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出处：其他&
作者：佚名
责任编辑：huangwanwen&
　　【】在海量的APP品类里，理财类APP无疑是最难啃的骨头。没有资讯类APP的每日鲜，也没有游戏类APP的趣味，更没有社交类APP的两性刚需，而且还要推动用户自我约束，培养一个良好的财务意识与习惯，传导正能量。在已趋近快销化的APP市场里，一款信用卡管理APP是如何在不到一年时间里，迅速发展到2000万用户，成为该品类领头羊的呢？真实的需求来自&抱怨&　　目前，国内信用卡发卡量达3.3亿，在城市居民中基本普及。当刷卡消费成为生活中潜移默化的一部分时，过度透支引发的矛盾已开始凸显。　　信用卡的本质是鼓励消费，较为复杂的记账日、还款日和利息计算方式让普通用户很难长期精确掌握自己的已刷卡金额，计算免息期。月初刷的Happy，月末看账单傻眼是常有的事，因信用卡恶意透支而误入歧途的新闻也屡见报端。卡奴是继房奴之后都市白领生活的又一生动写照。　　在卡牛信用卡管家之前，市场上部分功能简单的信用卡APP产品，推出了以银行邮件月账单为数据基础的管理功能。许多想及时了解准确刷卡金额的用户，在使用了这类产品后发现，简单解析银行的邮件月账单除了方便查看，并没有解决困扰信用卡用户的核心问题&及时掌握准确的已刷卡金额，合理控制消费&。这也导致了信用卡管理APP在初期增长缓慢，活跃度低的主要原因。　　正是看到了信用卡用户普遍存在的这一痛点，随手科技团队并没有急于推出一款&不疼不痒&的产品，而是将重点放在了帮助用户及时获取已刷卡消费金额，达到消费管理的目的。　　用户在每刷一笔信用卡时，会收到银行的短信提醒，将这些银行短信及时解析归类整理，动态的反映用户刷卡消费汇总数据，避免信用卡月账单的滞后性，则能有效解决困扰信用卡用户多年的痛点。早在2011年底随手科技团队已经有专人在做银行短信收集和模板分析。　　在掐准用户的真实需求点后，2012年8月份卡牛项目的团队正式组建，核心人员是随手记的原班人马。经过前期数月的封闭式开发，首款基于银行短信解析的全自动信用卡管理APP，卡牛信用卡管家正式推出了。卡牛的出现标志着信用卡管理实现了从账单查询向合理控制刷卡消费的跨越。　　目前，卡牛已陆续支持178家银行的1000多种短信模板，每个银行卡账户以仿真的卡片式设计，直观展示信用卡的主要信息维度，让用户像管理钱包里银行卡一样亲切。　　以&快&俘获用户芳心卡牛信用卡管家Android版正式上架后，用户在三个月内便突破800万，这充分证明了及时掌握已刷卡消费信息，合理的控制消费，是用户使用信用卡管理APP的最大动因。　　但是对于iOS平台的用户来说，由于系统限制无法解析短信，2013年1月上架的卡牛iPhone版仍以邮件账单自动解析为基础，为用户提供月账单管理。月账单的滞后性不言而喻，那么究竟如何才能让iOS平台的用户也能像Android平台的用户一样实现对信用卡已刷卡消费信息的及时获取和消费控制呢？卡牛团队同样用短短几个月的时间找到的答案。　　2013年6月，通过与多家银行的合作，卡牛推出了每日账单功能。将接受账单时间跨度从30天的月账单缩短至1天的日账单。用户在银行申请每日账单功能以后，可以在应用内及时收到昨日刷卡消费信息，并标明&未出帐&，以及时掌握当月刷卡情况。该功能的推出有效解决了iPhone用户使用传统信用卡管理类应用无法及时管理信用卡消费的难题。　　目前，卡牛能够支持50多家银行、200多种邮件账单的分析，并且独家支持招商、工行 、平安银行、建行和中信银行等7家银行的每日账单。是与银行合作最广泛和邮件账单解析能力最强的信用卡管理APP。卡牛团队还计划将与部分银行深度合作实现消费账单的直联。　　在邮件自动解析中，准确率和稳定性是最大的挑战。卡牛已经使用了同类产品中独家推出的双引擎解析技术，以提高解析准确度。而在账单解析分类上，卡牛推出的云端自学习系统，则是独有的关键核心技术，区别于市场上其他的管理应用。　　在iOS版的每日账单推出以后，卡牛的Android版和iOS版都实现了为用户提供最快刷卡消费数据，及时管卡的产品体验。与同类产品在功能体验上形成了明显的差异化优势，产品运行更为稳定。这些优势也迅速在市场上得到了反馈。截止目前，卡牛信用卡管家的用户已经突破2000万，日活跃超过60万，不到一年时间成长为该品类用户规模最大的应用。从管卡到理财　　经过近一年的迭代和演化，卡牛信用卡管家已经是一款成熟的产品。用户在通过信用卡管理APP理清了刷卡消费，实现及时掌控后，对财务管理的需求也在向深度演进。　　卡牛目前主要提供消费分析和用卡助手两大类的服务。消费分析中除了有当期消费、本期应还款和每月总消费的流水明细，特色在于还能把每笔消费自动归为日用品、餐饮等记账项目输出消费报表，不动手记账你也可以清晰看到各类支出占比。而通过用卡助手则可以直接进行短信银行、电话银行的沟通，以及获得附近网点、免息期等信息。　　个人财务一般会随着年龄的增长和生活的进阶日趋复杂，诸如结婚、生子、购房、购车、孩子教育、赡养父母等，理财是一个不可回避的问题。卡牛信用卡管家从信息解析录入、分类系统管理到分析报表输出的全自动化处理，就是为普遍没有理财习惯的人&摆平&整理财务的门槛。　　卡牛的自动化体验在一定程度上也是帮随手科技旗下的个人财务全场景管理产品随手记整理财务数据，减轻用户记账的压力。未来随手科技还有可能推出类似卡牛信用卡管家这样的产品，来推动更多财务管理场景的自动化，比如基金、借贷等领域。　　目前，理财记账类产品都有意加强与银行的合作，往网络金融交易方面靠拢。虽然在信用卡管理APP和记账APP品类里，随手科技旗下的随手记和卡牛都已经稳居第一，服务的用户规模接近一亿，但是总经理谷风仍强调产品的服务性和纯粹性，进一步加快发展速度，不过早接入商业化模式，误入歧途，影响用户体验。　　9月份，随手科技对外宣布，旗下的卡牛信用卡管家已获红杉资本千万美元融资，这表明通过自动服务为懒人理财的模式已经被业界广泛看好，有望成为个人财务管理未来3年最大的看点。（图片来源：网络）&卡牛推信用卡管理APP 懒人可随手记帐|信用卡|APP|消费_业界_新浪科技_新浪网
卡牛推信用卡管理APP 懒人可随手记帐
　　对手里信用卡你最头疼的问题是什么？当消费变成刷卡和网购快捷支付以后，对一笔笔开支数字没有概念；总被每个月的账单数字惊吓，不知道钱花到了哪些地方；记不住各张卡的账单日、免息期和最优还款策略……随手科技CEO谷风觉得这些难题的核心其实是“人与钱”的关系，“对于信用卡，难点不是还款提醒、以什么方式还款，根本困扰还是不清楚个人负债情况。”他对《第一财经周刊》说。
　　随手科技从这个核心困扰出发，在去年9月份推出一款全自动信用卡管理类应用―卡牛信用卡管家，通过对银行发出的消费短信或账单邮件进行识别，并自动分类记账，以实现对信用卡消费即时监控与查询。也就是刷卡的同时，让用户也自动完成了记账这件事。
　　比如对于手机用户来说，登录卡牛时无需注册或手动输入卡片信息，而是输入接收信用卡账单的邮箱地址和密码，等待70秒左右，即可根据账单邮件自动解析出每张信用卡基本信息和使用情况。它目前主要提供两大类功能：消费分析和用卡助手。消费分析中除有当期消费、本期应还款和每月总消费的流水明细，特色在于还能把每笔消费自动归为日用品、餐饮等记账项目得出消费报表，不动手记账也可以清晰看到各类支出占比。而通过用卡助手则可以直接进行短信银行、电话银行的沟通，以及获得附近网点、免息期等信息。
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看过本文的人还看过究竟哪款APP能更好的管理你的信用卡？_卡惠cardwise_新浪博客
究竟哪款APP能更好的管理你的信用卡？
信用卡尽管好用，但多数人不懂得管理，正是因为这样的需求，信用卡管理APP应运而生。此类APP不仅可以实现手机一键还款，还可以实时查看消费账单，或者查看消费优惠信息等，极大的解决了信用卡管理不当遭遇的各种窘境。
四款主流信用卡管理APP
实际上，目前能够管理信用卡的APP不在少数，其中以信用卡惠精选(下文简称“卡惠”)、卡牛信用卡管家(下文简称“卡牛”)、挖财信用卡管家、51信用卡管家最为流行，那么这四款APP哪个更实用或者更适合您呢?以下我们稍作对比。
公司背景深挖对比
尽管信用卡管理APP有很便捷的功能，
但首先需要明确的问题是，此类APP并非银行出品，监管方面目前国内没有明确的法律条款约束，所以理论上是存在使用风险的。在此基础之上，选择一家有金融
品牌背景的APP显然会让人更安心一些。所以对比的第一步，我们来看一下这四款信用卡管理APP的品牌背景：
卡惠最初由华道数据筹资打造，集团深耕金融BPO行业近20年;卡牛创业团队拥有金蝶背景，集团在国内软件行业拥有很高的声誉;挖财信用卡管家与51信用卡管家团队创始人则均为互联网行业投资人出身。
从背景中不难看出，卡惠、卡牛两款产品拥有更强的金融从业背景，挖财信用卡管家、51信用卡管家两款产品则由经验丰富的互联网初创团队打造。单从品牌角度去看，卡惠与卡牛两款APP更具权威性。
账单管理功能对比
账单管理功能是信用卡管理APP的核心功能之一，其最大的技术难点在于能否准确的识别并导入目标数据。经多次使用验证，四款APP都存在一定的导入出错情况，并且官方也都提供了一定的关于导入数据出错的解决方案。所以，在本文中我们将着重点评导入数据之后，APP管理功能的实现情况。
卡惠信用卡账单管理界面
卡惠的账单管理功能相对简单，包括月度消费的统计，消费图形分析一键还款等。用户也可以在其中设置房贷、车贷、房租等还款提醒，帮助用户记住一些重要的还款内容。值得一提的是，卡惠为新用户提供了简单的功能展示Demo，能够方便新用户更好的了解信用卡绑定后实现的功能。
卡牛信用卡账单管理界面
卡牛的账单管理功能相对较多，账单中出现了更多使用的标签，包括流水、分类、地图以及电话等等，这些信息能够方便用户进行更复杂的管理。
挖财信用卡账单管理界面
挖财信用卡管家提供的账单信息要更少，也没有自动的统计和分类，唯一出色的体验或许只是“一目了然”，因为功能实在太过简单。
51信用卡账单管理界面
51信用卡管家提供的账单管理功能复杂程度仅次于卡牛，不过其中某些功能按键设计则有些“隐蔽”，新用户有时候很难发现某些功能，比如一键还款等。
四款APP中，卡牛和51信用卡管家提供的账单管理功能相对较多，卡惠与挖财信用卡管家提供的管理功能则相对简单，对于经常浏览信用卡消费信息的用户，卡牛和51信用卡管家要更出色一些，对于一些新手用户或者不经常看账单的用户，卡惠和挖财要更容易上手。
优惠及福利对比
提供信用卡管理功能的同时，以上四款APP也提供了丰富的优惠信息以及各种福利。
卡惠优惠信息及登录红包领取截图
四款APP中，卡惠提供的优惠信息是全面的。不仅包含详细的卡种类型、店面信息，同时还包括信用卡使用的限制条件，能够更有效的帮助绑卡用户进行筛选。此外，针对现有注册用户，卡惠也引入了“登录红包”的领取机制，玩家一旦绑定信用卡每天都有福利红包可以领。
相比卡惠，卡牛、挖财信用卡管家以及51信用卡管家尽管也提供了大量的优惠信息，但仅仅将信息与对应信用卡进行了简单的关联，并且没有形成固定的信息体系，对于用户的实用价值显然是不够的。
相比卡牛、挖财信用卡管家以及51信用卡管家，卡惠APP拥有更完整的信息体系，能够对用户的刷卡消费提供强有力的数据支撑，体验上显然更加出色。
试用小结：
通过以上试用我们能看到，卡惠、卡牛、挖财信用卡管家、51信用卡管家四款产品在基础功能构建方面都可圈可点，尽管每款APP都并非尽善尽美，但功能方面都各有专攻：
卡惠(信用卡惠精选)，实用性更强。拥有系统化的信用卡优惠信息，结合简单的信用卡管理功能。
卡牛信用卡管家，管理性更强。拥有更完善的信用卡账单管理等功能，能够帮助用户更详细的记录信用卡使用中的每个细节。
挖财信用卡管家，更强调简约。相比其他信用卡管理类APP，挖财的功能及性能都略显单薄。
51信用卡管家，操作体验更好。APP与支付宝钱宝界面有一定的相似之处，提供丰富的信用卡管理功能的同时，能够以简约的操作实现复杂的功能。
以上，我们深度点评了四款主流信用卡管理APP的特点，至于哪款APP更出色，见仁见智，更多的看用户自身的习惯倾向。毕竟，适合自己的才是最好的。
http://www.51kahui.com/Home/Article/detail/id/1276.html
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卡牛信用卡管家产品分析
笔者认为，一款好产品首先需要找准自己的目标用户，并想进一切办法去解决这群用户的需求和痛点；其次要保证产品的体验和稳定性；第三应该根据产品的属性（如社交类产品、工具类产品等）和产品阶段（如探索期、快速成长期等）用各种运营手段让用户与产品发生关系，其实就是俗话说的产生粘性。当然，产品不能脱离商业本质，以上是为盈利这个终极目标打好基础。最近笔者在学习理财知识中接触到卡牛信用卡管理APP，该APP给我在信用卡管理上带来了不少方便，下面对卡牛做下简单的分析。用户分析笔者度娘了关于信用卡使用人群的一些数据：总的来说，现金信用卡的使用频率很高，持卡人群年龄主要集中在25-35岁，而且收入在左右，对购物、理财等需求旺盛。用户需求信用卡几乎是当下消费主力的标配，但是一旦信用卡出现逾期不还或是恶意拖缴，该信用卡持有者的上述不良记录也将影响个人的征信记录。这时候用户急需一款产品能提供信用卡到期还款的提醒服务及查看消费记录功能。之前市场上部分功能简单的信用卡APP产品，只是简单解析银行的邮件月账单，除了方便查看，并没有解决困扰信用卡用户的核心问题“及时掌握准确的已刷卡金额，合理控制消费”。产品分析产品定位1）准确定位：解决用户痛点用户在每刷一笔信用卡时，会收到银行的短信提醒，将这些银行短信及时解析归类整理，动态的反映用户刷卡消费汇总数据，避免信用卡月账单的滞后性，则能有效解决困扰信用卡用户多年的痛点。卡牛牢牢抓住了用户的这个痛点，推出了自动化信用卡管理工具。到目前为止，卡牛已陆续支持178家银行的1000多种短信模板，每个银行卡账户以仿真的卡片式设计，直观展示信用卡的主要信息维度，让用户像管理钱包里银行卡一样亲切。2）需求拓展：从管卡到理财和消费从前面搜集到的调查数据中发现，信用卡用户对购物、理财等需求特别旺盛。卡牛发展到今天，在确保解决用户主要痛点的前提下，产品已经慢慢拓展到理财、购物活动及信息等领域。产品设计从卡牛产品的范围层来看，卡牛将最重要的信息放在在首页——信用卡的消费信息及还款提醒，这使得用户在一进到APP即可关注到其最关心的问题。【资产】Tab也是与信用卡的消费相关信息，并加入了财务分析功能，使用户对自己的消费情况了如指掌。另外，卡牛在结构层的设置上，是将【卡神】、【贷款】都放在了APP底部的Tab，可见产品逐渐往金融理财相关领域拓展，通过结合不同场景，来满足用户对财务管理需求。竞品主要功能对比分析及建议从理财类APP的各种数据来看，与卡牛竞争最为激烈的对手非51信用卡管家莫属。下面笔者针对卡牛信用卡管家和51信用卡管家这两个信用卡管理巨头的主要功能做详细分析（由于产品功能庞大，故只针对以下勾选部分的功能进行分析）：应用主界面卡牛卡牛511）页面设计及用户体验卡牛在首页管理多张卡片账户，可以捏动和舒展触滑操控，主界面可以左右滑动切换，用户体验感比较好。卡牛可设置DIY背景图，而且卡片仿照真实钱包的设计，体验比较人性化。51信用卡的设计是扁平风格，没有过多动画效果，风格简约。2）重要信息展示：卡牛在卡片上展示的信息有：出账时间、余额、免息天数、还款按钮51在卡片上展示的信息有：出账时间、余额、到期提示、还款状态3）个人建议ü卡牛在用户体验上做得相对不错，在信息展示方面可以添加到期提醒信息。ü另外在新手引导方面，无论是卡牛还是51都没有很好的新手引导指示和相关教程说明，大大增加了新手用户的学习成本。账单导入及分析1）账单导入51信用卡管家已全面支持36家银行账单的解析，而卡牛支持178家银行约1000多种短信模板，支持50家银行约200多种账单模板，与51相比有不小的优势。另外51在信用卡信息导入较慢。在账单解析速度上，卡牛据称有双解析引擎技术，能对全国97.8%的信用卡月度账单邮件进行快速解析并智能分类。2）账单分析51卡牛51账单数据包括账单周期、每日账单状态、刷卡免息期、卡片余额等，消费流水用不同图标进行区分。卡牛可以通过每张卡片显示的未出账单、剩余额度、总消费、账单日、免息期、消费流水等，收入的流水数字为红色，支出为绿色。3）个人建议卡牛的账单流水模块页面设计比较臃肿，可以简单对信息进行分类即可，不必显示具体信息内容。另外整个月的流水直接摆放在一起，可读性比较差，建议可以分周或分日进行展示。另外，在每月流水统计真是总收入与总支出，更方面用户获取消费情况信息。还款日提醒功能51卡牛还款功能提醒是信用卡管理中最重要的功能之一，卡牛的还款提醒功能中有还款提醒设置开关，能设置到具体日期的某一时间点，还能自定义还款提示音，比较人性化。而51的设置略为粗糙。个人建议：还款功能提醒功能的重要性毋庸置疑，但是无论是卡牛还是51，都把功能的设置隐藏得非常深！卡牛产品中想要设置还款提醒需要经过【我的&设置&消息通知设置&管理提醒】4步！而51也需经过【我&设置&管理提醒】3步！很多用户可能根本不知道存在该功能。个人建议可在【首页】或者【日历&添加提醒中】添加该功能。财务分析卡牛卡牛卡牛卡牛卡牛的图表分析入口在【资产】页的右上角位置，图标比较难识别。财务分析首页是本月收入支出曲线对比和消费情况树状图，让用户非常直观地了解到收支情况与消费结构。点击本月消费后，更有饼图、条形图对消费结构进行详细分解。但饼图的展示并不是很直观，需用户动手转动转盘才能查看各项消费占比。51信用卡管家的图表比较小，功能入口放在【我&设置&报表分析】当中，消费分类需要手动点击，图标上数字稍显模糊信用卡社区因51信用卡管家没有明确划分社区板块，所以笔者只对卡牛中的社区谈谈自己的见解。卡牛信用卡管家中的社区只要包含以下内容：卡牛社区内容的分类比较混乱，无论是信用卡相关知识还是理财或贷款相关知识，都直接横向罗列在屏幕上方的选项卡中，而信用卡相关知识又展开多个选项。另外，优惠活动没有固定的入口，都是直接穿插到各页面较为凸显的位置。个人建议在对信息展示方面可以做一下梳理：1）对社区内容进行整理分类2）突出优惠活动及任务模块总结卡牛能够支持50多家银行、200多种邮件账单的分析，是与银行合作最广泛和邮件账单解析能力最强的信用卡管理APP。另外卡牛已经使用了同类产品中独家推出的双引擎解析技术，在账单解析方面有绝对的实力。笔者认为，在产品基础功能模块，还有一些细节地方有待改善，如新手引导与教育、账单流水展示等。而对于产品的拓展需求部分都存在很大的发展及改进空间，卡牛可以在这方面加大投入力度，推动更多财务管理场景的自动化。
曾经我也因为领导要求所以对51做过简单的分析，但是和这小哥比起来还是太过粗糙，所以今天看到这文章就转了。 互联网金融一个火热的名词，近年来不少公司纷纷进入这个市场，P2P、配资、资产、众筹越来越“时髦”。在众人眼里，互联网金融成了捞金神器，仿佛打上了金融的标签，就贴上了光环...
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