背负房贷的新婚夫妇，该怎么为生两个宝宝做经济准备-零基础学投资理财-微转化
背负房贷的新婚夫妇，该怎么为生两个宝宝做经济准备
08:10&零基础学投资理财&
小投说二胎政策开放真是可喜可贺，许多喜欢孩子的父母都开始着手准备生第二个。那刚结婚，暂时还没有孩子的父母，也想要在将来生两个宝宝，该从现在开始做什么准备呢？今天的主角一对刚扯证的小夫妻，妻子28岁，目前离职状态，准备找新的工作，预计年薪15万左右。妻子的父母经商，以后赡养的压力不大。先生30岁，三甲医院外科医生。先生父母工资不高，领农村社保退休金，保障低，正常赡养没问题，若出现重大疾病，支出不可预估。今年五月份买房，按揭贷款150万，20年，7月份开始以等额本金方式还贷，首月还贷11762，每月递减20。其中先生的住房公积金可每月抵扣约3000。有车，无车贷。夫妻两人目前还没有小朋友，准备明后年生育。并且准备要2个孩子。家庭基本情况梳理收入先生工资收入30万/年。妻子目前离职状态，准备找新的工作，预计年薪15万/年，姑且预计3个月左右可以找到工作，对长期的理财规划影响不大。支出妻子稍微理了下，预计每年大约支出19.8万元。这里面包括了房贷，车险，车位租赁，准备要给先生买的保险，物业，春节礼金，日常生活费等。这样的话每年两人可以结余约25万。资产：房产320万，自住；车是自己代步的，需要买车险、租赁车位，付油费；有20万元一般放在年化4.5%，周期为三个月的银行理财产品里；部分资金放在货币基金。股票资产3万元。去年入市，本金8万，可以想象在去年的最高点附近进场，然后经历了一个大股灾。负债：房贷150万，已经还了大约4.5万，还有20年。理财目标1. 短期目标：1）&明年春天打算举办婚礼，扣除可能收回的礼金，预计支出10万。2）半年内，家里软装设计1-2万。3）一年内，澳大利亚蜜月2-3万。4）1-2年内，给先生准备10万左右的读博费用。2&&长期目标：1）5-10年内，给父母准备30万左右的养老基金，以备不时之需。2）未来孩子的教育基金100万。计划两个孩子，假设每个小孩有两个兴趣爱好，每个爱好培训费为5万元，共20万；幼儿园每人4万，共计8万；小学每人6万，共计12万。10年内准备60万。财务状况分析和建议1.首先我们看到的是小夫妻两人背了一笔房贷，每月去掉公积金支付的房贷，需要还的钱大约占到了家庭收入的20%。这个比例相对来说还是比较健康的。一般来说，家庭的房贷支出不要超过收入的40%，否则压力就会很大哟。2.妻子在做家庭资产负债梳理的时候，把房产和车产作为了资产。不可否认，房产和车产确实一种资产，但是由于房子是自住的，车是自用的，他们不能为家庭带来正向的现金流，所以其实这样的资产对我们理财并没有多大的帮助，甚至车产还是一个负现金流资产哦。3.小夫妻俩暂时还没有保险，但是已经有保险的意识，打算为自己配置50万元保额的寿险和重疾险。再配置个意外险。这里小投还是推荐消费型的保险，因为同等保额的情况下，保费会比较低。按照小夫妻两人的年龄，每人每年3000元基本可以配置到满足条件的保险啦。4.小夫妻的8万元资产在股市中缩水到了3万，“不懂的东西不要碰”这个简单的原则说多少遍都不为过。对于没有什么股票投资能力的小伙伴，小投建议学习以后再投资。注意这里小投用的是投资能力而不是投资经验。有些老股民炒了一辈子股票，经验丰富但其实还是没有什么投资能力的。当然也可以考虑学习指数基金定投以后投资指数基金，也会有不错的收益。（当然前提是要学习呀，推荐长投网推出的银行螺丝钉老师的基金定投课哦。)5.妻子自述是稳健型投资者，可用1/3支配资金投资高风险高收益类投资品。喂喂，不懂股票就放了8万元在股市的行为一点也不稳健好嘛。哈哈，其实小投觉得，夫妻两人都还比较年轻，可以把投资的钱里更多的比例放在高风险资产中。有个粗略的原则是100减去年龄的比例用来投资高风险资产。所以小投觉得其实可以放70%的资产到高风险类投资品里哦。6.小夫妻俩明年春天打算举办婚礼，扣除可能收回的礼金，预计支出10万。小投不造他们在哪个城市，10万元具体是如何规划的。但是一般来讲扣除礼金以后1万元左右应该已经可以办一个非常体面的婚礼了。是不是应该考虑下，是否有必要办一场10万元的这么奢侈的婚礼？7.已经亏了5万元的股票要割肉吗？其实一项投资是否赚钱，在你买入的那一刻已经是确定了的。如果当初有做好估值，确定将来是可以涨回来的，可以不卖出。如果不曾做过估值，为什么不卖出然后买入可以获得更高收益的资产，而要死死抱着一块烂肉呢？理财目标能否实现最后，我们来看下小夫妻的理财目标是否能够实现。之所以这一部分放在最后，是因为小投觉得，理财规划最重要的是了解自己目前的资产配置中的盲点，然后调整自己的配置，为未来做规划。而是否能够实现目标反倒不是最重要的。因为你的个人收支情况会变，金融市场的情况会变，甚至目标也会调整。首先，小投建议小夫妻俩留出5万元，大约是3个月生活费，作为日常生活的紧急备用金，可以放在货币基金中。这样的话两人还剩下18万可支配资产。姑且粗略下，合计短期目标中的婚礼、软装设计、蜜月共需花费6万元，给先生准备10万元左右的读博费用。这些费用都可以被两人目前已经有的积蓄18万覆盖，还能结余2万元。我们忽略夫妻两人还处在事业的上升期，以后升职加薪的机会还是比较大的，因为一般家庭收入增加之后开支也会有一定程度的增加。在具备了投资能力，合理配置资产（因为年龄，所以高风险资产比例可以占5-7成），并且投资3-5年的情况下，保守估计，每年要产生15%的年化收益是不难的。以2万元作为起始资金，每年追加25万元的话。我们用excel表计算可以得出5年可以产生本息172.6万元。小投想了下2年以后孩子出生，到第五年3岁多开始上幼儿园，上兴趣班，其实已经攒够了教育基金啦。相信夫妻两人要实现财富自由也是不需要多久的事。这里和大家分享一个自由的公式。自由=能力-欲望。具体到财富自由，就是被动收入大于支出。所以大家可以用自己预计支出和预计收益率，来倒推出自己如果想要自由需要多少投资本金的。当然如果你的欲望随着收入水涨船高，也许很难达到的自由的状态呢。今天的文末要送大福利了呢，让大家等了太久的保险初级课终于上线了！！它之所以姗姗来迟，是因为我们想做门真正实用的保险课。它能够解决以下五大问题：1.为什么我们需要保险？2.该给谁买保险？3.该买什么保险？4.究竟该买多少保额？5.究竟该花多少钱买保险？上线首周，所有渠道8.５折，错过不再有点击原文链接即可开抢！！！更多经典文章???长按，识别图中二维码关注
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我已经从公司辞职了，可是我想用公积去贷款买房，请问辞职后还能用公积金贷
我已经从公司辞职了，可是我想用公积去贷款买房，请问辞职后还能用公积金贷款吗
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一般你离职了公司会把你的公积金封停，然后你提供新单位的公积金帐号再给你转移过去到新单位继续缴纳，而在封存期间只要你满足是购满居住用房而且缴纳时间超过半年的话是可以正常办理提取或者贷款的，不过还是要到原单位开提取申请，因为要盖你的公积金帐户所在单位帐户的财务印鉴章才能提取.具体可以找公积金管理中心咨询一下。
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你好，公积金停缴期间不能办理贷款买房，必须是正在缴纳期间，希望能够帮到你。
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离职没有找到下一家公司继续缴纳的贷款就很难了哦。
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女大学生帮公司担保贷款 工作3年背负9千万巨债
　　披肩长发，一袭运动衫，时下的流行色在的身上一点儿也看不到。坐在法庭上，没有聘请律师，她一板一眼准确地回答法庭的问话。
　　不过，旁听席上，她的父亲老陈却不能平静。法庭多次敲槌警告，也不能制止。
　　老陈能平静吗？才工作三年多的女儿，却背上了9000万元的债务。
　　“这难道是我们家的陪嫁？又有谁敢娶她！是娶人还是娶债！”庭审结束后，老陈在法庭厉声质问银行的出庭人员。
　　压力之下 违心签字
　　老陈的生气是有道理的。但是，法律是无情的，他明知，他女儿一定败诉。
　　从大学毕业后，找不到工作。没有财务基础，却被一家担保公司聘用，工资每月3800元。持一个不入流的大学文凭，却能找到薪金不错的工作，有些意外。
　　在单位，用心工作。公司人不多，她身兼多职，一点也不觉得累。
　　2013年，公司成立了一家空壳公司，用于向银行贷款。不久的一天，总经理老蒋找到了，希望她能当一名股东。“这是挂名的，没有关系。一年后就把你置换出来，眼下临时找不到人，你是公司信得过的，就帮帮忙吧。”蒋总说。
　　很快，大戏开场。一天，蒋总找到，要求帮助在一笔贷款上签字。
　　蒋总说，所有的手续都已办下来，就差你的了。推脱说，要问一下父母。
　　可是，这事怎么和家里说呢？犯难了。
　　不久，银行的客户经理找来了。他对说，只要补签一下字，9000万元的贷款马上就能办下来。如果你不签，你的公司贷款就不能通过。
　　第二天，公司的几个同事也来劝，你就帮一下公司吧，要不公司会破产的。
　　觉得压力很大。
　　无奈之下，只好签了。很快，贷款分两笔到了公司。
　　到期之后 来了说客
　　2014年，这笔贷款到期了。
　　早在几个月前，就默默地数着。“我感觉我做了一年的恶梦，眼看到期了，公司又出现经营不良的情况，所以，我想，公司还了贷款，我什么事也没有了。我还想，辞职去考公务员。”向记者表示。
　　但是，到期后，蒋总又找到了：“你再帮忙签一下字，要续贷。”当即以父母亲不同意为由，拒绝了。
　　在法庭上说：“当天下午，银行客户经理找到了我。他为我分析，说是不签，没有续贷，公司就会破产。又说这笔款是贷出来还2013年的贷款。他说，大家都是这么做，并说，这次是自然人担保，关系更不大。”什么叫自然人担保，说，她不了解。
　　由于没有证据，的说法没有得到法庭的采信。
　　在法庭调查时，又抛出了一个说法。她说：“蒋总和银行客户经理一起找到我，让我先签字，过一二个月就替换出来，一点事也没有。银行经理说，他担保没事，不连累我。”
　　同样，这些说法，提供不了证据。能够证实的是：并没有被替换出来，直到接到开庭通知，她才知道。
　　背着巨债 路在何方
　　在银行的一份自然人里，上面有的签字和按下的鲜红指印。结果是可想而知的。
　　法庭上，所有人都为感到惋惜。但是法律是无情的。
　　法庭中，出示了老板蒋总的一张承诺书，愿意将的法律责任全部承担过来，要求原告放弃追究。但是，已经破产的蒋总，这张承诺书并没有什么作用：原告不同意。
　　“开庭前，我已经离职回到永安市家里。但是，我现在高铁、飞机不能坐。这些是小事。我想找一个好一些的职业，没有人要我。想考公务员，连报名都不让。我才20多岁，今后的路怎么走？”说。
　　无论庭上庭下，的家人都没有放过对银行出庭人员的质问。银行方面没有正面与一家交锋。
　　“我们要求银行的客户经理出来，说说当时是怎么诱骗我们的，但是银行说客户经理已离职。”和家人这样对记者说。
　　然而，即使没有离职，即使到庭，在证据方面，是一点作为都没有的。
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上海市新闻道德委员会通过社会监督电话、来信来访接待、电子邮件等多种方式，受理社会各界对新闻机构及新闻从业人员新闻职业道德失范行为的举报和投诉，对违反职业道德的行为进行监督。
受理时间接待时间为：
工作日上午9:30--11:00;下午1:30--4:00我离职对还公积金贷款有什么影响吗？
我离职对还公积金贷款有什么影响吗？
我离职对还公积金贷款有什么影响吗？
如果你的贷款已经发放，你已经处于正常还贷期间，这时不管是由于单位还是你个人原因（离职公积金封存）不再按月缴存公积金，只要你正常的归还贷款就可以，不会影响的。公积金缴存和公积金贷款是两个概念！
什么是公积金贷款？
公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。
2012年部分城市放松公积金贷款条件，其中山东临沂市9县自日起，住房公积金贷款额度上限将由20万元提高至30万元。
2014年10月，由住建部、财政部、央行三部门发文，包括放松公积金贷款条件、推进异地贷款、降低中间费用、取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，减轻贷款职工负担。其中，连缴6个月的职工即可申请公积金贷款（现行为12个月）。[1-2]&
日，由住建部等联合发布通知称，自日起起公积金贷款买二套房首付降至2成。
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小区高空抛物现象屡见不鲜，说的软点是文明素养低下，说的硬点是法律观念薄弱，不见棺材不落泪。从高空抛下来的东西五花八门，避孕套、卫生巾到玻璃渣、菜刀。好在内地的商品楼间隔宽、多少有点绿地，不像弹丸之地的香港，楼宇犹如火柴...
老外在收养问题上，观念与中国人有区别。中国人看重血缘关系，再就是养儿防老思想的延续和现实之需，把养育了二三十年的孩子拱手还给他们的亲生父母，自己成了孤家寡人，于感情上、生活上都难以接受。 老外觉得孩子长到18岁，就可以单飞...
有嘴就说，不然要嘴干甚？ 专家：中国经济有望企稳回升GDP增长超过8%仍有可能 :专家都是学统计的，标普将中国由AA-下调为A+ 今年北京人口有望20年来首次减少 ：自动减少的？ 特维斯:中国人没有踢球天赋再给50年也没竞争力 ：太给我们面...
武林外传和其他的情景喜剧相比不一样的在于，它是有灵魂的。不是为了单纯的搞笑而搞笑。可以说它自成一派。如果你喜欢看武林外传，你多看几遍，仔细看，会出现非常多的彩蛋。说一个隐藏得最深的：第八集，小郭问姬无命。我是谁？小鸡说...
我们再见面的时候已经是2008年，是在宝安的另外一个同学家里，那个时候我已经从珠海重新回到深圳发展，并且刚刚在罗湖置业买房。几年不见，唐同学那个时候已经是一家美资工厂的厂长，对比他的专业，真正实现了学以致用！所以也是意气风...
贷款买房有商业贷款、公积金贷款和组合贷款，最让人心水的莫过于公积金贷款了。 公积金贷款利率低，可以提取用作偿还商业贷款买房的房贷，提前还款不收违约金，除了买房还可以用来租房、建造、翻建，有些城市还规定公积金可用来缴纳物业...
关于法律咨询:要退休了发现公司一直]给买公积金，可以索要赔偿吗的问题？不可以索取赔偿。如公司其它职工缴纳了公积金并享受了公积金，你的母亲]有，可以要求补缴。这是由《中华人民共和国住房公积金管理条例》规定的。其依据如下: 一...
问题： 住房公积金可用于首期付款吗? 高手帮帮忙! 回答： 1、不能，可以申请公积金贷款买房，但不能提取公积金去交首付。 2、按照购房提取住房公积金的话，需要向公积金管理中心提供购房合同、购房发票，而这些材料只有在交完首付款之后...
问题： 公积金包括哪些 回答： 公积金，一般指公司公积金，是公司在资本之外所保留的资金金额。根据公积金提留是否为法律上的强制规定，可以将公积金分为法定公积金和任意公积金。此外住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、...
问题： 养老金，公积金占工资的比例是多少？譬如，2000工资应缴纳多少养老金和公积金？ 回答： 各地缴纳比例不完全一样。 养老保险缴费比例：单位20%(全部划入统筹基金)，个人8%（全部划入个人帐户）。 医疗保险缴费比例：单位8%，个人2...
问题： 什么是个人公积金 回答： 住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的...
问题： 什么是本地公积金？ 回答： 住房公积金很多朋友都不是很熟悉，也不是很了解，我具体的和大家进行一下分析和解释，我国的住房公积金是有一定的规定的，一般是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其...
甘肃高台县人社局积极稳妥做好退役军人养老保险关系转移接续工作 为稳妥做好今年退役军人养老保险关系转移接续工作，近日，高台县人社局开设 军人转移接续绿色通道 窗口及咨询电话，方便广大退役军人办理养老保险关系转移接续的相关事宜...
天津北方网讯： 编者按为大力推进全民参保工作，加快实现社会保险全覆盖，按照《中华人民共和国社会保险法》和国家有关要求，我市出台《天津市人民政府办公厅关于实施全民参保计划的通知》，从2016年至2018年在全市实施全民参保计划。根...
洛阳网讯 您对社会保险政策有什么疑问吗？您想和社保部门的工作人员面对面交流吗？今日，记者从洛阳市社会保险事业管理局获悉，9月23日，我市将开展社会保险法律法规宣传日活动。届时，市社保部门将在指定地点设置会场，邀请银行、保险...
高新区在怡水园广场开展惠民政策宣传活动。此次活动是高新区落实省市有关要求，对社会保险、就业创业等政策进行广泛宣传的一次专题活动。 活动通过宣传板报、悬挂横幅、发放资料、现场咨询等方式，向广大群众普及社保知识，为群众讲解有...
青岛新闻网讯 J女士，青岛市黄岛区人，2016年升级为姥姥的她，正享受着属于她的天伦之乐，可是命运却跟她开了一个不小的玩笑，2017年5月她身体突发不适，在家人的督促下前往医院检查，一纸 宫颈癌 的诊断如同晴天霹雳，给家里的每一个人...
近期，我市部分持卡人陆续接到以数字2或9开头的电话，号称您的社保卡即将到期或者存在其他问题被限制使用，要求持卡人提供社保卡银行账号、密码、身份证号码等个人信息。在此提醒广大持卡人注意，人力资源和社会保障部门从未对外发布此...
深圳学年度在园在校学生参加医保工作启动 深圳非户籍学生父母一方社保满1年可参保 广州日报讯 记者昨日从深圳市人力资源和社保局获悉，从学年度开始，符合规定的深圳各级各类学校 在园在校学生，全部纳入深圳基本医疗...
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