我们对比了30款儿童意外险...
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我们对比了30款儿童意外险...
虽然半年前我们讲过儿童意外险，不过之前推荐的产品有的已经下架，所以今天深蓝君就再对儿童意外险进行一次测评。主要内容如下：儿童买保险，怎么买最合理？购买儿童意外险，常见热点问题答疑。30款儿童意外险对比分析，哪款好？一、儿童买保险，怎么买最合理？宝宝刚出生，父母对孩子的爱是天然的冲动，很多时候做的都是超越理性的。按照我们之前的逻辑，深蓝君建议还在为孩子购买保险的父母们，选购时遵循如下顺序：在已经购买了儿童医保的前提下，深蓝君建议儿童保险配置顺序：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。据全国儿童安全组织数据显示，意外伤害已成为我国14岁以下儿童第一死因：幼儿从床上坠落、误食危险品、烫伤、触电、窒息、溺水、交通事故等都是每个孩子成长中需要预防的风险。针对意外险，深蓝君整理了用户的热点问题，答疑如下：热点问题1：儿童意外保额，不能超过20万？为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。需要提醒大家的是，上面是指身故赔付，对重疾险是不受影响的，就算给孩子多家公司购买了100万保额的重疾险，符合理赔条件，也是可以获得100万理赔的。热点问题2：儿童意外险挑选重点是什么？深蓝君建议重点关注意外医疗，因为意外身故存在赔付限额，而且绝大部分意外都不会身故，所以意外医疗就非常重要，如果预算足够，可以重点关注意外医疗不限社保用药的产品。需要大家根据自己的情况，在保费多少、保额大小、意外医疗保障几个维度进行权衡，才能选择到一款适合自己的产品。二、30款少儿意外险对比分析：因为市场上的产品不断的迭代更新，深蓝君通过市场各大网销平台进行了筛选，选择了近30款少儿意意外险进行对比：安心财险儿童意外险众安保险成长无忧险众安保险少儿综合意外险众安保险个人综合意外险泰康财险少儿综合意外医疗险太平周全保中国人寿开心保无忧意外保障计划平安财险平安少儿意外险平安养老险少儿意外健康综合险人保e家综合意外保障计划人保财险少儿综合意外人保财险学生幼儿意外伤害保险安联保险全年个人意外险苏黎世百万人生幸福人寿慧择全年综合意外华泰财险个人综合意外保障君龙人寿全年综合意外险君安综合意外保障计划史带个人意外伤害保险我们从中选出了几款性价比比较高的产品，重点给大家分析一下，具体见下图：上述图表中的意外险，除了48元的少儿意外不推荐购买，其余的产品都是不错的，可以结合自己的实际情况来选择。如果想最少预算：那么推荐泰康财险少儿意外险，仅需要60元，就可以获得不错的保障。如果想保障全面：推荐众安个人综合意外险，这款产品最大的优势是意外医疗不限社保范围，对于社保报销范围外的自费药和项目，都是可以报销的。我们看一下具体产品的测评：1、众安成长无忧意外险这款产品就是今年四月我们推荐的那款，不过在支付宝已经下架，但是在苏宁易购的官网买到。产品最大特点是高性价比，20万保额、3万意外医疗，只需95元，还附带5万监护人责任保障。深蓝君认为，哪怕不带监护人责任，这款产品性价比很不错。2、众安少儿综合意外医疗险上文提到，支付宝的众安少儿意外险已下架，取而代之的就是这一款。深蓝君也电话咨询过众安的客服，客服原话是：这款产品新增了住院津贴50元/天，且价格更低。事实真的是这样吗？48元/年确实便宜，但羊毛出在羊身上，这款产品意外医疗只有1万元，每次赔付有200的免赔额，且报销额度仅为80%。对于这种价格便宜保障也打折的产品，深蓝君是非常不推荐购买的。3、安心财险儿童意外险这是产品是安心财险和小米共同定制的，20万保额、2万意外医疗，只需100元/年，性价比也可以。产品创新之处在于，增加了儿童走失慰问金和法律费用补偿等，保障范围有所扩展。据深蓝君了解，这一点还是吸引了不少父母。关于20万保额的儿童走失慰问金，我们看看条款：在保险期间内，被保险人下落不明，且经公安机关立案，对于被保险人的配偶、子女、父母或与被保险人 具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属为寻找被保险人而支出的费用损失，保险人按照本保险合同的约定进行赔偿。注意，一定要经过公安机关立案，并且一定是要寻找孩子发生的费用支出才能赔偿，并不是孩子走失了就给20万，而是视实际支出而定，最高20万。所以儿童走失这点深蓝君觉得宣传大于实际作用，仅仅是产品宣传的卖点而已。4、泰康少儿综合意外医疗险这款产品虽说是少儿意外，但0-65岁均可投保，20万保额，2万医疗保额。与前面介绍的几款产品相比，虽然多了100元的免赔额，但60元的价格，性价比也很高。另外如果用医保等其他途径补偿后，意外医疗额度可以提升20%。整体保障中规中矩，深蓝君推荐追求性价比的父母可以购买这一款。5、众安个人综合意外险这款意外险，老朋友再熟悉不过了，购买年龄0-65岁，最大的特点就是意外医疗费用不限社保用药。我们知道医药报销是存在目录的，甲乙丙类的药品和耗材报销比例是不同的，在治疗过程中有很多医疗费用支出是医保是无法报销的。在对比图中，除了这款产品以外，其余都是在社保报销目录范围内100%报销，但是对于自费药、自费项目都是无法报销的。上述产品中，只有这款可以报销社保外的自费部分，从意外医疗的角度来讲，这款产品是所有产品中保障最好的，贵也有贵的道理。所以不追求性价比，还有稍微多的预算是可以购买这款的。
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喜欢该文的人也喜欢所有意外险的比较所有意外险的比较宇内无忧百家号大宇将市面上热销的保险产品都进行了比较，最终优中选优，选出几款产品供大家参考。每一款产品都有需要特别注意的地方，有的不支持四川宜宾、雅安市医院的费用报销，有的不支持北京平谷区医院的费用报销，有的所有公立医院费用报销都支持，大家购买的时候一定注意联系自身情况选取。因为意外险的特点：低保费、高保额。故这里筛选了50万和100万保额的产品，而10万、20万的意外险保额对我们来说太少。50万保额产品优选1、安心财险小米意外险2、众安个人综合意外险（致优型）3、阳光个人综合意外险4、中民安心综合意外险升级版5、泰康50万综合意外险6、苏黎世百万人生意外伤害保险（计划C）7、太平50万综合意外险以下是产品的比较：100万保额产品优选1、安心财险小米意外险（尊享版）2、阳光个人综合意外险（升级版）3、安心百万成人意外险4、众安女性尊享百万意外险5、苏黎世百万人生意外伤害保险（计划D）6、众安个人综合意外险2017（尊享型）意外险所感在选上述产品时，针对一些细节问题和保险公司客服联系，给我的感觉是：老牌的保险公司客服专业能力较强各项条款很熟悉；新的互联网保险公司的客服态度很好，但是关于很细的条款不甚熟悉，不过妹子的声音是很好听的，哈哈哈哈哈~以上的产品只做大家的参考，各位朋友可以根据《甄选意外险的法宝》（回顾请点链接）这篇文章中的方法，自己甄选意外险产品。如果发现有比大宇所推荐的更高性价的意外险，欢迎留言交流~PS：为方便朋友们的查看和投保，将各保险地址搜集为二维码格式，但是头条不许放二维码的图片，故朋友们自己动手查询一下吧：安心财险小米意外险（50万/100万保额）特点：高性价，含有猝死保障这款保险可在小米金融APP及小米保险的公众号上投保。众安个人综合意外险（50万/100万保额）特点：意外医疗含社保外用药费用阳光个人综合意外险（50万/100万保额）特点：高性价，但只能1-2类职业投保中民安心综合意外险升级版 （50万保额）特点：高性价比苏黎世百万人生意外伤害保险（计划C）特点：适合常出国人士，全球保障。含社保外医疗费用众安女性尊享百万意外险特点：含猝死保障，保费与年龄有关具体投保及查看链接可关注微_信_公_众_号：宇内无忧,回复意外险即可本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。宇内无忧百家号最近更新：简介:分享保险知识，幸福畅行宇内作者最新文章相关文章教你挑选性价比高的意外险 | 意外险怎么买_什么值得买
保险填坑课堂 篇四：挑选性价比高的意外险
写在最前面 &&免责声明：以下言论仅代表个人观点，未经同意请勿转载或作他用，错漏之处在所难免，欢迎值友互相飞砖，活跃气氛！上期的《儿童重大疾病购买参考》受到了众多关注！文章也被不少值友收藏和评论，&谢谢值友捧场！只要对大家有帮助，lz会再接再厉的。在上期的《儿童重大疾病购买参考》评论中，lz发现还是有部分值友对有些问题比较晕&，lz这里稍微再解释一下。1、关于儿童的身故保额和重大疾病保额身故保额和重大疾病保额是二种保障内容，保监会规定儿童的身故（死亡）保障不能超过10万，但不是说重大疾病保额也只能做到10万的保障，如果重大疾病保额要超过10万，那推出的保险产品是不能含有身故（死亡）责任的。目前市面上的儿童重大疾病如果保险含10万身故（死亡）责任的，那重疾险保障也只能做到10万，只有那些不含身故（死亡）责任或18岁前发生身故退还保费的重大疾病保险，才能把重疾险保额做到超过10万以上。凡是购买了含有身故（死亡）责任的重疾险的值友要注意啦！身故和重疾只赔付其中一种，赔付了重疾险保额就不会再赔付身故保额了！2、关于儿童有没有轻症保障？目前儿童重大疾病保险还没有针对儿童轻症的保障。lz其实也想知道为什么？3、关于儿童重疾险保额儿童由于年龄小所以重疾险的保费应该是不贵的，但是你要还是觉得贵那建议消费型和还本型的组合购买。但是重疾险保额不要少于50万。lz声明：目前回复值友提问都是lz自己一人，没有请同事和同行代为回复值友的提问，为了避免误解lz还是说明一下为好。今天的保险填坑课堂的主题是意外保险。近期，其实也不是近期，自从今年3月1日云南昆明火车站暴力恐怖案件开始一直到现在，意外和自然灾害不断，暴恐事件、马航失联、校车侧翻、公交爆炸……无数意外事故在我们身边上演，触目惊心！不得不让人感慨：这个世界到底怎么了？lz和值友一样今年过的有点虐心！&希望后面的几个月里这个国家和人民都能平平安安，健健康康！！正因为这么多的意外事件，所以还是很有必要说说意外险的选购的。这些不可控的意外和自然灾害，对我等小老百姓来说一旦遇到就是100%的伤害。独生之女，421、422的家庭结构，又没有兄弟姐妹，lz有时候想起来都觉得是一部恐怖片！为了让这部恐怖片的内容不要过于恐怖，lz为全家人都购买了必要的保险，并督促父母锻炼身体，常玩游戏。说个题外话，“玩游戏能锻炼大脑思维能力”这是我在网上看到的新闻，刚开始不是很相信，自从lz让老妈玩《保卫萝卜》这款游戏后，再也不用担心我进家后关没关好门这件事了。在没有玩游戏之前两年左右时间里，只要lz一回家进门后，老妈总是要问我你有没有关好门，弄的lz有一段时间很焦虑，生怕父母得老年痴呆症。现在老年痴呆症的顾虑算是没有了！老妈的《保卫萝卜2》已经玩的很顺溜了，老爸的《魔兽世界》也基本能上手了。唉！我们这代人怎么活的像惊弓之鸟。&回到正题。说到意外险，大家的第一感觉就是一个小险种，保障简单，也不是很实用。不少人都认为意外险要死了或残废了才会理赔。但事实上呢！恰恰相反，意外险不简单哦！买好了还是很实用的。一些被狗咬、被热水烫伤、切菜切到手指等生活中的意外都是意外险可保范围。在详细说怎么买到性价比高的意外险之前，先看看下面的意外事件。8月2日江苏昆山一金属制品厂发生爆炸事件，由于爆炸威力巨大，现场的伤员惨不忍睹，很多电视转播的画面都打上了马赛克。截至日爆炸已造成75人死亡，185人受伤，大部分人烧伤面积超过90%，伤势最轻的烧伤面积也超过50%，几乎所有人都是深度烧伤。对于深度烧伤的伤员就不可避免的需要植皮才能愈合了。严重烧伤人员的救治需要经历几个关键时期，一是烧伤后48小时内的抗休克期，二是长达2－3个月甚至更长的抗感染期，三是恢复期。很遗憾的是这家公司只是投保了公司的房屋保险，而员工的人身安全都没有投保。以上这件意外事件反应出员工的人身安全保险不是强制性要企业主购买的，有些黑心老板能省就省了，所以自己的安全还是要靠自己的。你如果已经为自己购买了意外险的就要考虑保障要买足，意外医疗的保额最好要过万（漫长的治疗和康复都需要很多钱），不是每次意外都会直接死亡，多数情况下治疗才是常态。为此下面就来说说如何自己选到性价比高的意外险。意外险的选择可没有看起来这么简单，涉及到的保障内容还是很多的。既然已经准备要买意外险了，那就要考虑全面，罩得住绝大部分的意外风险和医疗支出。在购买意外险里需要关注的几个要点&。1、单独购买的意外险和附加购买的意外险那一个性价比更高呢？多数人见到的意外险多为附加形式或单独销售的形式。附加形式的意外险应该看到的最多，下图是两家保险公司的意外险，一个是附加形式的意外险，另一个是单独购买的意外险。红框中的寿险产品里附加的长期意外伤害保险和意外伤害医疗保险，整个红框里的意外险费用是1087元，意外保障是20万，意外医疗费用是3万。相对下面的意外险保费850元，意外保障是100万，意外医疗费用是1万，并含有住院补贴、紧急医疗运送和个人责任等额外保障来看，附加类型的意外险真是没有什么性价比可言。所以要买价格便宜量又足的意外保险还是选择单独购买的意外险更有利。2、意外险中的意外医疗费用保险尽量不要选择有免赔额的。接触过意外险的人一定知道，很多意外险在意外医疗中都有免赔额的，从100元到200元不等。这种条件限制不利于客户，明摆着保险公司想降低理赔率，举例：被鱼骨卡喉去医院急诊，一旦没有做内窥镜检查，在门诊就由医生解决的话，费用一般是不会超过100元的。举例：这100元在医院结算时社保先减免了50元，自己还要另外实付金额50元，这50元是可以在保险公司理赔的，但此时许多保险公司就以免赔额条款拒赔了。所以有免赔额的就不要来烦我啦！&3、意外医疗费用保险除了要关注免赔额的问题外，还要注意医疗费用的赔付比率是多少。意外医疗费用的赔付比率也是保险公司控制理赔率的重要手段，比如下面这段话：“被保险人因遭受意外伤害事故在医院接受治疗，从而发生属于投保地社会基本医疗保险规定的支付范围的医疗费用的，保险公司在限额8000元下向被保险人给付保险金。（100免赔，80%赔付）”举例！客户买了以上意外保险，如果客户发生意外事故在医院接受治疗，社保统筹后实际自己还拿出了2000元，去保险公司理赔，保险公司怎么赔付呢？首先2000元—100元免赔=1900元，1900元*80%赔付=1520元，这1520元就是你获得的理赔，还有480元医疗费用你自己承担&。所以赔付比率不能做到100%的意外险也不要考虑了。4、尽量选择能理赔社保外用药的意外险。能扩展社保以外自费医疗费用。就是意味着进口药和自费药也可以理赔。大家想一想&医生在抢救病人时，第一目标就是救活病人，简单、直接什么药好使就用什么，时间就是生命分什么社保内和社保外。救治时能用进口药和自费药绝对更有利于病人后期康复和治疗，但许多意外险都规定了意外险用药必须是社保内用药范围，超出社保用药范围的全部拒赔，所以在购买意外险时，在不看其他保障内容的情况下，能扩展社保以外用药的意外险首选，之后再看其他保障。5、如果购买的意外险中含有住院补贴险请记得也不要有免赔额。意外险的住院补贴，又叫“意外每日住院津贴”，意思是因为意外而导致的住院，将由保险公司补偿你一天不能工作的损失。多数保险公司的意外险会有2-3天免赔额，举例：住院7天，住院补贴从第5天开始算，前2天不算。有了这条条款，那些因为小手术而住院不到2-3天的客户，保险公司就可以免赔了，谁都知道现在医院床位都很紧张，本来就没有住几天医院，再扣掉3天的免赔额当然不爽&！所以那些无免赔额并且连续可累计的住院补贴险对客户更有利。目前意外住院补贴多数是100元/天，对于那些少于100元/天的拒绝购买一起鄙视&！意外住院补贴买多少比较划算呢？lz建议最好300-500元/天（退休人员、家庭主妇、儿童、失业人员等无固定收入的人群可能买不了这么高），请记住！意外发生后不单单病人有经济损失，病人的家属也会因为看护病人而失去一天的工作收入，所以不差钱的建议买500哦&！小秘密：意外险的住院补贴是可以获得多份的。如果分别在两家保险公司购买了含有意外住院补贴100元/天的意外险，当发生意外风险住院后就可获得两份各100元总计200元的住院补贴。意外住院补贴理论上不需要遵守补偿原则。6、意外险里最好也涵盖私家车保障现在有私家车的人越来越多，虽然私家车都有车险但车上人员责任险不一定都买，就算买了也不一定是高保额，因为车险里要买的附加险多了，都买上也是一笔不小的开支。所以如果意外险里涵盖私家车保障还是一个不错的选择。在买涵盖私家车保障的意外险时要留意，开私家车和坐私家车这两种情况都要在保障中，因为开可能是自己的车，但坐就不一定是坐自己的车了。私家车保额最低不要少于20万。目前市面上的意外险选择很多，但完美的产品并不多，往往实际保障上都缺胳膊少腿，以上6个要点是lz认为非常实用的关注点，值友在买意外险的时候就用这6点去做对照，由于每个人的需求点不一样，只有你自己知道什么保障是首先要考虑到的。下面还有几点要提醒大家注意：宝宝多少岁（几个月）能买意外险？这个问题是各家保险公司规定都不一样，有规定3个月、6个月和一周岁后才能购买的。lz认为根据宝宝大动作的发育过程“二抬四翻六会坐,七滚八爬周会走”来看，当6个月会坐的时候就应该考虑购买意外险了。当然能早买最好了。未满18周岁的未成年人最高身故保额为10万。这是目前保监会规定的多买也没有用只有10万，所以在意外险里公共交通意外和自驾车意外出险对未满18周岁的未成年人赔偿金是10万。退休人员、家庭主妇、儿童、失业人员等没有固定收入的人购买意外险通常保额只能限定在10万，有的公司只能买5万，同时住院补贴最多也只能购买100元/天（多数公司可能只能买50元-80元/天）。再总结一下：社保外用药&意外医疗无赔付率&意外医疗无免赔额&住院津贴无免赔额&保障私家车意外&其他保障文章仅作参考，希望值友通过这篇经验都能为全家买到心仪的意外险。有问题评论里留言lz有时间会一一回答的。
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