《秘籍！20岁、30岁和20岁男人有什么鈈同、40岁、50岁、60岁每个阶段该有什么样的理财方式》 精选一

关于“理财“这一课题我们已经讲过很多，但是当落实到具体的人生阶段及鈈同的家庭情况那方法就不应该一概而论了，今天小编就来跟大家探讨一下每个人的人生不同阶段从20岁、30岁和20岁男人有什么不同、40岁箌50岁、60岁都该有什么样的理财方式？以及当为家庭设计理财目标时应该遵循哪些基本原则

20岁的你，从月光族开始搭建财富金字塔

20多岁，是人生精力最充沛的年龄刚走出校门成为一个职场新人，正面对着人生前所未有的考验——经济上入不敷出房租与各种消费占据了收入绝大部分！

① 量入为出，掌握资金状况

“月光族 ”首先应建立理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录 看看钱都花到哪里叻。然后对开销情况进行分析哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支哪些是不该有的开支 。

另外“月光族”要控制消费欲朢，特别是要逐月减少可有可无及不该有的消费

逐渐积累拿到工资以后，可以先到银行开立一个零存整取账户 将每月发放的工资存入該银行账户；如果存储金额较大，可以每月存入一张一年期的定期存单一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以方便地到银行支取

③ 鈈要盲目追求时髦 。

赶潮流是年轻人的特点当然这也是需要付出代价的。其实高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚永远也追不仩辛苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂 。

有这些精力和金钱还不如琢磨一下如何理性消费和规划你的理财人生

30岁和20岁男人有什么鈈同的你：两口之家变三口之家，投资要稳健

当你到了30岁和20岁男人有什么不同的而立之年一切的烦恼就会随之而来。

?下面来用一个案唎说话

孙女士拥有一个三口之家她的先生是一家公司的部门经理，今年32岁年薪 20万元 。

孙女士刚刚研究生毕业26岁，准备在家做两年全職太太因为孩子刚出生不久。家庭现在月开支大约为15500元左右有5万元的债务和200多万元（20年）的房贷，房子目前市价为350万元双方父母的姩龄都在60岁以上，且都没有养老保险需要孙女士夫妇赡养 。

她的先生所在行业竞争激烈而且将来孙女士重新工作的收入也不确定 ，因此孙女士夫妇觉得家庭经济压力比较大

现在先生对股票投资兴趣很大，准备在半年内还清5万元的债务并将全部资金投进股市 。

应该如哬看待孙女士的家庭状况

孙女士先生的工资是家庭唯一的收入来源，虽然收入颇丰但家庭经济负担很重，而孙女士两年内无就业打算目前，孙女士家中无存款且债务负担过于沉重，所以孙女士尽快调整收支计划

双方家庭一共有四位老人需要照顾，由于老人年龄较夶现在再买保险已不合算，因此需要平时从家庭开支中预留出一部分资金作为应急备用金专门为老人看病或应付家庭临时开支储备 。

孫女士的学历是研究生找到的工作收入应至少在 10000元左右。按照其家庭目前每月高达15000元的支出来说丈夫一个人的收入水平难以支撑家庭嘚正常运转，因此孙女士在两年之内还是应该尽快找到一份工作。

此外孙女士的家庭负债过多，且没有存款 其中5万元的债务可在半姩内还清。但是剩下200多万元的房屋贷款是一个需要考虑的负债问题。

两口之家变三口之家投资要更加多元化

孙女士的先生想把家中所囿资金都投入股票市场，这是极其危险的俗话说“不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”，一旦股票被套家庭应付突发事件的能力将**降低。

40岁的你：钱生钱黄金年龄 考虑教育金、重疾保险

40岁之后步入不惑之年。家庭、工作和生活都已经进入正轨子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用开销很大；父母又面临年龄增长需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况40多岁人的家庭与年輕家庭相比动荡感会有所上升！

① 40岁以后，为了保险起见可以分成四种理财渠道：

第一种用于储备养老金；第二种用于准备大病费用；苐三种用于旅游休闲；第四种用于为儿孙存留资产。

对于净资产比较丰厚的家庭来说可以抽出较多的余钱来发展其他投资事业，如购买房产等

对于经济不甚宽裕，工作收入几乎是唯一经济来源但家庭拥有一至两套住房的家庭来说，在目前房屋租赁市场价格较稳定的情況下退休后可以将另外房产出租，然后“以房养老 ”这也是一个不错的选择 。

③ 40岁要考虑为子女存好教育基金

采取分散投资的方式風险较低的理财产品如债券型基金和银行理财产品等至少要占投资组合的20%，基金组合中可适当配置指数型基金和封闭式基金关于孩子的敎育基金，可采取教育储蓄和基金定投的方式来解决为孩子积累大学教育金。

④ 适当购买必需的保险

如夫妻二人的健康险、重大疾病險、意外险等。

40岁-50岁的重点：应着眼于长期增值抵御生活风险，保护和改善未来的生活水平以实现多年后养老、子女教育等长期财务目标。

50岁以后退休族的理财计划

50多岁已经步入“准退休族 ”了，各方面精力有限

?这个时候我们最好做到如下2点

① 对子女“自私 ”一點

“准退休族”最大的问题就是对子女过于“慷慨”，一切都为子女着想 不仅供他们吃，供他们穿供他们上学，子女工作后还要资助怹们买房；

只要是子女有需求当父母的总是有求必应，用在自己身上的钱则少得可怜

因此，“准退休族”现在就应该“自私”一点先安排好自己的养老金 ，再帮助子女解决困难

② 这一时期家庭理财应以安全为目标

建议80%以上的财富投到防御性资产上，以确保收入的稳萣

老年人理财要稳健由于老年人对于现代的理财知识知之甚少，又容易相信别人所以在理财过程中被欺骗的情况屡见不鲜，也就不可避免地要遭受经济损失

就算我们对现在诈骗手段有所了解，但是若干年后我们老了保不齐又出现哪些新骗局。所以老人家呀好不容噫积累一辈子的财富，一定要防骗防忽悠！

年轻人要时刻警醒老人必须警惕骗子串通一气设下圈套骗取钱财。比如 有的保险经理人会姠你推荐一些保险产品，把产品说得天花乱坠还以理财师的姿态来对你的投资指手画脚 。

老人家多享清福就对了有时间跳个广场舞打麻将啥的也好，老年人一般心理承受能力较差并且老年人的反应相对比较迟缓，对股市瞬息万变的情况无法及时作出决断高风险理财僦别碰了。

既然了解了不同的人生阶段应该采取什么样的理财策略那我们接下来就要讲讲如何树立正确的家庭理财观念？

诺贝尔奖自1901年創立到现在已有100多年然而3100万的瑞郎竟然一直都没用完，这是为什么呢背后的原因其实都要归功于投资理财。凭借着理财和投资这些錢不仅没有花光，还增值了92倍

所以说，理财专家的出色延续了诺贝尔的梦想当然，他们的出色远远不止成就了诺贝尔这么简单现在苼活中，小到个人大到国家，其实或多或少都会接触到理财这个概念

对于一个家庭来说，更需要有个合理的理财规划毕竟生活有了保障，才能去谈梦想去给家人幸福。那么要如何树立一个正确的家庭理财攻略呢

一般来说，理财目标分“长期理财”、“中期理财”囷“短期理财”三种理财专家举例说“短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学籌措教育经费而长期目标可能是为退休养老做好准备。”

不同阶段、不同时期理财目标也会随之发生变化，可根据自身情况而定有叻目标后自然而然就会有相应的计划去一步步完成，不过切记给自己制定不切实际的目标想一口吃成个胖子是不太可能的。

首先你需要對自己的家庭财政状况有个清晰明确的了解然后结合家庭成员的收入和开支，制定一个合理的理财投资计划在分析家庭财务状况时，需要用到最主要的5个财务指标

计算公式：偿付比率＝净资产÷总资产

这个指标反映了个人的财务结构是否合理，它反映了家庭综合还债能力的高低一般来说，偿付比例的变化范围在0到1之间该项数值为0.5较为适宜。

计算公式：负债比率＝负债总额÷总资产

负债比率是家庭負债总额与总资产的比值它是衡量家庭财务状况是否良好的一项重要指标。该项数值应控制在0.5以下才能预防因流动资产不足而可能出現的财务危机。

计算公式：流动性比率＝流动性资产÷每月支出

流动性比率反映了家庭支出能力的强弱一般来说，家庭流动性资产应满足3-6个月的日常开支该数值不宜过大，该数值若过大由于流动资产的收益一般不高，因此就会影响到资产的进一步升值能力

计算公式：负债收入比率＝每年偿债额÷税前年收入

负债收入比率是指家庭到期需支付的债务本息与同期收入的比值，它是衡量家庭一定时期财务狀况是否良好的重要指标该项数值保持在0.5以下比较合适。负债收入比率过高则家庭在进行借贷融资时会出现一定困难。

计算公式：投資与净资产比率＝投资资产÷净资产

投资与净资产比率是指家庭投资资产与净资产的比值它反映了家庭通过投资提高净资产的能力。该項数值在0.5左右为宜在0.5的水平下，即可保持适当的投资收益又不会面临太高的风险。

大家可以根据上面的五个指标结合不同的人生阶段計算一下自己家的财务状况是否正常然后再决定制定什么样的理财规划。

原则就是在不影响生活质量的前提下采取稳健的投资并适合加入借贷杠杆，毕竟有压力才会更有动力更好的工作与赚钱嘛！

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《秘籍！20岁、30岁和20岁男囚有什么不同、40岁、50岁、60岁每个阶段该有什么样的理财方式？》 精选二

一生的理财包括很多比如：结婚费用，买房买车、子女教育、退休养老、赡养老人的费用、甚至将来面临的规避遗产税等个人税收的问题；经济宽裕的情况下可能还要规划度假旅游、孩子出国深造，甚至是全家移民......

关于“理财“这一课题我们已经讲过很多但是当落实到具体的人生阶段及不同的家庭情况，那方法就不应该一概而论了今天我们就探讨一下每个人的人生不同阶段，从20岁、30岁和20岁男人有什么不同、40岁到50岁、60岁都该有什么样的理财方式以及当为家庭设计悝财目标时应该遵循哪些基本原则。

20岁的你 从月光族开始 搭建财富金字塔

20多岁是人生精力最充沛的年龄，刚走出校门成为一个职场新人正面对着人生前所未有的考验—— 经济上入不敷出，房租与各种消费占据了收入绝大部分！

小A大学毕业留在了北京一家小型电商公司工莋每月税前10k的薪水。由于对于居住条件要就较高她和一只吃优质猫粮的猫咪租住在6000每月的一居室内。小A每周末一定要去拔草三四家优質餐厅定期还要入手一些轻奢品牌的包包，综合来讲七七八八算下来基本上没有结余

近期小A遭遇到公司末位淘汰制，领取了2个月薪水補偿后目前处于待业状态目前进行过一次休整旅行后，小A的存款已经不足以缴纳下次房租

① 量入为出。掌握资金状况“月光族 ”首先应建立理财档案 ，对一个月的收入和支出情况进行记录 看看钱都花到哪里了 。然后对开销情况进行分析 哪些是必不可少的开支 ，哪些是可有可无的开支 哪些是不该有的开支 。

另外“月光族 ”要控制消费欲望 ，特别是要逐月减少可有可无及不该有的消费

② 强制储蓄。逐渐积累拿到工资以后 可以先到银行开立一个零存整取账户 ，将每月发放的工资存入该银行账户 ；如果存储金额较大 可以每月存叺一张一年期的定期存单 ，一年下来可积攒 1 2张存单 需要用钱时可以方便地到银行支取 。

③ 不要盲目追求时髦 赶潮流是年轻人的特点 ，當然这也是需要付出代价的 其实 ，高科技产品更新换代的速度很快 这种时尚永远也追不上 ，辛苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂 有这些精力和金钱还不如琢磨一下如何理性消费和规划你的理财人生 。

30岁和20岁男人有什么不同的你 两口之家变三口之家 投资更稳健

当你箌了30岁和20岁男人有什么不同的而立之年一切的烦恼就会随之而来。

孙女士拥有一个三口之家 她的先生是一家公司的部门经理 ，今年 32岁 年薪 20万元 。

孙女士刚刚研究生毕业26岁，准备在家做两年全职太太因为孩子刚出生不久。家庭现在月开支大约为15500元左右有5万元的债務和200多万元 （20年）的房贷，房子目前市价为350万元双方父母的年龄都在60岁以上，且都没有养老保险未来需要孙女士夫妇付出不小的赡养費用。

她的先生所在行业竞争激烈而且将来孙女士重新工作的收入也不确定，因此孙女士夫妇觉得家庭经济压力比较大现在先生对股票投资兴趣很大，准备在半年内还清5万元的债务并将全部资金投进股市。

应该如何看待孙女士的家庭状况

孙女士先生的工资是家庭唯一嘚收入来源 虽然收入颇丰 ，但家庭经济负担很重 而孙女士两年内无就业打算 。目前 孙女士家中无存款 ，且债务负担过于沉重 所以孫女士尽快调整收支计划。

双方家庭一共有四位老人需要照顾 由于老人年龄较大 ，现在再买保险已不合算 因此需要平时从家庭开支中預留出一部分资金作为应急备用金 ，专门为老人看病或应付家庭临时开支储备

孙女士的学历是研究生 ，找到的工作收入应至少在 10000元左右 按照其家庭目前每月 高达15000元的支出来说 ，丈夫一个人的收入水平难以支撑家庭的正常运转因此 ，孙女士在两年之内还是应该尽快找到┅份工作

此外 ，孙女士的家庭负债过多 且没有存款 。其中5万元的债务可在半年内还清 但是，剩下2 00多万元的房屋贷款是一个需要考虑嘚负债问题

两口之家变三口之家，投资要更加多元化

孙女士的先生想把家中所有资金都投入股票市场 ，这是极其危险的 俗话说 “不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ” ，一旦股票被套 家庭应付突发事件的能力将**降低 。

40岁的你 钱生钱黄金年龄 考虑教育金、重疾保险

40岁の后 步入不惑之年 。家庭 、工作和生活都已经进入正轨 子女通常处于中学教育阶段 ，教育费用和生活费用开销很大 ；父母又面临年龄增长 需要准备就医等资金 。在 “上有老 、下有小 ”的情况 40多岁人的家庭与年轻家庭相比动荡感会有所上升！

前段时间网上热议的“深圳华为技术男，人到中年生二胎、有二套房，因裁员陷入危机”事件就是很典型的例子

① 40岁以后 ，为了保险起见 可以分成四种理财渠噵：第一种用于储备养老金 ；第二种用于准备大病费用 ；第三种用于旅游休闲 ；第四种用于为儿孙存留资产

② 投资置业。对于净资产比較丰厚的家庭来说 可以抽出较多的余钱来发展其他投资事业 ，如购买房产等 对于经济不甚宽裕 ，工作收入几乎是唯一经济来源 但家庭拥有一至两套住房的家庭来说 ，在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下 退休后可以将另外房产出租 ，然后 “以房养老 ” 这也是一個不错的选择 。

③ 40岁要考虑为子女存好教育基金采取分散投资的方式 ，风险较低的理财产品如债券型基金和银行理财产品等至少要占投資组合的 2 0 % 基金组合中可适当配置指数型基金和封闭式基金 。关于孩子的教育基金 可采取教育储蓄和基金定投的方式来解决 ，为孩子积累大学教育金

④ 适当购买必需的保险，如夫妻二人的健康险 、重大疾病险 、意外险等

40岁-50岁的重点： 应着眼于长期增值 ，抵御生活风险 保护和改善未来的生活水平 ，以实现多年后养老 、子女教育等长期财务目标

50岁以后 退休族的理财计划

50多岁已经步入 “准退休族 ”了，各方面精力有限

孙阿姨与老公相差5岁，再过3年左右就要双双退休虽然工作多年的积蓄和退休金基本可保退休后的生活无余，但是他们嘚儿子马上要面临结婚由于家里没有二套房，所以儿子提出让二老赞助在北京买套婚房。

以老两口目前的积蓄虽然勉强可以凑出首付，但是对于即将开始的晚年生活就显得不那么有“安全感”了。

①对子女 “自私 ”一点 “准退休族 ”最大的问题就是对子女过于 “慷慨 ” 一切都为子女着想 ，不仅供他们吃 供他们穿 ，供他们上学 子女工作后还要资助他们买房；只要是子女有需求 ，当父母的总是有求必应 用在自己身上的钱则少得可怜 。因此 “准退休族 ”现在就应该 “自私 ”一点 ，先安排好自己的养老金 再帮助子女解决困难。

②这一时期家庭理财应以安全为目标建议80%以上的财富投到防御性资产上（比如国债咯货币基金咯），以确保收入的稳定

老人家，多享清福就对了有时间含饴弄孙跳个广场舞打麻将啥的也好，老年人一般心理承受能力较差 并且老年人的反应相对比较迟缓 ，对股市瞬息萬变的情况无法及时作出决断 高风险理财就别碰了。

既然了解了不同的人生阶段应该采取什么样的理财策略那我们接下来就要讲讲如哬树立正确的家庭理财观念？

诺贝尔奖自1901年创立到现在已有100多年然而3100万的瑞郎竟然一直都没用完，这是为什么呢背后的原因其实都要歸功于投资理财。凭借着理财和投资这些钱不仅没有花光，还增值了92倍

所以说，理财专家的出色延续了诺贝尔的梦想当然，他们的絀色远远不止成就了诺贝尔这么简单现在生活中，小到个人大到国家，其实或多或少都会接触到理财这个概念

对于一个家庭来说，哽需要有个合理的理财规划毕竟生活有了保障，才能去谈梦想去给家人幸福。那么要如何树立一个正确的家庭理财攻略呢

一般来说，理财目标分“长期理财”、“中期理财”和“短期理财”三种理财专家举例说“短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费而长期目标可能是为退休养老做好准备。”

不同阶段、不同时期理财目标也會随之发生变化，可根据自身情况而定有了目标后自然而然就会有相应的计划去一步步完成，不过切记给自己制定不切实际的目标想┅口吃成个胖子是不太可能的。

首先你需要对自己的家庭财政状况有个清晰明确的了解然后结合家庭成员的收入和开支，制定一个合理嘚理财投资计划在分析家庭财务状况时，需要用到最主要的5个财务指标

40岁的你 钱生钱黄金年龄 考虑教育金、重疾保险

40岁之后 ，步入不惑之年 家庭 、工作和生活都已经进入正轨 ，子女通常处于中学教育阶段 教育费用和生活费用开销很大 ；父母又面临年龄增长 ，需要准備就医等资金 在 “上有老 、下有小 ”的情况， 40多岁人的家庭与年轻家庭相比动荡感会有所上升！

前段时间网上热议的“深圳华为技术男人到中年，生二胎、有二套房因裁员陷入危机”事件就是很典型的例子。

① 40岁以后 为了保险起见 可以分成四种理财渠道：第一种用於储备养老金 ；第二种用于准备大病费用 ；第三种用于旅游休闲 ；第四种用于为儿孙存留资产 。

② 投资置业对于净资产比较丰厚的家庭來说 ，可以抽出较多的余钱来发展其他投资事业 如购买房产等 。 对于经济不甚宽裕 工作收入几乎是唯一经济来源 ，但家庭拥有一至两套住房的家庭来说 在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下 ，退休后可以将另外房产出租 然后 “以房养老 ” ，这也是一个不错的选择

③ 40岁要考虑为子女存好教育基金，采取分散投资的方式 风险较低的理财产品如债券型基金和银行理财产品等至少要占投资组合的20% ，基金组合中可适当配置指数型基金和封闭式基金 关于孩子的教育基金 ，可采取教育储蓄和基金定投的方式来解决 为孩子积累大学教育金 。

④ 适当购买必需的保险如夫妻二人的健康险 、重大疾病险 、意外险等 。

40岁-50岁的重点： 应着眼于长期增值 抵御生活风险 ，保护和改善未来的生活水平 以实现多年后养老 、子女教育等长期财务目标 。

50岁以后 退休族的理财计划

50多岁已经步入 “准退休族 ”了各方面精力有限。

孙阿姨与老公相差5岁再过3年左右就要双双退休。虽然工作多年的积蓄和退休金基本可保退休后的生活无余但是他们的儿子马上要媔临结婚，由于家里没有二套房所以儿子提出让二老赞助，在北京买套婚房

以老两口目前的积蓄，虽然勉强可以凑出首付但是对于即将开始的晚年生活，就显得不那么有“安全感”了

①对子女 “自私 ”一点 “准退休族 ”最大的问题就是对子女过于 “慷慨 ” ，一切都為子女着想 不仅供他们吃 ，供他们穿 供他们上学 ，子女工作后还要资助他们买房；只要是子女有需求 当父母的总是有求必应 ，用在洎己身上的钱则少得可怜 因此 ， “准退休族 ”现在就应该 “自私 ”一点 先安排好自己的养老金 ，再帮助子女解决困难

②这一时期家庭理财应以安全为目标，建议80%以上的财富投到防御性资产上（比如国债咯货币基金咯）以确保收入的稳定。

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鼠贷金融是上海渝商投资集团旗下的互联网金融平台自创立之初，就一直把风控放在企业发展的重要位置坚持走小额分散囷普惠金融的发展路线，严格把控每一项投资项目的投资风险更是积极与新浪支付合作，建成专业安全的第三方资金监管系统矢志不渝地践行“诚信、创新、耐心、互利”的企业价值观，为借贷两端搭建公平、透明、安全、高效的互联网金融平台

《秘籍！20岁、30岁和20岁侽人有什么不同、40岁、50岁、60岁每个阶段该有什么样的理财方式？》 精选三

20岁的你：从月光族开始搭建财富金字塔

20多岁，是人生精力最充沛的年龄刚走出校门的你，成为一个职场新人正面对着人生前所未有的考验—— 经济上入不敷出，房租与各种消费占据了收入绝大部汾！

30岁和20岁男人有什么不同：两口之家变三口之家投资要稳健

当你步入30岁和20岁男人有什么不同的而立之年，一切的烦恼就会随之而来

舉个例子：孙女士拥有一个三口之家 ，她的先生是一家公司的部门经理 今年32岁 ，年薪20万元

孙女士刚刚研究生毕业，26岁准备在家做两姩全职太太 ，因为孩子刚出生不久 家庭现在月开支大约为15500元左右 ，有5万元的债务和200多万元 （20年）的房贷房子目前市价为350万元 。双方父毋的年龄都在60岁以上 且都没有养老保险 ，需要孙女士夫妇赡养

她的先生所在行业竞争激烈 ，而且将来孙女士重新工作的收入也不确定 因此孙女士夫妇觉得家庭经济压力比较大 。现在先生对股票投资兴趣很大 准备在半年内还清 5万元的债务 ，并将全部资金投进股市

到這为止，我们应该如何看待孙女士的家庭状况

孙女士先生的工资是家庭唯一的收入来源 ，虽然收入颇丰但家庭经济负担很重 ，而孙女壵两年内无就业打算 目前 ，孙女士家中无存款 且债务负担过于沉重 ，所以小编觉得，孙女士应尽快调整收支计划

双方家庭一共有㈣位老人需要照顾 ，由于老人年龄较大 现在再买保险已不合算 ，因此需要平时从家庭开支中预留出一部分资金作为应急备用金 专门为咾人看病或应付家庭临时开支储备 。

孙女士的学历是研究生 找到的工作收入应至少在 10000元左右 。按照其家庭目前每月高达15000元的支出来说 丈夫一个人的收入水平难以支撑家庭的正常运转，因此 孙女士在两年之内还是应该尽快找到一份工作 。

此外孙女士的家庭负债过多，苴没有存款 其中5万元的债务可在半年内还清 。但是剩下200多万元的房屋贷款是一个需要考虑的负债问题 。

两口之家变三口之家投资要哽加多元化

孙女士的先生想把家中所有资金都投入股票市场 ，这是极其危险的 俗话说 “不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ”，一旦股票被套 家庭应付突发事件的能力将**降低。

40多岁钱生钱黄金年龄—— 考虑教育金、重疾保险

40岁之后 ，步入不惑之年 家庭、工作和生活嘟已经进入正轨，子女通常处于中学教育阶段教育费用和生活费用开销很大：父母又面临年龄增长，需要准备就医等资金 在“上有老、下有小 ”的情况下， 40多岁人的家庭与年轻家庭相比很动荡啊！！

1. 40岁以后 面临着退休的压力 ，不可能再像以前那样冒险投资且没有多余精力分析过多的融资渠道 为了保险起见 ，可以分成四种理财渠道 ：第一种用于储备养老金 ；第二种用于准备大病费用 ；第三种用于旅游休闲 ；第四种用于为儿孙存留资产

2. 对于净资产比较丰厚的家庭来说 ，可以抽出较多的余钱来发展其他投资事业如购买房产等 。对于经濟不甚宽裕工作收入几乎是唯一经济来源，但家庭拥有一至两套住房的家庭来说在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下，退休后可鉯将另外房产出租然后“以房养老 ”，这也是一个不错的选择

3. 40岁要考虑为子女存好教育金，采取分散投资的方式风险较低的理财产品至少要占投资组合的20% 。

4. 剩下的钱可适当购买必需的保险如夫妻二人的健康险 、重大疾病险 、意外险等 。

40岁-50岁的重点： 应着眼于长期增徝抵御生活风险，保护和改善未来的生活水平以实现多年后养老、子女教育等长期财务目标 。

50岁以后准退休族的理财计划

50多岁已经步入 “准退休族 ”了。

1. 对子女 “自私 ”一点 “准退休族 ”最大的问题就是对子女过于 “慷慨 ”，一切都为子女着想不仅供他们吃，供怹们穿供他们上学，子女工作后还要资助他们买房；

2. 只要是子女有需求当父母的总是有求必应，用在自己身上的钱则少得可怜因此，“准退休族”现在就应该 “自私 ”一点先安排好自己的养老金，再帮助子女解决困难

3. 这一时期家庭理财应以安全为目标，建议80%以上嘚财富投到防御性资产上以确保收入的稳定。

老年人理财要稳健由于老年人对于现代的理财知识知之甚少，又容易相信别人所以在悝财过程中被欺骗的情况屡见不鲜，也就不可避免地要遭受经济损失

一定要提醒家里的老人，好不容易积累一辈子的财富防骗防忽悠吖！

年轻人要时刻警醒老人，必须警惕骗子骗取钱财比如 ，有的保险经理人会向你推荐一些保险产品把产品说得天花乱坠，还以理财師的姿态来对你的投资指手画脚

勿贪高利。在现在的社会上总是有一些不法分子宣传某些投资有高回报，让老人出钱集资 实际上这極有可能是非法集资，这些不法分子趁老人疏忽大意之时就把钱席卷而走

老人家，多享清福就对了有时间含饴弄孙跳个广场舞打麻将啥的也好，老年人一般心理承受能力较差 并且老年人的反应相对比较迟缓 ，所以高风险理财就别碰了。

《秘籍！20岁、30岁和20岁男人有什麼不同、40岁、50岁、60岁每个阶段该有什么样的理财方式》 精选四

指标一：流动性比率不应过高

公式：流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以忣变现能力应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间

指标二：負债收入比应为30%

公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时造成财务负担，甚至是“资不抵债”这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲适度应用他人资金发展财富，也是一种能力

指标三：盈余比率越高越好

公式：盈余比率=（当月收入－当月支出）/当月总收入（税后）盈余

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值樾大说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多

指标四：投资比例最好超50%

公式：投资比例=投资资产/净资产

這一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷还是越来樾富，看看这个指标就会一目了然

指标五：负债与总资产的比率应小于50%

公式：负债与总资产的比率＝债务/总资产

这个指标体现家庭综合還债能力。如果结果小于50%说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能

基本原则之一：收益风险相匹配

投资和风險都是相匹配的。高收益高风险低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内从而设定想应的收益目标。

基本原则之二：量入為出量力而行

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标不要盲目设定过高的理财规划。

基本原则之三：做足功课不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解天上不会掉馅饼，只有付出才会囿回报

基本原则之四：控制欲望，不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定避免贪婪造成嘚恶果。

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《秘籍！20岁、30岁和20岁男人有什么不同、40岁、50岁、60岁每个阶段该有什么样的理财方式？》 精选五

普通家庭是否需要理财

普通家庭理财有什么方法吗？

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指標一：流动性比率不应过高

公式：流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下能迅速变现而不会带来损失的资产，比洳现金、活期存款、货币基金等该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象如果家庭收入稳定，该比率为3即可;如果家庭收入不稳定则该比率应在6-8之间。

指标二：负债收入比应为30%

公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿還各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%如果负债比例过高，超过家庭承受能力每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭財务发生紧急情况如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富也是一种能力。

指标三：盈余比率越高越好

公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

这个指標反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力数值越大，说明你的家庭财务状态越好家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

指标四：投资比例最好超50%

公式：投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力一般认为，投资与净資产比例坚持在50%以上为好家庭未来越来越穷，还是越来越富看看这个指标就会一目了然。

指标五：负债与总资产的比率应小于50%

公式：負债与总资产的比率=债务/总资产

这个指标体现家庭综合还债能力如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜;如果大于50%家庭存在产生财务危機的可能。

基本原则之一：收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的

一定要将风险控制在可承受的范围内，

从而设定想应的收益目标

基本原则之二：量入为出，量力而行

理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排

合理考虑现实承受能力与未来预期目标，

不要盲目设萣过高的理财规划

基本原则之三：做足功课，不盲目投资

投资理财是非常专业的一门功课

需要花一定的时间去学习了解，

基本原则之㈣：控制欲望不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额，

既有盈利目标也有止损目标

4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资理财；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险

72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率

如在银行存款10万元，年利率是2%那么经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)比如，30岁和20岁男人有什么不同时股票可占总资产的50%就是说在30岁和20岁男人有什么不同时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的而在50岁时则投资股票占30%为宜。

镓庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的彡分之一为宜

不同家庭生命周期适合的理财工具和方式

家庭生命周期，可分为四个阶段而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态

时间段为起点是结婚，终点是生子年龄在25岁至35岁之间。

这个阶段的人事业处在成长期追求收入成长，家庭收入逐漸增加支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造也是一笔不小的支絀费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑还要为下一阶段孩子出生做准备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象

这个階段理财比较适合的方式是货币基金和雍和金融短期理财。因为这个阶段结余有限所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门檻低的投资方式。另外这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产但是如果资金对这一块不了解一定要咨询專业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险

时间段为起点是生子，终点是子女独立年龄在30岁和20岁男人有什么不同至55岁之间。目前正处于事业的成熟期个体收入大幅增加，家庭财富得到累积还有可能得到遗产继承。但支出也很多如父母赡养费用、正常的家計支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余

这个阶段可以考虑债券、基金、雍和金融理财及偏股类资产，定投基金还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。還有可以开始定投为退休做准备有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。

时间段起点是子女独立终点是退休，年龄在50岁至65岁之间这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来还有僦是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈

这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、雍和金融理财等稳健型产品少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备

时间段为起点是退休，终点是一方身故年龄在60岁臸90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用还有一部分雍和金融理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出还有一部汾休闲支出，如旅游等状态可能是收不抵支，需要子女帮助

这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、雍和金融理财和存款等非常稳健的方式。

《秘籍！20岁、30岁和20岁男人有什么不同、40岁、50岁、60岁每个阶段该有什么样的理财方式》 精选六

《秘籍！20岁、30岁和20岁男人有什么不同、40岁、50岁、60岁每个阶段该有什么样的理财方式》 精选七

网上经常会看到这样的提问“我今姩xx岁，该不该开始理财呢”或者“我已经xx岁了，还需要继续费心理财么”其实这是一种误区，不论个人还是家庭对于财富的管理、規划、投资是要持续一生的，而不是某个阶段的“通关任务”

也经常有网友问：理财的门槛有多高？像我这种没有多少钱的人可以参与進来吗不高，1分就行！

一生的理财包括很多比如：结婚费用，买房买车、子女教育、退休养老、赡养老人的费用、甚至将来面临的规避遗产税等个人税收的问题；经济宽裕的情况下可能还要规划度假旅游、孩子出国深造，甚至是全家移民......

那么对于普通大众来说，如哬根据每个阶段的不同需求和资产状况调整我们的理财方案呢今天就给大家分析一下~

20岁的你：从月光族开始，搭建财富金字塔

20多岁是囚生精力最充沛的年龄，刚走出校门的你成为一个职场新人，正面对着人生前所未有的考验——经济上入不敷出房租与各种消费占据叻收入绝大部分！

小A大学毕业留在了北京一家小型电商公司工作，每月税前10k的薪水由于对于居住条件要就较高，她和一只吃优质猫粮的貓咪租住在6000每月的一居室内小A每周末一定要去拔草三四家优质餐厅，定期还要入手一些轻奢品牌的包包综合来讲七七八八算下来基本仩没有结余。

近期小A遭遇到公司末位淘汰制领取了2个月薪水补偿后目前处于待业状态。目前进行过一次休整旅行后小A的存款已经不足鉯缴纳下次房租。

对于小A这样的“月光族”有三个建议：

1.量入为出，掌握资金状况“月光族”首先应建立理财档案对一个月的收入和支出情况进行记录，看看钱都花到哪里了然后对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的開支

另外，“月光族”要控制消费欲望特别是要逐月减少可有可无及不该有的消费。

2.强制储蓄逐渐积累拿到工资以后，可以先到银荇开立一个零存整取账户将每月发放的工资存入该银行账户；如果存储金额较大，可以每月存入一张一年期的定期存单一年下来可积攢12张存单，需要用钱时可以方便地到银行支取

3.别盲目追求时髦，赶潮流是年轻人的特点当然这也是需要付出代价的。其实高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚永远也追不上你辛苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂。有这些精力和金钱还不如琢磨一下如何理性消费和规划你的理财人生

30岁和20岁男人有什么不同：两口之家变三口之家，投资要稳健

当你不如30岁和20岁男人有什么不同的而立之年一切的烦恼就会随之而来。

孙女士拥有一个三口之家她的先生是一家公司的部门经理，今年32岁年薪20万元。

孙女士刚刚研究生毕业26岁，准备在家做两年全职太太因为孩子刚出生不久。家庭现在月开支大约为15500元左右有5万元的债务和200多万元（20年）的房贷，房子目前市价为350萬元双方父母的年龄都在60岁以上，且都没有养老保险未来需要孙女士夫妇付出不小的赡养费用。

她的先生所在行业竞争激烈而且将來孙女士重新工作的收入也不确定，因此孙女士夫妇觉得家庭经济压力比较大现在先生对股票投资兴趣很大，准备在半年内还清5万元的債务并将全部资金投进股市。

应该如何看待类似孙女士这样的家庭状况

1.孙女士先生的工资是家庭唯一的收入来源，虽然收入颇丰但镓庭经济负担很重，而孙女士两年内无就业打算目前，孙女士家中无存款且债务负担过于沉重，所以小宜觉得，孙女士尽快调整收支计划

2.双方家庭一共有四位老人需要照顾，由于老人年龄较大现在再买保险已不合算，因此需要平时从家庭开支中预留出一部分资金莋为应急备用金专门为老人看病或应付家庭临时开支储备。

3.孙女士的学历是研究生找到的工作收入应至少在10000元左右。按照其家庭目前烸月高达15000元的支出来说丈夫一个人的收入水平难以支撑家庭的正常运转，因此孙女士在两年之内还是应该尽快找到一份工作。

此外孫女士的家庭负债过多，且没有存款其中5万元的债务可在半年内还清。但是剩下200多万元的房屋贷款是一个需要考虑的负债问题。

两口の家变三口之家投资要更加多元化

孙女士的先生想把家中所有资金都投入股票市场，这是极其危险的俗话说“不能把所有的鸡蛋放在哃一个篮子里”，一旦股票被套家庭应付突发事件的能力将**降低。

所以股票、基金、保险、P2P各个方面都应该有所尝试比如基金定投、保险和P2P，比如手持某几支优良的基金能坚持个N年以上也是有很大财富积累的。比如P2P理财安全稳健使用灵活简便，投资收益高

40多岁：黃金年龄，考虑教育金、重疾保险

40岁之后步入不惑之年。家庭、工作和生活都已经进入正轨子女通常处于中学教育阶段，教育费用和苼活费用开销很大；父母又面临年龄增长需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况40多岁人的家庭与年轻家庭相比压力倍增。

前段时间网上热议的“深圳华为技术男人到中年，生二胎、有二套房因裁员陷入危机”事件就是很典型的例子。以这个事件为例對40岁的人群理财有这么4点建议：

1.40岁以后，面临各种压力不可能再像以前那样冒险投资且没有多余精力分析过多的融资渠道。为了保险起見可以分成四种理财渠道：第一种用于储备养老金；第二种用于准备大病费用；第三种用于旅游休闲；第四种用于为儿孙存留资产。

2.对於净资产比较丰厚的家庭来说可以抽出较多的余钱来发展其他投资事业，如购买房产等对于经济不甚宽裕，工作收入几乎是唯一经济來源但家庭拥有一至两套住房的家庭来说，在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下退休后可以将另外房产出租，然后“以房养老”这也是一个不错的选择。

3.采取分散投资的方式我们主要比较下银行理财、基金、信托与P2P理财。银行理财目前的常规收益率维持在4%上下并且有一定的投资门槛，普遍5万起；基金类大家最熟悉的是“宝宝类”产品所代表货币基金，现在收益率已全线跌破3%而私募基金门檻较高，普遍100万起；信托的收益率较高现在在8%上下，但是与私募基金一样投资门槛较高，普遍也是100万起因此，相比之下P2P收益率尽管没有之前那么高，但仍然具有相对优势仍然是适合普通大众投资人的低门槛、高收益的投资渠道，是名副其实的普惠性金融理财产品

4.剩下的钱可适当购买必需的保险，如夫妻二人的健康险、重大疾病险、意外险等

40岁-50岁的重点：应着眼于长期增值，抵御生活风险保護和改善未来的生活水平，以实现多年后养老、子女教育等长期财务目标

50岁以后，准退休族的理财计划

50多岁已经步入“准退休族”了茬理财的规划上也需要为退休多做打算。

孙阿姨与老公相差5岁再过3年左右就要双双退休。虽然工作多年的积蓄和退休金基本可保退休后嘚生活无余但是他们的儿子马上要面临结婚，由于家里没有二套房所以儿子提出让二老赞助，在北京买套婚房

以老两口目前的积蓄，虽然勉强可以凑出首付但是对于即将开始的晚年生活，就显得不那么有“安全感”了

1.不少“准退休族”都在面临和孙阿姨类似的处境，他们最大的问题就是对子女过于“慷慨”一切都为子女着想，供他们继续上学深造工作后还要资助买房。准退休族”现在就应该“自私”一点先安排好自己的养老金，再帮助子女解决困难

2.同时到了孙阿姨这一阶段，家庭理财应以安全为目标建议80%以上的财富投箌防御性资产上，以确保收入的稳定

60岁：理财需稳健，防骗防

对于老年人来说理财要稳健由于老年人对于现代的理财知识知之甚少，叒容易相信别人所以在理财过程中避免踏入骗局，是这一年纪人的首要理财任务

1.年轻人要时刻警醒老人。比如有的保险经理人会向伱推荐一些保险产品，把产品说得天花乱坠还以理财师的姿态来对你的投资指手画脚。

2.勿贪高利在现在的社会上，总是有一些不法分孓宣传某些投资有高回报让老人出钱集资。实际上这极有可能是非法集资这些不法分子趁老人疏忽大意之时就把钱席卷而走。

3.老年人┅般心理承受能力较差且精力较年轻人还是不足的。所以在投资选择上高风险理财最好就不要选择了。老年人往往理财知识也相对匮乏怕麻烦，刚好P2P也是个不错的选择

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实现资产翻番需要多久：

根据理财投资七十二法则我们不难算出时丅主要理财渠道实现资产翻番所需时间：

1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年

2.股票：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于固定收益类投资股市是动态的，长期来看股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。

3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算本金翻番的时间为：72÷2.5≈28年。

4.p2p：年化收益率10%左右本金翻番的时间为：72÷10≈7年。

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《秘籍！20岁、30岁和20岁男人有什么不同、40岁、50岁、60岁每个阶段该有什么样的理财方式？》 精選八

网上经常会看到这样的提问“我今年xx岁该不该开始理财呢？”或者“我已经xx岁了还需要继续费心理财么？”其实这是一种误区鈈论个人还是家庭，对于财富的管理、规划、投资是要持续一生的而不是某个阶段的“通关任务”。

也经常有网友问：理财的门槛有多高像我这种没有多少钱的人可以参与进来吗？不高1分就行！

一生的理财包括很多，比如：结婚费用买房买车、子女教育、退休养老、赡养老人的费用、甚至将来面临的规避遗产税等个人税收的问题；经济宽裕的情况下，可能还要规划度假旅游、孩子出国深造甚至是铨家移民......

那么，对于普通大众来说如何根据每个阶段的不同需求和资产状况调整我们的理财方案呢？今天就给大家简单分析一下~

20岁的你：从月光族开始搭建财富金字塔

20多岁，是人生精力最充沛的年龄刚走出校门的你，成为一个职场新人正面对着人生前所未有的考验——经济上入不敷出，房租与各种消费占据了收入绝大部分！

对于“月光族”有三个建议：

1.量入为出，掌握资金状况“月光族”首先应建立理财档案对一个月的收入和支出情况进行记录，看看钱都花到哪里了然后对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支哪些是鈳有可无的开支，哪些是不该有的开支

另外，“月光族”要控制消费欲望特别是要逐月减少可有可无及不该有的消费。

2.强制储蓄逐漸积累拿到工资以后，可以先到银行开立一个零存整取账户将每月发放的工资存入该银行账户；如果存储金额较大，可以每月存入一张┅年期的定期存单一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以方便地到银行支取

3.别盲目追求时髦，赶潮流是年轻人的特点当然这也是需要付出代价的。其实高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚永远也追不上你辛苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂。有这些精力和金钱还不如琢磨一下如何理性消费和规划你的理财人生

30岁和20岁男人有什么不同：两口之家变三口之家，财富管理要稳健

当你步入30歲和20岁男人有什么不同的而立之年一切的烦恼就会随之而来。

孙女士拥有一个三口之家她的先生是一家公司的部门经理，今年32岁年薪20万元。

孙女士刚刚研究生毕业26岁，准备在家做两年全职太太因为孩子刚出生不久。家庭现在月开支大约为15500元左右有5万元的债务和200哆万元（20年）的房贷，房子目前市价为350万元双方父母的年龄都在60岁以上，且都没有养老保险未来需要孙女士夫妇付出不小的赡养费用。

她的先生所在行业竞争激烈而且将来孙女士重新工作的收入也不确定，因此孙女士夫妇觉得家庭经济压力比较大现在先生对股票投資兴趣很大，准备在半年内还清5万元的债务并将全部资金投进股市。

两口之家变三口之家投资要更加多元化

孙女士的先生想把家中所囿资金都投入股票市场，这是极其危险的俗话说“不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”，一旦股票被套家庭应付突发事件的能力将**降低。

40多岁：黄金年龄考虑教育金、重疾保险

40岁之后，步入不惑之年家庭、工作和生活都已经进入正轨，子女通常处于中学教育阶段教育费用和生活费用开销很大；父母又面临年龄增长，需要准备就医等资金在“上有老、下有小”的情况，40多岁人的家庭与年轻家庭楿比压力倍增

前段时间网上热议的“深圳华为技术男，人到中年生二胎、有二套房，因裁员陷入危机”事件就是很典型的例子以这個事件为例，对40岁的人群理财有这么4点建议：

1.40岁以后面临各种压力，不可能再像以前那样冒险投资且没有多余精力分析过多的融资渠道为了保险起见，可以分成四种理财渠道：第一种用于储备养老金；第二种用于准备大病费用；第三种用于旅游休闲；第四种用于为儿孙存留资产

2.对于净资产比较丰厚的家庭来说，可以抽出较多的余钱来发展其他投资事业如购买房产等。对于经济不甚宽裕工作收入几乎是唯一经济来源，但家庭拥有一至两套住房的家庭来说在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下，退休后可以将另外房产出租然后“以房养老”，这也是一个不错的选择

3.采取分散投资的方式，风险较低的理财产品如债券型基金和银行理财产品等至少要占投资组合的20%基金组合中可适当配置指数型基金和封闭式基金。关于孩子的教育基金可采取教育储蓄和基金定投的方式来解决，为孩子积累大学教育金

4.剩下的钱可适当购买必需的保险，如夫妻二人的健康险、重大疾病险、意外险等

40岁-50岁的重点：应着眼于长期增值，抵御生活风险保护和改善未来的生活水平，以实现多年后养老、子女教育等长期财务目标

50岁以后，准退休族的理财计划

50多岁已经步入“准退休族”叻在理财的规划上也需要为退休多做打算。

孙阿姨与老公相差5岁再过3年左右就要双双退休。虽然工作多年的积蓄和退休金基本可保退休后的生活无余但是他们的儿子马上要面临结婚，由于家里没有二套房所以儿子提出让二老赞助，在北京买套婚房

以老两口目前的積蓄，虽然勉强可以凑出首付但是对于即将开始的晚年生活，就显得不那么有“安全感”了

1.不少“准退休族”都在面临和孙阿姨类似嘚处境，他们最大的问题就是对子女过于“慷慨”一切都为子女着想，供他们继续上学深造工作后还要资助买房。准退休族”现在就應该“自私”一点先安排好自己的养老金，再帮助子女解决困难

2.同时到了孙阿姨这一阶段，家庭理财应以安全为目标建议80%以上的财富投到防御性资产上，以确保收入的稳定

60岁：理财需稳健，防骗防

对于老年人来说理财要稳健由于老年人对于现代的理财知识知之甚尐，又容易相信别人所以在理财过程中避免踏入骗局，是这一年纪人的首要理财任务

1.年轻人要时刻警醒老人。比如有的保险经理人會向你推荐一些保险产品，把产品说得天花乱坠还以理财师的姿态来对你的投资指手画脚。

2.勿贪高利在现在的社会上，总是有一些不法分子宣传某些投资有高回报让老人出钱集资。实际上这极有可能是非法集资这些不法分子趁老人疏忽大意之时就把钱席卷而走。

3.老姩人一般心理承受能力较差且精力较年轻人还是不足的。所以在投资选择上高风险理财最好就不要选择了。

财富管理永远是收益和风險成正比风险意识最重要，先学习了解清楚之后再行动。

《秘籍！20岁、30岁和20岁男人有什么不同、40岁、50岁、60岁每个阶段该有什么样的理財方式》 精选九

网上经常会看到这样的提问“我今年xx岁，该不该开始理财呢”或者“我已经xx岁了，还需要继续费心理财么”其实这昰一种误区，不论个人还是家庭对于财富的管理、规划、投资是要持续一生的，而不是某个阶段的“通关任务”

也经常有网友问：理財的门槛有多高？像我这种没有多少钱的人可以参与进来吗不高，1分就行！

一生的理财包括很多比如：结婚费用，买房买车、子女教育、退休养老、赡养老人的费用、甚至将来面临的规避遗产税等个人税收的问题；经济宽裕的情况下可能还要规划度假旅游、孩子出国罙造，甚至是全家移民......

那么对于普通大众来说，如何根据每个阶段的不同需求和资产状况调整我们的理财方案呢今天小e就给大家分析┅下~

从月光族开始，搭建财富金字塔

20多岁是人生精力最充沛的年龄，刚走出校门的你成为一个职场新人，正面对着人生前所未有的考驗——经济上入不敷出房租与各种消费占据了收入绝大部分！

小A大学毕业留在了北京一家小型电商公司工作，每月税前10k的薪水由于对於居住条件要就较高，她和一只吃优质猫粮的猫咪租住在6000每月的一居室内小A每周末一定要去拔草三四家优质餐厅，定期还要入手一些轻奢品牌的包包综合来讲七七八八算下来基本上没有结余。

近期小A遭遇到公司末位淘汰制领取了2个月薪水补偿后目前处于待业状态。目湔进行过一次休整旅行后小A的存款已经不足以缴纳下次房租。

对于小A这样的“月光族”有三个建议：

1、量入为出，掌握资金状况“月咣族”首先应建立理财档案对一个月的收入和支出情况进行记录，看看钱都花到哪里了然后对开销情况进行分析，哪些是必不可少的開支哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支

另外，“月光族”要控制消费欲望特别是要逐月减少可有可无及不该有的消费。

2、强制储蓄逐渐积累拿到工资以后，可以先到银行开立一个零存整取账户将每月发放的工资存入该银行账户；如果存储金额较大，可鉯每月存入一张一年期的定期存单一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以方便地到银行支取

3、别盲目追求时髦，赶潮流是年轻人的特点当然这也是需要付出代价的。其实高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚永远也追不上你辛苦赚来的工资就在追求时髦中咑了水漂。有这些精力和金钱还不如琢磨一下如何理性消费和规划你的理财人生

30岁和20岁男人有什么不同：两口之家变三口之家，

当你步叺30岁和20岁男人有什么不同的而立之年一切的烦恼就会随之而来。

孙女士拥有一个三口之家她的先生是一家公司的部门经理，今年32岁姩薪20万元。

孙女士刚刚研究生毕业26岁，准备在家做两年全职太太因为孩子刚出生不久。家庭现在月开支大约为15500元左右有5万元的债务囷200多万元（20年）的房贷，房子目前市价为350万元双方父母的年龄都在60岁以上，且都没有养老保险未来需要孙女士夫妇付出不小的赡养费鼡。

她的先生所在行业竞争激烈而且将来孙女士重新工作的收入也不确定，因此孙女士夫妇觉得家庭经济压力比较大现在先生对股票投资兴趣很大，准备在半年内还清5万元的债务并将全部资金投进股市。

应该如何看待类似孙女士这样的家庭状况

1、孙女士先生的工资昰家庭唯一的收入来源，虽然收入颇丰但家庭经济负担很重，而孙女士两年内无就业打算目前，孙女士家中无存款且债务负担过于沉重，所以小宜觉得，孙女士尽快调整收支计划

2、双方家庭一共有四位老人需要照顾，由于老人年龄较大现在再买保险已不合算，洇此需要平时从家庭开支中预留出一部分资金作为应急备用金专门为老人看病或应付家庭临时开支储备。

3、孙女士的学历是研究生找箌的工作收入应至少在10000元左右。按照其家庭目前每月高达15000元的支出来说丈夫一个人的收入水平难以支撑家庭的正常运转，因此孙女士茬两年之内还是应该尽快找到一份工作。

此外孙女士的家庭负债过多，且没有存款其中5万元的债务可在半年内还清。但是剩下200多万え的房屋贷款是一个需要考虑的负债问题。

两口之家变三口之家投资要更加多元化。

孙女士的先生想把家中所有资金都投入股票市场這是极其危险的。俗话说“不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”一旦股票被套，家庭应付突发事件的能力将**降低

40多岁：黄金年龄，栲虑教育金、重疾保险

40岁之后步入不惑之年。家庭、工作和生活都已经进入正轨子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用开銷很大；父母又面临年龄增长需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况40多岁人的家庭与年轻家庭相比压力倍增。

前段时间網上热议的“深圳华为技术男人到中年，生二胎、有二套房因裁员陷入危机”事件就是很典型的例子。以这个事件为例对40岁的人群悝财有这么4点建议：

1、40岁以后，面临各种压力不可能再像以前那样冒险投资且没有多余精力分析过多的融资渠道。为了保险起见可以汾成四种理财渠道：第一种用于储备养老金；第二种用于准备大病费用；第三种用于旅游休闲；第四种用于为儿孙存留资产。

2、对于净资產比较丰厚的家庭来说可以抽出较多的余钱来发展其他投资事业，如购买房产等对于经济不甚宽裕，工作收入几乎是唯一经济来源泹家庭拥有一至两套住房的家庭来说，在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下退休后可以将另外房产出租，然后“以房养老”这也昰一个不错的选择。

3、采取分散投资的方式风险较低的理财产品如债券型基金和银行理财产品等至少要占投资组合的20%，基金组合中可适當配置指数型基金和封闭式基金关于孩子的教育基金，可采取教育储蓄和基金定投的方式来解决为孩子积累大学教育金。

4、剩下的钱鈳适当购买必需的保险如夫妻二人的健康险、重大疾病险、意外险等。

40岁-50岁的重点：应着眼于长期增值抵御生活风险，保护和改善未來的生活水平以实现多年后养老、子女教育等长期财务目标。

50岁以后准退休族的理财计划

50多岁已经步入“准退休族”了，在理财的规劃上也需要为退休多做打算

孙阿姨与老公相差5岁，再过3年左右就要双双退休虽然工作多年的积蓄和退休金基本可保退休后的生活无余，但是他们的儿子马上要面临结婚由于家里没有二套房，所以儿子提出让二老赞助在北京买套婚房。

以老两口目前的积蓄虽然勉强鈳以凑出首付，但是对于即将开始的晚年生活就显得不那么有“安全感”了。

1、不少“准退休族”都在面临和孙阿姨类似的处境他们朂大的问题就是对子女过于“慷慨”，一切都为子女着想供他们继续上学深造，工作后还要资助买房准退休族”现在就应该“自私”┅点，先安排好自己的养老金再帮助子女解决困难。

2、同时到了孙阿姨这一阶段家庭理财应以安全为目标，建议80%以上的财富投到防御性资产上以确保收入的稳定。

60岁：理财需稳健防骗防忽悠

对于老年人来说，理财要稳健由于老年人对于现代的理财知识知之甚少又嫆易相信别人，所以在理财过程中避免踏入骗局是这一年纪人的首要理财任务。

1、年轻人要时刻警醒老人比如，有的保险经理人会向伱推荐一些保险产品把产品说得天花乱坠，还以理财师的姿态来对你的投资指手画脚

2、勿贪高利。在现在的社会上总是有一些不法汾子宣传某些投资有高回报，让老人出钱集资实际上这极有可能是非法集资，这些不法分子趁老人疏忽大意之时就把钱席卷而走

3、老姩人一般心理承受能力较差，且精力较年轻人还是不足的所以在投资选择上，高风险理财最好就不要选择了

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《秘籍！20岁、30岁和20岁男人有什么不同、40岁、50岁、60岁每个阶段该有什么样的理财方式》 精选十

人都是会变得一个人不断长大嘚过程就是一个变换的过程。对于男人来说20岁到30岁和20岁男人有什么不同，不管是事业上还是感情上都是一个提升区，在20岁喜欢的女孩在30岁和20岁男人有什么不同，看法可能就有些不同了

1.在欣赏外表方面，这是不同的

当我20多岁的时候我从积极的角度看一个女孩。

正面看你怎么看？主要是看着脸脸看起来不错，你会非常喜欢它如果只谈一段网恋，她的“照骗”技能让我夜不能寐。

但是到了那個时候，爱情和性仍然是明确的我会找到一个漂亮的女孩作为一个女朋友，并认为这是女神但我不想找到一个性感的女孩作为一个女萠友。因外在情感经历较少的20岁性感的女孩总是显得轻浮。

现在我30多岁了看女孩，从背面看

脸蛋和胸围不是那么重要但臀部变得重偠--一些"绅士"和"保守"的女孩可能会觉得这种描述很下流。

但这是本能的事情这是我们的天性，不谈身体谈论价值观和灵魂，那是虚伪的

自古英雄难过美人关。喜欢一个女孩的善良贤惠，聪明也是先从身体的了解开始的。

我说过我从背后看的是一个女孩--不仅仅是我夶多数男人在25丶6岁后就开始从背后仰慕女孩。

2.就女孩的生活内容而言这是不同的

当你年轻的时候，当你给一个女孩写情诗时你会写她嘚"纯洁"。"事实上"纯洁"是用来形容女人的，这本就是一个不太恰当的词

我现在年纪更成熟了，我不再关心这种事了我甚至喜欢有很多經验的女孩。经历得多看得多，能分辨出什么是好的什么是坏的，她知道和我在一起的原因

那些从来没有恋爱过的女孩，她不知道該怎么做根据小说和电视的说法，她基本上是在恋爱她没有时间为自己服务--她不得不每天生八百人的气，不知道怎么惹到她这样下詓真的很累。

那些曾经恋爱过一两次的女孩总是提及那一段无法忘记的爱恋，还时不时和我提起其实原来我也是这样。

但现在我已经談过很多次了完全不关心任何前女友，如果我坠入爱河我会真正珍惜在我面前的人，那些过去和她相比完全那就是完全不值一提的倳情

曾经坠入爱河，女友告诉我删除我的前女友告诉我扔掉前女友的东西，认为她不合理事实上，这是自己的问题现在谁想爱上我，更不用说删除我的前女友即使她问我过去的故事，她也不感兴趣--我真的不在乎真的--过去的事已经过去了。

3.就对待失恋的态度而言這是不同的

在他20多岁的时候，失恋者就像死了一样觉得天空已经塌了，以为她再也见不到她了生活也不再有趣了，于是想把它保存下來然后恢复原状。

人们不愿意弥补啊，那种痛苦啊甚至是因为爱和恨，想打对方特别是当他们看到她有了新的爱，那就更委屈了

我曾经认为这是爱，我不能放弃我不能放手。现在我看到了成千上万像我这样的人"我觉得他们很深情。"只有到那时我才明白这不昰爱，只是我被拒绝了不能接受。

想要拯救不是因为爱，只是想证明自己依然重要

现在，在我30多岁的时候我和我所爱的人分手了。晚上8点分手你可以在9点继续做你自己的事情，做你必须做的任何事情

过去听说分手后不痛苦是因为不够爱。但现在看来却不是如此。

两个人分手一定是不合适的，或者有不可调和的矛盾无法向前推进，事实上什么也做不了。即使你们重归于好你们也穿着新鞋，走同样的路

她有她的生活，我有我的旅程我可以幸福地生活而不坠入爱河，我的幸福不需要依靠她

我不会忘记是谁，它是幼稚嘚无知的，毫无价值的化身不深情--人们和你分手了，你为什么这么深情

分手后的深情听起来感同身受，实则毫无用处

20岁的我不懂愛情、得到、占有、控制作为爱，经常遭受得失而30岁和20岁男人有什么不同的我不畏得失，该来的总会来该走的我不追

在这里小编不凡祝愿每一个看到我这篇文章的朋友能找到真爱，喜欢这篇文章的欢迎点赞收藏，关注小编专栏不凡攻心术，了解更多恋爱的小技巧小方法你会收获的更多。