来定，不要被表面的蝇头小利蒙蔽了，花了大价钱！
　　【2】贷款方式多样，全面了解，避开陷阱。
　　4S店目前提供的贷款方式大体分三种：
　　一种是厂家金融-这类的金融政策相对来说比较安全，其他人员可操作性较低，利率视品牌而定；
　　一种是银行按揭-这类金融政策账目简单，不易被骗，且直接与银行签订贷款合同，风险较小，相对安全。
　　还有一种是担保按揭-这类金融方案一般是针对&三无人员&，无房产证无担保无工资收入，这里说的无工资收入指的是银行流水中没有工资体现。由于&三无&，所以放贷方考虑评估风险较大，故这类按揭费用也较高，销售员或者其他人员可操作性也强。碰到这类的，大家一定要擦亮眼睛！
　　PS：这类不在4S店提供的贷款方案之中。
　　【3】签订贷款合同，保留贷款凭证。
　　合同要体现贷款的详细信息：贷款人、贷款金额、贷款时长、贷款月供、贷款附加费用、提前还款违约金、车辆转售注意事项、保险捆绑情况，如有抵押，抵押物品处置方式等等。合同是具有法律效应的，在签合同之前一定要仔细确认，双方签字盖章后生效，一切以合同为准。即使最后出现了上述这些情况，但你签字了，也依然是按照合同上为准，切记切记！
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贷款买车陷阱多多 教你五招谨防被蒙
同一种金融方案 手续费差了3000元
记者：邵霏祥
选担保公司，要挑&正规军&。
　　近两年，&先享用、后还款&的消费理念开始流行，越来越多的消费者选择贷款购车。车商们也配合地推出众多零利率、零月供、免息、贴息等购车金融促销政策来刺激销售。然而，天下没有免费的午餐。车贷背后的隐性费用、超额月供等众多陷阱，使本该十分开心的购车过程变成了一件烦心事。
　　给你享受优惠换个名目再收回
　　杭州人边先生上个月购买了一辆总价17万多元(包括购置税等)的新车。原本打算全额付款的他，看到汽车金融公司推出的&24期分期免息贷款&政策后，改变主意，选择了贷款：首付7万元，月供3333元。
　　销售员将贷款相关协议拿来之后，边先生被告知办理车贷还需缴纳8000元手续费。&他当时跟我说，这笔钱4S店只是代收，作为审批费用&。
　　销售员还告诉他，虽然手续费要8000元，但10万元的贷款随便买点理财产品，按6%的年利率算，也能挣得1万多元。在这样的&鼓励&下，边先生在贷款协议和购车协议上签了字。
　　可提车的最后关头，销售员又提出：贷款买车，提车必须先付500元上牌费，并在4S店内指定保险公司投保首年全额保险6300元和次年保险押金2000元。
　　其实，这些条款在此前的两份协议中都已写明，只是边先生没仔细看，销售员也没有提醒。无奈之下，他再次支付8800元。
　　&7万元首付车款+8000元手续费+8800元保险、上牌费+1.6万元购置税，原本总价17万多的车变成了2年实际需支付18万多元。&边先生说，实际贷款不到7万元，就算有年利率6%的收益，也才8000多元。&24期免息贷款听着很好，实际上起码亏了1万多&。
　　快报新车讯记者以购买某一款车之名咨询多家4S店。在汽车金融公司的同一金融方案下，手续费从元不等，而且还能议价。对于买保险、上牌、购买精品等附加条款，销售员均表示这只是小事，不愿多谈。新车讯记者之后又致电多家汽车金融公司了解到，汽车金融公司的车贷政策一般不收取手续费，如果收了，也是进了4S店的腰包。
　　提前一年半还贷 发现贷款额多出7095元
　　杭州网友&冰棒哥&最近在网上发帖称，自己在2013年1月通过担保公司贷款，购买了一辆车价47.48万元的新车。首付14.48万元，分期金额37.2254万元，贷款年限3年，并支付了1万元的保险押金。
　　&冰棒哥&说，出于对担保公司和银行的信任，他是在前者工作人员提供的空白合同上签字的，一式三份。之后，担保公司找了各种理由没有向他提供属于他的那份合同。
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　　对此，担保公司的说法是：多出的7095元是手续费。&冰棒哥&则表示他已经在担保之时支付过一笔不少于3%的手续费。
　　类似&冰棒哥&这样陷入车贷陷阱的绝非个案。新车讯记者上网搜索发现，单单是浙江省内，被媒体曝光过的类似案例就不在少数。
　　属于消耗品的汽车
　　最好还是全款购买
　　&羊毛出在羊身上，精明的商家是不可能做亏本生意。&汽车分析师章建平说，无论是银行、担保公司，抑或是汽车金融公司，打出低利率、低首付等广告无非是想吸引消费者。
　　章建平说，以&冰棒哥&为例，三年贷款总利率为12.8%。&4S店销售人员或者是担保公司工作人员通常会告诉购车者，平摊下来的年利率仅4.3%，很多消费者看到如此低的利率往往会中招。&章建平说，如果按照&冰棒哥&贷款33万元，最后还款37.2254万元、月供10340元计算，年利率实际上为8%。而如果按照37.7095万元计算，年利率实际只有6.55%。&尽管最终还款总额和月供都一样，但担保公司除了收取手续费，明显还赚取了一部分利差&。
　　&按月还款的车贷，本金是呈逐月递减的，所以三年总利率12.8%并不能简单地换算成年利率4.3%。&章建平透露了一个小窍门，如果需要按月还款，贷款形式就与房贷较为类似。购车者不妨用网上的房贷计算器算一下实际年利率，作为参考。
　　章建平表示，商家出于自身利益的考量，损失的部分都会在其他方面赚回来。消费者如果贷款买车，像&冰棒哥&这样在空白合同上签字的行为绝不可取。&问清楚有没有附件条件，比如保险、上牌、购买精品、购置税等。还包括贷款额度、年利率、月供、还款总额、还款年限等条款，一定要通过协议写下来&。
　　&如果是刚需，在资金不足情况下贷款买车确实是不错的选择。可汽车属于高消耗品，如果不急着用，从经济角度看，贷款买车未必划算，一次性付款比较稳当。&章建平建议。
　　延伸阅读
　　贷款买车五大注意事项
　　1.警惕二次抵押。这样的问题虽然较少，但车主还是应警惕自己的汽车被经销商办理二次抵押，造成骗贷行为。
　　2.别被低月供蒙蔽。汽车金融机构对外宣传时，往往不直接说明利率是多少，而是说月供、日供，如&只需一天还贷18元&，以此打动购车者。可当算清楚贷款利率时，往往是吓人的数字，很多会超过10%。
　　3.手续费是经销商收取的。买车往往通过经销商办理贷款，要收取一笔手续费。经销商一般声称手续费给金融机构，可实际上后者不允许收取贷款手续费，这是经销商自己核定的费用，以弥补办理贷款的一些人工成本。
　　4.办按揭前要协商好退订协议。汽车按揭在办理过程中，购车者可能遇到未成功审批发放贷款或比较慢的情况。此时，交了订金，如果想退订，在一些案例中经销商是拒绝退回订金的。因此，买卖双方最好提前协商好。
　　5.及时还贷至关重要。千万要注意每个月的还贷时间，别以为超过一天没什么关系。如果金融机构扣款不成功，三天之内就会打电话给车主催缴贷款，而一个电话就会产生两三百元的费用，这些连同利息会在不知不觉中增加贷款成本。（都市快报）
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您好。我想咨询下，贷款购车与实际金额不符合，多了几千，这该怎么处理？
您好。我想咨询下，贷款购车与实际金额不符合，多了几千，这该怎么处理？
提问者：wl8568***时间： 06:24:57地点：2个回答
你好，建议根据合同处理
你好：看原因了
答：这个如果只是委托你作为收款方，你可以与朋友签份委托收款协议，收到后转给你朋友，是...
已帮助： 人
答：你好，建议积极还款，保留相关证据追责私企老板及担保人。这种情况借款人是你父亲，你...
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答：如果合同有约定，按约定处理；若没有约定，向消费者协会投诉处理...
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