到底应该如何选择互联网金融产品
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　　临近年底，自融、拆标、资金池的平台由于资金面紧张，资金链断裂的情况下容易导致平台出现问题。今年7月，央行发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，从框架上对P2P的行业定位、监管方向及分工等进行了规定，但相关的准入标准、机构属性、运作规范等监管细则迟迟没有落地，行业仍处于监管的真空地带。因此投资人在选择P2P平台的时候，也要理性思考，直指本质，不要被花花绿绿的表象迷了眼。
　　巴菲特有句名言是“投资你懂的金融产品”，反过来说就是不要投资你无法理解的产品。越是层层包装的复杂金融衍生品，风险链条拉的越长，原始风险也隐藏的越深。判断平台的原始风险最关键的是辨别平台的债权来源。简单的是就是你要弄清楚你的钱借给了谁，借钱是用来干什么?
　　以著名平台抓财&平安理财网的产品为例，抓财是一家专注于汽车产业链融资的互联网金融品牌。所有项目借款都是针对汽车经销商，而且主要集中在二级市场，这些内容都是可以在官网中公示的。每一笔借款项目上线，都会有借款合同、借款企业经营情况、担保机构意见等全方面的详细介绍。这对于投资人了解投资项目、评估风险是非常有帮助的。
　　其次，贷后管理也是保障投资人资金安全的关键因素。以贷款信用程度来区分，可以简单的将借款分为信用贷款、担保贷款、抵押贷款、质押贷款等。如果是信用贷款或担保贷款，就需要对借款方进行严格的贷后管理。倘若忽视贷后管理，仅靠前期的风险评估，坏账率是无法控制在健康水平的。抵押贷款和质押贷款则需要注意抵押/质押物的手续是否齐全、有无重复抵押/质押的可能性、抵押/质押物的市场价格和贷款金额，以及坏账后的处置变现的难度高低。
　　通过详细的了解，抓财在这一块是做出了很多努力的。每一笔在抓财的借款请求，借款企业都需要质押相当价值的车辆。而且质押车辆的进货价一般为借款金额的1.3-2倍。在借款企业还款前，质押车辆的所有相关证件、钥匙都将由抓财进行管理。在高额的违约成本下，没有任何一家企业会愿意逾期还款的。如此严苛的贷后管理，甚至比部分银行做的更加彻底。
　　虽然以上两点只是选择互联网金融平台众多因素的两点，但这也是选择平台时最基础的两点。随着监管政策的出炉，骗子平台将会无所遁形，而真正能健康的持续发展下去的只有能够持续不断提供优质债权的平台。
(责编：孙阳、夏晓伦)
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