意见出台反洗钱，这五大常见洗钱方法你都知道吗？
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洗钱是金融行业最常见和严重的金融犯罪之一。赌场洗钱，地下钱庄，艺术品拍卖，服务行业的虚假交易，保险洗钱等都是常见的洗钱方法。赫赫有名的电子货币“比特币”也是洗钱的绝佳帮手。&
【人民网《人民眼光》报道】7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》表示将坚决打击涉及非法集资，洗钱等互联网金融犯罪，防范金融风险，维护金融秩序。
“洗钱”，已经不是个新鲜的名词了。为了搞清楚洗钱的基本概念，我们先从最基础、最常规的说起。“洗钱”是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
现代各国法律对洗钱的解释不完全相同，金融机构反洗钱比较权威的巴塞尔银行法规及监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描述：“犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一个账户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项”。这，就是常规意义上的“洗钱”。
一般普通民众很难涉及到洗钱的非法行为，洗钱是一项涉及高额资金的犯罪活动，只有那些通过非法行为而获得巨额财富的人才会有洗钱的需求。
洗钱是金融行业最常见和严重的金融犯罪之一，具有隐蔽性强，方式多样和过程复杂的特点，其不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，而且洗钱活动通常与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。
第一：赌场洗钱
赌场是洗钱的天然良港，被公认为是目前最传统的洗钱方式。当犯罪嫌疑人非法取得了大笔资金时，为了将其合法化，犯罪嫌疑人用这笔资金在合法的赌场购买等额的筹码进行赌博，当象征性地输掉或者赢一些钱时，犯罪嫌疑人再将筹码换为现金离开或者要求赌场将现金汇到自己账户，而为了资金的安全，大额的现金一般是通过汇款转账的形式完成的。当司法机关因这笔钱启动对犯罪嫌疑人反洗钱的调查程序时，犯罪嫌疑人就可以以“在合法赌场赌博获取”为理由为自己辩护，而合法的赌场是受到法律保护，是严禁向任何第三方泄露客户的个人资料。在有限的时间和成本范围内，司法机关几乎是不可能获得足够的证据证明该笔钱不是犯罪嫌疑人靠赌博获取的，犯罪嫌疑人因而洗钱成功，将非法所得洗为合法所得。
与现实生活中的赌场相比，网上赌场更是成为洗钱的安全天堂。赌博网站总部大多设在有“逃税天堂”之称的加勒比地区。许多网站根本没有受到政府部门的监管，也不遵守国际赌场的游戏规则，它们甚至不会查问客户的身份资料。许多犯罪集团把钱款打进在这些赌博网站开设的账户后，一般先象征性地赌上一两次，然后就马上通知网站说“我不想再玩了”，要求网站把自己户头里的钱以网站的名义开出一张支票退回来。于是，一笔笔数额巨大的“黑钱”便轻而易举地“洗白”了。
对于中国大陆来说，由于没有合法的赌场，大陆的犯罪嫌疑人如果企图直接通过赌场的方式洗钱是行不通的。由于中国大陆实行资金管制，个人单次出境随身携带的现金不得超过5000美金的等值货币，同时从境外往我国境内汇款也受到限制，因此想要间接将非法获取的大量现金带去境外赌场，然后让赌场跨境汇款汇到自己在境内的账户，进行“漂白”也基本行不通。
第二：地下钱庄
地下钱庄的操作一般是采用在境内用人民币交割，境外用外汇交割的模式，不让资金外逃发生物理过程。地下钱庄之间经常互相拆借，组成一个相互勾联的体系。通常而言，地下钱庄在境内和境外都有自己的接头人，犯罪嫌疑人在国内将自己非法获取的资金交给地下钱庄在国内的接头人，然后地下钱庄在境外的接头人再将等额的外币汇入犯罪嫌疑人在境外的银行账户，或者当犯罪嫌疑人抵达境外后，地下钱庄在境外的接头人再将等额的外币交付给犯罪嫌疑人。之后犯罪嫌疑人再以正当的理由将其流转回来，如：亲友赠予，最终到达洗钱的目的。地下钱庄一般位于边境线附近，尤其是相接壤的邻国，在我国，港澳地区分别与深圳和珠海相接壤的地方存在大量的地下钱庄，他们与港澳本地合法的商铺或者商人通过虚假交易，信用卡套现，或者身体捆绑偷运纸币等方式帮助境内犯罪嫌疑人洗钱和资本逃逸。澳门因其博彩行业兴盛和大陆人作为游客的主要组成部分的原因，大陆游客在澳门对大额资金的需求更是旺盛和频繁，洗钱和资本逃逸现象更是猖獗。
第三：艺术品拍卖
艺术品拍卖也是常见的洗钱方式之一。通常情况下，犯罪嫌疑人将自己已有的艺术品交托于拍卖行进行拍卖，然后将自己非法获得的资金托付给自己具有财力的亲信或者其他的组织或者机构，让他们去参加自己收藏的艺术品的拍卖，拍卖成功后，犯罪嫌疑人的亲信或其他组织和机构再用犯罪嫌疑人托付给他们的资金去支付费用，从而让自己的非法资金通过拍卖艺术品的形式以合理的理由回流到自己的账户。举个例子，犯罪嫌疑人A打算洗白自己非法获得的赃款1000万元；A恰好是一个艺术品收藏者，收藏了2件价值分别在300万和500万的艺术品，并委托B拍卖行进行拍卖；A将自己非法所得的1000万赃款交付给帮自己洗钱的富豪朋友C和D，让C和D分别以400万和600万的价格买下自己的两件艺术品。当天C和D成功地以约定的价格买下了两件艺术品并将钱支付给了拍卖行，而拍卖行在扣除100万的手续费后将其余的900汇入了犯罪嫌疑人的账户，“拍卖所得”就成为了犯罪嫌疑人账户上900的合理解释。最终，犯罪嫌疑人以100万的代价洗白了1000万元的赃款。在艺术品拍卖洗钱的整个过程中，如果犯罪嫌疑人的确是艺术品收藏者，其帮手也的确是富裕的买者，同时购买动机讲得通，整个过程没有任何破绽和漏洞，那么司法机关将很难找到足够的证据去控诉犯罪嫌疑人洗钱的罪名。
第四：服务行业的虚假交易
广告公司、咨询公司、饭店、超市、酒吧、宾馆、洗浴中心和夜总会等集中花现金的经营场所，都是洗钱的“好地方”。这些行业的共同点是，拥有充裕的现金流，成本可大可小难以查证，且有自己的银行账号可以提现。无论是‘黑钱’还是公款，大多通过用支票付账后提现。从表面看，这些都是正常的经营，毫无特殊之处。但通过一进一出，支票就变成了现金，从公家或者不明账户流进个人腰包。
以酒店为例，假设从事酒店用品销售的A非法获得了一笔资金并打算将其洗白。A某与酒店B媾和，约定酒店B虚构酒店的入住人数和次数，并将A某非法获得的资金以营业额的形式打入酒店B的银行账户，同时A某虚构出售大量酒店用品给酒店B，并开具正式发票，酒店B则以货款的形式将资金返还给A某。一来二去，A某不合法的资金通过“清洗”变成了合法正当的销售收入。
第五：保险洗钱
保险洗钱是指以商业保险这一金融服务为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。从本质上讲，保险作为一种转移、分散风险机制，本身并不牵涉洗钱。但现实中，保险业的某些特质属性却为洗钱分子提供了可乘之机。
在我国保险业务中，当投保人购买完保险之后在保单尚未到期之前，投保人可以申请退保，而申请退保的款项可以以支票的形式退还给投保人。这一特点恰好给具有洗钱动机的犯罪嫌疑人可乘之机，犯罪嫌疑人使用非法获得的现金购买大额保单，在保单到期之前申请支票退款，而支票起到了藏匿赃款的作用，不易暴露也不易被发现，同时以保险公司的保险赔款或退款为理由为其赃款解释，混淆和掩盖了资金的来源，达到了洗钱的目的。
进入互联网时代，通过新型的互联网金融手段洗钱的方法也是层出不穷。赫赫有名的电子货币“比特币”也是洗钱的绝佳帮手，犯罪嫌疑人通过非法获取的现金线下购买比特币，由于比特币全球流通，可逆兑换，电子无形化，不受监管和隐蔽性极强，理论上司法机关几乎是没有任何机会察觉到犯罪嫌疑人资金账户的变动，更别说其洗钱的犯罪行为。在P2P网贷领域，用户信息缺乏监管审核一直是网贷行业的诟病之一。P2P网络借贷过程中，平台通常要求贷款人和借款人在发布信息前必须先注册，登记身份证号、手机号、职业、住址、单位等个人信息，并上传身份证扫描电子版。但是P2P网贷平台对于客户提供这些信息无法核实，而上传的电子版身份证件资料也极易伪造，洗钱者可以冒用他人身份资料或者伪造身份资料，一人注册多个账户，同时注册为贷款人和借款人，通过贷款竞标，将非法所得通过P2P网贷平台放款获取本息实现黑钱“洗白”。
(责编：张文晖、王嘉伟)【干货】30种洗钱手段你还是看看：万一哪天有人问呢【反洗钱培训拓展】_合规反洗钱_新浪博客
【干货】30种洗钱手段你还是看看：万一哪天有人问呢【反洗钱培训拓展】
转载：来源-博瑞金融
1、现金走私。
在许多的国家并未建立现金交易报告制度，所以将犯罪收益通过走私带入这类国家，然后存入银行，是洗钱的重要方式，这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。
2、将大额现金分散存入银行、构建存款。
这种方法也叫化整为零，是将大笔资金分散成小额存款，以免引起怀疑。一些国家建立了严格的现金交易报告制度，对于超过限额的现金交易，银行必须向反洗钱情报部门报告。所以洗钱分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行，逃避监管。
3、利用现金密集行业。
越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。
4、直接购置各种动产或不动产。
直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。
5、利用证券业和保险业洗钱、无记名债券或期货。
由于证券业交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，全球资本市场已经形成，这都为洗钱提供了最好的掩护，所以许多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩盖犯罪收入的真实来源。
6、利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施。
在某些国家和地区，要么允许成立匿名公司，要么对个人资产有着过度的保密措施，使得犯罪收入进入这些地区后，真实来源很容易被隐藏。
7、开展显失公平的进出口贸易，甚至注册皮包公司，开展虚拟交易。
通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易，实现洗钱的目的，或者是以皮包公司伪造的经营业绩，把犯罪收入变成合法的经营收入，这也是犯罪分子常用的手段。
8、先捞后洗。
一些贪官在位时拼命捞钱，捞了就办企业、开公司。这种洗钱的方式有一个特点，就是他们下海后，一般都没有“呛水”。他们与有些唯恐露富的私人老板不同，无论是办企业还是炒股、期货，不管实际上是赚了还是赔了，一般都会宣传自己“大发特发”，惟恐别人不知道自己赚了钱，因为他们要给自己到手的黑钱找个“说法”。
9、边捞边洗。
自己捞钱亲属经商，这种方式比较普遍，贪官自己利用手中的权力拼命捞钱，亲属则下海开娱乐场所、餐厅，办企业。如果不是与贪官本人非常熟悉，对贪官与其亲属的关系是不可能知道的，因而洗钱就显得更容易，案发的可能性就更小些。
10、连捞带洗。
别人公司自己掌权。政府官员或国企老总创办私人企业，但由别人代理，企业表面上是别人的，但大权由自己掌握。这样既可以通过经济往来把黑钱转移到自己企业的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔。
11、转移境外。
目前最普遍的洗钱方式是将黑钱转移出去，或在境外收取赃款并洗白。一种是非贸易方式，一些领导干部把子女送到国外，用支付教育费、保险费、佣金等方式套购外汇，再汇到境外。另一种是贸易方式，高报进口，低报出口。一些腐败分子勾结国外公司，在进口设备和原材料时，高报进口价格，以高比例佣金、折扣等形式支付给境外进口商，再从其手中拿回扣，然后将非法所得留存国外。再一种是设空壳公司境外投资，即先在国外设空壳公司，然后利用手中职权将非法所得以对外投资的形式汇到境外。
通过地下钱庄转移境外。如远华*收入中的120亿元人民币，就是由其财务主管与晋江、石狮的地下钱庄联系后，派人开车押运到晋江化名“东石丽”家中的地下钱庄，再由“东石丽”通知香港合伙人支付外汇给香港的远华公司。
12、贿赂金融高官将黑钱汇往境外。
一般为贩毒犯罪集团贿赂金融高官放松对资金结算的审查和管理，将黑钱转移出境。如2001年香港廉政公署捣毁了香港最大的跨境洗钱集团，洗钱金额高达500亿港元。罪犯在香港中银集团下属的宝生银行尖沙咀分行开设帐户，为了逃避香港法律监管，他们贿赂了该行一名高级经理，把黑钱以一般转账而非汇兑的形式转移到不同的银行账户，再分别汇往香港和海外的有关银行账户。
13、利用合法的金融体系洗钱。
不法分子通过银行或非银行的金融机构清洗赃款，特别是有一些犯罪嫌疑人使用假身份证在银行开设多个账户，用于转移和藏匿非法所得及其收益。
14、利用互联网洗钱。
不法分子利用网上银行转移赃款，有的还通过网上赌博，把黑钱洗“白”。
15、通过投资洗钱。
不法分子通过投资兴建宾馆，开设公司，购买商品房，投资房地产等方式洗钱；有的甚至在境外开设公司，为其犯罪所得披上合法的外衣。
16、利用进出口贸易洗钱。
犯罪嫌疑人通过虚报进出口价格或伪造有关贸易单据等方式跨境转移赃款。
17、旅行支票。
海关会对于通关者携带的现金要求申报，未申报者超过限制者没收，但不会对携带旅行支票者做金额的限制，重点在于无背书转让给第三者，因为支票被存入银行兑现，最终会回到原发票人的手中。
18、在赌场以代币间接兑换。
在赌场中兑换成代币，再将代币直接交付给洗钱的受益人。再由他去将代币兑换回现金（通常需要 5%
左右的手续费），在外可声称在赌场内赌赢的。这样可以避免透过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人。常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。
19、古董珠宝或具价值收藏品、高价中古精品。
利用低买高卖的假买卖，将钱以合法的交易方式，洗到目的帐号。此方式亦常用于收贿的收钱方式；或购买具价值的古董珠宝或收藏品，再讹称为自家收藏品在市场上放售，一般会购买没有记号的物品如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器。或私下购买多部名车，中古私人飞机，珠宝名牌等高价值物转售。
20、基金会。
不肖政客，成立基金会，假捐赠给基金会，诱骗企业捐款，再掏空。企业或财团，利用假捐赠给自己能掌控的基金会，左手搬钱到右手，逃漏所得税。政客或企业利用赈灾名义募款，可是募到的善款私自挪用，或用各种名目扣住善款于私人户头。在跨国洗钱活动中，以各地不同慈善名义的基金会中互相转换款额。
21、跨国多次转汇与结清旧帐户。
利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞。
直接跨国搬运。利用专机或具有海关免验的身份者，直接把钱搬到外国，常用100美元的纸钞方式运送。
22、人头帐户。
由于最怕黑吃黑，怕人头到银行声称存摺与提款卡与印章丢失，另行申请新的存摺与提款卡并变更印鉴，进行盗领。所以通常用于人头本身所不知的外国开户。
23、外币活存帐户。
使用多次小额存款的方式存入，再到外国提领外币。俗称“蚂蚁搬砖”，常配合“人头帐户”使用。
24、跨国交易。
常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假灌水的方式，先透过合法的方式将金钱汇往外国掮客的帐户，再通过外国帐户分钱，分清原本的交易金额、掮客的佣金与原本要洗出去的钱；或利用各地的商品贸易，例如以过高金额购买普通消费品，将大量款项汇到国外账户，装作用以支付买货款项。反过来亦可将商品高价出售，让国外的洗钱伙伴将款项汇进国内。
25、地下汇兑。
常见于不肖的卖珠宝金饰的银楼。除了非法兑换外币以外，甚至可将现金兑换为外国的无记名与背书的支票，供客户至外国的帐户存入。
26、跨国企业的资金调度。
常见于金融业，银行或保险业等，常以大批的现金纸钞进行跨国搬运。例如以麻绳捆绑、纸箱方式搬运。
27、人头炒楼。
使用人头购买房地产，向承包商或开发商以市价五至七折买入，以现金支付。然后在短期内快速脱手（例如预售屋在交屋前），获利约50%－100%。
28、假借贷。
常用于收贿或贪污。收钱的人持有对方开立的远期兑现的本票或支票。即使被查到这张本票或支票，可声称为借贷关系。等风头过了或不在其位，没有明显的对价关系时，再把本票或支票转手给第三者，或是扎进银行兑现。或是贪污被抓包的人说要还钱，但开立本票或支票，只要没有兑现就没有真正的还钱。
29、伪币或伪钞。
将伪币或伪钞，通过多次小金额消费行为，或是利用自动贩卖机找零行为，或是纸钞兑换成硬币的机器。将伪币或伪钞洗成真钱。黑道：购入价值的毒品贩毒、地下枪械等。将赃款转嫁给他人
30、百货公司的礼券。
具有高度的流通性，但由于具有不易兑换回现金的特性，故需有一定的人脉，才方便消化礼券。例如转卖给各公司的员工福利机构，将礼券做为其各公司员工的节假日奖金方式发放。就这样把礼券洗到不知情的第三者手中，原礼券持有人则取回接近等值的现金。
另外，除去上述，还有例如与合法收入混合，利用双重发票，利用信用卡，利用外汇交易所洗钱，利用互联网洗钱，利用信托方式洗钱，利用律师、公证员、会计师和其他专门职业者的服务或帮助洗钱，利用收购金融机构洗钱，利用贫困地区政府项目洗钱等。
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对于这些洗钱手段，容易被利用的业务分别有哪些？在银行里的同仁，你们行里是怎么做风险评级的呢？欢迎一起讨论~​
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荣誉徽章：7.1史上最严外汇管制？海外账户要查税了？国家反洗钱了？而真相究竟是什么...
7.1史上最严外汇管制？海外账户要查税了？国家反洗钱了？而真相究竟是什么...
7月1日，可谓跨境金融圈最风声鹤唳的一天。“国家反洗钱了”、“CRS海外账户要查税了”、“外汇新规后钱更难出去了。”……一时间，圈内圈外风起云涌，人们奔走相告，各路小道消息铺天盖地。&某金融网发布消息说：《7月1日最严外汇管制将登上舞台》接着“有关部门”出来辟谣：《外汇局：7月1日没有个人外汇新规》媒体继续放风说《放心！7月1日起无个人外汇新规，9月才放大招！》然后就是从获得消息和被辟谣的无限循环。很多人问我：关于这件事你怎么看？面对他们不淡定的脸，我只能说你会被媒体的消息、以及别人的情绪所挟裹，是因为你对这件事情的本质还知之甚少。聪明的海外投资，从这里开始。有一居金融的赵子雨今天就给大家解释一下这场舆论中涉及到的专业知识，只有拨开迷雾，了解事情的本质，才能对自己的投资行为做出更准确的判断。这场舆论风声中，有三个词被频繁提及：CRS、反洗钱、外汇新规 ，这其实是3件事，而这3件事又互相关联。&网上铺天盖地的新闻帖子，没有一篇能够把这三者真正讲清楚，因为这需要拥有足够大的信息量，对国际金融背景知识有足够深的了解，一般人很难做到。今天我们主要讲这三个知识点。&一、CRS：全球征税，终于有了适合你的那一款CRS到底是啥？CRS是“Common Reporting Standard”的英文缩写，可以译为“共同申报准则”。这是由总部设在巴黎的“经济合作与发展组织”（OECD）倡导的“国与国之间税务信息自动交换”，将在2018年覆盖世界上大部分国家。&说白了，就是各国政府之间相互通报对方公民在自己国家的财产信息，以避免偷漏税、洗钱等。&CRS架构下有哪些国家？可见，CRS其实就是一张个人资产的全球大联网，目前，全球已经有101个国家参与了CRS。&大家注意到没有，这里有个巨大的BUG ：嘿嘿，居然没有美国！没错，在CRS框架下，美国反而成了“避风港”，因为美国有他的全球征税体系：美国政府肥猫法案（FATCA），如果你既不是美国纳税居民，而资产也不在CRS框架下，那么除了当地征税外，暂时没有一款全球征税法案适合你。但是国际上很多事情也是形势错综复杂，不同国家对同一件事的解释也不一样，没有定论。所以知晓其背后的逻辑和背景，才会不至于随着媒体人云亦云。中国为啥加入CRS中国是在2014年9月决定将加入CRS的，根据官方公布的日程：&①& 日中国境内的金融机构开始按照标准履行尽职调查程序&②&&日前&中国境内的金融机构完成对存量个人高净值账户(截至日金融账户加总余额超过600万元)的尽职调查&③&&日前&中国境内的金融机构完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查&④& 2018年9月&中国进行首次对外交换非居民金融账户涉税信息&这通过CRS，很多中国富人的海外资产都要暴露在中国税务部门的眼皮底下。这些资产的规模可能有多大呢？根据Global Financial Integrity2012年的《Illicit Financial Flows from China and the Role of Trade Misinvoicing》报告，在年间共有约3.79万亿美元的非法现金流流出中国，这其中有相当一部分是贪腐收入。外流的非法现金流对GDP的占比已经超过了10%，每年在中国，香港，英属维京群岛之间通过转手套利和贸易作假渠道流动的非法现金流高达1万亿美元之巨。腐败和寻租收入逃离中国后变成海外热钱又再进入利率黑市套利（外资者，很多实非外资也），如此循环往复。中国就是要通过“相互交换情报”的方式，掌控自己国民的资产状况，判断他们是否偷漏税、行受贿或者洗钱！二、反洗钱：一场迟来的政策严查人情关系下的反洗钱以前国内的反洗钱意识，不管从客户角度还是银行从业人员角度，都比较薄弱。银行虽然经常打出显眼的红字“打击洗钱，金融犯罪”，但其实只有在人民银行规定的大额交易，可疑交易上报系统中做简易的上报。并且在中国普遍人情关系网下，反洗钱实施的难度也比较大。曾经我在东京黑石参加国际反洗钱培训时，老师一遍遍叮嘱，考试和实务是有区别的。考试题说若上司涉嫌洗钱应咨询法律顾问或提交可疑报告，而在实务中，估计上司没怎么着，你已经被fire了！所以，目前国内一系列关于反洗钱的措施也是为了建立合规文化，弥补之前的疏漏，也许这个过程任重道远，但事情总是在往好的方向发展。7月1日与反洗钱监管有什么关联？最近政策监管出于各种原因全面收紧，跨境大额现金转账交易的反洗钱监管序幕已开启。在新的反洗钱形势下，仅以金额进行上报是远远不够的。还需要对交易双方信息，长期交易模式，开户资料等多方面信息做很充分的调查才能较为全面地分析洗钱动机，洗钱方式等。一句话：严查！去年年底，中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号，下称《管理办法》），决定从日起实施。《管理办法》相比以往反洗钱监管规定的最大变化，主要集中在三点：①&&将自然人大额现金交易报告标准从原先的当日单笔或累计交易（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支）人民币20万元以上，调整到5万元以上，外币等值1万美元以上的报告标准维持不变；&②&&要求金融机构新增建立与完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等；&③&&新增非银行支付机构、保险专业代理公司等机构履行反洗钱监管义务。&等等！看到了吗？7月1日！还记不记得外汇局的辟谣说：7月1日没有个人外汇新规？——确实没有外汇新规，7月1日的真相是：不是钱出境变困难了，而是银行反洗钱的监管变严了。国际上的“反洗钱”案例在反洗钱这件事儿上，别以为只有中国比较难办，国际上形势更是错综复杂。提供几个案例供大家加深认识一下反洗钱。——法国——6月30日，巴黎银行承认违反美国法律，为美国实施制裁的国家转移资金，为此将支付89.7亿美元罚款，此外，该银行的13名高管将离职，涉嫌违法业务的纽约分行及其他分支机构将暂停美元清算业务一年。而指控的内容为，巴黎银行在通过纽约分行和更广泛的美国金融系统处理交易时，刻意隐瞒了苏丹及伊朗客户的姓名，转移了数十亿美元的资金。真相：美国其实另有意图。据称，有美国参议员要求北约说服法国政府，拒绝向俄罗斯交付定于今年10月完工的两艘直升机航母。这让法国政府十分为难，终止交易将导致法国支付巨额赔款并被起诉。美国这时对巴黎银行开出巨额罚款，想震慑一下？——英国——2012年，渣打银行因违反美国关于禁止与苏丹、伊朗、利比亚和缅甸交易的制裁，支付了6.67亿美元的罚款，并在和解协议中承诺加强内控、识别可疑交易。2014年8月，渣打银行又要支付3亿美元罚金，因为其监控工作改进后仍无法核查出高风险交易。此外，渣打同意暂停香港分行面向高风险客户的美元清算业务，并退出阿联酋的高风险客户关系业务。比较悲催的是，渣打银行在阿联酋地区退出客户关系的行为可能使其处于更加被动的局面。阿联酋央行近期已警告渣打银行，其可能面临海湾国家数千客户的诉讼。真相：这不过是时下经济艰难的美国为防止全球地位受影响，防止伦敦成为新的金融中心，而采取的打击措施。——朝鲜——日，美国财政部突然在网站上发出声明，指责澳门汇业银行参与帮助朝鲜流通朝鲜版美元假钞、“洗黑钱活动”，并根据《美国爱国者法案》三一一条，将其列为“高度关注洗黑钱银行”，对其相关账户采取财政冻结措施。随后，日本、韩国的大部分银行也中断了与汇业银行的金融往来。2006年1月，据新华社消息外交部发言人孔泉昨天答记者问表示，外交部新闻司已就韩国《朝鲜日报》一歪曲事实的报道，向该报驻北京分社提出严正交涉。孔泉说，澳门银行洗钱属无中生有纯属无中生有，也是极不负责任的。而至今，朝鲜目前还是在美国OFAC组织的制裁名单上，世界上大部分银行也与朝鲜断绝了资金来往。真相：利用了反洗钱这一政治工具，为的就是达到金融制裁，打到朝鲜经济并且活动更多的谈判筹码而已。第三章&&资本跨境的暗流涌动和外汇新规外汇为何需要管制现在的中国出口尤其厉害。你们知道，国内有一位老干妈，我们假设她向澳村出口了1000万人民币辣椒酱，但澳村没有人民币，就支付给陶老妈子200万澳元。由于澳元在国内无法流通。于是，国家印了1000万崭新的毛爷爷，给了陶老妈子兑换那200万澳元，就变成了国家的外汇储备。就这样，国家不断印，老外不断买。可是，印了那么多钱，物价必然飞涨。有一位上海的张女士，这些年国内房产市场扶摇直上，短短几年就把她的房子推到了1000万。平白无故多了这么大一笔钱，于是张女士心一横，将房子卖了1000万人民币。换了200万澳元，全家移民澳村，弄了套大别墅，喝茶钓鱼，享受万恶的资本主义去了。假设买张女士房子的那个人，就是陶老妈子，买房款正是卖辣椒酱的那笔钱。你突然发现这一来二往，央行印的那1000万人民币还在国内，澳村的200万澳元还在澳村，只是辣椒酱被澳村拿走了，我们除了印了一堆纸钱啥也没剩下。外汇管不住，中国变印度将近四十年的改革开放，为国内经济带来了飞跃发展和繁荣。总有些人先富有些人后富。你以为钱是这么流动的：实际上发生的：结果是上面的酒杯，怀揣着从改革开放中获得的巨额财富，跑到海外去了，给国内仅仅留下了一片负债。这一现象，尤其以最近两年最为严重。全球非法资金流动示意图——东方红（红色：净流出。绿色：净流入）来源：Global Financial Integrity&中国人民银行今年1月７日发布数据显示，截至日，我国外汇储备规模为30105.17亿美元，较11月底下降410.81亿美元。2016年外汇储备累计下降3198.44亿美元。当然，单凭外汇储备去抗是永远扛不住的，按照这种速度，3万亿也就几个瞬间就消耗掉了。国家非常聪明，自然早就看到了这一点。于是，才会在去年国庆节出台史上最严格房产调控政策，才会在之后对外汇的海外汇款进行极其严格的管控，为的就是防止国内严重的通货膨胀和国富的巨额外流。理论上合理的外汇管制确实可以让我们老百姓规避不少国际金融风险。如何爱（he）国(fa)地应对外汇管制？回答这个问题前，我们可以先看看几个商人的案例。“李嘉诚抛空中国”曾在几年前引起轩然大波。李嘉诚乃一介商人。商人和企业家是有区别的：商人从事的是套利，靠的是生意眼光，企业家从事的是创新，靠的是冒险与破坏式创造。李氏帝国虽然庞大，但成就李氏财富的“必杀技”依然是他的“高抛低吸”。李嘉诚是一个时代的标志。在经济转轨过程中，存在大量制度套利的机会，谁能眼光领先一步，就可能赚得盆满钵丰。今年以来，国内一线二线城市房价飞涨，许多城市频频爆出的“地王”，多位香港房地产大亨表示，不敢跟随内地开发商以高价进军土地市场。不是谁都可以成为李超人，我比较关心的是，平凡的我们在现有的外汇管理政策环境下，如何完成自己肖申克的救赎？ 我们又应如何做好自己资产的保护？&最近网上爆出称贾跃亭所持99.06%该司股份被冻结，价值159亿元。有传言道：这几年贾跃亭砸几百亿美国造车，其实只是幌子，目的是合法转移资产，把国内公司掏空，而这些资产（据说超200亿），国内金融机构无权冻结，这才是贾跃亭的私人财产。传言仅是传言，但我想说的是上述的传言确实是可以实现的。绿野资本集团大中华区董事会主席郑晓军告诉《中国经济周刊》：“从过去的经验来看，转移资产的方式可以有很多。比如可以在离岸地注册一家由当事人实际控制的酒店管理公司，当事人在国内的酒店每年向该酒店管理公司支付高额的管理费，直到酒店做破产了，资金也就转移出去了。”当然“笨办法”也有， 每人5万美元“凑人头”蚂蚁搬家。不过，应外管局新规：“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”的要求，按规定银行应不予办理了。其次，还有操作方法简便的香港对敲，服务门槛高的银行“内存外贷”私人银行跨境金融、贸易“搭便车” 虚增进口价格外流资金、海外并购“混出去”等等。总之，如何爱（he）国(fa)地应对外汇管制新规是一门学问。（欢迎来找我来探讨这门深奥的学问）最后：最近几天，关于外汇管制新规的各种消息不绝于耳，我只想说，多了解一点真相和背景，多用自己的逻辑去想一想。无论CRS也好，反洗钱也好，外汇管制也罢。聪明的人，看懂了国际国内经济大动脉，就永远不会人心惶惶不可终日。欢迎在评论区给我留言讨论，未来我会给大家分享更多家深扒和干货。我是赵子雨，我代表有一居金融部。给你一个自己说了算的投资人生。各位晚安特别感谢：抓狂的村花 &&抓狂的娜姐
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