p2p理财热度高涨，陆金所、投哪网等平台靠什么吸引投资者?
　　刚刚过去的2014年，全国p2p网贷成交量达到2500亿。这2500亿成绩的取得，得益于国内上千家网贷理财平台的共同发力，以及广大投资人源源不断地投入资金。从2014年的行业数据可以明显发现，P2P网贷并不是一个均分的市场，这里的“大头份额”一直被少数的平台所牢牢占据。陆金所、投哪网等平台，便是其中的“少数”。　　中国的投资者，向来都以谨慎、机智、善于投机而“闻名于世”。陆金所、投哪网这类平台，靠什么吸引到他们?下面的分析，也许可以一探端倪。　　投资人为什么选择陆金所?　　民意调查显示，大部分的投资者在一开始选择陆金所，主要是看中了其“(,)旗下理财平台”的名号。在一般投资者眼中，P2P理财风险较高，唯有“大牌平台”他们才信得过，才敢将手中的积蓄放心交给它们。有着平安集团这个大靠山，陆金所对投资人的吸引力自然远远高出普通的网贷平台。实际上，成立于2011年的陆金所，由平安创新资本、新疆同君以及自然人股东共同注资，虽然打着中国平安的旗号，但陆金所并不是平安100%血统的成员。　　陆金所的三个P2P产品的收益比较固定：稳盈安e8.40%，稳盈安业7.8%，安盈票据5.7%，相对于其他平台，陆金所的产品收益偏低。同时，陆金所的理财项目多为中长期项目，以一年期到三年期为主。因为股东背景深厚和能保本保息，比较适合中长期资金投资。不过如果遇到项目违约，投资者得等待81天，中短期资金紧张的投资者要注意。　　投哪网靠什么吸引投资者?　　作为一家资历较老的P2P平台，投哪网以风控严密、安全稳定受到不少投资者青睐，并一直稳居网贷平台评测排名的前十位。在2014年，投哪网又获得了(,)的一亿元投资，在平台发展上更加“如虎添翼”。与广发证券成为战略合作伙伴之后，投哪网也步入了“有背景的平台”行列，由此对投资者的吸引力进一步提升。　　除了广发证券的支持，投哪网另一大优势，是其相对较高的收益率。在国内排名前十位的网贷平台中，投哪网12%到15%间的年化收益率几乎是最高的。如果说只在前十名的平台里面选择投资方向是为了安全保障为先，那么接下来必然就是衡量收益率高低了。　　投哪网的理财项目期限集中在3-6个月，投资门槛不高，这一点，相对一些以中长期项目为主的理财平台，对部分投资群体更具吸引力。另外平台提供了本息保障，如果遇到项目违约，平台可当日赔付。　　通过上面的分析，投资人钟爱陆金所、投哪网等平台的原因也就不言而喻了。从目前的趋势看来，P2P网贷的火热还将持续下去，随着不断有P2P平台获得风投融资，新的2015年这个行业的竞争将会更加激烈。纵观整个行业现状，收益率和安全保障这两点，既是投资人的主要关注点，也是P2P平台立足及发展的基石。
（责任编辑：HN666）
01/26 11:1801/12 11:0701/07 04:21
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P2P理财收益为什么会这么高？
　来源：前瞻产业研究院　E502
首先来问一句：如果不是骗子 难道你就从来没想过P2P理财收益为什么会这么高？没想过？笔者只能说：一切的投资中，认识的盲点才是最大的风险。无论是各种投资理财，还是天使投资信奉的无不是投其所知、投其所信。
逐利是资本市场基本特点，每一个进入资本市场的投资者都是为着收益而来。如此，如果风险过大，不可控，高收益就失去意义，因为如果不能兑付，根本不能达到逐利的目的。
所以，每一笔高收益，我们都是在保障安全最大化的基础上进行的。安全性往往与收益率成正比，但如果跟据这个原理，让投资者就远离了网贷的高收益，则背离了行业发展的初衷，行业致力要达到的目的是告诉投资者网贷高收益是如何做到的，投资者又该如何挑出安全的高收益项目进行投资，而不是踩到雷区。
那为什么从“网贷收益为什么这么高？”这个角度切入，这个问题为什么值得我们研究，是否能达到我们想要的目的？
任何的投资，逐利的本质、安全的提防都与收益紧紧相连，洞察高收益的来源及安全的控制，能够解释整个投资产生的各个环节。
1、问：传统理财，投资门槛是很高的（在互联网金融还没兴起的时候，大多银行理财产品，5万起投10万起投是基础门槛），为什么投资门槛降了之后，还有那么高收益？
模式可以创收
虽说收益与风险成正比，如今存在银行和存在余额宝里的风险应该相差无几，因为借款人都是银行，安全性流动灵活性是一样的，但余额宝收益却高很多很多。所以我们相信是有某种方式，能使我们基于一样安全的情况下，可以有更高的收益。余额宝的实验，说明零钱集聚也能迅速集成大量稳定资金，低门槛投资对集成资金有可行性。
网贷也正借鉴着这种模式，利用互联网推广，低门槛聚少成多，集小流成大河，再将资本外借，小额零钱的损失对于投资者来说完全在试错范围内，所以从资金来源的角度看，使小额投资有了聚拢的可能。只要资金能够聚拢，收益高低跟投资门槛高低没有太大关系。决定收益高低的是标的本身。例如，余额宝是将集结的资金，作为投资，流入货币基金，而非银行活期存款，如此形成余额宝基于同样安全与灵活性有更高收益。
那么问题来了，网贷的标的通常是什么呢？这个问题直接影响着投资的安全性，标的选择控制考验着网贷平台风控能力，持续经营能力及给投资者带来回报的能力。
简单的说，一切难以方便、快捷的在银行等传统金融体系内融资的借款都可以成为网贷标的。标的本身的盈利能力，决定着此次项目的安全性及收益。举个例子来说，某工厂缺少10万资金周转，但到期工厂的销售回款（盈利能力）到期可收回50万，这就足以支付用于周转借来的10万及相应产生的相对高的利息。当然能给予投资者高收益的，还有其他因素，但是借款人本身预期是否能有足够能力进行偿还，才是标的达成的基础。
2、问：收益与风险成正比，网贷收益较高，高出银行活期40倍也是常有的事，那网贷平台如何保证安全？
经营回款是有风险的，而足额抵押是安全的。网贷所集成的资金，大多都是小企业主经营需要而产生借款。网贷平台基于风控的把控，会做尽职调查，考察企业主身份、企业的合法合规性、企业盈利能力、融资项目本身的安全可靠性等等（各种数据，此间省略一万字......）,但如果依靠项目本身回款来保证还款是有风险的，因为任何经营都存在风险。纯信用借款在还没形成信证体系的中国来说，有很大困难，所以另一重安全还款的保障来自抵押，借款前做足额抵押。高于借款金额两倍以上资产抵押，保证坏账时，资产能够变现，并覆盖全额借款及借款产生的利息，保证投资者投资本息。
3、网贷产生是基于民间企业借款难的问题而产生的，如若不是如此，银行借款是首选。因为担心坏账的风险，银行通常不会给小企业、个体户提供快捷借款，即使借款人承诺支付高利息，也不愿意借款，那么为什么网贷能做这件事？另外一方面，民间个体经济，或小企业本身可承受的负债（或者说付息率是极为有限的），如若付给投资人高收益，将给予借款企业强大的成本负担，本身增加了坏账的风险。借款人凭什么能支付这么高的利息？
乍一看，无论门里汉门外汉都要被这个问题吓蒙。按照传统银行的运营模式，银行是无法做到高效的审贷和发放贷款，而纷繁复杂的审核程序将耗费大量人力物力成本，其中获利却甚微，同时还伴随着很大的坏账风险，所以对银行来说，这如同食之无味的鸡肋。而对于“短小频急”资金需求的微小企业，显然等不到漫长程序的银行放贷。也许微小企业资金周转就需要15天，而银行审贷就要15天，等银行放贷，黄花菜都凉了。
另外微小企业借款人凭什么能支付高利息？
从宏观层面来说，小企业本身承受的负债有限，借款成本压缩才能持续经营。但微观层面，微小企业借款做资金周转标的小，并且短期，只要借款及预期产生的回款或者收入等在企业经营偿款范围内，偿债就是可控的，企业运营也是安全的。相对微小企业因资金周转出现经营困难，高利息借款使企业渡过难关，企业主当然选择的是后者。
4、网贷收益较一般理财投资要高，可是怎样的范围才是正常的？
网贷行业已经大规模兴起，行业竞争激烈，参与者众多。根据市场供求关系的规律，借款人融资的渠道变多之后，自然使得借款成本下降，所以回馈给投资者的收益也会逐渐下降。
网贷之家2月发布的P2P网贷行业2月月报显示，当月P2P行业综合收益率下降至15.46%，而去年同期的收益率高达21.63%，一年来行业综合收益率呈现出逐月下滑态势，整体下降趋势明显。同时预计至今年年底，行业综合收益率将跌至12%至13%（此时来看这个数据，显然是极准确的）。
所以，收益率过高，超过行业的平均收益率要慎投了。而如果P2P网贷平台，在融资期间，突然提高收益，也极有可能是资金流紧张，需要大量的资金流入，而这也极有可能是坏账的征兆。但各个P2P理财平台收益是高低不一的，如前文所述，现实情况是可以基于同样安全的情况下，投资人可获得更高的收益。重要的是要弄清楚收益标的来源，风险点，是否可控才能真正认识到平台所给的收益是否是正常的，是不是为跑路所进行的圈钱行为。
文/麦芽糖 钱盒子首席研究员 转载请注明出处
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P2P收益“降温” 热度却提升
本文来源于证券之星　
除了合规外，降息恐怕是近段时间网贷行业最热门的词汇之一了。特别是自2月以来，多家平台相继宣布降息，降息幅度多在0.5-1%之间。
据网贷之家数据显示，2017年2月网贷行业综合收益率为9.51%，环比下降了20个基点(1个基点=0.01%)，同比下降了235个基点。
收益率的降低背后，不仅关系着借款人的融资成本，也与平台的运营规划以及行业的稳健合规发展等因素相关，是所有市场参与者互相平衡的结果。简而言之，最终网贷的收益率是由市场决定的。
与此同时，降息并没有影响投资人的理财选择，以及网贷的行业市场热度，行业成交量稳步提升。
降息持续发酵
自2016年网贷行业进入合规化监管元年之后，网贷收益率普遍不断下降，行业综合收益率从2016年1月的12.18%降至2017年2月的9.51%。特别是进入2017年2月之后，全行业新一轮降息潮来临，并且还在持续发酵中。包括相融网在内多家平台相继宣布降息，降息幅度多在0.5-1%之间。
据网贷之家数据显示：2017年2月根据全国24个地区平均综合利率数据统计，有16个地区平均利率下降。其中北京市网贷行业综合收益率为9.8%，较上月下降27个基点;上海市网贷行业综合收益率为8.33%，较上月下降5个基点;广东省网贷行业综合收益率为10.3%，较上月下降15个基点(1个基点=0.01%)。
行业回归理性
之所以降息潮来临，跟借款人的融资成本，平台的运营战略规划以及行业的稳健合规发展不无关系。
首先，行业初期发展的时候主要在于对资金端的争夺，初期投资人对于行业并不熟悉，也缺乏信任，因此多数平台需要借助高收益来吸引资金。但是随着互联网的普及，投资者对网贷的接受度越来越高，与之对应的是，优质资产却越来越少，资产越优质，借款人在议价方面就越占据主动权，平台降息也就成为必然。
第二，利率的下调主要是市场的走向决定的，借款人利息接受度很大程度受实体经济影响，实体经济上行，利息接受度就高，反之亦然。依照现在的实业行情来看，借款企业大多是无法负担的起较高利息，降低利率对于企业来说减小了压力，发挥了网贷普惠金融的作用。
第三，随着监管的不断深入，行业整改的继续推进，平台在信息披露、资产端建设、风控措施及资金存管等方面不断完善，合规成本也相应提高。平台势必要通过降息来平衡成本。
第四，如今，投资者越来越理性，相对于之前一味追逐高投资回报率而忽视风险，现在则更看好平台、项目的安全性。
对于平台来说利率下调，还款来源相对更稳健;对于投资者而言，平台的收益走低，则是意味着更高的安全性。
降息，最敏感的是投资人。但是，不少投资人却认为这是好事，因为高收益率意味着高风险。行业收益率下降意味着借款人成本逐渐降低，相应的平台风险会随之下降。对于投资者而言，由此反而增加了不少安全感。
&相融网永远把投资人的资金安全放在第一位，利率微调为了持续获得优质资产，给投资人提供更加稳健的收益，为投资人的资金安全保驾护航。&相融网有负责人认为。
网贷收益&降温&，标志着行业野蛮生长阶段的结束，回归到了理性发展阶段，行业合规、健康发展也进一步提速。
热度持续提升
降息势不可挡，只是各大平台的节奏不一样，长期来看，其实并不会影响投资人的理财选择，以及网贷的行业市场热度。
据网贷之家数据显示，2016年网贷行业总体综合预期收益率为10.45%，相比2015年网贷行业总体综合预期收益率下降了284个基点(1个基点=0.01%)。与之相对应的是成交量的持续性增长。2016年全年网贷行业成交量达到了20638.72亿元，相比2015年全年网贷成交量(9823亿元)增长了110%。从2016年各月的成交量走势来看，除了2月、10月季节性因素的影响除外，全年总体呈现一个上升的走势。
同时，2017年2月中国网贷景气指数的数值为141.18，相比1月出现了较大幅度的上升，也创了近一年(2016年3月&2017年2月)的新高。
网贷行业交易量的稳步上升，表明市场是对行业是有需求的，毕竟相对于其他固定理财渠道而言，网贷投资的回报率还是具有相当高的优势。而且，网贷行业降低了普通投资者的理财门槛，提升了理财的效率和多样性。
再加上网贷行业还具备这些利好：1、行业监管宪法已经落地，国家大力扶持，建立协会，出台利好政策让行业发展的更好，鼓励投资者选择规范平台进行理财;2、如今银行也争相与网贷平台签约资金存管业务，银行高管纷纷跳槽互联网金融;3、目前国家大力支持并发展实体经济，而从房地产市场流出的资金不会再空转流入股市，转而会进入实体经济，网贷正是解决了中小企业融资难、融资贵的问题，扶持了实体经济。
因此，以网贷为代表的互联网金融理财热潮是理所应当的，即便如今收益&降温&也无可厚非，毕竟野蛮生长之后，唯有优胜劣汰、回归理性才能确保行业更规范、健康发展。
2017年随着合规化进程的继续推动，降息或将持续，趁现在选择入场网贷理财，将是比较好的选择，你准备好了吗?
(编辑：kunpeng)
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传统金融行业的理财产品往往存在着交易金额相对较大、理财手续相对繁琐、产品周期不够灵活、理财收益较低等弊端。对具有强烈理财需求的金额较小、可存储周期较短的理财用户吸引力十分有限。
互联网金融理财模式的产生，对传统金融行业来说形成良好的补充作用，互金理财的线上理财模式也更加适合现代人的工作生活习惯。特别是P2P网贷理财，不仅理财门槛较低，而且操作简单，收益可观等优势。
三益宝致力于打造一个合规的让投资人放心的P2C平台。从一开始三益宝就独创了国内少有的平台控股模式，平台对每一个融资企业都施行90%以上的绝对控股权，是为了更好的把控风险，避免因借款企业无法正常还款而给投资人带来本金损失。
三益宝的借款方均来自中小微企业，项目审核通过后推荐给投资人；平台收益率自然高于普通的P2P平台，稳定在15%。安全方面，平台提供“先行赔付”计划、风险备付金（累计1670万元）。在平台用户资金安全性上，三益宝与国内权威第三方支付公司——双乾支付合作，投资人资金均进入第三方支付机构进行资金托管，投资人账户与平台账户完全独立，平台无法挪用投资人资金，也不存在资金池。
最后，三益宝的借款项目都是中长期型的，一般在6月-12月内，体现了平台资金周转快，流动性好的特点，适合新手和普通大众投资理财。200元起投的低门槛对初涉P2P投资的理财者而言颇具吸引力，成为了不少投资者的试投首选对象。
据了解，新年伊始三益宝平台为新手用户准备了首次投资满1万元送100元现金红包，推荐好友首笔投满1万元，推荐人和好友皆可得100元现金红包；还有“投就送、砸金蛋”等投资让利活动，新老用户投资成功不仅送现金红包还有三益宝定制公仔带回家。更多神秘活动详情可以关注三益宝微信（ID：sanyibaocom）了解。
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