银行为何不断打压支付宝，却为苹果支付保驾护航|界面新闻 · JMedia
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支付宝发展至今，已是风光无限，与微信支付几乎各占中国移动支付与线下支付的半壁江山，日常活跃用户过亿，也逐渐将我们的社会带入了无现金时代。
但是马云在支付宝成立的初期却受尽了磨难，这中间最大的阻力便是我们国家的各大银行。
支付宝的磨难与风光
1992年，马云因为创业遇到资金周转难题，于是拿出发票、抵押资产向银行借贷三千美元，马云花费了三个月的时间也没能借到钱。
2003年，淘宝网刚刚起步，但却没有一个支付系统支撑，于是马云联系银行，希望能和银行共同打造移动支付平台。不过，也许是当时的支付宝太弱小，也许是银行根本没有长远的眼光，总而言之，银行拒绝了马云，并且表示这是根本不可能的。
2008年，马云当着全国观众的面对银行放下狠话：如果银行不改变，我们就要改变银行。&&&
直到2010年，支付宝成为了国内最大的移动支付平台，银行才开始意识到马云那句改变银行的威力。
现在的支付宝早已今非昔比，不仅在移动支付方面遥遥领先，在购物、出行、医疗、生活缴费、理财功能、借贷等方面都做的风生水起，简直成为一个全方位的生活服务平台，而且其资金保障功能也是银行无可比拟的，只需每年一两块钱的账户安全险，就可以全额保赔你的支付宝资金，你存在支付宝里的钱少多少，支付宝就赔多少，比银行都要放心得多，而且余额宝的收益也要比银行的利率高很多，这也是银行曾一度凶猛打击支付宝的原因。
银行感受到到支付宝的威胁，迫使支付宝向用户收取手续费，但是，马云却创办了网商银行，再次为用户开启了免费时代。
几大银行终于认识到了马云的强大，但他们仍旧不愿意与支付宝合作，而是希望与进军中国移动支付市场的苹果公司合作，银行甚至帮助推动苹果成立了苹果支付，试图与支付宝，微信支付争锋，在移动支付市场分一杯羹。
苹果支付进军中国
从苹果刚入华的那天开始，便有近20家银行选择支持合作，这和支付宝初期发展时的待遇简直天差地别。
哪怕是经过了一年多的发展，苹果支付几乎毫无进展的情况下，还是得到了17家银行空前的支持力度。
目前中国市场九成以上的移动支付都是微信和支付宝，我可以在安卓和ios上同时使用微信支付宝的支付功能，但你能在安卓手机上使用苹果支付吗？显然不能！而国内的苹果用户又有多少？
去年的市场占比也才16%，近几年的销量还在持续下滑，想要依靠这些打败微信和支付宝根本不现实。可即便是如此，国内银行对于苹果的合作还是趋之若鹜，就算是跟银行金融合作的BATJ都没有过这样的待遇。
为了真正的反击支付宝和微信给自己的压力，苹果最后也出绝招了，苹果悄悄和中国17大银行谋划一场史无前例的大反击！苹果利用促销优惠的策略，想再次做中国支付市场的最后挣扎，若不成功估计也考虑退出中国的支付市场。所以苹果宣布在7月18日-24日，只要是有银联云闪付标识的指定商铺，用苹果支付，全场低至5折，再送50倍银行积分。这个也是苹果支付入华以来最大的一次促销，也是银行们使出的空前力度！并且优惠的幅度比银行和京东联手给出的10倍积分还多，对于苹果银行就给了50倍的积分。
苹果最后一次&反扑&究竟能挽回败局吗？
事实告诉我们，苹果只是无谓的挣扎。如今，苹果大力促销的一周时间已经过去，根据官方公布的数据估算，Apple Pay线下补贴总额预计达到3000万元。
用户褥完羊毛，都跑了。在优惠名额使用完后，使用苹果支付的顾客断崖式下滑。到了7月25日，苹果支付的补贴活动结束后，苹果支付的存在感再次回到从前。
用户褥完苹果的羊毛，继续用回原来的微信和支付宝。而苹果这次花了大把的银子也随着活动的结束付之东流。
苹果支付的失败
为什么在国外风生水起的Apple Pay，在中国就是不行？总结得出了如下四方面原因。
1、费率和补贴
在有银联闪付标识的店铺，有店员对记者表示，不希望通过ApplePay途径收款，主要是和补贴有关。据悉，目前银联闪付的费率在0.38%-1.25% 之间，微信支付、支付宝的收费在0.6%-2%之间。但支付宝、微信支付在补贴上力度较大，给予商家优惠后，两者的费率较银联闪付更有优势。
2、缺乏社交属性加持
在深圳的繁华商圈，几乎没有门店不支持微信和支付宝。在移动支付支持的衣食住行消费场景中，支付宝和微信几乎完成了全覆盖，拿下接近9成市场份额。
根据易观的数据，2016年第三季度，支付宝在中国第三方移动支付市场的规模占比达 50.42%，目前仍然领先于腾讯旗下财付通（微信支付）的 38.12%。
但是从变化趋势来看，支付宝的市场份额同比下滑了约18%，失去的份额也基本上是被竞争对手财付通拿去了，这与微信更具优势的社交属性不无关系。
3、硬件限制与升级成本
银联一位负责Apple Pay项目的内部人士昨日接受每日经济新闻记者采访时表示，相对市场普及更高的二维码支付，NFC近场支付（操作流程如上面这张动图）进展比较缓慢。主要是受到两方面的约束：
一是因为硬件技术依赖。近场支付需要IC、ESE安全硬件支持，以Apple &Pay为例，需要iPhone 6以上手机才能够支持，用户受众范围小。（安卓用户表示只看看不说话）
二是POS机安装、改造成本较高。Apple Pay需要闪付功能POS机受理，目前全国支持近场支付的POS机约有600万左右，改造速度在稳步推进，但是相比遍地开花的二维码低成本的推广，改造一部POS机大约需要300元，一部新的POS机低标准产品价格约600元，成本高出许多。如何说服商铺花成本安装或更新POS机设备也是一个不小的挑战，尤其相比几乎&零成本&的二维码而言。
如今的中国支付市场已经完全被支付宝和微信占领，特别是支付宝提出无现金社会后，在个别城市实施得到了很多用户的支持。微信和支付宝占领了中国支付的93.21%市场，而苹果绑定银行卡的用户才刚刚2%，使用苹果支付的用户更是微乎其微。特别是面对苹果后来霸道的提出30%抽成条款，导致了很多用户都有弃用苹果手机的念头，这对苹果想进攻中国支付市场来说无疑雪上加霜。支付宝的金融业务也使得了很多用户产生了粘性，以后无论是购物还是借钱都可以在支付宝完成，操作简单方便，支付宝已经深入了用户的生活中。
支付宝风头正劲，苹果支付却岌岌可危，为何银行还大力支持苹果支付，不断打击支付宝呢？
支付宝对银行的冲击
1、银行卡沦为&废品&
支付宝、微信消灭现金，ATM走向衰落，银行卡沦为&废品&；支付宝微信即时支付，银行卡被彻底抛弃；花呗、微粒贷、京东白条无息贷款消费，信用卡快速消失！曾几何时，我们手中的银行卡被作为财富的象征、时尚的表现，今天问问自己，还有多少时候，自己在使用银行卡！如今，银行盈利水平跌入零增长时代，银行卡也发不动了，跌入零增长时代！
2、银行昨天躺着赚钱，今天告急
在中国做银行的清算业务只有中国银联一家，别无分号，这么多年来一直是中国银联一家垄断了整个市场。也就是说你想刷POS机，必须得走银联通道，再留下买路钱！一般线下的商家在使用POS机收款所产生的手续费用70%给发卡的银行，其他20%是银联子公司或者POS合作公司，最后10%是银联的过路费。银联就躺着不动，靠着垄断每年赚的盆满钵盈！
今天银行都不敢躺着赚钱了，银联还有什么资格躺？国家发布文件，日起国家放开清算业务，中国银联垄断了12年的时代正式宣告结束！瞬间不但躺着赚钱不行了，就算马上起来跑，也很难了！时代变了，自己好的时候没有危机感，意识到的时候危机却已经降临了。
3、线上没了，线下也保不住了
银联线上被支付宝&攻陷&以后，开始注重线下刷卡。近期的种种动作，前所未有！当银联意识到线下也有危机的时候，发现全国400家沃尔玛都已经用上了支付宝，各大商超接入支付宝、微信；街边餐馆和小吃车以及各大菜市场也用上了支付宝！银联自己曾引以为傲的银行卡刷卡却被别人看不起了，被商家开始抛弃了，就连自己的银联pos机也正在被换成支付宝牌、微信牌扫码pos机！
4、没有场景，银行将无法再站起
没有场景，就不要谈金融！今天，你会发现，很多地方明明可以刷银行卡，但是为什么没人去刷；今天一些小银行也有免息贷款，但是为什么没有人去关注。表面上银联的通道有很多，银行的服务也很多，但是我们却根本不想去用。因为没有场景，这是银联的短板！
马云60亿建口碑网，几百万搞地推，仅仅是卖外卖，搞团购吗？马化腾砸10亿美金给美团，也是在卖外卖吗？支付宝牵手丽江，建设南京支付宝街，腾讯牵手地方政府，QQ布局红包，支付宝发力社交，布局农村等各种，都是在做一件事：金融场景化！未来很简单，可以用银行卡的地方一定可以用支付宝，可以用支付宝的地方，却不一定可以用银行卡！
银行深恐支付宝的威胁，对支付宝实行各种打压政策，限额、收手续费、降低利率等各种政策要求层出不穷。但是，对于同样作为互联网金融的苹果支付，银联和银行们却热烈支持，这又是何理？
银行为何支持苹果支付
对银联来说，道理其实很简单。
支付宝和微信们推广的扫码支付，都绕过了卡组织，第三方支付一方连接商户，另一方面与银行直连，在这种&三方模式&下，作为卡组织的银联，基本被踢出了这场扫码支付游戏，也不用想赚收单的钱。
相比传统的Pos机刷卡业务，银行也没拿到&好处&：传统支付业务中可以充当收单方和发卡行的银行，在扫码支付里变成了提供支付通道的角色。
而在Apple Pay这种模式下，依旧延续了银行卡收单的四方模式。在这个模式里，卡组织银联负责转接清算，发卡机构、收单机构和商户各司其职。换句话说，这种没有主导方、各方共同投入，共同做大的方式，更受传统金融机构的青睐。
各位网友的观点
真爱无悔：不管什么原因，银行想挣钱没问题。但你不能为了赚钱而把国人的信息让美国大大方方的拿走，不要说什么小事被放大，实事求是的说这个事。我不谈银行的什么问题之类的，我们每个国人在这个关于民族品牌、企业等之类的事情上是毫不犹猭支持的，不会像银行只知道赚钱。我不是喷子，银行的服务、支持中小企业.收费等一些问题我不讨论，就说这个苹果支付的问题。想马云没钱找你们时你们怎么做的？马云是赚钱之后移民了、或者是听日本老板的话做了对不起中国人的事？马云当时说的，银行不改变，我就改变银行时。银行有思考过吗？我们每个国人都要好好学学韩国人不买日本东西的精神，你们国企更应该带头啊！为每个国人，企业尽心服务，而不是只停在表面上。你们银行想打压谁我没意见，只要你有本事，但你不能让外国人来打啊，那是要付出代价的，没有白吃的午餐。支付再不好也为我们服务收费少，银行好却请外国人打压中国企业，而且收费高。银行你有本事去干谷歌、微软、苹果啊。或者支持龙芯、做出国产发动机啊，我们的j20还没有自己的发动机呢。
拉风猫头鹰：不管是苹果支付，三星支付，还是小米支付，最终还是基于银行卡支付，他们利用手机自带的NFC（近场通信技术），让银行卡绑定在手机上，然后通过手机付款，最后从银行卡扣费，最后还是走的银行结算通道。而支付宝，微信就不一样了，他们要干的事情就是要革银行的命，抛开新仇旧恨不谈，如果你是银行行长，请问你是支持苹果支付还是支持支付宝？
头条用户：不用一览了，苹果宣传是支持了一大堆商家，但其实是和当年支付宝微信差不多，刚开始能用的地方，其实就那么几家连锁快餐店外加连锁仓买。今天各大媒体纷纷晒出支付的瞬间，连朋友圈都开晒，搞的好像Apple Pay 已经在中国普及了的样子，但其实呢？至少我们村口小卖店还不支持，就说明 Apple Pay 要普及任重道远。就算商家支持了，你自己也得有资格用才行。简单说要iPhone6之后的手机才可以。当然用iPad也行，不过你要是举着iPad去付款，画面就太美了。
Apple Pay的优势在于配合指纹支付更加安全，不过因为刚上线，线上线下刷机优惠的跟进还未到位，不想尝鲜的可暂时等待。最重要的是如果Apple Pay绑银行卡后iPhone丢了要怎么办？
毕竟如果你绑定的是信用卡，那么消费300元以下的是不用输入密码的，对此苹果给出的公告宣称，如果你的iPhone或iPad丢失或被盗，可以使用&查找我的iPhone&把它们设为&丢失模式&，停止这些设备上的Apple Pay功能，或者完全抹掉这些设备上的信息。早些时候还算顺利，但随着绑定的人数越来越多，目前Apple Pay验证已经出现了问题，不少网友在微博上反映，绑定的时候出现&未能连接到Apple Pay，请确定您已接入互联网&，疑似Apple Pay服务器出现故障。
目前Apple Pay几乎所有的大银行都支持了，而同样是做支付，银行对于支付宝那可是敬而远之，恨不得他俩立刻消失，那么为啥对于苹果支付如此齐心协力的支持呢？原因就是，Apple Pay根本不是一个第三方支付工具，它只是一个支付表现形式，这个移动支付形式可以手机锁屏状态下，非接触式刷卡，刷指纹完成支付。苹果帮银行刷卡，这还不支持？而且有了苹果带头，其他手机厂商也会跟进啊，天上掉卡钱了，你捡还是不捡？
群山听懂我：银行为啥支持苹果？因为用苹果支付，银行可以分到钱，支付宝微信，银行只能看着它们的流水，自己啥都吃不到。所以你说为啥支持苹果？苹果支付的本质就是刷卡！刷卡！刷卡！重要的事情说三遍！苹果支付无非就是把你的银行卡信息加载到手机上，然后让你的手机可以被pos机识别成银行卡，然后进行刷卡！刷卡！刷卡！所以苹果支付其实只是银行（银联闪付）中一个小小的方式而已！ 只不过因为苹果手机热度大点而被无限放大！ 犯得着各种说通敌卖国啊！把国内银行以及银联骂得狗血淋头吗？ 苹果支付只是银联产品下的一个小小的支付方式而已！银联之所以和苹果合作只是想借苹果的热度，蹭一波热度而已！苹果之所以和银联合作是因为国内只能和银联合作！
无论苹果支付在中国怎样折腾，银行如何大力支持，支付宝和微信支付的地位都难以动摇，因为它们已经深入每一个中国人的心中，微信和支付宝早已成为我们日常生活中不可或缺的实用工具。虽然苹果支付试图在中国发展，但却并没有取得预料中的成就，反观支付宝在国外，尤其是美国，却受到了人们的广泛关注，好评如潮，而阿里巴巴也是在前几日股价一路飙升发，突破4000亿美元大关，打破了亚洲地区的神话。在此小编只想说：&得民心者得天下。&
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核心提示：Apple Pay正式进入中国市场啦，在美国、英国、澳洲及加拿大之后，成为第五个使用Apple Pay的国家。
Apple Pay正式进入中国市场啦，在美国、英国、澳洲及加拿大之后，成为第五个使用Apple Pay的国家。Apple Pay是银行与苹果公司及中国银联合作推出的一款基于token技术的移动支付业务。该业务以苹果设备为载体，将卡片信息转化为一个设备账号，加密后存储于设备的安全芯片中。从而实现空中发卡、实时激活、近场支付、线上支付等功能，客户仅需携带苹果设备就可在带有银联“闪付”标识的特约商户进行无卡支付。在使用Apple Pay这样逼格甚高的支付方式以前，小编觉得这些问题你不能不了解。Apple Pay到底是什么？首先有一点，大家必须搞清楚，相对支付宝和微信支付来说，Apple Pay完全不一样。你并不能往Apple Pay里面充值。说的更直白一点，它就是一个“卡包”。它的功能就是把实体的银行卡虚拟到你的手机里。所以，Apple Pay的本质=刷卡，只不过是用手机来代替了实体的卡片，用Touch ID来代替签名。我家的苹果设备能用么？iPhone6、iPhone6 Plus、iPhone 6s、iPhone 6s Plus可以支持线上及线下的Apple Pay。AppleWatch仅支持近场支付，可以和iPhone 5及以上版本配对。（意味着如果你是iPhone 5或者iPhone 5s的用户，同样可以通过Apple Watch使用Apple Pay服务）iPad仅支持线上支付，其中现在已可以支持的设备有iPad Pro、iPad mini 4、iPad mini 3、iPad air 2。当然啦，系统也有一些要求。只有系统版本达到iOS 9.2以上，Apple Watch 达到2.1版本以上，才能顺利使用Apple Pay。怎么使用Apple Pay？首先就是进入万年不用的苹果自带APP——Wallet(钱包)，然后点击最上方的Apple Pay，就可以添加银行卡了。如果你之前在App Store里面绑定过银行卡的话，只需要再输入安全码，就可以立即完成绑定。绑定完银行卡以后，你就可以去“血拼”了。付款的时候，把手机贴到POS机上，屏幕自动点亮，同时指纹验证，支付完成。Apple Pay是否需要密码？这个分N多种情况1.借记卡超过300元需要刷完手机再输密码。2.信用卡，跟用户有关。很多国内用户都喜欢给信用卡加个密码而不用签名，这样Apple Pay也需要密码。3.跟银联闪付业务(QuickPass)有关，无需签名或密码的限额是300元人民币。4.跟商家有关，有些商家即便没到300元限额也会要密码和签名。Apple Pay安全不？与其他移动支付不同，Apple Pay不储存你真正的银行卡号在设备上或者在云端上，而是将你的卡转化为一个对应的设备号码，进行加密，再储存在设备的安全芯片上。在你进行每一次支付的 时候，Apple Pay都会生成一个动态安全码发送给银行，进行二次审核，当然这个过程是在背景操作下完成的，不会给你的支付造成更多的操作步骤。苹果设备丢了肿么办？如果具有Apple Pay功能的苹果设备丢失后，可以立即拨打银行客服电话办理Apple Pay卡片注销。操作注销后，苹果设备上不再显示卡片信息，原添加的卡片将不能使用，且无法恢复。如后续仍需要使用的，需重新在苹果设备上添加。或者使用查找iPhone功能（丢失模式和抹掉iPhone）与选项来移除Apple Pay中的所有卡片。具体操作方式如下：①打开“丢失模式”，以将设备锁定并停用Apple Pay。②远程抹掉设备，以移除卡片并防止他人访问丢失的设备上的数据。哪些银行的银行卡可以用Apple Pay？中国银联官网上说，中国境内的持卡人可以将他们的银联卡添加到iPhone、Apple Watch以及iPad上的，在“银联云闪付”线下商户及线上APP上支付。也就是说，只要是银联卡，都可以使用Apple Pay。　根据官网信息，苹果Apple Pay已与19家银行合作，除首批已开通服务的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行、中信银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、浦发银行、上海银行之外，交通银行、光大银行、华夏银行、平安银行、北京银行、宁波银行和广州银行也将于近期开通上线。使用Apple Pay收费吗？ Apple Pay无单独费用，交易计入绑定卡账户，相关费用由绑定实体卡计收。用Apple Pay可以进行转账吗？ 不可以，Apple Pay只是一种支付服务，并不能进行转账。银联的POS机都能用么？必须是有闪付功能的POS机，目前市面上只要不是太老的POS机都有这个功能在哪些商户可以使用Apple Pay？据悉，能够使用Apple Pay支付的商家在全国已超过300万商家，涵盖逾1200个城市。具体判断方法是：结账时若是看到Apple Pay标志或是银联云闪付标志二者当中的任意一个，则表示该商户支持Apple Pay。目前，支持银联云闪付的本地商家，比如麦当劳、家乐福、太平洋咖啡、万宁、五星电器等都可以使用Apple Pay。哪些APP支持Apple Pay？目前已知的支持Apple Pay的APP有：美团-大众点评旗下美团、大众点评、猫眼电影、美团外卖、聚美优品、美丽说、当当网、携程、去哪儿网、唯品会、神州专车、易用到车、微票儿等。友情提示，使用这些软件进行Apple Pay支付还必须升级到最新版本。Apple Pay为何与银联合作？事实上，在更早之前，就有传出过苹果将会和阿里合作的消息，阿里方面也曾确实是有过商谈，但是随着和银联合作的落地，和阿里的合作就鲜有被提及。不过，Apple Pay并不是独立的第三方支付服务，他没有自己的账户，也没有自己的清算提下，更多的只是一个中介或者工具，和银联合作，是基于银联现在已有的大量的NFC的线下布局。但谁都说不准，也许有一天，苹果会与支付宝、微信合作呢？Apple Pay对移动支付的影响有多大？在Apple Pay开放之后，市场上有声音认为移动支付格局或会产生新的生态。数据显示，目前全国已具备非接触支付能力的 POS 受理终端超过 700 万台。但有业内人士表示，这一数字在整个市场中占比并不大。某大型第三方支付人士认为，Apple pay不会对目前国内的移动支付格局造成重大的冲击。他的原因有四：1、苹果支付链条太长，涉及手机厂商、发卡行、收单行、商户和银联，各方的利益分配需要协调；2、硬件改造的成本和时间均有限制，银联此前铺设了NFC设备的都是大商户，没办法覆盖中小的长尾商户；3、商户能不能接受苹果支付的费率和机器改造铺设成本尚待观察，即使能接受，现在线下的商户对移动支付的需求不再局限于收银这个单一的功能，他们更需要提供营销的支持，比如用户的行为消费习惯和地理位置等大数据；4、苹果支付在手机上只限于6和6s这两代机型，用户份额较小。也有第三方支付人士表示，NFC支付要超车很难，不过Apple Pay的进入会保留银联在移动支付市场的话语权，对移动支付行业产生一定冲击，但冲击有多大，得看银联及银行后续的投入及市场培育。Apple Pay入华将面临哪些挑战？Apple Pay进军中国市场势必面临一些挑战。首先，Apple Pay进入中国市场将面临设备升级的问题，Apple Pay是 NFC的支付方式，需要拥有NFC接收功能的POS机，这就需要银联提供更多具有NFC功能的POS机。其次，目前支付宝和微信通过巨额补贴已经形成了用户沉淀和用户习惯，苹果支付可能还需要一段时间的用户培养。因此，Apple Pay暂时不太可能搅动移动支付格局。一方面，中国移动支付市场增长特别快，目前排名第一的支付宝量非常大;另一方面，支持Apple Pay支付功能的手机型号有限。中国的移动支付市场有多大？超过500万亿！中国银联日发布2015移动互联网支付安全调查报告，调查报告显示，我国移动支付需求在2015年呈现出强劲增长的态势，手机支付加速普及。消费者移动支付习惯正在逐步形成，整体月均移动支付消费金额和频率较去年均有所上升，且无论是实物类消费还是虚拟类消费均比去年有显著增长。报告显示，82%的受访者曾使用手机完成付款(在商户现场支付或远程支付)。以手机支付在个人网上消费总额中的占比来衡量，51%的受访者手机支付交易占比超过一半。从支付偏好看，20岁以下的年轻人热衷于手机钱包类客户端支付。同时，通过手机支付购买实物商品的受访者比例高达33%。充值缴费等虚拟商品消费的这一比例同比增长6个百分点。之前还有报道表示，中国支付市场的主要增长来自于电子支付，电子支付已超过银行及其传统的支付工具——账单和现金。尽管难以跟踪所有的电子支付方式，但经过银行系统并被中国人民银行跟踪的电子支付已达到553万亿元的市场规模。在2015年第三季度，中国消费者已通过银行进行了270亿次电子支付。“随着产业各方在支付领域的创新加快，持卡人可以在不同的购物场景下，根据自己的需求、大小额、安全与便捷偏好选择适合自己的支付方式。” 中国银联风险控制部总经理袁晓寒介绍说，通过调查分析可以看出，目前男性在大额消费出手更爽快，女性在1000元以下的消费更为频繁。而从年龄分布看，95后的年轻人更青睐虚拟账户的余额支付，75后的中青年偏爱产品种类最多的手机支付，40岁以上的中年人更偏爱网银支付的大额、安全的特性。
来源：新蓝网综合编辑：杨飞婷}