别太抬举余额宝，不过一货币基金——常识启蒙
别太抬举余额宝，不过一货币基金
——给大一学生经济学常识启蒙
最近网上关于余额宝吵得很厉害，所以我家闺女妞这个未来的金融民工来请教我的看法。我懒得跟这个大一学生探讨高深的经济理论，但是必须启发她去思考。
我问她第一个问题：余额宝是什么，答，一只货币基金。
很好，切中要害！一只货币基金而已，只不过利用了电商平台，进入的门槛低，不用什么基金知识，不用去银行风险评估，用的时候方便，那些淘宝上购物狂，银行不屑用眼角余光扫一眼的屌丝，转眼成为余额宝坚固的基石。老百姓那些三瓜两枣的零碎银子，集腋成裘，成就了余额宝的巨大规模。余额宝不过是利用互联网和移动支付技术改变了传统的基金购买入口，让普通大众多了一个投资货币基金的便捷渠道，同时降低了进入门槛而已。用户转入余额宝的资金不仅可以获得收益，还能随时消费支付，非常灵活便捷。
我问妞第二个问题是如何保障市场经济的有效性。答：竞争。
没错，她上学期刚学过微观经济学，会画无谓损失三角形。其实垄断不仅仅导致效率的损失，而那个服务态度的恶劣，是无法计算的。门难进脸难看，大家都深有体会。放出余额宝这只鲶鱼搅和搅和，银行看到了潜在的威胁，已经有地方支行放下身价，悄悄推出一些T+0的货币基金了。
第三个问题，我问妞，资本成本是由什么决定的。答：供求规律。对头！所以作为货币基金之一的余额宝，不过是一只跳蚤，顶不起国家安全大棉被。银行也不是规规矩矩老老实实地放贷，其表外业务收入可观，2011年我发表过一篇文章叫《中小企业融资之痛》，其中就有一些金融机构百出花样，变相提高利率的做法，企业称之为桌子底下手法增加的利息。当时并没有余额宝，融资成本之高，是实业难以承受的，当时苦苦支撑，如今实业一片片倒下。
既然余额宝是一只货币基金，老百姓要注意的是风险。当然，如果三瓜两枣，不过是买家上网买东西的临时钱包，搂草打兔子----捎带手赚点小收益，倒也不必太在意风险。若目的是为了高收益将几百万投进去，不如另辟蹊径。因为余额宝的收益也是由天弘基金投资所得然后回馈给用户，基金规模越大，话语权越大，但同时对投资专业性提出了更高的要求，这只基金的队伍人员的组成和素质如何，用户不得而知。所以用户要有平常心，投资必有风险。此外，还增加了被网络上神出鬼没的骗子所骗风险。
本人没买余额宝，因为一来怕麻烦，二来也看不上这点蝇头小利，我不会放大钱在余额宝，若是小钱也犯不上为了点零点零几的差额挪来挪去，卖了手头其他货币基金来存余额宝。去年年底，余额宝大火，年化收益率百分之7点多，我预计年后会低一些。同时看了一下我自己手里的货币基金，最高也是百分之7.6，最低在百分之5.5，平均大概在百分之6.5左右。不过，过年花钱花秃噜了，要从货币基金里赎回一些还信用卡，周四晚上预约，要等下周一才能到账。看来还真得在余额宝里存一些，T+0还是不错的。总之，不要把所有的鸡蛋放在一直篮子里。
说余额宝抬高了资金成本，危及国家经济安全，那实在是高估它了，不过一只货币基金而已。金融市场很多货币基金了，不妨多一只参与竞争的余额宝。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。不用抢购了！余额宝新增两只货币基金，天弘一家独大时代终结！
一家独大隐患多，百花齐放，才是正道。
对于超大体量的余额宝来说，分流这一步棋，迟早要走，这是大势所趋。
没有平台能和市场趋势对着干。
资管新规之下，整个行业风声鹤唳，很多小伙伴都对理财平台心怀戒备。
但是，即便是在这种大环境下，大家依然非常喜欢余额宝。
因为余额宝为所有人提供了一个几乎零门槛的理财渠道。
同时因为有蚂蚁金服的强大背书，投资者在余额宝上需要承担的风险和其他理财平台相比，根本不在一个量级。
然而，在过去几个月里，余额宝却和我们玩起了高冷的"限购"游戏，一时间，定闹钟抢余额宝的段子不计其数：
"半小时抢光，难过抢火车票，堪比汽车摇号"；
17年12月7日，天弘发公告称：
公司拟于日起，设定单日（自然日）申购总额为2万元，即对于投资者个人交易账户单日累计超过2万元的申购申请不予受理。现有个人交易账户持有额度10万维持不变。
两个月后，天弘又发公告：
为防止余额宝货币市场基金规模过快增长并保持长期稳健运行，天弘基金管理有限公司决定自日起，设定余额宝货币市场基金的单日申购额度，即单日实际申购达到设定额度时，当日不再受理申购申请。
我擦，要不要这么严格啊！
不过还好，这样的苦逼日子终于要结束了！
因为就在昨天（5月3号），余额宝宣布升级--5月4日零时起，新接入博时、中欧基金公司旗下的"博时现金收益货币A"、"中欧滚钱宝货币A"两只货币基金产品。
新基金的接入，也意味着，4.7亿余额宝用户，再也不用定闹钟抢购了！
爆哭！简直喜大普奔有没有！
熟悉余额宝的朋友都知道，天弘基金向来一家独大，之前我们想要在余额宝里进行基金投资，只能选择天弘这一家。
这一家独大会有什么问题呢？
最大的问题就在于风险防范。
你想想，如果只有天弘一家，那么基金投资的风险就会非常集中，随着时间的推移，余额宝和天弘基金的规模只会越来越大，那么双方在组合风险和流动性风险上的管控压力之大，就可想而知了。
但是如果这个时候，能引新的基金入场，那局面就完全不一样了。
一旦新基进入余额宝，高度集中的风险即刻被分散，同时还能优化基金投资组合结构，说到底，还是有利于咱们普通投资者啊。
而就数据妹本人而言，本次余额宝引新基金入场，最大的吸引力在于增加了多个选项。
换句话说，以后咱们通过余额宝买基金，也能货比三家了！
Ok，知道了余额宝要引进2只新的货币基金，那么这两只空降基金对比之前的老大哥天弘，在收益上的表现到底怎么样呢？
毕竟，作为个人投资者，你分析再多，我们最关心的，还是收益啊。
下面数据妹带大家从年化回报、万份收益、同类排名等多维度来对比这三只基金：
仅从年化回报这一项来看，天弘基金相比新进来的博时和中欧，依然有着微弱的主场优势。
好在差距并不是很大，不足以对个人选择造成过大影响。
再看万份收益，中欧暂时领先。
第三，在本年度同类基金排名中，中欧基金排名靠前，领先于博时和天弘。
当然，此前早已借余额宝东风的天弘基金，对比另外两只刚入场的新基，在基金规模上拥有压倒性的优势。
不过，有一点大家心知肚明，只要能进驻余额宝，三分天下的格局之下，博时和中欧的规模增长也只是时间问题。
总体而言，天弘基金和中欧基金的优势比较明显，博时基金各方面暂时和前两位有一定差距，但是博时也有自己的相对优势。
不过，关于到底选择哪只基金，这都是后话了。
现在对于数据妹而言，最要紧的事情就是：
赶紧收拾收拾手头的流动资金，准备入场尝个鲜！
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　　先说【答案】，对于我们的影响将是巨大而深远的，总体来说是个利好消息。　　以前的余额宝　　大家都知道余额宝是支付宝与天弘基金共同合作推出的一款货币基金产品，在原先的时候余额宝只和天弘基金一家公司合作，所有的运作都是由天弘基金独立完成，而微信的零钱通却同时和四家基金公司共同合作。　　虽然与天弘基金的合作非常成功，余额宝在2017年也取得了骄人的成绩，截止到年底规模达到了惊人的1.58万亿元。但是，随着规模不断增大、增速不断加快，余额宝总持有额度被限制到10万元以内、每日申购额度被限制到2万元以内，而且需要每天9点进行抢购，对客户的使用体验造成了较大的不利影响。　　在余额宝完成升级以后，将会新增博时基金和中欧基金两家基金公司为余额宝用户提供服务，也就是说余额宝以后对接的基金公司将会变为3家。而且，除了天弘基金会继续限时限购以外，博时基金以及中欧基金暂时来说并没有任何的限制，最主要的是余额宝现有的功能不会发生任何改变!　　之前余额宝被限购、限时，最主要的原因还是在于余额宝的规模增长过快，只有天弘基金公司一家为余额宝提供服务已经变得不太现实，风险性也太大，为了维持余额宝的稳健运营不得不采取限时限购的策略。但是，支付宝在看到限时限购对于用户造成的不利影响后，也是积极的寻找解决方案，在经过多方对比以后，选择了最适合的博时现金收益货币A以及中欧滚钱宝货币A来进行余额宝的分流。在3家基金公司共同管理余额宝以后，其规模过快、增速过快所带来的风险将会大大降低。但比较遗憾的是，目前余额宝升级只对部分用户开放体验，没有收到邀请的用户还需耐心等待一段时间!　　综上所述，余额宝不再只和天弘基金公司合作是发展的必然选择，毕竟余额宝作为世界上规模最大的一款货币基金产品，如果只由一家基金公司来独立管理，必然会有较大的风险隐患。但是在对接3家基金公司以后，风险性将会大大降低，最终受益的还是我们广大的、忠实的余额宝用户!
　　最大的影响就是，今后大家不会再受余额宝限购令的影响，可以随时转入了。这是余额宝4.7亿用户的福音!　　众所周知，从今年2月1日开始，余额宝由于其自身规模太大在监管层的指导下，实行限购。这极大的影响了广大用户随时转入余额宝进行投资的需求。　　而本次支付宝官方新发布的消息，可以说对于长期信赖与喜爱余额宝的用户来说，是一件好事啊!根据支付宝官方的消息，本次余额宝又对接了两只基金，改变过去天弘基金一只基金公司的局面。用以满足广大用户投资的需要。　　当然了，此次余额宝体验升级，还只是部分用户能在余额宝里看到升级入口。并非全部用户都能体验最新升级带来的随时购买服务。这也是为了确保升级的平稳进行，等试点合格以后，将会推广到余额宝全部用户。　　余额宝作为支付宝旗下的一款投资产品，一直都是由天弘基金管理有限公司管理并负责发售的。而天弘余额宝货币市场基金短短几年时间的发展，已成为全球最大的货币基金，规模接近1.69万亿。这样的规模完全秒杀所有商业银行的存款规模。尤其是余额宝发展过程中吸收了银行的一部分存款。　　在金融强监管时代，对于货币基金流动性风险防范来说，余额宝首当其冲的限购是势在必行!因此，监管机构要求货币基金按照各自颁布时点，规模只能减少、不得增加。余额宝限购令至今没有解除，然而此次升级后新增两只基金，就完全可以避免限购令带来的影响了!　　今后，大家再也不用每天早上进行抢购余额宝份额了，又可以随时转入余额宝进行投资。
　　当然有影响啦!这可是重大利好啊!也就是说余额宝再也不限购啦!之前还苦闷余额宝抢不到的小伙伴们，苦日子到头啦!具体怎么回事儿呢?请听我详细梳理!　　马云放大招了，余额宝5月3日宣布，从5月4日起，余额宝进行升级，不再限购，新接入博时中欧基金公司旗下的“博时现金货币收益A”、“中欧滚钱宝货币A”两只货币基金。　　对于4.7亿余额宝用户来说，真是天大的利好，再也不用等到每天早上9点抢购了，随时可以购买，还有多种选择，对接多只货币基金，不限购，可自由转换，享受着高收益。而且还能支付，日常购物、充值等都可以，太方便了!　　为什么我的余额宝上看不到新基金?　　别急!官方客服说了，逐步放开体验范围。还没到你这儿了，我刚看了我的也还没有接入呢。只需要继续保持关注，肯定会有的!
　　识时务者为俊杰。余额宝复活了，我们也不用抢了，大家都好。　　5月4日后，余额宝升级，新增博时基金和中欧基金两家基金公司，也就是说余额宝对接的基金公司由1家变为3家。　　余额宝变通的背景　　长期以来，肥水不流外人田，余额宝只和兄弟公司天弘基金合作。天弘货币基金规模天量，成为全球规模最大的货币基金。2017年底，余额宝规模突破1.58万亿元人民币，这个数据超过了招商银行零售客户存款总额含活期和定期。　　在严监管形势下这种发展越来越不合拍。余额宝的投资资产大部分仍然在银行体系之内，过快的增速及过大的规模，存在类似存款“挤兑”的风险。　　从去年开始，余额宝不断限购，规模扩张被戴上金箍咒。此外，据报道，货币基金新规正在酝酿中，如“一家公募旗下的全部货基投资商业银行的银行存款及其发行的同业存单与债券，不得超过1万亿元”，等等。　　如果余额宝自己不改变，就只能等着被改变吧。　　对投资者的影响　　余额宝对接的基金公司由1家变为3家，博时现金收益货币A以及中欧滚钱宝货币A都不限购，无疑将分流天弘货币基金，天弘一家独大的局面将彻底改观，天弘不久也会打开限购，投资者不用再为限购而烦恼。余额宝又是原来的余额宝了，既可以获得收益，又可以随时进行支付和消费。　　余额宝是中国货币基金的鼻祖。不过，时至今日，银行，基金公司大量替代产品层出不穷，余额宝的收益率已经没有什么优势。余额宝对接的基金公司由1家变为3家，等于引入竞争机制。
　　余额宝完成升级，那么多人欢天喜地，也是一大怪现状了。能对普通人生活有啥影响，我认为，影响很小呀。　　就比如说苹果公司那么大，如果你不买苹果手机，苹果公司的产品升级了或者是衰败了，能有什么影响。有时候我们夸大了公司的影响，当然有时候我们也会低估公司的影响。　　自从余额宝每天存入有限额时，我就不关注余额宝的功用了，因为它有替代品，我可以把余钱放进微信钱包，那里也能直接买投资产品。之前用招商银行APP，也可以直接买相关投资产品。　　所以针对余额宝恢复和以前一样方便进退的消息，居然那么多人说对生活有很大影响，我不是很理解。　　另一方面，从中可以看出余额宝的确方便了我们普通人的投资，可以说余额宝不仅启蒙了一些人的投资意识，还让我们最普通的民众直接收益大于银行一年期固定存款。　　从这一点看，余额宝这一产品是有革命性意义的。正因为此，它也能在短时间内，迅速累积上亿客户，1年走过传统银行几十年的路。　　与其说，这次余额宝的升级是又一次创新，扩大了合作范围。不如说它是一种回归，是更加符合监管要求，又有利于我们普通消费者可持续地不分昼夜地使用及完成钱生钱的游戏。　　想想，余额宝如日中天，大有敢叫日月换新天，你不改变，我就颠覆你的气魄。突然间，自己被摁住了发展势头。今日余额宝的回归，能想象出背后经营团队的耐心、变通与终得成就的那种满足。　　今日金融科技如火如荼之际，各种新玩样新方法层出不穷，有创新就有风险，有风险就有对策，有对策却也不绝对正向或负向。但勇于面对，勇于走到谈判桌，如同中美贸易谈判一样，它终究会有云开见日月之时。　　余额宝复活，对我们的生活或只有非常轻微的影响，却是一家公司命脉的关键。
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拓天伟业(北京)金融信息服务有限公司 版权所有余额宝与货币基金有区别吗？
余额宝与货币基金有区别吗？
这个是一个意思，余额宝就是天弘基金的
您好，这个还是有很大区别的，股票万1.3开户，我们公司是国有控股的全国性综合类证券公司，也是全国首批承销保荐机构之一。公司业务范围涵盖了经纪、投资咨-询、财务顾问、承销与保荐、证券自营、资产管理、基金代销、期货IB、直接投资、融资融券、做市、股票期权等领域。股票开户佣金万1.3（包括规费过户费）
余额宝投资的产品是货币基金和一些银行定期收益的产品，风险都是很小的，所以可以放心购买的，祝投资愉快。
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您好，还是有一定区别的，但是其实风险都是比较小的
您好，这个肯定是有的，风险收益都是不同的，但是差别不大。
你好，其实没有多大的区别的，只是名字不一样的啊
您好，余额宝就是货币基金的一种的，投资数量
您好，余额宝投资的产品是货币基金为主，还有一些银行定期收益的产品，货币基金就只做货收益的，祝您投资愉快！
普通货币基金购买后只能赎回，没有其他用途。用户把资金转入余额宝，不仅可以获得收益，还可以消费支付，且支持实时转出，让用户的资金更加灵活。
支付宝余额宝[1]——是2013年6月推出的，一种可以让用户存款获得利息的功能。开通以后，支付宝用户将钱存在余额宝，会产生类似银行的利息。支付宝和天弘基金联合宣布，余额宝的用户数截至日晚上9点30分已经突破100万，这距离余额宝上线还不到6天时间。余额宝由国内领先的第三方支付平台支付宝打造的一项全新的余额增值服务。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。通过余额宝，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。日，“余额宝”服务已悄然上线。通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“投资收益”，而且和银行活期[2-3]存款利息相比收益更高。货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。实际上，上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，又保障了本金的安全。[1]编辑本段起源20世纪的70年代初到80年代，美国处在经济衰退而通胀较高的“滞涨”环境中。当时美联储对银行存款利率进行管制，居民存款利率低于通货膨胀率，存款一直处于贬值状态。银行为了吸引资金，推出利率高于通胀率的大额定期存单。然而这种定期存单起始金额较大，往往是以十万或百万美元为最低投资单位。只有少数机构投资者才有足够的现金去做这样的投资。对大多数美国人来说，当时可以参与的金融投资品的只有利息低得可怜的银行储蓄帐户、股票和债券。在时世艰难时，人们很自然地寻找安全性好、流动性强的资产，但很多金融资产要么风险太大、缺乏流动性、要么收益太低，总之无法满足投资者的金融需求。当时，曾是世界上最大养老基金“教师年金保险公司”现金管理部的主管兼信用分析师鲁斯·班特在对金融服务业作了周详的调查之后，产生了一个天才的想法：他在1970年创立了一个命名为“储蓄基金公司”的共同基金，并于1971年获得美国证券与交易委员会认可，对公众销售金融产品。1972年10月，储蓄基金公司购买了30万美元的高利率定期储蓄，同时以1000美元为投资单位出售给小额投资者。就这样，小额投资者享有了大企业才能获得的投资回报率，同时拥有了更高的现金流动性，历史上第一个货币市场共同基金诞生了。[2]编辑本段产品特征1．本金安全：由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。2．资金流动强：流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回两三天资金就可以到帐。目前已有基金公司开通货币基金即时赎回业务，当日可到账。3．收益率较高：多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，年收益情况见下面表格，高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此，货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较高收益。4．投资成本低：买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次认购/申购1000元，再次购买以百元为单位递增。5．分红免税：多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。另外，一般货币市场基金还可以与该基金管理公司旗下的其它开放式基金进行转换，高效灵活、成本低。股市好的时候可以转成股票型基金，债市好的时候可以转成债券型基金，当股市、债市都没有很好机会的时候，货币市场基金则是资金良好的避风港，投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。
都是现金管理类理财产品，收益水平相当，关键在于您投资的资金用途。如果是用于证券投资的，当然选择通过证券账户申购可以实时确认的货币基金比较合适。这类基金在您发现股票等投资机会的时候，可以随时退出基金投资，资金实时到账，及时捕捉投资机会。若是您投资的是余额宝，发现证券投资机会的时候，需要先退出余额宝，转账到开户关联的三方存管账户，再通过券商软件转让证券账户，时间至少10-20分钟。您的资金若是用于网购，那当然余额宝比较方便。个人观点，仅供参考。
都是保本产品，都是做金融拆借业务。区别不大。
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