1、同一银行异地取现转账免手续费　　日前后，各大银行卡开始普遍实施同一银行办理转账业务，异地取现、转账都将免费。如此一来，过年回家取款就再也不用扣手续费了，真的是降低了我们市民的转账成本。目前，中信、招行、民生、工、农、中、建、交等银行已经正式实施新政了，实现同一银行异地取现转账免手续费了。当然，记得，是同一银行，跨行的话仍然要收手续费。2、ATM转账24小时内可撤销　　12月1日起，非柜面渠道转账(ATM、手机、网银的转账)都会出现比较久的时间才到账，这不是效率问题，是因为考虑到失误转账的情况下可以追回来。今后在ATM机上转账的话，无论是实时到账、普通到账还是次日到账，都要24小时以后才能到账，所以如果转错账、被骗了可以追回钱。3、微信、支付宝等限制转账金额　　从12月1日起，如果你在银行要求开通非柜面渠道转账业务，也就是ATM、手机、网银的转账，那么你将会签订一份协议，约定今后在这些渠道转账时的日累计限额、笔数和年累计限额等。所以支付宝或者微信支付将被限制转账金额。在这里提醒大家，要根据自己平时的交易习惯。来设置限制金额。如果累计超过30万元大额时，需要个人确认后才可以转账。4、半年无交易账户暂停非柜面业务　　如果开户之日起6个月内没有交易记录的账户，那么银行将暂停其非柜面业务，支付宝微信将不能再转账消费，如若需要，可重新核实身份，方可恢复其业务。5、同一手机号码对应同一身份证　　银行和支付机构今后起将建立手机号码与个人身份证件号码的一一对应关系，如果出现停机等问题，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。6、每家银行只能办一张储蓄卡　　日起，每个人只能在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户(为银行结算账户，含银行卡，下同)，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。7、信用卡新政策　　信用卡透支利率实行新政;免息还款期或将超过60天;取消信用卡滞纳金;每日每卡。更多内容请查看：银行卡丢了怎么办 银行卡丢失怎么办
与2017年银行卡有哪些新规定相关的文章
互联网便利　　随着时代的更迭，当代的人们相比以前，更享受互联网时代科技迅猛发展所带来的便利，同时也面临着很多的挑战，一二线城市房价居高不下，工资不涨物价倒是连年上涨，平日里的那些微薄的收入如何才能够跑赢通货膨胀率(中国现在的通胀率在2%-4%之间，可能没有精确的数值)投资理财　　在这样的大环境下，相信越来越多的人会向“理财”这个动名词靠拢，它的核心是用钱生钱。但对于绝大多数的市民来说，白天要应付繁忙的工作，回家还有繁琐的家务事，空闲的时间并不多，这可能是当前处在中国商业社会中民众的一大悲哀吧!那么在考虑理财的时候，安全便捷地进行投资理财是当今和以后的主流。对银行有依赖　　市民对银行有很强的依赖性，因为骨子里习惯了，银行才是最安全的，因此存款、理财最先想到的就是银行，银行理财产品有固定的预期收益率，风险低、稳健、市民信任，但是大部分均是非保本浮动收益(年化收益5%左右)，门槛5万、10万甚至30万，期限固定，流动性比较差，适合风险承受能力较弱，喜好中长线投资的投资者，这就限制了理财人群的进入。中短线投资　　那么其余的人群理财就会偏向有一定的风险承受能力，偏好中短线投资，理财需要有一定的资金流动性，这样的人群以年轻人居多，而当代的年轻人正是伴随互联网成长的一代，尤其是80、90后逐步成为消费主力，网上理财在时下是年轻人喜好的投资方式，网上理财根据火热程度，可以列出两种主要的理财方式：　　1、货币基金+互联网，以阿里的余额宝、腾讯的微信理财通、百度的百发为代表，收益呈现出波动态势，一般年化收益在5%左右，流动性极佳。一旦遇到巨额赎回或者央行大量投放资金的情况，收益率下降可能无法避免。　　2、民间借贷+互联网，以人人贷(renrendai.com，年化收益在10%-14%)、拍拍贷(ppdai.com，年化收益在10%-16%)、网易理财(wyidai.com，年化收益在10%-20.4%)，收益一般在10%以上，平台的运营模式有差别，但优势比较明显：收益较高，流动性好，资金通过第三方平台监管确保安全，部分平台在国内征信系统没有开放的情况下，专注于以线下对借款人进行征信评估，固
中银日积月累下分3个子系列　　日计划系列---顾名思义属于超短期的银行个人理财产品，是中银实时赎回型产品，按天计算投资日期。产品每工作日开放申购和赎回，资金实时到账，收益率每日报价,是一款现金管理产品;月计划系列---一般投资期限为1-6个月，具体时间根据每期产品规定，预期收益率高于同期限存款利率;收益累进系列---属于无固定期限产品，预期收益率与客户持有时间的长短成正比;投资门槛一般为5万元。中银债富系列　　是中国银行投资期限丰富的人民币理财计划，主要投资于信托公司的产品，1个月、3个月、6个月、9个月等多种期限可供选择;各期限产品的预期投资收益率远高于同期限存款利率;投资门槛一般为10万元。中银集富系列　　是中银投资期限丰富的人民币系列理财产品，有1天计算的天集富、7天的周集富、1个月期限的月集富、2个月双月富、3个月季季富……零活多样的多种期限可供选择;投资门槛一般为5万元;其中比较有代表性的是与时聚金产品，其预期收益率与客户持有时间长短成正比，与日积月累-收益累进系列类似，不同点是门槛较高为10万，而且持有时间超过30天后预期收益率明显较高。中银稳富系列　　投资期限灵活，投资方向主要是债券市场的非保本浮动收益产品。主要的期限一般为6个月以内;预期收益率高于同期限定期存款利率;投资门槛一般为10万元。温馨提示　　中国银行个人理财产品的种类是繁多的，因此，客户要根据自己的需求进行选择，不能满目跟从，并且投资是收益和风险是共存的，所以在进行个人理财时客户也要有谨慎态度。更多银行卡信息请看：信用卡申请攻略 信用卡怎么申请
银行竞争激励，揽储压力大，银行为解决揽储压力，越来越多的银行加入“利率战”。哪家银行存款利率高也成为人们茶余饭后的热门内容。不仅过日子要精打细算，理财之道亦是如此。存款利率日趋市场化的今天，哪家银行存款利率高牵动着老百姓的理财神经。银行存款利率为何备受关注
把钱放到银行是大多数人会选择的做法，这也是因为关于理财，绝大多数市民更愿意选择风险低的理财方式，其实银行的存款利率也有一些差异
“存款利率怎么一天一个价。”市民们大呼银行存款利率“变得太快”，让她这个周末在各家银行间奔波，就为了把钱“倒腾”进“最划算银行”。
哪家银行存款利率高困扰的不仅是一个人，很多老百姓也都为这个问题头疼，随着存款利率的市场化，银行存款利率的浮动总是忽高忽低，老百姓们的心也是“忽高忽低”。对于普通老百姓而言，哪家银行存款利率高就选择哪家银行存储，在存款收益上才不会吃亏。
目前银行存款利率正处于“混战”时期，储户们应当算是这场“战争”的受益者。有资深人士表示：“会有越来越多的银行上浮存款利率，这是中国利率市场化改革的必然。”哪家银行存款利率高势必成为老百姓和银行之间的无纸条约。哪家银行存款利率高
目前，国内各家银行的存款利率有所不同，所以理财收益就不同。银行这边“利率战”打的正酣，老百姓那边哪家银行存款利率高“货比三家”正忙。
原以为存款随便找一家银行就行，利息都差不多，从来不关注哪家银行存款利率高的问题。谁知现在银行利息差别能有这么大，普通市民攒点钱不容易，能多赚点是一点。“这个利率问题确实很有吸引力。”“如果花100万元买房出租，月租金3000元，三年的租金也才10.8万元，比定存利息要少3万多元！
看来理财真和过日子一样要精打细算才行，在存款利率日趋市场化的今天老百姓还真是要关注哪家银行存款利率高。曾有人做过对比，比如存100万元定期存款三年，不同的银行利息差别高达1万多元。延伸阅读：如何在银行投资理财
现在一般一年期能给6-7%（10万门槛）短期3个月5-6%长期8%。基本上商业银行会比国有银行高一些。只要看清楚投资标的是干嘛，自己就能判断不保本违约的风险是大是小。比如通知于政府债券，同业拆借，等，违约风险很小，基本可以看成保本。　　保本理财产品，市面上不多，（按照银监会要求，理财产品多少收益和为什么保本，需要解释清楚）没有人敢打包票说做什么投资一定保本，那么不能解释清楚就不能说自己保本，事实上标明保本的理财产品极少，更多是客户经理口多说保本。合同里根本没著名是否保本。理财对比
四家商业银行理财产品6％起各银行的理财产品基本上都是同质化的，收益也是大同小异，主要是看你习惯在哪家银行办业务，觉得哪家银行的服务更好了。如果一定要筛选哪个银行的理财产品最好，可以用理财能力来对银行做个排行
根据理财能力综合排名前10位的银行依次是招商银行、华夏银行、民生银行、农业银行、工商银行、中国银行、中信银行、光大银行、恒生银行以及江苏银行。
本季度招商银行分类指标测度中，发行能力、收益能力和信息披露规范性得分均在单项排名位列第二。风险控制能力和理财服务丰富性得分也较为靠前，优秀的单项表现使得该行理财能力综合排名位居榜首。
华夏银行综合排名第二，主要受益于该行本季度风险控制能力、发行能力和收益能力表现都较好，此外，在所有银行的评估问卷中，华夏银行得分最高。
民生银行位居综合排名第三，该行在风险控制能力、信息披露规范性和评估问卷三个单项排名表现较好，分别居单项的第三、第四和第二。同时，该行的发行能力和收益能力也较为居前，最终以较高总得分进入综合排名前三甲。建议　　对于投资者最关注的哪些银行发的理财产品收益高，相关数据显示，在售的理财产品中，平安银行、温州银行、宁波银行、浙商银行发行的理财产品平均预期收益率均高于6％。　　其中，平安银行在售的23款理财产品预期收益率均高于6％。有四款理财产品的预期收益率达6.4％，期限最短的为“平安财富－尊贵组合A资产管理类2013年67期人民币理财产品(广州分行)”，投资期限54天，起购金额为5万元，收益类型为非保本浮动收益，但该产品
工行的薪金宝　　薪金宝主要是为工行用户定制的现金管理工具，这款理财产品的认购金额起点是100元，最低追加的金额是1元。采用的是当日赎回、t+1个工作日赎回到帐。薪金宝的主要特点就在于每天赎回以及买入时没有限制的，而且赎回资金也是实时到帐。只需要持有工行任意的借记卡就可以通过银行柜台，网上银行等渠道进行申购。招行朝朝盈/招钱宝　　朝朝盈业务是指针对已通过我行渠道开通朝朝盈协议的客户，客户通过手机银行发起“转入”操作实现相关约定产品的投资或发起“转出”操作实现对应产品的快速赎回业务。　　朝朝盈对接的是招商基金招钱宝货币基金B类，实质属于货币型基金投资方式。招钱宝是招商基金管理有限公司推出的互联网专属货币基金，1分钱起够，T+0赎回，收益分配方式为红利再投资，每日分配、每日支付。中行的活期宝　　活期宝货币基金仅仅可以一元进行申购，活期宝适用对象是草根投资用户，活期宝货币基金每日分红，将每天的收益转换为基金份额，这样可以让投资用户进行利滚利，钱生钱。还有一点，可以通过中国银行卡在网上进行直销平台申购该基金的投资者，还可以享受T+0赎回即时到账，零手续费的便捷服务。民生的如意宝　　中国民生银行是中国大陆第一家由民间资本成立 的全国性的商业银行，而且也已经与2009年11月在香港挂牌上市了，所以说也是值得信任的。“如意宝”是一款基于货币基金的互联网余额理财产品，民生加银基金作为民生银行控股的基金公司，是“如意宝”的主要货币基金提供方。平安的平安盈　　用户通过平安盈可以将闲置的资金购买男方基金旗下的货币基金，更能够进行赎回资金，采用的主要是t+0实时到帐，这样在不影响资金流动性的情况之下，让用户的收益可以快速倍增，此外，“平安盈”可实行“一分钱”起购。平安盈内资金的转入与转出，均无需任何费用。农行的快e宝　　农银快e宝”是中国农业银行与基金公司合作为客户提供的货币基金理财服务，资金转入“农银快e宝(农银红利日结)”，实际上是购买了由农银汇理基金管理有限公司提供的货币基金“农银红利日结”。农业银行也是我们平时生活中很多人经常使用的一种银行，主要是农业银行的遍布范围非常的大，所以也还是发
　　银行个人理财产品的种类有哪些 银行个人理财产品的种类有哪些?　银行个人理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。从风险属性来看，银行个人理财产品大致可分为现金管理类、债券类、信托类固定收益、资本市场类、代客境外理财类、结构性产品等六大类银行个人理财产品。　　银行个人理财产品种类一： 现金管理类理财产品。投资方向多为货币、债券和银行间 市场及票据等低风险领域，投资期限多以“天”计，能做到每个工作日开放申购赎回，赎回时资金按时到账，方便程度堪比活期存款。　　银行个人理财产品种类二：债券类理财产品。主要投资于国债、金融债、中央银行票 据、高信用等级企业债、短期融资券等期限结构固定，投资风险较低的产品。　　银行个人理财产品种类三： 信托类固定收益理财产品。指银行作为信托计划的委托 人，发行理财产品募集客户资金，然后将资金投资于信托投资公司设立的信托计划，信托公司作为受托人按照委托人的要求负责信托的管理和运作，银行信托计划到期后，由信托投资公司按照信托计划的约定向银行支付本金和收益，银行再向购买理财产品的客户支付本金和收益的产品。　　银行个人理财产品种类四： 资本市场类理财产品。投向主要是沪、深股市上交易的品 种，或与沪、深股市交易品种性质类似的投资工具，包括上市公司股票、开放式基金、封闭 你的选择、礼德有责http://www.leadercf.com/ 内容以官方为准，文档仅为传播需要 式基金、交易所债券等。　　银行个人理财产品种类五： 代客境外理财产品。指银行代投资者将可以投资的人民币 或美元交给合格的境内机构投资者，投资到境外的资本市场获取全球市场收益的产品。投资方向较广，利率、汇率和股票价格等因素的波动，将对该类产品的投资收益产生直接影响。　　银行个人理财产品种类六： 结构性理财产品。指运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品
　　基金化操作　　理财产品跟开放式基金是一样的，可以上市交易，这也是未来发展的一个趋势。有些理财产品一般有一个交易代码，投资者可以每天在这个平台上面买卖这个理财产品，银行每天公布该产品的净值，投资者可在净值上下波动的一定范围内进行买卖。这样的话，产品的流动性也会增加，缺钱的时候直接取出来就行，不会受到这会增加产品的流动性，当你缺钱的时候随时可以退出而不受损失。　　自动滚续　　其实就一般情况来说，银行理财产品在理财产品销售期的申购资金一般都会有一定的活期利息的，但兑付期则完全不计息。投资者资金的占用天数是：购买日至投资开始日的天数+实际投资天数+兑付期天数。所以我们可以根据这个算法知道，兑付时间如果越长的话，对投资者实际上越不利的。不少银行会发行到期自动滚续的理财产品，这样的话，如果理财自己进到期后就会自动构面下一期的理财产品，这个期间内是不存在兑付期的，也能够提高投资者的资金的使用效率。　　选择期限稍长的产品　　当我们投资者对当前的理财产品进入下行通道的时候，不妨选择期限比较长的理财产品获得较高的收益。遇到合适的理财产品不要等，遇到合适的就赶紧下手。更多理财内容请查看：无抵押小额贷款有哪些代表性的合同条款
稳得利　　“稳得利”期次型人民币个人理财产品是以高信用等级人民币债券的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险产品，按期次发行，期限38天、50天、78天、90天180天、360天。这也算是工行为客户提供的短期投资的一种，毕竟时间都不算很长。灵通快线　　灵通快线”系列个人人民币理财产品是工行为满足客户现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品，具有本金安全，流动性强，预期收益高的特点，是客户提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品。目前，工行 “灵通快线”系列个人人民币理财产品包括：一款无固定期限超短期理财产品，两款28天滚动型理财产品、两款7天滚动型理财产品。步步为赢　　工商银行短期理财产品有哪些?“步步为赢”理财产品是工商银行继“灵通快线”系列理财产品之后推出的又一款自主管理的创新型理财产品，具有高流动性、高安全性和收益随持有产品时间递增的鲜明特点，能有效契合并满足投资者收益性和流动性的双重要求。人高净值客户专属60天增利　　期限：60天;投资类型：非保本浮动收益型;预期最高年化收益率：4.6%;委托金额递增单位：1千元;认购起点金额：5万元，该款理财产品优点是低门槛，短期限。客户赎回当日持有份额在20万元(不含)以下时，预期年化收益率为4.60%;客户赎回当日持有份额在20万元(含)以上，预期年化收益率为4.65%。安享回报　　“安享回报”套利273天人民币理财产品AXTL273，最短投资273天，预期年化收益率4.9%，交易起点金额为100000元;“安享回报”套利77天人民币理财产品AXTL77，最短投资77天，预期年化收益率4.7%，起点交易金额为100000元;保本稳利35天，63天，182天，预期年化收益分别为3.8%，3.85%，3.95%，交易起点金额均为50000元。汇财通”外汇理财产品　　“汇财通”是指工商银行以一系列与利率、汇率、信用、股票或商品等挂钩的结构性产品为载体，向个人客户提供的外汇理财服务。产品特色有：产品丰富，工商银行销售包括美元、港币和欧元等世界主要货币在内的“汇财通”外汇理财产品，“汇财通”外汇
本利丰　　“本利丰”系列理财产品，是指由农业银行自主研发的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的保本理财产品。安心得利　　“安心得利”固定期限理财产品是中国农业银行自主研发设计的主要投资于较低风险固定收益类资产的理财产品。该产品为固定期限产品，投资者持有约定期限后自动到期，持有期间不允许赎回。安心快线　　“安心快线”系列理财产品是农业银行研发推出的非保本浮动收益型开放式理财产品，产品每日开放申购、赎回，流动性高，安全性好。产品为中低风险等级，适合包括谨慎型、稳健性、进取型和激进型在内的4种类型的个人、企业及机构投资者。根据产品收益率方式不同，包括安心快线天天利和安心快线步步高两个子系列。进取　　进取系列理财管理计划是中国农业银行自主研发的定期开放式净值型理财产品，非保本浮动收益，期限一般为3-5年，目前存续三期产品，分别是半月开放式理财管理计划、每月开放式理财管理计划和每季开放式理财管理计划。安心灵动　　农业银行有一种系列叫安心灵动产品，是一种半开放式的理财产品，产品设有最短持有期限，客户持有最短期限后可进行产品赎回。产品申赎灵活、中低风险、收益具有较强竞争优势。更多精彩内容请看：小额投资理财有哪些
工商银行　　该银行理财产品收益率的历史年化收益率为6%，虽然在排行榜榜首，但是起点100万是针对私银级别的高端客户发行的一款产品。期限369天，对于确定这369天可以不用钱的私银客户来说也是一个很不错的选择。银行理财产品哪家高?工行6%居排行榜榜首。东亚银行　　可能很多理财爱好者对于东亚银行有点陌生，笔者先为大家介绍一下：　　东亚银行有限公司(“东亚银行”)于1918年在香港成立，在中国内地，东亚银行早于1920年已在上海开设分行为客户服务。目前，东亚银行集团为内地网络最庞大的外资银行之一，东亚中国于全国各主要城市设有逾110个网点。也是国际性的大银行值得选择。　　银行理财产品哪家高?榜眼东亚银行最亲民。东亚银行发行的两款产品汇添盈保本产品系列不仅收益高分别为5.8%、5.4%，期限都是130天，更难得的是起点5万，都是保证收益型。相信这款产品一经推出一经已被抢空，当地有东亚银行的投资者感觉带上身份证去东亚银行开户预约下一期额度吧!华夏银行　　华夏银行推出了俩款产品，历史年化收益率分别为5.1%、5.0%，期限分别为368天、132天，起点5万的非保本浮动收益的理财产品。爱好中长期理财产品的投资者可以考虑哦!中信银行　　中信银行推介的一款历史年化收益率为5.05%，期限91天，起点100万的非保本浮动收益的理财产品。门槛较高，时间不长不短，有实力的投资者可以考虑。民生银行　　银行理财产品哪家高?民生银行发行了三款历史收益5%，起点都是5万的非保本浮动收益产品，三款产品期限分别为61天、130天、273天短中长都有，好贴心。兴业银行　　兴业银行醉最近推出的一款历史年化收益率为5%的理财产品，是5万起存，期限82天的非保本浮动收益产品，从产品名称来看是新客户才能购买。
不会理财的朋友们刚开始是不是很茫然，现在有点小头绪了啦，你们可以根据这些排行榜找到适合自己的理财产品进行理财！相关阅读：银行理财好吗？银行理财风险大吗？
图老师百科五大银行哪个理财最好专题提供五大银行哪个理财最好等最新信息，希望对您有所帮助，关注图老师微信获取更多五大银行哪个理财最好信息。五大银行哪个理财最好百科专题更新时间： 00:31:04银行理财产品的种类？
来源:走近银行理财产品投资人读本（普及版）
浏览:8142次
银行理财产品种类较为丰富，可以从收益类型、投资方向、存续形态和发行方式等几个角度加以分类。
一、评选活动简介
随着社会财富的积累及民众理财意识的提高，财富管理业务日渐受到重视，客户对财富管理师的需求及要求也越来越高。为了更能体现作为杰出财富管理师应有的专业水平，深化行业及社会对财富管理专业化的理解与认同，共同促进两地同业间的共识与互补，培养优秀的理财专业人士，由中国银行业协会、香港银行学会及金融时报社携手合办了“全国杰出财富管理师评选”活动。通过评核及面试以考验参加者的财富管理专业知识、表达技巧以至沟通能力，使选手能充分展现出作为杰出财富管理师应有的专业水平和素养，进而在一定程度上促进业界人员整体水平的提高。此项活动考核体系较专业、评选和组织过程较严谨，逐渐成为一项全国性的行业权威评选活动，为专业理财人士搭建了一个展示专业技能的舞台。
评审工作主要由来自内地及香港监管机构，银行及金融机构高层管理人员，及学术界的代表组成。本着公平、公正、公开的原则，在业界的不断支持下，该评选活动已成为具权威性及广泛认受性的行业评选。
“全国杰出财富管理师”评选活动的推广目的在于：
·提高大众对个人理财策划重要性的认知;
·增强银行和金融服务业界从业人员的竞争力优势;
·提高业界专业人员为客户服务的道德意识和责任意识;
·表扬业界为个人财富管理方面做出杰出成就的人士。
二、评选活动报名流程
三、竞赛组别
挑选竞赛组别，并提交一个为所选客户拟定的理财策划方案(例如资本增值、个人保障、教育或退休计划)。
参赛者分类
一般财富管理组别——
具备两年以下之财富管理工作经验
一般财富管理组别——
具备两年或以上之财富管理工作经验
高端客户财富管理组别——
客户流动资产值一百万美元或以上
1. 参赛者按其选择的竞赛组别提交一份为现有“真实”客户准备的理财方案。提交之计划书内所有客户的真实个人资料必须隐藏，在任何情况下都必须保密。
2. 如获奖者于参赛期间或颁奖前离开原任职银行，其获奖资格将自动取消。
3. 每一参加者只能选一个组别参加，进入复选后不得更改组别。
四、参加者资格
(1) 年龄18岁或以上;
(2) 从事个人理财业务工作;
(3) 获任职银行/金融机构推荐;
(4) 递交的参赛方案通过任职银行或金融机构的内部评审;
(5) 参赛者资格需通过任职银行或金融机构的审核；
(6) 所有入围选手,在递交复选方案截止日期复选前必须获得中国银行业从业人员资格认证个人理财证书,或通过公共基础和个人理财考试;或获得香港银行学会专业财富管理师(CFMPTM)第一阶段"理财策划高等文凭",否则将失去获得各奖项的资格。
注：以上条件需同时具备。
五、评审过程
评审专家组主要由来自内地及香港的银行业监管机构、银行及金融机构高管人员、及学术界代表组成。评选共分三轮。
初选：参赛者就其选择的竞赛组别而提交一份理财方案(书面报告)。通过评审选出合共60位得奖者(每组20名)其中45位(每组15名)进入复选，其余15位为初选优异奖得奖者。
复选：45位参赛者(每组15名)须就由大会提供的一个模拟个案草拟理财方案来进行复选，通过评审从每组确认首5名最优秀参选者，合共15位进入终选。其余30位为复选优异奖得奖者。
终选：15位进入终选的参赛者须就复选模拟个案之书面方案作口头表述，并接受评审团的提问，按大会之评审标准评分，从每组确认金奖1名、银奖1名、铜奖3名。
六、理财方案格式指引
七、评选准则
理财方案(初选、复选)
口头表述(终选)
银行理财产品种类较为丰富，可以从收益类型、投资方向、存续形态和发行方式等几个角度加以分类。
（一）按照收益类型分类
分为保证收益类产品和非保证收益类产品。
保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，由银行承担全部投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。
非保证收益理财产品可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。其中保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品；非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益的理财产品，非保本浮动收益理财产品商业银行不保证客户本金安全。
（二）按照投资方向分类
分为固定收益类、现金管理类、国内资本市场类、代客境外理财类（QDII）以及结构性产品。
1.固定收益型理财产品主要投资于信托计划、央行票据、金融债、企业债、短期融资券、商业票据等。按照具体投资对象不同又可细分为债券型、信托贷款型、票据型产品和组合型产品等。固定收益型产品有固定的投资期限，并能够根据投资预期收益和费率测算出客户预期收益，所以称固定收益类产品。一般情况下，如产品到期投资品能够正常变现，客户即可获得约定的预期收益。
2.现金管理类理财产品最大的特点是具有很高流动性，大部分产品流动性甚至好于货币市场基金；这类产品主要投资于央行票据、金融债、高信用等级企业债等信用级别较高、流动性较好的银行间市场工具等。这类产品变现快，申赎非常便利，多用于配置短期闲置资金。
3.国内资本市场类理财产品主要投资于深沪两市交易所上市交易的投资品种，包括交易所股票、开放式基金、封闭式基金以及交易所债券等。产品多采用基金形态，投资收益情况以产品净值形式反映，存续期内一般可以进行申购赎回。
4.代客境外理财类（QDII）产品主要投资于与中国银监会签署合作谅解备忘录的国家和地区的金融市场，投资对象主要包括境外股票、基金、结构性票据、债券以及其它投资品种。目前已有美国、英国、日本、韩国、新加坡、澳大利亚、卢森堡、德国、加拿大、马来西亚和中国香港等11个国家和地区和中国银监会签署了合作谅解备忘录。
5.结构性产品主要投资于各类固定收益资产和相关金融衍生工具。以保本型结构性产品为例，一般情况下，其本金部分在境内市场投资，实现到期100％或部分本金保证，衍生工具部分通过互换（Swap）、期权（Option）等金融衍生工具，使产品收益挂钩利率、汇率、股票、基金、商品以及相关指数的收益表现，从而使客户有机会在锁定本金（或部分本金）风险前提下，参与金融市场各类资产投资，分享挂钩资产带来的投资收益。
（三）按产品存续形态分类
可分为封闭式产品和开放式产品。与基金类似，开放式产品是指理财产品总体规模可变，投资人可以在产品的存续期内定期进行申购或赎回的理财产品。封闭式产品是相对于开放式产品而言的，是指理财产品规模、期限确定，并且产品存续期内一般不可以进行申购或赎回的理财产品。
（四）按照发行方式分类
可分为期次发行和滚动发行两类。其中，期次发行产品有确定的发行期，产品只在指定的时间段内销售，比如发行期限为三天或一周的产品；滚动发行产品，比如每月滚动发行的产品，采取循环销售的方式滚动定期发售，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。在滚动发行的理财产品中，银行为了方便客户，也有通过一次性签约形式自动实现产品的滚动投资。
7月14日，由中国银行业协会、香港银行学会和金融时报社主办，...}