&&&&&50岁中老年人如何买健康保险？
50岁中老年人如何买健康保险？
文章来源：向日葵保险网
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&我51岁了，身体正在走下坡路。虽然单位也办了医保，还是想买份商业健康险，但又不知道怎么选择。&上周，郑州的王女士打进电话表示，身边有好几个与她情况相似的同事，都有类似困惑，想买保险又不知道从何下手，结果一拖再拖到了现在。
　　无独有偶，48岁的刘女士随后也打进本报理财热线，咨询老年人如何买健康险的问题。据了解，有不少50岁左右的读者都有此困惑，对此，记者采访了有关专家。
　　刘女士说，听说现在适合中老年人的健康险种不多，也有很多限制，不知道该如何办理。对此，保险专家介绍说，保险肯定是越早办理越划算，不少也在不断开拓中老年保险市场，条件在逐渐放宽，针对40岁以上的健康医疗险种逐渐增多，60岁以下的中老年人应该都能找到适合自己的健康险品种。
　　购买健康险越早越好
　　据业内人士介绍，投保人的年龄越大，出险率就越高，保险公司的投保门槛自然也会越高。而且，相对于其他险种来说，健康险对身体健康状况的要求更高。同样的身体素质，购买养老险可能没问题，购买健康险很可能需要增加费用，甚至会被拒保。据悉，目前健康险市场上，40岁以上客户投保，肯定需要体检；而到了45岁以上投保，增加投保费用或者被拒保的比率就会大幅增加。
　　以新华保险的富家安康为例，60岁以下的客户均可办理，但50岁的客户在投保时，还可以选择20年缴费，而51岁的客户再投保就要缩短缴费期限。而对投保人来说，年纪越大，所缴的费用就越多，保额也相对较低，缴费期限也越短。如果年纪太大，甚至可能出现保费与保额&倒挂&的现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。因此，越早投保越划算。
保额最好达到10万元
　　业内人士提醒读者，中老年人买保险，绝大多数是出于实际需要，目的就是为了防范后期的健康风险。因此，购买健康险时，不能零打碎敲买，参考保额最好定在10万元左右，老年人一旦出险，往往都是大病，保额较高，才能真正起到分散风险的作用。
　　保障专家提醒说，投保人在购买保险时，最好按照自己的年度收支情况规划保险投入。对于收入稳健的家庭来说，年度保费支出占家庭年度收入的20%比较合适，最高不能超过30%。
　　中老年人在规划保险时，健康险比例应相对放大，险种要涵盖大病保障、养老分红、住院医疗等。一般来说，保额为10万元的此类保险组合每年保费支出在7000多元。
　　优先购买住院医疗险
　　业内人士提醒，中老年人投保健康险和年轻人有很大的差别，要注意以下两点：一方面，老年人的住院几率较高，而且一旦住院，往往就是大病，花费较大，因此，首先要记得购买住院医疗险；另一方面，中老年人受到意外伤害的几率要比年轻人高，因此，意外伤害险也是必须考虑的内容。
　　据了解，住院医疗险和意外险都可以作为附加险种购买，而且均具有保费低、保障高的特点。比如，住院医疗险一年的保费只有400元左右，属于小投入高保障的险种。
　　此外，中老年人购买健康险，还应注意&保证续保&条款。由于年纪大的人再次患病的几率较高，如果保险合同中有&保证续保&条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。如果要投保50岁重大疾病保险，消费者要慎重选择对待
文章来源：时间：作者：叶 文 (WENYE731)
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杨红立表示，保险的费率是根据年龄的增长来增长的，年龄越大风险越大，保险费用就越高。“对于年纪偏大的女性，保险需求是必须的，但投保养老险保费将偏高，甚至出现保费倒挂，即累计保费超过保险金额的情况。”杨红立称，老年人购买此类险种多半需要体检，一些医疗指标较难达标。对于50岁以上女性，杨红立建议先买一份保障健康大病保险，因为现在社会女性工作和家庭的压力都比较大，癌症发病率要比男性高，尤其是乳腺癌等女性易发疾病。其次，可以购买一份住院报销的保险，因为随着年龄的增长，各种疾病都会找上门来，除去社保报销后，还会有高
上周末是母亲节，有不少人会精心挑份礼物送母亲，如果您选择送保险，就需要留神了。信诚人寿北分资深理财规划师杨红立表示，50岁以上女性投保养老险不划算，容易出现保费倒挂现象。杨红立表示，保险的费率是根据年龄的增长来增长的，年龄越大风险越大，保险费用就越高。“对于年纪偏大的女性，保险需求是必须的，但投保养老险保费将偏高，甚至出现保费倒挂，即累计保费超过保险金额的情况。”杨红立称，老年人购买此类险种多半需要体检，一些医疗指标较难达标。对于50岁以上女性，杨红立建议先买一份保障健康大病保险，因为现在社会女性工作和家庭的压力都比较大，癌症发病率要比男性高，尤其是乳腺癌等女性易发疾病。其次，可以购买一份住院报销的保险，因为随着年龄的增长，各种疾病都会找上门来，除去社保报销后，还会有高额的医疗费用需自己来负担。这样就可以将风险转嫁给保险公司，社保报销后剩余(在报销范围内的)费用由保险公司来买单，为自己节省很多开支。杨红立还表示，年纪偏大的女性可以选择一份意外保险或者意外医疗保险，“老年人平时磕碰较多，此类保障必不可少，即使有社保，也能补充不保意外的缺陷，而且费率较低，每年几百元即可获得良好保障。”据《京华时报》
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48小时点击排行75岁老人能买重疾险 看起来很美_新浪新闻
　　楚天金报讯 本报记者曾里 通讯员吕秋雯
　　75岁老人也能买重疾险了。长期以来，最需要健康保障的55岁以上老年人却“拿钱买不到重疾险”，日前这一格局终于被打破。京东商城低调上线了一款重疾险，将投保的最高年龄放宽到75岁，填补老年人健康保障的空白。记者获悉，就在前段时间，泰康人寿、太平人寿也上线销售了类似险种。
　　那么问题来了，保险专家认为，尽管重疾险的推出能吸引大众的眼球，但其投保限制条件较多，如被保险人身体健康与否，是否需要体检，线上理赔难度较大，这些问题都极大阻碍了投保人的热情。
　　质疑一：55岁投保费用不到千元？
　　真相是：只保恶性肿瘤一项重疾
　　听说京东商城上线的一款“孝亲宝”老年人重疾保险，一直想为父母准备一份保险的刘小姐动心了。
　　从产品简介看，这款“孝亲宝”保险打破了过去被保险人55岁的年龄上限，将最高投保年龄放宽至75岁。不仅如此，该保险的保费还极其低廉，一位60岁的男性投保一份10年期10万元保险，年缴保费仅不到两千元。
　　刘小姐登录到京东商城，找到这款“孝亲宝”产品，首先为自己母亲算了笔账——母亲55岁，交10年保10年，保费为817元。“我问其他公司的重疾险，保费至少都是大几千，怎么这个保险一千元都不到。”刘小姐感觉这个保费低得有点难以置信。
　　待仔细阅读保险条款后，刘小姐发现，这款“孝亲宝”比普通重疾险的保障范围“缩水”了很多。一般来说，各家保险公司销售的重疾保险，保障的重大疾病险种都有30种-40种，而这款“孝亲宝”仅提供恶性肿瘤疾病一项保障，保障范围大打折扣。
　　记者了解到，类似这款“孝亲宝”，本地也有其他保险公司在销售，例如太平人寿的“孝心宝老年癌症保障计划”、泰康人寿的“泰康老年恶性肿瘤疾病保险”，而且，投保年龄和保障范围雷同。
　　但相比“孝亲宝”和“孝心宝”10万元的最高保障，“泰康老年恶性肿瘤疾病保险”在武汉地区销售的最高保额可达到15万元，且保证续保到90岁，但需要搭配另一款年金保险购买。
　　质疑二：网上买重疾险不用体检？
　　真相是：身体健康才可能顺利投保
　　投保年龄放宽到了75岁，是否意味着所有75岁以内的老年人都能顺利投保这类“重疾险”呢？
　　记者尝试体验了一下投保流程，在投保页面上，记者选择好年龄、投保期限后，点击“立即投保”，结果出现了一份“被保人健康告知”，提示投保人如果不符合以下条件，将无法购买该保险，因为“您的健康状况不符合该保险产品的投保条件”。
　　而这些健康条件则多达6条，例如曾患有、怀疑患有肿瘤、身体肿物、甲状腺肿大、淋巴瘤等；最近6个月体重持续下降超过5公斤、贫血、反复头痛；酗酒或有慢性酒精中毒的情况；父母兄弟姐妹中有人曾患有恶性肿瘤。而如果投保人没有这类疾病，则可顺利进入投保页面。
　　富德生命人寿核保分公司核保核赔部门人士鲁烯告诉记者，这类健康告知的问题，通常在线下投保时也会要求如实填写，作为保险公司核保的依据。“如果遇到了年龄比较大，或者有慢性病史的客户，我们还是会为客户做体检，根据体检结果来判断，是否为其承保。”鲁烯说，一般有高血压、高血糖、糖尿病的客户，保险公司都不太会承保。
　　记者联系京东商城客服，了解投保这款“孝亲宝”是否需要体检时，客服却建议直接联系保险公司德华安顾人寿，但记者连拨了两天该公司客服热线，却始终无法联系上。
　　事后，记者转向太平人寿和泰康人寿这两家公司咨询，两家公司客服人士都表示，“如果被保险人身体健康，无过往病史，则可以直接投保，但是如果患过相关疾病，仍需要先做体检，保险公司再根据体检结果，决定是否承保”。
　　鲁烯透露，当前各家保险公司的核保依据基本相同，所以，如果客户曾经没有通过其他保险公司的体检，想投保这类“重疾险”成功率也不会太高。
　　至于线上投保的理赔流程，则需要先报案，再由保险公司派理赔人员处理。
　　质疑三：老年人有必要买重疾险吗？
　　真相是：年龄越大癌症发病率越高
　　和刘小姐一样的孝顺子女不少，记者在“孝亲宝”产品页面的留言板上，看到数条身为“儿女”的留言，大家一个普遍的困惑是，父母年龄大了，有没有必要投保重疾险？“如果60岁以前身体都很健康，还要担心他们日后患癌症的风险吗？”“保险公司将恶性肿瘤单独作为一项重疾是有据可查的。”在保险专家的指引下，记者查阅了《2012中国肿瘤登记年报》，数据显示我国居民每7至8人中有1人因癌症（恶性肿瘤）死亡，是死亡的“头号杀手”，并且恶性肿瘤的发病率随着年龄的增长而增长。从年龄段上看，35岁—39岁年龄段恶性肿瘤发病率为每10万人有87.07人，40岁以上年龄组发病率快速升高，40岁—44岁年龄段发病率几乎翻番，达到154.53人，50岁以上人群发病占全部发病的80%以上，60岁以上癌症发病率超过1%。
　　另有数据显示，2013年中国60岁以上老年人口就已超过了2亿，而癌症发病率在50岁至85岁呈现出上升趋势，是年轻时的几倍甚至数十倍。
　　尽管癌症随年龄增长发病率越高，但我们身边购买重疾险的老年人并不多，保险专家分析认为，一是因为老年人保险观念不强，二是保险公司出于风险考虑并无丰富的险种销售。
　　目前市面上，针对老年人的保险，多是一些意外伤害保险和年金保险。如果是50岁左右的人投保重疾保险，则费用非常贵，“一般所交的保费加起来和保额差不多了，所以对老年人投保没有吸引力。”太平人寿销售经理陶觅玮说。
　　从当前市场上，投保此类保险的客户来看，要么是以前有买过重疾险，觉得保额较低，希望补充一下，要么就是子女为父母尽份孝心，“仍是以子女为父母买得较多。”泰康人寿湖北分公司保险专家吕静告诉记者。
　　行业观察
　　保30种疾病和保1种 疾病的保险谁更好？
　　为何保障如此单一的“防癌险”却在近期集体上市，还受到大众的较多关注？
　　业内专家解释称，当前的保险业开始走群众路线，更细分、更便宜，更容易满足个性化需求。“就像我们坐飞机有航空险、驾驶员有自驾险、乘客有坐乘险一样，保障越单一，保费越便宜。”泰康人寿湖北分公司保险专家吕静说，“因为保险的保费高低和保障范围是成正比的。”
　　一般来说，保险公司日常销售的重疾保险都是综合性保险，“将三四十种重大疾病‘打包’到一块，每种疾病的费用加起来，得到了一个总的保费，所以通常会比较高，但相应的，保障也更全面。”她说：“像这种把恶性肿瘤单独作为一个险种销售，保费自然就要低很多。”
　　在我们实际生活中，老百姓的观念里，一般都认为，保障越全面越好，这个自然在无形中就会拉高我们的保费。记得曾经和一位外资保险高管聊天时，这位高管告诉记者，他也买重疾险，但他买的和大家不同，他买的重疾险只保6种疾病，因为这6种疾病是最容易得的疾病。这和中国人买保险时贪大求全的观念是有出入的。
　　毕竟，每种疾病的患病几率不同，有的高，有的低，市民还是应该先选择投保患病率较高的险种，如恶性肿瘤患病率较高，又是日常老百姓最担心的疾病，在经济条件允许的情况下，再选择保障更全面的险种。
　　（原标题：75岁老人能买重疾险 看起来很美）
问题是，一些人骨子里本身就不重视人民的参政议政权，本身就想虚置民众的这种权利，想把委员们当成民主装饰的“花瓶”和不作为的“哑巴”，他们才不愿意看到政协会议上都是这些敢“抢白”和质询官员的刺儿头呢，才不想自己在政协会议上被委员们问得说不出话来了呢。
在考试问题上，老师与学生没必要显现出过大的差异，学生能会的，老师其实没有更充分的理由不会。我们又不是南郭先生，还惧怕把自己整天津津乐道、滔滔不绝的东西搬到纸面上吗？
在长期的行政治校的环境中，我国中小学早已不是教育家办学，而是行政办学，于是在学校管理，教师评价中，几乎全是行政思维主导，如此继续发展下去，教育家精神难以在学校中出现，学校的功利办学情况会加剧。这必须引起重视。
思想和方法论的力量强大而重要。读懂《习近平谈治国理政》，就要读懂其中的马克思主义哲学智慧。学习小组本次推荐的是中央党校副教育长韩庆祥今天在《人民日报》所发表的文章。50岁老人买什么大病医疗保险
[导读]：父母50多岁了，还能买大病医疗保险吗？他们都是农村的，年纪越来越大，感觉没有医疗保障很不安。如果可以买的话，请专家给我介绍一些险种或者设计一些投保方案吧？谢谢。
咨询内容：父母50多岁了，还能买大病吗？他们都是农村的，年纪越来越大，感觉没有医疗保障很不安。如果可以买的话，请专家给我介绍一些险种或者设计一些投保方案吧？谢谢。
咨询网友：舟山 清泉
上海大童代理 王惠明
能，但费率很高。上海还有一项专门为中老年人设计的综合保障。不知你们哪有吗？
上海泛华代理 符敏虹
保险产品是肯定有的，只是费用问题。五十岁了，保费不会低的。请先办农村合作医疗。
广州 陈楚华
这个年纪买住院医疗好一点，50岁投保一般要体检的。建议先买农村合作医疗或全民＋＋意外医疗，可以的话买一种住院型的保险。
梧州 李碧昌
你好！50岁以上农村户口的，我建议先买农村合作医疗＋意外伤害＋意外医疗，可以的话买保险，你可考虑康宁吉祥永无忧这个险种。
广州中国人寿 李坤成
由于年老的重疾保险等费率比较高，对于老人家，扭伤，跌伤，发生意外的几率比较大，所以适合于意外医疗保险。如果是农村的话，可以记得交个一年10元钱的农村合作医疗保险。
广州 荣晓辉
55周岁以下,身体状况正常,什么保险都享有同等权利购买!农村户口,享有农村合作医疗,在合理报销范围内可报销65%的医疗费用.按你的情况,父母购买,或者,费用支出较高.
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