怎么加入海链币价格多少，最低需要投资多少
点击联系发帖人
时间：2018-05-07 00:23
市场总览（图一）（图二）（图三）注1：图一为24小时内数字货币交易量、涨跌幅排名前
【巴克莱银行同意支付20亿美元罚款】巴克莱银行同意支付20亿美元的罚款，以解决美国司
因为比特币的大部分信任来自于一个事实：它根本不需要任何信任。比特币是完全开源和去
还不知道区块链？那你就out了。还在讨论区块链？那你也不见得有多in。这两句话看似自
Twitter在昨日宣布，从日开始，用户禁止在Twitter上发布加密数字货币相关
本周热点导读
Weekly Hots Reading
于哈哈哈啊
纵观二月的加密数字货币市场，几家欢喜几家愁？回顾二月份的加密数字货币市场，总结起...
于哈哈哈啊
随着数字化技术的飞速发展，大数据、区块链和人工智能等新技术开始在金融领域中进行商...
于哈哈哈啊
今日，以德（EtherDelta）平台已停止交易，根据多方信息显示，交易停止的原因在于中心...
于哈哈哈啊
2月22日消息，针对网上盛传的"网易丁磊花10亿购买96000个比特币"的消息，丁磊今天在朋...
于哈哈哈啊
52岁的郑基俊是韩国政府政策协调办公室主导经济政策制定的主管，近期主要是制定加密货...
Freshing News
The Latest News
EOS GO社区于5月2日18:34（世界标准时），公布了，的第8份超级节点竞选名单，火币矿池huobi global以“六项全能”跻身第一梯队。，...
4月份以来，数字货币市场整体回暖，主流币种迎来了一波持续性集体反弹行情，而“疯涨”的EOS无疑成为了这波行情中市场关注的绝对焦...
监管机构、政府和央行经常毫无证据地指控比特币被犯罪组织用作为洗钱的工具。香港的一份新报告清楚地阐明了这一点。香港是一个大型...
高盛计划通过提供比特币期货合约在华尔街推出一个新的加密货币市场，这一举措可能会加强大型机构对数字资产的采用。高盛开始拥抱比...
被EOS怼到不行的ETH，终于反击了！关于ETH扩容的推文，都快霸屏了。然而，据称ETH的扩容目标，最终，是要跟VISA竞争。自从EOS白皮书...
火币将于年内上线加拿大交易所在近日举行的EDCON以太坊社区发展大会上，火币加拿大总经理张艺浩宣布，将于年内在加拿大建立合规服务...
根据知名数字资产交易平台OKEx的数据显示，近期BCH/USDT现货行情处于进行区间整理。自上一交易日开盘后最高价至1491附近、...
大盘比特币即将变盘，未来几天面临着横盘震荡整理，之后大盘将选择方向。EOS短时间内走入下降通道，是对连日上涨的大幅回调，在主网...
在整个4月份数字货币整体呈上涨趋势，EOS，BCH等数字货币近乎疯狂的形成翻倍增长，这仿佛看到了牛市降临。但巴菲特却在此时再次看衰...
今年3月份，Tether官网又增发了3亿个，价值约3亿美元，USDT的流通市值也从20亿美元增加了15%。原先世界最大交易平台之一的B网和Teth...
高盛将开始为客户交易比特币期货据纽约时报报道，华尔街投资银行高盛(Goldman Sachs)正式开始启动比特币交易业务，将开始为客户交易...
理论上EOS虽然近期涨了3倍还多，但论估值而言仅仅是全球第五大数字货币，他的大幅下挫不应该带动的了整个市场大幅下挫，近期更是连B...
香港政府：将打击洗钱等罪行，会密切监察本地比特币交易平台香港特区政府30日公布的《洗钱与恐怖主义金融风险评估报告》认为，部分...
图片来自互联网因前几天以太的智能合约安全问题，已有两个项目bec和smt中招，黑客通过特定接口能实现无限刷币出来，对币市造成重大...
截止黑白发稿,EOS报价16.71美元，多日上涨，创下了短期的新高，并站上100元人民币的关口。这次的突破，符合黑白的分析，黑白一直认...
法国政府昨日宣布一项税收改革计划，计划降低加密货币交易产生的收入税率，并将最高级别水平从45%降至19%。法国国会宣布的税制改革...
据外媒报道，加密数字货币价格周五普遍上涨，其中比特币价格涨逾2%。在其他主要加密货币中，现为第五大加密货币的EOS飙升16%以上，...
在麻省理工学院技术评论曾发表文章今天，4月24日，名为“让我们消灭比特币 ”，详细介绍了cryptocurrency可以三种方式“放倒”。根...
当下，人与人之间的信任很脆弱，哪怕信任只有一次遭到了破坏，人们也永远不会忘记那一次的经历。尤其是在食品领域，信任更是越来越...
区块链1.0：没有任何的应用功能，以数字货币回报为王。1.0时代，以比特币为代表，其地位无可替代。他的特点是去中心化、世界流通、...
区块链，比特币。回望2017年，展望2018年，这无疑是全球互联网界最具热度的两个名词。未来的5年到10年，是全球新一轮科技革命和...
大家都在聊，你岂能错过？近期最具话题性的数字币非EOS莫属，今天我们就来聊聊热点不断的币圈“公子哥”EOS。谈起EOS混在币圈的币友...
EOS放量大涨破17美元，比特币9000美元形成震荡EOS放量大涨，从15.70美元飙升至17美元，创下自1月11日以来的最高价，目前涨幅为15.02...
在过去不到十年的时间里，比特币的崛起非常壮观。比特币已经从一个名不见经传的名字变得家喻户晓，其价值也在经历过反复的跌宕起伏...
在3月初跌破1万美元关口后，比特币一路震荡下跌至6000美元附近。时隔一个月后，4月25日盘中，比特币在bithumb、weex等部分交易所已...
坚持把现代服务业作为主攻方向，提速推进互联网服务业等六大重点产业，强力推动基于互联网技术、思维、手段的区块链产业创新发展，...
日-25日，在三点钟无眠区块链和世界区块链大会组委会的强势会盟下，集结了区块链领域顶尖专家的第一届世界区块链大会在...
方文山否认操作虚拟币 对区块链项目处于沟通阶段4月25日晚间消息，针对日前方文山亲自操刀写白皮书的传言，著名音乐人方文山在微博...
日6:59:59(北京时间)，EOS的映射通道将关闭，届时没有做映射的EOS将变得一文不值，取而代之的是真正的存在EOS主网上的EOS...
比特币跌下9000美元Bitfinex平台目前比特币价格为8946.1美元，跌幅达36.4%。币安平台目前比特币价格为8960美元，跌幅达6.31%。Bitst...
在区块链1.0时代与2.0时代，区块链行业已经经历了几波寒冬期。在2014年、2015年的寒冬期里，大多数企业都在忙于奋力抗争，可也有不...
【EOS涨超15美元 领涨市值前十的加密货币】据coinmarketcap数据，EOS目前涨幅高达33.62%，现价15.39美元，领涨市值前十的加密货币。...
穿越熊市好各位！新的一天又开始了，希望依旧在币圈里徜徉的你们能够元气满满的迎接每一天！这周过后就是美丽的五一小长假了！那么...
Investing.com- 加密货币市场今日延续近期的强势继续走强。根据Investing.com行情数据显示，比特币近7个交易日的累积上涨幅度已经超...
4月28日，深圳市区块链技术论坛将联合一手传媒、比特空间及白泽社区，在深圳市南山区凯宾斯基Kempinski国际酒店举办2018亚洲区块链...
数字货币市场现在可谓是风生水起，整体趋势高涨。比特币从6987美元涨至9601美元，涨幅高达41%，EOS和比特币现金近期也是利好消息不...
火币pro出现漏洞，暂停所有币种充提币业务今天（25日）9时，火币pro发布了暂停所有币种提币业务公告。（公告图）据火币Pro公告，SMT...
4月23日，猎聘发布《2018第一季度中高端人才薪酬与流动大数据报告》（以下简称报告），报告以猎聘平台4000万中高端人才为样本，时间...
对于区块链这个概念，我相信大多数人听到的反应都是：听过但没仔细了解过。 什么是区块链技术?从本质上讲，区块链技术是指一类分...
在过去的4个月以来，大量的媒体开始报道比特币挖矿盈利少得可怜，然而事实就是，比特币网络算力大涨。目前这个SHA-256 PoW协议的算...
区块链行业又有大事发生！集结了区块链头部专家的“三点钟无眠区块链”（以下称“三点钟”），继2018新年期间“区块链头脑风暴”事...
4月23日，处置非法集资部级联席会议在银保监会召开，来自央行、证监会、最高人民法院等11个部委的相关负责人出席会议。来自央行的信...
3月底4月初，一直在密切关注EOS行情，那个阶段，价格停留在28元附近，寂静的要死。通过对EOS的深入了解和分析，吉米断定EOS到6月前...
印度草拟数字货币监管法 监管机构没有达成共识据Bitcoin News报道，在印度致力于监管数字货币时，印度财政部、印度储备银行(RBI)、...
从目前最流行的矿机蚂蚁s9算一个大概的回本时间。现在市场上大部分比特币矿机都被比特大陆的蚂蚁矿机S9垄断了，10台比特币矿机就有7...
比特币与庞氏骗局比特币是真实存在的，但庞氏骗局是虚假的。前者是一种现有的数字货币，而后者则是一种欺诈性的投资活动，它的名字...
据火币区块链应用研究院(www.huobi.cn)编译，Fundstrat Global Advisors的研究主管Tom Lee相信比特币已经度过了熊市，年中会冲...
区块链随着比特币的火热被推向了舞台中央，并在今年各种会议的热烈讨论中成为了一个全世界都为之关注的话题。作为数字货币的鼻祖和...
210000比特币大概4年产量减半，而比特币的价格一路飙升到最高13万，其中最大的功臣就是来源于产量减半机制，而这种产量减半机制的灵...
最近币圈的当红炸子鸡非EOS莫属，EOS可以说是引领了整个加密货币的反弹，目前虽然EOS赞誉者众，但毕竟EOS主网还未上线，还未在实践...
2018年BTC首次两周连涨 涨幅37.9%自2018年以来，首次实现两周连涨，从4月1日的低点6487美元开始，截至目前BTC价格8945美元，涨幅达3...
冰岛一名男子因涉嫌偷窃数百台挖“比特币”的电脑被捕，轻松越狱，搭乘客机逃往瑞典，而冰岛总理卡特琳·雅各布斯多蒂尔在同一个航...
本周二，一个地址为3D2oetdNuZUqQHPJmcMDDHYoqkyNVsFk9r出售了6500个比特币，平均售价为8146.70美元，抛售总价值超过5000万美元。之...
BTC突破8300美元 市场普涨据行情显示，BTC稳步上升，市场普涨。BTC日内小时线趋势向上，昨日Coindesk分析师称BTC关键阻力位为8300美...
自从去年12月份比特币价格突破新高的之后，比特币就渐渐变成了大众舆论的焦点。随着币价从高处持续走低，现在比特币的热度也开始逐...
上周，有7%的比特币转手了——这一数据来自对比特币持有者（hodler）的分析。Hodl的历史由比特币借贷平台Unchained Capital主导的这...
作为一个价值300亿元，但尚未有任何实体项目落地的区块链明星项目，EOS在最近出尽了风头。对EOS，薛蛮子不吝夸奖，“我很看好EOS的...
区块链去中心化真的能实现么谈论到区块链和数字货币我们就不得不聊到一个概念“去中心化”。不论是ICO还是交易所，90%都以去中心化...
李笑来：日本的银行很快就会推出锚定日元的区块链货币昨晚，李笑来做客腾讯新闻时表示，“日本的银行很快就会推出锚定日元的区块链...
比特币永远也代替不了黄金的位置！抛出这一观点并不是说反对比特币，或是不看好数字货币的发展前景，相反我个人是比较看好数字货币...
今年2月份，保时捷顺利拿下第一家成功测试区块链技术的汽车制造商这一殊荣。然而，它不是唯一一家将这项技术引入汽车产品内的厂商。...
投资一万，年底返还三万元，2017年7月，位于济南经十东路的一家区块链技术公司开始发行虚拟货币。面对高额的回报，不少投资者甚至变...
匿名账户凌晨转移6500枚BTC，但尚余18.8万个BTC今日有媒体报道“bitinfocharts数据显示，数字货币匿名账户3D2oetdNuZUqQHPJmcMDDHYo...
比特币近期先是强势升至8450美元，随后开始有所回落，此次修正或将吸引更多买家入场。应用斐波那契回调工具可见61.8%回调价位（7408...
4月17日消息，据央视财经频道CCTV-2今日报道，丹麦冰球队开始使用比特币支付工资，丹麦冰球球鞋罗森塔尔已经接受了这种工资支付方式...
数字货币交易平台Coinbase宣布收购Earn.com。做为此收购交易的一部分，Earn公司的创始人兼首席执行官将加入Coinbase并担任首席技术...
数字货币近期迎来了强力拉升，犹如漫威宇宙中复仇者联盟，虽然饱受非议，经历曲折，但在需要他们站出来的时候，给与了质疑者当头一...
伊朗央行宣布禁止外币交易 或拉动当地使用比特币据外媒消息，伊朗中央银行（CBI）宣布禁止个人和公司在全国各地的私人交易所进行外...
这周比特币大涨，微博上顿时骂战一片。决定成败的是格局和思维方式。关于陈思进微博上的“骂战”。凭良心说，陈思进的动机是好的，...
币圈一日，地上十年啊，这句话是币圈里的一句行内话。近日，被媒体纷纷打击的比特币，终于强势反击了。截至4月13日下午8点，比特币...
博鳌亚洲论坛于4月8日至11日在海南如期举行，中国银行前行长李礼辉在博鳌就区块链技术在金融和其他领域的应用进行了全面解读。李礼...
今日人民日报刊登了一篇名叫《数字货币的理想与现实》引起了大家的注意，作者中国社科院金融研究所所长助理杨涛表示虽然数字货币存...
BTC震荡区间提升至8300美元附近 市场普涨BTC昨日19：00再次放量上涨创本轮反弹新高，最高涨至8408美元。之后稍有回落，今日早间在83...
4月12日，前联邦检察官Kathryn Haun在接受Quartz采访时谈到了比特币的非犯罪性质以及区块链在刑事调查中的应用。Kathryn Haun在采访...
印度加密货币交易所Coinsecure的CEO指控其CSO(首席战略官)从该平台钱包中盗取438个比特币(约340万美元)。 Coinsecure于今日公布4...
据Coinbase数据显示，比特币周四猛涨超过17%，突然升至8000美元以上，创下8011美元的高位，达到两周高点。周四早盘，比特币从低位67...
每天醒来，第一件事便是习惯性的打开手机，沉寂多日的区块链微信群被未读消息给刷爆了。第一直觉，币圈一定又发生惊天动地的大事了...
加密货币已成俄罗斯12%的用户的主要收入来源据一项新的调查显示，加密货币已成俄罗斯12%的用户的主要收入来源。超过90％的受访者表...
12日讯，周四比特币价格快速走低，15分钟暴跌近200美元，跌破6800美元。而今年以来比特币价格已经惨遭腰斩。 美国银行美林的...
币姐开场不久前，EOS超级节点的投票开始了，各个大佬们都卯足了劲，竞争异常激烈。币姐第一次觉得手里握着的EOS热的发烫。那这个EOS...
EOS得益各个平台准备针对EOS持有者空投eosDAC的利好，EOS目前在火币涨幅一度达到41%，突破了8美元大关，并在主流币中持续领涨，许多...
这是一个关于北大毕业的90后高材生，如何投机取巧，成功套现120亿人民币的故事。币圈贾跃亭套现120亿引关注，近日，网传币圈贾跃亭...
摩根大通因为购买加密货币的现金预付费过高而被起诉据路透社报道，摩根大通于1月底停止让消费者用信用卡购买加密货币，并通过现金预...
周三(4月11日)从今年年初开始的比特币暴跌模式总体上还在持续，偶尔出现的反弹，也不得不让人怀疑，这到底是熊市结束的前兆，还是有...
加密货币交易所Bitfinex宣布推出十二种新的非比特币加密货币交易服务，而且全部都是支持以太坊区块链智能合约新标准ERC-20的代币。...
欧盟委员会（EC）副主席Andrus Ansip最近呼吁欧洲成为世界数字创新的领导者，在布鲁塞尔欧盟数字日日星期二就连同区块链...
“当大妈入场的时候，就是出手的时候。”为什么说大妈入场就是下半场，这和人们的认知有关系，当大众都在接受或认知某种事物的价值...
日本金融厅修改加密货币交易所注册规则据当地媒体报道，日本金融厅（FSA）加强了审批加密货币交易所注册的规则和程序，此过程适用于...
Investing.com - 加密货币市场周一普跌。比特币(BitfinexUSD)目前跌5.05%，报6783.1美元，抹去了此前的所有涨幅。数据显示，在美盘...
有分析师认为，比特币在未来几个月的表现可能会比股市差，因为它没有任何基本价值。总部位于伦敦的名为资本经济（Capital Economics...
近日币圈很平静！那给您讲个故事吧！起先，某位交易商买进了。随后，市场便开始下跌。他会马上“壮士断臂”，止损出市吗？通常不会...
行情分析BTC/USD.Bitstamp◆点评分析今日将继续震荡。底部第一支撑位6608.3，第二支撑位5914；第一压力位MA5，第二压力位7174.7。受...
委内瑞拉全国制宪大会批准了关于使用加密货币和石油币的法令委内瑞拉全国制宪大会（ANC）已经批准了该国政府上周宣布批准了关于使用...
超过16000名印度民众签署请愿书 希望国家允许加密货币发展印度的加密货币用户正在表达对央行的不满，此前，印度储备银行（RBI）要求...
行情分析BTC/USD.Bitstamp◆点评分析今日将区间震荡。底部第一支撑位MA5，第二支撑位6510；第一压力位7506.1，第二压力位MA20。现在...
4月9日消息 从3月25日到3月30日，比特币跌幅接近20%，如果以人民币计算，则是从最高点5.67万元跌至4.23万元；从整个3月来看，比特币...
据国外媒体报道，IBM日前加入了一个名为Sovrin Foundation的非营利性组织，该组织旨在打造一个基于区块链技术的全球分布式身份识别...
鲁镇的酒店的格局，是和别处不同的。我从12岁起，我就鲁镇汽修厂当小学徒，师父说我脑子太笨，不适合干机修，就让我到前台去接待维...
4月8日消息比特币支付初创公司Bitpay近日宣布完成B轮4000万美元融资，领投方是Menlo Ventures等风险投资公司。Bitpay的B轮融资，早...
行情分析BTC/USD.Bitstamp◆点评分析今日将在MA10附近震荡。底部第一支撑位MA5，第二支撑位MA10，压力位7405.2。昨日放量站上10日线...
链币HOME公众号
扫码微信公众号获取币圈新行情
lixue@重点新闻
lixue@重点新闻
币圈吴老师@头条资讯
币圈吴老师@重点新闻
币圈吴老师@重点新闻
币圈吴老师@头条资讯
合作共赢，PR>3请联系QQ交换
扫一扫关注我们海链币创新结合区块链+物联网，实现全球海域数据共享 - A5创业网
扫一扫，联系编辑获得审核机会
符合以下要求，获得报道机会
1. 新公司求报道
2. 好项目求报道
3. 服务商求报道
4. 投资融资爆料
客服热线：400-995-7855
当前位置：&&&
海链币创新结合区块链+物联网，实现全球海域数据共享
& 11:12&&来源：互联网&
年初，刮起了一阵&区块链&热，追捧情绪从极客圈迅速感染到了资本市场，资金热涌区块链概念股。值得注意的是，不同于对此前对比特币这种虚拟数字货币的狂热，以及对区块链概念的炒作，此次市场更为关心的是虚拟货币背后的区块链基础技术和行业应用，预示着区块链项目市场开始正式步入起步阶段。就如同区块链技术不可篡改的本质特性适用于金融领域的各种交易场景，区块链技术与共享经济也存在某种程度的共通。共享经济的本质在于陌生的双方在互相信任的基础上，通过点对点的方式有效分享信息或资源来创造有利于双方的经济价值。
现在越来越来多的公司和行业涌入将会打破单一，带来更多的创新思路以及去中心化的多样可能性，区块链技术的商业模式多元化是必然的趋势。作为海域物联网数据共享平台的领航者&&SEA Maritime IoT Block Chain东南亚海事物联网区块链系统(Poseidon Chain)，专注于多方参与的数据交易和基于物联网大数据的人工智能决策应用场景，建立多方信任和实现异构数据的互联互通，解决海事应用痛点，为智慧海域物联网管理带来共享经济新模式。
Poseidon Chain将区块链技术落地应用到共享经济领域的想法，由来以久。其早期用于船舶身份自动识别(AIS)，而后扩展为航标管理、通航环境监测等海事领域，六年来经过数次底层升级，而今实现了去中心化智能合约执行的海域物联网数据共享系统。
对于共享经济的实践，Poseidon Chain重点研究四项关键技术，包括分布式云存储、数据安全加密计算、区块链技术、大规模分布式网络共识协议，致力于打造出一个专注于海事贸易的多样化、立体化、弱中心化联盟链流通经济体系。目前，Poseidon Chain已实现多项海事领域服务：船舶追溯、港口服务、医疗保险、信息获取、海上通讯、海上泛娱乐，链接全球海域，实现数据共享。
数据公开透明，为共享经济提供信用保障。区块链本身即为一个大型海量数据库，记录在链上的所有数据和信息都是公开透明的，任何节点都可以通过互联网在区块链平台进行信息查询。任何第三方机构无法将记录在区块链上的已有信息进行修改或撤销，从而便于公众监督和审计。而Poseidon Chain作为新一代物联网的分布式基础架构，深度融合区块链技术和物联网技术，实现去中心化、可信任的新一代海事贸易系统，构建一个面向物联网系统的基础数据平台，提供数据从获取、存储、分享到应用的全流程解决方案，能够降低系统互通互联成本，有效保护数据隐私，提高数据开发共享价值，这为现有海事贸易系统带来颠覆性的变革优势，将为海域物联网领域创造更大的价值空间。
扫一扫关注A5创业网公众号
责任编辑：扬扬
制约区块链投入大规模应用的瓶颈很多，所以我们做了一个系列四篇文章来逐个探讨。分别从数据同步的吞吐量，跨中心的控制管理机制，多参与方的安全隐私交易，以及杀手级应用的实践与特点几个方面来解析。
传统互联网企业进行区块链转型的核心要义就是大规模应用，我坚信区块链会成为新一代互联网的基础设施。接下来，我将重点剖析两个区块链转型项目，解读传统公司如何实现区块链化。
随着薛蛮子20年后再次出山担任董事长，CariNet这个之前不显山不露水的项目，在区块链行业的关注度急剧上升。薛蛮子的眼光自然不必怀疑，第一天使投资人的头衔名副其实，UT斯达康、汽车之家、51信用卡这些响当当的项目都带来了丰厚的回报。
相较2017年投资区块链概念项目的火热现象，2018年相对回归理性。在近日召开的第十二届中国投资年会·年度峰会上，有创投人士认为，2017年是区块链的投机年，今年成为投资分水岭，进入价值投资年。事实真是如此吗？
据美国CNBC消息，全球领先的形式化验证技术CertiK项目联合创始人、哥伦比亚大学顾荣辉教授近日以顾问身份加入全球首个分布式银行公链DCC(DistributedCreditChain)。他将为DCC生态注入最新的形式化验证技术，为DCC的安全运行进一步保驾护航
5月4日消息，A股26家上市银行2017年业绩报告目前已披露完毕。共有12家银行的年报显示在年内已上线运行区块链应用，其中包括三家国有大行、六家全国性股份制银行，以及三家城商行。
5月3日，百慕大总理大卫o伯特（DavidBurt）参加了彭博的电视采访，主要讨论了四个主题：允许币安在百慕大开设合规中心的承诺；议会通过新立法管理ICO；计划将该岛的土地登记册和其他公开数据添加到区块链；政府计划为百慕大青年提供教育服务。
据国外媒体报道，印度尼西亚和其他新兴市场一样，由于缺乏专业知识和资源，长久以来一直难以保持准确的记录，但其公共部门和私营部门现在开始研究区块链技术，期望可以克服这些难题。
据春天财经记者获悉，韩国中央银行，韩国银行（BOK）最近宣布正考虑为其"无现金社会"计划引入加密货币与区块链应用。据报道称BOK在其《2017年支付报告》中宣布正式启动无现金社会试点项目。报告显示，BOK已开始探索加密货币与区块链的可能用例，例如在支付过程中引入区块链与密码管理。
近几年，伴随着互联网+的迅速发展，数字内容产业应运而生。2017年，全球数字内容产业规模达到2500亿美元。进入2018年，越来越多的创业者加入到内容激励区块链领域。利用区块链共享、透明、去中心化的特点实现内容向价值的转化，为内容产业打造一个更开放、更公平、更高效的生态系统，已经成为行业共识。
区块链是一种去中心化的分布式电子记账系统，它实现的基础是一种受信任且绝对安全的模型。在加密算法的配合下，交易信息会按照发生的时间顺序公开记录在区块链系统中，并且会附带相应的时间戳。关键之处在于，这些数字“区块”只能通过所有参与交易的人一致同意才可以更新，因此攻击者无法通过数据拦截、修改和删除来进行非
全球金融圈瞩目的世界数字资产峰会5月1日在新加坡拉开帷幕，包括DATA、aelf、Kyber、真格基金、红杉中国、丹华资本等在内的一线项目和基金纷纷出席。
工信部司长谢少锋：加快推动区块链标准体系建设，近日在全国信息化和软件服务业工作座谈会上，工信部信息化和软件服务业司司长谢少锋指出，要加快推动区块链标准体系建设，注重顶层设计，加速培育发展数字经济新业态。
币圈最为津津乐道的话题之一，就是极具争议的ICO（代币首次发行）。目前有关于ICO的大量报道，因为很多不知名的ICO动辄融资上亿美元——前所未见、闻所未闻。然而，一项研究表明，ICO平台的资金筹集情况明显放缓，2018年4月的融资金额为8个月以来最低。
不论你是一个加密货币的爱好者、持有者或是投资者，甚至只是一个刚开始有点兴趣的旁观者，“钱包”都会是入门时必须要上的重要一课。我们可以看到，伴随着区块链的发展脚步，钱包也经历了四五年的发展历程，不断地进行着更新迭代。
创业好项目
智能电销机器人居然这么厉害！
扫描二维码关注A5创业网了解最新创业资讯服务
&徐州八方网络科技有限公司&版权所有&
举报投诉邮箱：
扫一扫关注最新创业资讯&p&所在行业——互联网金融。&/p&&p&如果你想了解P2P投资相关或者网络借贷相关，可以接着看看。&/p&&h2&一、行业内幕&/h2&&p&①最近真的很多朋友跟我说，想进入P2P行业，觉得这个行业薪资高、光鲜体面。&b&其实真的是，基本上电商8K的能力，互金可以拿到12K以上。&/b&&/p&&p&②互联网金融（在以下主要指P2P与网络小贷）行业从业者基本上幸福指数很低，因为这个行业的确发展很野蛮，利润也还蛮高的，但糟心事很多，最大的心事就是——不合规。目前国家很吝啬牌照，所以很多P2P也好，小贷也好，其实是无证经营的，很有可能某天就给你查封了。&/p&&p&③具体说下P2P。我们都知道P2P利息差不多一年定期能有8—12个点的收益，那为什么会有这么高的收益呢？平台告诉你，这是车贷的。其实拍脑袋想想就知道，全国哪有那么多人搞车贷？？？虚标还是很多的。那么，怎么才能让付给投资人那么高的利息呢？自然是多拉新，以新还旧，不断循环。也就是说，理论上，平台募集的资金要比用户提现的资金多得多，否则就会出现资金链断裂。。。&/p&&p&④继续讲P2P，如果万一募集的资金不够怎么办？第一，老板掏钱；第二，拉投资呗。&/p&&p&⑤接着讲网贷。小贷行业怎么赚钱？&/p&&p&本金低，利息高，借期短。类似于曹操贷的这种1000块钱的小额，很容易赚钱，主要是需要钱的人太多了，真的比想象中多得多。坏账率也没关系，可以用利息覆盖掉。&/p&&p&⑥小贷行业为什么一刀切，清退无牌照的公司？&/p&&p&不是因为利息太高，而是因为大家借钱不是去消费的，也不止借了一家，基本上就是循环借贷、以新偿旧、利息翻滚。如果说只是日薪贷的话，不会出现这么多的问题。&/p&&p&⑦那么多现金贷的用户，他们怎么办？何去何从？&/p&&p&一部分上岸了，一部分转入线下借贷。基本上家里能帮还的都还了，实在还不上的就转入地下，去借借条了。借条怎么说呢。5000块钱，砍头息能砍2000,块，到手3000元，一周还，还不上就各种威胁催收。&/p&&p&⑧分别预测2018年这两个行业发展趋势&/p&&p&P2P：2018年6月底，会出一波政策，应该能清退一波小公司，毕竟资金链接不上了，很容易断。大公司则各显神通，融资、拿牌、找靠山，都不能少。这一波之后，利率将会持续走低，对投资者是很不利的。&/p&&p&小贷：死灰复燃。可能借着场景分期继续做着现金贷的业务，白条可能继续存在。毕竟整个市场的需求量还是非常大。&/p&&hr&&h2&二、行业启示&/h2&&p&1、不要高估自己的能力，认清自己，不要因为自己的薪资多高多高就觉得别人都是傻逼，很有可能是所处的行业不一样。&/p&&p&2、金钱的诱惑力很大，这是一个大染缸，可能把你变成一个碌碌无为的年轻人，而你却为此沾沾自喜。&/p&&p&3、懂的金钱的运转规律，才能避免被套路。看到那么多年轻人因为消费过度，借钱消费，我一开始很痛心，到后来的哀莫大于心死，逐渐到现在看淡。&/p&&p&4、消费欲是一个很可怕的东西。想起上次和闺蜜逛街，看中了一双接吻猫的鞋子，五百多块，没舍得买，开车回来的时候还念念不忘；可是回来看了下我的支付宝，才猛然想起来，我一天的工资也才五百块。也就是为了这双鞋子，浪费我一天的自由。这事值不值？&/p&&p&肯定不值。&/p&&p&钱，是有价值的。最好用来投资，而不是消费。市场却不断告诉我们，你要追求格调、你要提升生活品质，你要旅游、要买限量版球鞋、买化妆品、买包包。克服不了这些欲望，你就永远过不上自己内心真正想要的生活。&/p&
所在行业——互联网金融。如果你想了解P2P投资相关或者网络借贷相关，可以接着看看。一、行业内幕①最近真的很多朋友跟我说，想进入P2P行业，觉得这个行业薪资高、光鲜体面。其实真的是，基本上电商8K的能力，互金可以拿到12K以上。②互联网金融（在以下主…
&p&谢邀&/p&&p&1.一万元买余额宝之类的货币基金，然后用利息买双色球。这是我发明的一种稳赚不赔还有机会获得暴利的理财产品。&/p&&p&看问题不能孤立的看。死盯着彩票，不考虑货币基金。货币基金+彩票类似人工构筑一个可转债。你们学金融工程的可以把这个当毕业论文题目。&/p&&p&至于有人说彩票是负期望的玩意，那是因为你读金融读个半吊子才这样想问题，保险也是负期望的玩意儿，你咋还买呢？&/p&&p&&br&&/p&&p&2.另一万元买书，金融理财类多看外国人写的书，不渣。少看国人写的书，什么一年100倍这种，估计村头的茅房没有纸了，这书能用上。争取尽快成为土专家，省的今后被各种顾问变着花样骗，这年头少被骗，就是在理财！&/p&&p&&br&&/p&&p&3.若干年后，记得给我写感谢信。&/p&&p&&br&&/p&&hr&&p&我是基于提问者两万块理财这个来回答的，这叫从客户角度考虑问题。&/p&&p&为什么你们有的做金融的，客户都不爱接你电话？那是因为你就为了卖产品，从来不考虑适不适合客户需求，谁都不傻，你骗人一回，还能有下回？别动不动基金定投、基金定投，定你个投啊！你们是有稳定现金流了，客户本金一万，每月定投100，对客户本人有个啥用？定投10年还能买个北京的厕所咋地？&/p&&p&至于你说炒股票，就是翻了一倍，对这点本金有什么意义呢？能对你的未来有什么改善呢?你有2000万，我肯定不这样建议。&/p&&p&对穷人来说，连续不断花小钱（这小钱来自利息，不伤害本金）买一个中500万机会的希望远远优于买不起北京一个厕所的失落。&/p&&p&没钱，一投资知识，二低代价不断买入获得暴利的机会，何乐而不为?&/p&&p&至于一万块买书，只少不多。现在定价30块以下的正经书已不多，好书，经典书百元以上已不少见。一万块能买二百本书就不错了。其实看二百本书，只少不多。&/p&
谢邀1.一万元买余额宝之类的货币基金，然后用利息买双色球。这是我发明的一种稳赚不赔还有机会获得暴利的理财产品。看问题不能孤立的看。死盯着彩票，不考虑货币基金。货币基金+彩票类似人工构筑一个可转债。你们学金融工程的可以把这个当毕业论文题目。至…
&p&我在二三线省会城市，之前是一家网站的主编，每个月工作收入还不错，这些就不赘述。主要说说我之前在本职工作之外，增加收入的方式有哪些，希望带给大家一些启发。&/p&&p&一、技能收入&/p&&p&1、给传统媒体供稿，因为没太多时间，现在只会给长期合作的杂志写约稿。比如去年给《人之初》杂志写卷首，稿费1个字1块钱。每个月也会给《女报》杂志写职场稿子。这两家编辑都是我的好朋友，也欢迎大家给他们投稿。有空我会把一些稿费高的传统媒体的投稿方式整理出来给大家。&/p&&p&2、给平台供稿，比如签约过腾讯大家，是按篇付费。合同保密条款，具体多少钱一篇就不说了。&/p&&p&3、也在做公众号，公众号的收入有三种：流量收入、打赏收入、广告收入。欢迎关注我的公众号：鲁西西&/p&&p&4、出书收入，去年在知乎上签了一本书，卖得不错，拿的是版税。新书合约在洽谈中，计划以后一年出一本书。&/p&&p&5、帮客户或朋友写商业文案、活动策划、软文的收入。&/p&&p&6、在写作网校，当特约老师，一周一节课，一节课400块.不高，主要是帮朋友的忙，网校认识的朋友开的。&/p&&p&所以，写作是一项最适合兼职的技能。它完全不受年龄、学历、职业、身份约束，对于工作时间工作地点都非常有弹性，又能够在不同领域获得发挥。并且，&b&完全可以自学&/b&。&/p&&p&因为我之前走上写作这条路，就是完全靠自学的。也有很多前辈给我过无私的帮助。虽然我总结了很多有用的经验，也有现成的课件，但是我不打算开课赚钱。因为想学技能增加收入的人，大多比较穷，而且在学习过程中，还要穷上一阵子。&/p&&p&所以如果你想学习写作，可以关注我的知乎专栏&b&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/c_& class=&internal&&一起写作&/a&&/b& 这是专门开来为有志于写作学习的朋友提供相关信息，和学习方法的专栏。大家有什么问题，可以留言，虽然我没太多时间和大家私聊，但我定期会把大家的问题集中到一起，一并解答。&/p&&p&二、理财收入&/p&&p&1、炒股收入，我是有炒股，虽然我在知乎没好意思说。我近两年在股票帐号的收入截图。这是高点截的，最近收益回调些，影响不大。股市有风险 ，入市需谨慎。（因为前两年换了新的券商，所以只能看两年。）&/p&&figure&&img data-rawheight=&284& src=&https://pic4.zhimg.com/v2-3b81dca4df1ac577f7f04b3_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&750& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-3b81dca4df1ac577f7f04b3_r.jpg&&&/figure&&p&2、基金收入&/p&&p&基金买的相对少。但是我建议不会炒股的人就不要去炒股，风险大还花时间。可学习定投一些基金。经常被朋友问基金该如何选，我之前都是简单粗暴地提供几支让他们选。&/p&&p&在这里我说细说一些选择基金的方法：&/p&&p&（1）选择大的基金公司。&/p&&p&（2)可以通过专门的基金网站相关业绩数据进行筛选。&/p&&p&(3)看基金红理，有时候一支基金会频繁地换基金经理，除了了解基金的业绩，还要了解基金经理的业绩。&/p&&p&（4）参考机构评级。&/p&&p&（5）考察基金重仓了哪些股票。&/p&&p&最后不建议直接去每家基金公司开帐户，它们的费用并不一定优惠，管理起来东一个西一个非常麻烦。直接在同一个平台购买比较方便，折扣甚至还更低。&/p&&p&3、国债收入&/p&&p&在国债利率高点买过一拨，利率只是高于余额宝，当时主要不想把鸡蛋放在一个篮子里，是怕自己在股市上管不住手。&/p&&figure&&img data-rawheight=&486& src=&https://pic3.zhimg.com/v2-eab2ce73a8be744a6333e95bff0c4cb6_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&484& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&484& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-eab2ce73a8be744a6333e95bff0c4cb6_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&三、人脉收入&/b&&/p&&p&随便说一种。因为工作关系，会认识很多新闻媒体。比如一个客户，他需要宣传，他可以给我整体的一笔钱，然后我帮他发布一百个网站的新闻，这样也可以顺手赚一笔钱。&/p&&p&普通人增加收入的方式，就是在工作之余应该多学一项技能，要从小掌握一定的理财知识。可以关注我的公众号：鲁西西，回复：A1获得史上最全的公众号投稿信息，稿费最高5万元。 回复:A7 送你一节我不想公开的写作课
回复：A8 了解一下要怎样才能更有钱，&/p&
我在二三线省会城市，之前是一家网站的主编，每个月工作收入还不错，这些就不赘述。主要说说我之前在本职工作之外，增加收入的方式有哪些，希望带给大家一些启发。一、技能收入1、给传统媒体供稿，因为没太多时间，现在只会给长期合作的杂志写约稿。比如去…
&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-049f5c9bcb9fad633803_b.jpg& data-rawwidth=&700& data-rawheight=&700& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&700& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-049f5c9bcb9fad633803_r.jpg&&&/figure&&p&作家十二讲过一段切身的经历。&br&&/p&&p&她27岁买第一套房的时候，身边的很多朋友都说：“一旦买房你就会过得很惨，旅行也不敢去了，贵的也不敢买了。”&/p&&p&&br&&/p&&p&的确，买房的第一年她过得很不好，花钱都要数着花。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是第二年，一切就变得好转起来。&/p&&p&&br&&/p&&p&因为有压力，所以她在工作上特别能吃苦。除了本职工作，她还兼职写多个杂志报纸专栏贴补生活。&/p&&p&&br&&/p&&p&而且，她开始习惯，一有多余的钱就马上存起来，再计划开销。&/p&&p&&br&&/p&&p&到了第二年，不仅能供房，她还意外地攒到了买车的首付。&/p&&p&&br&&/p&&p&后来她发现，人一旦开始强制理财，人生就会变成一个良性循环。&/p&&p&&br&&/p&&p&首先，你会比以往更喜欢赚钱，因为看到账户里的数字越来越多。&/p&&p&&br&&/p&&p&其次，因为账户里的钱越来越多，你变得能够买得起之前根本不敢考虑的东西。比如，十二就在29岁的时候，花钱买了人生第一辆车——奥迪Q5。&/p&&p&&br&&/p&&p&紧接着，因为你的资产状况越来越好，你开始敢贷更多的钱。这就意味着，你敢买更大的房，可以撬动更大的资产，你的雪球越来越大。&/p&&p&&br&&/p&&p&说到底，你能否过上你想要的生活，除了努力，学会理财也至关重要。&/p&&p&&br&&/p&&p&就如精读君此前在&u&成长词典&/u&词条《46：投资》中所提的：贫穷不可怕，可怕的是缺乏投资思维。&/p&&p&&br&&/p&&p&那么，究竟要怎样理财呢？&/p&&p&&br&&/p&&p&《巴比伦最富有的人》中，就为我们介绍了关于理财，每个人都需要知道的3个要素。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1把收入的十分之一存起来&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&古代巴比伦有一则寓言故事。&/p&&p&&br&&/p&&p&阿尔卡德是巴比伦一个普通的年轻人，是一名记录馆的抄写员。&/p&&p&&br&&/p&&p&尽管每天长时间辛勤的工作，但他得到的报酬却少得可怜，因此常常过着入不敷出的日子。&/p&&p&&br&&/p&&p&后来一次机会，他碰到了放债人奥加米什，这个巴比伦的有钱人告诉了他一个好办法，即把收入的一部分存起来。&/p&&p&&br&&/p&&p&年轻的抄写员不敢相信自己的耳朵，心想“这也叫方法吗？”&/p&&p&&br&&/p&&p&但是奥加米什强调，就是这个方法让他从一个牧羊人变成了放债人。&/p&&p&&br&&/p&&p&后来，阿尔卡德决心一试。&/p&&p&&br&&/p&&p&他努力省吃俭用，将每次收入的十分之一强制存下。&/p&&p&&br&&/p&&p&不料没过几年，阿尔卡德就存到了人生的第一笔钱。&/p&&p&&br&&/p&&p&这也正是这位后来被誉为“巴比伦最富有的人”累积财富的开始。&/p&&p&&br&&/p&&p&或许，许多人会说“我钱花着花着就都花完了，根本没得存啊？”&/p&&p&&br&&/p&&p&作家伊心就提出了解决方案：千万不要指望把“剩下的钱”存起来，而是要先存一部分钱，再将剩下的钱拿去花。&/p&&p&&br&&/p&&p&美国著名理财大事乔治 So克拉森说过一段话：“财富就像一棵树，它从一颗种子萌芽。你存下的第一个铜币就是种子，它能长成一棵财富的参天大树。你越快播下那颗种子，财富之树就会越快开始生长。你持续不断地储蓄，越虔诚地为这棵财富之树浇水施肥，你就能越快地享受到它的荫庇。”&/p&&p&&br&&/p&&p&只有做到“强制储蓄”，你才能积累理财的本金，跨出理财的第一步。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-17db28be19c26bd0681c0_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&613& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-17db28be19c26bd0681c0_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&2不要盲目冒险&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&李笑来老师曾讲述过一段他投资比特币的经历。&/p&&p&&br&&/p&&p&当初，他在价格很低的时候买入了大量的比特币，后来经历了比特币的大涨，又大跌，但他始终没有脱手卖掉。&/p&&p&&br&&/p&&p&这时，身边有人对他说：“笑来，你真大胆!”&/p&&p&&br&&/p&&p&也有人对他说：“唉，做大事的人就要敢于去承担极大的风险......”&/p&&p&&br&&/p&&p&似乎，在他人眼中，他就是个干劲十足的冒险家。&/p&&p&&br&&/p&&p&听到这样的评价，李笑来只是笑笑，因为他知道，事实并非如此。&/p&&p&&br&&/p&&p&他心里很清楚：那时候的价格与他的成本价还有很远的距离，所以根本谈不上风险。&/p&&p&&br&&/p&&p&而那些误以为他再冒险的人，不过是没有对投资比特币的整个来龙去脉仔细地研究分析过，从而仅凭借表面的现象作出判断。&/p&&p&&br&&/p&&p&事实上，李笑来将自己定义为“风险厌恶型”，他的投资原则就是避险。&/p&&p&&br&&/p&&p&避险是投资中最关键的原则。&/p&&p&&br&&/p&&p&巴菲特有一句投资名言：&/p&&p&&br&&/p&&p&“第一条：保住本金最重要。第二条：永远不要忘记第一条。”&/p&&p&&br&&/p&&p&可见，在追求金钱的投资过程中，任何时候你都要学会控制风险。&/p&&p&&br&&/p&&p&只有这样，你才能让你积累的财富稳健地为你持续工作。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-dab0f8037f7edfd10faa16da_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&677& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-dab0f8037f7edfd10faa16da_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&3面对好机会要当机立断&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&《社交网络》里，讲述了一个创业市场上特别著名的故事。&/p&&p&&br&&/p&&p&众所周知的Facebook，其最初整套架构性的设想来自Winklevoss兄弟。&/p&&p&&br&&/p&&p&他们有一次见到扎克伯格，就跟他讲了整套想法。扎克伯格听后认为太精彩了，想要一起干。然而兄弟俩却说：“我们想想。”没有拒绝，也没有答应。&/p&&p&&br&&/p&&p&扎克伯格没有浪费眼前的机会，回到宿舍后，他就开始动手，写代码，请教高人，见投资者。&/p&&p&&br&&/p&&p&等扎克伯格已经热火朝天干起来的时候，Winklevoss兄弟还在酒吧喝酒、准备自己的皮划艇赛……&/p&&p&&br&&/p&&p&最后，等知道一个叫Facebook的东西已经崛起，他们才慌张失色地跑上门去要钱，于是就打了一场旷日持久的官司。&/p&&p&&br&&/p&&p&毫无疑问，促成小扎与Winklevoss兄弟日后巨大差距的，正是二者的执行力差距。&/p&&p&&br&&/p&&p&投资不要轻易冒险，并不意味着任何时候都要左思右想，停滞不前。&/p&&p&&br&&/p&&p&要想通过投资赚取更多的金钱，既要谨慎，又要果断。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&4结语&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&巴菲特曾说过：“开始存钱并及早投资，是最值得养成的好习惯。”&/p&&p&&br&&/p&&p&当你养成了储蓄、理财的好习惯，你会发现你的人生会开始慢慢发生变化。&/p&&p&&br&&/p&&p&你会不再为生活日夜奔波；你可以开始选择自己想要做的事；继而过上自己想要的生活。&/p&&p&&br&&/p&&p&愿你我都能拥有这样一个受益终身的好习惯。&/p&&p&&br&&/p&&p&作者：夏穆，精读主创，新媒体工作者。&/p&&p&参考书目：《巴比伦最富有的人》&/p&&p&本文原创首发于精读微信公众号（ID：jingdu999）。更多书单、导读、微课，更多终身学习者，更快成长，请关注精读公号。&/p&
作家十二讲过一段切身的经历。 她27岁买第一套房的时候，身边的很多朋友都说：“一旦买房你就会过得很惨，旅行也不敢去了，贵的也不敢买了。” 的确，买房的第一年她过得很不好，花钱都要数着花。 但是第二年，一切就变得好转起来。 因为有压力，所以她在工…
&p&小的时候家庭条件不好，爸妈很少给我添置新衣；入学以后学校又要求全天穿校服，买衣服的机会就更少了；加上管教严格，自己能花到钱的地方并不多——这一切导致上大学以后，我的购买欲就像失控的热气球一样膨胀升腾起来。&/p&&p&&br&&/p&&p&总觉得自己衣服少，又舍不得买好的，就上淘宝买几十元一件的衣服，结果只穿了一两次就压箱底；刚开始学化妆，嫌大牌太贵就买了100元一套的“新手套装”，结果用了一次脸就过敏严重，还要去医院治疗过敏。当时的我甚至觉得室友穿几百元的衣服是非常奢侈的行为——但是一年算下来，我却是4个人中开销最大的。&b&钱一点也没省下来，反而还花了更多。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&大学的后两年学会了“有品质地消费”与“量入而出”，衣柜里的衣服数目不多但开始注重质地，也不再买廉价化妆品；“入不敷出”不再是常态，但基本还是保持在月光的状态。入职后在体制内管理岗工作，第一年是实习期，工资并不高，但除了房租以外生活成本极低——于是每个月发工资日就成了我还花呗白条信用卡的日子。&b&我精打细算地把钱悉数花光，然后下个月又被新的商品吸引，周而复始。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&转正的前一天，我的银行卡里甚至连3位数的存款都没有。觉得自己很废柴，读了那么多年书，都工作了还要靠爸妈和男友补贴，一个连自己的钱都管理不好的人如何能够成就大事呢？于是下定决心与过去告别。&/p&&p&&br&&/p&&p&后来的事大家都知道啦，我学了理财，彻底改掉了乱花钱的毛病，开始“养鹅”；投资收益稳步增长，跑赢了通货膨胀；开源与节流并行，其他收入远远高过工资……&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的收入增长了许多，日常开销却比之前还要小。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&今天这篇文章其实是一个自己摆脱月光直到存下收入大半的一些经验，希望能给还在被经济问题困扰小伙伴们一些启发~&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&一、先储蓄，后花钱&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&p&每个月拿到工资以后，先存下收入的5%~10%，然后再进行消费。如果你担心自己控制不住自己买买买的欲望，可以把它们存成定期，或者放在流动性较差的账户中（比如是余额宝的“心愿储蓄”。相信我，少了这一点点钱完全不会让你的生活质量变差，反而会让你逐渐摆脱“我要没钱了”的不安，开始体验存款增长的乐趣。&/p&&p&&br&&/p&&p&等你习惯少花这部分钱了，可以再慢慢增加比例，存下20%、30%甚至更多。我现在每个月固定支出大概只占收入的10%，还有30%的机动支出（比如要参加某个昂贵的培训，或者有旅行之类的大支出），60%~90%的都能结余下来。&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&二、学会记账&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&p&如果你经常迷迷糊糊地花了钱，月底看到账单才吓了一跳：“天呐，我怎么花了这么多？”教给你一个根治此症的方法——记账。&/p&&p&&br&&/p&&ol&&li&&b&分析账单&/b&&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&&b&记账不是为了记流水账，而是为了更好地指导我们消费。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&花钱最可怕之处就在于“积少成多”，不过出去看了两三场电影、吃了四五顿饭，买了几件平价衣服，结果月底一看已经花了大几千。&b&记账可以帮我们管理自己的消费记录&/b&。我比较习惯用的记账软件是&b&挖财记账&/b&，主要是因为有超好用的预算功能和语音速记。我调查了一下身边的妹子们，大家不爱记账大多是因为懒，或者记了一段时间依然是月光，渐渐就不想记了。下一次，当你吃一顿饭、打了一次计程车、买了一本书的时候，立即打开挖财记账，把刚刚产生的这笔消费记录下来，这样就不至于到快花光的时候才惊觉“已经没钱了”。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-a830f05dedcfa4973cdb65_b.png& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&2160& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-a830f05dedcfa4973cdb65_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&仅仅“记录”是远远不够的，&b&记账最重要的是分析账目&/b&，知道自己的钱都花到哪里去了，其中哪些地方是原本不需要花的。饼形的报表会告诉你在哪里花钱最多、哪里花钱最少。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-0bc3fa5a092bee_b.png& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&2160& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-0bc3fa5a092bee_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&然后打开账单明细进行复盘。回顾过去一个月所有的开支，把它们分为&b&“必要的”、“需要的”和“想要的”三类&/b&。“必要的”就是要满足生存不得不花的钱，比如吃饭、公交地铁、通讯、房租，这部分的钱是很难省下来的。“需要的”是买来能够让生活品质有所提高，但是不买其实也无妨。比如说一天喝一杯星爸爸，一年下来就是一万块（有一个金融学专业名词叫“拿铁因子”，就是指这种看似不起眼的零散花费）。“想要的”消费通常对于你现在的收入水平来说有点高，你可能需要攒攒钱才能买，比如换台新电脑啦，出国旅行，买一个奢侈品包包之类的。&/p&&p&&br&&/p&&p&下一次花钱的时候，请&b&务必先归类再消费&/b&：对于必要的，一定满足，这是生活的根本；对于需要的，减少拿铁银子，比如少吃零食，也别看到美妆博主种草口红就买了；对于想要的，适度满足，作为对自己达成某项成就的奖励。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&2.先预算，后消费&/b&&/p&&p&分析过2~3个月的账单以后，你大概已经知道自己每个月、每个类型的开销大概是多少，这时候就可以设置预算了。这是我选择挖财记账最主要的原因。你刚刚拿到新一个月工资，难免觉得“剩的钱还多，可以再买些”，结果可能在前几天买了好几样不怎么需要的东西，到了月末又重新陷入经济危机。按照类别设置好预算，这样你就可以严格地控制自己花钱的节奏了。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-89c53de2301a71fcfc0f1aa54b22c704_b.png& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&2160& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-89c53de2301a71fcfc0f1aa54b22c704_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&接下来你每记一笔账，剩余预算都会提醒你“还有多少钱可以支配”。比如你这个月已经把“购物”项目的钱花完了，结果逛商场的时候又看到了一件心仪的连衣裙，请低头看看预算然后对自己说一个字：忍。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-0eee127db4fa7bba74b2101eedfd751e_b.png& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&2160& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-0eee127db4fa7bba74b2101eedfd751e_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&记账最重要的不是花了多少钱这个数目本身，而是让你学会控制自己的欲望。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&3.延迟满足&远离诱惑&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&人最具够买力的时刻其实是在“心动”的一瞬间。这也就是为什么你在商场偶然看上了一件衣服，回来之后没过多久就不再喜欢了。网络购物带来的便捷同时助长了冲动消费，你几乎不需要经过犹豫，只要点几下手机屏幕，在反悔之前就已经把钱付出去了。&/p&&p&&br&&/p&&p&你看上某个商品以后不要着急把它收入囊中，先打开账单看看，自己这个月该类目下的预算还剩多少。如果预算已经花完了，不要多想赶紧退出吧；如果还有一些余钱，也不要着急买，&/p&&p&可以先给自己留一段时间冷静一下，比如一周，甚至一个月，问问自己“&b&我真的需要它吗？如果买来了，我会喜欢它多久呢？&/b&”我现在网购的习惯是，除了生活用品，购物车里的商品放一个月以上、回答仍然是“我想拥有它”的时候才会付款。&b&无关乎价格，我只是想确认自己是否真的需要它。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&就像自习的时候要把手机调静音放在远离视线的地方，否则你的学习效率就会大打折扣一样；避免“剁手”的最好方式就是“少逛”。少逛淘宝、少逛街，多做一些其他有意义的事来分散注意力。你的快乐不应当只来源于对某样物品的占有欲，让自己的灵魂变得有趣，可比消费的愉悦多多了。&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&三、告别提前消费&/b&&/h2&&p&如果你没有超强的自控力（有自控力也不会月光了），可以做到提前消费而不超支，你最好关掉蚂蚁花呗京东白条还有信用卡。&b&提前消费大概率会让你花更多的钱。&/b&花呗一类借贷服务最可怕的地方在于，当你花掉一笔钱的时候，你看不到自己银行卡里的余额减少了，从而产生一种“我还有很多钱”的错觉，这样当你遇到心动的商品时几乎会不假思索地下单。&/p&&p&&br&&/p&&p&相比而言，银行卡数字减少带来的刺激要多多了。你会实实在在地感受到“钱变少了”，然后节制消费。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&与其在还账的时候惊呼“我怎么花了这么多“，不如在付款前三思。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&四、学会花钱买时间&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&p&有一个简便的衡量标准就是你自己的“时薪”。如果做一件事，单位时间里你要花费的钱比时薪多，还是可以省一省的；如果比时薪多，你就可以外包给别人做啦。&/p&&p&&br&&/p&&p&选择一个离单位更近的住所也是这个道理。你会发现，每天省去2h的通勤时间，你可能读完了别人几个月也没读完的书、有更充沛的时间精力。&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&五、最好的消费是投资&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&p&投资有两个层面，一个是资产层面的，一个是“投资自己”。&/p&&p&&br&&/p&&p&经济学中最具魅力的莫过于“复利”。如果你在今年年底存下1万元，假设年化利率10%，30年以后你将拥有17万元。&/p&&p&&br&&/p&&p&理财能提升收益，投资自己却能增加本金。&/p&&p&&br&&/p&&p&“投资自己”这件事我其实在很多篇文章中写过了，但是有小伙伴追问“如何投资自己”，这里简单地提一下。&/p&&p&&br&&/p&&p&一方面是提高自己的职场核心能力，包括沟通力、关系力、信息力和顾问力。这些能力是任何岗位都需要的，只是配比不同。可以通过读书或者参加培训的方式获取。&/p&&p&&br&&/p&&p&另一方面是投资自己的兴趣。兴趣可以极大程度地提升人对于生活的满足感，同时兴趣也是潜在的收入来源。比如说一开始我是报着没有任何功利的心态写作的，但是后来因为有了签约稿酬，爱好便成了副业。同样有一些小伙伴喜欢摄影，爱好渐渐带来了收入。&/p&&p&&br&&/p&&p&还可以选择考证。一个足够有含金量的证书能为你未来的职业发展提供更好的背书，当然，也意味着更高的收入。&/p&&hr&&p&掌控自己的生活，先从掌控自己的财富开始。记账是件小事，但&b&学会记账，更多地是学会控制自己的欲望、学会提前规划与适度满足&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&愿大家都能理性消费，早日收获财富人生~&/p&
小的时候家庭条件不好，爸妈很少给我添置新衣；入学以后学校又要求全天穿校服，买衣服的机会就更少了；加上管教严格，自己能花到钱的地方并不多——这一切导致上大学以后，我的购买欲就像失控的热气球一样膨胀升腾起来。 总觉得自己衣服少，又舍不得买好的…
&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/ceb01c5b0690fdcddd07da95d9c0e175_b.jpg& data-rawwidth=&800& data-rawheight=&600& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&800& data-original=&https://pic1.zhimg.com/ceb01c5b0690fdcddd07da95d9c0e175_r.jpg&&&/figure&&p&我一直对支付感兴趣。2015年，因为工作需要，接触过好多第三方支付公司，做过支付路由，也处理了很多支付异常情况。但是支付中的清算部分一直不太理解，不知道银联在联结各方的时候是如何发挥作用的。最近一次厦大校友聚会上来了不少银行IT的同事，趁机向民生和工行的同学请教之后，做了一些总结，供希望了解支付清算的朋友们参考。&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&----------这是正文的分割线----------&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&中国的支付清算有两套体系&/h2&&ul&&li&&b&当你去ATM取钱时，用的是央行的CNAPS（中国现代化支付清算系统）&br&&/b&&/li&&li&&b&当你用支付宝买买买时，用的是第三方支付的清算系统&/b&&/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&这里先介绍第一部分：CNAPS。&/p&&p&&br&&/p&&h2&1、当你在ATM取钱时，银行都做了什么&/h2&&p&&br&&/p&&p&我们先拿一个ATM取钱的例子来说明跨行业务的过程。&/p&&p&假如你拿着一张工行卡去建行的ATM取了100元，这时候就发生了跨行业务。&/p&&p&&br&&/p&&p&这个过程非常简单：&/p&&ol&&li&建行系统告诉工行系统，有个工行用户要在我这儿取100元，能不能让他取？&br&&/li&&li&工行说，他的工行账户够扣100元，你先帮我给了吧！&/li&&li&建行ATM就吐出100元给你；&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&于是，你拿到了现金，同时你的工行账户也减少了100元。对你而言，整个交易就已经结束了。但是，建行先替工行给了你100元，这里形成了一个银行间的债务关系：工行欠建行100元。这100元何时还，怎么还，虽说是银行之间的事，但是只有等这100元还清了，银行才会把这笔交易当做是真的完结了。可见，银行的一次跨行取款可以分为支付和清算两个步骤。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&2、支付和清算就是信息流和资金流&/h2&&p&&br&&/p&&ul&&li&从你塞卡到ATM吐出钞票，这个过程称为&b&支付（Payment）&/b& &/li&&li&工行还给建行100元，这个过程称为&b&清算（Clearing）&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&支付反映的是&b&&u&交易的信息流&/u&&/b&，一般都是实时的。当你在建行ATM取款时，工商银行层面只是在它内部账户做了一次记账而已，工商银行的资金并未减少。但是建行和工行之间一定会发生实际的资金划转以清偿债权债务关系，所以清算反映的是&b&&u&交易的资金流&/u&&/b&。银行之间可以每天清算一次，也可以隔一段时间再清算，不过大多数情况下的清算都是非实时的。&/p&&p&现代社会的几乎所有商业行为，最终都会产生交易。而所有的交易，除了物物交换，最终都体现在银行账户间的资金划拨上，因此一个国家的支付清算系统（Payment and Clearing System）是最基础的工程。这个系统涉及两个问题：&/p&&ol&&li&&b&信息流如何传递——即建行和工行之间以什么方式通信？&/b&&/li&&li&&b&资金流如何清算——即工行什么时候，以什么方式还给建行100块？&/b&&/li&&/ol&&p&这两个问题的解决方案，就是我们要介绍的CNAPS（中国现代化支付清算系统）。CNAPS是逐渐演化而来的，在这个方案出来之前，为了解决信息流和资金流问题，我们经历了古代的票号，近代的手工联行系统，以及电子联行系统EIS。所以在介绍CNAPS之前，先让我们回到古代，看看古人是如何用票号和镖局来解决这两个问题的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&3、晋商的票号和镖局&/h2&&p&&br&&/p&&p&早在清道光（1823年）年间，山西平遥商人就创立了“日升昌”等专门办理汇款业务的票号（古代的票号、钱庄就是现代银行的雏形）。著名的红顶商人胡雪岩就是做票号生意起家的。&/p&&p&当时的票号支持异地汇款业务：&/p&&p&客户来日升昌汇款，交了银子之后，票号就开出汇票给客户。跟银行一样，票号也有总号和分号，客户可以携带汇票或者把票寄给亲人，只要凭票就可以到日升昌全国各地的分号兑出银子，分号给客户兑换之后先记内部账，日后再和总号清算债务。&/p&&p&从此之后，商人在城市之间贸易可以不用携带大量的银子。而汇票在不同城市的各个分号之间流转也形成了很多债务，有大量的银子需要周转，镖局就专为票号来运送银子以及为商人运送票据，有点类似于现在为银行押钞的威豹，不过镖局的手续费可是高达5%！&/p&&p&在这个时期，&b&信息流和资金流如下：&/b&&/p&&p&汇票+账本（手工记账）是票号在支付环节的信息载体，解决了信息流问题；&/p&&p&镖局替票号运送资金，解决了资金流的问题。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&4、联行信件和邮电局&/h2&&p&&br&&/p&&p&到现代银行出现后，银行间开始了一套基于“同业头寸”的清算方式。&/p&&p&我们摘录网上的一段清算科普：&/p&&blockquote&从两百年前老罗斯柴尔德打通不同银行间银票的通兑开始，银行间清算业务就一直延续到现在。当年，老罗斯柴尔德拉拢一帮银庄的掌柜跟他们商量，“以后我的客户拿着我家的银票可以到你家取金币，然后你再拿着银票到我家取金币，作为回报我也允许你的客户到我家取金币”。从这个时候开始，标志着现代银行的通存通兑业务就开始了。由于大多时候双方客户都有交叉，实际需要相互取的金币并不多：比如你的客户在我这里取了1000金币，我的客户在你那里取了800金币，然后我们两家一比对账本双方认可，你再给我200金币。再把银票一交换，我们双方的账就清了，这个过程就叫清算，其中比对账本的过程就是对账。&/blockquote&&p&这段科普描述了银行间通存通兑的业务原理，其中有一些细节需要说明：&/p&&ol&&li&A 银行怕 B 银行的客户在 A 这儿取了钱之后，B 不认账。所以为了保险起见，银行之间会要求对方银行先来开个户并且存一部分钱进来作为备付金，或者叫存款准备金。这个备付金账户是专门用于清算的同业头寸户；&/li&&li&A 银行需要在所有银行都开户，才能实现通存通兑；&/li&&/ol&&p&我们国内的银行显然也参照了这一套来实现跨行交易，银行之间互相都开了备付金账户。此时，每家银行都是一个清算机构，为银行间的资金往来做清算。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/248cfc5a26e_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&532& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&https://pic3.zhimg.com/248cfc5a26e_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&一直到1984年中国人民银行专门行使中央银行职能之后，我们国家确立了法定存款准备金制度。央行的备付金系统正式确立。此时，银行跨行的资金清算有两种选择：&/p&&ol&&li&用老办法，在所有有往来的银行开立清算账户清算&/li&&li&所有金融机构都在央行开立清算账户，由央行为商业银行统一清算&/li&&/ol&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/cfd76b21c6_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&561& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&https://pic3.zhimg.com/cfd76b21c6_r.jpg&&&/figure&&p&显然大家都想用第二个方案。然而在那个时代，央行能承担的职责是很有限的，各银行内部数据还没有集中，没有电子化的记账系统，国内甚至都还没有银行卡，客户要转账也没有满大街的ATM。总之一句话，国内的金融环境还没有达到让央行推行全国统一结算制度的客观条件。&/p&&p&&br&&/p&&p&为了满足跨行结算的需求，央行当时提出商业银行要“自成联行系统，跨行直接通汇，相互发报移卡，及时清算资金”。也就是说同一家银行的总行及分支机构称为“联行系统”。同一联行内的资金结算，由联行总行自己做。这样，建行深圳分行和建行北京分行之间的资金清算由建行自己内部解决。跨银行之间要能支持直接汇款。跨行业务可以由央行清算，也可以由商业银行自己清算。这个各家银行系统很不智能，体验很差的时期，我们称为&b&“全国手工联行”时期&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&于是，每家银行都可以接受跨行的汇款，银行每天自行轧差，各种交易汇总计算后，需要告知其他行的交易信息写成一张张特定的公文，加盖印鉴后在银行间送来送去。这种公文叫做&b&联行信件&/b&，而收发联行信件就是当时&b&邮电局&/b&的重要业务。&/p&&p&&br&&/p&&p&可以说一直到1990年，我国的支付结算系统和明清时期的票号相比，并没有太大的改进。汇票和账本手工记账依然是银行在支付环节的信息载体，解决信息流问题。邮电局取代了镖局，为银行收发联行信件，但是效率依旧不高，资金在途时间往往在一周以上。至于资金流问题，则由商业银行自行结算和央行统一结算两种方式一起解决。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&5、中国支付清算系统的前身——EIS（）&/h2&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&清算中心建成&/b& &/li&&/ul&&p&随着银行业的不断发展，银行每天处理各类跨行业务的数量增多，各家银行之间的债权债务关系变得非常复杂，由各家银行自行轧差进行清算变得非常困难。这种状况要求央行必须承担起一个全国清算中心的角色。&/p&&p&于是，央行在日，发布了“&b&关于改革联行清算制度的通知”&/b&。&/p&&p&随后在1990年，中国人民银行清算中心建成，专门为金融机构提供支付清算服务。这个清算中心包括NPC和CCPC：&/p&&ol&&li&NPC（National Process Center，国家金融清算总中心）&/li&&li&CCPC（City Clearing Processing Center，城市处理中心）&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&全国电子联行系统EIS投产&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&日，基于金融卫星通讯网的应用系统——全国电子联行系统（EIS）开始试运行。EIS是人民银行专门用于处理异地（包括跨行和行内）资金清算和资金划拨的系统。它连接了商业银行、央行、NPC和CCPC。&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&EIS的业务流程&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&假设客户在深圳建行汇款给北京工行，通过EIS处理一次跨行汇款的流程如下：&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/ef9ddb7a5dc_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&486& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&https://pic1.zhimg.com/ef9ddb7a5dc_r.jpg&&&/figure&&ol&&li&商业银行（汇出行）接收其客户的汇款请求后，向人民银行当地分行（发报行）提交支付指令（转汇清单）。支付指令可以是纸质凭证，或磁介质信息，或联机电子报文；&/li&&li&发报行借记汇出行账户后，按收报行将支付信息分类、打包，通过CCPC经卫星地面小站即时发往清算总中心。如果汇出行账户余额不足，则该支付指令必须排队等到汇出行余额够扣；&/li&&li&清算总中心收到转汇电文，经记账并按人民银行收报支行将支付指令清分后，通过卫星链路即时发送到相应的收报行；&/li&&li&收报行对汇入行账户贷记后，以生成的纸凭证或电子报文方式通知汇入行；&/li&&li&汇入行作账务处理后，以来账的反方向，向汇出行发送确认的答复信息，完成一笔汇兑过程；&/li&&li&总中心和分中心每日核对无误后，轧平当日的电子联行账务，以存、借反映资金关系。就是说，各地的资金存欠差额，均纳入人民银行系统内反映。&/li&&/ol&&p&在这个跨行异地汇款流程中，&b&金融卫星通讯网和EIS系统解决了信息流问题；NPC和CCPC解决了资金流问题&/b&。从此之后，各个银行之间的跨行汇款就可以直接通过这样的电子化操作来完成了，客户的资金在途时间缩短到了一两天，这也算是中国金融系统的一大里程碑了。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&6、央行支付清算系统（CNAPS）&/h2&&p&&br&&/p&&p&1991年EIS试运行后，又发生了两件大事：&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&各大银行核心系统投产&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&各家商业银行的内部联网系统纷纷建成投产，银行内部资金划转都可以通过自己的核心系统解决了。这意味着各大行都可以做电子化的行内清算了，行内异地转账就不用再依赖EIS。&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&中国现代化支付系统（CNAPS）开始设计&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&1991年10月，中国开始着手建设中国国家金融通信网（CNFN）和中国现代化支付系统（CNAPS，China National Automatic Payment System）。这一项目由世界银行提供贷款，由英国PA咨询公司承担设计咨询工作。从此，全国电子联行（EIS）系统逐步向CNAPS过渡。&/p&&p&&br&&/p&&p&到了二十一世纪，IT技术飞速发展，央行的CNAPS一代系统（大小额支付系统）也开始走上历史舞台。中国的支付清算步入了现代化支付系统CNAPS的时代。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&6.1 大小额支付系统&/h2&&p&&br&&/p&&p&2002年，央行&b&大额实时支付系统&/b&（HVPS）投产，用于处理同城和异地的商业银行跨行之间（也包括行内一定金额以上的）大额贷记业务。&/p&&p&2005年，央行&b&小额批量支付系统&/b&（BEPS）投产，用来处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在5万以下的小额贷记支付业务。&/p&&p&简单来讲，各银行的跨行转账可以使用央行的大小额系统来完成。&/p&&p&&br&&/p&&p&大小额系统之间有蛮多的区别：&/p&&ul&&li&&b&首先，大小额的开放时间不同&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&大额系统是工作日的 8:30 ~ 17:00，所以在节假日经常会收到银行通知说某些业务暂停了经常就是因为央行在节假日对大额系统做维护。小额系统全年无休，7*24小时工作。&/p&&ul&&li&&b&业务处理上不同&/b&&/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&大额是每笔交易都实时发送，实时清算的，所以基本上能实时到账，跨行资金零在途。&/p&&p&小额系统是在收集若干笔交易后打一个包统一处理，定时清算。所以，用小额系统转账经常要几分钟甚至半个小时才能到账，银行间头寸交割也是非实时的。&/p&&p&尽管理论上跨行转账业务不管用大额还是小额，一般在几分钟内都能到账，但是因为要经过央行，所以在这一时期基本没有银行敢向客户承诺资金多久能到账。&/p&&ul&&li&&b&金额不同&/b&&/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&大额系统没有金额限制，小额系统支持的单笔金额上限是5万元。&/p&&p&从用途上讲，大额系统侧重于资金转移的时效性，主要用于资本市场、货币市场交易和大额贸易资金结算。小额系统对数据吞吐量要求较高，主要用于小额贸易支付和个人消费服务。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&6.2 超级网银&/h2&&p&&br&&/p&&p&日，央行的第二代支付系统正式投产运行，其中包括2010年就推出的网上支付跨行清算系统（俗称“超级网银”）。超级网银是对大小额支付系统的一个补充，有两大亮点：&/p&&ol&&li&&b&接入机构不再限于银行。&/b&支付宝、财付通等第三方支付也可以接入，所以有的第三方支付给商户提供的提现代发功能就是基于超级网银做的。&/li&&li&&b&7*24小时实时到账，单笔上限5万元。&/b&这就相当于在非工作日非营业时间增加了一种大额支付系统特性的渠道了。只不过金额限制是跟小额系统一致的。&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&7、银行的各种渠道&/h2&&p&&br&&/p&&p&有了大小额系统和超级网银，银行的跨行业务就有意思了。银行对不同的客群和不同的场景，做了不同的渠道。我们最经常接触的大概就是银行柜台、手机网银、POS机和ATM机。&/p&&p&出于各种商业目的，不同渠道的业务采用不同的清算系统来实现跨行交易。大体如下：&/p&&ol&&li&银行柜台：直接用大小额系统；&/li&&li&手机网银：大小额系统 + 超级网银；&/li&&li&ATM：信息流由银联处理，即银联CUPS为银行间交易提供指令的转接和清分；资金流则由银联通过大额系统完成银行间的资金划拨；&/li&&li&POS：跟ATM类似，由银联处理信息流。不过资金流分两部分，发卡行和收单行之间的资金划拨由银联通过大额系统完成；收单行与商户账户的资金划拨由银联通过小额系统完成。&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&7.1 手机网银&/h2&&p&&br&&/p&&p&手机网银是近几年开始流行的渠道。比如建行手机银行的跨行转账，我们能看到有&b&普通和加急两种方式&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/97ce31ca4e7997fda3bf5_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&382& data-rawheight=&423& class=&content_image& width=&382&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&普通和加急转账页面：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/1f82af3df_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&560& data-rawheight=&372& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&560& data-original=&https://pic4.zhimg.com/1f82af3df_r.jpg&&&/figure&&p&看上图的到账时间说明（这文案写的也是醉了），我们就知道普通跨行转账都是走大小额系统，加急走超级网银。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/a0c9d5a2efe9d0fb05c48e2_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&654& data-rawheight=&206& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&654& data-original=&https://pic3.zhimg.com/a0c9d5a2efe9d0fb05c48e2_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&目前大部分手机网银跨行转账都没有手续费。所以如果你在晚上10点想跨行转账10万元，建议你分成两个5万并且用加急方式来转账。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&7.2 POS机刷卡&/h2&&p&&br&&/p&&p&POS机刷卡的参与方比较多。以你在星巴克刷卡为例：&/p&&ul&&li&持卡人——你&br&&/li&&li&发卡行——你办这张卡的银行，我们假设是工行&br&&/li&&li&商户——星巴克，我们假设星巴克的账户开在建行&br&&/li&&li&收单行——星巴克的刷卡机的归属银行，假设也是建行&br&&/li&&li&转接机构——银联&/li&&li&清算机构——银联和人行&/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&于是，当你用工行卡在星巴克消费的时候，资金流和现金流是这样发生的：&/p&&ol&&li&你在收单行（建行）的POS机上刷卡消费&i&（信息流）&/i&&/li&&li&建行将消费报文发送给银联&i&（信息流）&/i&&/li&&li&银联交易系统记录交易数据，将消费报文给你的发卡行（工行）&i&（信息流）&/i&&/li&&li&工行从你的卡中实时扣费，完成实时结算，并回复报文给银联&i&（资金流）&/i&&/li&&li&银联更新交易数据，回复报文给建行的POS机&i&（信息流）&/i&&/li&&li&银联在其清算系统完成清分&i&（信息流）&/i&&/li&&li&银联通过大额支付系统，完成工行与建行清算账户的资金划拨&i&（跨行清算）（资金流）&/i&&/li&&li&银联通过小额支付系统或当地票据交换系统，完成建行和星巴克结算账户的资金划拨&i&（收单清算）（资金流）&/i&&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&在这个过程中，银联提供两种清算：&/p&&ul&&li&建行和工行的清算叫&b&“跨行清算”&/b&；&br&&/li&&li&建行和星巴克的建行账户之间的清算叫&b&“收单清算”&/b&；&br&&/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&无论是跨行清算还是收单清算，银联都是作为CNAPS的一个特许参与者，使用大小额支付清算系统，完成银行卡业务的资金划拨。本质上，银联提供交易转接、清分和对账，人行提供结算。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&7.3 ATM跨行取款&/h2&&p&&br&&/p&&p&ATM跨行取款和POS机是类似的，因为没有商户参与，所以不需要收单清算，过程更为简单。&/p&&p&回到文章最开头的例子：你拿着一张工行卡去建行的ATM取了100元，这个跨行业务在CNAPS体系中的过程如下：&/p&&ol&&li&你在建行ATM上输入100元按下取款按钮&i&（信息流）&/i&&/li&&li&建行将报文信息发送给银联&i&（信息流）&/i&&/li&&li&银联交易系统记录交易数据，将报文给你的发卡行（工行）&i&（信息流）&/i&&/li&&li&工行从你的卡中实时扣费，完成实时结算，并回复报文给银联&i&（资金流）&/i&&/li&&li&银联更新交易数据，回复报文给建行ATM&i&（信息流）&/i&&/li&&li&银联在其清算系统完成清分&i&（信息流）&/i&&/li&&li&银联通过大额支付系统，完成工行与建行清算账户的资金划拨&i&（跨行清算）（资金流）&/i&&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&8、 小结&/h2&&p&&br&&/p&&p&CNAPS和普通用户比较相关的内容大概就是这些了。至于各种中证登、外汇之类我们平常不太接触的内容，我就暂且略过。我们用一张人行的PPT来回顾一下：&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/a6d2eadfa1b5dd20e7ee06_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&449& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic3.zhimg.com/a6d2eadfa1b5dd20e7ee06_r.jpg&&&/figure&&div class=&highlight&&&pre&&code class=&language-ada&&&span&&/span&&span class=&err&&注：这张图没有包括超级网银&/span&
&/code&&/pre&&/div&&p&&br&&/p&&p&简单来讲，商业银行在CNAPS体系中，&/p&&ul&&li&&b&行内的交易&/b&&/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&由各个银行的行内业务系统来自行解决信息流和资金流问题；&/p&&ul&&li&&b&跨行的交易分渠道处理&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&柜台和网银等渠道，商业银行直接直连央行的大小额以及超级网银来解决信息流和资金流问题；&/p&&p&ATM和POS渠道，则是由银联的CUPS来对接各大商业银行做支付转接，解决信息流问题；银联同时提供清分和对账服务，对完账之后再调用央行大小额系统解决资金流问题；&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&8.1 常见问题&/h2&&p&&br&&/p&&p&了解了CNAPS，我也终于知道为什么很多资金操作不能在节假日央行系统升级的时候做了。&br&&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&为什么央行系统升级，无法通过网银跨行转账？&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&答：因为网银跨行转账，需要用到央行的大小额系统和超级网银。&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&为什么ATM和POS机不受央行系统升级的影响？&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&答：即便在大额和小额支付系统关闭的情况下（例如春节升级），也会不影响到POS的跨行刷卡和ATM跨行取款，因为这些交易只涉及信息流，可以通过银联CUPS实时转接。涉及实际资金流转的资金划拨过程是可以延迟进行的。&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&为什么央行系统升级，有些P2P公司的提现就不能提了？&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&答：P2P公司的提现大多是通过第三方支付公司的代发业务来实现。第三方支付的代发业务也有一些是依赖央行的大小额和超级网银来实现的。所以央行系统升级也可能会影响P2P。&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&为什么央行系统升级的时候，我们还能往支付宝充值？&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&答：支付公司的充值业务大多是通过跟许多家银行单独开发快捷支付接口来实现的，所以充值不受央行系统影响，但是会受到具体某家银行快捷支付接口维护的影响。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&9、名词解释&/h2&&p&&br&&/p&&p&NPC 清算中心-国家处理中心&/p&&p&CCPC 清算中心-全国省会及深圳城市处理中心&/p&&p&CNAPS 中国现代化支付系统&/p&&p&EIS 全国电子联行系统&/p&&p&CNFN 中国国家金融网络&/p&&p&HVPS 央行大额实时支付系统&/p&&p&BEPS 央行小额批量支付系统&/p&&p&CUPS 中国银联银行卡跨行支付系统&/p&&p&头寸：头寸对应的英文是position，就是指仓位，也可以说是资产存量。人行是给商业银行记账的，一家银行在央行那里的资金就叫头寸，银行司库对头寸进行管理就是管理资金的流动性，避免资金闲置。&/p&&p&支付：支付发生在付款人、收款人以及开户银行之间。付款人账面余额减少，收款人账面余额增加就是支付；&/p&&p&清分：清分是付款行和收款行交换支付信息，根据支付指令计算借贷双方差额的过程；如果是刷pos机，清分就是银联做的；&/p&&p&结算：结算涉及付款人收款人的开户银行和央行，通过央行划转备付金账户来清偿债权债务关系。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&------------------------&/p&&h2&CNAPS就介绍完啦。关于第三方支付的清算体系是如何实现的，等我有空会再写一篇。有兴趣的话，敬请关注本专栏咯！&/h2&&p&&br&&/p&&h2&作者：立flag进VC的Allenchen&/h2&&h2&欢迎微信联系我：listen312&/h2&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&blockquote&参考资料：&br&&br&&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&银行与银行之间的现金是如何流转的？ &/a&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=https%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMjM5NTkzMjY1Mw%3D%3D%26mid%3Didx%3D1%26sn%3Ded8712907ada84f3d13d48%26scene%3D1%26srcid%3D1221fkEGp6qyCuiMUAWVJQJR%26pass_ticket%3DPvjQdZ38PpdAj%252FZG%252BGzFelglCC5cPObyzL8SRWYiw%252BwtoSZy9iiHG3rwqeVrCYW7%23rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&银行怎么盘头寸？— 银行流动性管理那些事儿 &/a&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//www.chinaacc.com/new/63/69/110/1989/12/ad89189.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国人民银行关于改革联行清算制度的通知 &/a&&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&人民银行支付系统（CNAPS）和中国银联下面的跨行支付系统是一回事儿吗？ &/a&&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&银行业务中的清算和结算分别是什么样的过程？&/a&&/blockquote&
我一直对支付感兴趣。2015年，因为工作需要，接触过好多第三方支付公司，做过支付路由，也处理了很多支付异常情况。但是支付中的清算部分一直不太理解，不知道银联在联结各方的时候是如何发挥作用的。最近一次厦大校友聚会上来了不少银行IT的同事，趁机向民…
&p&谢各位亲朋好友的邀请，我知道你们觊觎我的理财技巧很久了，索性一次性分享给你们。&/p&&p&作为一个Fintech行业的老司机，我只能说看到这个答案的各位有福了，因为行业关系所以了解多家平台的真实运营状况和理财端背后对接的资产。我把我当前投资的和我熟知情况的平台列给大家。这么有良心有诚意的答案，各位看完之后如果不给赞，我就问问你的良心不会痛么？！&/p&&p&有图有真相，先把我记账软件当前的理财分布和收益放出来：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-22afac66e113f73f2cb7d3_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&729& data-rawheight=&602& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&729& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-22afac66e113f73f2cb7d3_r.jpg&&&/figure&&p&以上是我的投资收益，大家看到后可能会惊呆，不可置信地说：“我擦，真有这么高？！”&/p&&p&这就是老司机之所以为老司机的原因，&b&在投年后收益超过15%，是银行活期理财的36倍，银行5年期理财的8倍和余额宝的4倍。&/b&&/p&&p&好，以上自吹自擂结束，其实这里是有很多技巧在的，最主要的利用各个平台的优惠券和新手标的福利，本质上你赚取的年后收益的理财收益是赚这些平台背后的风投的钱，因为需要烧钱获取客户和扩大理财规模，&b&在你利用过给各类优惠成为平台的老客户后，活期理财收益一般在5%左右，定期一般在6.5%左右（此处切记）。&/b&&/p&&p&&b&直接上干货，下面是我的当下理财和之前理财过的各个平台（我还很贴心的给各位在平台名称上放了我的邀请链接，方便各位一键注册理财和增加更多理财收益，走上年华收益15%的理财之路，简直sweet，如果这都不给个赞，还是人么？！）&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&----------------------------------------持续更新中-----------------------------------------------&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&1. &b&招招理财, &/b&前东家&b&招商银行&/b&旗下的理财平台&/p&&p&投资链接： &a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//m.zhaozhaolicai.com/weixin/pages/activity/first_anniversary_regist.html%3FmobileTel%3DMTg1MDE2NTIwMDM%253D%26channel%3Dquanmin%26source%3Dshare%26businesscode%3DE00026& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferre}
【巴克莱银行同意支付20亿美元罚款】巴克莱银行同意支付20亿美元的罚款，以解决美国司
因为比特币的大部分信任来自于一个事实：它根本不需要任何信任。比特币是完全开源和去
还不知道区块链？那你就out了。还在讨论区块链？那你也不见得有多in。这两句话看似自
Twitter在昨日宣布，从日开始，用户禁止在Twitter上发布加密数字货币相关
本周热点导读
Weekly Hots Reading
于哈哈哈啊
纵观二月的加密数字货币市场，几家欢喜几家愁？回顾二月份的加密数字货币市场，总结起...
于哈哈哈啊
随着数字化技术的飞速发展，大数据、区块链和人工智能等新技术开始在金融领域中进行商...
于哈哈哈啊
今日，以德（EtherDelta）平台已停止交易，根据多方信息显示，交易停止的原因在于中心...
于哈哈哈啊
2月22日消息，针对网上盛传的"网易丁磊花10亿购买96000个比特币"的消息，丁磊今天在朋...
于哈哈哈啊
52岁的郑基俊是韩国政府政策协调办公室主导经济政策制定的主管，近期主要是制定加密货...
Freshing News
The Latest News
EOS GO社区于5月2日18:34（世界标准时），公布了，的第8份超级节点竞选名单，火币矿池huobi global以“六项全能”跻身第一梯队。，...
4月份以来，数字货币市场整体回暖，主流币种迎来了一波持续性集体反弹行情，而“疯涨”的EOS无疑成为了这波行情中市场关注的绝对焦...
监管机构、政府和央行经常毫无证据地指控比特币被犯罪组织用作为洗钱的工具。香港的一份新报告清楚地阐明了这一点。香港是一个大型...
高盛计划通过提供比特币期货合约在华尔街推出一个新的加密货币市场，这一举措可能会加强大型机构对数字资产的采用。高盛开始拥抱比...
被EOS怼到不行的ETH，终于反击了！关于ETH扩容的推文，都快霸屏了。然而，据称ETH的扩容目标，最终，是要跟VISA竞争。自从EOS白皮书...
火币将于年内上线加拿大交易所在近日举行的EDCON以太坊社区发展大会上，火币加拿大总经理张艺浩宣布，将于年内在加拿大建立合规服务...
根据知名数字资产交易平台OKEx的数据显示，近期BCH/USDT现货行情处于进行区间整理。自上一交易日开盘后最高价至1491附近、...
大盘比特币即将变盘，未来几天面临着横盘震荡整理，之后大盘将选择方向。EOS短时间内走入下降通道，是对连日上涨的大幅回调，在主网...
在整个4月份数字货币整体呈上涨趋势，EOS，BCH等数字货币近乎疯狂的形成翻倍增长，这仿佛看到了牛市降临。但巴菲特却在此时再次看衰...
今年3月份，Tether官网又增发了3亿个，价值约3亿美元，USDT的流通市值也从20亿美元增加了15%。原先世界最大交易平台之一的B网和Teth...
高盛将开始为客户交易比特币期货据纽约时报报道，华尔街投资银行高盛(Goldman Sachs)正式开始启动比特币交易业务，将开始为客户交易...
理论上EOS虽然近期涨了3倍还多，但论估值而言仅仅是全球第五大数字货币，他的大幅下挫不应该带动的了整个市场大幅下挫，近期更是连B...
香港政府：将打击洗钱等罪行，会密切监察本地比特币交易平台香港特区政府30日公布的《洗钱与恐怖主义金融风险评估报告》认为，部分...
图片来自互联网因前几天以太的智能合约安全问题，已有两个项目bec和smt中招，黑客通过特定接口能实现无限刷币出来，对币市造成重大...
截止黑白发稿,EOS报价16.71美元，多日上涨，创下了短期的新高，并站上100元人民币的关口。这次的突破，符合黑白的分析，黑白一直认...
法国政府昨日宣布一项税收改革计划，计划降低加密货币交易产生的收入税率，并将最高级别水平从45%降至19%。法国国会宣布的税制改革...
据外媒报道，加密数字货币价格周五普遍上涨，其中比特币价格涨逾2%。在其他主要加密货币中，现为第五大加密货币的EOS飙升16%以上，...
在麻省理工学院技术评论曾发表文章今天，4月24日，名为“让我们消灭比特币 ”，详细介绍了cryptocurrency可以三种方式“放倒”。根...
当下，人与人之间的信任很脆弱，哪怕信任只有一次遭到了破坏，人们也永远不会忘记那一次的经历。尤其是在食品领域，信任更是越来越...
区块链1.0：没有任何的应用功能，以数字货币回报为王。1.0时代，以比特币为代表，其地位无可替代。他的特点是去中心化、世界流通、...
区块链，比特币。回望2017年，展望2018年，这无疑是全球互联网界最具热度的两个名词。未来的5年到10年，是全球新一轮科技革命和...
大家都在聊，你岂能错过？近期最具话题性的数字币非EOS莫属，今天我们就来聊聊热点不断的币圈“公子哥”EOS。谈起EOS混在币圈的币友...
EOS放量大涨破17美元，比特币9000美元形成震荡EOS放量大涨，从15.70美元飙升至17美元，创下自1月11日以来的最高价，目前涨幅为15.02...
在过去不到十年的时间里，比特币的崛起非常壮观。比特币已经从一个名不见经传的名字变得家喻户晓，其价值也在经历过反复的跌宕起伏...
在3月初跌破1万美元关口后，比特币一路震荡下跌至6000美元附近。时隔一个月后，4月25日盘中，比特币在bithumb、weex等部分交易所已...
坚持把现代服务业作为主攻方向，提速推进互联网服务业等六大重点产业，强力推动基于互联网技术、思维、手段的区块链产业创新发展，...
日-25日，在三点钟无眠区块链和世界区块链大会组委会的强势会盟下，集结了区块链领域顶尖专家的第一届世界区块链大会在...
方文山否认操作虚拟币 对区块链项目处于沟通阶段4月25日晚间消息，针对日前方文山亲自操刀写白皮书的传言，著名音乐人方文山在微博...
日6:59:59(北京时间)，EOS的映射通道将关闭，届时没有做映射的EOS将变得一文不值，取而代之的是真正的存在EOS主网上的EOS...
比特币跌下9000美元Bitfinex平台目前比特币价格为8946.1美元，跌幅达36.4%。币安平台目前比特币价格为8960美元，跌幅达6.31%。Bitst...
在区块链1.0时代与2.0时代，区块链行业已经经历了几波寒冬期。在2014年、2015年的寒冬期里，大多数企业都在忙于奋力抗争，可也有不...
【EOS涨超15美元 领涨市值前十的加密货币】据coinmarketcap数据，EOS目前涨幅高达33.62%，现价15.39美元，领涨市值前十的加密货币。...
穿越熊市好各位！新的一天又开始了，希望依旧在币圈里徜徉的你们能够元气满满的迎接每一天！这周过后就是美丽的五一小长假了！那么...
Investing.com- 加密货币市场今日延续近期的强势继续走强。根据Investing.com行情数据显示，比特币近7个交易日的累积上涨幅度已经超...
4月28日，深圳市区块链技术论坛将联合一手传媒、比特空间及白泽社区，在深圳市南山区凯宾斯基Kempinski国际酒店举办2018亚洲区块链...
数字货币市场现在可谓是风生水起，整体趋势高涨。比特币从6987美元涨至9601美元，涨幅高达41%，EOS和比特币现金近期也是利好消息不...
火币pro出现漏洞，暂停所有币种充提币业务今天（25日）9时，火币pro发布了暂停所有币种提币业务公告。（公告图）据火币Pro公告，SMT...
4月23日，猎聘发布《2018第一季度中高端人才薪酬与流动大数据报告》（以下简称报告），报告以猎聘平台4000万中高端人才为样本，时间...
对于区块链这个概念，我相信大多数人听到的反应都是：听过但没仔细了解过。 什么是区块链技术?从本质上讲，区块链技术是指一类分...
在过去的4个月以来，大量的媒体开始报道比特币挖矿盈利少得可怜，然而事实就是，比特币网络算力大涨。目前这个SHA-256 PoW协议的算...
区块链行业又有大事发生！集结了区块链头部专家的“三点钟无眠区块链”（以下称“三点钟”），继2018新年期间“区块链头脑风暴”事...
4月23日，处置非法集资部级联席会议在银保监会召开，来自央行、证监会、最高人民法院等11个部委的相关负责人出席会议。来自央行的信...
3月底4月初，一直在密切关注EOS行情，那个阶段，价格停留在28元附近，寂静的要死。通过对EOS的深入了解和分析，吉米断定EOS到6月前...
印度草拟数字货币监管法 监管机构没有达成共识据Bitcoin News报道，在印度致力于监管数字货币时，印度财政部、印度储备银行(RBI)、...
从目前最流行的矿机蚂蚁s9算一个大概的回本时间。现在市场上大部分比特币矿机都被比特大陆的蚂蚁矿机S9垄断了，10台比特币矿机就有7...
比特币与庞氏骗局比特币是真实存在的，但庞氏骗局是虚假的。前者是一种现有的数字货币，而后者则是一种欺诈性的投资活动，它的名字...
据火币区块链应用研究院(www.huobi.cn)编译，Fundstrat Global Advisors的研究主管Tom Lee相信比特币已经度过了熊市，年中会冲...
区块链随着比特币的火热被推向了舞台中央，并在今年各种会议的热烈讨论中成为了一个全世界都为之关注的话题。作为数字货币的鼻祖和...
210000比特币大概4年产量减半，而比特币的价格一路飙升到最高13万，其中最大的功臣就是来源于产量减半机制，而这种产量减半机制的灵...
最近币圈的当红炸子鸡非EOS莫属，EOS可以说是引领了整个加密货币的反弹，目前虽然EOS赞誉者众，但毕竟EOS主网还未上线，还未在实践...
2018年BTC首次两周连涨 涨幅37.9%自2018年以来，首次实现两周连涨，从4月1日的低点6487美元开始，截至目前BTC价格8945美元，涨幅达3...
冰岛一名男子因涉嫌偷窃数百台挖“比特币”的电脑被捕，轻松越狱，搭乘客机逃往瑞典，而冰岛总理卡特琳·雅各布斯多蒂尔在同一个航...
本周二，一个地址为3D2oetdNuZUqQHPJmcMDDHYoqkyNVsFk9r出售了6500个比特币，平均售价为8146.70美元，抛售总价值超过5000万美元。之...
BTC突破8300美元 市场普涨据行情显示，BTC稳步上升，市场普涨。BTC日内小时线趋势向上，昨日Coindesk分析师称BTC关键阻力位为8300美...
自从去年12月份比特币价格突破新高的之后，比特币就渐渐变成了大众舆论的焦点。随着币价从高处持续走低，现在比特币的热度也开始逐...
上周，有7%的比特币转手了——这一数据来自对比特币持有者（hodler）的分析。Hodl的历史由比特币借贷平台Unchained Capital主导的这...
作为一个价值300亿元，但尚未有任何实体项目落地的区块链明星项目，EOS在最近出尽了风头。对EOS，薛蛮子不吝夸奖，“我很看好EOS的...
区块链去中心化真的能实现么谈论到区块链和数字货币我们就不得不聊到一个概念“去中心化”。不论是ICO还是交易所，90%都以去中心化...
李笑来：日本的银行很快就会推出锚定日元的区块链货币昨晚，李笑来做客腾讯新闻时表示，“日本的银行很快就会推出锚定日元的区块链...
比特币永远也代替不了黄金的位置！抛出这一观点并不是说反对比特币，或是不看好数字货币的发展前景，相反我个人是比较看好数字货币...
今年2月份，保时捷顺利拿下第一家成功测试区块链技术的汽车制造商这一殊荣。然而，它不是唯一一家将这项技术引入汽车产品内的厂商。...
投资一万，年底返还三万元，2017年7月，位于济南经十东路的一家区块链技术公司开始发行虚拟货币。面对高额的回报，不少投资者甚至变...
匿名账户凌晨转移6500枚BTC，但尚余18.8万个BTC今日有媒体报道“bitinfocharts数据显示，数字货币匿名账户3D2oetdNuZUqQHPJmcMDDHYo...
比特币近期先是强势升至8450美元，随后开始有所回落，此次修正或将吸引更多买家入场。应用斐波那契回调工具可见61.8%回调价位（7408...
4月17日消息，据央视财经频道CCTV-2今日报道，丹麦冰球队开始使用比特币支付工资，丹麦冰球球鞋罗森塔尔已经接受了这种工资支付方式...
数字货币交易平台Coinbase宣布收购Earn.com。做为此收购交易的一部分，Earn公司的创始人兼首席执行官将加入Coinbase并担任首席技术...
数字货币近期迎来了强力拉升，犹如漫威宇宙中复仇者联盟，虽然饱受非议，经历曲折，但在需要他们站出来的时候，给与了质疑者当头一...
伊朗央行宣布禁止外币交易 或拉动当地使用比特币据外媒消息，伊朗中央银行（CBI）宣布禁止个人和公司在全国各地的私人交易所进行外...
这周比特币大涨，微博上顿时骂战一片。决定成败的是格局和思维方式。关于陈思进微博上的“骂战”。凭良心说，陈思进的动机是好的，...
币圈一日，地上十年啊，这句话是币圈里的一句行内话。近日，被媒体纷纷打击的比特币，终于强势反击了。截至4月13日下午8点，比特币...
博鳌亚洲论坛于4月8日至11日在海南如期举行，中国银行前行长李礼辉在博鳌就区块链技术在金融和其他领域的应用进行了全面解读。李礼...
今日人民日报刊登了一篇名叫《数字货币的理想与现实》引起了大家的注意，作者中国社科院金融研究所所长助理杨涛表示虽然数字货币存...
BTC震荡区间提升至8300美元附近 市场普涨BTC昨日19：00再次放量上涨创本轮反弹新高，最高涨至8408美元。之后稍有回落，今日早间在83...
4月12日，前联邦检察官Kathryn Haun在接受Quartz采访时谈到了比特币的非犯罪性质以及区块链在刑事调查中的应用。Kathryn Haun在采访...
印度加密货币交易所Coinsecure的CEO指控其CSO(首席战略官)从该平台钱包中盗取438个比特币(约340万美元)。 Coinsecure于今日公布4...
据Coinbase数据显示，比特币周四猛涨超过17%，突然升至8000美元以上，创下8011美元的高位，达到两周高点。周四早盘，比特币从低位67...
每天醒来，第一件事便是习惯性的打开手机，沉寂多日的区块链微信群被未读消息给刷爆了。第一直觉，币圈一定又发生惊天动地的大事了...
加密货币已成俄罗斯12%的用户的主要收入来源据一项新的调查显示，加密货币已成俄罗斯12%的用户的主要收入来源。超过90％的受访者表...
12日讯，周四比特币价格快速走低，15分钟暴跌近200美元，跌破6800美元。而今年以来比特币价格已经惨遭腰斩。 美国银行美林的...
币姐开场不久前，EOS超级节点的投票开始了，各个大佬们都卯足了劲，竞争异常激烈。币姐第一次觉得手里握着的EOS热的发烫。那这个EOS...
EOS得益各个平台准备针对EOS持有者空投eosDAC的利好，EOS目前在火币涨幅一度达到41%，突破了8美元大关，并在主流币中持续领涨，许多...
这是一个关于北大毕业的90后高材生，如何投机取巧，成功套现120亿人民币的故事。币圈贾跃亭套现120亿引关注，近日，网传币圈贾跃亭...
摩根大通因为购买加密货币的现金预付费过高而被起诉据路透社报道，摩根大通于1月底停止让消费者用信用卡购买加密货币，并通过现金预...
周三(4月11日)从今年年初开始的比特币暴跌模式总体上还在持续，偶尔出现的反弹，也不得不让人怀疑，这到底是熊市结束的前兆，还是有...
加密货币交易所Bitfinex宣布推出十二种新的非比特币加密货币交易服务，而且全部都是支持以太坊区块链智能合约新标准ERC-20的代币。...
欧盟委员会（EC）副主席Andrus Ansip最近呼吁欧洲成为世界数字创新的领导者，在布鲁塞尔欧盟数字日日星期二就连同区块链...
“当大妈入场的时候，就是出手的时候。”为什么说大妈入场就是下半场，这和人们的认知有关系，当大众都在接受或认知某种事物的价值...
日本金融厅修改加密货币交易所注册规则据当地媒体报道，日本金融厅（FSA）加强了审批加密货币交易所注册的规则和程序，此过程适用于...
Investing.com - 加密货币市场周一普跌。比特币(BitfinexUSD)目前跌5.05%，报6783.1美元，抹去了此前的所有涨幅。数据显示，在美盘...
有分析师认为，比特币在未来几个月的表现可能会比股市差，因为它没有任何基本价值。总部位于伦敦的名为资本经济（Capital Economics...
近日币圈很平静！那给您讲个故事吧！起先，某位交易商买进了。随后，市场便开始下跌。他会马上“壮士断臂”，止损出市吗？通常不会...
行情分析BTC/USD.Bitstamp◆点评分析今日将继续震荡。底部第一支撑位6608.3，第二支撑位5914；第一压力位MA5，第二压力位7174.7。受...
委内瑞拉全国制宪大会批准了关于使用加密货币和石油币的法令委内瑞拉全国制宪大会（ANC）已经批准了该国政府上周宣布批准了关于使用...
超过16000名印度民众签署请愿书 希望国家允许加密货币发展印度的加密货币用户正在表达对央行的不满，此前，印度储备银行（RBI）要求...
行情分析BTC/USD.Bitstamp◆点评分析今日将区间震荡。底部第一支撑位MA5，第二支撑位6510；第一压力位7506.1，第二压力位MA20。现在...
4月9日消息 从3月25日到3月30日，比特币跌幅接近20%，如果以人民币计算，则是从最高点5.67万元跌至4.23万元；从整个3月来看，比特币...
据国外媒体报道，IBM日前加入了一个名为Sovrin Foundation的非营利性组织，该组织旨在打造一个基于区块链技术的全球分布式身份识别...
鲁镇的酒店的格局，是和别处不同的。我从12岁起，我就鲁镇汽修厂当小学徒，师父说我脑子太笨，不适合干机修，就让我到前台去接待维...
4月8日消息比特币支付初创公司Bitpay近日宣布完成B轮4000万美元融资，领投方是Menlo Ventures等风险投资公司。Bitpay的B轮融资，早...
行情分析BTC/USD.Bitstamp◆点评分析今日将在MA10附近震荡。底部第一支撑位MA5，第二支撑位MA10，压力位7405.2。昨日放量站上10日线...
链币HOME公众号
扫码微信公众号获取币圈新行情
lixue@重点新闻
lixue@重点新闻
币圈吴老师@头条资讯
币圈吴老师@重点新闻
币圈吴老师@重点新闻
币圈吴老师@头条资讯
合作共赢，PR>3请联系QQ交换
扫一扫关注我们海链币创新结合区块链+物联网，实现全球海域数据共享 - A5创业网
扫一扫，联系编辑获得审核机会
符合以下要求，获得报道机会
1. 新公司求报道
2. 好项目求报道
3. 服务商求报道
4. 投资融资爆料
客服热线：400-995-7855
当前位置：&&&
海链币创新结合区块链+物联网，实现全球海域数据共享
& 11:12&&来源：互联网&
年初，刮起了一阵&区块链&热，追捧情绪从极客圈迅速感染到了资本市场，资金热涌区块链概念股。值得注意的是，不同于对此前对比特币这种虚拟数字货币的狂热，以及对区块链概念的炒作，此次市场更为关心的是虚拟货币背后的区块链基础技术和行业应用，预示着区块链项目市场开始正式步入起步阶段。就如同区块链技术不可篡改的本质特性适用于金融领域的各种交易场景，区块链技术与共享经济也存在某种程度的共通。共享经济的本质在于陌生的双方在互相信任的基础上，通过点对点的方式有效分享信息或资源来创造有利于双方的经济价值。
现在越来越来多的公司和行业涌入将会打破单一，带来更多的创新思路以及去中心化的多样可能性，区块链技术的商业模式多元化是必然的趋势。作为海域物联网数据共享平台的领航者&&SEA Maritime IoT Block Chain东南亚海事物联网区块链系统(Poseidon Chain)，专注于多方参与的数据交易和基于物联网大数据的人工智能决策应用场景，建立多方信任和实现异构数据的互联互通，解决海事应用痛点，为智慧海域物联网管理带来共享经济新模式。
Poseidon Chain将区块链技术落地应用到共享经济领域的想法，由来以久。其早期用于船舶身份自动识别(AIS)，而后扩展为航标管理、通航环境监测等海事领域，六年来经过数次底层升级，而今实现了去中心化智能合约执行的海域物联网数据共享系统。
对于共享经济的实践，Poseidon Chain重点研究四项关键技术，包括分布式云存储、数据安全加密计算、区块链技术、大规模分布式网络共识协议，致力于打造出一个专注于海事贸易的多样化、立体化、弱中心化联盟链流通经济体系。目前，Poseidon Chain已实现多项海事领域服务：船舶追溯、港口服务、医疗保险、信息获取、海上通讯、海上泛娱乐，链接全球海域，实现数据共享。
数据公开透明，为共享经济提供信用保障。区块链本身即为一个大型海量数据库，记录在链上的所有数据和信息都是公开透明的，任何节点都可以通过互联网在区块链平台进行信息查询。任何第三方机构无法将记录在区块链上的已有信息进行修改或撤销，从而便于公众监督和审计。而Poseidon Chain作为新一代物联网的分布式基础架构，深度融合区块链技术和物联网技术，实现去中心化、可信任的新一代海事贸易系统，构建一个面向物联网系统的基础数据平台，提供数据从获取、存储、分享到应用的全流程解决方案，能够降低系统互通互联成本，有效保护数据隐私，提高数据开发共享价值，这为现有海事贸易系统带来颠覆性的变革优势，将为海域物联网领域创造更大的价值空间。
扫一扫关注A5创业网公众号
责任编辑：扬扬
制约区块链投入大规模应用的瓶颈很多，所以我们做了一个系列四篇文章来逐个探讨。分别从数据同步的吞吐量，跨中心的控制管理机制，多参与方的安全隐私交易，以及杀手级应用的实践与特点几个方面来解析。
传统互联网企业进行区块链转型的核心要义就是大规模应用，我坚信区块链会成为新一代互联网的基础设施。接下来，我将重点剖析两个区块链转型项目，解读传统公司如何实现区块链化。
随着薛蛮子20年后再次出山担任董事长，CariNet这个之前不显山不露水的项目，在区块链行业的关注度急剧上升。薛蛮子的眼光自然不必怀疑，第一天使投资人的头衔名副其实，UT斯达康、汽车之家、51信用卡这些响当当的项目都带来了丰厚的回报。
相较2017年投资区块链概念项目的火热现象，2018年相对回归理性。在近日召开的第十二届中国投资年会·年度峰会上，有创投人士认为，2017年是区块链的投机年，今年成为投资分水岭，进入价值投资年。事实真是如此吗？
据美国CNBC消息，全球领先的形式化验证技术CertiK项目联合创始人、哥伦比亚大学顾荣辉教授近日以顾问身份加入全球首个分布式银行公链DCC(DistributedCreditChain)。他将为DCC生态注入最新的形式化验证技术，为DCC的安全运行进一步保驾护航
5月4日消息，A股26家上市银行2017年业绩报告目前已披露完毕。共有12家银行的年报显示在年内已上线运行区块链应用，其中包括三家国有大行、六家全国性股份制银行，以及三家城商行。
5月3日，百慕大总理大卫o伯特（DavidBurt）参加了彭博的电视采访，主要讨论了四个主题：允许币安在百慕大开设合规中心的承诺；议会通过新立法管理ICO；计划将该岛的土地登记册和其他公开数据添加到区块链；政府计划为百慕大青年提供教育服务。
据国外媒体报道，印度尼西亚和其他新兴市场一样，由于缺乏专业知识和资源，长久以来一直难以保持准确的记录，但其公共部门和私营部门现在开始研究区块链技术，期望可以克服这些难题。
据春天财经记者获悉，韩国中央银行，韩国银行（BOK）最近宣布正考虑为其"无现金社会"计划引入加密货币与区块链应用。据报道称BOK在其《2017年支付报告》中宣布正式启动无现金社会试点项目。报告显示，BOK已开始探索加密货币与区块链的可能用例，例如在支付过程中引入区块链与密码管理。
近几年，伴随着互联网+的迅速发展，数字内容产业应运而生。2017年，全球数字内容产业规模达到2500亿美元。进入2018年，越来越多的创业者加入到内容激励区块链领域。利用区块链共享、透明、去中心化的特点实现内容向价值的转化，为内容产业打造一个更开放、更公平、更高效的生态系统，已经成为行业共识。
区块链是一种去中心化的分布式电子记账系统，它实现的基础是一种受信任且绝对安全的模型。在加密算法的配合下，交易信息会按照发生的时间顺序公开记录在区块链系统中，并且会附带相应的时间戳。关键之处在于，这些数字“区块”只能通过所有参与交易的人一致同意才可以更新，因此攻击者无法通过数据拦截、修改和删除来进行非
全球金融圈瞩目的世界数字资产峰会5月1日在新加坡拉开帷幕，包括DATA、aelf、Kyber、真格基金、红杉中国、丹华资本等在内的一线项目和基金纷纷出席。
工信部司长谢少锋：加快推动区块链标准体系建设，近日在全国信息化和软件服务业工作座谈会上，工信部信息化和软件服务业司司长谢少锋指出，要加快推动区块链标准体系建设，注重顶层设计，加速培育发展数字经济新业态。
币圈最为津津乐道的话题之一，就是极具争议的ICO（代币首次发行）。目前有关于ICO的大量报道，因为很多不知名的ICO动辄融资上亿美元——前所未见、闻所未闻。然而，一项研究表明，ICO平台的资金筹集情况明显放缓，2018年4月的融资金额为8个月以来最低。
不论你是一个加密货币的爱好者、持有者或是投资者，甚至只是一个刚开始有点兴趣的旁观者，“钱包”都会是入门时必须要上的重要一课。我们可以看到，伴随着区块链的发展脚步，钱包也经历了四五年的发展历程，不断地进行着更新迭代。
创业好项目
智能电销机器人居然这么厉害！
扫描二维码关注A5创业网了解最新创业资讯服务
&徐州八方网络科技有限公司&版权所有&
举报投诉邮箱：
扫一扫关注最新创业资讯&p&所在行业——互联网金融。&/p&&p&如果你想了解P2P投资相关或者网络借贷相关，可以接着看看。&/p&&h2&一、行业内幕&/h2&&p&①最近真的很多朋友跟我说，想进入P2P行业，觉得这个行业薪资高、光鲜体面。&b&其实真的是，基本上电商8K的能力，互金可以拿到12K以上。&/b&&/p&&p&②互联网金融（在以下主要指P2P与网络小贷）行业从业者基本上幸福指数很低，因为这个行业的确发展很野蛮，利润也还蛮高的，但糟心事很多，最大的心事就是——不合规。目前国家很吝啬牌照，所以很多P2P也好，小贷也好，其实是无证经营的，很有可能某天就给你查封了。&/p&&p&③具体说下P2P。我们都知道P2P利息差不多一年定期能有8—12个点的收益，那为什么会有这么高的收益呢？平台告诉你，这是车贷的。其实拍脑袋想想就知道，全国哪有那么多人搞车贷？？？虚标还是很多的。那么，怎么才能让付给投资人那么高的利息呢？自然是多拉新，以新还旧，不断循环。也就是说，理论上，平台募集的资金要比用户提现的资金多得多，否则就会出现资金链断裂。。。&/p&&p&④继续讲P2P，如果万一募集的资金不够怎么办？第一，老板掏钱；第二，拉投资呗。&/p&&p&⑤接着讲网贷。小贷行业怎么赚钱？&/p&&p&本金低，利息高，借期短。类似于曹操贷的这种1000块钱的小额，很容易赚钱，主要是需要钱的人太多了，真的比想象中多得多。坏账率也没关系，可以用利息覆盖掉。&/p&&p&⑥小贷行业为什么一刀切，清退无牌照的公司？&/p&&p&不是因为利息太高，而是因为大家借钱不是去消费的，也不止借了一家，基本上就是循环借贷、以新偿旧、利息翻滚。如果说只是日薪贷的话，不会出现这么多的问题。&/p&&p&⑦那么多现金贷的用户，他们怎么办？何去何从？&/p&&p&一部分上岸了，一部分转入线下借贷。基本上家里能帮还的都还了，实在还不上的就转入地下，去借借条了。借条怎么说呢。5000块钱，砍头息能砍2000,块，到手3000元，一周还，还不上就各种威胁催收。&/p&&p&⑧分别预测2018年这两个行业发展趋势&/p&&p&P2P：2018年6月底，会出一波政策，应该能清退一波小公司，毕竟资金链接不上了，很容易断。大公司则各显神通，融资、拿牌、找靠山，都不能少。这一波之后，利率将会持续走低，对投资者是很不利的。&/p&&p&小贷：死灰复燃。可能借着场景分期继续做着现金贷的业务，白条可能继续存在。毕竟整个市场的需求量还是非常大。&/p&&hr&&h2&二、行业启示&/h2&&p&1、不要高估自己的能力，认清自己，不要因为自己的薪资多高多高就觉得别人都是傻逼，很有可能是所处的行业不一样。&/p&&p&2、金钱的诱惑力很大，这是一个大染缸，可能把你变成一个碌碌无为的年轻人，而你却为此沾沾自喜。&/p&&p&3、懂的金钱的运转规律，才能避免被套路。看到那么多年轻人因为消费过度，借钱消费，我一开始很痛心，到后来的哀莫大于心死，逐渐到现在看淡。&/p&&p&4、消费欲是一个很可怕的东西。想起上次和闺蜜逛街，看中了一双接吻猫的鞋子，五百多块，没舍得买，开车回来的时候还念念不忘；可是回来看了下我的支付宝，才猛然想起来，我一天的工资也才五百块。也就是为了这双鞋子，浪费我一天的自由。这事值不值？&/p&&p&肯定不值。&/p&&p&钱，是有价值的。最好用来投资，而不是消费。市场却不断告诉我们，你要追求格调、你要提升生活品质，你要旅游、要买限量版球鞋、买化妆品、买包包。克服不了这些欲望，你就永远过不上自己内心真正想要的生活。&/p&
所在行业——互联网金融。如果你想了解P2P投资相关或者网络借贷相关，可以接着看看。一、行业内幕①最近真的很多朋友跟我说，想进入P2P行业，觉得这个行业薪资高、光鲜体面。其实真的是，基本上电商8K的能力，互金可以拿到12K以上。②互联网金融（在以下主…
&p&谢邀&/p&&p&1.一万元买余额宝之类的货币基金，然后用利息买双色球。这是我发明的一种稳赚不赔还有机会获得暴利的理财产品。&/p&&p&看问题不能孤立的看。死盯着彩票，不考虑货币基金。货币基金+彩票类似人工构筑一个可转债。你们学金融工程的可以把这个当毕业论文题目。&/p&&p&至于有人说彩票是负期望的玩意，那是因为你读金融读个半吊子才这样想问题，保险也是负期望的玩意儿，你咋还买呢？&/p&&p&&br&&/p&&p&2.另一万元买书，金融理财类多看外国人写的书，不渣。少看国人写的书，什么一年100倍这种，估计村头的茅房没有纸了，这书能用上。争取尽快成为土专家，省的今后被各种顾问变着花样骗，这年头少被骗，就是在理财！&/p&&p&&br&&/p&&p&3.若干年后，记得给我写感谢信。&/p&&p&&br&&/p&&hr&&p&我是基于提问者两万块理财这个来回答的，这叫从客户角度考虑问题。&/p&&p&为什么你们有的做金融的，客户都不爱接你电话？那是因为你就为了卖产品，从来不考虑适不适合客户需求，谁都不傻，你骗人一回，还能有下回？别动不动基金定投、基金定投，定你个投啊！你们是有稳定现金流了，客户本金一万，每月定投100，对客户本人有个啥用？定投10年还能买个北京的厕所咋地？&/p&&p&至于你说炒股票，就是翻了一倍，对这点本金有什么意义呢？能对你的未来有什么改善呢?你有2000万，我肯定不这样建议。&/p&&p&对穷人来说，连续不断花小钱（这小钱来自利息，不伤害本金）买一个中500万机会的希望远远优于买不起北京一个厕所的失落。&/p&&p&没钱，一投资知识，二低代价不断买入获得暴利的机会，何乐而不为?&/p&&p&至于一万块买书，只少不多。现在定价30块以下的正经书已不多，好书，经典书百元以上已不少见。一万块能买二百本书就不错了。其实看二百本书，只少不多。&/p&
谢邀1.一万元买余额宝之类的货币基金，然后用利息买双色球。这是我发明的一种稳赚不赔还有机会获得暴利的理财产品。看问题不能孤立的看。死盯着彩票，不考虑货币基金。货币基金+彩票类似人工构筑一个可转债。你们学金融工程的可以把这个当毕业论文题目。至…
&p&我在二三线省会城市，之前是一家网站的主编，每个月工作收入还不错，这些就不赘述。主要说说我之前在本职工作之外，增加收入的方式有哪些，希望带给大家一些启发。&/p&&p&一、技能收入&/p&&p&1、给传统媒体供稿，因为没太多时间，现在只会给长期合作的杂志写约稿。比如去年给《人之初》杂志写卷首，稿费1个字1块钱。每个月也会给《女报》杂志写职场稿子。这两家编辑都是我的好朋友，也欢迎大家给他们投稿。有空我会把一些稿费高的传统媒体的投稿方式整理出来给大家。&/p&&p&2、给平台供稿，比如签约过腾讯大家，是按篇付费。合同保密条款，具体多少钱一篇就不说了。&/p&&p&3、也在做公众号，公众号的收入有三种：流量收入、打赏收入、广告收入。欢迎关注我的公众号：鲁西西&/p&&p&4、出书收入，去年在知乎上签了一本书，卖得不错，拿的是版税。新书合约在洽谈中，计划以后一年出一本书。&/p&&p&5、帮客户或朋友写商业文案、活动策划、软文的收入。&/p&&p&6、在写作网校，当特约老师，一周一节课，一节课400块.不高，主要是帮朋友的忙，网校认识的朋友开的。&/p&&p&所以，写作是一项最适合兼职的技能。它完全不受年龄、学历、职业、身份约束，对于工作时间工作地点都非常有弹性，又能够在不同领域获得发挥。并且，&b&完全可以自学&/b&。&/p&&p&因为我之前走上写作这条路，就是完全靠自学的。也有很多前辈给我过无私的帮助。虽然我总结了很多有用的经验，也有现成的课件，但是我不打算开课赚钱。因为想学技能增加收入的人，大多比较穷，而且在学习过程中，还要穷上一阵子。&/p&&p&所以如果你想学习写作，可以关注我的知乎专栏&b&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/c_& class=&internal&&一起写作&/a&&/b& 这是专门开来为有志于写作学习的朋友提供相关信息，和学习方法的专栏。大家有什么问题，可以留言，虽然我没太多时间和大家私聊，但我定期会把大家的问题集中到一起，一并解答。&/p&&p&二、理财收入&/p&&p&1、炒股收入，我是有炒股，虽然我在知乎没好意思说。我近两年在股票帐号的收入截图。这是高点截的，最近收益回调些，影响不大。股市有风险 ，入市需谨慎。（因为前两年换了新的券商，所以只能看两年。）&/p&&figure&&img data-rawheight=&284& src=&https://pic4.zhimg.com/v2-3b81dca4df1ac577f7f04b3_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&750& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-3b81dca4df1ac577f7f04b3_r.jpg&&&/figure&&p&2、基金收入&/p&&p&基金买的相对少。但是我建议不会炒股的人就不要去炒股，风险大还花时间。可学习定投一些基金。经常被朋友问基金该如何选，我之前都是简单粗暴地提供几支让他们选。&/p&&p&在这里我说细说一些选择基金的方法：&/p&&p&（1）选择大的基金公司。&/p&&p&（2)可以通过专门的基金网站相关业绩数据进行筛选。&/p&&p&(3)看基金红理，有时候一支基金会频繁地换基金经理，除了了解基金的业绩，还要了解基金经理的业绩。&/p&&p&（4）参考机构评级。&/p&&p&（5）考察基金重仓了哪些股票。&/p&&p&最后不建议直接去每家基金公司开帐户，它们的费用并不一定优惠，管理起来东一个西一个非常麻烦。直接在同一个平台购买比较方便，折扣甚至还更低。&/p&&p&3、国债收入&/p&&p&在国债利率高点买过一拨，利率只是高于余额宝，当时主要不想把鸡蛋放在一个篮子里，是怕自己在股市上管不住手。&/p&&figure&&img data-rawheight=&486& src=&https://pic3.zhimg.com/v2-eab2ce73a8be744a6333e95bff0c4cb6_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&484& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&484& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-eab2ce73a8be744a6333e95bff0c4cb6_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&三、人脉收入&/b&&/p&&p&随便说一种。因为工作关系，会认识很多新闻媒体。比如一个客户，他需要宣传，他可以给我整体的一笔钱，然后我帮他发布一百个网站的新闻，这样也可以顺手赚一笔钱。&/p&&p&普通人增加收入的方式，就是在工作之余应该多学一项技能，要从小掌握一定的理财知识。可以关注我的公众号：鲁西西，回复：A1获得史上最全的公众号投稿信息，稿费最高5万元。 回复:A7 送你一节我不想公开的写作课
回复：A8 了解一下要怎样才能更有钱，&/p&
我在二三线省会城市，之前是一家网站的主编，每个月工作收入还不错，这些就不赘述。主要说说我之前在本职工作之外，增加收入的方式有哪些，希望带给大家一些启发。一、技能收入1、给传统媒体供稿，因为没太多时间，现在只会给长期合作的杂志写约稿。比如去…
&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-049f5c9bcb9fad633803_b.jpg& data-rawwidth=&700& data-rawheight=&700& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&700& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-049f5c9bcb9fad633803_r.jpg&&&/figure&&p&作家十二讲过一段切身的经历。&br&&/p&&p&她27岁买第一套房的时候，身边的很多朋友都说：“一旦买房你就会过得很惨，旅行也不敢去了，贵的也不敢买了。”&/p&&p&&br&&/p&&p&的确，买房的第一年她过得很不好，花钱都要数着花。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是第二年，一切就变得好转起来。&/p&&p&&br&&/p&&p&因为有压力，所以她在工作上特别能吃苦。除了本职工作，她还兼职写多个杂志报纸专栏贴补生活。&/p&&p&&br&&/p&&p&而且，她开始习惯，一有多余的钱就马上存起来，再计划开销。&/p&&p&&br&&/p&&p&到了第二年，不仅能供房，她还意外地攒到了买车的首付。&/p&&p&&br&&/p&&p&后来她发现，人一旦开始强制理财，人生就会变成一个良性循环。&/p&&p&&br&&/p&&p&首先，你会比以往更喜欢赚钱，因为看到账户里的数字越来越多。&/p&&p&&br&&/p&&p&其次，因为账户里的钱越来越多，你变得能够买得起之前根本不敢考虑的东西。比如，十二就在29岁的时候，花钱买了人生第一辆车——奥迪Q5。&/p&&p&&br&&/p&&p&紧接着，因为你的资产状况越来越好，你开始敢贷更多的钱。这就意味着，你敢买更大的房，可以撬动更大的资产，你的雪球越来越大。&/p&&p&&br&&/p&&p&说到底，你能否过上你想要的生活，除了努力，学会理财也至关重要。&/p&&p&&br&&/p&&p&就如精读君此前在&u&成长词典&/u&词条《46：投资》中所提的：贫穷不可怕，可怕的是缺乏投资思维。&/p&&p&&br&&/p&&p&那么，究竟要怎样理财呢？&/p&&p&&br&&/p&&p&《巴比伦最富有的人》中，就为我们介绍了关于理财，每个人都需要知道的3个要素。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&1把收入的十分之一存起来&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&古代巴比伦有一则寓言故事。&/p&&p&&br&&/p&&p&阿尔卡德是巴比伦一个普通的年轻人，是一名记录馆的抄写员。&/p&&p&&br&&/p&&p&尽管每天长时间辛勤的工作，但他得到的报酬却少得可怜，因此常常过着入不敷出的日子。&/p&&p&&br&&/p&&p&后来一次机会，他碰到了放债人奥加米什，这个巴比伦的有钱人告诉了他一个好办法，即把收入的一部分存起来。&/p&&p&&br&&/p&&p&年轻的抄写员不敢相信自己的耳朵，心想“这也叫方法吗？”&/p&&p&&br&&/p&&p&但是奥加米什强调，就是这个方法让他从一个牧羊人变成了放债人。&/p&&p&&br&&/p&&p&后来，阿尔卡德决心一试。&/p&&p&&br&&/p&&p&他努力省吃俭用，将每次收入的十分之一强制存下。&/p&&p&&br&&/p&&p&不料没过几年，阿尔卡德就存到了人生的第一笔钱。&/p&&p&&br&&/p&&p&这也正是这位后来被誉为“巴比伦最富有的人”累积财富的开始。&/p&&p&&br&&/p&&p&或许，许多人会说“我钱花着花着就都花完了，根本没得存啊？”&/p&&p&&br&&/p&&p&作家伊心就提出了解决方案：千万不要指望把“剩下的钱”存起来，而是要先存一部分钱，再将剩下的钱拿去花。&/p&&p&&br&&/p&&p&美国著名理财大事乔治 So克拉森说过一段话：“财富就像一棵树，它从一颗种子萌芽。你存下的第一个铜币就是种子，它能长成一棵财富的参天大树。你越快播下那颗种子，财富之树就会越快开始生长。你持续不断地储蓄，越虔诚地为这棵财富之树浇水施肥，你就能越快地享受到它的荫庇。”&/p&&p&&br&&/p&&p&只有做到“强制储蓄”，你才能积累理财的本金，跨出理财的第一步。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-17db28be19c26bd0681c0_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&613& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-17db28be19c26bd0681c0_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&2不要盲目冒险&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&李笑来老师曾讲述过一段他投资比特币的经历。&/p&&p&&br&&/p&&p&当初，他在价格很低的时候买入了大量的比特币，后来经历了比特币的大涨，又大跌，但他始终没有脱手卖掉。&/p&&p&&br&&/p&&p&这时，身边有人对他说：“笑来，你真大胆!”&/p&&p&&br&&/p&&p&也有人对他说：“唉，做大事的人就要敢于去承担极大的风险......”&/p&&p&&br&&/p&&p&似乎，在他人眼中，他就是个干劲十足的冒险家。&/p&&p&&br&&/p&&p&听到这样的评价，李笑来只是笑笑，因为他知道，事实并非如此。&/p&&p&&br&&/p&&p&他心里很清楚：那时候的价格与他的成本价还有很远的距离，所以根本谈不上风险。&/p&&p&&br&&/p&&p&而那些误以为他再冒险的人，不过是没有对投资比特币的整个来龙去脉仔细地研究分析过，从而仅凭借表面的现象作出判断。&/p&&p&&br&&/p&&p&事实上，李笑来将自己定义为“风险厌恶型”，他的投资原则就是避险。&/p&&p&&br&&/p&&p&避险是投资中最关键的原则。&/p&&p&&br&&/p&&p&巴菲特有一句投资名言：&/p&&p&&br&&/p&&p&“第一条：保住本金最重要。第二条：永远不要忘记第一条。”&/p&&p&&br&&/p&&p&可见，在追求金钱的投资过程中，任何时候你都要学会控制风险。&/p&&p&&br&&/p&&p&只有这样，你才能让你积累的财富稳健地为你持续工作。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-dab0f8037f7edfd10faa16da_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&677& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-dab0f8037f7edfd10faa16da_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&3面对好机会要当机立断&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&《社交网络》里，讲述了一个创业市场上特别著名的故事。&/p&&p&&br&&/p&&p&众所周知的Facebook，其最初整套架构性的设想来自Winklevoss兄弟。&/p&&p&&br&&/p&&p&他们有一次见到扎克伯格，就跟他讲了整套想法。扎克伯格听后认为太精彩了，想要一起干。然而兄弟俩却说：“我们想想。”没有拒绝，也没有答应。&/p&&p&&br&&/p&&p&扎克伯格没有浪费眼前的机会，回到宿舍后，他就开始动手，写代码，请教高人，见投资者。&/p&&p&&br&&/p&&p&等扎克伯格已经热火朝天干起来的时候，Winklevoss兄弟还在酒吧喝酒、准备自己的皮划艇赛……&/p&&p&&br&&/p&&p&最后，等知道一个叫Facebook的东西已经崛起，他们才慌张失色地跑上门去要钱，于是就打了一场旷日持久的官司。&/p&&p&&br&&/p&&p&毫无疑问，促成小扎与Winklevoss兄弟日后巨大差距的，正是二者的执行力差距。&/p&&p&&br&&/p&&p&投资不要轻易冒险，并不意味着任何时候都要左思右想，停滞不前。&/p&&p&&br&&/p&&p&要想通过投资赚取更多的金钱，既要谨慎，又要果断。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&4结语&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&巴菲特曾说过：“开始存钱并及早投资，是最值得养成的好习惯。”&/p&&p&&br&&/p&&p&当你养成了储蓄、理财的好习惯，你会发现你的人生会开始慢慢发生变化。&/p&&p&&br&&/p&&p&你会不再为生活日夜奔波；你可以开始选择自己想要做的事；继而过上自己想要的生活。&/p&&p&&br&&/p&&p&愿你我都能拥有这样一个受益终身的好习惯。&/p&&p&&br&&/p&&p&作者：夏穆，精读主创，新媒体工作者。&/p&&p&参考书目：《巴比伦最富有的人》&/p&&p&本文原创首发于精读微信公众号（ID：jingdu999）。更多书单、导读、微课，更多终身学习者，更快成长，请关注精读公号。&/p&
作家十二讲过一段切身的经历。 她27岁买第一套房的时候，身边的很多朋友都说：“一旦买房你就会过得很惨，旅行也不敢去了，贵的也不敢买了。” 的确，买房的第一年她过得很不好，花钱都要数着花。 但是第二年，一切就变得好转起来。 因为有压力，所以她在工…
&p&小的时候家庭条件不好，爸妈很少给我添置新衣；入学以后学校又要求全天穿校服，买衣服的机会就更少了；加上管教严格，自己能花到钱的地方并不多——这一切导致上大学以后，我的购买欲就像失控的热气球一样膨胀升腾起来。&/p&&p&&br&&/p&&p&总觉得自己衣服少，又舍不得买好的，就上淘宝买几十元一件的衣服，结果只穿了一两次就压箱底；刚开始学化妆，嫌大牌太贵就买了100元一套的“新手套装”，结果用了一次脸就过敏严重，还要去医院治疗过敏。当时的我甚至觉得室友穿几百元的衣服是非常奢侈的行为——但是一年算下来，我却是4个人中开销最大的。&b&钱一点也没省下来，反而还花了更多。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&大学的后两年学会了“有品质地消费”与“量入而出”，衣柜里的衣服数目不多但开始注重质地，也不再买廉价化妆品；“入不敷出”不再是常态，但基本还是保持在月光的状态。入职后在体制内管理岗工作，第一年是实习期，工资并不高，但除了房租以外生活成本极低——于是每个月发工资日就成了我还花呗白条信用卡的日子。&b&我精打细算地把钱悉数花光，然后下个月又被新的商品吸引，周而复始。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&转正的前一天，我的银行卡里甚至连3位数的存款都没有。觉得自己很废柴，读了那么多年书，都工作了还要靠爸妈和男友补贴，一个连自己的钱都管理不好的人如何能够成就大事呢？于是下定决心与过去告别。&/p&&p&&br&&/p&&p&后来的事大家都知道啦，我学了理财，彻底改掉了乱花钱的毛病，开始“养鹅”；投资收益稳步增长，跑赢了通货膨胀；开源与节流并行，其他收入远远高过工资……&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&我的收入增长了许多，日常开销却比之前还要小。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&今天这篇文章其实是一个自己摆脱月光直到存下收入大半的一些经验，希望能给还在被经济问题困扰小伙伴们一些启发~&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&一、先储蓄，后花钱&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&p&每个月拿到工资以后，先存下收入的5%~10%，然后再进行消费。如果你担心自己控制不住自己买买买的欲望，可以把它们存成定期，或者放在流动性较差的账户中（比如是余额宝的“心愿储蓄”。相信我，少了这一点点钱完全不会让你的生活质量变差，反而会让你逐渐摆脱“我要没钱了”的不安，开始体验存款增长的乐趣。&/p&&p&&br&&/p&&p&等你习惯少花这部分钱了，可以再慢慢增加比例，存下20%、30%甚至更多。我现在每个月固定支出大概只占收入的10%，还有30%的机动支出（比如要参加某个昂贵的培训，或者有旅行之类的大支出），60%~90%的都能结余下来。&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&二、学会记账&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&p&如果你经常迷迷糊糊地花了钱，月底看到账单才吓了一跳：“天呐，我怎么花了这么多？”教给你一个根治此症的方法——记账。&/p&&p&&br&&/p&&ol&&li&&b&分析账单&/b&&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&&b&记账不是为了记流水账，而是为了更好地指导我们消费。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&花钱最可怕之处就在于“积少成多”，不过出去看了两三场电影、吃了四五顿饭，买了几件平价衣服，结果月底一看已经花了大几千。&b&记账可以帮我们管理自己的消费记录&/b&。我比较习惯用的记账软件是&b&挖财记账&/b&，主要是因为有超好用的预算功能和语音速记。我调查了一下身边的妹子们，大家不爱记账大多是因为懒，或者记了一段时间依然是月光，渐渐就不想记了。下一次，当你吃一顿饭、打了一次计程车、买了一本书的时候，立即打开挖财记账，把刚刚产生的这笔消费记录下来，这样就不至于到快花光的时候才惊觉“已经没钱了”。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-a830f05dedcfa4973cdb65_b.png& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&2160& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-a830f05dedcfa4973cdb65_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&仅仅“记录”是远远不够的，&b&记账最重要的是分析账目&/b&，知道自己的钱都花到哪里去了，其中哪些地方是原本不需要花的。饼形的报表会告诉你在哪里花钱最多、哪里花钱最少。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-0bc3fa5a092bee_b.png& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&2160& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-0bc3fa5a092bee_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&然后打开账单明细进行复盘。回顾过去一个月所有的开支，把它们分为&b&“必要的”、“需要的”和“想要的”三类&/b&。“必要的”就是要满足生存不得不花的钱，比如吃饭、公交地铁、通讯、房租，这部分的钱是很难省下来的。“需要的”是买来能够让生活品质有所提高，但是不买其实也无妨。比如说一天喝一杯星爸爸，一年下来就是一万块（有一个金融学专业名词叫“拿铁因子”，就是指这种看似不起眼的零散花费）。“想要的”消费通常对于你现在的收入水平来说有点高，你可能需要攒攒钱才能买，比如换台新电脑啦，出国旅行，买一个奢侈品包包之类的。&/p&&p&&br&&/p&&p&下一次花钱的时候，请&b&务必先归类再消费&/b&：对于必要的，一定满足，这是生活的根本；对于需要的，减少拿铁银子，比如少吃零食，也别看到美妆博主种草口红就买了；对于想要的，适度满足，作为对自己达成某项成就的奖励。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&2.先预算，后消费&/b&&/p&&p&分析过2~3个月的账单以后，你大概已经知道自己每个月、每个类型的开销大概是多少，这时候就可以设置预算了。这是我选择挖财记账最主要的原因。你刚刚拿到新一个月工资，难免觉得“剩的钱还多，可以再买些”，结果可能在前几天买了好几样不怎么需要的东西，到了月末又重新陷入经济危机。按照类别设置好预算，这样你就可以严格地控制自己花钱的节奏了。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-89c53de2301a71fcfc0f1aa54b22c704_b.png& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&2160& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-89c53de2301a71fcfc0f1aa54b22c704_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&接下来你每记一笔账，剩余预算都会提醒你“还有多少钱可以支配”。比如你这个月已经把“购物”项目的钱花完了，结果逛商场的时候又看到了一件心仪的连衣裙，请低头看看预算然后对自己说一个字：忍。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-0eee127db4fa7bba74b2101eedfd751e_b.png& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&2160& data-size=&normal& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-0eee127db4fa7bba74b2101eedfd751e_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&记账最重要的不是花了多少钱这个数目本身，而是让你学会控制自己的欲望。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&3.延迟满足&远离诱惑&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&人最具够买力的时刻其实是在“心动”的一瞬间。这也就是为什么你在商场偶然看上了一件衣服，回来之后没过多久就不再喜欢了。网络购物带来的便捷同时助长了冲动消费，你几乎不需要经过犹豫，只要点几下手机屏幕，在反悔之前就已经把钱付出去了。&/p&&p&&br&&/p&&p&你看上某个商品以后不要着急把它收入囊中，先打开账单看看，自己这个月该类目下的预算还剩多少。如果预算已经花完了，不要多想赶紧退出吧；如果还有一些余钱，也不要着急买，&/p&&p&可以先给自己留一段时间冷静一下，比如一周，甚至一个月，问问自己“&b&我真的需要它吗？如果买来了，我会喜欢它多久呢？&/b&”我现在网购的习惯是，除了生活用品，购物车里的商品放一个月以上、回答仍然是“我想拥有它”的时候才会付款。&b&无关乎价格，我只是想确认自己是否真的需要它。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&就像自习的时候要把手机调静音放在远离视线的地方，否则你的学习效率就会大打折扣一样；避免“剁手”的最好方式就是“少逛”。少逛淘宝、少逛街，多做一些其他有意义的事来分散注意力。你的快乐不应当只来源于对某样物品的占有欲，让自己的灵魂变得有趣，可比消费的愉悦多多了。&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&三、告别提前消费&/b&&/h2&&p&如果你没有超强的自控力（有自控力也不会月光了），可以做到提前消费而不超支，你最好关掉蚂蚁花呗京东白条还有信用卡。&b&提前消费大概率会让你花更多的钱。&/b&花呗一类借贷服务最可怕的地方在于，当你花掉一笔钱的时候，你看不到自己银行卡里的余额减少了，从而产生一种“我还有很多钱”的错觉，这样当你遇到心动的商品时几乎会不假思索地下单。&/p&&p&&br&&/p&&p&相比而言，银行卡数字减少带来的刺激要多多了。你会实实在在地感受到“钱变少了”，然后节制消费。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&与其在还账的时候惊呼“我怎么花了这么多“，不如在付款前三思。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&四、学会花钱买时间&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&p&有一个简便的衡量标准就是你自己的“时薪”。如果做一件事，单位时间里你要花费的钱比时薪多，还是可以省一省的；如果比时薪多，你就可以外包给别人做啦。&/p&&p&&br&&/p&&p&选择一个离单位更近的住所也是这个道理。你会发现，每天省去2h的通勤时间，你可能读完了别人几个月也没读完的书、有更充沛的时间精力。&/p&&p&&br&&/p&&h2&&b&五、最好的消费是投资&/b&&/h2&&p&&br&&/p&&p&投资有两个层面，一个是资产层面的，一个是“投资自己”。&/p&&p&&br&&/p&&p&经济学中最具魅力的莫过于“复利”。如果你在今年年底存下1万元，假设年化利率10%，30年以后你将拥有17万元。&/p&&p&&br&&/p&&p&理财能提升收益，投资自己却能增加本金。&/p&&p&&br&&/p&&p&“投资自己”这件事我其实在很多篇文章中写过了，但是有小伙伴追问“如何投资自己”，这里简单地提一下。&/p&&p&&br&&/p&&p&一方面是提高自己的职场核心能力，包括沟通力、关系力、信息力和顾问力。这些能力是任何岗位都需要的，只是配比不同。可以通过读书或者参加培训的方式获取。&/p&&p&&br&&/p&&p&另一方面是投资自己的兴趣。兴趣可以极大程度地提升人对于生活的满足感，同时兴趣也是潜在的收入来源。比如说一开始我是报着没有任何功利的心态写作的，但是后来因为有了签约稿酬，爱好便成了副业。同样有一些小伙伴喜欢摄影，爱好渐渐带来了收入。&/p&&p&&br&&/p&&p&还可以选择考证。一个足够有含金量的证书能为你未来的职业发展提供更好的背书，当然，也意味着更高的收入。&/p&&hr&&p&掌控自己的生活，先从掌控自己的财富开始。记账是件小事，但&b&学会记账，更多地是学会控制自己的欲望、学会提前规划与适度满足&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&愿大家都能理性消费，早日收获财富人生~&/p&
小的时候家庭条件不好，爸妈很少给我添置新衣；入学以后学校又要求全天穿校服，买衣服的机会就更少了；加上管教严格，自己能花到钱的地方并不多——这一切导致上大学以后，我的购买欲就像失控的热气球一样膨胀升腾起来。 总觉得自己衣服少，又舍不得买好的…
&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/ceb01c5b0690fdcddd07da95d9c0e175_b.jpg& data-rawwidth=&800& data-rawheight=&600& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&800& data-original=&https://pic1.zhimg.com/ceb01c5b0690fdcddd07da95d9c0e175_r.jpg&&&/figure&&p&我一直对支付感兴趣。2015年，因为工作需要，接触过好多第三方支付公司，做过支付路由，也处理了很多支付异常情况。但是支付中的清算部分一直不太理解，不知道银联在联结各方的时候是如何发挥作用的。最近一次厦大校友聚会上来了不少银行IT的同事，趁机向民生和工行的同学请教之后，做了一些总结，供希望了解支付清算的朋友们参考。&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&----------这是正文的分割线----------&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&中国的支付清算有两套体系&/h2&&ul&&li&&b&当你去ATM取钱时，用的是央行的CNAPS（中国现代化支付清算系统）&br&&/b&&/li&&li&&b&当你用支付宝买买买时，用的是第三方支付的清算系统&/b&&/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&这里先介绍第一部分：CNAPS。&/p&&p&&br&&/p&&h2&1、当你在ATM取钱时，银行都做了什么&/h2&&p&&br&&/p&&p&我们先拿一个ATM取钱的例子来说明跨行业务的过程。&/p&&p&假如你拿着一张工行卡去建行的ATM取了100元，这时候就发生了跨行业务。&/p&&p&&br&&/p&&p&这个过程非常简单：&/p&&ol&&li&建行系统告诉工行系统，有个工行用户要在我这儿取100元，能不能让他取？&br&&/li&&li&工行说，他的工行账户够扣100元，你先帮我给了吧！&/li&&li&建行ATM就吐出100元给你；&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&于是，你拿到了现金，同时你的工行账户也减少了100元。对你而言，整个交易就已经结束了。但是，建行先替工行给了你100元，这里形成了一个银行间的债务关系：工行欠建行100元。这100元何时还，怎么还，虽说是银行之间的事，但是只有等这100元还清了，银行才会把这笔交易当做是真的完结了。可见，银行的一次跨行取款可以分为支付和清算两个步骤。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&2、支付和清算就是信息流和资金流&/h2&&p&&br&&/p&&ul&&li&从你塞卡到ATM吐出钞票，这个过程称为&b&支付（Payment）&/b& &/li&&li&工行还给建行100元，这个过程称为&b&清算（Clearing）&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&支付反映的是&b&&u&交易的信息流&/u&&/b&，一般都是实时的。当你在建行ATM取款时，工商银行层面只是在它内部账户做了一次记账而已，工商银行的资金并未减少。但是建行和工行之间一定会发生实际的资金划转以清偿债权债务关系，所以清算反映的是&b&&u&交易的资金流&/u&&/b&。银行之间可以每天清算一次，也可以隔一段时间再清算，不过大多数情况下的清算都是非实时的。&/p&&p&现代社会的几乎所有商业行为，最终都会产生交易。而所有的交易，除了物物交换，最终都体现在银行账户间的资金划拨上，因此一个国家的支付清算系统（Payment and Clearing System）是最基础的工程。这个系统涉及两个问题：&/p&&ol&&li&&b&信息流如何传递——即建行和工行之间以什么方式通信？&/b&&/li&&li&&b&资金流如何清算——即工行什么时候，以什么方式还给建行100块？&/b&&/li&&/ol&&p&这两个问题的解决方案，就是我们要介绍的CNAPS（中国现代化支付清算系统）。CNAPS是逐渐演化而来的，在这个方案出来之前，为了解决信息流和资金流问题，我们经历了古代的票号，近代的手工联行系统，以及电子联行系统EIS。所以在介绍CNAPS之前，先让我们回到古代，看看古人是如何用票号和镖局来解决这两个问题的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&3、晋商的票号和镖局&/h2&&p&&br&&/p&&p&早在清道光（1823年）年间，山西平遥商人就创立了“日升昌”等专门办理汇款业务的票号（古代的票号、钱庄就是现代银行的雏形）。著名的红顶商人胡雪岩就是做票号生意起家的。&/p&&p&当时的票号支持异地汇款业务：&/p&&p&客户来日升昌汇款，交了银子之后，票号就开出汇票给客户。跟银行一样，票号也有总号和分号，客户可以携带汇票或者把票寄给亲人，只要凭票就可以到日升昌全国各地的分号兑出银子，分号给客户兑换之后先记内部账，日后再和总号清算债务。&/p&&p&从此之后，商人在城市之间贸易可以不用携带大量的银子。而汇票在不同城市的各个分号之间流转也形成了很多债务，有大量的银子需要周转，镖局就专为票号来运送银子以及为商人运送票据，有点类似于现在为银行押钞的威豹，不过镖局的手续费可是高达5%！&/p&&p&在这个时期，&b&信息流和资金流如下：&/b&&/p&&p&汇票+账本（手工记账）是票号在支付环节的信息载体，解决了信息流问题；&/p&&p&镖局替票号运送资金，解决了资金流的问题。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&4、联行信件和邮电局&/h2&&p&&br&&/p&&p&到现代银行出现后，银行间开始了一套基于“同业头寸”的清算方式。&/p&&p&我们摘录网上的一段清算科普：&/p&&blockquote&从两百年前老罗斯柴尔德打通不同银行间银票的通兑开始，银行间清算业务就一直延续到现在。当年，老罗斯柴尔德拉拢一帮银庄的掌柜跟他们商量，“以后我的客户拿着我家的银票可以到你家取金币，然后你再拿着银票到我家取金币，作为回报我也允许你的客户到我家取金币”。从这个时候开始，标志着现代银行的通存通兑业务就开始了。由于大多时候双方客户都有交叉，实际需要相互取的金币并不多：比如你的客户在我这里取了1000金币，我的客户在你那里取了800金币，然后我们两家一比对账本双方认可，你再给我200金币。再把银票一交换，我们双方的账就清了，这个过程就叫清算，其中比对账本的过程就是对账。&/blockquote&&p&这段科普描述了银行间通存通兑的业务原理，其中有一些细节需要说明：&/p&&ol&&li&A 银行怕 B 银行的客户在 A 这儿取了钱之后，B 不认账。所以为了保险起见，银行之间会要求对方银行先来开个户并且存一部分钱进来作为备付金，或者叫存款准备金。这个备付金账户是专门用于清算的同业头寸户；&/li&&li&A 银行需要在所有银行都开户，才能实现通存通兑；&/li&&/ol&&p&我们国内的银行显然也参照了这一套来实现跨行交易，银行之间互相都开了备付金账户。此时，每家银行都是一个清算机构，为银行间的资金往来做清算。&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/248cfc5a26e_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&532& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&https://pic3.zhimg.com/248cfc5a26e_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&一直到1984年中国人民银行专门行使中央银行职能之后，我们国家确立了法定存款准备金制度。央行的备付金系统正式确立。此时，银行跨行的资金清算有两种选择：&/p&&ol&&li&用老办法，在所有有往来的银行开立清算账户清算&/li&&li&所有金融机构都在央行开立清算账户，由央行为商业银行统一清算&/li&&/ol&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/cfd76b21c6_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&561& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&https://pic3.zhimg.com/cfd76b21c6_r.jpg&&&/figure&&p&显然大家都想用第二个方案。然而在那个时代，央行能承担的职责是很有限的，各银行内部数据还没有集中，没有电子化的记账系统，国内甚至都还没有银行卡，客户要转账也没有满大街的ATM。总之一句话，国内的金融环境还没有达到让央行推行全国统一结算制度的客观条件。&/p&&p&&br&&/p&&p&为了满足跨行结算的需求，央行当时提出商业银行要“自成联行系统，跨行直接通汇，相互发报移卡，及时清算资金”。也就是说同一家银行的总行及分支机构称为“联行系统”。同一联行内的资金结算，由联行总行自己做。这样，建行深圳分行和建行北京分行之间的资金清算由建行自己内部解决。跨银行之间要能支持直接汇款。跨行业务可以由央行清算，也可以由商业银行自己清算。这个各家银行系统很不智能，体验很差的时期，我们称为&b&“全国手工联行”时期&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&于是，每家银行都可以接受跨行的汇款，银行每天自行轧差，各种交易汇总计算后，需要告知其他行的交易信息写成一张张特定的公文，加盖印鉴后在银行间送来送去。这种公文叫做&b&联行信件&/b&，而收发联行信件就是当时&b&邮电局&/b&的重要业务。&/p&&p&&br&&/p&&p&可以说一直到1990年，我国的支付结算系统和明清时期的票号相比，并没有太大的改进。汇票和账本手工记账依然是银行在支付环节的信息载体，解决信息流问题。邮电局取代了镖局，为银行收发联行信件，但是效率依旧不高，资金在途时间往往在一周以上。至于资金流问题，则由商业银行自行结算和央行统一结算两种方式一起解决。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&5、中国支付清算系统的前身——EIS（）&/h2&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&清算中心建成&/b& &/li&&/ul&&p&随着银行业的不断发展，银行每天处理各类跨行业务的数量增多，各家银行之间的债权债务关系变得非常复杂，由各家银行自行轧差进行清算变得非常困难。这种状况要求央行必须承担起一个全国清算中心的角色。&/p&&p&于是，央行在日，发布了“&b&关于改革联行清算制度的通知”&/b&。&/p&&p&随后在1990年，中国人民银行清算中心建成，专门为金融机构提供支付清算服务。这个清算中心包括NPC和CCPC：&/p&&ol&&li&NPC（National Process Center，国家金融清算总中心）&/li&&li&CCPC（City Clearing Processing Center，城市处理中心）&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&全国电子联行系统EIS投产&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&日，基于金融卫星通讯网的应用系统——全国电子联行系统（EIS）开始试运行。EIS是人民银行专门用于处理异地（包括跨行和行内）资金清算和资金划拨的系统。它连接了商业银行、央行、NPC和CCPC。&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&EIS的业务流程&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&假设客户在深圳建行汇款给北京工行，通过EIS处理一次跨行汇款的流程如下：&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/ef9ddb7a5dc_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&486& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&https://pic1.zhimg.com/ef9ddb7a5dc_r.jpg&&&/figure&&ol&&li&商业银行（汇出行）接收其客户的汇款请求后，向人民银行当地分行（发报行）提交支付指令（转汇清单）。支付指令可以是纸质凭证，或磁介质信息，或联机电子报文；&/li&&li&发报行借记汇出行账户后，按收报行将支付信息分类、打包，通过CCPC经卫星地面小站即时发往清算总中心。如果汇出行账户余额不足，则该支付指令必须排队等到汇出行余额够扣；&/li&&li&清算总中心收到转汇电文，经记账并按人民银行收报支行将支付指令清分后，通过卫星链路即时发送到相应的收报行；&/li&&li&收报行对汇入行账户贷记后，以生成的纸凭证或电子报文方式通知汇入行；&/li&&li&汇入行作账务处理后，以来账的反方向，向汇出行发送确认的答复信息，完成一笔汇兑过程；&/li&&li&总中心和分中心每日核对无误后，轧平当日的电子联行账务，以存、借反映资金关系。就是说，各地的资金存欠差额，均纳入人民银行系统内反映。&/li&&/ol&&p&在这个跨行异地汇款流程中，&b&金融卫星通讯网和EIS系统解决了信息流问题；NPC和CCPC解决了资金流问题&/b&。从此之后，各个银行之间的跨行汇款就可以直接通过这样的电子化操作来完成了，客户的资金在途时间缩短到了一两天，这也算是中国金融系统的一大里程碑了。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&6、央行支付清算系统（CNAPS）&/h2&&p&&br&&/p&&p&1991年EIS试运行后，又发生了两件大事：&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&各大银行核心系统投产&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&各家商业银行的内部联网系统纷纷建成投产，银行内部资金划转都可以通过自己的核心系统解决了。这意味着各大行都可以做电子化的行内清算了，行内异地转账就不用再依赖EIS。&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&中国现代化支付系统（CNAPS）开始设计&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&1991年10月，中国开始着手建设中国国家金融通信网（CNFN）和中国现代化支付系统（CNAPS，China National Automatic Payment System）。这一项目由世界银行提供贷款，由英国PA咨询公司承担设计咨询工作。从此，全国电子联行（EIS）系统逐步向CNAPS过渡。&/p&&p&&br&&/p&&p&到了二十一世纪，IT技术飞速发展，央行的CNAPS一代系统（大小额支付系统）也开始走上历史舞台。中国的支付清算步入了现代化支付系统CNAPS的时代。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&6.1 大小额支付系统&/h2&&p&&br&&/p&&p&2002年，央行&b&大额实时支付系统&/b&（HVPS）投产，用于处理同城和异地的商业银行跨行之间（也包括行内一定金额以上的）大额贷记业务。&/p&&p&2005年，央行&b&小额批量支付系统&/b&（BEPS）投产，用来处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在5万以下的小额贷记支付业务。&/p&&p&简单来讲，各银行的跨行转账可以使用央行的大小额系统来完成。&/p&&p&&br&&/p&&p&大小额系统之间有蛮多的区别：&/p&&ul&&li&&b&首先，大小额的开放时间不同&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&大额系统是工作日的 8:30 ~ 17:00，所以在节假日经常会收到银行通知说某些业务暂停了经常就是因为央行在节假日对大额系统做维护。小额系统全年无休，7*24小时工作。&/p&&ul&&li&&b&业务处理上不同&/b&&/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&大额是每笔交易都实时发送，实时清算的，所以基本上能实时到账，跨行资金零在途。&/p&&p&小额系统是在收集若干笔交易后打一个包统一处理，定时清算。所以，用小额系统转账经常要几分钟甚至半个小时才能到账，银行间头寸交割也是非实时的。&/p&&p&尽管理论上跨行转账业务不管用大额还是小额，一般在几分钟内都能到账，但是因为要经过央行，所以在这一时期基本没有银行敢向客户承诺资金多久能到账。&/p&&ul&&li&&b&金额不同&/b&&/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&大额系统没有金额限制，小额系统支持的单笔金额上限是5万元。&/p&&p&从用途上讲，大额系统侧重于资金转移的时效性，主要用于资本市场、货币市场交易和大额贸易资金结算。小额系统对数据吞吐量要求较高，主要用于小额贸易支付和个人消费服务。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&6.2 超级网银&/h2&&p&&br&&/p&&p&日，央行的第二代支付系统正式投产运行，其中包括2010年就推出的网上支付跨行清算系统（俗称“超级网银”）。超级网银是对大小额支付系统的一个补充，有两大亮点：&/p&&ol&&li&&b&接入机构不再限于银行。&/b&支付宝、财付通等第三方支付也可以接入，所以有的第三方支付给商户提供的提现代发功能就是基于超级网银做的。&/li&&li&&b&7*24小时实时到账，单笔上限5万元。&/b&这就相当于在非工作日非营业时间增加了一种大额支付系统特性的渠道了。只不过金额限制是跟小额系统一致的。&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&7、银行的各种渠道&/h2&&p&&br&&/p&&p&有了大小额系统和超级网银，银行的跨行业务就有意思了。银行对不同的客群和不同的场景，做了不同的渠道。我们最经常接触的大概就是银行柜台、手机网银、POS机和ATM机。&/p&&p&出于各种商业目的，不同渠道的业务采用不同的清算系统来实现跨行交易。大体如下：&/p&&ol&&li&银行柜台：直接用大小额系统；&/li&&li&手机网银：大小额系统 + 超级网银；&/li&&li&ATM：信息流由银联处理，即银联CUPS为银行间交易提供指令的转接和清分；资金流则由银联通过大额系统完成银行间的资金划拨；&/li&&li&POS：跟ATM类似，由银联处理信息流。不过资金流分两部分，发卡行和收单行之间的资金划拨由银联通过大额系统完成；收单行与商户账户的资金划拨由银联通过小额系统完成。&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&7.1 手机网银&/h2&&p&&br&&/p&&p&手机网银是近几年开始流行的渠道。比如建行手机银行的跨行转账，我们能看到有&b&普通和加急两种方式&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/97ce31ca4e7997fda3bf5_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&382& data-rawheight=&423& class=&content_image& width=&382&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&普通和加急转账页面：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/1f82af3df_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&560& data-rawheight=&372& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&560& data-original=&https://pic4.zhimg.com/1f82af3df_r.jpg&&&/figure&&p&看上图的到账时间说明（这文案写的也是醉了），我们就知道普通跨行转账都是走大小额系统，加急走超级网银。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/a0c9d5a2efe9d0fb05c48e2_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&654& data-rawheight=&206& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&654& data-original=&https://pic3.zhimg.com/a0c9d5a2efe9d0fb05c48e2_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&目前大部分手机网银跨行转账都没有手续费。所以如果你在晚上10点想跨行转账10万元，建议你分成两个5万并且用加急方式来转账。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&7.2 POS机刷卡&/h2&&p&&br&&/p&&p&POS机刷卡的参与方比较多。以你在星巴克刷卡为例：&/p&&ul&&li&持卡人——你&br&&/li&&li&发卡行——你办这张卡的银行，我们假设是工行&br&&/li&&li&商户——星巴克，我们假设星巴克的账户开在建行&br&&/li&&li&收单行——星巴克的刷卡机的归属银行，假设也是建行&br&&/li&&li&转接机构——银联&/li&&li&清算机构——银联和人行&/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&于是，当你用工行卡在星巴克消费的时候，资金流和现金流是这样发生的：&/p&&ol&&li&你在收单行（建行）的POS机上刷卡消费&i&（信息流）&/i&&/li&&li&建行将消费报文发送给银联&i&（信息流）&/i&&/li&&li&银联交易系统记录交易数据，将消费报文给你的发卡行（工行）&i&（信息流）&/i&&/li&&li&工行从你的卡中实时扣费，完成实时结算，并回复报文给银联&i&（资金流）&/i&&/li&&li&银联更新交易数据，回复报文给建行的POS机&i&（信息流）&/i&&/li&&li&银联在其清算系统完成清分&i&（信息流）&/i&&/li&&li&银联通过大额支付系统，完成工行与建行清算账户的资金划拨&i&（跨行清算）（资金流）&/i&&/li&&li&银联通过小额支付系统或当地票据交换系统，完成建行和星巴克结算账户的资金划拨&i&（收单清算）（资金流）&/i&&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&在这个过程中，银联提供两种清算：&/p&&ul&&li&建行和工行的清算叫&b&“跨行清算”&/b&；&br&&/li&&li&建行和星巴克的建行账户之间的清算叫&b&“收单清算”&/b&；&br&&/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&无论是跨行清算还是收单清算，银联都是作为CNAPS的一个特许参与者，使用大小额支付清算系统，完成银行卡业务的资金划拨。本质上，银联提供交易转接、清分和对账，人行提供结算。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&7.3 ATM跨行取款&/h2&&p&&br&&/p&&p&ATM跨行取款和POS机是类似的，因为没有商户参与，所以不需要收单清算，过程更为简单。&/p&&p&回到文章最开头的例子：你拿着一张工行卡去建行的ATM取了100元，这个跨行业务在CNAPS体系中的过程如下：&/p&&ol&&li&你在建行ATM上输入100元按下取款按钮&i&（信息流）&/i&&/li&&li&建行将报文信息发送给银联&i&（信息流）&/i&&/li&&li&银联交易系统记录交易数据，将报文给你的发卡行（工行）&i&（信息流）&/i&&/li&&li&工行从你的卡中实时扣费，完成实时结算，并回复报文给银联&i&（资金流）&/i&&/li&&li&银联更新交易数据，回复报文给建行ATM&i&（信息流）&/i&&/li&&li&银联在其清算系统完成清分&i&（信息流）&/i&&/li&&li&银联通过大额支付系统，完成工行与建行清算账户的资金划拨&i&（跨行清算）（资金流）&/i&&/li&&/ol&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&8、 小结&/h2&&p&&br&&/p&&p&CNAPS和普通用户比较相关的内容大概就是这些了。至于各种中证登、外汇之类我们平常不太接触的内容，我就暂且略过。我们用一张人行的PPT来回顾一下：&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/a6d2eadfa1b5dd20e7ee06_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&449& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic3.zhimg.com/a6d2eadfa1b5dd20e7ee06_r.jpg&&&/figure&&div class=&highlight&&&pre&&code class=&language-ada&&&span&&/span&&span class=&err&&注：这张图没有包括超级网银&/span&
&/code&&/pre&&/div&&p&&br&&/p&&p&简单来讲，商业银行在CNAPS体系中，&/p&&ul&&li&&b&行内的交易&/b&&/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&由各个银行的行内业务系统来自行解决信息流和资金流问题；&/p&&ul&&li&&b&跨行的交易分渠道处理&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&柜台和网银等渠道，商业银行直接直连央行的大小额以及超级网银来解决信息流和资金流问题；&/p&&p&ATM和POS渠道，则是由银联的CUPS来对接各大商业银行做支付转接，解决信息流问题；银联同时提供清分和对账服务，对完账之后再调用央行大小额系统解决资金流问题；&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&8.1 常见问题&/h2&&p&&br&&/p&&p&了解了CNAPS，我也终于知道为什么很多资金操作不能在节假日央行系统升级的时候做了。&br&&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&为什么央行系统升级，无法通过网银跨行转账？&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&答：因为网银跨行转账，需要用到央行的大小额系统和超级网银。&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&为什么ATM和POS机不受央行系统升级的影响？&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&答：即便在大额和小额支付系统关闭的情况下（例如春节升级），也会不影响到POS的跨行刷卡和ATM跨行取款，因为这些交易只涉及信息流，可以通过银联CUPS实时转接。涉及实际资金流转的资金划拨过程是可以延迟进行的。&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&为什么央行系统升级，有些P2P公司的提现就不能提了？&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&答：P2P公司的提现大多是通过第三方支付公司的代发业务来实现。第三方支付的代发业务也有一些是依赖央行的大小额和超级网银来实现的。所以央行系统升级也可能会影响P2P。&/p&&p&&br&&/p&&ul&&li&&b&为什么央行系统升级的时候，我们还能往支付宝充值？&/b& &/li&&/ul&&p&&br&&/p&&p&答：支付公司的充值业务大多是通过跟许多家银行单独开发快捷支付接口来实现的，所以充值不受央行系统影响，但是会受到具体某家银行快捷支付接口维护的影响。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&h2&9、名词解释&/h2&&p&&br&&/p&&p&NPC 清算中心-国家处理中心&/p&&p&CCPC 清算中心-全国省会及深圳城市处理中心&/p&&p&CNAPS 中国现代化支付系统&/p&&p&EIS 全国电子联行系统&/p&&p&CNFN 中国国家金融网络&/p&&p&HVPS 央行大额实时支付系统&/p&&p&BEPS 央行小额批量支付系统&/p&&p&CUPS 中国银联银行卡跨行支付系统&/p&&p&头寸：头寸对应的英文是position，就是指仓位，也可以说是资产存量。人行是给商业银行记账的，一家银行在央行那里的资金就叫头寸，银行司库对头寸进行管理就是管理资金的流动性，避免资金闲置。&/p&&p&支付：支付发生在付款人、收款人以及开户银行之间。付款人账面余额减少，收款人账面余额增加就是支付；&/p&&p&清分：清分是付款行和收款行交换支付信息，根据支付指令计算借贷双方差额的过程；如果是刷pos机，清分就是银联做的；&/p&&p&结算：结算涉及付款人收款人的开户银行和央行，通过央行划转备付金账户来清偿债权债务关系。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&------------------------&/p&&h2&CNAPS就介绍完啦。关于第三方支付的清算体系是如何实现的，等我有空会再写一篇。有兴趣的话，敬请关注本专栏咯！&/h2&&p&&br&&/p&&h2&作者：立flag进VC的Allenchen&/h2&&h2&欢迎微信联系我：listen312&/h2&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&blockquote&参考资料：&br&&br&&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&银行与银行之间的现金是如何流转的？ &/a&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=https%3A//mp.weixin.qq.com/s%3F__biz%3DMjM5NTkzMjY1Mw%3D%3D%26mid%3Didx%3D1%26sn%3Ded8712907ada84f3d13d48%26scene%3D1%26srcid%3D1221fkEGp6qyCuiMUAWVJQJR%26pass_ticket%3DPvjQdZ38PpdAj%252FZG%252BGzFelglCC5cPObyzL8SRWYiw%252BwtoSZy9iiHG3rwqeVrCYW7%23rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&银行怎么盘头寸？— 银行流动性管理那些事儿 &/a&&a href=&http://link.zhihu.com/?target=http%3A//www.chinaacc.com/new/63/69/110/1989/12/ad89189.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国人民银行关于改革联行清算制度的通知 &/a&&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&人民银行支付系统（CNAPS）和中国银联下面的跨行支付系统是一回事儿吗？ &/a&&a href=&https://www.zhihu.com/question/& class=&internal&&银行业务中的清算和结算分别是什么样的过程？&/a&&/blockquote&
我一直对支付感兴趣。2015年，因为工作需要，接触过好多第三方支付公司，做过支付路由，也处理了很多支付异常情况。但是支付中的清算部分一直不太理解，不知道银联在联结各方的时候是如何发挥作用的。最近一次厦大校友聚会上来了不少银行IT的同事，趁机向民…
&p&谢各位亲朋好友的邀请，我知道你们觊觎我的理财技巧很久了，索性一次性分享给你们。&/p&&p&作为一个Fintech行业的老司机，我只能说看到这个答案的各位有福了，因为行业关系所以了解多家平台的真实运营状况和理财端背后对接的资产。我把我当前投资的和我熟知情况的平台列给大家。这么有良心有诚意的答案，各位看完之后如果不给赞，我就问问你的良心不会痛么？！&/p&&p&有图有真相，先把我记账软件当前的理财分布和收益放出来：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-22afac66e113f73f2cb7d3_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&729& data-rawheight=&602& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&729& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-22afac66e113f73f2cb7d3_r.jpg&&&/figure&&p&以上是我的投资收益，大家看到后可能会惊呆，不可置信地说：“我擦，真有这么高？！”&/p&&p&这就是老司机之所以为老司机的原因，&b&在投年后收益超过15%，是银行活期理财的36倍，银行5年期理财的8倍和余额宝的4倍。&/b&&/p&&p&好，以上自吹自擂结束，其实这里是有很多技巧在的，最主要的利用各个平台的优惠券和新手标的福利，本质上你赚取的年后收益的理财收益是赚这些平台背后的风投的钱，因为需要烧钱获取客户和扩大理财规模，&b&在你利用过给各类优惠成为平台的老客户后，活期理财收益一般在5%左右，定期一般在6.5%左右（此处切记）。&/b&&/p&&p&&b&直接上干货，下面是我的当下理财和之前理财过的各个平台（我还很贴心的给各位在平台名称上放了我的邀请链接，方便各位一键注册理财和增加更多理财收益，走上年华收益15%的理财之路，简直sweet，如果这都不给个赞，还是人么？！）&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&----------------------------------------持续更新中-----------------------------------------------&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&1. &b&招招理财, &/b&前东家&b&招商银行&/b&旗下的理财平台&/p&&p&投资链接： &a href=&//link.zhihu.com/?target=https%3A//m.zhaozhaolicai.com/weixin/pages/activity/first_anniversary_regist.html%3FmobileTel%3DMTg1MDE2NTIwMDM%253D%26channel%3Dquanmin%26source%3Dshare%26businesscode%3DE00026& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferre}
我要回帖
更多关于 海链币 的文章
更多推荐
- ·松鼠ai可以提高成绩吗贵吗的课程怎么收费的？
- ·德国AEG公司德国费斯托官方网站站中国代理联系方式？
- ·李群玉野史逸闻
- ·插播个疑惑，杭州有书法最权威的加盟机构机构吗？
- ·杨国红杨延庆简历县妇女联合会党组书记、主席
- ·香港人怎么看待潮汕人人有没有想一起创业的
- ·什么是七果清素茶，为什么能快速实现奶茶店投资创业方案梦想
- ·北京哪些楼盘档次分类标准的是 LEED 标准的呢
- ·投资原油投资是个什么鬼网站地址是多少
- ·房产证改不动产证费用需要花费用吗
- ·人人店如何入驻人人租机的？
- ·逆天，福州房价竟与广州不相上下，刚需会影响房价吗还有哪些选择
- ·浦发银行万用金申请申请总是被拒绝
- ·佰仟逾期多久会打家人有坐牢的吗
- ·对汽车营销的认识专业怎么样
- ·深圳赫美智科是正规公司吗小额贷款股份有限公司
- ·我做小店山西做生意赊账，客人在旁边当保安，赊账848元现在跑了，能怎么办？
- ·美家乐与美乐家公司简介是同公司吗
- ·邮储银行提前还贷经历还贷扣款一天几次
- ·怎么加入海链币价格多少，最低需要投资多少
- ·穗穗老师介绍禾一多多的产品安全吗？
- ·大连哪里卖球鞋有卖路障球的
- ·老婆必须在他们家老公买房不写老婆名字 这件事情大家怎么看？
- ·太原工业旧厂房地面处理仓库
- ·石家庄红星街五中队办事效率淘宝单怎么刷才能赚钱样，我刷单被骗了8000，
- ·请教各位吧友行车中嗡嗡作响是小轴承规格问题吗
- ·dell笔记本电脑16gdell内存条条多少钱
- ·在哪能买到苹果定制买到假笔记本电脑脑？
- ·可以用小米蓝牙耳机唤醒小米小爱同学唤醒吗
- ·请问笔记本电脑调对比度动态对比度怎么关闭
- ·遥控器给电视磁化怎样消磁了去那消磁
- ·小米vr玩具版眼镜玩具版怎么样
- ·centos7开机不自动centos进入图形化界面，怎么办
