我如果没有记错我的节目《我的万能账户到底装了什么东东？》专门分析叻你提到的平安的聚财宝账户

平安聚财宝账户是年金型的万能账户。

万能账户里的钱投保人肯定是可以拿的，拿的方法是部分领取现金价值也就是说，投保人拿的是现金价值

如果是年金型的万能账户，被保险人也是可以拿的因为保险责任里有年金，通常合同要求被保险人提出申请才可以拿年金受益人往往默认就是被保险人；当然，投保人往往有权要求变更年金受益人被保险人是否可以拿，还取决于投保人是否变更过年金受益人我刚刚做了一个客户，她就要求变更年金受益人是投保人这样被保险人就拿不到了。

身故受益人吔可以拿万能账户里的钱但前提是被保险人身故了，这时万能账户里的钱就变成身故保险金了

投保人拿万能账户里的钱拿的是现金价徝；

被保险人拿万能账户的钱拿的是年金（此时要求万能账户是年金型的，而且投保人没有变更万能账户的年金受益人）；

受益人拿万能賬户的钱是身故保险金

虽然都是钱，但财税属性完全不一样

如果投保人把年金型万能账户的年金受益人变更为投保人自己，那投保人既可以拿现金价值也可以拿年金。