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黄金白银投资要躲开陷阱
作者：蒲觉敏
　　广东省中山市石岐区一居民因经不起自称外地某投资公司员工的蛊惑，被该公司以投资贵金属交易为名诈骗了10万元；今年的央视3?15晚会对现在热炒的“现货投资”进行了曝光：该投资实际上是一场对赌游戏，在这场与实力雄厚的会员公司的对赌中，交易所、会员、代理商层层设陷阱，上当的投资者损失从数十万到百万元不等。如何重拾投资者的信心，成为贵金属投资行业面临的一大难题。　　小心高收益诱惑　　低廉的手续费、超高的杠杆，还有一夜暴富的可能……现货、现货白银这种对个人投资者开放时间不长的投资渠道，在各种投资机构的推动下进入了的视野。　　“专业黄金投资，每手交易最低保 证金5000元，每手潜在利润1000元～6000元，每手日利润率在20%～100%之间，每手手续费只需63元……”这是记者在广州某服装批发市场内看到的深圳某贵金属投资公司关于黄金投资的宣传海报。这样的宣传，难免让人产生疑惑，但如此高额回报还是会诱发部分人“尝试一下”的冲动。　　贵金属现货投资，作为一种投资方式，与股票、等大家熟悉的传统投资产品一样，都具有风险性，当然，收益也非常高。　　贵金属交易的主要特点是：双向交易（可做涨也可做跌）；24小时报价，交易时间长，适合的投资群体广泛；交易T+0，可随时进出，确实是有独特优势的一个投资方式。因此，在股票等市场不景气的投资环境下受到投资者的追捧。但是，过高的投资预期收益明显违反了市场经济的运行规律。投资者如果不理性看待预期收益，就会在这个新型的投资市场中败下阵来。央视“3?15”晚会中所提及的“70倍高收益，两天净赚10万元！”等夸张的宣传字眼，就给投资者造成了误导，以至于兴高采烈的“发财梦”遭到“当头棒喝”。　　综合各种投诉分析，贵金属投资的陷阱主要是以高额回报作诱饵，通过虚假宣传，大肆炒作贵金属交易的独特优势，以“高回报低风险、投入少收入丰、掌握内幕信息、交易专人指导”为名，用种种借口迷惑当事人将资金存入指定账户。诈骗者知晓受害人“急于求财”的心理且层层设置连环骗局：先给投资者一点甜头，让其追加投资，把钱圈进来之后，则开始慢慢收网。更有少数受害人在初次上当受骗后仍心怀不甘，抱着再赌一把的心态继续被骗。高额收益的诱惑之下，往往是血本无归的结局。　　不懂的，不要碰　　“炒金炒银须走正规渠道，尤其如今白银投资市场迅速发展，涌现了很多山寨的白银投资公司，因此选对平台是王道。”农行一位从事贵金属投资的理财经理对记者说。　　对比其他省份的投资者，广州投资者进入贵金属T+D较早，在记者走访中，遭遇“炒糊”金银的投资者不在少数。金市“菜鸟”居多，“老金民”也有，他们大多是在网络、电话上邂逅“山寨”公司，亏损后投诉无门、讨债困难。　　对于贵金属投资上当受骗这个老生常谈的问题，广东省金银首饰商会主席甄伟钢建议投资者尽量去规范经营、国家认可的平台上交易，少碰“山寨”公司，更不要染指境外及地下交易。　　相对于有严格监管机制的黄金交易而言，纸白银业务投资环境鱼目混珠，更需要区分正规与非正规交易平台的差别。正规的交易平台一般具有有权审批机构关于开办纸白银业务的正式批文，资金通过银行托管或业务开办者就是银行本身；同时，系统稳定，交易公平、公正、公开，通过报价引擎报价，报价与市场价格保持实时联动，不会为了赚取客户投资资金而擅自调整报价；此外，实时统计多空扎差敞口，并通过在其他白银投资市场购买同等敞口的头寸，将白银价格波动的风险向其他市场转移，以确保交易平台的安全性。　　据了解，目前国内工农中建等商业银行提供的纸白银交易平台都是正规交易平台，而非正规交易平台则存在以下风险：首先，没有有权政府机构审批；报价随意，没有严格按照市场价格波动，骗取客户投资资金；资金不安全，没有通过银行托管资金，资金存在被划转的风险；交易系统不稳定，非正规的交易平台一般没有强大的系统服务器做支撑，难以保证系统的稳定性。因此，投资者必须擦亮眼睛，以规避投资风险。　　当然，规范的平台并不意味着不会亏钱，因为黄金、白银T+D都属高风险投资产品，绝大多数家庭理财者并不适合操作。要投资黄金白银，首先必须对此有足够的了解。不进行研究的投资，就像打扑克从不看牌一样，必然失败。不管是做哪方面的投资，都不能懵懂随意，必须仔细研究，要在投资前扎实地做一些功课。毕竟，资金安全才是最重要的。　　日前，一对夫妇投资贵金属，却在一年内亏损3000余万元，血本无归的夫妇俩起诉广州某黄金投资公司及银行，法院最终判决夫妇俩应当为其自身的投资行为承担市场风险。主审该案的法官认为：“新型投资往往属于高风险类型，并不适合没有专业知识和经验的投资者。”可见，投资者在投资前必须慎重考虑个人的投资目标、经验程度和对风险的承受能力，勿轻信任何人或单位发表的评论、分析和投资建议。　　总之，不懂的就不要碰，不了解宁可不做。选择熟悉并适合自己的产品，才是精明的投资者。　　声明：本版相关文章所述皆为作者本人观点，仅供参考，本报不承担风险责任。
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导语：帀场
&&& 在国际黄金价格创下24年新高并剧烈波动的情况下，个人投资者如何面对当前持续升温的黄金投资热？&&& 对普通投资者来说，市场上的黄金投资品种日趋多样：有金条、金币等实物黄金，黄金账户、黄金存折、黄金管理账户等纸黄金，甚至还有黄金期货、黄金期权等等。不过，面对这样一个迅速发展并成为热点的理财市场，投资者更应该擦亮眼睛，当心黄金投资陷阱。
陷阱一：以小博大
&&& 对黄金投资者而言，“以小博大”显然是极具诱惑的投资方式。&&& 黄金相对于其他投资品种不同，由于其投资单位相对较高，投资底盘也因此相对过大。&&& 针对这个独特的情况，一些机构纷纷抓住了这个机会，推出“以小博大”的交易方式。所谓“以小博大”就是一种保证金交易的方式。付大概占总金额5%—10%左右的保证金，就可以进行全额的黄金交易。&&& 此种交易方式见于2005年年初出现的高塞尔“黄金道”业务，甚至一度出现于其合作银行“首付一成贷款炒金”业务。&&& “个人炒金银行贷款9成1万元能炒10万元”也因此广泛流传于炒金市场。虽然“贷款炒金”业务使投资功能放大了10倍，但同时风险也放大了10倍，风险和收益总是正相关的。比如，投资者花1.16万买1000克金条，金条如每克上涨5元，他的毛收益达5000元，收益率超过40%，但金价如每克下跌5元，则会亏5000元，损失也大。&&& “黄金道”业务就更显得热闹。据称，该业务的推出是借鉴港方股东20年的国际黄金市场投资经验，结合国内黄金市场实际情况，推出的金条延迟交收交易。它以伦敦金市的现货价格为基础，实行实时人民币报价。个人投资者可以自早上9:00至次日凌晨1:30通过网络下单。投资者在短期内根据金价的波动，通过买卖来赚钱，短期收益相当可观。&&& 业内专家指出，这一模式下，投资者只需支付10％的担保金，就可以博取短期内100％的收益，从而降低投资者的炒金成本。但收益总是与风险成正比，“如果每克黄金单价一天下跌了2角，那么投资者的每盎司黄金也就损失了大概62元。”
陷阱二：外盘投资
&&& 据了解，在高赛尔之前，国内黄金市场实际上产生了多种杠杆为10倍的保证金交易品种，但国内投资者的参与热情较少，交割、流动性差等方面的问题，国内保证金交易品种很难推广。&&& 一些境外投资机构因此瞄准了国内巨大的潜在市场以及投资者认知度较低的空隙，大力吸引资金进行外盘投资。上海以及江浙等地区纷纷兴起了这样的境外投资机构。&&& 这些境外机构通常有两种合法身份：一种是利用国内公民身份在中国内地设立黄金制品公司或者咨询公司，通常在上海黄金交易所拥有固定会员交易号，成为二级代理单位，以招纳国内投资者；另一种身份则是拥有香港或者新加坡等海外市场交易席位，方便直接在外盘市场平盘了结。&&& 国内投资者只要在其规定的分支机构进行开户，然后汇入交易的现金，就可以获得用户名和密码；之后，投资者只要在规定下载的交易系统内发送交易指令，即可完成交易。投资不进行实物交割，直接在外盘市场平盘。 &&& 另外一种外盘黄金投资的模式是以个人名义通过相关地下渠道或者关系比较好的国际期货经纪公司在海外开户投资。投资也不进行实物交割，同样在外盘市场直接平盘获利了结，或者与在上海黄金交易所进行的黄金现货交易进行价格对冲。&&& 本报从上海黄金交易所交易部了解到，目前国内只有中国银行、工商银行、农业银行和建设银行四家获准参与国际黄金市场。也有少数几个企业刚刚获准可以做境外投资，但不能做代理。目前很多代理外盘黄金投资的公司，其实是打了擦边球。
陷阱三：回购风险
&&& 实物黄金的价值在于财富储藏和资本保值。进行实物黄金投资似乎更让人觉得“手里有货，心里不慌”。而如果进行实物黄金投资，还需要根据金价的波动，通过黄金买卖来实现盈利。&&& 目前国内投资黄金，大多都还是作为一种财产储藏手段，相对而言淡化了风险。而黄金作为人们理财的重要投资渠道，其风险防范也不能忽视。&&& 2004年岁末北京某黄金制品公司黄金价格一度高攀到208元/克，令市场瞠目结舌。之后一些黄金制品公司的兴起风起云涌。纷纷制作各种类型的实物黄金投资品种，并有种种回购承诺。&&& “投资者对于黄金投资有一种盲目的跟风势态”，上海民安金业高级市场分析师奚建华颇为忧心地指出，“虽然黄金一直处于上升态势，而且黄金内在独有的避险保值功能让实物黄金收藏有了双重含义，但我们应该看到作为黄金投资中回购的风险。”&&& 他分析，目前黄金价格仍处于上涨通道，黄金市场开放时间也不是很长，人们似乎对黄金一直喜爱有加。但应该想到，某一天黄金价格大跌，超过了长久以来收藏实物黄金的投资者心理价位底线，那势必有一场关于黄金回购的大潮，那么黄金制品公司的“承诺”则难以承担巨额的回购兑付资金。&&& 实物黄金的品种目前市场上已经出现很多，如果没有一个固定、方便的回购渠道，在急需用钱的时候也可能在变现时受到折价的损失。&&& 业内专家提醒投资者，投资实物黄金时，在一般情况下，应购买知名度信誉度较高的精炼公司制造的金条，以后在出售时会省去不少费用和手续，甚至是回购变现的信誉也要考虑。一些非正规企业做出的种种回购承诺最好避而远之。&&& 上海黄金交易所指出，“目前由于旧的黄金监管政策已经废除，新的法律法规尚未出台，整个市场还处于一个监管缺位状态，存在相当大的投资风险。”
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黄金投资成陷阱，理财怎么擦亮眼睛?|大案
这几天，有关河北最大的黄金投资公司——廊坊黄金佳投资集团有限公司涉嫌非法集资的案件，成为社会关注热点。昨天（9月25日）下午，河北省廊坊市有关部门向媒体发布消息，表示黄金佳投资集团有限公司涉嫌非法集资犯罪，公安机关已立案侦查，案件正在全力查办中。
总部位于廊坊市的黄金佳投资集团有限公司成立于2007年6月，是河北省首家专业黄金投资机构，被业内称为“河北黄金第一家”，以黄金佳迷你金条、黄金佳标准金条、金钱销售与回购为主营业务。那么，这么一家公司，又是如何掀起这场金融漩涡的？案件的侦办又有哪些进展？
人去楼空，人去财空
位于廊坊市闹市区的黄金佳大厦，已经人去楼空。公司的大门口被蓝色的施工围挡封闭。保安曾向打探的人们说这里即将装修。不过，围挡上张贴着的通告却显示了不寻常：通告盖着廊坊市广阳区法院、检察院和公安分局的红章，督促在“黄金佳集团非法集资案”中收取提成等费用的人员主动到司法机关投案自首。
在过去的一周内，河北各地的黄金佳分公司都是这种境况——大门紧锁，门前的告示通知投资者到当地派出所登记报案。
黄金佳的突然被查封，令很多投资者猝不及防。投资者纷纷来到黄金佳各个分公司打探消息。
投资者李先生也告诉记者，此前黄金佳都能够按时给付存款利息，所以大部分客户都没有防备.
黄金佳的诱惑
在杨女士和李先生这些投资客眼里，黄金佳确实算是赫赫有名，获得过众多荣誉，包括“中国黄金行业十大最具影响力品牌”、中国质量万里行“全国维护消费者权益诚信承诺单位”等等，公司董事长肖雪更是名人，不仅经常在媒体上露面，还是廊坊市的人大代表。
更让投资者眼前一亮的，还有黄金佳的一套投资理论。投资者季先生对记者说，黄金佳的各种宣传都在说，黄金佳的收益就是来自，黄金是，就算金价跌了也有一定的利息回报，总之就是灌输投资黄金不会亏本的概念。
不过，最终让投资者掏出钱来的，还是诱人的利息。那么，黄金佳的利息又有多高呢？
记者调查发现，黄金佳承诺无论黄金价格涨跌，投资者都能拿到高达14%的收益。有投资者称，自己买了50万的，按照黄金佳承诺的是收益率，无论是黄金涨还是跌，投资者都会拿到收益，50万一年算下来有7万多的收益。
还有投资者告诉记者，黄金佳还有一种理财产品，叫“中立仓”。这款产品承诺保本保息，利息也高达11%，并按月，随时可以支取。
高息、高待遇背后的高风险
在黄金佳的投资者中，很多都投入了三、五十万，甚至不乏超过百万元的投资者。一位黄金佳分公司的业务员告诉记者，公司为业务员设定了严格的任务标准和奖励机 制。“工薪待遇、福利好，就证明这个公司运作的好。在市面上，黄金佳的工资绝对是最高的了。卖的越多，得的越多，每卖出1克黄金，提1块6啊。我们主要是 挣公司的激励奖，我们的底薪，转正了才1500，业绩越多，挣得激励奖越多。”
据警方消息，黄金佳公司利用自行设立的预定、预售交易平台，与客户签订预定预售中立仓合同，根据购买订单的数量不同收益回报利息不同，并承诺保本付 息。黄金佳公司在全国设立多家分公司并指定负责人，以高息为诱饵，通过公开宣传，向社会不特定对象借款吸收资金，其行为严重扰乱金融秩序，已涉嫌非法吸收 公众存款罪。据初步调查，黄金佳集团在北京、天津、深圳、西安等城市都有分公司，已波及9个省市，一场可能将几万名投资者拖进漩涡的正在向全国蔓延。
目前，由于案件正在进一步审理，整个案件涉及的资金规模还不得而知，为最大限度保证保障群众利益，公安机关已依法对案件涉及的资金及其它资产进行了查封、扣 押、冻结，对该公司直接负责的主管人员和其他直接责任人员采取了强制措施，最大限度地追缴涉案资产，尽最大可能减少损失。
另据了解，有关部门正督促黄金佳集团的员工、经纪人主动到司法机关投案自首，配合司法机关调查，并退回代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，可依法从轻处罚或免除及不作为犯罪处理。
编辑：陈振玺
中国之声微信账号：zgzs001
重现新闻现场原声，
呈现珍贵历史音响，
可以听的杂志，
可以看的广播，
尽在中国之声微信报。
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