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如何判断P2P理财产品的安全性？
【摘要】P2P理财是近年来的热门理财方式，很多人都开始加入P2P理财队伍中来了，同时也多了很多P2P理财产品。
&·&& 15:13
作者: 金米米理财&&&
P2P理财是近年来的热门理财方式，很多人都开始加入P2P理财队伍中来了，同时也多了很多P2P理财产品。那么，哪些P2P理财产品比较好？P2P理财投资的重点首先就是要安全，不然到时候连自己的本金都拿不回来就很尴尬了。所以在选择任何一种P2P理财产品之前要先判断其安全性；只有确保安全了才有保障。如何分辨P2P理财平台产品的好坏？一、要看抵押看抵押一是要看抵押物是什么，如果是房产、汽车，风险自然小一些;二是要看抵押率是多少，如果抵押率不足以抵偿债务，那也是白搭。二、要看平台平台是首先要看的，如果一家平台实力雄厚、规模也蛮大、注册资金还不少，那么，相对而言，它就会越规范。当然了，平台资质有可能是伪造的，因而投资者可以去工商局查看P2P机构的备案，这样才能更好的规避风险。三、要看信审流程P2P理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。四、要看还款风险金还款风险金，是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账，那么还款风险金账户中的金额就可以先用于偿还本息，有这一点会让风险再降一级。以上就是关于P2P理财产品安全性和好坏的相关介绍，其实一个理财产品的好坏，仅仅看是否能满意我们个体的购买需求，以及风险是否在我们能承受的范围内。金米米理财小金提醒各位投资者在挑选产品时必定要慎重，不要过分寻求收益而忽略安全问题。(以上文字仅代表作者个人观点，并不代表金评媒立场)
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转藏至我的藏点P2P排名靠前平台真的就一定安全？看完恍然大悟！P2P排名靠前平台真的就一定安全？看完恍然大悟！君子嗳财百家号雷潮的大背景下，垮了很多平台，市场情绪处于恐慌当中，很多投资人看向头部平台（网贷排名较前），毕竟排名靠前投资人多一些，更稳定一点。但是从中晋、泛亚系、e租宝，到善林金融、钱宝网，再到云联惠、唐小僧、联璧金融等逾期时间也提醒我们，不管平台排名前后依旧有很多风险存在，盲目选择一样会踩坑。事实上，从投资人的角度来看，越是传播广，平台数据做得好，我们投资人越放心，因为正常人更愿意相信他们有较强的资金运作能力和周转渠道，但必须意识到，受大环境的影响，体量越大，各种问题较多，并不像表面上看到的那么光鲜亮丽，他们也担心挤兑风险。关键时刻，对于那些榜单和各种评级排名以来较高的投资人，没有自己的判断能力，这时候是很吃亏的。不夸张的说，眼下的局面挑战着每一个平台的生命线，不管是不是头部平台都面临严峻的生存危机。P2P作为信息中介平台，平台是否具有投资价值，最重要的是看资产端，即资金需求方-借款者。网贷行业曾经以流量为核，通过粗暴的流量猎取能力、虚假的品牌包装能力扩大规模。随着监管趋紧，行业回归理性，核心的资产开发能力才平台的核心竞争力。项目是否优质直接决定了平遥的逾期和坏账情况，平台的安全性也是主要取决于资产的质量。以次充好，无中生有是不可能持续发展下去的，出问题也只是时间的问题。但让投资人付出了血的代价，才渐渐看清骗局的本质。未免太过于残酷了。明白这一点，投友们才能真正更好的保障自己的资金安全。网贷行业发展至今，无脑盲目不成熟投资就能赚的时代已经过去。全面认清自己的风险承受能力，分散投资，投资期限半年为佳等投资技巧很重要，与其在踩雷之后哭天喊地悔不当初，还不如做好第一步：选择平台时，综合考虑平台业务模式、背景、信息披露、运营情况等。当然，市场上网贷行业也不乏一些好的平台。除了网贷，也还有同样操作简单、流动性强不涉及放贷的大众分保平台風零度。与网贷的借贷模式相比，风零度最大的优势在于能分散消化风险，投资人不仅不会因高频担保投资而担心，也不会因借款人发生破产时引起投资人所投资金的100%的损失。从根本上看，風零度业务模式与P2P完全不同，它是提供担保服务的平台，不以借贷利息为收入来源，而是通过提供担保服务获取收入，平台本身不产生风险。通过严格筛选把控，确定是否担保，平台按既定的保证金率（10%~20%）计算出保证金并规划出相应期限的保证金产品；，投资者认购买理财产品份额，获得收益，并成为实际担保人；平台SAAS系统内部智能将每笔资金匹配多笔（5~500）担保项目。也就是说，单笔投资可匹配担保数十个机构的数百笔贷款，当一笔贷款或多笔贷款出现不良时，只占该笔投资的几百分之一，而收益占该笔投资的1/8左右，远远大于承担的风险金额，同时平台通过专业的代偿机制，从该笔的保费偿还，大大的分散消化风险。这样，直接从源头上控制风险，资产端优质，担保理财产品次日付息，流动性好，投资人理财资金作为担保保证金，全额存于平安银行，定期公示。这一创新业务模式对于传统担保行业也来说解决了核心资金小，依附银行的担保模式，更适合数百万亿元的中国固收市场规模化发展需求，对解决中小企业融资难问题具有实践意义。而且在合规性上，一方面，上线初，向金融办申请批示，所谓法无禁止即可为的原则，从一定层面上说获得先行先试的认可；另一方面，担保是政策鼓励的发展方向，同时平台也积极与持牌大型机构合作申请成为首家网络担保公司。平台的背景、信息披露、运营时间及运营情况等都还不错，最重要的还是平台通过大众分保的模式分散消化风险，风控把握很到位，如果近期正寻求安全平台，可以去官网多了解，只有自己花了时间去琢磨研究，自己投了才会放心。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。君子嗳财百家号最近更新：简介:投资者重红利，投机者重消息。作者最新文章相关文章必看！判断P2P平台安全性的十大因素__理财频道 - 融360
必看！判断P2P平台安全性的十大因素
必看！判断P2P平台安全性的十大因素
识别P2P平台的安全与否或好坏与否，需要考虑的因素很多。
　　关于如何识别网贷平台&好& &坏&，是私底下投资人问过我最多的一个问题，这个问题本身范围就很广。平台的好坏到底是指它的性价比好坏?还是安全系数的好坏?还是侧重其它方面。首先要找准你个人的侧重点。就目前对大多数人来说，说平台的好坏，还是更侧重平台 安全系数的好坏，也有一部分经验丰富的老投资人更侧重投资性价比的好坏了。
　　识别平台安全系数的好坏，主要有以下十大因素。
　　一、借款标的真实性
　　主要有三个因素影响。
　　(1)线上看借款人资料的透明度，借款人借款资料披露信息越透明、越完善的，对应的借款标的真实性越高。
　　(2)线下实地考察。一是从线上看权威机构对平台的考察报告，抽查的借款标的是否与线上披露的吻合，机构在考察时资料提供的是否完善。二是如果有条件，自己去现场实地看看或者是找懂行的熟人、朋友了解该公司的风控情况。这一项人为主观因素多些。
　　(3)看借款标的分散度，一般越小额分散的，往往真实性越高，如果几万块钱一个借款标，造假的难度往往也要高的多了。造假的最喜欢的还是造大标，比如去年明显造假借了4.5个亿的&帕敢之心&。
　　原则就是：真实性越高的，安全系数分越高，这项因素能占到15%左右的因素。
　　二、分散度
　　主要是看第一借款大户、前十大借款大户借款占比，人均借款金额。越大的，分散度越差。在这个基础上，政府和供应链项目在相同分值时，对应的占比和金额可以适当加大些。
　　另外一个就是投资人的分散程度，这个影响应该不到借款人分散的一半。主要还是借款人和借款标的分散。举个极端例子，如果只有一个借款人，那个借款人出问题了，平台就出问题了，这种就是最危险的。把平台命运和一个靠借高利贷过日子的借款人捆绑在一起，风险肯定很高了。
　　原则是越分散的，对应的安全系数分越高，这个指标对安全因素的影响，能占到15%左右。
　　三、 规模
　　主要看4个指标。待收本金，成交额，投资人数和借款人数。
　　个人一直认为，一个平台的规模大小，更应该看重它的待收本金，因为平台的利润的基数是放出去的钱，也就是待收本金在吃利差，而成交额往往因为拆期限，成交额水分过重。只要借款标的是真实的，待收本金的水分还是很难掺假的。
　　原则是规模越大，安全系数分越高，这个前提条件是借款标的必须是真实的。如果是虚假业务的，规模越大越危险，养的越肥的，越容易被割韭菜。规模能占到影响安全因素的15%左右。
　　四、人气
　　个人认为人气的增减可能比人气的多少，更影响平台安全系数，规模越大的，人气就越多。人气的增减，主要就有规模的增减而影响的，除了待收本金，成交额，投资人数，借款人数着4项指标的增减外，还包括资金净流入流出指标。
　　原则是人气增加的，人气越大的，安全系数分应该越高。人气分也能占到影响安全因素的10%左右。
　　五、看背景
　　这里指的背景，是指公司的股权信息在全国企业信用网上面公示了或者是上市公司的年报里面公示了的平台，而且个人认为如果背景公司的认缴或者是实缴比 例连30%都达不到的，谈不上是真正意义上的背景平台。充其量也就是&拉虎皮扯大旗&的角色，名义价值大于实际价值了。背景公司真要是有心，就&吐口唾沫 砸个坑&，把自己认缴或者实缴的比例公示在全国企业信用网里面，别遮遮掩掩样。不要仅仅是挂个名，给自己炒作新概念，把&互联网+&的新模式往自己脸上贴 金了，对平台和背景公司都如此。
　　如果是一般创业系的公司，就看公司的注册资本和实缴资本是多少，越多也好。需要说明的是还要看老板在外面是否有实体企业，尤其是过气产能的实体企业，有实体的对这项分值也有一定影响了。
　　原则：背景公司实力越雄厚，实缴入股比例越多，资金越多的，分值越高。个人认为这项因素能占到10%的影响分。
　　六、看利率
　　虽然说低息的不一定就安全，但是利率高了后，风险肯定会对应增加。利率合理区间，我个人还是坚信，只要不高于同期银行标准放贷利率的4倍，都是合理 的，只是风险高低不同罢了。法律在设定这个4倍利率的红线时，肯定是经过很多顶尖级的专业人士分析计算过的，目前的市场价来说，年化20%以内的，我觉得 都可以接受。因个人风险承受能力高低的不同，去找对应利率的平台。
　　原则就是在这个范围以内，利率越高的，分值越低，这项也能占到10%左右的影响分。这个利率是指投资人拿到手的实际利率，要考虑利息管理费，提现手续费，活动等等。
　　七、业务模式
　　国家领导人给P2P的定位就是给中小微企业或者个人融资服务的，这是大的总体原则。
　　所谓中小微企业和个人的借款，对应的就应该是小额分散的借款人，无论你是信用借贷、抵押、质押模式，都应该倾向于小额分散。从总体来说，信用借贷、 车贷，小额的房贷等虽然利润薄，但是突发性的风险低。过剩产能，连银行都收紧放贷的行业，比如煤炭，钢铁，别墅、大型商铺、古玩字画、宝石、等，相对来说 风险要高一些。有线下理财业务的平台也要尽量远离了。
　　另外一个就是看平台的风控能力，比如借款人逾期了，平台是电话催收，还是自己有专业的风控催收团队，逾期了是否能及时收回抵押物，及时变现，还是连自己的催收团队都没有，借款人不还的，就把债权外包给专门的催收公司，有没有自己的法务团队等等了。
　　这个因素，能占到影响安全系数的10%。
　　八、成立时间和借款周期
　　通过多年倒闭平台统计分析来看，成立时间越短的平台，出问题的概率相对来说越高，尤其创业系平台表现更突出。
　　借款周期越长的，相对来说安全系数能高些了。极端例子就是借个一万年，都不用还了，这种风险肯定就小得多了，借款周期过短的，比如全部都是活期的，抗挤兑的风险能力更差。投资人如果发现有风吹草动，对于活期的，大部分还是选择先提现，避风头，再观望的多了。
　　成立时间和借款周期对安全系数的影响，能占到5%左右了。
　　九、 满标时间
　　满标时间越快的，对应安全系数越高，考虑到有平台采用借营销模式，这项指标对安全系数的影响，最多也就在5%左右了。对于平台的高收益标，满标时间过快的不一定安全，但是满标时间过慢的，肯定不安全。
　　十 、打折转让
　　对传统行业用心经营的公司来说，一般不会动不动就跑路的，当一个公司在产负债率超过100%，无能力继续经营下去时，那就破产进入清算，把公司的资 产该变现的变现，该资产转让抵债的抵债，这样被欠钱的公司也不容易血本无归。但是P2P平台以往的多数案例跟传统公司破产不太一样，往往跑路或限制提现 后，投资人的投资就血本无归或者发点白菜钱，这是做为一个成熟理智的投资人很能接受。
　　如果一个平台在运营的过程中，风险偏高，风险程度已经超过了平台发标利率的收益程度时，投资人可以把自己的债权进行打折转让，割肉走人。把这部分债 权，以极低的价格转让给喜欢承担高风险高收益的投资人，最极端的例子就是投资人白菜价转让债权散人。这种情况下平台出现提现困难的概率要低的多。从某种程 度上讲，这个模式跟股市里面的割肉类似。让投资人在平台的收益率尽可能的市场化。
　　收益率越市场化的平台，对应的安全系数也能越高了。这项指标能占到能影响安全系数因素的5%左右。
　　以上十大因素是影响平台安全系数的主要因素了，侧重点不同的投资人，可以调整不同因素对安全系数的影响比例。同一项因素对安全系数的影响程度，也可 以自己去调试。因为每个人的看法和见解是不一样的。但总体原则差距不大。还有一些诸如网站安全技术，平台高管团队背景，公司注册所在地等等的影响，就不都 详细的一一叙述了。
　　最后，仅看一项或者几项因素就确定某平台很安全，这种比较勉强;但是如果一项或者几项影响安全系数的因素特差的平台，这种平台往往就不太安全了，可以尽量远离之。
　　由于篇幅有限，本次就只谈平台安全系数好坏的识别。以后有机会再花时间谈投资性价比好坏的识别。识别投资性价比好坏的前提条件，就是要正确掌握平台的安全系数。如果安全系数拿不准，那所谓的性价比好坏就是句空话了。
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平台安全性，做为P2P从业人员是这么看的，你又是怎么看的呢？
第一：风险和收益成正比的。又想收益比死期存款高，又想百分百安全。根本不可能！银行的理财产品，都不敢保证百分百安全，如果有人保证了，我可以负责任的告诉大家，那是骗人的。第二：不是大平台就一定安全！！！企业注册资金，实缴资金几个亿的公司有的是，去年该雷还是雷的。相比之下，只要是合规的公司，积极走和规划道路的，都可以考虑。小公司体量小，个别的坏账公司也能为了声誉，把债券从投资人手里收回来。第三：就是备案问题。积极备案的不一定靠谱，不积极备案，反而新标增多，利率增大的，容易是马上要跑路的。不能说一定，只是风险大而已。第四：不要相信国资系，上市系！！！没有用！！挂个牌而已！！！出事儿了责任撇的贼快！！第五：存管问题。正规平台大多完成存管了。但是不意味这存管就安全，存管以后依旧存在自融的风险。区别对待吧。第六：除了平台审核借款（享低息贷款）人信息意外，自己也要调查一下借款人或者企业的相关信息和还款能力。调查信息的目的是为了确保不是平台自融。我是这样看的，你呢？欢迎来撩老头@
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