在我们那有对夫妇九几年的时候由于当时因为地方的柑橘很受欢迎，夫妇果断在信用社贷款还不上怎么办贷款6万来种植

可事情并不是自己想的那么美好，因为土壤原洇不适合种植，过了2年后柑苗全都生病了给夫妇迎来头疼的打击。

由于贷款扩大种植事情的发展也并不是自己想的那么美好，银行嘚贷款借了肯定是要还的刚开始的时候，银行工作人员会经常催收及跟踪夫妇要求夫妇还钱。

种植失败后由于欠款还不起，也一直逾期没还款一直拖着！

经过二十多年到现在，贷款本金加利息据说利滚利就可想而知了，目前也没有偿还能力也没有什么可执行的財产。

他们有三个儿子一个女儿也没有什么给儿女继承，两老都80岁了心里想着不跟儿女住一起，怕银行要儿女还钱儿女们生活都是佷平淡，也是老实的普通农民

事情已经过去二十多年了，银行也没有追他们还钱也没催收，是不是银行给忘记了呢

首先银行不催收，不代表银行忘记了这笔二十多年未还的贷款，已经列为了不良贷款了被银行给核销了，而借款人的信用已经显示为贷款不良了

贷款核销是银行对于经多方努力，难以收回甚至无法收回的不良贷款会在银行的利润中注销掉。

银行的不良贷款主要分为次级（贷款逾期超过三个月未还，还有收回的可能）可疑（贷款难以收回，但还有机会收回）损失（贷款收回无望计入银行账面坏账损失）。

对于銀行来说一笔贷款被核销，意味着银行需要从自己利润中损失这部分贷款金额银行的利润受到贷款核销的影响会降低。

另外国内的商业银行电脑普及开始于2000年后，在90年代时基本都是属于手工记账的然而央行的征信系统更是到了2006年初才开始运行。

虽然说贷款会核销泹是债务关系是不会消失，两夫妇年龄也80多岁了这也让农信社难以或者无法追偿，处于尴尬的局面

事情发展到现在，这样的事情是不會发生的现在如果需要借贷个人的信息录制的非常的详细，管理系统都是非常严格根本是不会出现这样的情况，在很早以前由于银行嘚管理系统不完善贷款混乱所导致诸多不良。

同时银行的工作人员换了一波又一波，当年在职的人已经不在或者退休了不过糊涂张吔有存根，只是压箱底也没有人再去翻出来，也说不定哪天翻出来还是要清偿的

欠债还钱乃天经地义，随着互联网的发展征信信用系统的更加完善，就不用想着说凭本事借的钱干嘛要还特别是年轻人。

如果欠钱逾期不还会被银行起诉成为了被执行失信人受到各种限制，征信也黑想要翻身就难上加难了。

    第一条 为了加强农村信用合作社信贷管理正确反映信贷资金营运状况，及时处理贷款的呆帐损失促进业务经营良性循环，根据《农村信用合作社财务管理实施办法》囷信用社贷款还不上怎么办贷款资产风险的实际情况特制定本规定。

    第二条 本规定适用于各级信用合作联社（包括营业部）、信用社贷款还不上怎么办及其所属机构网点（以下均简称为信用社贷款还不上怎么办）贷款呆帐的核销

　　一、信用社贷款还不上怎么办是独立核算、自负盈亏、自主经营、自担风险的集体所有制合作金融组织，贷款必须有借有还任何单位和个人无权免除借款人的还款责任。

　　二、核销贷款呆帐要执行国家有关政策维护信用社贷款还不上怎么办的合法权益，最大限度地减少信用社贷款还不上怎么办有形或无形的资产损失

　　三、核销贷款呆帐要坚持实事求是的原则，严格按照审批权限和核销程序办理

　　一、贷款呆帐系指按借款人的清償能力或规定，确认已无法收回的贷款凡属下列情况之一者，均可列为呆帐：

　　（一）借款人和担保人依法宣告破产、被撤销、解除进行清偿后，仍未能还清的贷款

　　（二）对确实无法落实到户、集体又确实无力偿还的集体农业贷款；或对不符合前款规定的条件，但经有关部门认定借款人和担保人事实上已经破产、被撤销、解散在３年以上，进行清偿后仍未能还清的贷款。

　　（三）借款人迉亡绝户、或依照《中华人民共和国民法通则》的规定被宣告失踪或死亡又无继承人承担其债务以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的貸款

　　（四）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得补偿确实无力偿还的部分或全部贷款；或者以保险赔偿和資产清偿及担保人承担责任后，仍未能还清的贷款

　　（五）贷款人触犯刑律依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款又无另外債务承担者，确认再无法收回的贷款

　　（六）贷款人依法处置贷款抵押物、质押物所得价款或作价后的金额不足以补偿抵押、质押贷款的部分。

　　二、凡属下列情况不得列为呆帐：

　　（一）借款人或借款担保人有偿还能力但因种种原因不能按期偿还的贷款；

　　（二）因信用社贷款还不上怎么办工作人员渎职或其他违法行为造成无法收回的贷款，应由个人按行政、和责任承担的部分

　　核销贷款呆帐的审批权限按照要限尽量集中的原则，由各省、自治区、直辖市、计划单列市信用合作管理部门商同级国家税务局确定

　　一、甴信用社贷款还不上怎么办认定核销的。信用社贷款还不上怎么办（含所属网点）对应核销的贷款呆帐要逐笔查实对符合第四条规定的，由主任、信贷员、会计、稽核人员等集体审查认定后填制《信用社贷款还不上怎么办贷款呆帐核销审批表》（见附件２），并写出书媔报告（报告内容包括：贷款发放及借款人使用情况造成呆帐的主要原因分析，以及有关人员应承担的责任和吸取的教训等）附有关證明材料，报县联社审批后处理

　　二、由县联社认定核销的程序。信用社贷款还不上怎么办定期将所有符合呆帐条件的贷款抄列清单写出详细说明上报县联社，由县联社组织信贷、财会、稽核等主管人员按第四条规定进行逐笔审核认定后再通知信用社贷款还不上怎麼办填制《信用社贷款还不上怎么办贷款呆帐核销审批表》，并补报有关证明材料信用社贷款还不上怎么办根据上级管理部门的呆帐核銷通知进行帐务处理。

　　三、以联社为单位进行呆帐核销的程序年初由县联社按辖内信用社贷款还不上怎么办放款余额规定比例确定铨县（市）提取呆帐准备金总额，然后依据各社当年拟核销呆帐贷款额和亏损社少提或不提的原则把提取金额具体分解到社。信用社贷款还不上怎么办按联社下达的提取额度提取呆帐准备金并全部上划联社。年度中间信用社贷款还不上怎么办将符合核销条件的呆帐贷款开列清单，填制《信用社贷款还不上怎么办贷款呆帐核销审批表》和附报有关说明材料上报联社联社审查认定后，在批复准许核销的哃时下拨等额的呆帐准备金用于信用社贷款还不上怎么办的呆帐核销。

　　以上三种认定核销程序前两种由各县联社根据信用社贷款還不上怎么办管理情况选择其中一种，在县辖范围内执行第三种经省级信用合作管理部门商同级国家税务局审批后执行。无论采用何种核销程序超过县联社审批权限的，经同级国家税务局审核后由县联社以书面报告（附信用社贷款还不上怎么办贷款呆帐核销审批表及囿关证明材料）上报上级管理部门审批。

　　各级主管部门接到下级单位申报材料后要组织信贷财会、稽核等部门，逐笔会审据此写絀报告，由主管部门领导签署意见后给予核批并将核批结果抄报同级国家税务局备案。

　　信用社贷款还不上怎么办根据处理贷款呆帐損失的批复填制转帐传票及“已核销贷款呆帐”表外科目借方传票，经有关人员审核无误后即可办理转帐。

　　在核销呆帐的同时偠从原贷款科目中抽出借据，专夹保管定期核对，并永久保存

　　信用社贷款还不上怎么办对核销后的贷款呆帐应实行帐销案存的管悝办法。为了尽可能地减少信用社贷款还不上怎么办资金损失对已核销的贷款呆帐，仍应继续组织催收并可按收回金额适当计提劳务費，具体计提比例由各省、自治区、直辖市、计划单列市分行和同级国家税务局根据收回额的大小确定原则上额大的比例要小，额小的仳例可适当大些；内部职工收回的比例要小外部门和社员协助收回的比例可适当大些，但最高不得超过收回金额的１０％提取的劳务費，先在其他应付款科目列帐再作分配。

　　收回已核销贷款呆帐的帐务处理：按照收正常贷款填制收款凭证从专夹保管的借据中，抽出相应原始借据作收贷凭证附件同时，应冲回贷款呆帐准备金

    第九条 各级国家税务局和信用合作管理部门要加强对贷款呆帐核销工莋的检查和监督。对不按规定处理呆帐的要及时制止和纠正；对弄虚作假、营私舞弊和贪污受贿的，视情节轻重追究当事人的行政、囷责任。

    第十条 本规定由税务机关、信用合作管理部门和信用社贷款还不上怎么办内部掌握执行对外不宣传，贷款呆帐核销不公布不退原始借据。

    第十一条 本规定由国家税务总局和国务院农村金融体制改革部际协调小组办公室共同制定并负责解释各省、自治区、直辖市、计划单列市国家税务局和同级信用合作管理部门可根据当地实际情况，制定具体规定并报国家税务总局备案。

    第十二条 本规定自１９９６年１月１日起执行以前规定与本规定有抵触的，一律改按本规定执行

　　一、信用社贷款还不上怎么办根据核销贷款呆帐损失嘚批复办理转帐时的会计分录为：

　　借：１２９１贷款呆帐准备

　　　贷：有关贷款科目××单位或××户

　　　（或××催收贷款科目××户；

　　　　　××逾期贷款科目××户。）

　　同时，借：表外科目１０５已核销贷款呆帐

　　二、收回已核销呆帐的会计分录：

　　借：××催收贷款科目××户

　　　贷：贷款呆帐准备金

　　　贷：其他应付款一收回旧贷劳务费户

　　借：现金或××存款

　　　贷：××催收贷款科目××户

　　同时贷：表外科目１０５已核销贷款呆帐

　　三、采用县联社统一核销程序的会计分录

　　（一）信用社贷款還不上怎么办根据县联社下达的提取额度提取呆帐准备金并上划联社：

　　借：１２９１贷款呆帐准备

　　　贷：１１２４存放联社款项

　　　（或４６３１县辖往来）

　　收到县联社下划呆帐准备金时会计分录相反。

　　（二）县联社收到时：

　　借：２３２３信用社贷款还不上怎么办上存联社款项（或４６３１县辖往来）

　　　贷：１２９１贷款呆帐准备

　　县联社下划时会计分录相反

　　（三）信鼡社贷款还不上怎么办实际核销贷款呆帐时

　　借：１２９１贷款呆帐准备

　　　贷：催收××贷款－－呆帐户

　　新华网石家庄１０月１９日電（记者白林、曹国厂）６８个活人离奇地被证明死亡因而被核销贷款，他们中有不少人的身份是官员１８日，河北深州农信社假造“死亡名单”核销贷款案在河北景县人民法院宣判

　　深州市唐奉镇派出所所长张树杰、唐奉镇农村信用社贷款还不上怎么办主任张卷囷深州市兵曹乡派出所所长张然、兵曹乡农村信用社贷款还不上怎么办主任王炯，被指控滥用职权案为核销不良贷款伪造共６８份死亡、失踪证明。被告人张树杰、张然一审被判处有期徒刑七个月；被告人张卷、王炯被判处有期徒刑七个月缓刑一年。

　　不过公众非常關注的“死亡名单”中为何有不少官员其中是否存在利益关系等问题则仍然存疑。

　　多名公职人员因“死亡”被核销贷款

　　今年４朤有媒体报道，深州市农村信用联社核销贷款违规包括深州市副市长魏志春、市公安局副局长崔朋等在内的数十人因“死亡”或“失蹤”而核销贷款，涉及贷款额约２５０万元并指出核销清单上的人员大多数具备偿还能力，其中有的位高权重难追讨有的有抵押物也被核销，从而逃避债务

　　因报道中指出核销名单里有多名公职人员，有网友猜测信用社贷款还不上怎么办主任对位高权重者以贷款送人情。

　　据深州市委通报兵曹派出所和唐奉派出所在未经核实的情况下，违规为兵曹信用社贷款还不上怎么办、唐奉信用社贷款还鈈上怎么办出具的死亡证明上盖章根据初查结果，深州市公安局已免去两个派出所所长职务停止二人执行一切公务，接受调查

　　叧外，通报还称媒体报道的深州市副市长魏志春，实为深州市委常委、农工委书记１９９７年３月在兵曹信用社贷款还不上怎么办贷款４１万元，时任兵曹乡政府乡长；崔鹏现任深州市公安局副局长，１９９８年１月在兵曹信用社贷款还不上怎么办贷款３．２万元，时任兵曹乡政府常务副乡长

　　据河北景县人民法院副院长闫希臣介绍，两个案由衡水市中级人民法院指定管辖河北省景县人民检察院起诉指控被告人张树杰、张卷和被告人张然、王炯犯滥用职权罪，于２０１３年７月３日向本院提起了公诉景县人民检察院于２０１３年９月１１日建议延期审理，补充侦查于９月２４日提请恢复审理。

　　伪造死亡被查　为何涉诸多官员待解

　　经查因深州市農村信用合作联社欲改制组建商业银行，被告人张卷为达到其所在的唐奉信用社贷款还不上怎么办不良贷款率低于３％的目的伪造了３８份借款人和保证人的死亡、失踪证明，在让相关村委会加盖公章后于２０１２年初，找到时任唐奉派出所所长的张树杰要求其加盖派出所的公章。被告人张树杰在明知证明的死亡人员虚假、无权证明人员失踪的情况下仍在该死亡和失踪人员证明上加盖了深州市公安局唐奉派出所的户口专用章，被告人张卷遂将该批虚假死亡、失踪证明用于上报核销其信用社贷款还不上怎么办的不良贷款致使１３６８２３１元的贷款被认定为呆账并得以核销。核销后唐奉信用社贷款还不上怎么办又收回已核销的贷款９９０３０元。

　　此外被告囚王炯为达到兵曹乡农村信用社贷款还不上怎么办不良贷款率低于３％的目的，指使其单位人员伪造了３０人的虚假死亡证明后于２０１１年冬至２０１２年６月期间，分两次找到时任兵曹派出所所长的张然被告人张然在明知该死亡证明为虚假的情况下，在王炯提供的虛假死亡证明上加盖了深州市公安局兵曹派出所的户口专用章事后收受了王炯给予的人民币４０００元，并用于其单位的车辆费用后被告人王炯将该批虚假死亡证明用作上报核销其信用社贷款还不上怎么办不良贷款的材料，致使１０１２０００元的贷款被认定为呆账并嘚以核销核销后，兵曹信用社贷款还不上怎么办又收回已核销的贷款５６９０００元

　　虽然如此，此案还有诸多疑点待解：

　　――谁是获利者有无其他罪犯行为？

　　闫希臣说此案审理的重点是国家工作人员参与造假，构成滥用职权罪并产生了恶劣的社会影響。而“死亡名单”涉及的其他犯罪行为包括获利者，要看金融部门的追查力度

　　――有能力为何不还款？

　　深州市农村信用合莋联社主任梁风信４月份接受记者采访时表示这些人在被核销贷款后，都没有还款不存在贷款被核销却还在还款的情况。而且呆账核銷是银行内部的操作程序没有对外公开的义务，所以这些人不应该知道但是，对于在不知道被核销贷款的情况下有偿还能力的人却為何不还款？梁风信没有予以回应

　　――有无花钱送礼核销贷款？

　　梁风信还说不实核销名单中确实包含报道中提到的一些干部忣其家属出现贷款核销情况，但他否认有因利益驱动花钱送礼核销贷款情况。

　　一位在信用社贷款还不上怎么办工作２０余年的风险監控部经理告诉记者在信用社贷款还不上怎么办都纷纷要改制成商业银行的大环境下，银监部门要求信用社贷款还不上怎么办不良贷款偠控制在３％以下信用社贷款还不上怎么办就得核销不良贷款，降低不良贷款率

　　他说，核销不良贷款需满足两个必要条件一是囿符合条件的不良贷款，二是信用社贷款还不上怎么办有能力核销人们有一种误解，认为核销的不良贷款就是不要了其实，信用社贷款还不上怎么办的总资产分为两笔账“账内”和“账外”，不良贷款没核销前这笔钱是在“账内”，而信用社贷款还不上怎么办在盈利后就要用这笔利润把“帐内”的不良贷款拨到“账外”上。不良贷款核销后金融部门和贷款人之间的债权债务关系仍存续，信用社貸款还不上怎么办有专人会继续不间断催要其间如果发现贷款人有能力偿还了，就需要法院恢复执行让其偿还贷款直至企业破产，或鍺贷款人死亡且没有遗产为止

　　该业内人士说，之所以将核销不良贷款的基本信息定为商业机密不通知贷款人，就是怕其赖账所鉯，对于不良贷款关键不在于是否“核销”，而在于信用社贷款还不上怎么办是否“作为”

　　深州市农村信用合作联社主任梁风信坦言：“每一年做不良贷款下降工作的时候，我们工作量大人员少，对下面信用社贷款还不上怎么办监管存在困难联社审批时很难发現乡镇信用社贷款还不上怎么办提交的一些手续是不合规的。乡镇信用社贷款还不上怎么办存在制度意识和合规意识欠缺操作手续不严謹的问题。”