理财产品的收益率你真的会算吗？别被忽悠了【千林理财吧】_百度贴吧
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理财产品的收益率你真的会算吗？别被忽悠了
　　收益率是很多人在评价理财产品时最先关注的，大家总觉得“数字不会骗人吧”。但你有没有想过，即便都被称为收益率，最终带来的实际回报却是不同的。　　比如单利与复利、年化收益率与实际收益率、还有隐藏在产品中的起息日、到账日等等。细微的差异，也可能给你的投资带来不同的效果。　　收益率=年化收益率？　　“您好，我们是某某集团下属的理财公司，现在有一款收益率10%的产品正在发售，您有兴趣吗？”　　“年化10%，这么高？”　　“您好，这款产品的期限是3年，有良好的风控保障哦！”　　“那到底是不是年化10%的收益率？”　　“是3年到期后一共可以获得10%的收益。”　　……　　这样的理财产品你是否遇到过呢？表面看，10%的收益率还真是高，但仔细一听，原来是3年10%，这其中的差距可大了。　　通常情况下，我们会习惯性地认为，理财产品亮出的收益率就是年化收益率，其实不然，有些销售人员为了将产品包装好看，会对其加以掩饰，投资者稍不留神，就会中招。　　年化收益率VS实际收益率　　“这产品收益看着挺高的，怎么到期就这么点？”孙小姐前不久投了5万元购买了一款年化收益率9%的产品，本想着这样的收益率算是当前市场上高水平的了，可到期实际的收益才不到400元。究竟是怎么回事呢？　　原来，这款产品是某家理财公司为了招揽新客特别推出的，产品的期限只有30天，而产品介绍中的9%是指年化收益率，并非实际收益率，所以最终，孙小姐的实际收益就与预期产生了较大的差距。　　那么，我们平日里该怎么计算实际收益率呢？　　以孙小姐这款产品为例，实际收益=50000×9%×30÷360=375元，实际收益率=9%÷12×1，也就相当于375÷%。　　正是受到产品期限短的影响，这款理财产品实际的回报并不高。这一点应该引起投资者重视。如果你对流动性的要求并不高，那么在选择产品时，除了要观察收益率外，更要注重产品的期限，1年期产品的实际收益率与年化收益率是比较接近的，而越是短期的产品，实际收益率与年化收益率之间的差距会越大。　　那么，是不是所有产品都用实际收益率来表达更清楚呢？未必。当你面对不同期限的产品时，最好把它们的实际收益率放在相同的维度上比较，也就是计算年化收益率后更清楚。　　比如A产品30天，收益率0.75%；B产品6个月，收益率4%。乍一看，你很难判断两者谁的收益水平更高。这时候不妨将两者的年化收益率算出来。得到的结果是A的年化收益率为9%、B的年化收益率为8%。　　如果理财市场正处于比较稳定的阶段，你不用担心产品到期后找不到对接的高收益新品，又或是希望产品流动性更高，那么选A自然更合适些。　　隐形因素影响收益　　买理财产品，除了收益率外，还有一个因素很重要，那就是“起息日”。大部分理财产品并不是即买即起息的，因为理财产品并不是存款，银行用理财资金去投资，获得收益后分配给客户，这个“代客理财”的过程前后都需要一定时间来过渡。所以，不同的产品也就有了不同的募集时间。　　起息日的长短对收益率到底有什么影响呢？　　举个例子，老张花5万元买了年化收益率4.5%的产品，老王同样花了5万元买了年化收益5%的产品，两个产品的期限都是35天。到期后，老张获得了收益215.75元（5%×35÷365），老王获得了收益239.73元（50000×5%×35÷365）。可以看出，从收益额上看，老王要略胜一筹。那么，实际的收益水平真是这样吗？　　假设老张的产品是在购买后一天起息的，也就是T+1；老王的产品是在购买后7天起息的，也就是T+7。对老张来说，他实际投资36天获得了215.75元；而对老王来说，他实际投资42天获得了239.73元。老张的年化收益率为215.75÷55=4.37%，而老王的年化收益率为239.73÷55=4.17%。　　这样一算，原来看似精明的老王败给了“起息日”，最终还是老张更精明些。而且，从流动性角度考虑，老张这款产品占用的时间更短。　　因此，在购买理财产品时，大家别忘了关注产品的起息时间，同样收益率下，越是临近起息日的，实际回报水平会更高。　　货币基金别只看7日年化收益率　　与理财产品不同，货币基金在销售时，通常给出两个收益情况，一是7日年化收益率，二是每日万份收益。到底哪个更真实反映产品情况呢？　　其实，两者最好结合来看。7日年化收益率所反映的是过去7天时间里，产品的平均收益情况，这期间，如果出现某一两天回报非常高的现象，那么7日年化收益率也会被拉高，显得很漂亮。而每日万份收益会每天变动，更贴近当下的收益情况。　　在比较两只货币基金时，最好先看看7日年化收益，再看看过去一段时间里，有没有某些异常高企的每日万份收益。如果没有，说明产品的回报比较稳定，7日年化收益比较真实；如果有某几天的万份收益拔高，那么最好多关注产品过去一贯的表现，别被某些7日年化收益给忽悠了。
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投资理财，一定要看清楚年化和投资时间
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投资那么久了，我要的投资收益率你真的会算吗？
投资那么久了，我要的投资收益率你真的会算吗？
投资很多人做，并且很多人只知道赚了还是赔了，赚了多少了，赔了多少了，这些具体的数字概念十分的模糊，就当初自己假定的是否达到了，也不清楚，这些其实只需要用excel算算即可知道。
年化收益率
要算我的投资收益率之前要清楚什么是年化收益率，年化率顾名思义就是年化的利率，它是把日利率、月利率等转"化"为"1年"期限计息一次的实际年利率。
公式：年化收益率=[（投资内收益 / 本金）/ 投资天数] * 365 ?00%
日常说的日利率、月利率、7日年化收益率、1年年化收益率等概念这些就用以下公式：
月利率=年利率/12
日利率=年利率/365=月利率/30
具体要怎么计算整年的？
首先把投资记录下来；
那么我们该怎样计算这些投资的整体收益率呢？
其实呢，这个用一个excel XIRR函数.
其中，values代表的是投入与收回的金额，dates代表的是投入与收回对应的日期。
然后我们打开excel，找两列分别输入投资金额和对应的投资日期。并在任意空格中，输入XIRR函数，即=XIRR(投资金额区域,对应的日期区域)
需要注意的是，在录入投资金额时，投入的金额需设置为负数，而收回的金额设置为正数。
现在，按一下键盘上的enter键，最终的结果就出来啦！
从上表中，我们可以看出，截止日，平均年化收益率为26.51%。
同样的道理，等到年末时，我们也可以使用XIRR函数来计算今年整体的投资收益率啦。
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来源：小白读财经（ID：veekn365）
本文已获授权转载，非常感谢！
做了那么久的理财，你是不是连收益是怎么算的都不知道？
一年下来，东买买西买买，买了不少的理财产品，收益率也高低不同，那这一年的整体收益率又是多少呢？
通货膨胀时代，如果我们的投资收益没有跑赢CPI（物价上涨指数），那就意味着我们辛苦赚的钱不断缩水啦。
因此，我们不仅要理财，还要会理财。而会理财首当其冲的就是首先我们要搞懂我们的收益……
现在，就让我们来看看理财收益到底是怎么算的吧。
我们从最简单的开始~
年化收益率
说起计算收益，首先我们要搞懂的一个名词就是：年化收益率。
这是我们在很多固定收益类理财产品中都会看到的名词，但是你别说，其实还真的很多人不会算呢。
前阵子就有个小伙伴来问小编，他说我买了一个15天的产品10000元，年化收益率是8%，是不是15天后，我就能拿到800块的收益呀？（0）
小编当即就愣住了，然后回了他一句：
想得美啊你。
这个小伙伴没搞懂的是，其实年化收益率只是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。所以并不能用本金和利率相乘。
比如某银行卖的一款理财产品，号称90天的年化收益率为3.3%，那么你购买了10万元，实际上你能收到的利息是10万×3.3%÷365×90=813.70元，绝对不是10万×3.3%=3300元。
这里的计算公式是：
本金×年化收益率÷365×产品天数=实际收益
所以，用年化收益率计算收益，是一定不能忘记理财产品的天数的。因为用本金×年化收益率计算出来的收益，其实是这个收益率下，一整年的收益……忽略产品的实际天数，计算出来的结果可就差距大了。
怎么计算整年的整体收益率？
以上是计算收益的基本知识，就单个理财产品方面，计算方法还是很简单的。但是现实情况往往没这么简单。
比如，小编在日买了10000元A公司股票，日又买了12000元，日又投入20000元，一直没有卖出。
到日，小编的账户中，A公司股票市值是60000元。
那么我们该怎样计算这些投资的整体收益率呢？
这么复杂，是不是想想就觉得头大？
其实呢，这个用一个函数就可以很快就解决了。
这个神奇的函数就是XIRR函数。
其中，values代表的是投入与收回的金额，dates代表的是投入与收回对应的日期。guess在这里用处不大，可以忽略。
然后我们打开excel，找两列分别输入投资金额和对应的投资日期。并在任意空格中，输入XIRR函数，即：
=XIRR(投资金额区域,对应的日期区域)
如下图所示：
注：投入的金额应输入为负数，收回的金额（或目前的金额）应输入为正数；然后日期一定要使用日期格式。
现在，按一下键盘上的enter键，最终的结果就出来啦！看图：
那么这笔投资从日到日的年化收益率奏是10.07%了，这收益率真的挺不错的了，有木有！
回收资金再投资的收益率
除此之外，我们也会遇到这样一种情况，就是一笔投资是分批收回的，收回后我们为了不让资金闲置，又迅速买了别的理财产品，那这样不同的收益率混合在一起，最后真实的年化收益率又是多少呢？
可能有些童鞋听得有点迷糊，我们举个栗子吧。
假如小编在2013年年初拿出20000元做投资，3年期，年化收益率为5%，每年付息，到期还本。那么小编这笔投资就是：
2014年年初收回1000元
2015年年初收回1000元
2016年本息一起收回21000元
但是小编在每次收回钱后，还用收回的钱买了一个年化收益率为10%的P2P产品。
现在我们来算一下小编这种情况，实际收益率会是多少呢？
和上面一样，这点小事其实只要请出一个函数就可以轻松解决了。
这次要用到的函数奏是：MIRR函数。
其中values是指我们投资的钱，finance rate没啥用，计算的时候用0代替即可，reinvest rate则是我们收回钱后继续投资的收益率。
好啦，现在我们再次打开Excel，输入投资金额和再投资的收益率。
和上个例子一样，期初投资额应用负值表示，回收额则用正值表示。如图：
在任意空格中，输入MIRR函数，即：
=MIRR(投资金额区域,0,再投资的收益率)
一按enter键，结果就出来了！
通过计算，小编这笔回收资金再投资的最终的收益率就是5.24%了，比原先的5%的收益率还有所提升呢。~
在这里大家要注意的是，MIRR不同于XIRR，在MIRR函数里，每一笔现金流的时间间隔，必须相等。
如小编这个例子，每笔现金流的时间间隔都是一年~~
好了，说了这么多，又是函数又是数字的，估计大家消化起来，要费一定时间了。
看一次没看懂没关系，收藏起来多看几遍，就掌握了。
大家有木有发现，计算收益率，一个Excel就完美解决了？
不说了，Excel这么牛逼，小编要去学excel去了。
大家也要好好学习天天向上哦。
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今日搜狐热点最基本的投资收益率，你真的明白吗？最基本的投资收益率，你真的明白吗？财经清莲百家号大家都在讲投资，说理财，但对于最为简单的投资收益率，这一最为基本的衡量标准，又有几个人能想的明白？相信很多人还觉得自己的收益不错，从而沾沾自喜呢，实际上呢？梳理下最简单的概念，所谓磨刀不菲砍柴工，相信你读完这篇文章会有所收获，也转给你的朋友们看看吧。经常听到这样的对话。路人甲，“好久不见，听说你最近投资顺风顺水，赚翻了！”。路人乙，“还行还行，也就赚了50来万。”路人甲，“真牛啊，比我强多了，我一共也没赚到10万块”。一、投资收益率有点投资概念的人都知道，衡量一个投资的收益，至少要考虑投入了多少本金，也就是要计算出总收益率，再做对比。比如，投入了100万赚了50万，总收益率就是50%；而投入了5万就赚了10万，总收益率是200%。很显然，第二个投资虽然赚的少，但收益率却相当的高。从收益率的角度来看这个问题，更能比较科学的衡量投资的效率。二、算数年化收益率再想想，如果投资了2年，总收益率是20%；和如果投资半年，总收益率是20%的话，投资的效率显然也是不一样的。所以至少还要引入一个时间纬度，通常是以年为单位的，也就是年化收益率。通常最简单的是算数平均，对于这两个投资来讲，一个年化收益率是10%，而另一个年化收益率是40%。很明显，总收益率相同的话，投资的时间周期越短越好。三、几何年化收益率再想想，这种算数平均的计算方式未免太简单粗糙，特别是对于投资周期比较长的项目。比如，投资了5年翻了一番，总收益率也就100%，按算术平均的方式来考虑，那么年化收益率就是20%。其实，货币是有时间价值的，5年前的100块钱和5年后的100块钱价值是不一样的，至少要用几何平均（复利）的方式来考虑年化收益率。按照几何年化收益率来计算的话，收益率就是“(1+100%)^(1/5)-1”,计算出来大约是14.8%，这个20%差别还是比较大的，所以科学的衡量标准真的很重要。按照这种复利的方式来衡量，如果年化收益率是20%的话，那么五年后的总收益率会是“（1+0.2）*（1+0.2）*（1+0.2）*（1+0.2）*（1+0.2）-1”，计算出来就是148.8%，这个和100%差别也是巨大的，可以从下图感受一下。其实，这就是复利的魔力，也是巴菲特讲的滚雪球，如果把风险控制在较低的水平，即使年化收益率不怎么高，但如果把时间拉长了，最终的收益率也是不得了。好了，至少要用年化收益率，特别是几何年化收益率来作为投资评价的标尺。四、基金定投收益率实际投资实践中，往往不是一次性的买入和卖出，还会有特殊的情况。拿基金定投来说，如果每个月固定投入1000块钱，投入了20个月，总投入是2万块，在第21个月一次性卖出为2.5万块，简单计算总收益率是25%。因为货币有时间价值，每个月投入的1000块钱实际价值是不一样的，如何科学的衡量年化收益率呢？Excel表格有个很简单的IRR函数可以很方便的做出计算。如下图，打开Excel表格，输入20列每月的投入(-1000)，再输入总的卖出额（25000），之后采用IRR函数输入B7到B27列就可以计算出月度收益率，而在经过简单的计算，就可以换算出年化收益率。其实，对于基金定投来说，网上有很多现成的工具，简单的输入后可以直接给出年化收益率的结果。基金定投的确是非常值得推荐的投资方法，但是也有很多讲究，有兴趣的朋友可以看看文章：乱花渐欲迷人眼，基金定投怎么选？（一）&乱花渐欲迷人眼，基金定投怎么选？（二）&乱花渐欲迷人眼，基金定投怎么选？（三）五、复杂投资场景的收益率实际的投资实践中，还会有更为复杂的情况。比如，对于一个投资项目，有可能分多次投入，每次投入的金额和投入的时间间隔也没规律，而每次卖出的金额和卖出的时间间隔也不同，除了可以计算出简单的总收益率外，如何科学的衡量这种复杂情况下的年化平均收益率呢？如下图的例子，在年对一个项目投入了三次，而在和2015有了三次卖出，总的投入为90,000元，而总的卖出为120,000元，简单计算总收益率约为33.3%。因为时间跨度和投资量的不同，如何换算到年化收益率肯定会让你头大。其实，Excel还有一个更牛的函数XIRR，在excel表格中输入投入、卖出的日期和金额（投入为正；卖出为负），之后轻松计算出年化收益率为9.29%。Excel比较牛的地方是可以直接识别输入的日期从而可以进行精准的计算。[其实，这个IRR/XIRR代表内部收益率（InternalRateofReturn(IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。]六、投资收益率与风险、流动性和投资额度以上讨论的都是如何合理的使用年化收益率来衡量投资的效率，大家可能会觉得越高越好了。其实呢，这个世界总体上还是公平的，高收益一般意味着高风险。你这次的高收益率投资或许只是一个运气，下一次可能就会有大的亏损，所以还要看背后隐藏着的风险代价。另外，流动性也是另外的一个因素，有的高收益率是牺牲了流动性而换来的，而如果规划不好中间着急用钱的话，就会比较尴尬。当然了，市场上还是会有一些比较少见的定价不合理现象的，这也为绝顶聪明又自律的投机者们提供了套利机会。在基金市场中，因为有着详尽的历史数据，往往用过去的波动来衡量风险，从而把以往的收益除以波动，就代表着每份风险（波动）带来的收益，也就是夏普比率，可以用来对基金产品进行横向的对比。一般来说，投资标的预期收益率越高，投资人需要忍受的波动风险越高；反之，预期收益率越低，波动风险也越低。但要记住，历史数据不代表未来，基于过往数据的再复杂算法的计算，也无法100%的保证未来。投资收益率重要，潜在的风险意识重要，其实投资额（也就是投入的量，专业术语是“头寸”）也非常重要。投资者往往会把自己的资金投入到不同性质的项目中，而在不同项目中资金的分配比例则会影响整体的投资效率。例如，分别投入到高收益（高风险）、中收益（中风险）和低收益（低风险）的三种项目中，如果高收益项目的确获得了超高回报，投资者往往会沾沾自喜，然而如果投入到高收益项目的资金只占到总资产2%的话，那么这个所谓的“超高回报”对于整体的收益来说，其实就是毛毛雨，这也体现了资产配资的重要性。七、一些理财计划收益率的误区一些理财计划，例如银行的理财产品，往往有个预期收益率，比如认购起点份额5万份（5万元），60天的理财期限，预期收益率是4%，认购期是9月14日到9月21日，登记日是9月21日，成立日是9月22日。首先，这是个预期收益率，在产品说明书里明确描述是不承诺的，虽然现在也基本都能达到，但毕竟会有系统性风险的存在的可能，所以银行一般都会比较保守的做出明确说明。然后，这个预期收益率是否代表着实际的收益率呢？当然不是，如果你在9月14日投入5万开始这个理财计划的话，14日到21日之间是按活期利息计算的(0.35%)。21日投入当然是最合适的，但银行会告诉你会有募集限额，买的晚了很可能买不到。还有，在理财计划到期后，银行一般会在3个工作日把本金和收益转到投资者账户上。注意，是3个工作日，也就是3-5天（如果赶上周末的话），这样一头一尾最多就是12天低收益率的活期存款。其实，在投资这个理财计划之前和之后，你的资金不可能刚好完成了上一个投资和紧接着做下一个投资，这中间的空档期很有可能也是低收益率的活期存款（你也可以投入到货币基金中，但一般也有1到2个工作日的赎回到帐时间）。所以，整体的实际资金收益率会明显低于理财计划的预期收益率，特别是理财期限较短的计划。八、小小的总结讨论了这么多，做个小小的总结吧。1.对于普通大众，至少要考虑投资收益率而不是具体的数额来做评价。2.对于投资有些认知的朋友，至少要用年化收益率，特别是几何年化收益率来做评价。3.对于投资高手来说，要用IRR/XIRR等专业工具来评价更为复杂场景下的投资。4.投资收益率很重要，但千万不要忘记了隐藏在背后的风险、流动性和资产配置的重要性。5.对于一般的理财计划，没必要按照具体的天数严格的换算出实际收益率，只要意识到实际的收益率与预期收益率会有一定的差别就好。-------------------------------------TheEnd------------------------------------------------------本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。财经清莲百家号最近更新：简介:财经清莲财经清莲财经清莲财经清莲财经清莲作者最新文章相关文章想计算一下实际投资收益率,大家帮忙看看算法对不对。例如:
在3月1日投入50000元,在3月11日再投入30000元,
在3月30日共获利1000元,计算年化收益率是不是应该这样算?
1、先计算资金的实际占用率
第一笔资金50000元实际占用天数30天=50000*30
想计算一下实际投资收益率,大家帮忙看看算法对不对。例如:
在3月1日投入50000元,在3月11日再投入30000元,
在3月30日共获利1000元,计算年化收益率是不是应该这样算?
1、先计算资金的实际占用率
第一笔资金50000元实际占用天数30天=0000
第二笔资金30000元实际占用天数20天=000
所以总资金占用是=000=
2、将总资金占用率转换为年，按1年360天算
= /360=5833.33
3、计算实际收益率==17.14%
上面的计算方法对不对，请大家指教
你的计算方法是正确的，得出的收益率是年化收益率。
其他答案（共2个回答）
相差这么大啊
1、总共投资+元；
2、加权投资总额=5*00+1*元（即相当于总共投...
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