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CRS来袭 有钱人再也没办法藏钱啦？
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近日，中国税务总局联合财政部等部门共同签发了正式版的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，标志着全球范围内金融账户涉税信息自动交换的&统一报告标准&(Common Reporting Standard，简称CRS)在中国正式落地。从去年开始，全球征税就已经开始蔓延，中国也已承诺加入CRS，并于2017年1月实施新的开户程序尽调，2018年开始第一次数据交换。这意味着高净值人群在海外的资产将不再隐蔽。
CRS(Common Reporting Standard) ，即&共同申报准则&。2014年，经合组织(OECD)发布了《金融账户信息自动交换标准》，旨在打击跨境逃税，标准中即包含&共同申报准则&(CRS)。
比方说，你在英国存了钱，买了股票，做了些投资，那么银行、保险公司、券商、资金托管机构、投资机构等就需要定期将你的账户息、金额等报给英方管理部门，由他们与中国税务局互换信息。
受影响人群
1、海外有金融资产配置（资产配置参考上面CRS签署国交换信息目）。
2、在海外持有壳公司投资理财。
3、在海外国家或地区购买高额人寿保险（如香港是CRS签约地区，香港的保险公司需将境内历史上已购买过大额保单的高净值客户的保单资产信息报告给中国大陆税务局）。
4、已设立海外家家族信托（中国首批富豪最喜欢设立家族信托的维尔京群岛、库克群岛、新加坡、中国香港、新西兰等都成为了CRS签约国）。
5、在境外设立公司从事国际贸易人群。
哪些资产信息将被交换？
CRS主要关注的是海外金融资产，主要包括：在海外银行的存款、保险公司的带现金价值的保单、证券公司的股票、信托架构下的信托受益权或投资公司的股权等。其中涉税信息主要有：
1、海外机构账户类型：存款机构、托管机构、投资机构、特定的保险公司在内的金融机构。
2、&资产信息类型：存款账户、托管账户、现金值保险合约、年金合约、持有金融机构的股权/债券收益。
3、账户内容：账户及账户余额、姓名以及出生日期（个人）、税收居住地（国别）、年度付至或记入该账户总额。
➤值得注意的是：以个人名义持有的海外房产、珠宝首饰、字画古董、飞机游艇等并不在被交换信息之列。
首先，让我们看看王健林、马云、李嘉诚近几年的海外配置举动：
在年间，王健林的万达集团海外投资和并购超过150亿美元，覆盖地产、电影、旅游和体育等多个产业。自2014年第一个海外地产项目起，万达集团分别在西班牙马德里、美国芝加哥、洛杉矶以及澳大利亚黄金海岸等城市，投资了四个集酒店和公寓为一体的地标性项目，共耗资35亿美元。日，万达集团以不超过35亿美元现金收购美国传奇影业公司，成为迄今为止中国企业在海外资产配置的最大一桩文化并购案。
马云在海外的房产投资已经超过20亿美元。2015年12月，马云夫妇以2300万美元在美国购买了113平方公里的布兰登公园所有权。2015年8月份，马云以1.9亿美元在香港的山顶买下了一栋豪宅。2015年年末，阿里巴巴购入美国团购公司Groupon3300万股票，持有5.6%股份，成为该网站第四大股东。
2016年10月，李嘉诚旗下长实地产发布公告称，长实地产及李嘉诚海外基金会与买方签订买卖协议，拟出售Mapleleaf Developments的全部股权。该项目商定价格为200亿元。中报显示，目前长实在中国内地所拥有的投资性物业仅剩20万平方米。2017年1月，斥资431亿港元，香港富豪李嘉诚旗下的长实系合组财团宣布收购澳大利亚能源公司，这是李嘉诚试图并购英国电讯商O2和澳洲电网失败后的最新尝试。目前，李嘉诚将业务向海外拓展的计划仍在继续进行中。
大买国外土地豪宅、并购、投资等等，这些超级富豪在不断进行海外投资和置业的现象背后，我们是否有所启发呢？
应对CRS的方法
➤首先要做的是对自己的资产做系统梳理，了解自己及家人及所控制的企业名下资产的情况；
➤其次要了解资产所在国的参与和执行CRS的基本状况；
➤聘请专业资产配置顾问针对具体情况在合法合规的前提下进行筹划。
可以考虑的应对思路：
1、投资海外房产，珠宝，艺术品，股东，贵金属，公司股权等不属于金融资产的品类。
2、利用信托、基金、保险、投资机构、房地产等多种资产配置来分散资产。
3、改变对外投资组织形式。比如公司相比较于个人，具有递延纳税的功能，具有更大的税收弹性空间。
4、在确保资产安全的前提下，适当的资产可以考虑配置到非CRS或CRS执行力度相对宽松的国家或地区。
对策一：海外护照，身份转变
移民免税或低税国家，尽可能降低税收开支。目前市场上比较有参考价值的是塞浦路斯和圣基茨等国的项目，这两个国家除了具备优良的税收政策外，还认可双国籍。
在办理第二本护照实现身份转变的同时，也做到海外资产配置，从根源合法的解决税务困扰！&
对策二：多元投资，购置海外地产
对于无法长期离境的高净值人群而言，将资金转投具有升值空间的优质海外房产，也是合理避税、避险的投资方式。
对策三：选择非CRS参与国
CRS虽然是建立在美国FATCA条款的基础上，但值得注意的是，包括美国在内的很多个国家或地区未加入CRS。全球金融机构需要向美国税务机关报送疑似美国税务居民的金融账户信息，但美国暂时不跟其他国家进行金融账户涉税信息交换。
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〉 〉除了海外房产，为什么美国人寿保险也成为有钱人的标配？
除了海外房产，为什么美国人寿保险也成为有钱人的标配？
根据2017年的《全球财富报告》，全球富裕人群大约将其16%左右的净资产投资于海外。除了海外房产，美国人寿保险也是大家常用的海外资产配置方式之一。其实，不仅国内的高净值人群喜欢购买美国人寿保险，作为新老移民人寿保险也是标配。那么，美国的人寿保险到底有哪些功能和用途呢？为什么有这么大的吸引力呢？跟小帮一起来看看吧。
根据2017年的《全球财富报告》，全球富裕人群大约将其16%左右的净资产投资于海外。除了海外房产，美国人寿保险也是大家常用的海外资产配置方式之一。其实，不仅国内的高净值人群喜欢购买美国人寿保险，作为新老移民人寿保险也是标配。那么，美国的人寿保险到底有哪些功能和用途呢？为什么有这么大的吸引力呢？跟小帮一起来看看吧。美国人寿保险的功能和用途1.首要功能是家庭保障（family protection)就像盖房子要打地基一样，人寿保险是做家庭财务规划的基础，不可或缺。房子盖得越高越大，地基也要挖得越深越厚。所以，如果你有房子或小孩，你一定要有足够的人寿保险。实际上，买房子或生小孩也确实是大多数人购买人寿保险的主要原因。有了足够的人寿保险，一旦不测发生时可以保证配偶和子女的生活不受影响，小孩可以成人成才。2.是积累资金的一种手段终身人寿保险都有现金值，如果意外身故，可以拿到死亡理赔；急需用钱时也可把现金值取出来或借出来，作各种用途，如子女的大学教育基金或是退休收入的一个补充。很多传统观念认为保险收益率低，但其实上时代在进步，保险也在不断的演变。最新一代的指数型保险，可以让保险里的现金指跟着全球大盘指数增长，还能保本不亏，长期收益率其实是高于普通投资者自己投资。3.购买终身保险相当于某种强迫储蓄或投资存钱难，花钱易，每月100或200元，很容易就花出去了。但如果拿来买保险，每月固定从你的银行扣钱，等于强迫你储蓄一样。坚持10年、10几年后可以累积一笔很可观的现金值。不少客户买房子的down-payment,信用卡还债甚至离婚后开户都是从过去买的保险中借现金值来救急。4.有税务上的好处人寿保险的现金值在利滚利的过程中不用交税。日后取出来或借出来在保险有效时也没有税的问题。最后人去世了，死亡理赔不用交所得税。人寿保险如果设置成不可撤销的信託，其死亡理赔也不用交遗产税。在某些qualified pension计划如defined benefit中，保费还可以抵税。5.利于孩子申请大学资助终身型人寿保险是做小孩教育基金的有效手段，除了前面提到的税务好处外，人寿保险上的现金值不计入资产，因而不会影响到小孩申请资助。假设两个家庭，收入差不多，其中一家给小孩准备了15万大学费用在529教育基金和共同基金上，而另一家也准备了15万，但有12万现金值在保险上，有3万在银行账户上。在申请奖助学金时前一个家庭的15万全要算他家的资产，若有15万529账户他几乎不可能拿到任何资助；而后一个家庭12万的保险现金值是不需要申报的，他的资产只有3万。大家知道美国的大学资助是按need-based来计算的，这只有3万资产的家庭无疑有极大的可能拿到资助。6.人寿保险的现金值和死亡理赔不受债主的追讨，也不受官司的追索收入高、风险也高的行业，如医生，都愿意买很多人寿保险，原因就在于人寿保险是asset &protection的有力武器。近几年不少大陆有钱人到美国来买高额保单，也是看准了人寿保险不受债主追讨，不受官司追索的特性。近年来国内经济迅速发展，很多人短时间内积累了大量财富，美国在私有财产保护方面做得比较好，人寿保险就是保障个人财产的一种特殊的工具。&&想知道您更适合购买多少额度、什么类型的人寿保单？请拨打400-085-6660，预约移民帮美国保险专家一对一咨询。移民帮综合整理。
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随着中国居民对保险观念的转变，这个曾经令人避之唯恐不及的“晦气”保障，成为中国人新的投资和保障手段。相比内地几家独大的单一保险产品，更多的高净值家庭选择境外人寿保险，近水楼台的香港成为首选投保地，内地人跑到香港去购买保险已经是非常普遍的事情了，香港保险的保费更便宜、保障范围更广泛、全球范围内理赔、收益更高等诸多优势吸引着内地中高端用户前往购买。据搜狐财经报道，2010年内地客户到香港投保金额仅44亿元港元，2014年已达到244亿港元，2015年超过300亿港元，5年内增长近7倍。2016年以来更是急剧增长，香港保险业监理处的数据显示，2016年前三季度内地访客新造保单保费489亿港元，较2015年前三季度的211亿港元大幅增加132%，较2014年前三季度的169亿港元同比增加189%。2016年度前三季度内地访客新造保单保费占个人业务总新造保单保费（1323亿港元）的37%，这一占比在年分别为20.3%和21.7%。CRS实施后香港保险还能走多远正在实施的中国版的CRS(金融账户涉税信息自动交换标准通用报告准则)，正让很多事情发生微妙变化。7月1日，中国国内将开始执行《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》。这是一场针对特定群体的国内金融账户尽职调查，被调查的资产包括银行账户、证券、保险等，由国家税务总局、财政部、中国央行、银监会、保监会、证监会等六部门联合行动。2018年9月，中国政府将把这次调查得到的数据，首次与相应国家、地区进行交换，从而得到对方国家、地区搜集到的特定中国人的金融账户信息。这意味着特定中国人在海外的金融资产将曝光在监管层视野下。中国香港地区则早一步，在日开始执行金融账户涉税信息自动交换标准通用报告准则（CRS）。CRS主要关注海外金融资产，包括海外的银行存款、带现金价值的保单、股票、信托受益权或投资公司的股权等，中国纳税人在香港购买的保险就在CRS关注之列。同时从今年开始在香港购买保险交保费的程序变复杂了，每笔购汇单都要填写一个详细的用途，如果发现填写购汇用途和实际购汇用途不符的话，需要承担相应的后果。基于此，不少国人走出国门，寻求新的投资理财工具，其中一些人把眼光聚焦到美国的人寿保险上。值得注意的是，近年来中国高净值人士全球资产配置的首选国——美国，并未加入与中国相关的CRS计划中，原因是美国并不属于OECD(经济合作与发展组织)发布的已经签署或者承诺签署CRS的国家或地区，被列为非CRS参与国。虽然美国通过《海外账户纳税法案》实现金融账户涉税信息交换，但海外资产配置主流的美国房地产投资，不属于CRS交换信息行列。什么人适合买美国保险1、打算或已经移民美国的人美国保险是按照美国国税局（IRS）的规定来设计的产品，从而可以得到保险在税费上的巨大好处；同时，购买美国保险可以作为政府提供的社会保障福利的有益补充。2、在美国买了房产的人有些人不打算移民，但出于投资或小孩教育等方面的考虑，在美国买了房。在美国购房的海外投资者面临诸多风险：遗产税的风险、贷款的风险、法律诉讼的风险，而美国保险天然具有应对这些风险的功能。身故赔偿可以支付遗产税，偿还贷款，保险里的现金价值不受法律诉讼追讨，具有资产保障的功能。3、想要配置美元资产的人去年以来，由于对人民币的贬值预期，很多人寻求美元资产配置的方式。对于美国这样一个陌生的投资环境，大部分人的选择无外乎是两种：买房子或是买保险。在美国进行房地产投资想要取得可观收益率的关键在于通过贷款放大杠杆，用租金收入冲抵房贷，但一方面美国的银行对境外投资者贷款有诸多要求，另外一方面美国房市的火热让买家不得不用全额现金的方式才能抢到房子。从历史数据来看，这样投资房地产的收益率只能和通货膨胀率相当，约为2~3%。此外，房地产投资还有买单一物业风险较大和流动性差的缺点。相比之下，买美国保险的优势在于收益率跟随股市大盘而保本不亏，长期达到6~8%；现金价值如同活期存款一样，可以随时使用。4、寻求资产保护和风险隔离的人国内的信托法才施行短短的十几年时间，而美国的信托法已经有上百年的历史，在法律保护上非常完善。此外和香港相比，美国司法上和大陆完全独立，也没有被政府干预的风险。因此采用美国信托+美国保险的方式，可以最大程度上实现资产保护和风险隔离。5、想要买最划算的保险的人与香港保险相比，美国保险在保费上更具有优势。以一位实际客户为例，40岁的男性，同样年缴保费8万美金，缴5年，香港保险得到的保额是80万，而美国保险的保额是200万。这样保费上的巨大差异，再加上国内飞美国机票价格屡创新低，使得美国保险对最精明的保险买家更具有吸引力。全方位海外生活规划来侨外“第7届全球移民房产展”作为提供从身份规划、置业规划、教育规划到财富规划的全方位海外生活规划服务平台，侨外集团将于日-7月16日在全国11个城市举办“侨外海外生活规划服务展暨第七届全球移民房产展”，同时在活动现场还有美国保险相关的讲座和嘉宾，为广大投资人提供海外置业、投资、移民、教育等全方位解决方案！
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本报记者 于萍 近两年中国对外投资房地产的热情不断增加，投资规模持续扩大。莱坊最新发布的《中国对外房报告》显示，2009年到2014年，中国对外房地产投资总额已从6亿美元上升至150亿美元。澳大利亚、英国及美国的门户城市成为投资热门城市。业内人士预计，未来险资及超高净值人士对外投资热情将不断提升，中国对外房地产投资将持续增长。房企布局海外市场1月23日万达集团收购澳大利亚悉尼1 Alfred大厦和紧邻的Fairfax House大楼，计划投资约10亿美元，建设一个综合性地标项目。这是万达集团继黄金海岸珠宝三塔项目后在澳大利亚的又一重大投资。此前，绿地集团也曾拿下海外地标性项目，而这仅仅是中国对外房地产投资热潮的缩影。“如今投资者正将目光投向有长线回报的投资产品上。促使中国投资者投资房地产的主要原因有中国国内政策推动海外投资、国内市场需求放缓、海外市场更客观的回报率等。”莱坊澳大利亚亚洲市场高级董事指出。根据莱坊的统计，目前中国对外投资主要集中在澳大利亚、英国和美国的门户城市，其中中国在澳大利亚的投资总额增长最为强劲，2014年同比增长超过60%。“2013年中国流入上述三个市场的资本比2012年增长了5倍。”王家明预计，2014年中国投资者在这三个市场的交易额将达到或超过2013年水平，未来仍将是投资的热门地。目前大型开发商已开始在海外市场积极开发物业项目，寻求多元化发展。根据莱坊统计，总资产规模超过110亿美元的19家房企中，已有8家房企在海外进行了投资，另有8家房企对海外投资“有兴趣”。“公司已经总共进驻九个国家十三个城市。”绿地海外部人士对中国证券报记者表示。目前，绿地在济州岛打造了汉拿山小镇项目，伦敦绿地中心则是242米伦敦新金融城地标住宅，绿地还在悉尼投资建造占地4000平方米，高235米、85层的两栋酒店式公寓。此外，公司在洛杉矶、多伦多等多个城市均有投资项目。除了传统热门城市外，部分城市还具有投资潜力。莱坊董事及大中华研究及咨询部主管纪言迅表示，如果综合考虑甲级写字楼回报率以及与10年期国债息差因素的话，法兰克福、东京、休斯顿等城市也具有投资吸引力。险资“出海”异军突起除了开发商“出海”外，险资也成为中国对外房地产投资的“主力军”。业内人士预计，2015年将是保险公司海外地产投资活跃的一年。莱坊数据显示，保费收入在11亿美元以上的15家保险公司中，有4家已经在海外进行房地产投资，还有8家保险公司表示对海外投资“有兴趣”。安邦保险、、平安保险、阳光保险集团均已在海外进行房地产投资。其中，安邦保险拟以19.5亿美元收购纽约的华尔道夫酒店，中国人寿及平安保险均收购位于伦敦的物业，阳光保险集团则宣布以4.63亿澳元收购悉尼的喜来登公园酒店。
“险资投资海外地产主要集中在标准型建筑，注重风险和回报平衡，同时也会考虑到同行竞争。”纪言迅表示，由于保险公司最高可以将总资产的15%用作境外投资，因此未来保险公司投资海外地产将保持较高活跃度，有望出现更多投资案例。不仅是开发商及险资，目前超高净值人士、中小型国有企业以及民营开发商也开始走出海外投资房地产项目。据王家明透露，目前上海某私企在澳大利亚的投资额已经超越万达及绿地。“在海外投资时语言、文化、买卖谈判等很多方面与中国国内有较大差别，部分国家的项目审批流程也比较长。”王家明表示，国外房地产买卖均应进行估价，且成交额通常会高于估价10%，因此在对外投资时应该聘请专业化团队，在物业地点、类型及估值上进行全面考量。
本文来源：中国证券报·中证网
责任编辑：王晓易_NE0011
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