拿信用卡钱套出来买理财，到底划算不划算_百度知道
拿信用卡钱套出来买理财，到底划算不划算
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关键是，买的理财能否在必须保本的基础上，能获得多少收益，能否抵减完套信用卡出的手续费！
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有高收益的合算
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。　　原标题: 不可不知的理财潜台词：信用卡分期貌似很划算　　号称分红复利计息的产品，收益只比银行活期高出一点点；宣称零利率低手续费的信用卡分期，实际是高利率产品；理财产品到期不等于资金到账。有时候，一些银行理财的名词容易让消费者产生误解，因为我们不知道背后还有一些“潜台词”。　　听起来很美的分红复利计息　　案例： 2011年6月，杭州一位从事教育行业的江女士在银行办业务时，被保险（放心保）业务员营销买了一份分红保险。这款保险产品投资期限6年，交费期3年，每年交3万元。“我会买这个产品，是因为业务员说分红比银行存款利息高，而且分红是复利计息。”她想，存银行利率也就3%，就算分红也是3%，按照复利计息，收益肯定高于存银行。　　但是，在她支付了3万元保费后，2012年6月，拿到的分红保险红利通知书显示，红利只有200.71元。支付了6万元保费后，2013年6月拿到的红利也只有300多元。这让江女士十分失望：“我6万块钱在银行存一年，至少也有1800元的利息。”　　提醒：“保险的分红是不确定的，营销员在给客户介绍产品收益时，有可能把假定红利当做固定收益进行介绍。”招商银行杭州分行贵宾财富管理中心主任阮肖林告诉记者，保险的分红收益只是一种预期收益，而且这种分红是相当不确定的，每年的分红要看保险公司的经营情况。保险宣传中提到的只是演示分红，并非实际的分红。　　其次，分红不是说你交了3万元保费，分红率是3%，就能分到3万元的3%的红利。一般来说，分红计算的基数不是你交的保费，而是保单的现金价值。保险业内人士指出，保单的现金价值是保费扣除一部分管理费用，这是一个逐年递增的资产，第一年要扣除的管理费用比较高，因此第一年的现金价值不会很高。正因为如此，不少投保人在投保了分红险等长期保险后，发现自己头几年几乎没有红利收入，或者很低。在每份保单合同上都会有一张表，列明了这张保单每一年的现金价值。保险分红的依据是这个现金价值，同样如果投保人想要退保，能够拿回的钱也是当年对应的现金价值，而非所交的全部保费。　　再次，“复利计息”确实是个诱人的词眼，尤其对于长期保单而言。复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息，也就是通常说的“利滚利”。但是保单复利计息中可能存在两个没有解释清楚的问题，一是推算复利收益时的分红是假定的，二是保险复利计息的计算的只是分红和返还的生存金，并不包括投保人每年交的保费。一般来说，复利计息的初始本金只是首年的分红，而首年的分红往往不会很高。　　貌似很划算的信用卡分期　　案例：刚刚装修完房子的小赵手上资金紧张，去家电卖场物色家电时看到很多家电有零利率分期付款的宣传。他咨询了销售人员，听说用信用卡分期付款确实是零利率，只是每一期收取0.6%的手续费。“感觉这个很划算，如果选择分期付款，我近期的压力会小很多。”小赵花了18000元选购了电视机、冰箱和洗衣机，当场选择了信用卡分期付款，分12期还，每月还款1608元。　　提醒：0.6%的手续费看起来确实很低，但事实上，小赵付出的成本远高于想象。　　分期付款不用利息，这只是偷换了概念而已。信用卡分期付款虽然免息，但不同于免费，消费者需要支付一定比例的手续费，而这笔手续费折算下来，可能远超一年期贷款基准利率。　　如果我们转换一下说法，每期0.6%的手续费实际就是月利率0.6%，那么实际一年的利率是0.6%*12=7.2%。而现行一年期贷款基准利率为6%。　　但小赵支付的实际利率其实还要高于7.2%。小赵把18000元的账单进行了分期，每期手续费0.6%即108元。也就是说每月还的1608元中，1500元还是本金，108元是手续费。在还款过程中，小赵占用的银行资金是逐期减少的，但手续费却始终按照18000元的总额进行计算。　　阮肖林告诉记者，在计算分期付款的实际利率时，要用到“平均贷款余额”这个概念。而银行在设计信用卡分期产品时，使用的都是这个概念，而不是所谓的每期手续费。　　以小赵的例子来计算，平均贷款余额=(+15000+……+)÷12=9750元，这个金额才是持卡人还款期间平均占用的银行资金，相当于其全年向银行贷款9750元不变。而其实际支付的手续费总额为108×12=1296元，实际贷款的利率应该是×100%=13.29%。　　产品到期日不是资金到账日　　案例：张先生上个月看中一套二手房，首付45万元，合同约定最迟6月底把首付打到中介账上。当时他能动用的资金不足40万，但是手上有个10万元的短期银行理财产品6月28日到期。张先生想着28日到期肯定来得及去付首付，也没去问朋友借钱周转。谁知，6月28日，他登陆网银查询，资金并没有到账。6月29日，还是没有钱入账。他赶紧打电话去问，银行工作人员的回复是，这款产品的清算期是3个工作日，最快也要下个月才能到账。　　提醒：理财产品都有一个清算期，而且在这个清算期是没有利息的。清算期在银行业内的术语叫“T+N”(T指的是产品到期日，N指天数，N0)，即产品到期后并不意味着客户的本金和收益能当天到账，而是进入还本清算期。清算期少则1天，长则3天，如果刚好遇到周末或节假日，甚至还会超过3天，而这个期限里，客户的资金是没有任何收益的。　　除了清算期外，银行理财产品还有好几个“日子”需要关注：销售起始日、销售截止日、起息日、到期日、支付日。销售起始日到销售截止日之间为募集期，即投资者购买产品的时间段。从投资者提出申购申请到募集期结束，这段时间申购资金会被冻结，在此期间大部分银行会把投资金额计算活期利息。而从起息日开始，才真正计算产品收益率，起息日一般为募集期结束的第二天。但产品到期日并不意味着投资者的本金和收益能当天到账，而是又进入还本清算期。在这个期限里，投资金额是“零收益”。如6月底发售的一些超短期高收益理财产品，其理财期限可能只有7天，而募集期也长达7天，清算可能还要一两天，客户资金的实际收益其实比银行宣传的要差不多少一半。　　当然，关于清算期在产品合同上是有明确提示的，但是理财经理一般不会提醒客户，客户大多也不会注意。来源杭州日报-杭州网)
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13-06-26·为什么每月定投500手续费不划算-理财攻略
20:18:44 来源：网络转载
用户具体情况：大盘近期仍有探底的可能，现在还不是开始基金定投的好时机，建议再等等看！另外，每月定投500，手续费用显得很不划算！不如凑够2000元买一次或者定投银行代销的其他指数基金(费用低，门槛低)均可！基金定投10年，按年预期年化利率8计算，10年后的本金及投资预期年化收益一共是9.14万元！类似计算问题，可以找工具书查询年金终值公式！【王晓辉】王老师:为什么手续费不划算呢?不是说银行里的贵吗?那如果买银行里的你能推荐一下吗?专家回复：因为购买50ETF基金最低有5元的固定费用，如果买500的，由于交易金额太少，手续费所占比例比较高，很不划算！如果每次定投的金额比较少，可以考虑银行代销的基金！比如大成300、长城久泰300、华安A股、融通深100等都是不错的品种！【王晓辉】&
推荐阅读摘要：官网可以办理什么业务长沙银行官网网址为http://www.cscb.cn/。长沙银行官网提供了一系列的便捷服务，用户通过长沙银行官网就可以办理很多业务了，下面就来一一介绍下长沙银行官网可以办理什么业务？一、账户信息。。。同城跨行转账手续费多少？工行同城跨行转账要手续费吗工行同城跨行转账手续费多少？工行同城跨行转账要手续费吗？银行频道小编为你介绍。：同城跨行费用：4元/笔;异地跨行费用：交易额的1%（最低1元，最高50元）+4元/笔;异地同行费。。。广发信用卡转账手续费多少？广发银行信用卡转账手续费怎么算广发信用卡转账手续费多少？广发银行信用卡转账手续费怎么算？具体详细内容请看以下报道。广发银行网上转账同城同行免手续费;同城跨行网上转账手续费：普通转账：0.1‰收取，最低1元，最高3元：异。。。
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