关于印发《关于协助信用社做好不良贷款清收工作》的通知
作者:荆角乡人民政府
来源：荆角乡人民政府
发表日期：日
各村（社区）、乡直各机关：&
　　在我&金融信用乡&的创建过程中，农村信用社不良贷款额度大，比重高严重制约了创建的进程，为确保&金融信用乡&的成功创建，乡党委、乡政府成立了清收处置农村信用社不良贷款工作协调指挥部，在全乡范围内开展协助农村信用社清收处置不良贷款工作。为提高清收工作效率，特制定本工作方案。
　　一、清收对象
　　在农村信用社有逾期贷款和为他人担保形成逾期贷款的乡直各机关（包括乡党委机关、人大机关、政府机关、政协机关、审判机关等）、学校、企事业单位、人民团体、金融机构、个人等。
　　二、清收范围
　　截至2016年3月31日，凡上列单位或个人在农村信用社有逾期贷款或为他人提供担保的贷款已形成逾期的，皆属本次清收范围。
　　三、清收时间
　　2015年12月17日至2016年3月31日
　　四、清收目标
　　全乡协助清收不良贷款572万元
　　五、组织领导
　　为加强对清收工作的组织领导，成立荆角乡清收处置农村信用社不良贷款领导小组，由乡党委副书记、乡人民政府乡长王江洪同志担任组长，乡其他班子成员为副组长，乡直各机关单位、各村（社区）主要负责人为成员。领导小组下设清收工作组，成员单位由乡党政办、纪委、教办、派出所、财政分局、司法所、卫生院、计生办、信用社等单位组成。乡清收工作组从相关单位抽调人员，从2015年10月开始，集中在信用社办公。乡直各机关单位、各村（社区）相应成立不良贷款清收工作小组，形成上下联动的工作机制。
　　六、清收方法
　　本次清收工作采用&四个结合&的方法进行。
　　（一）坚持自觉还贷与强制还贷相结合。一是清收工作要始终坚持正面教育为主，积极做好欠款人员的思想工作，讲清政策，着力督促其积极主动地还款。二是要充分利用报刊、电视、广播等媒体，印发、张贴《不良贷款清收公告》，大张旗鼓地宣传政策，使清收政策家喻户晓，深入人心，切实提高欠款人员的还款意识，营造良好的清收氛围。三是定期曝光。对在规定时间内既不归还欠款，又不签订或执行还款协议的公职人员，在德江电视台和德江网等媒体进行曝光，形成清收舆论压力。四是对国家公职人员采取组织措施。由纪检监察机关和组织部门按干部管理权限进行组织处理和纪律处分。对故意拖欠贷款的公职人员将不予提拔、调动、评先。
　　（二）坚持行政手段与法律手段相结合。对具有还款能力、通过思想教育仍不自觉归还欠款的公职人员，对属于财政统发工资的，将依法强行扣划工资归还贷款；对属于单位统发工资的，将依法要由所在单位按月统一代扣代还；停职、停薪期间，其工资除按我县最低生活保障标准发放生活费外，其余部分用于偿还所欠贷款和担保本息，直到还清为止。对有偿还能力故意不还的&赖账户&、&钉子户&，采取法律手段，强制清收。
　　（三）坚持农村信用社自主清收和党政机关协助清收相结合。农村信用社要造具清册，澄清底子，积极催收。对欠贷人员逐单位、逐村（社区）、逐户下达催收通知单（清欠通知书），乡直各机关单位、各村（社区）要协助信用社工作人员送达催收通知单。乡直各机关单位、各村（社区）根据乡清收工作组分配的协助清收任务，采取有效措施，加大协助清收力度。
　　（四）坚持不良贷款清收与诚信荆角建设相结合。对经催收仍未自觉履行还款义务、赖债行为严重的，将其不良信用记录纳入社会诚信系统，通知银行、工商、房产等部门，限制其本人及直系亲属参股办企业、担任法人代表，在办理金融业务、工商税务登记、房产车辆过户等方面予以限制。对经乡清收不良贷款后，不良贷款率超过5%的行政村（组），金融机构不再投入新的信贷资金。
　　七、清收步骤
　　清欠工作共分为5个阶段。
　　（一）第一阶段：清查摸底（10月15日&11月15日）。农村信用社全面清理历年拖欠贷款本息不还的情况，摸清底数，登记造册。
　　（二）第二阶段：宣传发动（11月16日&12月16日）。相关各单位要召开清收不良贷款动员会议，进行宣传发动，明确清欠目的、任务和政策要求。要运用各种形式，加大宣传力度，形成浓厚的舆论氛围。
　　（三）第三阶段：重点清收党员干部，国家公职人员，人大代表，政协委员，村干部的不良贷款（2015年12月17日&2016年1月31日）。乡直各机关单位要对本单位工作人员拖欠信用社贷款不还的情况进行自查，督促欠贷人员与信用社取得联系，主动结清贷款本息，要求在2016年1月31日前还清信用社贷款本息。对在规定期限内没有偿还贷款的公职人员由纪检监察机关和组织部门按干部管理权限进行组织处理和纪律处分；是村组干部的，由乡党委、政府做出组织处理；是人大代表、政协委员的，由同级人大、政协依法依程序决定停止其履职权利。
　　（四）第四阶段：重点清收各村（社区）辖内最大十户不良贷款和长期有钱不还的&钉子户&、&赖债户&（2016年2月1日&2016年3月31日），对公然抵触、拒不还贷、情节恶劣的钉子户，由司法机关强制清收，达到&清收一户、教育一方、带动一片&的效果。
　　（五）第五阶段：总结规范（2016年4月1日&2016年5月31日）。清收工作结束后，要进行总结通报，信用社要认真总结经验教训，严格信贷管理和风险控制，努力降低和避免新的不良贷款发生。全乡公职人员要认真学习和了解有关金融法律法规，增强金融意识和信用道德观念，带头守信履约，在优化我乡金融生态环境建设中做出表率。
　　八、清收措施
　　一是积极督促。由信用社制作《清欠通知书》，逐户下达，要求欠款户在2016年1月31日前全部结清信用社贷款本息。二是通报批评。截止2016年2月15日仍未主动还清贷款本息的公职人员，由纪检监察部门通报批评，或在新闻媒体公开曝光，责令还贷人员还清本人贷款本息。三是组织处理。截止2016年3月31日仍未主动还清贷款本息的公职人员，对属于财政统发工资的，将依法由其单位向财政工资中心提出停发工资申请，强行划归还贷；对属于单位统发工资的，将依法由所在单位按月统一代扣还；停职、停薪期间，其工资除按德江县最低生活保障标准发放生活费外，其余部分用于偿还所欠贷款本息，直到还清为止。四是依法收贷。对公然抵触、拒不还贷、情节恶劣的欠款户，要依法提请司法机关强制清收。
　　九、工作要求
　　一是严肃清收纪律，在清收工作中做到&三从严&：从严清理，要求辖内欠贷人员不得漏一人，不得少一笔；从严核对，对公职人员欠款，全部进行书面清收核对，签收回执；从严约束，对所有公职人员欠款做到&三不&，不对其以贷还贷，不对其延期，不弄虚作假、搞假数字上报。
　　二是上下联动，明确责任。乡清收工作组负责对清收工作进行定期检查，通报情况，研究问题，制定措施，强化协调。乡直各机关单位、各村（社区）主要负责人是这次清收工作的第一责任人，要对本部门、本单位、本村（社区）清收工作负总责，对每一笔欠款，都要明确责任，包干完成。对有意包庇纵容的要追究单位领导责任。农村信用社要建立好清收台账，做好偿还贷款的收回、审核和有关资料的收集整理工作，同时做好统计汇总上报工作。派出所、司法等执法部门要充分发挥法律的震慑作用，依法严厉打击恶意逃废银行贷款。纪检机关和组织、监察部门要把清收工作作为党风廉政建设和干部人事工作的重要内容来抓，重点抓好党员干部贷款和欠款的督促清收工作。财政部门要发挥好职能作用，按要求积极配合做好违规人员停薪等相关工作。
　　荆角土家族乡人民政府
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015年10月14日系统维护中...
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　　法治周末记者 刘立民
　　发自吉林柳河
　　日，不顾雪后道路光滑，王选忠驱车近百公里，从吉林通化市赶到柳河县凉水河子镇农村信用社，查询自己为他人贷款担保的信息。
　　“给，你看看。”隔着柜台上厚厚的玻璃，信用社业务员把一份借据贴在玻璃内侧，借据显示，日，王某富贷款5万元，担保人为“王选忠”。王选忠只瞥了一眼，便肯定地说道：“这绝对不是我的字体，我不认识借款人王某富，更没有为他提供担保。”王选忠认为这是冒名担保。
　　更令人匪夷所思的是，记者随后从公安派出所出具的《死亡注销证明》上清晰地看到，王某富已经于2003年7月因病死亡。
　　也就是说，王某富去世两年九个月后，凉水河子镇农村信用社又出现了他的5万元贷款。
　　莫名的信用“可疑”记录
　　王选忠的原籍为吉林省柳河县凉水河子镇德胜堡村，现住通化市。2014年7月，他筹资入股一家化肥企业，成为通化化工股份有限公司的(以下简称通化化工)法定代表人。
　　日，死亡3人的一场爆炸事故，险些将通化化工拖入绝境。王选忠接管后，经过整顿注资，工厂终于恢复生产，然而，又一个隐形的坎儿出现在王选忠和通化化工的面前。
　　通化化工原有1亿多元的银行贷款，每年还旧贷新，“倒贷”运营。今年10月，一笔2000万元的贷款到期后，按照惯例，通化化工拆借资金还清了本息，当与银行办理同等数额的新贷款时，被告知法定代表人王选忠有信用“可疑”记录，贷款不能发放了。
　　“当时我就蒙了，怎么也想不起还有哪个人的贷款未还清。经过查询，有两笔5万元的对外担保信息，都出自柳河县农村信用社”。
　　王选忠对法治周末记者说，一笔是王某富2006年贷款5万元，自己没有任何印象；另一笔是为徐新奎担保。2006年8月，徐新奎在姜家店信用社贷款5万元，可是这笔贷款在2010年就由王选忠代还了5万元本金和1万元利息，信用社当时表示“两清”了。事实上4年间信用社也从未向他追要剩余的利息，怎么又出现“可疑”的信用不良记录？
　　为此，王选忠曾到柳河县农村信用合作联社找负责人交涉，要求删除“可疑”记录，没有结果，11月27日，王选忠向柳河县法院提起诉讼，请求判令“被告为原告消除影响并赔礼道歉”。
　　王选忠到凉水河子镇农村信用社调取担保信息时，法治周末记者跟随暗访，信用社工作人员非常谨慎：“你起诉了信用社，我们不敢擅自做主。”王选忠填写了查询单并提交了身份证，要求查看王某富2006年4月这笔贷款的合同和借据。
　　时过境迁，8年间凉水河子镇信用社已更替了数位主任，王静孜是现任信用社主任，他表示什么也不清楚。在多次向领导请示后，他才让业务员找出借据，隔着玻璃让王选忠看了一下。
　　《死亡注销证明》显示，王某富生于1950年10月，卒于2003年7月，是凉水河子镇凉西村八队人。王选忠表示从不认识此人。
　　信用社的“诚信”
　　“我们也以为这笔贷款结清了，谁知道惹这么大麻烦。”在姜家店乡复兴屯徐新奎的家中，徐的母亲王桂芳快人快语，承认这笔贷款是她陪姜家店信用社的人一块找王选忠谈的。
　　“2010年夏的某一天，信用社的人上门催贷款，我说我们还不了，去找担保人吧，就和信用社的一位姓窦的主任及一名信贷员来到通化。”王桂芳说，在王选忠的米业公司，当时计算的利息为3.7万元，毕竟王选忠未使用这笔款，都让他还有些不公，经过三方协商，最终信用社同意只还本金和1万元利息就算结清，当时皆大欢喜，信用社的人拿走了6万元现金。王选忠还留他们吃了饭。
　　米业公司的仓库保管员白宝春也向记者讲述了“还款”时的情景：“我老公承包了公司的食堂，请他们吃饭时我在旁边服务，为了表示感谢，王总还让我从仓库里拿了4瓶好酒送给信用社的人。”
　　“但是，他们现在全都不认账了。”徐新奎说，王选忠起诉农村信用社后，信贷员又找上门来，说利息只是缓交，并未清账。“可未清账为什么4年多时间不来催收？他们最应该知道诉讼时效的。”
　　“工作中出现瑕疵，信用社领导不是以诚相待，认真解决问题，而是想着如何自圆其说，甚至报复投诉人”。王选忠告诉法治周末记者，他提起诉讼后，信用社的人竟然跑到他母亲的家中，追要他父亲在世时的贷款，而这笔贷款早在2012年6月王选忠就已替父亲还清。
　　记者看到一份贷款说明材料，其内容为：“2006年凉水信用社为了完成存款任务，在通化动员了约300万元的一年定期存款，条件是按存款的50%向他们发放贷款，(按照约定，信用社发放给)德胜村王明仁等12户村民45万元，后期再申请贷款时，因无合乎条件的贷户，所以我社未按约定继续发放贷款，贷户因信用社失信，始终未还贷款，现经做工作，贷户还本金45万元，报联社同意上述做法。”落款签字为车成录和杨林弋，时间为日。
　　据了解，王明仁是王选忠的父亲，在2006年与人合伙承包一项电梯安装工程，和信用社达成意向后，自己贴息为信用社拉存款，得到45万元贷款后便交了定金。由于信用社的违约，王明仁等人不能继续施工，不但损失了定金，还亏掉贴给储户的一大笔利息。
　　2009年，王明仁去世，信用社还在追要45万元贷款，为了不让母亲受惊扰，王选忠替父亲等12个贷款户偿还了贷款，条件是只还本金。书写贷款说明的“车成录”是放贷时的凉水河子镇信用社负责人，落款“杨林弋”为收贷时的负责人。
　　法治周末记者向有关人员证实了这份“贷款证明”材料表述的事实，但他们不便透露姓名，“毕竟还端着信用社的饭碗”。
　　日上午，法治周末记者来到柳河县信用合作联社采访。办公室主任刘明亮告诉法治周末记者：理事长外出开会了，有什么事情可以告诉他，他再向领导汇报。
　　记者就采访中了解到的情况向刘明亮做了反馈，尤其是死人贷款、催收贷款有无证据、信用社以贷揽存及信用社失信等问题。
　　刘明亮做了记录，记者请柳河信用联合社于第二天上午10点以前作出答复，并向刘明亮提供了电子邮箱。
　　然而，截至12月16日上午12时，柳河县农村信用联合社没有任何反馈。
　　王选忠表示，两份信用“可疑”记录将通化化工和他个人拖入信用危机，通化化工还有上亿元贷款相继到期，如果不能顺利“倒贷”，刚刚起死回生的化肥厂将再次面临停工倒闭的危险。
（责任编辑: 李治华）
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