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48小时排行银行结构化理财产品估值与实际收益研究--《西南财经大学》2011年硕士论文
银行结构化理财产品估值与实际收益研究
【摘要】：随着我国金融业全面的对外开放,银行业竞争逐步加剧,虽然银行推出理财产品的利润较传统的存贷利差相对微薄,但理财产品也可以看作是银行金融产品、服务之间的价格竞争,在中国人民银行的利率管制下,各家银行竞争的内容相对单一,只能通过各种方式变相抬高存款利率。银行推出理财产品可以算是一种规避利率监管的手段,在一定程度上为银行业实现盈利渠道转变做出了有益的尝试。
与此同时我国居民的收入水平和财富积累不断增加,传统的“赚钱就存银行”的理财模式已不能满足现有的投资需求。百姓对于投资渠道的选择向多层次,多元化的方向发展,越来越多的人选择专业化的理财工具。银行理财产品业务逐渐成为商业银行新的利润增长点。我国商业银行在借鉴国外银行的发展基础之上,逐步把个人理财业务作为中间业务的重点。
我国商业银行个人理财业务面临广阔的市场前景,面对巨大的市场,各个商业银行纷纷推出自己的理财品牌,希望在市场份额中占有一席之地。据中国社会科学院金融研究所金融产品中心发布的2010年前三季度银行理财产品评价分析季报显示：2010年前三季度83家商业银行共发售产品6778款,远远超过2009年全年5986款的发售数量,涨幅为13.2%。
从已发行理财产品的构成看,结构化理财产品发行的比例不断增加,越来越受到投资者的关注。2008年金融危机让投资者至今还心有余悸,由于标的资产的价格剧烈波动,许多结构化理财产品出现了“零收益”、“负收益”的情形。国内商业银行发行的结构化理财产品主要依托国际投行设计、开发和出售的结构化票据进行操作,包括雷曼破产事件在内的华尔街金融危机揭示了国内商业银行发行的结构化理财产品面临较大的信用风险和市场风险。如何应对和防范这类风险,监管者和发行商都需要反思。本文采用案例研究的方式,通过收集、整理和研究我国银行结构化理财产品的分类及特点,然后用历史数据对典型的结构化理财产品进行估价分析和产品收益率的比较分析。探讨结构化理财产品的收益率、风险以及结构化理财产品创新发展等问题。为商业银行如何发展这一类理财产品,投资者怎样选择结构化理财产品提供了有益的参考。
本文一共分为五个部分：
第一部分是文章的导论部分,主要指出了文章的研究背景和研究意义,以及国内外学者对结构化理财产品研究成果综述。同时对本文采用的研究方法和框架进行说明。经济全球化背景下,2008金融危机由虚拟经济波及至实体经济,结构化理财产品市场也遭到了极大的考验,与国际商品市场、资本市场和外汇市场联系密切的国内商业银行结构化产品理财业务首当其冲。从政策、业务、监管和产品方面都受到了不同程度的影响。雷曼兄弟申请破产保护后,我国商业银行直接受到影响的就是结构化理财产品,我国结构化产品成为美国金融危机牵连的重灾区。风云变幻的国际金融格局,商业银行理财产品如何应对机遇和挑战,投资者如何选择合适的理财产品,已成为一个迫切的研究课题。
第二部分对银行结构化理财产品的现状进行总结概括,包括按照不同的划分标准对结构化理财产品进行分类,概括出不同类别产品的收益特征和风险结构。银行结构化理财产品按照挂钩标的来分类可以分为股票挂钩型结构化产品、汇率挂钩型结构化产品、商品挂钩型结构化产品、利率挂钩型结构化产品和信用挂钩型结构化产品等。从结构化产品的发展来看,结构化产品最初起源于美国,本文介绍了结构化产品发展初期,较流行的几款结构化理财产品：SP 500指数连动次级债券(SPIN)、市场指数连动存单(MICD)、指数流动收益选择权债券(LYON)、股价指数成长债券(SIGN)、化学制药交换债券(PEN)等。接着介绍了全球结构化产品的发展状况和挂钩标的分布情况,以及金融危机对结构化理财产品的影响、启示以及应对策略。最后介绍我国结构化产品的历史、现状、发展前景以及出现的问题。
第三部分主要是探讨银行结构化理财产品的定价问题。通过两个典型案例来研究结构化理财产品如何定价。首先,归纳总结了结构化理财产品定价的理论基础,明确结构化产品定价过程中涉及的概念,将定价过程分解为固定收益部分定价和期权部分定价。其次,以案例研究的方式对两款典型结构化理财产品定价进行研究。一是股票挂钩型结构化理财产品——中银进取09004A。研究了不同条件下(挂钩标的期初价格、无风险利率变化、挂钩标的价格波动率、挂钩标的期末相对于期初价格的设定升幅、障碍汇率等),理财产品价值的变动情况,并对比研究其实际收益率与预期收益率情况。二是汇率挂钩结构型产品——汇聚宝09101-V—美元汇市争锋产品,研究了其理论价值以及实际收益的情况。
第四部分分析作为一种投资理财产品,结构化理财产品的收益和风险是投资者所关心的主要因素。首先对我国结构化理财产品的收益率研究,举例说明收益率可能出现的三种情况。然后,对结构化产品面临的风险种类进行概括,结构化理财产品主要面临的风险以及风险规避方法。
第五部分是本文的结论和建议,进一步对文章的目的做了分析和总结。介绍了结构化理财产品创新发展的意义和基本原则。接着从两方面发行者和投资者提出了建议和意见。
本文的创新在于：首先对于银行结构化理财产品的案例分析中,对于产品的估价和收益的研究采取了定量的分析方法。收益的确定改用实际收益率,而不是银行所发布的预期收益率。其次,对于理财产品估价的方法选用方面,本文选用了蒙特卡洛模拟等方法对银行结构化理财产品的价值进行估计。
本文也有一些不足之处：第一,由于资料收集的限制,未能做到全面收集银行结构化理财产品案例,只收集了典型的产品数据,由此可能会带来片面的结论。第二,在实证研究中,会在一些假设的基础上进行演绎计算,可能会与实际有差距,因此由理论得出的结果和现实会有一些不一致的情况出现。
【学位授予单位】：西南财经大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2011【分类号】：F832.2
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对应段号不能使用08865 请先进行普升金业务08866 户名超长，不能处理08867 账号超长，不能处理08868 信息不足，不能自动处理08869 银行卡控制代码定义表没有满足条件的记录08870 智富通卡额度管理表不存在此卡号08871 智富通卡协议(卡基本信息表)状态非正常08872 智富通卡协议(卡额度管理表)状态非正常08873 智富通卡协议(卡下挂账户额度权限管理表)状态非正常08874 冻结截止日期应大于当前工作日期08875 实际计息截止日不能小于借据上次计息日08876 冻结原因优先级不高于当前级别08877 非最底层关系不允许做此交易08878 该支票本已有凭证被使用08879 该卡不存在或状态不正常？08880 本金宽限截止日必须大于贷款发放日08881 本金宽限截止日必须小于贷款到期日08882 卡片介质不合法08883 已经做了单张调整，不可以做汇总调整08884 委托协议不存在08885 委托协议已过期08886 委托协议状态非正常08887 委托协议未生效08888 委托协议帐户信息已存在08889 委托协议帐户信息不存在08890 冲还贷协议不存在08891 冲还贷协议已撤销08892 冲还贷协议未生效08893 冲还贷协议已过期08894 该测算模式不需要维护借据冲还贷协议08895 该冲还贷协议不允许按此方式冲还贷08896 借据冲还贷协议已存在08897 借据冲还贷协议状态非正常08898 冲还贷协议已生效08899 借据费用协议已存在08900 借据费用协议状态非正常08901 委托资金收回帐户类型有错误08902 委托资金收息帐户类型有错误08903 借据费用协议信息不存在08904 单利等额还款方式必须按期数归还08905 单利等额不支持放款期08906 不支持委托贷款08907 此测算指令状态非正常08908 此测算指令已执行，不能撤销08909 委托贷款不能使用授信合同08910 存在宽限期，不能为单利等额还款方式08911 存在宽限期的利息未归还，不能为单利等额还款方式08912 该计费方式不允许签订借据费用协议08913 该测算方式不能建立测算指令08914 已发生扣款，还款方式为单利等额时不允许改变执行利率08915 超出贷款单笔额度范围08916 超出贷款单笔期限范围08917 指定的收费方式不支持此计费周期08918 指定的收费方式不支持此计费方式08919 已过首次付费日，不允许修改首次付费日08920 新旧计费方式冲突，不能调整08921 此项不能修改08922 不允许撤消当前有效记录08923 调减后，委托可用余额小于0不能调减08924 单笔最低额度应小于单笔最高额度08925 单笔最短期限应小于单笔最长期限08926 不支持自营贷款08927 记录已生效，不允许修改起始日期08928 该类贷款不支持单利等额还款方式08929 不能使用总额核算模式08930 委托可用余额不足08931 合同与协议的产品代码不一致08932 罚息、欠息、复息之和应等于表内外欠息之和08933 合同所属网点号输入有误08934 支票保留状态非已保留付款08935 该账户不支持罚息利率方式08936 零头支出是否折算参数设置错误08937 零头收入是否折算参数设置错误08938 柜面计收时不支持查询功能08939 委托协议待收费明细记录不存在08940 输入的费用金额应小于等于应收费用金额08941 输入的滞纳金金额应小于等于应收滞纳金金额08942 委托协议待收费明细临时表记录不存在08943 委托协议待收费明细记录已改变，不能反交易08944 委托协议待收费明细记录已改变，请重新查询08945 调整后，应收费用金额小于零08946 调整后，滞纳金计费基数小于零08947 调整后，滞纳金金额小于零08948 当前工作日小于联名额度表的开始日期08949 此交易不适用于智富通卡08950 付款要件输入不正确08951 定向贷方账号不正确08952 日累计付款金额超限，拒绝交易08953 日累计付款金额超限，需监管部门授权08954 该帐户为热点帐户，不能销户08955 该帐户存在未入帐的热点帐户明细，不能销户08956 该帐户存在未入帐的昨日热点帐户明细，不能调整。08957 不支持系统内人民币批量收款业务08958 卖方帐号不正确08959 不能向财务公司集团二级户出售凭证08960 交易金额大于卡下挂账户日现金支取单笔最高额度08961 交易金额累计已大于卡下挂账户日现金支取累计最高限额08962 交易金额累计已大于卡下挂账户日合计支付累计最高限额08963 交易金额累计已大于卡下挂账户月现金支取累计最高限额08964 交易金额累计已大于卡下挂账户月合计支付累计最高限额08965 交易金额大于卡下挂账户日转账支付单笔最高额度08966 交易金额累计已大于卡下挂账户日转账支付累计最高限额08967 交易金额累计已大于卡下挂账户月转账支付累计最高限额08968 不允许对当天的分期付款记录做展期08969 账户与上层关系账户的对帐单日不一致08970 上送的原默认账号在账户额度权限管理表中不存在或不是默认账号08971 新默认账号在智富通下挂账户额度权限管理表没有记录08972 账户与上层关系账户的免息月数不一致08973 账户与上层关系账户的免息天数不一致08974 该卡下挂有国际卡,不能调整08975 该卡下挂有实物黄金户,不能调整08976 该卡下挂有信用卡,不能调整08977 非直连合作行，不能进行系统索权08978 公司关系下不允许开异地卡08979 单位定期(通知)存款帐户不存在08980 摊销借方入账账户不能为销账户08981 摊销借方入账账户不存在08982 网点属性对照表无此记录08983 个人卡申请表资料卡申请信息登记簿中没有满足条件的记录08984 被分配柜员不是本网点柜员08985 电子银行虚拟介质表无符合条件记录08986 未设置产品折扣率08987 基金套餐和正交易的不一致08988 密码器中帐号数已满，不能再增加帐号08989 本地区网点无此状态的密码器08990 电子银行约转账户表记录不存在08991 电子银行虚拟介质表记录待启用(临时冻结)08992 电子银行虚拟介质表记录已挂失08993 电子银行虚拟介质表记录已停用(永久冻结)08994 电子银行虚拟介质表记录已回收08995 电子银行虚拟介质表记录已作废08996 该客户已注册网银08997 注册账户只能是活期户或定期户08998 客户编号与卡或者存折的客户编号不一致08999 该账户非网银注册账户09000 芯片ID不符09001 非本行密码器，不能做此交易09002 账户印密标志已为支付密码器，请进行同帐号增发操作09003 印密标志不为密码器，不能进行此操作09004 签名密码器编号错误09005 已到达最大密码器数量，不能再增发密码器09006 支付密码器内仍有有效帐户09007 支付密码收费控制表记录不存在09008 损益帐号币种应与结转币种相同09009 该地区外币法定存款准备金估值记录已存在09010 输入的询价申请号不存在09011 该笔询价交易已成交或已撤销，不能做此交易09012 总协议状态为废止，不能进行此操作09013 查询地区非交易下属地区，不能做此交易09014 正常交割日范围内，不允许做此交易09015 该公司关系仅允许下挂单位卡09016 公司关系不允许挂异地卡09017 该公司关系仅允许下挂个人卡09018 该笔交易已退货09019 电子现金单笔交易限额超电子现金余额上限09020 联名会员编号不存在，不能凸印联名会员编号。09021 该账户已建立正常基准金额协定金额转账协议09022 钞汇标志输入不正确09023 平仓模式为“集中平仓”时，钞汇标志必须为“汇”09024 还存在钞敞口，请手工平仓钞敞口后再调整09025 只允许对未退货金额进行分期付款09026 电子现金单笔交易限额超银行卡控制代码定义表的电子现金单笔交易限额09027 删除1171户时,借方积数必须为009028 圈存额度与电子现金余额重置阀值之和超电子现金余额上限09029 表外欠息不足09030 表内欠息不足09031 表外滞纳金不足09032 表外超限费不足09033 该客户存在资产信息，不允许删除09034 圈存圈提登记簿无对应记录09035 圈存额度小于电子现金余额重置阀值09036 圈存额度值范围不正确09037 电子现金余额上限大于银行卡控制代码定义表中的规定09038 同一申请单中包含同类型卡09039 该笔交易已确认09040 电子现金余额不足09041 此卡不支持电子现金交易09042 同业透支户与同业存款户的计息周期或币种或利率变动方式或计提标志不同09043 表内利息与表内利息控制数不等09044 表外利息与表外利息控制数不等09045 表外滞纳金与表外滞纳金控制数不等09046 表外超限费与表外超限费控制数不等09047 核销本金与账户本金不等09048 电子现金余额不能大于银行卡控制代码定义表中的电子现金余额上限09049 电子现金余额上限超银行卡控制代码定义表中的电子现金余额上限09050 结卷标志为已结卷且状态是处理成功的业务才能处理09051 一笔业务的补录柜员、复核柜员、授权柜员不能相同09052 柜员无区域中心业务岗位权限09053 此业务流程代码在区域中心业务流程定义表中不存在09054 每个区域中心业务种类与流程关系最多有一个默认流程09055 业务种类不需审核时，每个区域中心业务种类与流程关系必须有默认流程09056 区域中心业务种类和业务流程存在关系09057 此记录正在使用，不能删除09058 区域中心业务种类与处理流程关系不存在09059 此业务处理单元在区域中心业务处理单元定义表中不存在09060 当前操作柜员不是原补录柜员09061 预约产品代码不符09062 此预约协议未生效09063 此预约议已过期09064 预约协议登记簿中无此记录09065 预约协议登记簿中协议状态不正常09066 卡号、帐号二者必须输入一项09067 不支持新开户09068 不支持该转帐类型09069 不支持该质价09070 不支持该应用号09071 不支持该借方/贷方处理标志09072 储蓄额度表中未找到相应的记录09073 签发金额大于最高额度09074 签发金额小于最低额度09075 部提标志与产品表定义不符09076 约转存期单位与产品表定义不符09077 该页面种类已经存在确定页面09078 业务开关为关，不能做此业务09079 支持多缴时待缴金额必须小于等于实缴金额09080 待缴金额必须等于实缴金额09081 预查询上送手续费与实扣手续费不匹配09082 该客户已经在本地区开过军人保障卡09083 上层关系的可取现标志为不可取现，则账户必须为不可取现09084 该证件已经失效09085 相同证件号码记录存在多条，请完成该证件开立的客户信息的整合09086 开立证件协议介质请先验密09087 存在冲突业务，请确认后再做业务09088 该客户证件未在我行办理业务，请先开立客户信息09089 该客户已经签订证件使用协议，修改证件信息输入有误09090 客户单笔预结汇金额超过规定的额度，请授权09091 ID相同时，对应带入ID输入域类型不同09092 ID相同且输入类型为下拉框时，对应带入ID输入域值不等09093 ID相同且检查长度时，对应带入ID长度不等09094 该入口不交易不能再被设置为其他后继交易09095 该证件已经关联协议，不能删除该证件09096 客户当日预结汇累计金额超过规定的额度，请授权09097 客户当年预结汇累计金额超过规定的额度，请授权09098 账户主卡当天已登记批量普升金,不能下挂在限定卡BIN的关系下09099 红利余额不足09300 该基金代码不允许自动快速赎回09900 构件通讯程序调用失败09901 构件通讯数据包不可用09902 交易未定义09903 交易已作废09904 构件通讯记录数量错误09905 构件通讯记录名称错误09906 构件通讯字段名称错误09916 您的网上银行交易异常已被暂停，请到我行营业网点申请解除。09917 构件通讯字段数超限09918 构件通讯数据包超长09919 构件通讯记录数超限09920 您账户因交易异常已被暂停服务，请您到网点进行重新身份识别09921 收款账户异常，交易失败。09922 本地区目前已关闭申请口令卡业务09923 本地区目前已关闭取消口令卡业务09924 当前电话号码与预留电话号码不符09925 共同办理的联名账户不能签订此协议09926 该特约单位/部门受理卡BIN范围重复09927 本查询已查复。09928 该帐户已签订支持自动快速赎回功能的利添利理财协议09929 与第三方处理失败09930 无该客户账号的外汇账户信息09931 该类卡只允许签订支持自动快速赎回功能的利添利理财协议09932 帐户下有卡做过紧急补换卡且在有效期内09933 已经为原4016交易后状态，不需再调。09934 该客户默认证件为身份证，国家与地区、居民身份证不可修改09935 该类客户不允许设置此登陆方式09936 预约转帐日期不能小于帐户到期日期09937 开始日期必须大于等于债劵的发行开始日09938 开始日期必须大于等于债劵的发行截止日09939 该卡已开通余额变动提醒协议，请先注销09940 该卡当日已做普升金处理，不能做此交易。09941 交易失败，请到网点补写CVV09942 该债券应计利息计算标准和输入的数据不符09943 该产品属于专属产品,不允许做转托管09944 单位机构代码校验不通过,请手工输入09945 临时调额间隔期内不允许再做此交易09946 取得下一个供应商编号时出错09947 供应商信息不存在09948 该参数正在使用或已使用，不能终止使用09949 该核算要素不存在09950 取得下一个核算要素货号时出错09951 该参数已使用，不能修改核算要素大类09952 机构层级关系不一致09953 机构关系类型不一致09954 种类信息不存在09955 机构关系信息不存在09956 管理机构关系编号对应的关系类型必须为管理关系09957 调运机构关系编号对应的关系类型必须为调运关系09958 管理信息与凭证种类信息不一致09959 此资金池未签订计价协议09990 交易失败,主机通讯区数据检查错误。09991 主机处理不正常，请查询上一笔交易是否成功。09992 主机错误，主机EBCDIC码到ASCII码转换错误09993 主机错误，主机ASCII码到EBCDIC码转换错误09994 主机错误，主机数据检查没有通过09995 主机错误，主机调用程序失败09996 收到的报文与DSR文件定义格式不符（通讯区长度与DSR定义不符）09997 数据项长度大于17位09998 通讯区数据错误09999 数据库严重出错，请找管理员10013 结果域错误10014 对不起!系统报错，请稍后重试。如不成功请记录错误代码，并与银行联系。10015 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10016 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10017 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10018 指令处理失败10021 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10023 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10108 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10109 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10110 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10112 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10113 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10173 对不起!系统报错，请稍后重试。如不成功请记录错误代码，并与银行联系。10174 对不起!系统报错，请稍后重试。如不成功请记录错误代码，并与银行联系。10175 对不起!系统报错，请稍后重试。如不成功请记录错误代码，并与银行联系。10176 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10177 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10178 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10179 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。10191 对不起!系统报错，请重试。如不成功请与银行联系。10192 对不起!系统报错，请稍后重试。如不成功请记录错误代码，并与银行联系。10193 对不起!系统报错，请稍后重试。如不成功请记录错误代码，并与银行联系。10194 对不起!系统报错，请稍后重试。如不成功请记录错误代码，并与银行联系。10195 对不起!系统报错，请稍后重试。如不成功请记录错误代码，并与银行联系。10196 对不起!系统报错，请稍后重试。如不成功请记录错误代码，并与银行联系。10197 对不起!系统报错，请稍后重试。如不成功请记录错误代码，并与银行联系。10198 对不起!系统报错，请稍后重试。如不成功请记录错误代码，并与银行联系。10199 对不起!系统报错，请稍后重试。如不成功请记录错误代码，并与银行联系。10200 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。22103 指令处理失败22108 指令处理失败22118 指令处理失败22121 用户登录错误，非法用户ID22122 读用户ID状态错22127 查询总行集团客户的历史明细失败22128 查询登陆级别为的客户的付款指令，输入查询数据库的指令状态错误22129 查询登陆级别为的客户的付款指令，失败或者异常22131 向付款指令表中加记录，加入记录失败22132 查询待批复的付款指令，异常22133 查询待批复的付款指令，该客户的登陆级别不是1或222134 付款指令批复（一次授权，二次授权，拒绝授权），批复失败22135 付款指令交易，更新银行反馈信息，找不到要更新的记录22136 付款指令交易，更新银行反馈信息,操作异常22137 根据商城代码查询签约商城的信息，找不到记录22138 根据商城代码查询签约商城的信息，操作异常22139 查询b2b合同是否已经在数据库中，操作数据库异常22140 指令处理失败22141 指令处理失败22142 指令处理失败22146 没有批量提交的权限22147 修改商城收费表中的邮件发送标志或交费标志，修改记录失败22148 添加记录到商户收费表中，添加失败22149 查询登陆级别为的客户的b2b支付信息，操作异常22150 查询登陆级别为或登陆级别为的客户的b2b支付信息，操作异常22151 根据交易序号查询b2b支付详细信息，指令序列号错误22152 根据交易序号查询b2b支付详细信息，操作异常22153 查询待批复的b2b支付信息，操作异常22154 B2B批复（一次授权，二次授权，拒绝授权），操作失败22155 b2b交易，更新银行反馈信息，找不到要更新的记录22156 b2b交易，更新银行反馈信息，操作异常22157 在批量支付中，加入记录到文件信息表中，没有找到相关数据22158 在批量支付中，加入记录到文件信息表中，操作异常22159 指令处理失败22160 指令处理失败22162 查询批量支付详细信息，操作异常22163 提交批量支付中，检查付款帐号的有效性，没有找到该记录22164 提交批量支付中，检查付款帐号的有效性，操作异常22165 批量支付，加入记录到对公临时表中，操作异常22166 查询批量支付信息，操作异常22167 批量批复中，根据批次号查询批量支付信息，为找到记录22168 批量批复中，根据批次号查询批量支付信息，操作异常22170 批量批复中，根据指令序号查出指令详细信息，为找到记录22171 批量批复中，根据指令序号查出指令详细信息，操作异常22172 批量批复交易，更新批量支付的状态，更新失败22173 批量批复交易，更新批量支付的状态，操作异常22174 查询待批复的批量支付信息，输入级别错误22175 批量批复（一次授权，而次授权，拒绝授权），操作异常22176 查询收款人名册，操作异常22177 根据集团公司编码查询总公司信息，操作异常22178 增加收款人名册，操作异常22179 删除收款人名册，操作失败22180 根据收款号判断收款人信息，信息不存在22181 根据收款号判断收款人信息，操作异常22183 修改总公司信息，修改记录失败22184 个性化主页配置，修改记录失败22185 个性化主页配置，查询数据库表失败22186 指令处理失败22187 指令处理失败22188 取指令序号失败22189 取指令序号，操作异常22190 指令处理失败22191 指令处理失败22192 指令处理失败22193 个性化主页配置，读取记录异常22194 b2b支付交易中，非法的支付帐号22195 b2b支付交易中，检查支付帐号时数据库异常22197 查询与工行签约的商城信息，操作异常22198 查询待批复的批量支付交易信息，操作异常22199 指令处理失败22200 批量批复交易中，更改指令序号的标志，修改失败22201 查询付款指令信息,指令序号错误22204 查询登陆级别为的客户的付款指令，失败或者异常22205 查询登陆级别为的客户的付款指令，输入查询数据库的指令状态错误22206 查询登陆级别为的客户的付款指令，失败或者异常22210 查询登陆级别为的客户的付款指令，输入查询数据库的指令状态错误22211 增加收款人名册，该收款帐号已经存在22212 删除收款人名册，该收款帐号不存在22213 检查批复b2b支付交易序号是否合法,非法的指令序号22214 检查批复b2b支付交易序号是否合法,操作数据库异常22215 检查批复批量的批次号是否合法,非法的批次号22216 检查批复批量的批次号是否合法,操作数据库异常22227 非法用户ID22228 用户ID已注销22229 用户ID已冻结22305 指令处理失败22307 新开用户，帐户正在授权，目前还不能登录24002 对不起！您的账户没有注册我行网上银行。欢迎您注册后再登录。24004 设置属性失败24005 对不起！按您输入的条件，没有查到您需要的信息。24006 对不起！网上银行不支持您选择的转帐交易类型。请您到银行办理。24103 对不起！您的单笔交易支付金额已超过限额。请重新输入。24104 对不起！您的当日交易支付累计金额已达到限额。请到银行办理或明日再提交。24107 对不起！您的收款人名册中已有此帐号。24108 对不起！您所在的地区暂时未开通此项功能.由此给您带来的不便我们深感遗憾。24600 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。24601 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。24602 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。24610 对不起！您输入的账户号或密码不正确，请核对后重新输入。24612 对不起！您今天登录错误的次数已经超过规定次数。为了您账户的安全，今天您的网上银行用户权限已冻结，明天会自动恢复。如需当天解冻请到柜台办理。24616 对不起！客户状态不正常，不能登录网上银行。24617 对不起！您的账户没有注册我行网上银行。欢迎您注册后再登录。24618 对不起！您的账户没有注册我行网上银行。欢迎您注册后再登录。24619 对不起！您的注册卡状态不正常，请您记录错误代码及时与银行联系。24621 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。24625 对不起！您输入的原密码不正确，请重新输入。25005 对不起！您输入的原密码不正确，请重新输入。25006 对不起!按您输入的条件，您的账户没有发生这类交易。25007 对不起！您提交的申请换卡交易银行正在处理。请不要重复提交。26000 对不起！由于商户原因，您提交的购货交易不成功。26001 对不起！您选择的商户已经取消。26004 对不起！您输入的账户号或密码不正确，请核对后重新输入。26006 对不起！您的订单不存在。请查询您的账户资金，如有疑问请及时与银行联系。26007 对不起！您输入的订单信息与数据库中订单信息不匹配26008 对不起！您输入的登录密码不正确，请核对后重新输入26010 对不起！您选择的商户是非法商户，请及时与银行联系。26011 对不起！您提交的退货交易银行正在处理，请不要重复提交。如需了解该笔交易的处理情况，请查询当日退货交易记录。26013 对不起！您输入的退货信息与客户支付信息不符，请核对后重新输入。26014 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。26015 对不起！您输入的原密码不正确，请核对后重新输入。26016 对不起！您提交的订单要素不全或不正确，请核对后重新提交。26019 对不起！系统报错，请您记录错误代码及时与银行联系。26020 用户已经存在26021 对不起！系统报错，请您记录错误代码及时与银行联系。26022 对不起！您输入的密码不正确，请核对后重新输入。26024 对不起！您提交的退货交易已超过规定的退货期限。26025 对不起！您输入的金额与订单金额不符，请核对后再输入。26026 当日只能全额退货26027 对不起！您的单笔交易支付金额已超过限额。请重新输入。26028 对不起！您的当日交易支付累计金额已达到限额。请到银行办理或明日再提交。26030 对不起！系统报错，请您记录错误代码及时与银行联系。26031 对不起，您输入的原IP地址不正确，请核对后重新输入。26032 系统参数退货有效日期有误26033 对不起！系统报错，请您记录错误代码及时与银行联系。26034 对不起！您提交的退货交易银行正在处理，请不要重复提交。如需了解该笔交易的处理情况，请查询当日退货交易记录。26036 对不起！系统报错，请及时查询账户的交易情况，如有疑问请与银行联系。26037 对不起！您输入的订单金额不正确，请重新输入。26038 对不起！您没有输入订单金额，请输入。26040 对不起！系统报错，请及时查询账户的交易情况，如有疑问请与银行联系。26041 退货交易状态异常：订单支付和退货日期不在同一天，但订单状态为未清算26042 对不起！您提交的退货交易，其订单为无效订单，不能完成退货交易。26047 对不起！系统报错，请您记录错误代码及时与银行联系。26051 金额超限，证书状态不正确26102 对不起！您的当日交易支付累计金额已达到限额。请到银行办理或明日再提交。29001 更新数据失败30001 对不起！交易失败，请重试。30002 对不起！交易失败，请重试。30003 对不起！没有符合条件记录。30004 对不起！客户交易密码错，请重试。30005 对不起.客户标识错误，请重试。30099 对不起.券商服务未开。30101 对不起.股东帐号不存在。30102 对不起.股东帐号已存在。30103 对不起.股东帐号错。30104 对不起.股东帐户状态错。30105 对不起.股东帐号未指定。30106 对不起.股东帐号已指定。30107 对不起.营业部编号错。30108 对不起.活期帐号错。30109 对不起.活期帐号不存在。30110 对不起.活期帐号已存在。30111 对不起.身份证号错。30112 对不起.客户号错误。30113 对不起.客户号不存在。30114 对不起.客户号已存在。30115 对不起.代理委托已登记。30116 对不起.代理委托未登记。30117 对不起.当日有交易不能销户。30118 对不起.股票透支不能销户。30119 对不起.帐户有股票不能销户。30201 对不起.交易所代码错。30202 对不起.非交易时间。30203 对不起.委托受限。30204 对不起.委托数量错误。30205 委托价格错误30206 对不起.资金余额不足。30207 对不起.股票余额不足。30208 对不起.不能撤单。30209 对不起.此股票已停牌。30210 对不起.非可交易股票代码。30211 对不起.未作指定，不能交易，请做指定帐户交易。30299 对不起.委托失败，请重试。30301 无此股票代码30302 股票代码错误30399 对不起！查询失败。30401 对不起！您的交易密码输入错误，请重新输入。30402 对不起！客户不存在。30501 对不起！您所在的地区尚未开通银证通业务，请选择其他业务。30643 对不起，审核柜员不是有效的主管柜员，请核查。31001 对不起！您所在的地区暂时未开通此项功能.由此给您带来的不便我们深感遗憾。31003 您好！您的账户已经注册成功，请您明天再登录。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31004 您好！您已经是我行网上银行用户，不需要再注册。31005 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。31006 对不起！您输入的信用卡有效期不正确，请重新输入。31007 对不起！您没有开通网上对外转账功能，如果需要做对外转账交易，请到银行开通网上对外转账功能。31008 对不起!系统报错，请您记录错误代码并及时与银行联系。31010 对不起！您提交的交易银行正在处理，请明日再试。31012 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31013 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31014 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31015 对不起！您所在的地区暂时未开通此项功能.由此给您带来的不便我们深感遗憾。31018 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31022 对不起！e卡不能登录网上银行，请您使用注册卡登录。31023 对不起！请您使用e卡进行交易支付。31120 您好！您已经是我行网上银行用户，不需要再注册。31121 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31123 对不起!您选择的该币种账户没有对账信息。31125 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31126 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31127 对不起！系统报错，请重新登录。如不成功请与银行联系。31131 对不起！您更换国际卡网上银行密码的交易不成功，请重新操作。31132 对不起！您输入的原国际卡网上银行登录密码有误，请重新输入。31133 对不起！您输入的国际卡网上银行登录密码有误，请重新输入。31134 对不起！您输入的国际卡网上银行支付密码有误，请重新输入。31135 对不起！您输错国际卡网上银行支付密码的次数超过六次，请明天再重新登录。31150 对不起！系统报错，请稍后重试。31151 对不起！您的注册卡已被冻结。31152 对不起！您的子账户密码多次输错，不能完成挂卡交易。31153 对不起！您的账户别名录入重复，请重新录入。31154 对不起！您录入的收款人账号已存在。31169 对不起！您没有使用我行U盾，不能完成自助添加注册卡或挂卡交易。31180 插入异常指令表重复31181 对不起！您以前没有定制过该项信使服务，不能展期，请先定制！31182 对不起！您上一次进行信使服务缴费时出现可疑，请等待银行柜员批复后再展期!31183 对不起！信使一级服务项目没有记录，请与银行联系!31184 对不起！您定制的信使服务超出栏目的服务日期，请重新选择展期服务期!31185 对不起！您定制的信使服务超出栏目的服务日期，请重新选择展期服务期!31186 没有取得指令序号31201 对不起，您暂时不能开立黄金/基金交易账户，详情请咨询95588。31306 对不起！系统异常，请您记录错误代码及时与银行联系。31307 对不起！系统异常，请您记录错误代码及时与银行联系。31308 对不起！系统异常，请您记录错误代码及时与银行联系。31309 对不起！您上一次进行信使服务缴费时出现可疑，请等待银行柜员批复后再定制!31311 对不起！您上一次进行信使服务缴费时出现可疑，请等待银行柜员批复后再撤销协议!31350 记录交费网银日志出错31351 更新网银可疑指令表出错31400 数据库操作异常，查询贷款合同列表失败31404 数据库操作异常，更新合同状态失败31421 对不起！系统异常，请您记录错误代码及时与银行联系。31423 对不起！系统异常，请您记录错误代码及时与银行联系。31424 对不起！系统异常，请您记录错误代码及时与银行联系。31425 对不起！系统异常，请您记录错误代码及时与银行联系。31463 对不起!银行正在处理您提交的缴费指令,请于次日查询你的缴费情况.31465 对不起!您提交的缴费交易不成功,请稍后重新提交。31466 对不起!银行正在处理您提交的缴费指令,请于次日查询你的缴费情况.31467 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31469 对不起!您的状态证书信息有错误，不能进行下载或更新交易。31470 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31471 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31490 查询批量文件信息时执行存储过程出错31492 查询批量指令详细信息时执行存储过程出错31493 查询批量指令详细信息为空31500 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31502 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31507 重复的汇款交易流水号。31520 对不起!您的证书已作废，请您记录错误代码并及时与银行联系。*31521 对不起!您的证书状态信息不正常，请您记录错误代码并及时与银行联系。31522 对不起!您的证书已过期，请使用证书更新交易。请您记录错误代码并及时与银行联系。31534 对不起!您的转帐交易没有成功，请重新提交。31592 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31593 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31594 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31595 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31596 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31597 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31598 对不起!请核对您输入的月份是否正确。如正确，请及时与银行联系。31599 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31600 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31601 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31602 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31603 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31604 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31605 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31606 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31607 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31608 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31609 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31610 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31611 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31612 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31613 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31614 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31615 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31616 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31617 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31618 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31619 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31620 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31621 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31622 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31623 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31624 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31625 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31626 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31627 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31628 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31629 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31645 您输入的初始登陆密码不对。31646 您输入的初始支付密码不对。31647 您输入的初始登陆密码和初始支付密码都不对。31648 该CIS号不存在。31649 存量客户修改密码时,出现数据库异常。31653 您输入的手机银行原支付密码错误。31673 对不起！获取批量中指令异常。31674 对不起！未获得批量中指令。31675 对不起！发送批量中指令异常。31676 对不起！未获得批量中指令。31677 对不起！接收批量中指令异常。31702 您的个人网上银行支付密码不正确，请重新输入。31716 数据库操作异常，删除注册卡失败！31717 数据库操作异常，作废U盾失败！31718 数据库操作异常，作废U盾失败！31771 请输入合法卡号或登录ID31772 登录ID非法，请检查登录ID是否正确31773 接收数据异常，登录验证失败31777 取登录ID错，登录失败31778 此登录ID已被占用31779 更新登录ID失败31780 非法数据，登录状态为空31812 数据库异常31813 对不起，信用卡单日还款累计转账超限31856 个人登录记录在数据库中没有保存。31857 B2C商户状态与商户级别不一致。31864 无个人网上银行登录记录31867 对不起，您支付卡的类型为非法卡类型，请重新输入。31868 对不起，您的单笔支付金额已超过e卡支付限额，请重新输入。31869 对不起，您的当日支付累计金额已超过e卡当日累计限额，请重新输入。31870 对不起，您的单笔支付金额已超过支付限额，请重新输入。31871 对不起，您的当日支付累计金额已超过当日累计限额，请重新输入。31872 对不起，您的当日支付累计金额已经超出您支付商户的当日最大累计限额。31879 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31880 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31911 您好！您的账户已经注册成功，请您明天再登录。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31912 您好！您已经是我行网上银行用户，不需要再注册。31913 您好！您还不是我行网上银行用户，请先注册。31914 您好！您的账户状态不正常，请您记录错误代码，并与银行联系。31915 您好！您所在地区没有开通此项业务。31916 您好！您的账户状态不正常。31917 您好！您输入的原注册卡网上银行登录密码有误，请重新输入。31920 您好！加密密码时出错。31922 您好！卡不存在!如是新卡请到网银或柜面注册。31924 您好！登录错误已超过次数。31925 您好！密码错重新登录。31931 数据库操作异常，委托交易失败！31932 数据库操作异常，银证通登陆交易失败！31934 数据库操作异常，修改密码交易失败！31935 对不起，修改密码交易失败！31971 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31972 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31974 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31975 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31976 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31977 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。31978 订单已存在，但与已存在订单金额不符31980 订单支付记录不存在31981 B2C支付记录不存在31982 B2C支付记录不存在31990 您的个人网上银行支付密码不正确，请重新输入。31995 您连续输入支付密码的错误次数超过累计最高次数限制，为了您的账户安全，您的网银支付权限已经被冻结，请携带有效证件前往我行网点进行解冻。31999 对不起，您的账户注册信息与年金注册信息不一致32005 对不起！你所在的地区无营业网点。32006 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。32007 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。32009 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。32030 查询对帐单列表失败32031 该月对账单尚未生成32032 查询对帐单列表输入数据格式不正确32033 查询对帐单详细信息失败32034 查询对帐单详细信息无符合条件的记录32035 查询对帐单详细信息输入数据格式不正确32036 交易代码不存在，或对应的XML包格式不正确32050 对不起，该月对账单尚未生成。32052 对不起，此商户为非联名商户32053 对不起，您未与此商户联名，请登陆工行个人网银与此商户联名后再进行交易32062 通讯异常返回错误信息32063 通讯异常返回错误信息32064 通讯异常返回错误信息32065 通讯异常返回错误信息32066 通讯异常返回错误信息32067 通讯异常返回错误信息32069 通讯异常返回错误信息32070 通讯异常返回错误信息32071 通讯异常返回错误信息32072 通讯异常返回错误信息32073 通讯异常返回错误信息32074 通讯异常返回错误信息32075 通讯异常返回错误信息32076 通讯异常返回错误信息32077 通讯异常返回错误信息32078 通讯异常返回错误信息32079 通讯异常返回错误信息32089 该企业已销户32090 该企业已冻结32091 该客户已销户32101 签名数据不正确32102 签名时间不正确32113 无该企业项目页面配置记录32199 B2C支付时从主机获得客户类型userType为空。32200 请您先到工商银行网上银行申请U盾。32201 您的U盾状态不正常。32211 不支持的交易卡类型32212 超过自助注册客户累计限额32213 超过自助注册客户累计交易次数32214 自助注册客户、普通无U盾客户支付金额超过在特殊商户最大限额32215 超过柜面注册无U盾客户累计总金额32216 超过普通无U盾客户单笔B2C限额32217 超过普通无U盾客户当日累计限额32218 主机证书状态不正常32219 主机证书状态不正常32220 主机证书状态正常但网银状态为作废32221 主机证书状态正常但网银证书状态不是正常也不是作废32222 网银证书状态正常但已过期32223 缺少信息32231 数据库异常32232 订单已存在，但与已存在订单金额不符。32234 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。32235 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。32277 查询商户账户信息并计算银行手续费时异常32278 查询商户账户信息并计算银行手续费时缺少信息32282 指令重复32283 指令重复，但订单金额不同32284 数据库异常32285 记录可疑指令错误32287 旧指令没有找到32288 记录可疑指令错误32289 更新客户累计限额时缺少数据32297 记录C2C指令异常32298 更新C2C指令异常32299 更新客户累计限额异常32314 获取地区码时出现错误32317 地区码信息不正确32318 对不起！系统报错，请登陆工行个人网银查询此笔订单状态。32319 对不起！系统报错，请登陆工行个人网银查询此笔订单状态。32333 对不起！系统报错，请登陆工行个人网银查询此笔订单状态。32340 对不起！系统报错，请稍后重试。32341 对不起！系统报错，请稍后重试。32343 对不起！系统报错，请登陆工行个人网银查询此笔订单状态。32383 商户证书状态不正常32384 商户证书对企业收费账号没有订购权限32385 缺少此收费协议记录32386 验证商户证书和收费协议失败32399 对账户进行补位意外出错32408 对不起!小额账户销户存储过程返回错。32433 元，超过了客户支付累计限额，请您前往我行网点申领U盾。32434 您支付金额已达32435 元，超过了我行规定的注册客户B2C交易单笔支付32436 元的额度限制。32437 您本日的B2C交易累计支付额度已达32438 元，加本次交易金额32455 次加本次交易超过了支付累计次数限制，如欲继续办理支付业务，请到我行网点办理正式注册手续并建议申领U盾。32462 元的额度限制。32490 元将超过支付累计限额，如欲继续办理支付业务，请到我行网点申领U盾，详细额度信息可到客户服务栏目客户信息查询中查看。32494 元将超过支付累计限额，如欲继续办理支付业务，请到我行网点办理注册手续并建议申领U盾,详细额度信息可到客户服务栏目客户信息查询中查看。32497 次，加本次交易次数已超过支付累计次数，如欲继续办理支付业务，请到我行网点办理注册手续并建议申领U盾，详细额度信息可到客户服务栏目客户信息查询中查看。32502 对不起，您的本日累计支付金额已超出您设置的转账汇款不使用U盾签名的当日累计最高限额32504 对不起，您的本日累计支付金额已超出您设置的转账汇款不使用U盾签名的当日累计最高限额32506 对不起，您的本日累计支付金额已超出您设置的转账汇款不使用U盾签名的当日累计最高限额32508 对不起，您的本日累计支付金额已超出您设置的转账汇款不使用证书签名的当日累计最高限额32518 对不起，您的单笔外汇汇款交易金额已超过等值于32519 美元的限额。证书状态不正常，无法用U盾签名。32520 对不起，您的单笔外汇汇款交易金额已超过等值于32521 美元的限额。证书状态不正常，请下载或更新证书。32522 对不起，您的单笔外汇汇款交易金额已超过等值于32523 美元的限额。证书状态不正常，无法用U盾签名。32524 对不起，您的单笔外汇汇款交易金额已超过等值于32525 美元的限额。证书状态为过期，无法用证书签名。32528 对不起，您的当日累计外汇汇款交易金额已超过等值于32529 美元的限额。证书状态不正常，无法用U盾签名。32530 对不起，您的当日累计外汇汇款交易金额已超过等值于32531 美元的限额。证书状态不正常，请下载或更新U盾。32532 对不起，您的当日累计外汇汇款交易金额已超过等值于32533 美元的限额。证书状态不正常，无法用U盾签名。32534 对不起，您的当日累计外汇汇款交易金额已超过等值于32535 美元的限额。证书状态为过期，无法用U盾签名。32540 取开通汇率查询的地区代码为空32541 取开通汇率查询的地区代码出现异常32542 记录未成功下载地区码异常32550 对不起，注册信息有误，请向贵单位年金业务管理人员咨询详细情况！32551 对不起，没有所查信息，请向贵单位年金业务管理人员咨询详细情况！32552 对不起，没有所查信息，请向贵单位年金业务管理人员咨询详细情况！32553 对不起，该企业没有下属企业！32554 对不起，该企业没有所查信息！32555 对不起，没有该期报表！32556 对不起，没有该期数据！32557 电银B2C商户订单信息插入异常！32558 电银B2C商户日累计操作异常！32559 电银B2C商户已超过单日日累计次数！32560 指令表中无此订单记录！32561 获取电银在线支付通信附加信息出错！32562 订单号已经存在！32567 交易金额格式不正确！32568 商品数量格式不正确！32584 对不起！系统报错，交易处理失败。32585 没有符合条件的结果32586 检查订单状态存储过程执行错误32587 无此指令序号32588 指令状态不是失败或未支付32623 查询国际汇款收款收款指令存储过程执行错误32624 订单状态不正确32633 修改指令日志存储过程错误32634 缺乏此订单信息32635 订单查询状态为2或3时，结束时间不能为空！32636 开始时间格式不合法32639 已支付订单，请不要再次支付此订单32674 用户自选汇率组保存失败32676 取用户自选汇率组币种对失败32677 删除符合条件自定义汇率组数据失败32695 贷款合同协议下载异常。32700 帐号非法或帐号长度非法32701 帐号非法或帐号长度非法32720 与CIIS系统通讯响应时发生HttpException异常32721 与CIIS系统通讯响应时发生IOException异常32733 对不起，您的支付权限为冻结状态。32734 对不起，您的支付权限为冻结状态。32750 记录客户修改支付权限的操作日志（自助注册国际卡）异常32766 查询利率存储过程返回错．32771 插入跨行指令表失败32772 检查贷款账户属性程序异常32773 检查是否有未结清的质押贷款合同程序异常32774 查询借据信息程序异常32775 您定制的电子对账单尚未生效，暂不能定制电子对账单发送服务，请下次登录后再定制。32778 对不起！系统报错，请稍后重试。如不成功请您记录错误代码，并与银行联系。32779 对不起，目前无法受理您的跨行汇款业务32787 对不起！您的证书状态异常，激活码丢失。32816 商户信息不存在32817 查不到证书信息32818 商户证书状态不正常32819 查不到证书对账户的权限信息32820 商户证书ID对应帐号无权限32821 商户未开通外卡支付32822 数据库错误32823 订单重复提交32824 订单状态为等待客户认证时订单信息不一致32825 订单状态为交易失败时订单信息不一致32826 数据库错误32827 指令状态异常32828 数据库错误32829 数据库错误32830 数据库错误32831 数据库错误32832 数据库错误32833 无法获得系统时间32834 数据库错误32835 商户状态不正常32840 您今日购买的储蓄国债（凭证式）累计金额已经超限，请于明日购买。32842 国债额度表插入数据异常32843 国债额度表增加额度出错32847 U盾登陆计算三列错误32849 无符合条件返回记录32850 执行存储过程异常32852 对不起，本地区未开通此理财产品32854 对不起，未找到此理财产品32860 您的U盾状态不正常，请核实后再进行登录操作。32862 下载理财产品说明书异常.32863 数据库异常32864 无此订单32866 当前时间大于等于T32867 超期时间小于等于T32868 数据库异常32871 无此订单32872 订单状态不正确32873 数据库异常32874 无此订单32875 订单状态不正确32876 您输入的订单ID或商户ID或输入的日期或退款金额不正确,请检查32877 无此订单32878 订单状态不正确32879 对不起，暂无汇总数据32916 您至少须保留一张本地区柜面注册卡32919 数据库中无此订单32920 本商户没有开通信用支付权限32921 判断订单状态存储过程异常32922 订单日期超期32923 订单状态不正确32924 验证用户联名标志异常32925 客户已联名32926 判断订单存储过程异常32927 订单状态不正确32928 更新客户C2C指令状态32929 删除可疑指令表异常32930 更新失败或可疑指令状态时异常32931 更新成功指令状态时异常32932 更新客户C2C指令状态32933 删除可疑指令表异常32934 更新失败或可疑指令状态时异常32935 更新成功指令状态时异常32936 判断订单到期日数据库异常32937 订单日期不正确32938 订单状态不正确32983 记录积分记录表失败32984 终端上送数据错32985 通讯线路故障，请稍候32986 无权做此交易或请求功能不支持32987 非本地卡，不能做此交易32988 此类卡不能做此交易32989 无此地区号32990 无此网点号32991 交易失败,主机通讯区数据检查错误。32992 主机错误，调用主机程序出错32993 交易未定义32994 交易已作废32995 该柜员已被签退32996 柜员待启用32997 柜员已注销32998 系统工作日期不正确32999 柜员的工作日期与系统日期不一致，请重新签到33000 调用主机应用程序失败33001 上笔交易可能失败，请核对；如果想继续工作，请重新签到33002 该客户非注册客户或注册客户状态异常33003 该业务只能在注册地办理33004 该卡非网银注册卡33005 客户信息号不符33006 代理开户业务控制表记录不存在33007 代理开户业务控制表记录已存在33008 要修改的原记录已被改变，请重新查询33009 数据项没有进行修改，不需提交33010 记录更新失败33011 要删除的记录已被改变，请重新查询33012 此记录已存在33013 电子银行注册卡信息表没有匹配记录33014 已有此类业务正在办理中，不能重复申请33015 工银亚洲帐户不是待确认状态33016 申请状态不是正常或者待确认33017 该注册卡已经申请挂入工银亚洲网银，请先做删除33018 该客户存在工银亚洲帐户注册卡，请先做删除33019 该客户存在注册卡已经申请挂入工银亚洲网银，请先做删除33020 代理开户业务登记簿记录不存在33021 卡号不存在33022 卡片状态不正常33023 CVV校验失败33024 密码错误33025 密码输入尝试超过允许次数33026 客户密码不正确33027 该卡已过有效期33028 客户的证件类型不符33029 客户的证件号不符33030 未开户或未注册33031 非本地区注册卡，无法处理33032 该客户已申请介质33033 该个人认证介质已被使用，注册失败，请另换介质33034 该介质号已被他人使用33035 该客户未申请介质或已取消介质，拒绝交易33036 该介质记录不存在33037 电子银行个人介质登记簿没有相应记录33038 该卡未注册或非本地区注册卡33039 网上银行登记信息表无符合条件的记录33040 该个人认证介质状态已是正常或已注销33041 交易渠道不正确33042 卡片磁条CVV检验失败33043 该卡没有CVV，请对该卡做补换卡处理33044 HSM系统异常33045 该卡为未启用卡33046 该卡为取消用卡资格卡33047 该卡为被伪冒卡33048 该卡为止付卡33049 该卡为过期卡33050 卡片状态为已换卡未启用33051 该卡为已销卡33052 该卡为冻结卡33053 该卡为挂失卡33054 该卡为已收卡33055 该卡为作废卡33056 已收卡33057 卡片状态不正常33058 区域分行常量表没有匹配的记录33059 地区分行常量表没有匹配的记录33060 该卡是副卡，不可做此交易33061 客户密码不正确33062 PIN加密错误33063 该卡为户口介质，不能办理此业务33064 此记录已存在33065 客户级别不够33066 此地区、网点无此柜员号33067 授权柜员不存在33068 找不到相应的费率记录33069 未找到合适的系统常数，请找系统管理员33070 批量加载积分开关为关，不能进行积分处理33071 非本网点授权柜员授权无效33072 起息日期应小于等于工作日期33073 止息日期应小于等于工作日期33074 起息日期应大于6月30日33075 授权柜员的级别不相符33076 授权柜员的卡号不相符33077 授权柜员的岗位编号不相符33078 请出示证件33079 止息日应大于6月30日33080 该卡无欠费33081 授权无效33082 系统控制表无记录33083 此卡已开副卡不能做反交易33084 调用主机应用程序失败33085 起/止息日期或错帐日期不能提前一年（含）以上33086 主机系统不再支持旧帐号，请将旧帐号转换为新帐号后重新输入33087 该卡为已启用卡33088 当前柜员使用有效期已过33089 原交易已做反交易33090 未发现原交易33091 非当日交易，不能做反交易33092 柜员密码使用已到期，请更改密码33093 密码错误33094 没有与此币种和柜员级别匹配的额度33095 未到启用日期33096 不能处理异地帐户33097 客户价值评估信息不存在33098 该卡为挂失卡33099 读帐户文件错33100 输入数据格式错33101 无此卡片记录33102 该卡已注册电子银行，请先做删除注册卡交易33103 未上一体化电话银行33104 调用公用处理程序失败，请通知科技人员33105 查询客户信息失败33106 登记客户信息失败33107 已经自助开户或注册33108 已经柜面开户或注册33109 该个人认证介质已被使用，请另换认证介质33110 该个人认证介质已被他人使用33111 国际卡网银注册信息表记录不存在33112 非本地卡不能办理此业务33113 该客户不允许开立理财金帐户33114 已做其他交易，不能取消开户33115 该客户持有虚拟卡,请先做虚拟卡销户33116 非法参数调用33117 数据检查错误33118 没有查询到个人客户档案33119 查不到返回记录33120 不能维护已作废的客户信息33121 客户的注册卡和约定账户数量超限，请先删除注册卡33122 国际卡网银注册信息表记录不存在33123 此客户未签订对帐协议33124 其它不可知的原因，操作失败33143 您的信用标志不符合调额标准!33144 门户缴费-网上保险-投保注入数据错误33150 输入基金代码有误，不存在此只基金代码！33152 对不起!未查到相应记录。33154 您输入的撤销退款金额与申请退款时的金额不符，请核对！33159 对不起，您所在的地区暂时没有开通该险种！33163 对代理实物黄金编号检查出现异常33164 系统错误，请联系工行。33169 行业类别输入错误。33170 是否允许指定卡支付标志输入错误。33173 待总行审核33174 总行审核拒绝33175 缺少中间账户地区代码33176 仲裁金额大于当前可用金额33177 退款金额不等于申请退款时金额33178 修改订单指令表时候没有此数据33179 您输入的订单ID或商户ID或输入的日期或退款金额不正确,请检查你输入的信息有可能有误，造成错误33180 数据库异常33181 数据库异常33191 同一企业请求单号重复33192 大于企业日累计33193 大于同一卡号日累计33194 只可选择最近两个月内的帐户交易纪录33195 没有存款33196 查询数据&1033197 指令序号为空33198 当跑BATCH时查询不能提供33200 余额不足33203 退款金额不等于仲裁金额33204 指令表没有记录33205 退款表没有记录33206 指令表没有记录33216 您所选择的营业部所在地区与您的当前业务地区不一致，由于本业务需要在指定时间内到选定的营业部现场办理签约手续，请确认是否选择该地区营业部！33219 由于系统原因，您的开户申请待处理，请点击“确定”继续完成开户交易33220 系统错误，请联系工行。33221 系统错误，请联系工行。33229 对不起，该地区未开第三方存管自助注册业务33231 对不起，您为静态密码客户，没有使用本功能得权限33232 对不起，您没有对外转帐权限，不能使用本功能33233 对不起，您的注册卡基本户为非外币帐户，不能使用本功能33243 交易处理完毕，准备返回商户网站时异常。33244 账户状态不正常33245 服务时间已过33246 超过限额33247 超过了确认交易时间33248 交易资料不符33249 汇率已变动33250 登记记录已注销33251 账户状态不正常33252 您未开立港股投资账户33257 你的缴费指令可疑，请等待银行批复后再查33258 上送的商品数量字段错误33259 上送的运费金额字段错误33262 卖家手机号错33263 商品数量不能小于等于零41075 指令处理失败41097 产生指令序号存储过程异常41098 保存客户勾兑结果失败41099 保存客户勾兑结果存储过程异常41100 查询银行已达账明细对账存储过程异常41104 查询银行已达账全部明细对账存储过程异常41105 附值失败41107 删除明细信息没有找到指令序号41108 删除明细信息数据库异常41516 截取字符串时异常41579 授权失败41580 指令类型设置失败41581 指令状态设置失败50001 对不起！写文件错误。50002 对不起！您的活期账户状态错误。50003 对不起！无此客户活期账户。50004 对不起！您的活期账户余额不足。50102 对不起！券商账户状态错误。50103 对不起！无此券商账户。50104 对不起！券商账户余额不足，请您稍后再做。50200 对不起！冲正要素不全（原交易不成功）。50201 对不起！交易已冲正。50202 对不起！数据非法（主机）。50203 对不起！原交易成功且要素匹配。50204 对不起！原交易成功但要素不匹配。50205 对不起！币种不符。50300 对不起！借方余额不足。50409 对不起！开户系统失败。50410 对不起！服务器未做日终处理，请您记录错误代码及时与银行联系。50502 对不起！通讯包格式错误,请您记录错误代码及时与银行联系。50503 对不起！证券公司编号不存在,请您记录错误代码及时与银行联系。50504 对不起！银证转账对应关系不存在,请您记录错误代码及时与银行联系。50505 对不起！资金帐号与活期帐号不对应,请您记录错误代码及时与银行联系。50506 对不起！账号校验错误,请您重新输入账号。50507 对不起！证券公司未签到,请您记录错误代码及时与银行联系。50508 对不起！证券公司已经签退,请您记录错误代码及时与银行联系。50509 对不起！转账密码校验错误，请您重新输入密码。50510 对不起！您的确认超时。50511 对不起！对公帐户查询失败。50512 对不起！对公帐户余额为零。50513 对不起！对公帐户余额不足。50514 对不起！对公帐户扣款失败。50515 对不起！对公帐户扣款成功！储蓄存款失败。50516 对不起！自动存款失败。50517 对不起！公司当日无成功交易。50518 对不起！无公司历史明细。50600 对不起！银证转账对应关系已销除,请您记录错误代码及时与银行联系。50603 对不起！主机超时，请您查询交易结果。50604 对不起！无此交易码，请您记录错误代码及时与银行联系。50605 对不起！通讯故障(发送失败)，请您重新进行操作。50606 对不起！重复的券商流水号，请您记录错误代码及时与银行联系。50607 对不起！日期不符，请您记录错误代码及时与银行联系。50608 对不起！前台IP地址不符，请您记录错误代码及时与银行联系。50609 对不起！无被查询的交易，请您记录错误代码及时与银行联系。50610 对不起！存款交易被冲正。50611 对不起！银行方未入帐，请您记录错误代码及时与银行联系。50612 对不起！银行方未入帐，请您记录错误代码及时与银行联系。50613 对不起！银行方未入帐，请您记录错误代码及时与银行联系。50614 对不起！证券方疑帐，请您手工查询。50615 对不起！银行已入帐，证券方疑帐，请您手工查询。50616 对不起！银行主机单边帐，请您记录错误代码及时与银行联系。50617 对不起！请先销除您的其它外币对应关系户。50618 对不起！您有疑帐，请稍后再试。50619 对不起！帐户钞汇性质错。50620 对不起！银行通讯服务器系统错，请您稍后再试。50621 对不起！未定义的转账类型或非法的转账账号，请您记录错误代码及时与银行联系。50622 对不起！主机网关通讯错，请您稍后再试。50623 对不起！连接主机网关失败，请您稍后再试。50624 对不起！主机通讯错误，请您稍后再试。50625 对不起！主机无当日明细。50626 对不起！主机无历史明细。50700 (对不起！重复的股民)50701 对不起！转账未开启，请您稍候再试。50702 (对不起！性质错)50703 对不起！身份证错，请您重新输入。50704 对不起！数据库操作失败，请您记录错误代码及时与银行联系。50705 对不起！币种错，请您重新选择。50706 (对不起.Socket错误)50707 对不起！柜员级别不够，请您记录错误代码及时与银行联系。50708 对不起！平仓金额不足。50709 对不起！该柜员已存在，请您记录错误代码及时与银行联系。50800 对不起！本网点未在转账服务器上登记，请您记录错误代码及时与银行联系。50801 对不起！通讯故障(接收失败)，请您查询交易结果。50802 对不起！主机拒绝，请您记录错误代码及时与银行联系。50803 对不起！重复的网点流水号，请您记录错误代码及时与银行联系。50804 对不起！主机失败(交易后立即查询)，请您记录错误代码及时与银行联系。50805 对不起！证券公司服务器连接失败，请您记录错误代码及时与银行联系。50806 (对不起.同一柜员)50807 对不起！无法取到外汇系数，请您记录错误代码及时与银行联系。50808 对不起！错误的外汇系数，请您记录错误代码及时与银行联系。50809 对不起！相反的对应关系已存在，请您记录错误代码及时与银行联系。50900 对不起！姓名不符，请您重新输入。50901 对不起！发送主机数据失败，请您记录错误代码及时与银行联系。50902 对不起！主机返传数据错，请您记录错误代码及时与银行联系。50903 对不起！主机返传数据错，请您记录错误代码及时与银行联系。50905 (对不起.无可用LU)50906 对不起！活期账号校验错，请您重新输入。50907 对不起！无此对应关系，请您记录错误代码及时与银行联系。50908 对不起！证券公司已停止转帐。50909 对不起！授权号错误。51001 对不起!通讯I/O异常，请稍后再做，或记录错误代码及信息，及时与银行联系。51002 对不起！连接异常，请稍后再做，或记录错误代码及信息，及时与银行联系。51003 对不起！连接异常，请稍后再做，或记录错误代码及信息，及时与银行联系。51004 对不起！连接异常，请稍后再做，或记录错误代码及信息，及时与银行联系。51005 对不起！连接异常，请稍后再做，或记录错误代码及信息，及时与银行联系。51006 对不起！连接异常，请稍后再做，或记录错误代码及信息，及时与银行联系。51007 对不起！连接异常，请稍后再做，或记录错误代码及信息，及时与银行联系。51009 对不起！连接异常，请稍后再做，或记录错误代码及信息，及时与银行联系。51510 对不起！取款金额必须等于支付金额，请重新输入。51511 对不起！通讯异常，后台自动处理，请您稍后查询交易结果!!51512 对不起！原交易已成功（补做模式）。51513 对不起！交易异常，请您查询两边交易结果，确认是否入账!!51514 对不起！通讯异常，后台自动补做。51515 对不起！原交易已取消（取消模式）。51516 对不起！原交易不存在（取消模式）。51517 对不起！通讯异常，后台自动取消。51518 对不起！公司方出现异常，请您做反交易进行冲账!!51519 对不起！系统报错，请您做反交易进行冲账!!51520 对不起！公司方冲正失败，主机未冲!!51521 对不起！主机冲正成功，公司方冲正失败!!51522 对不起！系统报错，请您记录错误代码及时与银行联系。52800 对不起！数据库中记录不存在。52801 对不起！数据库不允许插入空值。52803 您的卡号不在允许调额的卡号范围内。52804 对不起！数据库中存在重复记录。52810 对不起！系统参数设置错误，请您记录错误代码及时与银行联系。52811 对不起！业务参数设置错误，请您记录错误代码及时与银行联系。52812 对不起！数据非法。52813 对不起！系统报错，请您记录错误代码及时与银行联系。52814 对不起！前台配置错误，请您记录错误代码及时与银行联系。52815 对不起！该模式系统暂时不支持。52816 对不起！该功能只在上综合业务系统后才支持。52828 对不起！系统报错，请您记录错误代码及时与银行联系。60001 交易失败(主机错)60002 交易失败(中间业务平台错)60003 交易失败（机构方系统错）60004 数据报文格式错60005 对不起，您未开通银证转账业务。如您以前可正常使用人民币银证转账业务，您可能已转换为第三方存管用户，请在网上股票菜单下选择第三方存管业务。B股银证转账业务菜单不变。60006 该卡号已销户60007 该卡号已挂失60008 卡号状态不正常60010 无满足条件的明细信息60020 不支持的卡类型60021 该账户不能做本交易60022 银行停止此项功能60023 币种或市场错60024 借方账户余额不足60025 转账金额超限60026 不能异地转账60027 交易正在处理60028 未在机构方开户60029 资金密码错60030 账户资金不足60031 股东代码已销户60032 资金账号已销户60033 资金未交收60034 股东代码状态异常60035 资金账号状态异常60036 不在转账时间60037 机构方拒绝60038 机构方系统故障60039 机构方拒绝，转账金额超限60040 机构方线路故障60041 交易已接受，请稍后查询当日成交明细60042 暂不支持外币银证转账功能60043 暂不支持外币银期转账功能70001 该交易码在网关未定义70002 网关其它错误或网关系统异常70003 网关收到的包格式不正确70007 网关连接交易平台失败70008 网关发送交易平台失败70009 网关接收交易平台失败70010 交易平台返回网关数据不合法70011 交易平台返回网关超时80005 暂不开通支付优先级为普通的小额业务80006 取支付发报交易序号错80007 取发报行行名行号信息错80008 取发报行跨行业务系统状态错80009 对不起，不在加急汇款服务开启时间内。各地人民银行规定的跨行转账汇款服务时间有所不同，一般为每个工作日的9：00－17：00，具体可咨询当地95588。80010 发报行清算行行号不能为空80011 取发报行电子联行行号错80012 对不起，您的收款人开户行无法接受此笔交易80013 接收行清算行号不允许为空80014 付款人账号不允许为空80015 付款人名称不允许为空80016 收款人账号不允许为空80017 收款人名称不允许为空80018 收款人开户行行号不允许为空80019 系统暂不支持该付款账号类型80020 系统暂不支持手续费付款帐号帐号类型。80021 系统暂不支持手续费收款帐号帐号类型。80022 手续费收款帐号不允许为空。80023 记载发报日志表失败，业务未受理80024 设置节点错，业务未受理80025 取节点值错误，业务未受理80026 发报行行号长度非法80027 数据库错误80029 无符合条件记录80030 生成查询记录错80031 取查询}