为什么P2P频现跑路 而银行类理财机构却鲜有发生？为什么P2P频现跑路 而银行类理财机构却鲜有发生？金融界百家号来源：经济观察网“跑路”，已成为近期P2P网贷行业的关键词。当部分P2P网贷平台爆雷前，一些平台负责人第一选择并非与投资人、借款人主动商谈，也非向公安机关报案，而是选择一跑了之。作为理财新渠道——P2P网贷曾为数以百万计的投资人理财，但也有数十万投资人遭遇跑路等多种问题平台。相比之下，银行理财、信托、基金、证券、保险等理财机构为何鲜有“跑路”一说？这源于监管措施的不完善。银行理财、信托、基金、证券、保险等理财机构经过十余年的市场发展，监管已渐趋完善，而P2P网贷作为近年野蛮成长的新型理财方式，监管机构远未制定出保证行业健康发展的监管政策。最典型的监管方式即：资产托管与资金存管。银行理财、信托、基金、证券、保险等理财机构有着严格的资产托管，具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。监管机构一直要求P2P网贷将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于银行账户。日，银监会发布的《中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》显示，网络借贷资金存管业务，是指商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。现实情况是，很多银行的资金存管并没有义务监督资金流向，平台依旧能够随时从第三方提取这些资金，造成了资金的“存而不管”，因此存管并不能有效保障投资者的资金安全，也无法避免平台跑路情况的发生。“大数据与人工智能快速发展，将使得资产托管业务的核心竞争力，由最初的渠道销售能力竞争发展到目前的托管系统功能及托管专业服务的竞争，未来必将向托管数据挖掘和托管增值服务演变。招商银行(港股03968)率先推出托管大数据平台，将为招行更好适应托管行业竞争加速和服务层次加深提供了强有力的技术支持。”7月13日，招商银行资产托管部总经理姜然，在招商银行国内首个托管大数据平台仪式上称。作为国内托管资产规模最大的股份制银行，招商银行自2002年起开展资产托管业务，目前托管资产规模超过十二万亿，沉淀和积聚了巨量的交易数据与业务数据。为提供更好的托管服务，履行托管人职责，以金融科技引领业务发展，招行自2016年底即开始进行托管大数据平台的研究，结合本行托管业务经验和大数据开发技术，制定了招行托管大数据平台开发方案。2017年9月招行行长田惠宇启动了招商银行托管大数据平台建设。2017年田惠宇提出：举全行“洪荒之力”，推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略，打造金融科技银行。托管大数据平台是招商银行将分布式计算方式、实时处理技术、大数据分析等最新金融科技，运用到托管业务领域，自主设计的托管平台，由托管经营分析决策系统、全新风险管理系统及新一代风险绩效评估系统等主要应用系统所组成。对资产托管业务青睐的不止是招行。自2012年以来，中国银行(港股03988)业资产托管规模增速保持在50%以上。《中国资产托管行业发展报告（2017）》显示，截至2016年年末，中国银行业资产托管存量规模达121.92万亿元，6年间的托管规模年均复合增速高达53.06%。随着资管新规草案的发布及资管新规的落地，银行业托管规模与收入将可能在中低速增长区间运行。然而，对于行业的领先者，其优势仍有望保持。截至今年5月，工行已与国内外5000多家资产管理机构开展业务合作，资管市场客户覆盖率超过70%，托管规模超16万亿元，稳居国内同业首位。招商银行也冀图通过托管大数据平台在在系统架构、开发模式、解决痛点、客户体验等方面具有行业领先优势。据经济观察网了解，区块链技术将有望应用于资产托管。由京东金融研究院和工信部下属中国信通院云计算和大数据所共同撰写的《区块链金融应用白皮书》显示，基于区块链技术的资金托管平台，可以实现资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问和审计方之间的信息实时共享，不仅全流程的自动化，而且保证了履约的安全性和交易的真实性。在实际业务中，引入区块链技术有望将原有业务流程缩短60%-80%，使信用交换更为高效。中国银行业协会秘书长黄润中指出，资产托管属于技术密集型行业，应加大科技投入，特别是大数据、云计算、区块链、人工智能等高新技术的应用，建设集信息交互、业务处理、板块间关联支撑、增值服务等诸多功能于一体的创新型科技化、精细化的综合托管平台。但是P2P网贷银行资金存管目前进展节奏较慢。零壹财经·零壹智库发布的《2018年P2P网贷行业半年简报》显示，截至2018年上半年末，正式对接银行存管系统的平台至少有909家。而截至6月末，国内P2P网贷仍有1800余家，亦即行业中近一半平台仍未能纳入银行资金存管之中。但是即使已进行银行资金存管，平台资金就安全吗？然而，近期出现风险的P2P网贷平台中，不乏有平台进行了银行存管。截至日，融360大数据研究院统计数据显示，6月份共计65家平台出现问题，其中有7家平台上线银行存管。“如果网贷机构严格按照监管要求，严格实施资金银行存管，将有效规避风险。”中国银行法学研究会理事肖飒认为，与银行的资产托管相比，P2P网贷的银行资金存管仍有一定差距，但监管的创新正在加强，银行的存管能力也在快速升级，预计未来随着监管的加强及行业的规范，将能探索出更加有利于行业稳健发展的模式。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。金融界百家号最近更新：简介:一站式互联网投资理财平台，让投资更简单作者最新文章相关文章2018常见的个人理财产品有哪些？各有什么区别？2018常见的个人理财产品有哪些？各有什么区别？理财产品百家号随着互联网金融的迅猛发展，现在已经进入了一个全民理财的时代，各类理财产品也随之蜂拥而上，其中个人理财产品也相当丰富，有股票、基金、债券、银行理财、P2P理财产品等，可以说是应有尽有。但是每种理财产品都有自己的“玩法”，风险收益也各不相同，适合个人理财方法其实不少，关键是要了解它的优缺点然后权衡它的利弊。常见个人理财产品有哪些？个人理财一、银行个人理财产品银行类理财产品包括在银行的存款和银行发售的理财产品两部分，银行作为传统的理财机构，安全性得到了大家的一致认可。但是随着国家的降准降息，银行理财的收益也逐渐在降低。银行定期存款：根据定存的时间长短，利率各不一样。基本在3.5%左右，存款期限一般有三个月、半年、一年、三年、五年。你可以根据闲置钱的多少进行选择。特点：风险低，收益少，期限相对较长银行理财产品：银行不定期会推出理财产品，不过门槛一般是五万、十万、二十万或更高。投资时间一般在三个月，半年不等。一般收益年利率在百分之四之下，属于保本型理财产品;年利率在百分之五以上的，银行都称之为非保本型理财产品，有风险，但金融环境大好的形式下，不保本的概率也是很低的。特点：风险低，收益较定存高　二、债券，国债国债，即国家公债，是国家以其信用为基础，向社会募捐资金的形式的债权债务关系，是一种信用评级很高的债券。国债投资的好处是稳定、安全，缺点是收益相对比较低。如我国发行的3年国债的票面年利率在5%左右；5年期的票面年利率在5.4%左右。其他债券，要看债券方是谁，只要公司不倒闭，基本上都会给你利息的。通过银行购买，这种方式风险比较低，收益也低，一般年利率在5%左右。特点：风险低，收益偏低，但高于银行理财　三、股票、期货股票是上市公司发行的所有权凭证，它是股份有限公司公开发行的用以证明股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。投资股票如果拥有一定的操作技巧，并且在股市大环境好的情况下很有可能会获得较高的收益，但是同时投资股票所面临的风险也是很大的，中国的股市是一个典型的政策市场，不稳定性因素太多，这些都会造成股价的变动，从而提高投资风险，再就是投资股票需要花费很多的精力，需要长期盯盘，费时费力。非专业人士不建议涉入其中。股市有风险，入市需谨慎，是有道理的。特点：风险高，收益高　四、基金理财基金就是把众多投资人的资金汇集起来、由基金托管人托管、通过投资股票、债券等获取收益。基金的种类，通常有两种划分方式：按是否可赎回划分可分为开放式基金和封闭式基金，按投资对象划分又可分为货币型基金、债券型基金、股票型基金以及混合型基金，基金的特点如下：1、开放式基金：市面上最常见的基金，发行总额不固定、总数随时增减、规定长多申购或赎回2、封闭式基金：份额是事先确定好的、封闭期内总数不变、只能通过证券市场买卖，这类基金比较少3、货币型基金：开放式基金的一种，可以随时申购和赎回，投向主要是风险小的货币市场工具，投资对象是一年以下的银行定期存款、大额存单等。具有高安全性、高流动性（赎回后1-2天到账）、收益稳定性（2%~3%）等准储蓄特征。最典型的例子便是余额宝。4、债券型基金：一种固定收益证券，发行方一般为政府、金融机构和工商企业，说白了就是一种白条，立下欠款和利息，约定什么时候还钱。主要投资对象是国债、地方债、企业债和金融债。5、股票型和混合型基金：收益主要来自股价上升、分红，是基金里风险较高的种类，指数基金也是股票型基金的一种。特点：不同类型的基金，风险和收益也是差距比较大的理财收益　五、信贷理财信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托的投资收益高，安全性也比较大，受银监会的监管，但是信托投资的起投资金比较高，资金的流动性也比较差，认购的程序非常复杂。起投门槛都在100万以上，很多人会通过几个人凑份子购买。年利率一般在百分之八之上。特点：风险高，收益高六、P2P理财P2P理财是新兴的互联网金融，P2P理财的起投门槛很低，年化收益率相对比较高，是银行理财产品的三倍左右，随着互联网金融行业的逐渐发展，P2P理财的监管机制也越来越完善，现在已逐渐发展成为一个健康的理财渠道。P2P理财是80、90后年轻人最钟爱的一种理财方式，就拿通通理财来说，由于这类p2p平台收益率高，门槛低（100元起投）、投资期限灵活、操作简单等，深得年轻人的青睐。但是投资者在选择p2p网贷平台时尽量选择资质齐全的安全合规平台。特点：风险低，收益高，投资期限灵活以上就是2018年常见的个人理财产品，不同的人群可以根据自己的风险承受能力，选择适合自己的理财产品，投资有风险，理财需谨慎，切勿盲目投资。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。理财产品百家号最近更新：简介:让理财变得更简单，让生活变得更自在作者最新文章相关文章稳贷网微信服务号充值、投标、提现无所不能
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& 为什么P2P理财年化比银行高将近四倍，你不知道就亏大了！
为什么P2P理财年化比银行高将近四倍，你不知道就亏大了！
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& && 银行理财年化收益4%-6%，而稳贷网的产品却可以达到16.2%，最高可达22%，为什么P2P理财年化可以比银行高将近四倍呢？其原因将在下文为您详细介绍。
有很多从来没有投资经历的小白，不了解P2P这一新型的投资模式，搞不懂什么是P2P。一方面，他们觉得P2P理财较银行存款、理财产品、货币型基金等收益高得多，也没有信托产品多投资金额有较大要求，另一方面又担心P2P的风险过高。其实P2P投资理财让融资更加直接了当。自从余额宝为代表的各类“宝宝”出现以后，P2P理财的高收益与银行的存款利率形成了鲜明的对比，成为了人们热议的焦点。
&&& &为什么P2P理财与银行理财收益差那么多呢？
& & &然而，事实是这样的：一年期定存利率1.5%，银行理财平均年化收益5-7%，而稳贷网的平均年化收益高达16.2-22%……为什么市面上的理财产品收益率都如此之低，而P2P理财收益却能够一枝独秀呢？因为金融的本质就是资金的融通，就是出借资金和借入资金；银行的借贷双方都面临着高额的借贷成本，而P2P平台却是借款人与投资人之间的交易，不仅提高了运营效率，还大大降低了成本。
银行理财产品是这么玩的：&
从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。&
P2P是这么玩的&：&
P2P是建立在互联网基础上的金融，是投资人和借款人的小额借贷交易，可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息中介的角色，收取少量的居间费用。
& & & 其实，买银行理财相当于去商场购物，而投资P2P就相当于逛淘宝，少了许多中间环节，自然能获得更多实惠。这就是为什么P2P理财年化可以比银行高将近四倍的重要原因了。当然，P2P的高收益自然面临着比银行理财稍高的风险。
& & & 如今P2P行业鱼龙混杂，少数P2P公司倒闭、跑路，使参与其中的投资者血本无归，也使很多初次接触P2P理财的人望而止步。对于投资人而言，选择可靠安全的P2P平台进行投资至关重要。在选择P2P理财之前做好功课，一是了解一下P2P的行业知识，二是了解目标P2P平台的情况，不熟悉的平台不要碰，超高收益的更不要碰。
& & & 对于如何选择平台，如何进行P2P投资，稳贷网提醒P2P理财新手们注意以下事项：&&&
1、树立正确的理财观
投资理财的最终目的是保障自己和家人的生活质量，且实现资产保值增值。理财并不意味着就是赚钱，投资理财应该在资金安全保障的情况下让财富增值才是正道。
2、学习金融理财知识
& & &投资理财贯穿人的一生，有必要“活到老学到老”。金融小白可以多看一些财经报纸、财经新闻、理财书籍，多关注金融行业的知识，学习理财技巧等等是必须要做的事情。此外，还可以通过各种渠道深入了解P2P行业或平台的背景信息，如浏览行业网站、加入以理财知识为主题的讨论群。稳贷网也有官方QQ群（）供投资人交流，工作人员也会在线为大家答疑解惑，欢迎加入！
& & &3、安全第一，收益第二
&&&&P2P理财最忌讳的是盲目，许多刚刚接触P2P理财行业的人，容易被高收益蒙蔽双眼，从而忽视风险的存在。因此，新人最好从平台资质、背景、风控、收益范围等综合因素谨慎地选择平台。比如，像在稳贷网秉承“信息公开、资料真实、流程透明”参与式经营服务理念的互联网金融服务平台，大家当然可以安心投资理财。
4、收益不宜过高，否则风险就会更大
P2P平台的收益并不是越高越好，根据国家政策规定：“民间借贷的利率可以适当的高于银行的利率，最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本款），超出此限度，超出部分的利息不予保护”。所以，小白在选择P2P投资平台的时候就要多留个心眼了，远离不合理的高息平台。
5、实地考察看清真面目
&&&&对于投资新人而言，有条件的话可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、平台实力等。2015年，稳贷网先后接受了“网贷之家”和投资人的考察，他们纷纷对稳贷网的综合实力表示认可。稳贷网热烈欢迎各位投资人莅临公司考察交流。
哪些平台比较可靠呢？&
哪些平台比较可靠呢？这是很多投资人都想要知道答案的问题。坦白说，每个平台都会有波动，与其去挖掘哪些平台可靠，不如掌握一些辨别真伪平台的技巧，避免掉入不可靠平台的陷阱里。
1、有资金池
资金池，顾名思义就是把资金汇集在一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。银行有资金池，通过贷款和存款流入与流出，使这个资金池保持基本稳定的状态，这是合理的。然而，在P2P网贷行业里，资金池却成了过街老鼠人人喊打，变为平台出问题的代名词之一。&因为资金池的弊端在于，钱进了平台自己的账户，资金的用途是否真的给了借款人，投资人不得而知。而且个别平台会跑路，就是用了资金池。
2、信息披露不透明
平台的信息披露是否完整、透明，例如网站是否备案、平台上线时间、管理团队、主营业务等信息是否有公开，这都是平台运营规范的体现。此外，平台具体借款项目对借款人的介绍（包括借款人姓名、工作经营状况、借款用途、还款来源、相关财务数据等等）由此可看出平台的真实透明度。安全保障方面，主要是看借款项目是否有抵押物并办理抵押登记手续；平台是否有风险备用金等等。若平台的实际运营情况以及相关信息不透明不完整，那么所谓的承诺和保障很有可能是信口开河。
3、封杀质疑或者回避质疑的&
质疑就像阳光，驱赶阴暗，杀死腐败，是检验平台较为有效的方法。投资人在投资前，要大胆质疑，有什么疑问，就找平台，刨根问底，问个究竟，看对方怎么回应?如果其说法空泛不搭边，没有实质的内容，请小心上当。
举例：为什么融资的这家公司和平台是同一个法人?
回答：虽然两家是同一个法人，但是两家只是合作关系，风险是做了隔离的。
点评：以上回答，就是扯淡，立马走人!
常见理财产品途径实现翻番目标所需要的时间：
① 储蓄：当前一年期的定期存款利率为1.5%，假设利率保持不变，则本金翻一番所需时间为：72÷1.5=48年。现在银行开通了大额存单，提高了相对利率，计算方法一样。
② 国债：因为国债很少有1年期的，所以我们以加息后的三年期凭证式国债计算，利率为3.37%，本金翻倍所需时间为:72÷3.37=21年。
③ 开放式基金：当前开放式基金的业绩虽然良莠不齐，但也有很多业绩优秀的基金，也有亏损的基金，如果你有能力选择一只好基金，其回报为8%的话，则本金翻倍所需时间为72÷8=9年。
④ 货币基金：货币基金的年平均收益率一般为2.8%左右，则本金翻倍所需时间为72÷2.8=25.7年
⑤ 人民币理财：除了股份制银行外，目前国内也有很多商业银行也推出了人民币的银行理财产品，随着国家的稳健货币政策的调控，加上人民币的贬值预期，银行理财产品也会逐渐从VIP客户逐步渗透到大众储蓄人群中，某银行理财1年期的年收益率为4%，本金翻倍所需时间为72÷4=18年。
⑥ 互联网金融理财：当前比较流行的互联网理财产品，其收益一般在8.5%-26%,投资年化收益率为18%，本金翻倍所需时间为72÷18=4年。
稳贷网再次温馨提醒各位投资人：虽然P2P理财年化收益比银行高将近四倍之多，这数据看起来非常可观诱人，但是请投资人不要忽视高收益背后的风险以及盲目地追求高收益，要理智选择P2P投资理财平台，避免掉进伪P2P平台的陷阱里。
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闲散一枚道人
闲散一枚道人
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首先，P2P理财利率的确是比银行贷款利息有差额。但是P2P理财风险高，且收益不稳定。记住收益和风险永远成正比
wert900466
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可以，但是这个是要基数大才有意思，基数小了就没意思了，但是基数大了就存在一个问题，银行贷款现在几乎都是专款专用，特别是金额大的贷款。个贷一般都没多少，公司贷款金额过大，且不是专款专用很容易被银行起诉哦！
可以，银行贷款和信用卡套现都可以
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相比银行，P2P的理财优势是什么？
佚名&&&&&& 11:16:02&&&&&&来源：
　　大部分中国人会将自己的储蓄存入银行，这是最稳健并最可靠的理财方式。但是随着时代的进步，互联网金融的崛起，也有越来越多的人开始选择投资，与银行相比，P2P理财的优势在哪了？　　1、预期年化收益比银行理财产品高很多　　P2P网贷平台的预期年化利率通常在10%-20%左右，但银行预期年化利率一般是3%左右，作为银行推出的理财产品也仅仅是在5%左右。这样一比起来，虽然银行预期年化收益就不够看了。虽然银行属于稳定可靠型，但是一旦P2P走向规范，那么预期年化收益高将是P2P一个极大的优势。　　2、投资门槛低、投资理财手续便捷　　相比银行投资的高门槛，繁琐又时间长的投资理财手续。P2P的网上注册投资那就方便快捷多了，几分钟就可以搞定的事。并且P2P投资金额有些甚至低至一元，这些是在银行投资想都不敢想的。这一点对于开拓型的投资人是一个极大的诱惑，他们擅于接受新的事物，也擅于运用新的事物。追求的就是便捷，因此P2P会成为此类投资人的不二选择。　　3、投资快感、自己操纵资金的成就感　　我国目前储蓄量仍是世界排名第一，这说明我国大部分居民还是选择最稳健的投资方式，将钱存进银行，毕竟大多数的人对于自己辛辛苦苦赚的血汗钱，还是不希望有疑似风险的。可是这并不妨碍，其他投资者对P2P的选择。将钱存进银行又或者是投资银行理财品，这都是一种被动投资的方式，自己不需要掌控资金的走向，不需要考虑风险仅仅是将钱放在一个自己可知的地方罢了。但是投资P2P，作为投资人就必须去把握这个流程。了解整个投资的风险，资金流向，整个投资过程是在投资人的监督下进行的，加上P2P预期年化收益偏高，只要选择了正确的P2P平台，这种钱生钱的投资成就感，对于部分热爱挑战的人来说是不可言喻的。　　综上所述，P2P相比较银行投资的优势是很明显的，但是投资理财风险极大，很多时候选择什么样的投资方式还是要看投资人自己的性格，和投资人是否能掌握此种投资方式，不然最后白忙一场都是轻的，血本无归就不好了。投资须谨慎选择。& & & &拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（www.csai.cn/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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