保险填坑课堂 篇十一：护身三件宝，重疾险、防癌和医疗_购物攻略_什么值得买
保险填坑课堂 篇十一：护身三件宝，重疾险、防癌和医疗
小编注：感谢值友@zeyou100 分享此篇保险文章，帮助大家从保险角度去减轻重大疾病所带来的压力。作者只是提供参考建议，还请结合个人情况进行选择。愿逝者在天堂安息！写在最前面 &&免责声明：以下言论仅代表个人观点，未经同意请勿转载或作他用，错漏之处在所难免，欢迎值友互相飞砖，活跃气氛！近期微信和微博被一则关于魏则西患恶性肿瘤去世的消息刷屏了。21岁这么年轻的生命就去世了，真是太令人心酸了！新闻媒介和网友讨论的热点主要是围绕治疗、媒体道德责任感、广告监管等方面，但从保险的角度来看，又给我们在关于重疾、防癌险、医疗险的普及上提了个醒！在这起新闻事件中，我们不得不将涉及到保险方面的关键字提取出来，再次为值友普及。的确，保险也许并不能挽留魏则西的离开，但它至少可以为他的治疗提供必要的资金支持。此外，当逝者已逝，生者还需坚强面对生活，一份保险亦可以帮助年老的父母继续生活。不能不面对的事实是，重大疾病发病率日趋增高和癌症年轻化。虽然我们小老百姓得不到一手数据，也不知道发病率和年龄的比例，但有人一定比我们知道得更清楚，那就是保险公司，通过查看保险公司对短期消费型重疾险的费率制定，我们就可以知道大概发病比例了。看下图。上图是一年期少儿重大疾病保险的费率表，起起伏伏弄得像股市K线图。在这张10万保额的图片里，0岁保费最贵，3-18岁的保费最低，19-25岁保费又涨了上去。这张简单的费率表就能体现重疾发病率和年龄对应的关系。保险公司之所以定出这个费率绝对不是吃着在纸上随便写的，肯定是做了不少幕后调研工作。热闻关键词：恶性肿瘤针对保险类别：重疾险、防癌险、医疗险关于，21岁的魏则西身患恶性肿瘤——滑膜肉瘤。针对这一恶性疾病，重疾险、防癌险和医疗险都将其纳入了承保范围。那么，关于这三个险种，我们需要了解哪些知识呢？首先，先来了解三者的概念与特征概念重大疾病保险：简单来说，重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。防癌险：了解了重疾险，防癌险就相对好理解了，简单来说，防癌险属于健康保险，亦是重大疾病保险的一种，主要是指专门针对肿瘤疾病来提供保障的。医疗险：医疗险也是健康保险的一种，对被保险人患有的所有疾病提供医疗费用补偿的商业保险。特征“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。防癌险，只针对恶性肿瘤，由于保障范围比重疾险要低，因此也具有费率便宜的特点。医疗险，对普通疾病或重大疾病的医治提供医疗费用的补偿，所以保费会随年龄有阶梯增长的特点。区别了解了重疾险、防癌险和医疗险的概念与特征，那么我们便可以相对清晰得梳理出三者的区别了。提供的保障范围不同目前，各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保（发病率在80％以上），19种可选，共计25个种类。除此之外，各险企会自行增加一些病种，一般都达到40种以上。而防癌险，是专门针对肿瘤疾病的险种。从保障范围看，确实比重疾险要窄。医疗险相对于保障范围更广的健康保险，只要是疾病产生的门诊或住院都提供医疗费用的补偿报销。保费高低不同一般来说，重疾险因为提供的保障范围高，自然保费也相对高；而防癌险作为只针对肿瘤的险种，具有保费相对便宜的特征。举个例子，按照某一家保险公司的收费标准来说，如果一位30岁的男士，购买一份保额10万元的重大疾病险，缴费期为10年，保至70岁，那么这位男士每年需要缴纳5450元的保费。同样的情况，如果该男士选择购买一份保额10万元的防癌险，缴费期为10年，保至70岁，每年只需要缴纳2420元。医疗险根据年龄来确定不同的保费，年龄越大保费越高，但相对于医疗险提供的年度或终身的百万保障额度，保费还算可以接收。适合人群不同相对于重疾险，防癌险的确保障范围有限，但任何产品都有其存在的价值与意义。防癌险针对下列人群的意义更为明显：1、家庭属于低收入人群；2、经常接触化工原材料等致癌物品的人员。3、有癌症家族史的人员；4、50岁以上的中老年人；5、已购买重大疾病保险，但希望提高癌症保障的人群。其实医疗险对于前面的5点人群也有同样的作用。不幸身患重疾，首先就要面对巨大的金钱支付。如果要获得良好的治疗，最先进的药品，在身患重症下，提高生活质量，延长生命。这一切，就需要很大的开销。1、买重疾险，高杠杆比的保险产品才能做到真正的以小保大治疗大病的过程中，有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不会报销的。美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程。治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止。所以重疾险保额或防癌险保额不要低于40万。2、良好的康复，费用需要20万——40万重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月3000元），生活费约36万（每月3000元）。3、弥补收入的损失，因人而异一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平，子女教育规划，未来养老都有很大影响。对医疗费用的认知，还要考虑到因重大疾病造成的收入损失，给家庭带来的影响。小编注：以上部分内容为作者根据现有定义进行的整理。实战购买指导&1、尽可能的选择简单直白不拗口的理赔条款。这个建议lz在《保险填坑课堂 篇六：浅析重大疾病险选购(上)》这篇文章里做了详细说明了。虽然保监会对25种重大疾病的条款做了强制规定，但对于理赔条款解释保监会是没有规定，在这种情况下各家保险公司免不了在理赔条款里添油加醋，什么“症状”“体征”等这种搞不懂的文字添加像一个个坑一样让消费者来踩。值友如果自己在网上自主下单购时，要格外注意理赔条款的文字解释。2、非健康体买保险不要有讳疾忌医的心态。非健康体买保险必然会面临加费、除外和拒保的情况，lz发现有不少客户在对待需要加费的保险是往往很极端，“什么加费20%！这么贵，不买了。”加费固然是不好，但你这个非健康体投保如有保险公司愿意承保那应该是好事。lz有一个客户，程序员，胖子，，恋爱的时候女方问他有什么爱好，他回答说喜欢吃，就这么个吃货在lz的建议下才买了保险，但核保体检时和血压偏高，保险公司要求加费承保，他就不愿意了，结果没有投保，过了3年后，有一次他主动找lz谈保险的事，lz当时就犯嘀咕了，值友知道吗？保险这个东西很少会自己主动来购买的，由于他比较胖肚子又大，实在是没有办法隐瞒绕过不体检，结果体检指标比3年前还要差，直接被保险公司拒保了。现在这货在家里锻炼减肥呢！再买保险。“2016年保险公司提供的一份加费“排行榜”显示，排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)，其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。”——和讯网 [微博] 3、同样的保险产品线上和线下可能会不一样。如果你是保险公司，你也会这么做。这个就好比网上的苏宁易购和苏宁线下实体店的差异化经营，都要生存，谁都不想被单一渠道绑架。网上销售的保险产品设计理念就是为了快销，短、频、快，简单避免烧脑是主要目的，所以你会看到明明是同一个产品，结果被拆开很多份单独放在网上销售，或改产品名字或精简产品保障功能等等。4、医疗险避免买到有免赔额的产品。这个lz在《保险填坑课堂 篇九：如何在CD的医保外购买医疗险》和《保险填坑课堂 篇四：挑选性价比高的意外险》里已经详细说明了。什么住院天数有免赔额的、医疗费用报销有免赔额的等等都不是我们的菜。特别对住院天数设有免赔额的，lz特别来气，现在医疗资源多紧张，怎么可能一个病人在医院住个两三周的，住满一周7天就已经很不错了，你保险公司来个免赔额3天或4天，要是病人住院只有4天，那保险公司顺势就不要赔付住院补贴了，还有医疗费用报销有免赔额的都不要选。5、重疾险有附件防癌险和医疗险的可以考虑。重疾险这个元老产品，各家保险公司都在改进和创新，由原来的单一重疾险，改进为附加防癌险、附加癌症医疗、附加投保人豁免等新的模式。主险附加相对来说比单独再购买在费用上是肯定要便宜的，如果附加的保险产品能和主险起到互补的作用，那这样的附加险值得推荐。6、收入不高的怎么买保险最经济实惠。回答这个问题前先看下图。重疾险好比你全身的护甲（疾病保障种类全而广），防癌险是你手里的盾牌（重点癌症再加固），医疗险就是你手上的利剑（所有疾病斩立决）。有条件的当然武装到牙齿，没有条件的你至少有把利剑或盾牌吧！防癌险和医疗险对于收入少的人是不错的产品，虽然是消费险但好在每次支付的保费便宜，这样的组合对年轻人或刚参加工作的职场人还是很实惠的。如果有值友觉得防癌险加医疗险组合的保费还是太高，再怎么二选一？那么lz建议抛弃防癌险只买医疗险，并且要买高计划医疗险（推荐中端医疗里的中高档计划），你都快全裸了，怎么说也要挑一件称手的兵器吧。“曾经遇到个客户问我：这个保险死了才赔钱，买了有什么用？&您说盲人的家里需要点灯吗？&需要呀！&这是为什么呢？&因为盲人的家里还有其他家人呀！”“我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是因为想好好活着。”——Dr. BarnardPS:就在lz就要上传这篇文章的时候，9日晚上电视新闻就播放了经济界权威人士关于中国当前经济的分析。人民日报9日也刊登了标题为《开局首季问大势》的文章，目前中国经济运行的总体态势符合预期，但固有矛盾没缓解，一些新问题也超出预期。综合判断，我国经济运行不可能是U型，更不可能是V型，而是L型的走势。这个L型是一个阶段，不是一两年能过去的。也就是说接下来不要指望中国经济会迅速反弹，不要指望中国会大规模刺激经济，请做好经济增速放慢的心理准备，去除浮躁，回归理性。对于中国经济可能出现的长期L型的走势，lz建议各位值友还早早做好个人保险规划，以后像在朋友圈再发各种求助捐款的信息，很可能会被回复“为什么你生病要我来为你捐款呢？为什么要别人为你买单呢？”。想起《黄帝内经》里《素问》中的一段话，云：“是故圣人不治已病治未病，不治已乱治未乱，此之谓也。夫病已成而后药之，乱已成而后治之，譬犹渴而穿井，斗而铸锥，不亦晚乎”。
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我今年24岁了 ，想买平安的防癌险，合适吗？我更适合什么保险
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共48个回答
您好、您可以了解一下平安护身福、不错啊、详细您可以咨询我
您好，可以看下太平人寿的福利健康保障计划，保障全
你好！发生别人身上的叫故事，发生自己身上的就叫事故了。很遗憾听到你母亲的事，但欣慰的事你对自己对家人有了保险意识，不禁是对自己负责也为你们这个小家庭负责，我建议你不要购买单一的一种防癌险或者其他险种，要买就买全面点，保险责任也比较广。所以我建议你和你老公购买我们平安的平安福产品，具体保障利益如下：（此款产品缴费期为：10年、15年、20年、30年）：平安福是第一款以平安公司命名的保障型产品同等价位，平安福可以拥有最高额的保障男性29种；女性30种重疾保障（新增8种轻症，轻症独立赔付，不影响重疾的保额）意外伤残也从原来的7级34项拓展到现在的10级281项（覆盖范围更全面）自驾车、乘坐他人私家车、公共交通工具发生意外，双倍赔付（如果经常在外面奔波出差，平安福这款产品的意外险就尤为突出了)意外伤害保至70岁（我国最高驾龄是70岁，其他产品最高只保到65岁）夫妻可以双豁免（90天等待期后，夫妻一方首次发生合同范围内的重疾或伤残达到1-3级，豁免剩下各期保费，保障权益继续有效） 如果你觉得还满意，可以加我QQ或者电话联系，我为你做份详细计划！ 祝你和你的家人身体健康，平安永远！
平安福是非常不错的！
你好：从保险条款上来看，专业防癌保险是针对高发疾病，在提供恶性肿瘤保障的基础上，另外提供原位癌、男性及女性特殊恶性肿瘤、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金等在内的一种或多种保障。因为保障范围相对更窄，防癌保险要比重疾险便宜！作为24岁的年轻人，商业险重点是意外和重疾。一旦发生意外，不但自身难保，还会给父母带来精神和经济的双倍压力，所以，首先应考虑保费相对低廉的意外保障。随着年龄增长、经济和家庭状况的变化，保障需求也会随之改变，可在购买意外和疾病保险的基础上，适当加大重疾保障！建议组合投保性价比高！具体保险规划，欢迎交流联系！欢迎访问我的个人网站！http://huting.xiangrikui.comhttp://quick.xiangrikui.com/blog/569039.htmlhttp://quick.xiangrikui.com/blog/500095.html
平安福就是一个意外和重疾的综合保障，你这样的年纪费率很低，正适合有贷款在身上的客户
您好，根据家庭支出情况来确定保障额度，保障额度主要是支付未来房贷和家庭生活费用以及未来的教育，养老支出。推荐平安福保障计划，大病各30万，意外35--50万，每人费用控制在左右。
&&&& 您好！看得出来您的保险意识很强，为家人考虑一份保险是很有必要的，这里给您一些合理化建议,在选择保险应该注意几个原则问题：一、选择有实力的保险公司，二、选择适合您的险种& 三、选择优秀专业的工作人员为您服务。保险是件很重要的事情，您可以多家比较选择一款适合自己的保险产品。
&&& 对于你们的夫妻可以考虑中国人寿瑞鑫两全保险（分红型），它是集意外、重疾、教育、养老、理财于一身的综合万能型保障险，现在很受市场欢迎，它的主要特点是：投保年龄更宽，保障期更长，领取频率升级，每年给付生存金每年给付生存金，身故3倍保额赔付，满足高保障的保险需求，满期3倍返还，保障资金安全。每年享受分红，可抵御通货膨胀。综合性价比非常高，建议你们夫妻互保，受益人是孩子。
如果您想了解详情或有其它疑问，可以点击左边我的头像，加Q与我联系，欢迎咨询。祝您家庭幸福，身体健康。
您好！太平人寿“福利健康”您可考虑一下，它是一款集意外、医疗、住院、大病于一体的综合综合保障产品。 以下是产品保险责任： 1太平综合意外伤害保险：残疾保险金、烧烫伤保险金、身故保险金，最高给付5万元； 2太平附加少儿意外伤害医疗保险：意外伤害医药费保险金，有社保的，社保补偿后，剩余部分的100%给付；无社保的的，实际费用的80%给付；最高5000元； 3太平附加手术费补偿医疗保险;手术费用保险金，有社保的，90%给付，无社保的，实际费用的70%给付，无上限； 4太平附加住院费用补偿医疗保险：住院费用保险金，因疾病或意外事故经医院治疗，有社保的，90%给付，无社保的，70%给付； 5太平附加住院津贴医疗保险：住院津贴保险金，3天之内免赔，最高给付180天。 6太平附加重病监护津贴医疗保险：重病津贴监护保险金，3天之内免赔，最高给付180天。 7重大疾病保险金：a.55种重大疾病保险金，经确诊后一次性给付。b.生命关爱金，终末期疾病保险金，经确诊一次性给付。c.原位癌额外轻症保障保险金，20%额外给付原位癌特别保险金，10万为限。d.有事管事，无事养老，活多久，领多久，寿命越长，您得到的利益更多。 您要是想具体了解改产品，可随时与我取得联系，此产品不仅适合小孩投保、成年人、老年人均可。
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&&& 有关重大疾病保险的选择，建议您先考虑综合型的大病保障，在经济条件许可的情况下，可以考虑专属的产品。毕竟我们任何人算不出来将来是哪种风险发生！！
&&&& 合适的商业保险保障的建立需要以家庭为单位，通过详细沟通来规划，需要提供的信息包括具体的职业，当前的理财渠道，以及尽可能考虑您家庭责任的多少，比如赡养父母、子女抚养、供房等等，这样才能尽可能的降低风险对家庭的影响。所以建议先补充信息或在线QQ详细沟通，这样才能给您适合的意见和建议！
&&&& 购买保险的几个“先后”跟您分享：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。&投保顺序一般为：意外 医疗 寿险 重疾 教育金 养老金（投资理财）。
&&&& 在买保险之前，先明白各类保险的作用是什么跟您分享：意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担（其责任一般家庭包括如何保障小孩受教育的权利；如何保障房贷能继续缴；如何保障家庭成员生活水平不变；如何保障父母得到一定的反馈；如何保障爱人无忧退休等等。看看自己家庭占几项！！！）；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的（有关重疾的保额建议您至少考虑30万，毕竟当前万一有大病，其治疗费用平均在10万以上，这可是全国平均，大家都知道中国有多少人，但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的）。
&&&&&在考虑保险保障时，建议按照代理人----保险产品----保险公司的顺序来，一位专业、客观的保险代理人让您未来省心不小！绝非是不分青红照白，而给客户推荐某某产品！
&&&&&信诚人寿的所有寿险免除条款只有3条，业内领先；重大疾病可早期给付,有12种轻症，早期可给付保额的25%，还有癌症特别关爱。住院补偿医疗包含自费药的报销、意外医疗是按次来报销的、包含自费药的报销、就诊的医院范围广。以上都是信诚各产品区别市场同类产品的优势。
&& 有空可以先浏览我的个人网站：http://baoxianzx.xiangrikui.com
您好，根据您的情况建议先购买重大疾病保险然后再附加癌症保险，这样组合保障就比较全面，您可参考国寿康宁重大疾病保险+国寿防癌两全保险，保费低，保障全面，防癌险向您这个年龄每年1000多元就能保26万的保额。满期反本。详细方案可加QQ联系
按照你家庭的收入 ，每年应拿出你收入的10%-20%用于规避风险的投资。谁是家里的顶梁柱，谁先投保，然后是你的配偶。&1建议：平安福终身寿险&& 30年缴费
&2方案：主险25万+重疾20万+意外30万+健享B4份+日额10份+意外医疗30000
&3保障特色：1保障全面 保身价 重疾 保意外
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&&&&&&&&&&& 3涵盖8种轻度重疾 30种大病 意外残疾由7级34项 提升10级281项
&&&&&&&&&&& 4意外延伸至70周岁。
平安福，三十万主险，二十八万重疾三十万意外。你们夫妻互相为投保人，带豁免b，c，如果其中一人得癌，两人保费均可不交了，意外都管到七十岁，驾车乘车还多加30万，很好的险种，请支持中国平安，不会让您失望
你好，建议你们两都选择平安福，夫妻对保！因为你们这个年龄保费比较低，保障高。夫妻对保呢是因为有豁免在里面。稍后我给你们两做一个方案！？？？？？？？？？ 方案已经传给你了，你们夫妻对保的，同样的保障年龄大的交费要高些。你看看吧！
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好评成功！我想买意外险和防癌险在哪个人寿公司买好ne_百度知道
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两种交法。6个月内得癌返还保费，原位癌理赔3万，只退一年的，如果叫5年的举例 第四年患癌就退4年的，因为5年是一个节点。具体还有不懂的可以在咨询，保费举例吧 50岁 男的 10年交 每年1000元。，交5年保5年，交10年保10年，如果身故返还这一阶段的保费老年防癌险。年龄50到75周岁都可以投保的 不用体检，过了6个月就是保额，如果第六年患癌，保险继续有效。如果患癌了就理赔10万合同结束。，。最高可以续保到90岁
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中国平安！有什么问题可以咨询我
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(上海)&在& 12:01:39&提问
共&48&个回答
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