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信用卡信息被外国人在booking盗刷，booking完全不配合调查以及提供帮助
来自论坛版面
5月用我老公信用卡在上担保过6月一间，总费用2000不到，结果6/10号晚上11点多收到交通银行信用卡扣除预授权消息，由于已经睡着，第二天看到消息问银行得知是_zero_auth_amsterdam_NLD收款商户，立马电话客服，客服说由于我预定过也许是他们总部操作错误。我们也没多想，客服答应周一上班会问那边。我老公立马给银行去了电话告知这笔预授权不是人本人授权的，银行答应会去调查。结果到了周一6/13晚上，银行都没来电话，于是我们发现这笔715欧元的消费已经入账，电话银行确认后直接电话询问，始终推诿说还没有回复。直到6/14早上再次拨打客服，一位客服还算好心帮我调查出是信用卡信息被外国人预定了4晚，也就是说那时这罪犯就在那个住着，我请客服联系被客服拒绝，理由是他们无权这么做。一直到罪犯离店，没有来过一个电话。期间让我们提供银行支付账单，我一共提供了手机APP截图，电脑截图，银行FAX，结果客服竟然只提供了电脑截图（此截图没有持卡人名字），为何我会知道这个结果呢，因为今天我电话b客服，客服不情愿的&把回复邮件转给了，我看到让我们提供一些我们已经提供了好几天的信息，后来我再次电话客服，人接的，和我确认之前的客服确实只发了电脑截图，而最终银行FAX的完整账单没有发给。银行也不积极调查，除了一直来电话重复经过，他们所谓的调查就是调取电话录音争取抓我们漏洞，而不去找商户调取这笔被盗刷预定的信息和入住人信息，而我们被b告知若要得到这些信息，必须通过银行去索取，可是银行并未做过此事。如今，我们被B和交通银行互相推诿，银行客服来电竟然说如果钱追不回，那么我们要自己承担，而B的态度也摆明拖延和敷衍。昨天6/15我们去了B在静安寺的办公楼找了他们主管，他找了在浦东的客服主管和我们通话，此客服主管姓Kong,他竟然开始说没有盗刷的预定，这个收款账户也不一定就是,我说客服已经查明，并且钱也去到了你们总部账户。过了大概1小时此人又来电说，他查了那笔客服所谓的盗刷预定不是拿我们信用卡预定的，我们质疑如果不是那个客服怎么查的到，他说搞错了，他看到的是虚拟信用卡信息
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我是工行卡，盗刷商户是一样的，目前款项已追回，情况如下：5月底以“确认预授权”的方式盗刷两笔，合计1万多。我发现异常后第一时间致电银行客服反映盗刷并挂失卡片，随后到网点打印明细（为证明卡在身边）；当天根据工行客服指导开始准备拒付申请材料，包括当晚去派出所报警的回执、个人护照页（证明未出境）、信用卡明细、信用卡正反面扫描件、非本人消费说明等。期间致电客服，他们否认该商户信息与有关，便不再联系他们。提供完拒付申请后，在这两笔消费还款日（即6月25日）工行还没消息，我便先还了款以免出现逾期。静候近三个月，8月底工行把钱追回来了并已入账。希望给各位参考。
信用卡盗刷，任何情况下，再次重申任何情况下都只需要盯着发卡行就行。你明确告知交通银行这笔交易是被盗刷的，交行会要求收款方提供授权凭证。无法证明是你授权的话，这笔钱就不用还。至于是谁盗刷的，怎么盗刷的，这是银行处理的事情，和你没关系。
我不知道的信用卡公司职责是什么？？？我在用了十几年这里银行的信用卡，任何超过平常消费习惯的事情，尤其几百刀消费，都会电话联系我，问是不是我交易的，只要我说不是，那么信用卡公司就会拒付这笔款，商家活该，这就是一般流程，既保护持卡人，也保护银行自己。我幸运从来从来没有遇到过楼主这样的特色天朝国的经历。
LZ我今天和你遇到一样的事情，银行说我现在还是预授权，他们不能操作，要让商户操作，给我的商户信息也是和你一样的，_zero_auth_amsterdam&NLD。和沟通几个电话以后否认这个刷卡信息是他们公司的，他说他们刷卡肯定是一个叫“的商户名称，而不是_zero_auth_amsterdam&NLD。我是华夏的
问答探路者
擅长西班牙、土耳其等地的问题
呃，我不是做广告，我有张招商银行的信用卡，被盗刷，然后打电话给信用卡中心冻结，依照客服要求做了当地刷卡验证，然后钱就被退回来了。。。。第一时间冻结信用卡非常重要。。现在银行这里怎么处理呢？当时银行客服给你的建议又如何呢？反正盯着银行比盯着管用。
盗刷后第一件事，到你附近的交行atm机刷卡，以证明卡在国内，然后就可以和交行撕了。第二，买个盗刷险，比如10块钱就保你名下所有银行卡2万盗刷额一年。第三，尽量用芯片卡和虚拟卡。上次还看有人在另一个订房网上用了就被盗刷了。所以现在这个用卡环境确实是恼火。
楼主后来如何了？我也刚刚发生了一个盗刷，而且现实的消费商家跟你说的是一样的！我的是建行，当时收到短信就接到风险部门电话了，立刻冻结了我的卡，但是今天我看，那笔钱尽管设置了争议，但是入账了本期账单，现在银行也还在调查中。
银行卡被盗刷，肯定是银行去撕，你错过了事发的第一时间让银行止付，只顾着和撕了…不过我听说好多银行是不愿意承担责任的，所以选一个靠谱的发卡行是非常重要的。
今天遭遇了一模一样的状况，同一家扣款商户。但银行说了，是手输卡号消费。不仅仅倒卖信用卡信息，他们还不辞辛苦亲自盗刷。太无耻了，客服的态度简直跟我刷了她两千欧一样。无耻至极的网站。
今晚和楼主遭遇了同样的情况，同样的商户名称，被盗刷预授权1217欧元。但是电话，他们说那个商户和没关系。请问楼主，是否方便与您私信沟通一下？非常感谢。
我的信用卡在2016年7月也刚被盗刷了，收款方也是：_zero_auth_amsterdam_NLD收款商户，而且这段时间我没有在&有过任何预定，这张信用卡也只绑定了!
这都第几次了，就不能改改信息明文发送的规矩吗。再下去就要论为查询网站了，查完了，去别家订。
在银行的朋友曾经教给我，信用卡不要设置交易密码，在卡片背后注明查证件和see ID。任何盗刷行为都可以推给银行和商户
一定要找银行，我LG也是在某些国外网站买了东西结果被盗刷了，银行的，后来就是跟客服沟通，处理结果是注销了那张卡，重新办了一张新的
盗刷应该找发卡行处理。。。当场就应该报银行盗刷，直接冻结，然后让他们自己去吵吵。。。
别的银行不知道，招行信用卡用网银可以设置额度，我是拿一张卡专门在国外期间用，回来就把这卡额度调低至100好了
目的地玩家
擅长西班牙、法国等地的问题
同情。。。一般在国外被盗刷的都是自认倒霉，现在的监管体制跟不上，心塞。。。
楼主，确实很不安全，我有一张卡也是订房后被盗刷了。其实预授权你收到短消息就应该果断销卡的。
8月4日凌晨5点半左右，我工行的信用卡也被_zero_auth_amsterdam_NLD的商户盗刷了，现在正在申请银行拒付！
楼主能透露一下是哪家银行吗？现在很多银行都有72小时赔付了。你这个银行这么不作为，很奇怪啊。
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[转载]信用卡被盗刷2W后的追回全过程自述
如果你手上握有信用卡，那么你一定要看这段自述。如果你暂时还没使用信用卡，你也需要了解这个过程，一切防范于未然。虽然本人不是持卡一族，但昨晚无意中看到这篇文，觉得有必要跟她理财的姐妹们分享下。转载来源地址：——————————————————
我是转载分隔线 ———————————————————希望看到这篇文章的朋友都可以警惕自己的信用卡使用。不要再出现我这样的情况。本来想事情解决了就不要再写了，毕竟不是什么好事。不过后来想想还是应该告诫朋友：一定要保护好你信用卡的全部的卡面信息！以下完全属于本人的亲身经历。3月15日中午11点42分，刚刚和同事去打印报告回来，拿起手机一看，居然有好几条短信。一条一条看下来，我简直倒抽一口冷气。一开始说因为我的透支额度已经可以提升到4万元了，我还挺高兴，觉得一定是自己经常出差刷酒店积分够高信用很好给我提升的额度。再往下看，简直不敢相信自己的眼睛。短短5分钟，一共消费了3笔5000元，1笔3000元，1笔0元，共计19500。当时完全没有缓过来，以为什么广告提示什么的，明明在苦逼上班，哪里去消费的，觉得很奇怪。自己看了几遍以后恍然大悟：我操！我被盗刷了！我可以透支2万，居然刷了我19500！当时第一反应就是给银行打电话，觉得银行你是不是搞错了啊，信用卡明明就在我身上，我怎么可能去消费了啊。我打电话的时候是11点50分。招商银行很快就查出了这六笔消费。我说这些消费都不是我花的，今天上午我没有刷过卡，请银行给我冻结我的信用卡。银行冻结我卡后，我要求银行帮我查询是哪里消费了我的卡。招商银行得出的结论是：我这6笔均为网络消费，是购买了“联动优视”的网络电信服务费。具体消费地点，商户其他信息均无法查询，且没有出账单，我自己在网上银行上什么都查不到。很奇怪的是：这么多笔大金额的消费，招商银行居然一个短信的移动码确认都没有给我发，且没有我个人的消费签名，就这样被盗刷了2万。而且我没有泄露过我的交易密码，也没有登录什么钓鱼网站，并且我从来都没有在网上用信用卡消费过。这点我非常气愤，质问了几次客服，客服给出的答复是：刘小姐，很抱歉我们现在什么都查不到，我们已经把您这个情况做了登记，在3-5个工作日我们的后台专门负责调查的小组人员会联系您的。然后就挂了电话。这块我真想强调一点：从始至终！关于我被盗刷的19500元，招商银行没有采取任何措施来保护我的利益，没有采取任何追款行为，一切都说后台在调查，对于时间上的拖延造成的经济损失谁来承担问题，银行没有做出任何明确答复，甚至连调查的deadline都没有告诉我。我说我2万块钱被盗刷，我现在到底可以做什么！招商银行客服经理说：很抱歉，刘小姐，您能做的就是等待我们的调查员联系您。当时真是一下脑子蒙了，距离出账单日只有7天，一旦银行把这笔账单出了，这笔或有负债就完全转移到我身上了，感觉脑袋上顶个雷一样！我他妈招谁惹谁了啊！当时和TEAM的同事简单说了一下我的情况，说我现在实在无法工作了，同事也都理解。然后我就开始百度这个商户信息，找到了联动优视的电话，拨过去投诉。联动优视的客服表示如果我不能提供我购买的服务订单号，人家处于对消费者信息和权益的保护，是不会撤销我这六笔的消费的。我当时就火了，我说我是被盗刷，你明白什么是盗刷么！就是不知情！我怎么会有什么订单号！联动回复说：很抱歉刘小姐，那我们不能对这笔消费做撤销。眼看到了午休时间，于是拨打了110报警。110接电话的警察说，你的卡是在哪里被刷的。我说我的卡没丢，招商银行只查到是在北京的网络消费。警察说，那你这案发地不好判断啊！我说那怎么办！其实这时候我真的觉得很生气，因为面对这种情况，银行、商户、警方给我的都是拒绝的答复，还问我怎么办。我要知道怎么办，我就不干这行了！后来我边打电话边百度，迅速浏览了几条信息，法律有一条是这么写的：如案发地不明，则发现地为案发地。然后110给我转接了我公司附近的派出所，派出所说那你过来一趟吧，我们做个笔录。我吃了几口快餐就跑去了派出所，本来以为这个事赶紧给我立个案就OK了，然后就可以让银联给我撤销这几笔消费，这样损失就可以追回了，没想到后来如此波折。我在这个派出所足足等了2个多小时，警察一直也找不到了解信用卡盗刷情况的警察，甚至接待我的警官就明摆着告诉我，自己不懂，需要打电话问问别人这个事情怎么办。警察倒是把我的口述记得很详细，可也就是在一张纸上写来写去，完全没有下一步的Move。当着警官的面，我又给银行打了几个电话，银行依旧回复说已经在调查了刘小姐，请耐心等候。警察要接过电话，但是银行只和信用卡持卡人本人通话，拒绝和警察通话。警察提议带我去申请信用卡的支行了解情况，但是招商银行回答说：您来了也不会有人接待的，因为我们的信用卡中心只在三个地方有：上海，成都，武汉。北京没有设立信用卡中心，去了也没用。后来在下午4点的时候，派出所警官说，由于我的涉案金额已经超过5000元，属于重大经济诈骗了，他们已经无法受理了。让我自己去离他们最近的刑侦支队报案。这块我又想骂街了，19500元我在一开始就说了，为什么要等几个小时才告诉我你们没有权限接5000元以上的案子！？这里我真的想再提示一下各位：这个时间就是金钱！冻结的越快，立案越快，越能增大追回盗刷款的可能。千万不要有任何耽误和延误。我赶紧驱车赶往最近的刑侦支队，至少也开了半个小时。（后来得知，也就是在我耽误的这段时间里，我已经损失3600块钱了。后面详述。）到了刑侦支队之后，几个警察吞云吐雾地围着我一通抽烟了解案情，我又把事发经过讲了一遍，又当着警察面给招商银行信用卡中心和联动优视打了电话，答复还是之前那样。几个警察边抽烟边笑，说：小姑娘，这情况我们没法给你立案。因为你的信用卡盗刷，目前的损失是银行的，没有出账单，就不是你的损失，我们法律规定了，谁的损失，谁来报案，除非银行来报案，你这样的情况不是直接受害人，报不了案。当时的情况就是这么让人搓火，我就跟个传话的一样，银行不肯和警方对话，也不同意银行自己报案，说必须要求我拿到立案回执他们才能证明我是被盗刷，不然他们无法证明这个不是我个人的网络消费行为。警察也不同意受理，我想除了我不是什么直接受害人之外，如果他们立案了，他们就要花人力物力去查这种大海捞针一样的网络诈骗。在这个刑侦支队又耽误了一下午，我的工作是按小时收费的，现在居然把时间都消耗在一群人推脱责任和吞云吐雾之中，别提有多生气多搓火了！警察最后说：姑娘！你立什么案啊！你一立案，这事就从民事诉讼变成了刑事诉讼，银行一下就从中脱开关系了，就变成了你和警察一直抓盗刷你信用卡的人之间的事了！你傻啊！晚上6点，我只能继续回公司加班，可当时已经心不在焉了。2万块是我一直出差加班的血汗钱啊，就这么被盗刷走了。那心情都别提了。后来我就一直在百度这种信用卡盗刷的案例，情况特别令人沮丧，所有的案例都是银行不会承担半点损失，很多人想打官司，但终都搬不动银行，最后账单一出，如果你不去还款，过了一定期限后，银行就会向法庭提出诉讼，你也会上银行的黑名单，更别提以后还想有什么贷款或再申请。但是案例上的人大多损失了几百块，最多我看到的也只有2000块，我觉得这些损失虽然非常不合理由我来承担，但是我觉得我的经济状况也可以接受，可是我这是2万块啊！我要是这些钱没了，我这半年的辛苦工作基本就打了水漂了。加班到了晚上九点，联动优视有个男的给我打电话，说是他们在追查这个问题，他们公司也比较重视。希望我可以提供报警回执单，身份证和信用卡复印件来配合追查此事。我说警方不愿意受理，也把今天的情况和对方讲了一遍。后来对方过了一会又打了一个电话，说联动只是一个支付平台而已，这笔钱已经被直接划拨到去哪网了。他们会直接和去哪网联系。我觉得事情也就是在这个时候开始有了转机，因为我终于知道了我的钱的去向了。我给去哪网赶紧打电话，可是去哪网的电话都没有人工接听的选项，上来就是要求输入订单号才可以做进一步选择和操作，我试了几次觉得好不容易燃起的希望又破灭了。又过了一会，我终于接到了去哪网的电话。一位陈小姐和我进行了沟通。陈小姐说今天盗刷我信用卡的人注册了一个账号，19500块瞬间打到他的账户上，在其中的3600块买了去杭州的往返机票，并且定了一个酒店，还购买了豪华游轮的度假产品。陈小姐说这笔钱现在是已经花出去了，她在想办法冻结剩下的16000块，也就是说盗刷我信用卡的人暂时已经无法挪用我的钱了。她目前能做的就是这样，3600块的损失她会在今天尽量联系其他负责人，争取把这些订单给取消。我说这个机票酒店什么的，都是什么时候开始兑现。对方说，机票是周日早上10点的，如果我可以尽快想办法出示被盗刷的证明，去哪网的负责人会尽量联系商户，取消订单。当时已经是周五晚上10点多了。其实犯罪嫌疑人真的很会挑时间，因为银行等很多公司机构周末都是不办公的，正好给了他有足够的时间来转账和消费。我当时很后悔在经侦支队没有成功立案，被警察给忽悠走了。现在的情况对我十分不利，一旦我在周日上午10点之前还是没有搞定这些事情的话，我这3000多也算是打水漂了。下班已经11点多了，精疲力竭的躺在床上。当时我觉得自己三观崩塌了。我觉得当时脑子就一直在想why me?我是做错什么事情了要这么惩罚我？我辛苦赚来的血汗钱，为什么就被轻易刷走了？我的钱放在银行难道一点保障都没有么？假如我一辈子赚了100万，第二天银行告诉我，钱被别人划走了，deal with it! 警察不受理，银行等着你还钱，其他事情一概不管，那我这一辈子辛苦就白费了？那犯罪分子就可以逍遥法外？没人管？花着别人的钱坐飞机，住酒店，坐豪华游轮？？我这辈子还没坐过豪华游轮呢！那不如都去当坏人好了!我一直与人为善，就给我这个结果？那上帝你是不是忘了眷顾我呢...第二天起床我决定就去就近的派出所报案，不管怎么样，先立案，然后再联系去哪网的人看看能不能继续推进一下。谁知道到了家附近的派出所，就吃了个闭门羹，警官态度恶劣不说，也是推三阻四，非让我具体说出案发地，然后又说涉案金额重大不受理，又说什么刑侦支队负责人不在，今天是周末，事情他们管不了。我当时真的就要哭了，然后拎包驱车前往之前那个刑侦支队。周末人家也是基本没人办公，不是出去吃饭了就是午休。我自己在附近吃了点东西，等着2点多警察过午休。警察回来一看又是我，于是又说什么“姑娘！你傻啊！银行让你还钱你就还钱啊！你死不认账不就完了！不是你刷的！凭什么让你还信用卡啊。”但我觉得这些话在我眼里就是跟屁一样，银行怎么会管你这些，人家出账单到了还款日不还钱就滚利息，滚多了就给你张传票了，哪管你什么情况啊。我就一直和警察说，只要您给我一张报警回执单，我这个损失就是可以基本追回的啊！不然过了明天，人家坐飞机走了，我这钱就完全打水漂了啊。警察都看着我在笑，边抽着烟，我不知道这到底有什么好笑，我脑子里就只有一件事，就是一定要一个警方开的证明。后来我又给招商银行信用卡中心打电话，对方的回答特别让人气愤，第一，他们的调查员周末都不办公，让我耐心等3-5个工作日，到时候给我答复。然后说我说了人家刷了机票钱，如果现在不通过网银给我追回，一旦人家上了飞机，那我的钱就是白白损失了，那损失谁来承担！如果说你银行愿意承担由于你自己调查时间遥遥无期产生的损失，那我也不着急了。但银行给出的答复是：对不起，我们说不好，责任也不能承担。您能做的就是耐心等待。等待！等待你妹！这世间上还有没有一个能办事的人了！事情都是明摆着的。如果是我自己要花钱买这个机票，我要退票，我至于这么求爷爷告奶奶么？我至于到处打电话么？我自己不能退款啊！后来我又接到了一个电话，是去哪网的风险主管，马小姐。我只想说，这件事，唯一起了很大作用的，就是这个马小姐。我想我一辈子都会记住这个名字，记住这个人，记住她曾经这样帮我，她的出现让我觉得，上帝还是眷顾我的。我和马小姐讲了全部情况，第一警察不受理，第二银行完全无作为。马小姐说：你需要重新报110，因为一旦你报了110，是必须有人接案的，他们不能这样转来转去踢皮球推卸责任。银行可以暂且不理了，因为如果等着银行做点什么事情，那钱早都被用光了。我说警察不同意立案，马小姐说，那不管什么，只要警察肯出具一个证明或者信息，证明是警方介入，那她就有权取消这笔款。后来她也在电话里一直说服警察，最后警察终于同意开车带我去去哪网的总部调查这个事情。我觉得这个时候我都要哭了。周六的交通特别堵，我从南三环开到了中关村。到了去哪网，负责的员工刷卡把我和警官带进来，带我们直接进入一个会议室。会议室里已经坐着几个负责人员，坐在中间的就是马小姐。会议室的墙上是三面白板，上面已经把犯罪嫌疑人的全部订单，账号，买过的旅游产品列在上面，包括犯罪嫌疑人的手机及归属地。事情很trick就在于，在去哪网注册账号不是实名制，而是手机号即可，这个人用两个手机号注册，并且已经在今年2月有过一次在短时间内打入大量款，集中购买旅游产品的情况，已经上了去哪网的黑名单。他购买的机票也不是为他自己，而是一些在他这种不法中介购买低价机票的普通的消费者（当然也不排除他们认识）。经介绍，基本全部的一折二折的机票全部都是通过这种非法手段进行倒卖。例如某人盗刷3000，买了一张1000的机票，200块卖给别人，那200块就是他的净赚。所以我也想再次呼吁大家，切莫贪图小便宜去买什么低价机票，第一很可能被骗，第二，你买到的，是别人血汗钱换来的机票。警察后来开具了介绍信，并且说明由于案情需要，请去哪网协助退款。马小姐拿到警方出具的证明后，就直接取消了订单。最后损失的，只是机票的违约金95块钱而已，把损失降到了最低。马小姐说，事先他们怕我实在拿到不到警察的证明，已经在系统里给这个机票的身份证做了修改，也就是持票人如果去兑票或者退票都无法成功，因为身份证号已经不统一了。但这个是冒着被客户投诉的危险。因为他们也无法私自随意取消别人的消费订单。马小姐说，追回的款项会在几天之内打回给我冻结的信用卡，需要我出示身份证和信用卡复印件证明我的身份。她最后说，幸亏这个人是买了机票，定了酒店什么的，如果买了什么Q币，点卡，游戏装备，那我最后什么都追不回来。后来我离开去哪网的时候，我觉得一向很能说的我就这样词穷了，我一直看着马小姐的眼睛说谢谢，我不知道除了谢谢我还能说什么。因为她并没有责任帮我追什么损失，没有责任周六带着几个同事开会加班帮我调查这个事情。我很感激她如此凭良心负责任地办事。回到警车上，警察也说，马小姐是个明白人，社会可能真的是需要她这样的人。当时我望着车窗外面，眼泪就掉下来了。那种感觉，我想也只有我自己可以体会。马小姐瞬间又帮我重塑了三观，我还是应该做一个善良的人，我应该尽可能去帮助需要我帮助的人，不为别的什么，可能就是要凭良心办事吧。我也感谢最后陪我去去哪网的两位警官，感谢你们最后还是出警替我挽回了损失。回去我继续百度了一些信用卡盗刷的案子。其中因为招商银行不作为的行为造成的损失不计其数，后来也了解到，信用卡不设密码反而更安全，因为一旦发生损失，是银行和商户（确认你本人签字的商户）共同承担损失。如果你的信用卡设密码，那么银行只认定有一种可能，就是你的信用卡卡面信息泄露，对方无需知道你的交易密码就可以轻松刷走你的全部钱，银行不负一点责任。甚至有些例如快速支付通道等支付平台，只需知道你的信用卡号，你的关联手机号及你的身份证号就可以全部取走你的钱。我觉得中国的网络环境实在太不安全了。一些留学回国的同学，可能觉得一直都在用信用卡背面的安全码来支付没有问题，可现在这也成了盗刷的一种手段。所以，请无论如何看管好你的信用卡，你在吃饭刷卡的时候，请自己持卡去刷卡，因为有可能有服务员会在此时复制你的卡面信息等。这件事最后的结果就是，除了机票的违约金，其他的钱已经全部打回我的信用卡。银行曾承诺不会再把这笔款出账单，可到了我的账单日，那几笔消费还是在，可见银行是多么不守信用。银行调查员自始自终没有做出任何追款行为，一直都在后台调查，请耐心等候，且调查员上班时间不固定，并且不肯透露分机号码以至于你完全只能被动等待银行的人联系你，而且告知你请继续等候，此外无他。我对招商银行的行为表示强烈的不满。最后钱打到账户，银行说愿意帮忙追那个违约金的不到100块，但还必须去签什么持卡人协议，警察出示的报警回执单，身份证复印件等信息。我觉得就是几个字：太他妈轴了！太他妈傻逼了！银行就是一个圈你钱不眨眼的机构。该办的事根本不去办！我不知道其他银行是不是这样，但这次招商银行信用卡着实让我领教了一回。最后，感谢去哪网，感谢联动帮忙联系去哪网的人，感谢马小姐及她的同事，感谢出警的两位警官。你们追回的，不仅仅是钱而已。感谢这中间安慰我，帮助我的人。谢谢你们。好人一生平安。
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talicai.com 京ICP证 B2-信用卡被盗刷了1万多，逼我做了一套支付风控方案…… - 简书
信用卡被盗刷了1万多，逼我做了一套支付风控方案……
文/莔莔有神
1 信用卡被盗刷了！！！我睡觉的时候习惯把手机开启飞行模式。这个月的某一天，早上刚开启普通模式，就收到了三条奇怪的短信：
相信我收到这几条短信的时候是一脸懵逼的……
……这是what？！为了防止是诈骗短信，我又打开了微信的小招服务号，妥妥也收到了三条新消息：
好吧。好像是信用卡被盗刷了。而且刷了我一万多……凸(艹皿艹 )2 盗刷后如何处理我第一个反应是打电话给招商银行信用卡中心，反应了情况，并要求信用卡作废换领新卡。客服给的反馈是：①信用卡会换新卡号免费邮递，原信用卡作废；②情况会转接到处理盗刷的部门，最近手机需保持畅通；③报警。考虑到报警的话需要去做笔录，可能会耽误上班（……好员工啊），我先度娘了一把相关信息。首先，我遇上的这个盗刷一共有3笔，第一笔是0.00显然是开户或绑卡，第二笔是一个境外电商网站，第三笔不太确定（好像……是一个……小黄片贩卖网…… (?_?)）再看网上通用的防盗刷攻略，一般是三个步骤：①第一时间在附近的ATM机做查询操作，证明本人的地理位置；②冻结信用卡；③报警。但大部分反馈还说，银行是根本不顶用的，客服只是安抚人心拖住你，时间长了根本无法追缴。看到这里心凉了半截，我这几笔消费都是网上操作，且发现的时候已经距消费时间有6-7个小时，无法提供不在场证明。幸运的是，我又看到了一个和我情况类似的案例，这个人的突破口是：PAYPAL。于是接下来的体验变得异常顺利：我拨通了PAYPAL的客服电话，说明了我的情况，客服立即把电话转接给了专门处理盗刷的部门。相关负责人跟我核实了个人信息、盗刷记录，立即判定为盗刷，并承诺在10~15个自然日内将款项返还。我问我接下里需要做什么，对方说冻结信用卡，我说已经冻结了，对方说那就没事了，会在我的还款日前处理完毕。……赞效率！挂断电话以后，我随即把自己另外一张有境外消费记录的信用卡也冻结换新了。后来，我并没有收到招行的任何电话通知，只在几天后在微信服务号上收到了结果反馈：“您的疑问交易我行已发出追款请求，您暂时无需支付该笔款项。您可点击详情查看处理进度。……”不知道是PAYPAL已发起退款还是招行终于反应了过来，也不去讨论国内外金融公司的服务效率和态度，不管怎样，我的信用卡账单里已经没有那两笔“巨款”了。3 为什么会被盗刷？去东南亚和欧洲的游客/商务人士是重点盗刷对象。被盗刷以后做了些调研，发现出国使用的信用卡被盗刷是个非常普遍的现象，信息获取来源也很简单：直接从网站获取。原因是visa/master信用卡只需要卡号和安全码即可完成消费，这些信息一旦在网站输入，就非常容易被抓取。而境外的支付网站的安全体系通常比较薄弱，booking，agoda这种大厂还好，一些小众的航空公司、航运公司的网站则更难保障。4 支付风控方案我设想的这套方案针对的是境外网站支付流程，觉得在当前的条件下算是比较有可行性，不过也不算专业，抛砖引玉吧。境外的信用卡使用习惯是难以更改的，个人也不可能不使用信用卡消费，防止盗刷从C端入手，不如从B端入手。为什么B端要做？从银行的角度出发自然是避免损失。根据大量盗刷案例反馈出的银行态度，可以推断出这笔钱是需要银行自己支付的。有一些信息表示，银行其实是有一笔资金专门供这种情况使用（有待核实，希望了解情况的朋友科普一下）。而对于支付公司和电商网站，盗刷通常会关联经济犯罪和恶意刷单，扰乱网站秩序，也会导致平台面临政策风险。那该如何做?银行或支付公司支持电商业务使用信用卡支付时，建议能够同时提供一套风控方案供业务端使用（可以自行开发或三方合作）。关于这套方案，我的设想是多重校验，分级接入，数据反馈。1）多重校验支付前可进行4重校验，分别为：①黑名单校验；②支付信息校验；③异常规则校验；④用户信息校验。①黑名单校验：每个银行都有自己的黑名单，甚至有第三方公司可以出售或共享黑名单数据。假设这个客户之前有盗刷信用卡历史或金融欺诈史，应直接驳回支付请求；②支付信息校验：假设说前两次校验都合格，才会进入支付信息校验。这个是指现有的信用卡号码和安全码的比对，不匹配肯定要直接驳回支付请求；③异常规则校验：在某些异常情况下，仍可驳回支付请求。异常情况可通过历史盗刷数据的行为特征数据提炼为规则，应用到后续的支付监测中。有些很容易想到的规则，比如说：
基于地理位置：如果一分钟前这张信用卡刚在非洲完成一笔支付，又在美洲发起了第二笔支付，显然是可疑订单；
基于支付频次：如果一个IP/一个账号在24小时内使用了10张以上的信用卡进行支付，显然可判定为可疑订单；
基于设备信息：如果一个账号短时间内频繁更换设备登陆，极有可能是诈骗团队共享的账号，可判定为可疑订单；……
④用户信息校验：比对支付用户信息和信用卡在银行的预留信息，若绑定了多张卡，交叉比对不同卡片的银行预留信息，尤其是姓名、手机号、身份证号等核心信息。假设发现信息不匹配，可提请用户再次输入相关信息确认，或直接驳回支付请求。2）分级接入以上4步校验可根据必要性区分等级，比如说：A级是支付信息校验和黑名单校验，必须接入；B级是异常规则校验，强烈建议接入；C级是用户信息校验，建议接入（即是否允许用户绑定非本人的银行卡）。做分级接入的策略，是出于业务方考虑，有可能在注册登录环节或用户实名认证环节已经做了较好的保护策略，那么可选择只接入高级别的校验，或即使全部接入，在发现异常时提供二次判定而不是直接驳回。这样做是为了一方面保证支付安全，另一方面也把对业务的干预降低到最小程度，给业务方留出选择空间。然而对于银行方来说，一方面核心校验步骤必须接入，另一方面，可基于接入程度和业务方商定风险善后方案。假设说业务方愿意基于自身的技术水平承担一定的支付风险，那么发生支付异常时应当同样承担赔付义务。这种处理方式也不是没有先例，运营商短信业务对各大网站的短信下发业务，基本都要强制先校验网页动态验证码。3）数据反馈盗刷案件确认后，业务方必须反馈该用户在网站的用户信息和行为数据反哺数据库，支持和优化行为规则分析。5 总结对于信用卡盗刷这件事，个人能做的其实非常有限，除非真的为了这种风险就是不出国，不再任何国外网站购物。目前我调研的防范方式有两种：①如果你不用境外网站购物，可选择关闭信用卡的境外支付业务，联系发卡行即可；②出国前单独申请一张海外支付的信用卡，用完即注销。还是希望我国的各大行能在支付风控上下点功夫，这点钱对银行来说不算什么（虽然也没见几个案例是爽快还钱的……），但保护客户的合法财产和金融安全是银行义务，既然盗刷这么普遍和猖獗，还是希望能重视这方面的工作。不是不能做，就看想不想做。- END -写完有感，又来补充几句：国人实在太“聪明”，导致我国大部分支付产品的风控做得其实还不错，全线防患各类场景，应用各项新技术。也不知道该高兴好呢，还是悲哀好……
莔 莔 有 神
互联网产品专栏作家，爱好是女性视角看产品，产品思维看世界。
文章主要写产品设计、自我管理，以及产品狗的生活片段。
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《非银行支付机构网络支付业务管理办法》条款释义 -
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我在众人的劝说下 拿掉愤怒的眉眼 却也失去了 最直接的呐喊 禾十十
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色彩是什么？ 是心情，是美好，是宁静，是欢呼雀跃，是情趣... 2017，如何驾驭流行色？ 模特可以这样！ 你可以这样 这个颜色你不一定适合 你可以这样 黄色虽不经典，却是一抹亮，找到你的色彩属性 绿色，永远是生命的象征，这春天的嫩 秋天的成熟 和带着抽象图案的典雅 。。。}